Ja esat kādreiz pavadījis savu ceļu masveida kaudzi kredītkaršu parādu, atbilde varētu būt “neviens!” Bet visi pārējie, atbilde, iespējams, nenāk tik viegli.
Saskaņā ar Federālo rezervju bankas Bostonas 2009. apsekojuma patērētāju maksājumu izvēles (publicēts 7. aprīlī, 2011), 72,2% no patērētājiem ir kredītkarte. Vidusmēra patērētājs, kas izmanto maksājumu kartes (kategorija, kas ietver kredītkartes, debetkartes un priekšapmaksas kartes) ir vidēji 3.7 kredītkartes. Let ‘s pārbaudīt, kāpēc jūs varētu vēlēties savu uzvedību, lai atbilstu šo statistiku, ja tas jau nav.
Table of Contents
Vairāki Credit Cards un Jūsu Credit Score
Jūsu kredīta rezultāts ir iespējams, no jūsu galvenās bažas par vairākām kredītkartes.
Kam ir vairāk nekā vienu kredītkarti reāli var palīdzēt jūsu kredīta score, padarot to vieglāk, lai saglabātu savu parādu utilizācija attiecība zems. Ja jums ir viena kredītkarte ar $ 2,000 kredīta limitu, un uzlādēt vidēji 1800 $ mēnesī, lai jūsu karti, jūsu parāds utilizācija attiecība vai apjoms savu pieejamo kredītu, ko jūs izmantojat, ir 90%.
Ja ir bažas par kredīta rādītāji, augsts parāda izmantošanas koeficients būs ievainots jums. Tas var šķist netaisnīgi – ja jūs vienkārši ir viena karte, un jūs maksājat to off pilnībā un laikā katru mēnesi, kāpēc jums būtu sodīts, izmantojot lielāko daļu jūsu kredīta limitu? – bet tas, kā šī sistēma darbojas. Lai uzlabotu savu kredīta score, jums vajadzētu izvairīties no vairāk nekā 10-30% no pieejamā kredīta vienu karti jebkurā brīdī, atkarībā no kredīta rezultāts ekspertu Liz Pulliam Weston.
Ar izplatās jūsu $ 1800 iepirkumos vairākās kartēm, tas kļūst daudz vieglāk, lai saglabātu savu parādu utilizācija attiecība zems. Šī attiecība ir tikai viens no faktoriem, ka Fico kredīta vērtēšanas modelis ņem vērā to komponents jūsu score “parādā summu”, bet šī sastāvdaļa veido 30% no jūsu kredīta rezultātu.
Fico brīdina, ka kontu atvēršanu, ka jums nav nepieciešams tikai palielināt savu kopējo pieejamo kredītu var priekšlaicīga un samazināt savu rezultātu. (Paying šīs likmes var ietekmēt jūsu izmantojamie ienākumi un investīciju atdevi.)
Dažādas kartes, dažādas priekšrocības
Ņemot masīvu kredītkaršu var ļaut jums, lai nopelnītu maksimālās pieejamās atlīdzības par katru pirkumu veicat ar kredītkarti.
Piemēram, jūs varētu būt Discover karti, lai izmantotu tās rotējošo 5% naudas atpakaļ kategorijās, tāpēc, ka dažos mēnešos, jūs varat nopelnīt 5% atpakaļ uz pirkumiem, piemēram, pārtikas preces, viesnīcās, lidmašīnu biļetes, mājas uzlabojumiem un gāzi. Jums varētu būt citu karti, kas dod jums 2% atpakaļ uz gāzes mēneša un mēnesi ārā; izmantot šo karti deviņos mēnešos, kad Discover nemaksā 5% naudas atpakaļ uz gāzi laikā. Visbeidzot, jūs varētu būt karte, kas piedāvā dzīvokli 1% atpakaļ par visiem pirkumiem. Šī karte ir jūsu noklusējuma jebkuru pirkumu, kad augstāka atlīdzība nav pieejama. Piemēram, jūs varētu nopelnīt 5% no visiem apģērbu pirkumiem oktobrī, novembrī un decembrī ar Discover kartes; pārējā gada laikā, ja nav īpašu bonusu bija pieejama, jūs varētu izmantot 1% naudas atpakaļ karti.
Protams, jūs nevēlaties, lai iet pār bortu – ja Jums ir pārāk daudz kontu, tas ir viegli aizmirst par rēķinu apmaksu vai pat zaudēt karti. Problēmas, kas var rasties no šādas neuzmanības ātri sabojā nekādus ietaupījumus jūs varētu būt nopelnīta. (Desmit gadus pirms Mastercard vai Visa pastāvējusi, pirmais kredītkaršu kompānija tika ieviests.)
rezerves
Dažreiz kredītkartes uzņēmums iesaldēt vai atcelt savu karti no zila, ja viņi noteiktu iespējami krāpniecisku darbību, vai ir aizdomas, ka jūsu konta numurs, iespējams, ir apdraudēta. Ar labāko scenāriju, jūs nevarēsiet izmantot savu karti, kamēr jūs runāt ar kredītkaršu kompānijas, un apstiprina, ka jūs esat, protams, atvaļinājumā Ķīnā un jūsu karte nav nozagts. Tas nav tālruņa zvanu, jūs varat veikt no kases, tomēr, jo jums ir, lai sniegtu konfidenciālu personisku informāciju, lai apstiprinātu savu identitāti. Jums būs nepieciešams vēl viens veids, kā maksāt, ja jūs vēlaties, lai pabeigtu pirkumu.
In sliktākajā gadījumā, kompānija izdos jums jaunu konta numuru, un jūs būsiet pilnīgi bez šīs kartes uz dažām dienām, līdz jūs saņemsiet savu jauno karti pa pastu.
Vēl viena iespēja ir, ka jūs varētu zaudēt karti, vai ir viens nozagts. Lai sagatavotos, jūs varētu vēlēties, lai būtu vismaz trīs kārtis: divi, ka jums līdzi, un vienu, kas jums saglabāt drošā vietā mājās. Tādā veidā, jums vienmēr ir jābūt vismaz viena karte, ko var izmantot.
Sakarā ar iespēju, piemēram, tiem, tā ir laba ideja, lai būtu vismaz divi vai trīs kredītkartes. Ja vēlaties, lai būtu viens, pārliecinieties, ka jūs vienmēr sagatavots ar rezerves maksājuma veidu. (Šīs kartes piedāvā ērtības un drošību, bet tie ir tā vērts?)
Ārkārtas
Būtu vislabāk, ja jums nav izmantot kredītkarti ārkārtas – ideālā gadījumā, jūs ir pietiekami daudz naudas, šķidrā kontā, piemēram, krājkonts izmantot šādā situācijā. Tomēr, ja jums nav ietaupījumus vai, ja jūs vēlaties, lai ir iespēja ne notecēt savus ietaupījumus negaidīti, jūs varētu vēlēties, lai būtu viens kredītkarti, kuru atcelt tikai ārkārtas gadījumos. Ideālā gadījumā šī karte nebūtu bez gada maksas, augstu kredītlimitu un zemu procentu likmi.
Bottom Line
Ir daudzas priekšrocības, kam vairākas kredītkartes, bet tikai tad, ja jums pārvaldīt tos pareizi. Lai nodrošinātu, ka, ņemot vairākas kredītkartes kontā strādās jums, nevis pret jums, esiet informēti par priekšrocībām katrs kartes piedāvā, jūsu kredīta limitu par katru vienu un maksājuma dēļ datumiem. Izmantojiet katru karti savā vislabāk priekšrocības, un pārliecinieties, lai saglabātu savu bilanci zemas un maksāt viņiem off pilnībā un laikus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.