Vai jums ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai pensijas?
Ir vairākas teorijas par to, kā atbildēt uz šo jautājumu. Es ieteiktu ejot cauri visiem šiem vingrinājumiem, lai jūs saņemsiet plašu priekšstatu par to, vai jūs esat uz pareizā ceļa.
Ja jūs darbināt cauri visiem šiem noteikumiem-of-īkšķis, un lielākā daļa jums Nepatīk up rezultāts (sakot, ka jūs esat uz pareizā ceļa), jūs, iespējams, labi. Bet, ja vairāki lakmusa testu pateikt, ka jūs neesat celiņu, tas var būt brīdinājuma zīme, ka jums vajadzētu palielināt savu pensiju iemaksas.
Ar to teica, pieņemsim to apskatīt:
# 1: procentuālā
Pirmais noteikums-of-īkšķis ir vienkāršs: jūs ietaupot vismaz 15% no katra paycheck ar norakstīšanas kontiem, piemēram, 401k, 403b vai IRA?
Atcerieties, ka darba devējam mači kvalificēties uz šo kopā. Ja Jūsu darba devējs atbilst pirmās 5% no sava ieguldījuma, piemēram, tad jūs varat ietaupīt 10% no jūsu ienākumiem, darba devējs mikroshēmas vēl par 5%, un jūs ietaupīt kopumā 15%.
# 2: aizstāt 70 līdz 85 procentiem
Populārs noteikums-of-īkšķis ir tas, ka jums vajadzētu būt iespējai aizstāt 70 līdz 85 procentiem no jūsu pašreizējo ienākumu pensijas. Ja jūs un jūsu laulātais nopelnīt $ 100,000 kombinēt, piemēram, jums vajadzētu radīt $ 70,000 līdz $ 85,000 katru gadu pensijā.
Jāatzīst, ka tas ir kļūdains noteikums-of-īkšķis, jo tas ir atkarīgs, pieņemot, ka jūsu izdevumi (izdevumi) ir cieši korelē ar jūsu ienākumiem. (Uz unstated premisa ir, ka jūs pavada lielāko daļu no tā, ko jūs darīt).
Es ieteiktu mainīt šo taktiku, izpētot savus kārtējos izdevumus.
Kas noved pie nākamā galu …
# 3: novērtējums, izmantojot jūsu pašreizējo tēriņi
Vēl viens veids, kā pieeja šo: novērtēt, cik daudz naudas jums ir nepieciešams pensijā.
Sāciet ar apskatot savu pašreizējo izdevumu. Tas ir tuvinājums, cik daudz naudas (inflācijas koriģētās dolāru), jūs vēlaties tērēt pensijā.
Jā, jums ir izdevumus, šodien, ka jums nebūs pensijā, piemēram, jūsu hipotēku. (Ideāli, kas tiks atmaksājās, kad jūs pensijā). Bet jums ir arī pensiju izmaksas, kas jums nav pārvadā šodien, piemēram, noteiktu out-of-kabatas veselības un beigu dzīves aprūpes izmaksām. Un ideāli, jūs arī vairāk ceļo, baudīt vairāk hobijiem, un ļauties mazliet.
Tā rezultātā, jūs varat budžetā pensijas, pieņemot, ka jūs pavadīt aptuveni tādu pašu summu, jūs tērēt tagad.
Let ‘s iet caur piemēru, lai ilustrētu šo. Pieņemsim, ka jūs un jūsu laulātais pašlaik tērē gadā 60000 $ (neatkarīgi no jūsu ienākumiem), un, ka jūs vēlētos, lai dzīvotu uz budžetu gadā 60000 $ pensionēšanās laikā.
Jūsu nākamais solis ir aplūkot jūsu paredzamo sociālās apdrošināšanas izmaksu, ko jūs varat iegūt no Sociālās drošības administrācijas mājas lapā. Šī aģentūra parādīs, cik daudz naudas jūs esat uz pareizā ceļa, lai saņemtu. Jūs varat izmantot arī novērtētāju uz SSA mājas lapā, ja jūs nevarat ieiet savā personīgajā kontā.
Pieņemsim, ka jūs gruntētas saņemt gadā 20000 $ no SSA. Tas nozīmē, ka jums ir nepieciešams pensionēšanās portfeli, kas var radīt otru $ 40,000 gadā (sasniegt $ 60,000 kopā).
Lai radītu gadā 40000 $, jums vajadzēs vismaz $ 1 miljonu jūsu portfolio.
Tas ļauj atsaukt portfeli ar ātrumu 4 procentiem katru gadu, kas parasti uzskatīta par drošu izņemšanas likmi.
Perfect. Tagad jūs zināt savu mērķa mērķi.
Izmantot tiešsaistes pensijas kalkulatoru, lai redzētu, vai jūsu pašreizējās iemaksas tiek liekot jums uz ceļa, lai izveidotu $ 1 miljonu portfeli. Ja tā nav, tad jums būs nepieciešams ieguldīt vairāk jūsu pensijas kontiem.
(Ja jums ietaupīt 2500 $ mēnesī, piemēram, nodokļu atlikto vērā, ka izaug par 7 procentiem uz gadu, jums būs par miljonāru 17 gadiem. Ja jūs varat saglabāt tikai 400 $ mēnesī, tas būs tevi 39 gadi, lai radītu, ka miljoniem).
Galīgā Domas
Vai jums ietaupīt pietiekami pensionēšanās? Ja jūs atvēlot vismaz 15 procentus no jūsu ienākumiem, tad īstermiņa un-viegli atbilde ir jā.
Bet, lai iegūtu plašāku priekšstatu par to, vai jūs ietaupīt pietiekami, aprēķināt izmaksas pensionēšanās laikā, tad iegūt priekšstatu par to, cik daudz no šīm izmaksām jāiegūst no sava investīciju portfeļa. Tad vienkārši apskatīt, vai nav jūsu iemaksas tiek liekot jums uz pareizā ceļa, lai radītu šo naudu no jūsu portfolio.
Ja jūs uztrauc, ka jūs neesat ietaupīt pietiekami, tā nekad sāp, lai uzlabotu savu ieguldījumu tikai nedaudz. Ja nekas cits, papildu ietaupījumi dos jums pievienota mieru-of-prātā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.