Cik daudz naudas būs nepieciešams pensijā? Divi populāri noteikumi īkšķis izklāstīt atbildi.
Par “Reizināt 25” noteikums un “4 procenti” noteikums bieži sajaukt ar kādu citu, bet tie satur būtisku atšķirību: viena vada, cik daudz jums vajadzētu saglabāt, bet pārējie aprēķini, cik daudz jūs varat droši izņemt.
Paņemsim padziļināti apskatīt katru no tiem, lai jūs skaidri abiem.
Table of Contents
Reizināt ar 25 pantu
Multiply 25 noteikuma aprēķini, cik daudz naudas jums ir nepieciešams pensionēšanās reizinot vēlamo gada ienākumus, 25.
Piemēram: Ja jūs vēlaties, lai izņemtu gadā 40,000 $ no sava pensijas portfolio, jums ir nepieciešams $ 1 miljonu dolāru jūsu pensijas portfolio. ($ 40,000 x 25 ir vienāds ar $ 1 miljonu.) Ja vēlaties izņemt gadā 50,000 $, jums ir nepieciešams, $ 1.250.000. Lai izņemtu gadā 60000 $, jums ir nepieciešams $ 1,5 miljoni.
Šis noteikums-of-īkšķis lēš summu, jūs varat atteikties no sava portfolio. Tajā nav ņemta citiem avotiem pensionēšanās ienākumus, tāpat kā jebkuru pensijas, nomas īpašības , sociālā nodrošinājuma vai citiem ienākumiem.
Kāpēc tik daudz? Šis noteikums-of-īkšķis uzņemas jūs varēsiet ģenerēt ikgada reālu atdevi no 4 procentiem gadā. Tā pieņem, ka krājumi, pār ilgtermiņā (15-20 gadi vai vairāk), ražos Annualized atdevi no aptuveni 7 procentiem. Ieguldījumi leģenda Warren Buffet prognozē ASV akciju tirgus piedzīvos 7 procentiem ilgtermiņa Annualized atdeves tuvākajās desmitgadēs.
Tikmēr inflācija mēdz graut dolāra vērtība pēc aptuveni 3 procentiem gadā.
Tas nozīmē, ka jūsu “reālā atdeve” – pēc tam, kad inflācija – būs aptuveni 4 procenti.
4 Percent noteikums
4 Percent noteikums bieži tiek sajaukts ar reizināt ar 25 pantu, acīmredzamu iemeslu dēļ – 4 Procents pašpārvaldi, kā norāda tās nosaukums, kā arī uzņemas 4 procentiem atdevi.
4 Percent noteikums, tomēr, gidi, cik daudz jums vajadzētu katru gadu izņemt kad esat pensijā.
Kā norāda nosaukums, šis noteikums īkšķis saka, jums vajadzētu izņemt 4 procentus no savas pensijas portfolio pirmajā gadā.
Piemēram, jūs pensijā ar 700,000 $ jūsu portfolio. Savā pirmajā gadā pensionēšanās jūs izņemt $ 28,000. ($ 700,000 x 0,04 vienāds $ 28,000).
Nākamajā gadā jūs izņemt pašu summu, kas koriģēta par inflāciju. Pieņemot 3 procentu inflāciju, jums vajadzētu izņemt $ 28.840. ($ 28,000 x 1,03 vienāds $ 28.840).
No $ 28.840 skaitlis varētu būt vairāk kā 4 procenti no jūsu atlikušo portfolio, atkarībā no tā, kā tirgus svārstījās savā pirmajā gadā pensionēšanās laikā. Neuztraucieties par to – jums tikai nepieciešams, lai aprēķinātu 4 procentiem vienu reizi. Vadlīnijās saka jums savā pirmajā gadā, aizejot pensijā, būtu jāatsauc 4 procentiem, un turpināt atņem pašu summu, kas koriģēta atbilstoši inflācijai, katru gadu pēc tā.
Kāda atšķirība?
Multiply 25 noteikuma aprēķini, cik daudz jums ir nepieciešams jūsu pensijas portfolio. 4 Percent noteikums aprēķini, cik daudz jums vajadzētu izņemt no sava portfeļa pēc tam, kad esat pensijā.
Vai Šie noteikumi Precīza?
Daži eksperti kritizē šos noteikumus, jo ir pārāk riskanti. Tas ir nereāli sagaidīt ilgtermiņa uz gadu 7 procentiem atdevi, viņi saka, Pensionāriem, kas glabā lielāko daļu sava portfeļa obligācijās un naudas.
Cilvēki, kuri vēlas apdomīgāk izvēlēties reizina ar skaitli 33. noteikuma 3. Procenti pantu un.
Reizinot ar 33 pieņemts jums ir “īstu” atgriešanos – pēc inflāciju – par 3 procentiem. Tas attēlo 6 procenti ilgtermiņa uz gadu peļņu, mīnus 3 procenti inflācija.
3 Percent noteikums atbalsta atņem 3 procentus no sava portfeļa savu pirmo gadu pensionēšanās laikā. Persona ar portfeli 700,000 $ atsauks $ 21.000 pirmajā gadā pensionēšanās laikā, pielāgojot, ņemot vērā inflāciju 21630 $ otro gadu.
Daži noraidīt šo pieeju par pārāk konservatīvs, bet citi apgalvo, ka tas ir piemērots šodienas pensionāriem, kuri dzīvo ilgāk un vēlas pārvaldāmus riska līmeņi savā portfelī.
Ja jums pielāgot inflācijas?
Lūk svarīgs pēcpārbaudes jautājums: Vai jums ir nepieciešams, lai pielāgotu šos numurus inflāciju, it īpaši, ja jūs esat vairākas desmitgades prom no pensijas?
Jā. šeit ir “ātri kopsavilkums”:
- Ja tu esi 10 gadus no pensijas, reizināt ar 1,48.
- Ja tu esi 15 gadus no pensijas, reizināt ar 1,8.
- Ja tu esi 20 gadus no pensijas, reizināt ar 2.19.
- Ja tu esi 25 gadus no pensijas, reizināt ar 2.67.
Pieņemsim, ka jūs vēlaties, lai izņemtu gadā 80000 $ no sava pensijas portfolio, un tu esi 25 gadu attālumā no pensijas. Pavairot $ 80,000 x 2,67 = $ 213.600. Tas ir jūsu inflācijas koriģētās mērķa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.