Table of Contents
Tā ir lieliska alternatīva, lai 50/30/20 budžetu
Viens no populārākajiem budžeta plānošanas stratēģijām ir 50/30/20 budžets, kas iesaka cilvēki pavada 50 procentus no savas naudas par nepieciešamības, par 30 procentiem no izvēles priekšmetiem, un 20 procenti par uzkrājumiem.
Es ierosinu alternatīvu plānu: 80/20 budžetu. Kāpēc? Tas ir daudz vienkāršāk, nekā 50/30/20 budžetā.
Lūk, kā viņi salīdzināt:
50/30/20 plāns
50/30/20 budžets tika ierosināts ar Hārvardas ekonomists Elizabeth Warren un viņas meitu, Amelia Warren Tyagi.
Duo saka, jums vajadzētu pamatot savu budžetu uz savu “veikt mājās” ienākumi – jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas, veselības apdrošināšanas prēmijas un citi izdevumi, kas veikti no jūsu paycheck.
Half Jūsu veikt mājas ienākumiem būtu jāiet uz vajadzībām, piemēram, mājokļu, elektrību, benzīnu, pārtikas preces un ūdens rēķinu, viņi teica.
Vēl 30 procentiem, var doties uz diskrecionāru priekšmetus, piemēram, restorāna ēdienus, iegādāties jaunu mobilo telefonu, dzerot alu vai iegūt biļetes uz sporta spēli.
Visbeidzot, 20 procenti būtu jāiet uz ietaupījumiem vai parādu atmaksu.
Divas Bažas ar 50/30/20 budžetu
Tagad, es uzskatu, ka tas ir skaņu padomu. Taču ir divi aspekti, kas skar mani.
Pirmkārt, tas var būt grūts saskatīt to, kas ir pirkšanas un to, kas ir nepieciešams.
- Mājas internets ir nepieciešams, ja jūs veikt uzņēmējdarbību no mājām, bet, pirkšanas, ja jums nav.
- Apģērbs, līdz noteiktam punktam, ir nepieciešams, bet pēc šī punkta, daudz apģērbu kļūst pirkšanas.
- Maize un piens ir vajadzības, bet saldējums ir pirkšanas.
Cik tālu jūs ņemt to? Vai jūs plānojat rindas vienībai jūsu pārtikas rēķinu, lai atdalītu Oreo sīkdatnes no spinātiem? Protams, nē.
Un tas noved pie mana otrā bažas: daži cilvēki nevēlas , lai klasificētu un izsekot savus tēriņus.
Lai uzzinātu, cik daudz naudas jūs esat iztērējis par pārtikas, pakalpojumu, koncertiem, un iPad, jums ir nepieciešams, lai izsekotu jūsu izdevumus.
Tas ne vienmēr ir galā-breaker – dažiem cilvēkiem ir izsekot savus izdevumus Quicken vai izmantojot tiešsaistes rīkus, piemēram, Mint.com – bet daudzi cilvēki nav vēlme, lai izsekotu savu naudu. “Budžeta plānošana” izklausās excruciating vārdu.
80/20 plāns
Tātad, kādi naudas pārvaldība aizstājējs es ieteiktu tiem cilvēkiem? Cieša alternatīva: 80/20 budžets .
Saskaņā ar šo budžetu, jums nodot par 20 procentiem pret ietaupīt un tērēt citu 80 procentus par visu citu.
Šī plāna skaistums ir tas, ka jums nav darīt jebkādu izdevumu izsekošana. Tu vienkārši ņemt savus ietaupījumus off augšā un pēc tam tērēt pārējo.
Kā šis plāns darbojas reālajā dzīvē
Kā tas izspēlē reālajā dzīvē? Es iesaku jums izveidot automātisku izstāšanos no sava norēķinu konta uz savu krājkontu. Pārliecinieties, ka šī atsaukšana notiek katru payday (vai 1-2 dienas pēc algas, ja jūsu paycheck aizkavēts).
Tādā veidā, nauda, kas hits jūsu norēķinu kontu ir jūsu tērēt. No naudas pārējais ir izvietot prom ietaupījumus.
Protams, turot naudu pašiem krājkonta, kas ir saistīts ar Jūsu norēķinu kontu, var būt vilinoši. Tas ir viegli pārsūtīt šo naudu atpakaļ savā norēķinu kontā, un pēc tam tērēt. Es ieteiktu atņem naudu krājkontā, kas ir citā bankā.
Tādā veidā, jums nebūs redzēt atlikumu, piesakoties savā kontā. No redzesloka, no prāta.
(Man īpaši patīk SmartyPig, tiešsaistes banku, kas ļauj jums izveidot dažādus “ietaupījumu mērķus”, un tieši savu naudu uz katru no šiem mērķiem. Jūs varat izlasīt visu par SmartyPig šeit. Vienkārši izvairīties no kārdinājuma izmantot naudu, lai nopirktu dāvanu kartes, kas SmartyPig mēģina virzīt tevi dara. Tas ir SmartyPig visvairāk negatīvs aspekts, manuprāt).
Ne visi ietaupījumi jādodas uz tradicionālo uzkrājumu kontu. Jūs varat novirzīt daļu no naudas uz brokeru kontu, piemēram, Vanguard vai Schwab, kurā esat izveidotu pensijas uzkrājumu kontā, piemēram, Roth IRA.
Faktiski, ja jūs ietaupīt pie 80/20 likmi, es ieteiktu, ka lielākā daļa no jūsu ietaupījumiem iet uz pensionēšanos. Eksperti konsultē ietaupīt no 10 līdz 20 procentiem no jūsu ienākumiem uz pensionēšanos, atkarībā no tā, kādā vecumā jūs sākat, lai saglabātu.
Ja jūs sākat ietaupīt 10 procentus no jūsu ienākumiem pret pensionēšanās 21 gadu vecumā, ieguldīt vecumam atbilstošu kombināciju akcijām un obligācijām, līdzsvarot gadu un ievērot, lai padarītu regulāras pensiju iemaksas, jūs varētu saņemt prom ar ietaupīt tikai 10 procenti no jūsu ienākumi uz pensionēšanos.
Ja jūs gaidāt, kamēr jūsu 30s vai vēlāk, lai gan, jums var būt nepieciešams, lai saglabātu 15 procentiem vai vairāk, lai būtu pietiekami.
Neapstājas pie 20 procentiem
Viena gala piezīme: Es ieteiktu 80/20, kā minimums , ka jums vajadzētu saglabāt. Tas vienmēr ir lieliska ideja, lai saglabātu vairāk. Kad jums sasniegt 80/20, tu vari virzīt sev pretī 70/30 uzkrājumu likmi? Kā par 60/40?
Atcerieties: jo vairāk jūs ietaupāt, ar lielāku elastību un iespēju, jums ir. Jūs varēsiet veidot lielāku pensionēšanās portfeli, pensijā dažus gadus agrāk, nopirkt nomas īpašumu, uzsākt mazo biznesu, uzņemties karjeru risku vai baudīt papildu atvaļinājumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.