Finansiālās nenoteiktības laikā ārkārtas fonda esamība var palīdzēt noturēties virs ūdens un dot tik nepieciešamo mieru.
Tā kā tas ir drošības tīkls, ārkārtas palīdzības fondu izmantojiet tikai tad, ja jums ir patiesas ārkārtas situācijas, piemēram, medicīniskie izdevumi, darba zaudēšana vai šķiršanās. Iepirkšanās brīvdienās, iemaksa par jaunu automašīnu vai jauna sadzīves tehnika nav kvalificējama kā ārkārtas situācija. Tā vietā jums vajadzētu ietaupīt šiem izdevumiem atsevišķi un atstāt ārkārtas ietaupījumus uz laiku, kas jums patiešām nepieciešams.
Ilgstošās ārkārtas situācijās, piemēram, finansiālās grūtībās, ko izraisa koronavīrusu pandēmija, ārkārtas fonda pārvaldīšana kļūst svarīga, lai nodrošinātu, ka jūs neizmantojat savus ietaupījumus, pirms situācija nav uzlabojusies.
Table of Contents
Nebaidieties izmantot savu ārkārtas fondu patiesai ārkārtas situācijai
“Pēc rūpīgas uzkrājumu veidošanas mēnešiem, pat gadiem, jūs, iespējams, vilcināsit pieskarties saviem ietaupījumiem,” sacīja Ramit Sethi, New York Times pārdotākais personīgo finanšu autors.
“Viens lasītājs man teica, ka viņa joprojām strādā un pakļauj sevi (un citus) koronavīrusiem,” sacīja Sethi. “Kad es jautāju, kāpēc, viņa atzina, ka viņai ir ārkārtas fonds, bet viņa” ir pārāk noraizējusies par tā izmantošanu – tas ir ārkārtas gadījumiem “.
Šī vilcināšanās ir pamatota ar vieglprātīgiem pirkumiem un nebūtiskām lietām, taču, runājot par naudas izmantošanu likumīgā ārkārtas situācijā, nevilcinieties.
“Izmantojot savu ārkārtas fondu, izmantojiet to, ja jums tas ir, un jums tie ir nepieciešami. Pārāk daudz cilvēku jūtas vainīgi vai nobijies par ārkārtas līdzekļu izmantošanu, taču globālā pandēmija (piemēram) ir tieši tas, kam jūs ietaupījāt – ārkārtas situācijai, ”sacīja Sethi.
Izprotiet savu naudas situāciju
Kad apstākļi satricina jūsu finanses – piemēram, priekšnieks samazina jūsu stundas vai jūs zaudējat darbu – vispirms jādara inventarizācija ārkārtas fondam un visiem citiem likvīdiem aktīviem, kuriem varat piekļūt.
Ja jums joprojām ir ienākumi no blakus koncerta, bezdarba apdrošināšanas vai atlaišanas paketes, jūs, iespējams, varēsit vienkārši izmantot savu ārkārtas fondu, lai papildinātu citus ienākumus. Pretējā gadījumā jūsu ārkārtas fondam, iespējams, būs jāsedz dzīves izdevumi, līdz atkal būsiet pilnībā nodarbināts.
Ja jūs zaudējat visus savus ienākumus, apsveriet, cik daudz jūs tērējat katru mēnesi, lai aprēķinātu, cik ilgs laiks būs jūsu ārkārtas fondam. Piemēram, ārkārtas fonds 15 000 ASV dolāru apmērā ilgs piecus mēnešus, ja katru mēnesi iztērēsiet 3000 ASV dolāru. Jūsu mēneša budžets vai nesenie norēķinu konta izraksti var sniegt nelielu ieskatu par tipiskiem mēneša tēriņiem.
Pēc situācijas izpētes jūs varat vilcināties izmantot savu ārkārtas fondu laika un disciplīnas dēļ, kas bija vajadzīgs tā izveidošanai. Tomēr atcerieties, ka jūsu ārkārtas fonds ir paredzēts grūtiem laikiem. Tas ir tur, tāpēc jums nav jākļūst parādā, kas paplašina lielu izdevumu vai ienākumu samazināšanas ietekmi.
Brīdinājums: izvairieties no dārgām aizdevuma iespējām, piemēram, aizdevumiem līdz algas dienai, naudas avansiem un overdrafta maksājumiem. Parasti tiem ir trīsciparu (vai augstāks) GPL, un tos var būt grūti atmaksāt pat pēc ienākumu normalizēšanās.
Stratēģiski pārskaitīt ārkārtas fonda naudu
Jūsu instinkts var būt pārskaitīt visu atlikumu no uzkrājumiem uz galveno norēķinu kontu. Tomēr šādi rīkojoties, jūs zaudēsiet iespēju nopelnīt naudas atdevi, izmantojot tiešsaistes uzkrājumu vai naudas tirgus kontu, saka Maliks S. Lī, CFP un Felton and Peel Wealth Management, Inc. vadošais partneris.
“Mūsdienu tirgū var palielināt ienesīgumu, izmantojot tiešsaistes banku, jo tie parasti nodrošina visaugstāko ienesīgumu uzkrājumu un naudas tirgus kontos,” sacīja Lī.
Labākie tiešsaistes krājkonti un naudas tirgus konti parasti nopelna vairāk nekā 1,50% APY. Kaut arī atdeve var būt nomināla mazākiem atlikumiem, labāk ir nopelnīt zināmu interesi nekā nopelnīt vispār.
Prioritāri nosakiet savus izdevumus
Kad esat nolēmis iegremdēties ārkārtas fondā, jums būs jāpārvieto savas finansiālās prioritātes, lai tas būtu pēdējais. Jūs nevarat būt pārliecināts, cik ilgi jums pietrūks ienākumu, kas nozīmē, ka jūs nevarat tērēt, it kā jums katru mēnesi būtu stabila alga. Piemēram, ja jūs agresīvi nomaksājat kredītkaršu parādu, maksājot tikai minimālo, tiek samazināta jūsu kopējā mēneša tēriņu summa.
Izveidojiet budžetu
Kamēr jūs paļaujaties uz savu ārkārtas fondu, izveidojiet ārkārtas budžetu, kas koncentrējas uz jūsu pamatvajadzību, piemēram, mājokļa un pārtikas, segšanu vispirms. Tērējot pēc iespējas mazāk, ja rodas finansiālas grūtības, tiek samazināta summa, kas jums jāsaņem no ārkārtas fonda, ļaujot šiem ierobežotajiem līdzekļiem izstiepties tālāk. Tas pat varētu nozīmēt lielāku disciplīnas izmantošanu ar nebūtiskiem tēriņiem. Piemēram, vidējā mājsaimniecība tērē aptuveni 288 USD mēnesī, ēdot maltītes ārpus mājas. Šo izdevumu samazināšana var atbrīvot naudu, kas jums jāmaksā par nepieciešamajām lietām, piemēram, komunālajiem pakalpojumiem, gāzi un pārtikas precēm.
Svarīgi: meklējiet finansiālu palīdzību tur, kur tā ir pieejama, pirms nokavējat maksājumus. Daži aizdevēji var piedāvāt grūtības – pacietību, atliktos maksājumus vai zemākus minimālos maksājumus -, kas ļauj jums nedaudz atbrīvoties no ikmēneša saistībām.
Pielāgojiet tēriņus, pamatojoties uz savu naudas plūsmu
Ja jūs joprojām saņemat algu vai saņemat tādus pabalstus kā bezdarbs, pārliecinieties, ka pielāgojat ne tikai to, cik daudz tērējat, bet arī tad, kad tērējat. Ja jūs parasti pērkat pārtikas preces pirmdienā, bet jūsu alga vai pabalsti tiek maksāti trešdien, jums var būt noderīgi pirkt pārtikas preces ceturtdien, lai pārliecinātos, ka nepārsniedzat savu kontu.
Kas notiks tālāk?
Jūsu krīze, neatkarīgi no tā, cik liela vai maza, nebūs mūžīga. Kad ienākumi normalizējas, jūs varat atkal sākt koncentrēties uz ilgtermiņa perspektīvu un sākt papildināt ārkārtas fondu. Turpinot samazinātos izdevumu paradumus, vismaz dažus mēnešus, jūsu budžetā būs pieejama vieta, lai regulāri veicinātu ietaupījumus. Apsveriet arī iespēju paredzēt nākamo nodokļu atmaksu ārkārtas ietaupījumiem.
Kad esat atkal nostājies uz kājām, jums, iespējams, būs jāpievieno sānu koncerts, lai papildinātu ārkārtas fondu. Lee ieteica pievienot pagaidu nepilna laika darbu, piemēram, Uber, vai izīrēt istabu, izmantojot Airbnb, lai ārkārtas fonds atgrieztos tur, kur tam jābūt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.