Budžeta plānošana ir būtiska prasme, kas palīdz jums kontrolēt savas finanses un sasniegt savus mērķus, neatkarīgi no tā, vai tā ir ietaupīšana atvaļinājumam, parādu atmaksa vai ārkārtas fonda veidošana. Tomēr darba sākšana var šķist nepārvarama. Šajā rokasgrāmatā būs sniegta informācija par budžeta veidošanas pamatiem, izplatītākajām kļūmēm, no kurām jāizvairās, un praktiskiem soļiem, lai sagatavotos finansiāliem panākumiem.

1. darbība: izprotiet, kāpēc jums ir nepieciešams budžets

Pirms ķeraties pie skaitļiem, pārdomājiet budžeta veidošanas iemeslus.

• Kas tevi motivē?  Iespējams, vēlies uzkrāt pirmajai iemaksai, nomaksāt parādu vai iegūt finansiālu stabilitāti.
• Kā budžeta plānošana uzlabos jūsu dzīvi?  Padomājiet par samazinātu stresu, vairāk ietaupījumu vai tēriņiem bez vainas.

Pierakstiet savus iemeslus un paturiet tos prātā, virzoties uz priekšu. Jūsu “kāpēc” kalpos kā motivācijas avots un ceļvedis, pieņemot smagus finanšu lēmumus.

2. darbība. Novērtējiet savu pašreizējo finansiālo situāciju

Pirms budžeta plānošanas ir ļoti svarīgi zināt savu finansiālo stāvokli.

2.1. darbība: nosakiet savus ienākumus

• Saskaitiet visus ienākumu avotus, tostarp algu, blakusdarbus, īres ienākumus vai ieguldījumus.
• Neregulāriem ienākumiem aprēķiniet vidējo, pamatojoties uz saviem iepriekšējiem ienākumiem.

2.2. darbība: nosakiet savus izdevumus

• Pārskatiet savus bankas izrakstus, kvītis un kredītkaršu darījumus vismaz trīs mēnešus.
• Kategorējiet savus tēriņus fiksētajos (īre, komunālie maksājumi, kredīta maksājumi) un mainīgajos (pārtikas preces, ēdināšana ārpus mājas, izklaide).

2.3. darbība: aprēķiniet savus neto ienākumus

Atņemiet kopējos izdevumus no kopējiem ienākumiem.

• Pozitīvs skaitlis nozīmē, ka jums ir lieki līdzekļi, ko novirzīt uzkrājumiem vai parādiem.
• Negatīvs skaitlis norāda, ka tērējat pārāk daudz un jums ir nepieciešamas korekcijas.

3. darbība. Izvēlieties budžeta veidošanas metodi

Ir vairākas metodes, kā strukturēt savu budžetu, tāpēc izvēlieties to, kas atbilst jūsu personībai un dzīvesveidam.

1. iespēja: 50/30/20 noteikums

• Piešķiriet  50%  no saviem ienākumiem vajadzībām (mājoklis, pārtika, transports).
• Rezervējiet  30%  vēlmēm (izklaide, pusdienas ārpus telpām, hobiji).
• Ietaupiet vai izmantojiet  20%,  lai atmaksātu parādu vai ieguldītu.

2. iespēja: nulles budžeta plānošana

• Piešķiriet katru dolāru darbam, lai ienākumi mīnus izdevumi būtu vienādi ar nulli.
• Šī metode vislabāk darbojas, ja vēlaties pilnībā kontrolēt katru dolāru.

3. iespēja: aplokšņu sistēma

• Piešķiriet skaidru naudu aploksnēm, kas marķētas ar izdevumu kategorijām.
• Kad aploksne ir tukša, jūs pārtraucat tērēt šajā kategorijā.

4. iespēja: vispirms maksājiet pats par budžetu

• Vispirms piešķiriet prioritāti ietaupījumiem un investīcijām, pēc tam pārējo ieplānojiet dzīvošanas izdevumiem.

4. darbība: uzstādiet skaidrus un reālistiskus mērķus

Jūsu mērķi vadīs jūsu budžeta lēmumus un sniegs virzienu.

Īstermiņa mērķi (3–12 mēneši)

• Ietaupiet $ 1000 ārkārtas fondam.
• Apmaksājiet vienu kredītkarti.
• Samaziniet ēdināšanas izdevumus par 25%.

Vidēja termiņa mērķi (1–5 gadi)

• Ietaupiet automašīnas pirmajai iemaksai.
• Izveidojiet $ 10 000 ārkārtas fondu.
• Atmaksājiet visus parādus ar augstiem procentiem.

Ilgtermiņa mērķi (5 gadi un vairāk)

• Krāj pensijai.
• Investējiet īpašumā.
• Izveidojiet koledžas fondu saviem bērniem.

Lai iegūtu maksimālu skaidrību, iestatiet SMART mērķus — konkrētus, izmērāmus, sasniedzamus, atbilstošus un laika ierobežojumus.

5. darbība: izveidojiet tēriņu plānu

Tagad ir pienācis laiks iedalīt savus ienākumus dažādās kategorijās.

5.1. darbība: uzskaitiet visas izdevumu kategorijas

• Vajadzības : īre/hipotēka, komunālie maksājumi, pārtikas preces, apdrošināšana.
• Vēlas : Straumēšanas pakalpojumi, ēdināšana ārpus mājas, vaļasprieki.
• Uzkrājumi : Avārijas fonds, pensijas konts, ieguldījumi.
• Parādu atmaksa : kredītkaršu maksājumi, studentu kredīti.

5.2. darbība: piešķiriet tēriņu ierobežojumus

• Izmantojiet iepriekšējo tēriņu datus, lai katrai kategorijai iestatītu reālas summas.
• Izveidojiet buferi neparedzētiem izdevumiem, lai izvairītos no pārtēriņiem.

6. darbība: automatizējiet galvenos finanšu procesus

Automatizācija vienkāršo budžeta plānošanu un samazina risku aizmirst maksājumus.

• Uzkrājumi : iestatiet automātiskus pārskaitījumus uz krājkontiem vai ieguldījumu kontiem.
• Rēķini : izmantojiet tiešsaistes banku, lai ieplānotu periodiskus maksājumus par fiksētiem izdevumiem.
• Parādu atmaksa : automatizējiet minimālos maksājumus, lai izvairītos no kavētiem maksājumiem un, ja iespējams, piešķiriet priekšroku papildu maksājumiem.

7. darbība. Sagatavojieties neregulāriem izdevumiem

Ja neesat gatavs, negaidītas izmaksas var izjaukt jūsu budžetu.

• Izveidojiet nogrimšanas fondu ikgadējiem vai neregulāriem izdevumiem, piemēram, automašīnas apkopei, brīvdienām vai apdrošināšanas prēmijām.
• Sadaliet gada izmaksas ar 12 un ietaupiet katru mēnesi, lai sadalītu slogu.

8. darbība. Regulāri izsekojiet tēriņiem

Konsekvence ir veiksmīgas budžeta veidošanas atslēga.

• Darījumu izsekošanai izmantojiet budžeta veidošanas lietotnes, piemēram, Mint, YNAB vai izklājlapas.
• Pārskatiet savus tēriņus katru nedēļu vai mēnesi, lai pārliecinātos, ka nepārsniedzat ierobežojumus.

9. darbība: novērtējiet un pielāgojiet savu budžetu

Dzīve mainās — arī jūsu budžets.

• Ikmēneša reģistrēšanās : salīdziniet faktiskos izdevumus ar budžetā paredzētajām summām.
• Pielāgojiet dzīves notikumiem : pārdaliet līdzekļus tādu notikumu laikā kā darba maiņa, pārcelšanās vai jauns bērns.
• Precizējiet kategorijas : ja vienā apgabalā pastāvīgi pārtērējat, atkārtoti pārskatiet tās sadalījumu.

10. darbība. Izvairieties no bieži pieļautām budžeta kļūdām

1. kļūda: esiet pārāk ierobežojošs

Visu diskrecionāro izdevumu samazināšana var izraisīt izdegšanu. Atļaujiet nedaudz “jautras naudas”.

2. kļūda: neregulāru ienākumu ignorēšana

Ja jūsu ienākumi atšķiras, plānojiet zemāko mēnesi, lai izvairītos no pārtēriņiem.

3. kļūda: netiek ņemtas vērā ārkārtas situācijas

Bez ārkārtas fonda neparedzēti izdevumi varētu izjaukt jūsu plānus.

4. kļūda: atsauksmju izlaišana

Ja nepārskatīsit savu budžetu, jūs varat zaudēt progresu.

5. kļūda: neņem vērā mazos izdevumus

Nelielas izmaksas, piemēram, ikdienas kafijas pagatavošana, var ātri palielināties. Izsekojiet visam.

Kāpēc budžeta veidošanai ir nozīme

Pirms iedziļināties procesā, ir svarīgi saprast, kāpēc budžeta veidošanai ir izšķiroša nozīme:

• Kontrole pār finansēm : precīzi zināt, kur nonāk jūsu nauda.
• Sasniedziet mērķus : ietaupiet lieliem pirkumiem vai ātrāk atmaksājiet parādus.
• Samaziniet stresu : finanšu skaidrība novērš naudas rūpes.
• Veidojiet bagātību : piešķiriet naudu ieguldījumiem un ilgtermiņa izaugsmei.

Secinājums

Budžeta plānošanai nav jābūt biedējošai. Izprotot savu finansiālo situāciju, izvirzot reālus mērķus un izvēloties savam dzīvesveidam atbilstošu budžeta veidošanas metodi, jūs varat kontrolēt savas finanses. Izvairieties no izplatītām kļūmēm un ievērojiet izsekošanu un pielāgojumus.

Atcerieties, ka budžets nav saistīts ar ierobežojumiem — tas ir par brīvību. Sāciet jau šodien un speriet pirmo soli pretī finansiālām iespējām!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal