Kad runa ir par maksāt par koledžu, jo agrāk jūs sākat, jo labāk. Bet iesākumam var būt milzīgs. Par koledžas izmaksas pieaug, tas ir paredzēts dubultot nākamajos 10 gados, un tur ir daudz citas nezināmo plānot. Valsts vai privātas universitātes? In-valsts vai no valsts? Vai jūsu bērns saņem stipendijas? Kas par grad skolā?
Par laimi, jums nav nepieciešams zināt atbildes uz visiem šiem jautājumiem, lai sāktu taupīt.
Šeit ir daži no visvairāk noderīga stratēģijām, lai nolemtu, cik daudz, lai saglabātu koledžā.
Table of Contents
1. Izvēlieties gala mērķis
Viens no visbiežāk veidus, kas uzkrājumu mērķis ir balstīta uz prognozētās izmaksas koledžā. Tas palīdz sākt, izmantojot vienu no kalkulatori , kas tur, lai palīdzētu jums novērtēt izmaksas koledžas savam bērnam, pamatojoties uz faktoriem, piemēram, bērna vecumu, skolas veidu jūs domājat, vai Jūsu bērnam apmeklēt, un paredzams, ka izmaksu pieaugums koledžas. Jums vajadzētu arī apsvērt, vai pastāv īpaša skola, ka jūs jau zināt, ka bērns vēlas apmeklēt.
Getting mazliet uzlīmes šoks? Labā ziņa ir tā, ka vai jūs ietaupīt in-stāvoklī, out-of-valsts vai privāts, jums nav plānot visu summu.
Daudzi finanšu konsultanti vietā iesaka ietaupīt aptuveni vienu trešdaļu no izmaksām koledžā ar cerībām, ka pārējais nāks no finanšu palīdzību, stipendijas, un pašreizējo vecākiem un / vai studentu ienākumiem (piemēram, darbs studiju).
Tas var padarīt mērķi ietaupīt uz koledžas jūtas reālāks un sasniedzams.
Teiksim, piemēram, ka jūsu bērns ir dzimis 2017. gadā, un jūs esat gatavi sākt taupīt tagad (labi par jums!) Lai samaksātu par ⅓ no prognozētās izmaksas, koledžas, jūsu gala mērķis varētu būt $ 73.700 par publisku ienākošās valsts universitāte, $ 116800 par sabiedrību, out-of-valsts skolas, un $ 145.100 privātā koledžā.
2. Iestatiet pareizo Mēneša mērķi Jūsu Uzkrājumu rīks
Vai tas ir pārāk grūti iedomāties gala mērķi, gadiem? Apsveriet ejot atpakaļ uz ikmēneša iemaksu summu. Tikai atceraties, ka , kā ietaupīt būs liela ietekme uz to, cik daudz jums ietaupīt līdz brīdim, kad jūsu bērns sāk koledžā.
Daudzi speciālisti iesaka izmantot 529 koledžas uzkrājumu plānu, nodokļu izdevīgā investīciju kontu, kas darbojas, piemēram, Roth IRA koledžā. 529 plāns piedāvā beznodokļu izaugsmi un izņemšana no kvalificēta augstākās izglītības izmaksas, kas ietver mācību un nodevas, telpu un valde, grāmatas, datori, un speciālās izglītības izdevumus.
Ko tas nozīmē jums? Izvēloties 529 plānu varētu nozīmēt daudz mazāku ikmēneša iemaksu, jo nauda aug laika gaitā. Ar 529 plānā ieteiktos ikmēneša iemaksas par bērnu dzimis 2017. gadā būtu apmēram $ 165 par publisku in-valsts skolas, $ 260 par valsts ārpus valsts, vai $ 325 par privāta universitāte.
Ja jūs plānojat, lai saglabātu, izmantojot tradicionālo krājkontu vai nodokli ieguldījumu konts, jūs vēlaties, lai pielāgotu savu ikmēneša ieguldījumu atbilstoši. Piemēram, pašreizējā vidējā procentu likme par uzkrājumu kontiem 0,06 procenti APY.
Tajā likmi, krājkontā, jūs nepieciešams, lai veicinātu mēnesī apmēram $ 300 par 18 gadiem, lai samaksātu par 1/3 prognozētās izmaksas no valsts, in-State College, ap 500 $ par out-of-valsts, un apmēram $ 600 mēnesī privāta universitāte.
Gandrīz divreiz nepieciešamie ietaupījumi, salīdzinot ar 529!
Izmantojot aplikti investīciju konts var sniegt ievērojami lielāku atdevi no saviem ietaupījumiem. Ar vidējo 7 procentu atdevi, ikmēneša iemaksa apmēram $ 190 segtu prognozētās izmaksas publiskā in-State University, 300 $ par out-of-valsts, vai apmēram $ 390 par privātā koledžā. Tomēr jums būs garām uz 529 plāna nodokļu atbrīvojumus par dividendēm un ieguvumiem.
3. Izlemt Balstoties uz ko jūs varat atļauties
Visbeidzot, jūs varat iestatīt ikmēneša ietaupījumu mērķi, lai koledžā, pamatojoties uz to, ko jūsu ģimene var atļauties. Šī ir laba pieeja, ja tur nav daudz valstīties telpa jūsu budžetā.
Protams, to, kas ir pieejamas būs ļoti atšķirīgi no vienas ģimenes uz nākamo. Ja jūs nezināt, kas ir veicams, lai savu ģimeni, mēģiniet sadalot to izmantojot Lumina Fonda Rule 10 formulas.
Lai gan sākotnēji paredzēta kā etalonu koledžās, kas vēlas paplašināt pieeju augstākajai izglītībai, formula noteikti var tikt izmantoti ar ģimenēm. Šī pieeja iesaka ģimenēm maksāt par koledžu, izmantojot kritērijus:
- Ģimenēm ietaupīt 10 procentus no savu diskrecionāro ienākumiem;
- Ģimenēm ietaupīt vairāk nekā 10 gadus; un
- Studenti strādā 10 stundas nedēļā, kamēr apmeklē koledžu.
Pastāvīgas ienākumi parasti definē kā kopējo ienākumi pēc nodokļu nomaksas, mīnus visi minimāls izdzīvošanas izdevumus, piemēram, pārtika, medikamenti, mājokļu, komunālo pakalpojumu, apdrošināšanas, transporta, uc
Lumina Fonds norāda , ka attiecībā uz šiem kritērijiem nolūkā jebkādi ienākumi pārsniedz 200 procentus no federālā nabadzības līmenis ir “rīcības brīvība.” Par ģimenes 4 2017. gadā, kas būtu jebkādi ienākumi vairāk nekā 49200 $.
Pēc šīs formulas, ģimenes padarot vidēji $ 100,000 gadā varētu ietaupīt 10 procentus atlikušos $ 50800, vai $ 423 mēnesī. Vairāk nekā 10 gadu laikā, kas ir gandrīz $ 51,000 saglabātas koledžā. Ar students strādā 10 stundas nedēļā 50 nedēļas gadā pašreizējā $ 7,25 minimālo algu, kas ir papildus $ 3625, ar kopējo ieguldījumu 14,500 $ virs 4 gadiem.
Protams, ja jūsu ienākumi palielinās vai samazinās, jūsu ieguldījums var attiecīgi pielāgot. Un jūs vienmēr varat veikt šo metodoloģiju iet tālāk, izmantojot nodokļu izdevīgā uzkrājumu rīku, lai augt savu naudu laika gaitā.
Piemēram, ja ģimene ar 8 gadus vecs bērns sāka ietaupīt $ 423 mēnesī par 529 uzkrājumu plānu, šī summa varētu pieaugt līdz 75.300 $ 10 gadiem. Tas būtu pietiekami, lai segtu ⅓ no izmaksām, kas ekspertu sniedzām publiskā-out-of-valsts skolas, vai par ½ izmaksas in-stāvoklī universitātē.
Galīgā Domas
Lai gan tas ir viegli nokļūt uzlīmes šoks no milzīgos koledžas izmaksas, atcerieties, ka summa, kas jums ir nepieciešams, lai saglabātu, ir iespējams daudz zemāka.
Svarīgi ir sākt pēc iespējas ātrāk, un būt saskaņā ar ietaupījumu. Tomēr, ja jūsu bērns ir vecāks, nav panikas, jūs joprojām varat ietaupīt ievērojamu summu īsākā laika periodā.
Finansiālais atbalsts, stipendijas, studentu darbs, jūsu ienākumi, kamēr jūsu bērns apmeklē koledžu, un iemaksām no ģimenes var visu palīdzēt veido pārējo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.