Saskaņā ar American Bankers Association (ABA), lielākā daļa amerikāņu patērētājiem nav jāmaksā nodevas, lai savā bankā. Vai Jūs esat daļa no šīs grupas?
Bankas joprojām pelna daudz naudas, un maksa ir svarīgs ieņēmumu avots. Tas nozīmē, ka cilvēki, kuri to maksāt maksu veido ikviens cits – dažkārt maksāt simtiem dolāru vai vairāk katru gadu. Ja jūs maksājat maksu savā bankā, uzzināt, ko viņi ir, ko viņi maksā jums, un kā jūs varat izbeigt šīm izmaksām.
Table of Contents
1. Uzturēšanas maksas
Dažas bankas maksu tikai ir konts. Šīs ikmēneša uzturēšanas maksas ir automātisks, un tie darbojas no $ 5 līdz $ 20 mēnesī, atkarībā no tā, kur tu Banka un kādus pakalpojumus jūs pierakstīties. Attiecībā uz lielāko daļu, ka šāda veida maksa būs lielāka nekā apēst jebkuru interesi jūs nopelnīt visu gadu, un jūs pat varētu būt grūti turēt konta atlikumu virs nulles.
Uzturēšanas izmaksas ir salīdzinoši viegli izvairīties. Jūs varat vai nu:
- Izmantojiet banka, kas nav maksa uzturēšanas maksas, vai
- Pretendēt uz atlīdzību atbrīvojumu tā, ka maksas nesaņemat jāmaksā
Free banku joprojām ir realitāte. Pēc finanšu krīzes, lielās bankas, kas liels ziņas, izgriežot bezmaksas norēķinu kontu (un palielinot uzturēšanas maksu). Tomēr daudz banku joprojām piedāvā bezmaksas pārbaudi. Online bankas ir ātri un viegli avots bezmaksas banku, jo tās reti ir minimālās prasības vai mēneša maksu. Ja vēlaties priekšrocības ķieģeļu un javas bankas (banku filiāles joprojām ir noderīgi), meklēt mazākām vietējām iestādēm, piemēram, reģionālajām bankām. Krājaizdevu sabiedrības, kuras pieder saviem klientiem, ir arī lieliska iespēja par brīvu pārbaudei.
Maksas atbrīvojumi ir diezgan vienkārša: ja atbilst noteiktiem kritērijiem, banka neiekasēs uzturēšanas maksu. Kopīgi kritēriji, kas ļauj jums izvairīties maksa ietver:
- (Nepieciešams reizēm vismaz mēnesī $ 500), izveidojot tiešo depozītu jūsu iemaksāt savā bankas kontā
- Saglabājot jūsu konta bilanci pārsniedz noteiktu līmeni ($ 1000, piemēram)
- Pierakstīšanās uz elektronisku paziņojumiem
- Izmantojot dažādus pakalpojumus no tās pašas bankas (iegūt hipotēku no tās pašas bankas, kur jums saglabāt savu norēķinu kontu, piemēram)
2. Overdrafts un nepietiekami naudas līdzekļi
Overdrafts maksas un maksas par nepietiekamu līdzekļu (vai NSF) var maksāt tikpat daudz vai vairāk nekā uzturēšanas izmaksas, kas pārsniegs laikā gadā. Ikreiz, kad jūsu konta atlikums ir izlādējusies, tu esi draud maksāt šo maksu.
Overdrafts maksa bieži vien ir ap $ 35 par vienu neveiksmīga darījuma. Piemēram, ja jūsu kontā ir $ 1, bet jūs tērēt $ 4 ar savu debetkarti (un esat pierakstījies savā bankas overdrafts aizsardzības programmu), jums būs jāmaksā $ 35 tikai aizņemties $ 3. Izņemt naudu no bankomāta pēc tam, un jūs varētu saskarties vēl $ 35 maksu.
Par laimi, overdraftu maksas ir obligāta. Bankas izmanto, lai jūs reģistrēt overdrafta aizsardzību automātiski, bet tagad jums ir nepieciešams izvēlēties, jo par šo pakalpojumu. Vairumā gadījumu, jūs labprātāk vienkārši ir jūsu karte tiek noraidīta (jūs varat droši norēķināties ar skaidru naudu vai citu karti, ietaupot sev no $ 35). Ja Jums ir interese par pārtēriņa aizsardzībai, ir vērts pētīt iespējas. Dažas bankas pārskaitīt naudu no krājkonta uz norēķinu konta par $ 10 vai tā, un citi piedāvā overdrafta kredīta līnijas (kas iekasēt procentus par summu, jums “aizņemties”, nevis augsta vienotas likmes maksu par darījumu).
Atteikšanās nepietiek
Jūs varbūt domājat, ka tu esi skaidrs, ja jūs nekad izvēlējies overdrafta aizsardzību. Bet jūs joprojām jāmaksā, ja jūsu konta atlikums ir nulle un nodevas hit savu kontu. Piemēram, jūs varētu būt iestatīt automātiskus hipotēku vai apdrošināšanas maksājumus no sava norēķinu konta (lai jūsu rēķina izsniedzēja atvelk līdzekļus, kas katru mēnesi). Šie maksājumi tiek apstrādāti dažādi – atteikties no overdrafta aizsardzību tikai pasargā jūs no pārtēriņš ar debetkarti.
Ja darījumus pievērst jūsu konta bilanci zem nulles, jūsu banka iekasēs maksu par nepietiek līdzekļu. Šīs maksas ir arī parasti ir ap $ 35 par vienu neveiksmīga darījuma.
Ko tu vari darīt
Kā jūs varat izvairīties no overdrafta un NSF maksu? Viegli Atbilde ir, lai saglabātu pietiekami daudz naudas savā kontā. Bet tas ir grūti, lai vilktu, ka off, kad nauda ir saspringts un elektronisko darījumu izvelciet naudu bez jums nezinot par to.
Sekot, cik daudz jums ir jūsu kontā, un pat, cik daudz jums būs ir jūsu kontā nākamnedēļ. Ja jūs sabalansēt savu kontu regulāri, jūs zināt, kura darījumi jau izgājušas cauri, un kas tiem jūs joprojām gaida uz. Jūsu banka var parādīt, ka jums ir noteiktu naudas summu pieejamo – bet jūs zināt, ka ne visas jūsu rēķini ir hit jūsu kontu.
Tā ir arī noderīga, lai iestatītu brīdinājumus. Vai bankas tekstu jums, kad jūsu konta atlikums ir izlādējusies. Jūs zināt, ka jums ir nepieciešams mainīt vai atcelt maksājumus, vai arī pārskaitīt līdzekļus pāri no krājkonta.
Kā drošības tīklu, jūs varētu arī vēlaties izveidot overdraftu kredītlīnijas. Cerams, ka jums nav veikt ieradums izmantot to, bet tas ir lētāks veids, kā rīkoties gadījuma kļūdas.
3. ATM Maksas
ATM maksas ir vieni no visvairāk kaitinošas banku maksām. Lielākā daļa cilvēku nav mirgot, kad viņi maksā mēnesī $ 10 par uzturēšanas maksas, bet viņi ienīst ideju maksāt, lai saņemtu savu naudu no bankomāta. Tas ir jēga: šī maksa var viegli pievienot līdz pat 5% vai 10% no sava kopējā atsaukšanu (vai vairāk).
Ja jūs izmantojat bankomātus bieži, jums ir nepieciešams veids, lai izvairītos no šīs nodevas. Labākā pieeja ir izmantot bankomātus, kas pieder vai saistītas ar savu banku. Jums nebūs jāmaksā jūsu bankas “ārzemju” ATM maksa, kā arī būs jums jāmaksā papildu maksa, lai ATM operatoram. Izmantojiet savas bankas mobilo lietotni atrast bezmaksas bankomātus.
Ja jūs izmantojat krājaizdevu – pat nelielu krājaizdevu – jūs varētu būt vairāk pieejami bezmaksas bankomātiem, nekā jūs domājat. Daudzi krājaizdevu piedalīties kopīga zarojumpunkts. Tas ļauj jums izmantot filiāles pakalpojumus (un bankomāti) dažādos krājaizdevu – ne tikai savu krājaizdevu. Uzziniet, vai jūsu kredīta savienība piedalās, un izdomāt, kur visērtākais Bankomāti ir.
4. saraksts Goes On
Mēs esam uz biggies padziļināti, bet ir daudz citu veidu, kā maksāt par banku pakalpojumiem. Keep acu, kas par šīm maksām.
Pārskaitījums: pārskaitījumi ir liels, lai nosūtītu naudu ātri, bet viņi nav lēti. Ja jums nav tiešām ir nepieciešams, lai nosūtītu vadu, atrast lētāku veidu, kā nosūtīt līdzekļus elektroniski.
Konta slēgšanas maksa: bankām skanēt jums, kad jūs slēgt kontu neilgi pēc tā atvēršanas. Ja esat mainījis savas domas par banku, pagaidiet vismaz trīs līdz sešus mēnešus pirms konta slēgšanas, lai izvairītos no maksas.
Excess pārvedumi: daži konti ierobežotu skaitu darījumu (īpaši pārvedumu izrakstās no konta) atļauto mēnesī. Naudas tirgus konti, kas piedāvā dažas priekšrocības abu pārbaudes un krājkontu, varētu ierobežot jūs uz trim izņemšanu mēnesī. Krājkontiem, dēļ Regulas D, ierobežo noteikta veida izņemšanu līdz sešām mēnesī. Ja jūs gatavojas tērēt naudu no šiem kontiem, plānot uz priekšu un pārvietot naudu savā norēķinu kontā lielākos gabalos.
Early izņemšanas sodi: noguldījumu sertifikāti (CD) bieži maksāt augstākas procentu likmes nekā krājkontiem. Tradeoff? Jums ir nepieciešams izdarīt, lai atstājot savu naudu kontā uz ilgu laiku. Ja jūs izraut agri, jums būs jāmaksā soda nauda. Lai saglabātu šo naudu, izveidot CD kāpnēm, lai jūs esat vienmēr ieguvuši kādu naudu nāk bez maksas vai izmantot šķidro CD, kas ļauj agri izņemšanu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.