Parāds ir abpusēji griezīgs zobens: tas var būt noderīgi, ja jūs ieguldīt nākotnē, bet jums beidzot ir nepieciešams, lai nomaksātu parādus, lai jūs varētu izveidot neto vērtību. Kad jūs nevarat to darīt (kaut kāda iemesla dēļ), rezultāts ir parāds cikls, kas ir grūti vai neiespējami izkļūt.
Aizņēmumi ir dzīves veids daudziem patērētājiem. Hipotēkas un studentu kredīti, bieži vien uzskata par “labi parāda”, var aizņemt ievērojamu daļu no jūsu ikmēneša ienākumiem.
Pievienot kredītkaršu parādu un jaunu auto aizdevumu sajauc ik pēc pāris gadiem, un jūs varat viegli iegūt pār savu galvu. Payday aizdevumi un citi toksiskas aizdevumi ir gandrīz garantēta novest pie parādu ciklu.
Kas ir Parādu cikls?
Parāda cikls ir nepārtraukti aizņēmumi, kas izraisa palielinātu parādu, palielinot izmaksas un iespējamo noklusējuma. Kad jūs tērēt vairāk, nekā jūs ienest, jums iet uz parādu. Kādā brīdī, procentu izmaksas kļūst par nozīmīgu ikmēneša izdevumi, un jūsu parāds palielinās vēl ātrāk. Jūs pat varētu ņemt kredītus, lai nomaksātu esošos kredītus, vai vienkārši sekot līdzi saviem nepieciešamo minimālo maksājumu.
Dažreiz tas ir jēga, lai saņemtu jaunu aizdevumu, kas atmaksājas esošo parādu. Parāda konsolidāciju, var palīdzēt jums tērēt mazāk par procentiem un vienkāršot savas finanses. Bet, ja jums ir nepieciešams, lai saņemtu aizdevumu tikai, lai saglabātu uz augšu (vai, lai finansētu savu pašreizējo patēriņu, nevis ieguldīt investīcijas nākotnei, piemēram, izglītības un īpašuma), lietas sāk iegūt dicey.
Kā izkļūt no parādu slazdā
Pirmais solis, lai iegūtu no parāda cikla lamatās tiek atzīstot, ka jums ir pārāk daudz parādu. Nav spriedums ir nepieciešams – pagātne ir pagātne. Just veikt reālistisku situācijas, lai jūs varētu sākt rīkoties.
Pat ja jūs varat atļauties visu jūsu ikmēneša parāda maksājumus, jūs slazdošanas sevi savu pašreizējo dzīvesveidu, paliekot parādu.
Atmest savu darbu ģimenei, mainot karjeru, aizejot pensijā kādu dienu vai pārvietojas visā valstī bez darba, būs gandrīz neiespējami, ja jums ir nepieciešams, lai saglabātu šo parādu. Kad jūs apzināties savu vajadzību, kā izkļūt no parādiem, sākt darbu pie risinājumiem.
Izprast savas finanses: Jums ir nepieciešams, lai precīzi zināt, kur jūs stāvēt. Cik daudz ienākumu jums ienest katru mēnesi, un, ja tas visu naudu iet? Ir svarīgi, lai sekotu visiem jūsu izdevumu, tāpēc dari visu, lai tas notiktu. Jums tikai nepieciešams, lai to izdarītu, uz mēnesi vai diviem, lai iegūtu labu informāciju. Daži padomi uzskaitīt savus izdevumus ietver:
- Pavadīt ar kredītkarti vai debetkarti, lai jūs iegūtu elektronisko uzskaiti par katru darījumu
- Carry notepad un pildspalva ar jums
- Keep (vai veikt) kvīti par katru rēķina
- Veikt elektronisko sarakstu teksta dokumentu vai izklājlapu
It īpaši, ja jūs maksājat rēķinus internetā, iet caur jūsu bankas pārskatos un kredītkaršu rēķiniem vairākus mēnešus, lai pārliecinātos, ka jūs iekļaut neregulāras izmaksas, piemēram, ceturkšņa vai gada maksājumiem. Bilance savu kontu vismaz reizi mēnesī, lai jūs nekad nozvejojuši pārsteigums.
Izveidot “izdevumu plānu:” Tagad, ka jūs zināt, cik daudz jūs varat atļauties tērēt (jūsu ienākumiem) un cik daudz jūs esat bijuši izdevumi, veikt budžetu, jūs varat dzīvot ar.
Sāciet ar visiem jūsu faktiskās “vajadzībām”, piemēram, mājokli un pārtiku. Tad apskatīt citi izdevumi, un redzēt, kas der. Vislabāk, ja jūs gribētu budžetu turpmākajiem mērķiem un maksāt pats pirmais, bet izkāpšana no parādiem varētu būt daudz steidzama prioritāte. Diemžēl, tas var būt, kur jums ir nepieciešams veikt dažas nepatīkamas izmaiņas. Meklējiet veidus, kā tērēt mazāk par pārtikas preces, atbrīvoties no kabeļa, saņemt lētāku mobilo telefonu plānu, braukt ar velosipēdu uz darbu, un vairāk. Tas ir pirmais solis, kas dzīvo zem jūsu līdzekļiem.
Slēpt kredītkartes: kredītkartes ne vienmēr ir slikti (patiesībā, viņi lieliski, ja jums ir jāmaksā viņiem off katru mēnesi), bet viņi dara to pārāk viegli nonākt parādu spirāli. Augstas procentu likmes par lielāko karšu nozīmē, ka jūs maksāsiet daudz vairāk par visu, ko jūs pērkat, un maksājot minimālo ir garantēta, lai nepatikšanas. Vai kāds, kas nepieciešams, lai apturētu tos izmantot – samazināt tos, nodot tos bļodā ar ūdeni saldētavā, vai neatkarīgi.
Ja jums patīk ērtības (un automātisku izsekošanu) izdevumu ar plastmasu, izmantot debetkarti, kas saistīts ar jūsu norēķinu kontu vai priekšapmaksas debetkarti, kas neļauj jums plaukts parādu.
Mainiet savus ieradumus pamazām: tas ir liels, lai saņemtu šos “lieliem laimestiem”, piemēram, samaziniet savu automašīnu vai anulējot dārgu kabeļu pakalpojumu. Bet nelielas izmaiņas nozīmes too. Varbūt jūs sagrābt pusdienas veic ar kolēģiem pāris reizes nedēļā, baudīt ēšanas out brīvdienās, un patīk tērēt naudu par koncertiem un bumbu spēles. Lai gan neviens no šiem paradumiem ir slikti , viņi var vrakam jūsu budžetu. Ja jūs nopietni par kļūst no parādiem, jums ir nepieciešams, lai mainītu savus ieradumus pamazām. Sāciet ar nelielu, padarot savu kafiju mājās un celt savu pusdienas uz darbu un iet no turienes.
Cut jūsu aizņēmumu izmaksas: tas ir riskanti, lai saņemtu papildu aizdevumu, bet viens pēdējais aizdevums varētu būt kārtībā. Ja tev kredītkaršu parādu ar augstām procentu likmēm, iespējams, tikko aplūkosim, kādas procentu izmaksu katru mēnesi – pat ar dūšīgs maksājumu. Konsolidējot parādu ar pareizo aizdevumu var palīdzēt vairāk par katru dolāru novirzīti parāda samazināšanai. Bet jums ir nepieciešams, disciplīna – kad jūs samaksāt parādus (vai, precīzāk, pārvietot parādu), jūs nevarat tērēt par šīm kartēm vairs. Kredītkarte bilance nodošana, ir viens veids, kā iegūt lētu kredītu uz laiku – tikai skatīties, kas beigās reklāmas perioda – un tiešsaistes aizdevēji piedāvā konkurētspējīgas cenas par ilgtermiņa aizdevumiem.
Uzņemt nepilnu darba laiku: atkarībā no tā, cik daudz parāda jums, nepilna laika darbs vai sānu grūstīšanās var būt kārtībā. Pļaušana zālājus, mājdzīvnieku pieskatīšanas nedēļas nogalēs, un koncerti ir koplietošanas ekonomikā visi laba izvēle. Virsstundu jūsu pašreizējā darbā palīdzēs, īpaši laika un ar pusi algas. Jebkurš papildu veicat var likt uz savu parādu, lai palīdzētu paātrināt savus maksājumus.
Izvairīšanās parādu cikls
Izvairīšanās parādu pirmajā vietā ir vieglāk nekā izrakt sevi no cauruma. Kad esat uz stabilu finansiālo zemes, palikt disciplinēti. Ar reklāmas izmet savu seju visur no radio uz savā Instagram plūsmā, kā arī spiediena “turēt līdzi Joneses” izvairoties no parādu nav viegli.
Live zem jūsu līdzekļiem: tikai tāpēc, ka jūs varat atļauties tas nenozīmē, ka tā ir pareizā izvēle. Iegādāties māju, jūs varat viegli atļauties, nevis vienu jūs domājat, ka jūs varēsiet atļauties piecu gadu laikā. Tērēt piesardzīgi un veikt konservatīvu pieeju, kā jūs rīkoties ar naudu. Dzīvojamā zem jūsu līdzekļiem nosaka jūs finansiālu veiksmi tagad vēlāk dzīvē. Plus tas nozīmē mazāk stresa, ja dzīve met jums Tēma.
Nelietojiet pirkt maksimāli pieļaujamo: līdzīgā veidā, atcerieties, ka aizdevēji nav jūsu intereses pie sirds. Hipotēku aizdevēji bieži nodrošina maksimālu mājas pirkuma cenu, pamatojoties uz savu parādu ienākumu attiecība – bet jūs varat (un bieži vien vajadzētu) tērēt mazāk. Auto tirgotāji vēlētos runāt izteiksmē maksimālā mēneša maksājums, bet tas nav pareizais veids, kā izvēlēties automašīnu.
Izvairieties aizņemšanos ar kredītkartēm: ja jūs var atmaksāties jūsu kredītkartes pilnībā katru mēnesi, jums nevajadzētu būt, izmantojot vienu. Biežāk nekā nav, kredītkartes izraisīt pārmērīgu tēriņu, jo jums nav “sajust” nauda tiek tērēta. Izveidot budžetu un izmantot naudu vai debetkarti, līdz jūs esat apmierināti ar savu izdevumu. Jūs vienmēr varat doties atpakaļ uz kredītkartes patērētāju aizsardzībai un atlīdzības pēc tam, kad esat ārā no parādu ciklu.
Saglabāt ārkārtas: reizēm cilvēki nonāk parādu neparedzētu apstākļu dēļ – ne ikdienas izdevumiem. Kaut kas parāda var būt neizbēgama, jo daudzos gadījumos tā varēja izvairīties, saglabājot pat iepriekš par ārkārtas un neparedzētiem izdevumiem. Nekavējoties sākt ārkārtas fondu, un mēģināt veidot to pat trīs līdz sešu mēnešu vērtu uzturēšanās izdevumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.