Pērkot zemi ļauj veidot mājas jūsu sapņus vai saglabāt šķēli raksturs. Taču zeme var būt dārga augstas pieprasījuma jomās, tāpēc jums var būt nepieciešams aizdevums, lai finansētu savu zemes iegādi. Jūs varētu pieņemt, ka zeme ir drošs ieguldījums (galu galā, “viņi nav padarīt vairāk par to”), bet aizdevēji sk zemes aizdevumus kā riskanta, tāpēc apstiprināšanas process var būt apgrūtinoša nekā standarta mājas aizdevumu.
Vieglumu un aizņēmumu izmaksas būs atkarīgas no īpašuma jūs pērkat veida:
- Zeme, kas jūs plānojat veidot par tuvākajā nākotnē
- Neapstrādātas zemes, ka neplānojat attīstīt
Attiecībā uz lielāko daļu, zemes aizdevumi ir salīdzinoši īstermiņa aizdevumi, kas ilgst no diviem līdz pieciem gadiem, pirms balons maksājums. Tomēr ilgāka termiņa aizdevumu pastāv (vai jūs varat konvertēt termiņa aizdevumu ilgāk), it īpaši, ja jūs veidot dzīvojamo māju uz īpašumu.
Table of Contents
Pirkt un Build One Step
Aizdevēji ir visvairāk gatavi aizdot, kad tev plānus būvēt uz savu īpašumu. Turot neapstrādātu zemi ir spekulatīvi. Ēka ir arī riskanti, bet bankas ir ērtāk, ja jūs gatavojas, lai pievienotu vērtību īpašumam (pievienojot mājās, piemēram).
Celtniecības aizdevumi: Jums varētu būt iespēja izmantot vienu kredītu, lai iegādātos zemi un fonda būvniecību. Tas ļauj jums ciest, izmantojot mazāk dokumentu un mazāk slēgšanas izmaksas. Kas ir vairāk, jūs varat nodrošināt finansējumu par visu projektu (ieskaitot pabeigšanas būvēt) – jums nebūs iestrēdzis tur zemi, kamēr jūs meklēt aizdevējam.
Celtniecības plāni: Lai iegūtu apstiprinātas būvniecības aizdevumu, jums ir nepieciešams iesniegt plānu ar savu aizdevēju, kurš vēlas, lai redzētu, ka pieredzējis celtnieks dara darbu. Līdzekļi tiks izplatīts laika gaitā, jo projekta gaitā, lai jūsu darbuzņēmēji būs nepieciešams sekot caur ja viņi gaida, lai saņemtu samaksāts.
Aizdevumu iespējas: Celtniecības aizdevumi ir īstermiņa aizdevumi, kas parasti izmanto procentu tikai maksājumus un ilgst mazāk nekā vienu gadu (ideālā variantā projekts tiek pabeigta līdz tam). Pēc šī laika, aizdevums var tikt pārvērsts standarta 30 gadu vai 15 gadu aizdevumu, vai arī jūs refinansēt aizdevumu, izmantojot savu jaunuzceltā struktūru kā nodrošinājumu.
Pirmā iemaksa: aizņemties par sauszemes un būvniecības izmaksas, jums būs nepieciešams veikt leju maksājumu. Plānojiet nākt klajā ar 10 līdz 20 procentiem no nākotnes vērtības mājās.
Gatavā Daudz vs Raw Land
Ja jūs iegādāties daudz kas jau ir inženierkomunikāciju un ielu piekļuvi, jums būs vieglāk laiks iegūt apstiprinātas.
Raw zeme: Raw zeme joprojām var finansēt, taču aizdevēji ir vairāk vilcinās (ja vien tas ir tipiska jūsu reģionā – piemēram, dažas jomas paļauties uz propānu, akas, un septiskās sistēmas). Tas ir dārgi, lai pievienotu lietas, piemēram, kanalizācijas līnijas un elektroenerģijas savu īpašumu, un ir daudzas iespējas neparedzētiem izdevumiem un kavējumiem.
Pirmā iemaksa: Ja jūs iegādāties daudz (kādā jaunattīstības apakšnodaļas, piemēram), jūs varētu būt iespēja nolikt mazāk kā 10 vai 20 procentiem. Par neapstrādātu zemi, plānot uz vismaz 30 procentiem uz leju, un jums var būt, lai 50 procentiem pie galda, lai iegūtu apstiprinātas.
Aizdevumu iespējas: Gatavās daudz ir mazāk riskanti aizdevējiem, tāpēc viņi, visticamāk, lai piedāvātu vienu soli būvniecības aizdevumiem, kas pārveido uz “pastāvīgu” (vai 30 gadu) hipotēku pēc būvniecības pabeigšanas. Ar nepabeigto lielu, aizdevēji mēdz saglabāt aizdevuma noteikumiem īsāks (pieciem līdz desmit gadiem, piemēram).
Aizdevēju risku samazināšana: Ja jūs iegādāties izejvielas zemi, jūs ne vienmēr gatavojas iegūt sliktu kredītu. Jūs varat uzlabot jūsu izredzes iegūt labu darījumu, ja jūs varat palīdzēt aizdevējs pārvaldīt risku. Tas var būt iespējams saņemt ilgtermiņa aizdevumus, zemākas procentu likmes, un mazāku nosaka maksājuma prasība a. Faktori, kas palīdz ietver:
- Augsts kredīta score (virs 680), parādot, ka esat veiksmīgi aizņemoties vai atmaksājot pagātnē.
- Zems parāda ienākumu attiecība, norādot, ka jums ir pietiekami ienākumi, lai veiktu nepieciešamos maksājumus.
- Neliels aizdevuma summa, kā rezultātā zemākas izmaksas, un īpašums, kas, visticamāk, ir vieglāk pārdot.
Neplāno izstrādāt
Ja jūs gatavojas iegādāties zemi bez plāniem būvēt mājas vai uzņēmuma struktūru, uz zemes, saņemot aizdevumu, būs grūtāk. Tomēr ir vairākas iespējas, lai saņemtu finansējumu.
Vietējo banku un krājaizdevu sabiedrību: Sāciet ar interesējaties ar finanšu iestādēm, kas atrodas netālu no zemes, jūs plānojat iegādāties. Ja jums nav jau dzīvo šajā teritorijā, jūsu vietējā aizdevēji (un tiešsaistes aizdevēji) var būt vilcinās apstiprināt aizdevumu neapbūvētu zemi. Vietējās iestādes zina vietējo tirgu, un tie var būt ieinteresētas veicināt pārdošanas jomā jūs meklējat at. Lai gan vietējās iestādes var būt gatavi aizdot, tie joprojām var pieprasīt līdz pat 50 procentiem kapitāla un salīdzinoši īstermiņa aizdevumiem.
Home kapitāla: Ja jums ir ievērojama kapitāla jūsu mājās, jūs varētu aizņemties pret šo kapitālu ar otro hipotēku. Izmantojot šo pieeju, jūs varētu finansēt visas izmaksas par zemi un izvairīties no papildu aizdevumiem. Taču jūs lietojat ievērojamu risku, izmantojot jūsu mājas kā nodrošinājumu – ja jūs nevarat veikt maksājumus par aizdevumu, jūsu aizdevējs var veikt savu mājas ierobežošanas. Labā ziņa ir tā, ka procentu likmes par mājas kapitāla aizdevumu, varētu būt zemākas nekā likmes par zemes iegādes aizdevumu.
Komerciālie aizdevēji: It īpaši, ja jūs izmantojat īpašumu biznesa mērķiem vai investīcijas, komerciālie aizdevēji varētu būt risinājums. Lai saņemtu apstiprinājumu, jums būs nepieciešams, lai pārliecinātu kredītspeciālistu, ka jūs esat saprātīgu risku. Atmaksa var ilgt tikai desmit gadi vai mazāk, bet maksājumus var aprēķināt, izmantojot 15 gadu vai 30 gadu amortizācijas grafiku. Komerciālie aizdevēji varētu būt vairāk pielāgojot, kad runa ir par nodrošinājumu. Tās var ļauj jums veikt personiskas garantijas savu dzīvesvietu, vai arī jūs varētu izmantot citus līdzekļus (piemēram, ieguldījumu saimniecības vai aprīkojumu), kā nodrošinājumu.
Īpašnieks finansējums: Ja jūs nevarat saņemt aizdevumu no bankas vai krājaizdevu, īpašums pašreizējais īpašnieks, var būt gatavi, lai finansētu iegādi. Īpaši ar neapstrādātu zemi, īpašnieki var zināt, ka tas ir grūti, lai pircējiem iegūt finansējumu no tradicionālajiem aizdevējiem, un tie var nebūt steigā saņemt naudu ārā. Šādos gadījumos īpašnieki parasti saņem salīdzinoši lielu pirmā iemaksa, bet viss ir apgrozāmi. 5- vai 10 gadu atmaksas termiņš ir kopīgs, bet maksājumus var aprēķināt, izmantojot ilgāku amortizācijas grafiku. Pabalstu īpašnieku finansējums ir tas, ka jums nebūs jāmaksā pašus slēgšanas izmaksas jūs maksājat tradicionālo aizdevējiem (bet tas joprojām ir vērts maksāt, lai pētītu nosaukumu un robežas – godīgie zemes īpašnieki var kļūdīties).
Specializētās aizdevēji: Ja jūs tikai gaida īstajā laikā, lai veidotu vai jūs picking dizainu jūsu mājā, jūs, iespējams, ir jāizmanto risinājumus iepriekš. Bet, ja jums ir neparasti plānus savā īpašumā, var būt aizdevējs, kas vērsta uz izmantošanas mērķi uz zemes. Atšķirībā no bankām (kas strādā ar cilvēkiem, ēkā, par lielāko daļu), specializēti aizdevēji padarīt punktu izprast riskus un ieguvumus citu iemeslu zemes īpašumtiesībām. Tie būs vairāk gatavi strādāt ar jums, jo viņiem nav, lai noskaidrotu vienreizēju darījumu. Šie aizdevēji var būt reģionāla vai valsts, lai meklētu internetā, kas vien jums ir prātā. Piemēram:
- Dabisko resursu
- Āra atpūtas privātīpašumā
- Saules un vēja parki
- Cellular vai apraides torņi
- Lauksaimniecība un lopkopība lietošanu, tai skaitā audzētavā, bioloģiskajām saimniecībām, hobijs saimniecībām, un zirgu iekāpšanas
Padomi pircējiem
Vai jūsu mājas pirms pērk zemi. Jūs varētu redzēt īpašumu kā tukšu šīfera pilna potenciāla, bet jūs nevēlaties, lai saņemtu pār savu galvu.
Noslēguma izmaksas: Papildus pirkuma cenu, jums var būt arī slēgšanas izmaksas, ja jums aizdevumu. Meklējiet izsniegšanas komisijas, apstrādes maksas, kredīta pārbaude izmaksas, maksas par novērtēšanu, un daudz ko citu. Uzziniet, cik daudz jums būs jāmaksā, un padarīt savu galīgo lēmumu finansēšanas ar šiem numuriem prātā. Par salīdzinoši lēti īpašumu, slēgšanas izmaksas var sasniegt ievērojamu daļu no pirkuma cenas.
Saņemiet aptauju: Neuzskatiet, ka pašreizējie žogu līnijas, marķieri, vai “acīmredzami” ģeogrāfiskās iezīmes precīzi uzrāda īpašuma robežu. Saņemt profesionālu pabeigt robežu aptauju un pārbaudīt, pirms jūs iegādāties. Pašreizējās īpašuma īpašnieki var nezināt, kas viņiem pieder, un tas būs jūsu problēma pēc tam, kad iegādāties.
Pārbaudiet nosaukums: It īpaši, ja esat aizņēmies neoficiāli (izmantojot savu mājas kapitālu vai pārdevējs finansējumu, piemēram), darīt to, ko profesionāli aizdevēji do – virsrakstu meklēšanu. Uzziniet, vai ir kādi aizturējuma tiesības vai citas problēmas ar īpašumu, pirms jūs nodot naudu.
Budžets citas izmaksas: Kad jums pieder zeme, jums var būt uz āķa papildu izdevumiem. Pārskatīt šos izdevumus papildus jebkāda kredīta maksājumiem, jūs padarīt par zemi. Iespējamās izmaksas ir šādas:
- Pašvaldības vai apgabala nodokļi (sazinieties ar savu nodokļu konsultantu, lai redzētu, vai jums ir tiesības saņemt atskaitījumu)
- Apdrošināšana uz neapbūvētu zemi vai pamestām ēkām
- Mājīpašnieku asociācija (Hoa) nodevas, ja piemērojams
- Jebkura apkope nepieciešams, piemēram, remontu žogu līnijas, vadošās drenāžas uc
- Building izmaksas, ja izlemsiet būvēt, pievienot pakalpojumus vai uzlabotu piekļuvi īpašumam
- Atļauju maksas, par jebkuru darbību, ko ir plānots uz īpašumu
Zināt noteikumus
Kad jūs redzat neapbūvēta zeme, jūs varētu pieņemt, kaut kas ir iespējams. Tomēr vietējie likumi un zonējuma prasības ierobežo to, ko jūs varat darīt, – pat savu privāto īpašumu. Hoa noteikumi var būt īpaši kaitinoši. Runājiet ar vietējām varas iestādēm, nekustamā īpašuma advokāts, un kaimiņiem (ja iespējams), pirms jūs piekrītat nopirkt.
Ja jūs atklājat jebkādas problēmas ar īpašumu, jums ir jūsu acu par, jautājiet par izmaiņu veikšanu. Jums varētu būt no luck, vai arī jūs varētu darīt to, ko jūs vēlaties, pēc tam, kad pēc atbilstošas procedūras (aizpildot dokumentus un samaksājot maksu). Tas būs iespējams, būs vieglāk, ja jūs lūgt atļauju vietā neizjaucot savus kaimiņus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.