Om du använder ditt kreditkort varje månad, och inte betala av balansen i sin helhet, då du kommer vidare i skuld varje månad. Detta är en dålig situation att vara i, eftersom du gör din ekonomiska situation värre. Det är viktigt att ta kontroll över din ekonomi direkt så att du kan ändra din ekonomiska framtid, till en positiv. Om du har allvarliga utgifterna problem, måste du ta itu med dem förutom att ta dessa steg.
Börja med att lista dina inkomster och utgifter
Det första steget är att skapa en lista över dina inkomster och dina utgifter. Du måste se till att du gör tillräckligt för att täcka dina behov. Dessa saker inkluderar din mat, din bostad, dina verktyg och dina kläder (men inte designermärken). Om du inte gör tillräckligt för att täcka dessa grundläggande utgifter, då måste du ta upp din inkomst och hugga alla andra kostnader i din budget. Du kan behöva titta på dina boendekostnader för att se om ditt hus betalning tar upp mer än tjugofem procent av din inkomst. Om det är du kan behöva överväga att flytta.
Skapa en månadsbudget
Sedan behöver du skapa en månadsbudget. Detta steg är viktigt eftersom det ger dig kontroll över var dina pengar går. Det hjälper dig att spåra dina utgifter, så att du kan hitta dina problem områden, och fixa dina utgifter vanor. Det hjälper dig också att sluta spendera när du är ute på pengar för månaden.
Om din inkomst är ett verkligt problem, måste du ta ett extrajobb eller plocka upp ytterligare timmar så att du kan täcka dina behov. Din budget ska kunna täcka alla dina kostnader som är behov, och sedan skära ner på de saker som du vill tills du har slutat över utgifterna varje månad.
Hitta ett sätt att skära ner på Temptation och Impulse Spendera
Du många vill byta till endast kontanter eller kuvert budget om du har problem som klibbar till dina gränser. När du växlar till kontanter, är det lätt att sluta spendera eftersom du kan se när du är ute med pengar. Nyckeln till att göra detta arbete är att inte förlita sig på ditt betal- eller kreditkort när du träffar denna gräns. Lämna ditt kreditkort hemma, särskilt när du är på väg till köpcentret eller någon annanstans där du skulle spendera pengar.
Spara upp en katastroffond
Många människor är beroende av deras kreditkort när det gäller oväntade utgifter. En katastroffond kan hjälpa dig att sluta göra detta. En bra mängd är mellan $ 1000 och en månadslön. Detta kommer att omfatta de flesta bilreparationer och andra nödsituationer. När du är ute ur skuld, kan du arbeta på att rädda ett års värde av kostnader och har en större nödfond.
Hitta extra pengar att lägga på din skuld
Du måste också hitta extra pengar för att gälla för den aktuella skulden. Detta innebär att du kan behöva skära ner på din kabel och mobiltelefon plan eller avboka din gym medlemskap så att du kan ta hand om denna skuld. Se till att du inte räknar lyx som nödvändigheter när du arbetar på att skära kostnader.
Du kanske också vill sälja vissa objekt eller få en tillfällig andra jobb att få ut av skulden. Ju mer pengar du kan hitta eller höja tidigare du kommer ut av skulden. En skuld betalningsplan kommer att göra det lättare att betala av skulden, eftersom det tillåter dig att styra dina betalningar till bara en skuld i taget. Detta snabbar upp hur snabbt du kommer att vara ur skuld, vilket ger dig mer pengar att spendera på de saker du vill.
Börja spara för större inköp
När du är ute ur skuld du behöver för att börja spara för större inköp så att du inte går i skuld för dem. Till exempel kan du betalar för din bil med kontanter eller ditt hem reparationer och förbättringar med kontanter. Dessutom bör du spara upp en katastroffond på tre till sex månaders inkomster, så att du inte kommer att gå in skulden när en nödsituation uppstår.
Kom ihåg att Disciplin är nyckeln
Disciplin är avgörande för att ta kontroll över din ekonomi. Det tar uppoffringar och hårt arbete för att få ut av skulden, men det är värt det. När du är ute ur skuld, kan du börja bygga välstånd. Detta kommer att hjälpa dig att hantera dina pengar och ger dig verklig ekonomisk frihet. Din budget är det bästa sättet du kan ta kontroll över dina pengar och göra ändringar i din ekonomiska situation.
Hitta nya sätt att spara pengar
Prova dessa femton sätt att börja spara i dag. Detta kommer att bidra till att frigöra ytterligare pengar i budgeten för att täcka dina behov. Istället för att handla och köpa saker som du inte behöver spendera tid på att försöka spara pengar på de saker som du måste köpa på en regelbunden basis. Matlagning i hemmet, med en lunch för att arbeta, och shopping för begagnade objekt kan hjälpa dig att spara pengar på de saker du behöver varje dag. Folk som älskar att shoppa kan bli några av de bästa prisjägare tillgängliga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gör inte dessa misstag när man köper en livförsäkring
Valen i livförsäkringar kan verka förbryllande, och de är svåra att förstå vid första anblicken. Det är svårt att veta exakt var man ska börja.
Du bör börja med ett bedrägligt enkel klingande fråga: Behöver du livförsäkring alls? Din detaljerat svar på den frågan kan hjälpa dig att bestämma vilken typ av livförsäkring att köpa, förutsatt att du bestämmer dig behöver det.
Om du bestämmer dig verkligen behöver livförsäkring, sedan ditt nästa steg är att lära sig om olika typer av livförsäkringar, och se till att du köper rätt typ av politik.
Behöver du verkligen Life Insurance?
Livförsäkrings behov varierar beroende på din personliga situation – de människor som är beroende av dig.
Om du inte har några anhöriga, du behöver antagligen inte livförsäkring. Om du inte genererar en betydande andel av familjens inkomst, du kanske eller kanske inte behöver livförsäkring.
Om din lön är viktigt att stödja din familj, betala inteckning eller andra återkommande räkningar, eller skicka dina barn till college, bör du överväga livförsäkring som ett sätt att säkerställa att dessa finansiella åtaganden täcks i händelse av din död.
Hur mycket Livförsäkring behöver du?
Det är svårt att tillämpa en regel-of-thumb eftersom mängden livförsäkring du behöver beror på faktorer såsom din andra inkomstkällor, hur många anhöriga du har, dina skulder och din livsstil.
Men det finns en allmän riktlinje du kan ha nytta: överväga att skaffa en politik som skulle vara värt mellan fem och 10 gånger din årslön vid din död.
Utöver detta riktlinje, kan du överväga att konsultera en finansiell planering professionell för att avgöra hur mycket täckning för att få.
Typer av livförsäkringar
Det finns flera olika typer av livförsäkringar, inklusive hela livet, term liv, rörlig liv och universella livet.
Hela livet erbjuder både en död nytta och kontantvärde, men är mycket dyrare än andra typer av livförsäkringar.
I traditionella hela livförsäkringar, dina premier förbli densamma tills du har betalat av policyn. Policyn själv är i kraft tills döden, även efter att du har betalat alla premier.
Denna typ av livförsäkringar kan vara dyrt eftersom eftersom enorma provisioner (tusentals dollar första året) och avgifter begränsar kontantvärdet under de första åren. Eftersom dessa avgifter är inbyggda i de komplexa investerings formler, de flesta människor inte inser hur mycket av deras pengar går in i deras försäkringsagent fickor.
Rörliga liv politik, en form av permanent livförsäkring, bygga upp en kassareserv som du kan investera i något av de alternativ som erbjuds av försäkringsbolaget. Värdet på dina pengar reserv beror på hur väl dessa investeringar gör.
Du kan variera storleken på din premie med universella livförsäkringar, en annan form av permanent livförsäkring, genom att använda en del av dina ackumulerade resultatet för att täcka en del av bidraget kostnad. Du kan också variera mängden död nytta. För denna flexibilitet, du betala högre administrativa avgifter.
Vissa experter rekommenderar att om du är under 40 år och inte har en familj disposition för en livshotande sjukdom, bör du välja sikt försäkring, vilket ger en död förmån men inget kontantvärde.
Life Insurance Kostnader
Den billigaste livförsäkring är sannolikt att vara från arbetsgivarens grupplivförsäkring plan förutsatt att din arbetsgivare erbjuder en. Denna politik är oftast långsiktiga strategier, vilket innebär att du omfattas så länge du arbetar för arbetsgivaren. Vissa åtgärder kan omvandlas vid uppsägning.
Kostnaden för andra typer av livförsäkringar varierar kraftigt, beroende på hur mycket du köper den typ av politik som du väljer, garant praxis, och hur mycket provision företaget betalar din agent. De underliggande kostnaderna är baserade på aktuariella tabeller som projicerar din livslängd. Högriskindivider, såsom de som röker, är överviktiga eller har en farlig yrke eller hobby (t.ex. flygande) kommer att betala mer.
Det finns ofta dolda kostnader i livförsäkringar, såsom avgifter och stora provisioner, att man inte kan finna ut om förrän du köper politik.
Det finns så många olika typer av livförsäkringar, och så många företag som erbjuder denna politik, som jag rekommenderar att du använder en avgift endast försäkring rådgivare som för en fast avgift, kommer forska de olika politikområdena tillgängliga för dig och rekommendera den som bäst passar dina behov. För att säkerställa objektivitet, bör din rådgivare inte knutna till någon särskild försäkringsbolag och bör inte få en provision från någon policy.
En hälsosam 30-årig man kunde förvänta sig att betala ca $ 300 per år för $ 300.000 av en livförsäkring. För att få samma mängd täckning under ett kontantvärde politik skulle kosta över $ 3000.
Poängen
När du väljer livförsäkring, använder Internet resurser för att utbilda dig själv om livförsäkrings grunderna, hitta en mäklare du litar på, då har den politik som han eller hon rekommenderar utvärderas av en avgift endast försäkringsrådgivare.
Internationellt kända finansiell rådgivare Suze Orman tror starkt att om du vill försäkring, köpa term; Om du vill ha en investering, köpa en investering, inte försäkring. Blanda inte de två. Om du inte är en mycket kunniga investerare och förstå alla konsekvenser av olika typer av livförsäkringar, du troligen ska köpa en livförsäkring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategy – Hur du vet om du behöver Life Insurance
Livförsäkring är utformad för att skydda din familj och andra personer som kan bero på dig för ekonomiskt stöd. Livförsäkring betalar en död nytta för mottagaren av livförsäkring.
Under årens lopp har livförsäkring också utvecklats för att ge alternativ för att bygga rikedom eller skattefria investeringar.
Vem behöver Livförsäkring FAQ
Är livförsäkring endast för personer som har en familj att försörja? När ska du köpa livförsäkringar? Vi kommer att gå igenom dessa frågor och gemensamma scenarier för när livförsäkring är en bra idé att köpa baseras på olika situationer. Denna lista kommer att hjälpa dig att avgöra om det är dags för dig att kontakta din finansiella rådgivare och börja titta på din livförsäkring alternativ.
Behöver jag Livförsäkring Om jag har inga anhöriga?
Det finns fall där livförsäkring kan vara till nytta även om du inte har några anhöriga, de mest grundläggande som skulle täcker dina egna begravningskostnader. Det kan finnas många andra orsaker också. Här är några riktlinjer för att hjälpa dig att avgöra om livförsäkring är rätt val för dig:
På Vad Life Stage Ska du köpa Life Insurance?
Det första du behöver veta om livförsäkring är att den yngre och friskare du är, desto billigare är det.
The Best Life Insurance val för dig beror på:
Varför du vill livförsäkring (att bygga välstånd, för att skydda tillgångar, ge din familj?)
Vad din situation är
I vilket skede i livet du befinner dig i (gör du har barn, är du i skolan, är du starta ett företag, köpa ett hem, gifta, etc.)
Hur gammal är du
10 olika situationer och hur du kan använda Life Insurance
Här är en lista över personer som kan behöva livförsäkring vid olika livsstadier, och varför du skulle vilja köpa livförsäkringar på dessa stadier. Denna lista kommer att hjälpa dig överväga olika anledningar att köpa livförsäkringar och hjälpa dig att ta reda på om det är dags för dig att titta på att köpa livförsäkring eller inte.
En finansiell rådgivare eller livförsäkring företrädare kan också hjälpa dig att utforska olika livförsäkrings alternativ och bör alltid konsulteras för sina professionella åsikter för att hjälpa dig att göra ett val.
1. Beginning Familjer
Livförsäkring bör köpas om du funderar på att starta en familj. Dina priser kommer att bli billigare nu än när man blir äldre och dina framtida barn kommer att beroende på din inkomst. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?
2. Etablerade Familjer
Om du har en familj som beror på dig, du behöver livförsäkring. Detta inkluderar inte bara make eller partner arbetar utanför hemmet. Livförsäkring måste också övervägas för den person som arbetar i hemmet. Kostnaderna för att ersätta någon att göra hushållssysslor, hem budgetering och barnomsorg kan orsaka betydande ekonomiska problem för den efterlevande familjen. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?
3. unga ensamstående vuxna
Anledningen en enda vuxen skulle normalt behöva livförsäkring skulle vara att betala för sina egna begravningskostnader eller om de bidra till att stödja en äldre förälder eller annan person som de kan ta hand om ekonomiskt.
Du kan också överväga att köpa livförsäkringar medan du är ung så att när du behöver det, behöver du inte betala mer på grund av din ålder. Ju äldre man blir, blir dyrare livförsäkring och du riskerar att nekas om det finns problem med livförsäkring läkarundersökning.
Annars, om man har andra källor till pengar för en begravning och har inga andra personer som är beroende av sin inkomst sedan livförsäkringar skulle inte vara en nödvändighet.
4. Villaägare och personer med inteckningar eller andra skulder
Om du planerar att köpa ett hem med en inteckning, kommer du att bli tillfrågad om du vill köpa försäkringar för hypotekslån. Att köpa en livförsäkring som skulle täcka inteckning skulle skydda intresset och undvika att du behöver köpa extra försäkringar för hypotekslån när du köper din första bostad.
Livförsäkring kan vara ett sätt att säkerställa att dina skulder betalas ut om du dör. Om du dör med skulder och inget sätt för din egendom att betala dem, dina tillgångar och allt du arbetat för kan gå förlorad och kommer inte att få vidare till någon du bryr dig om. Istället kan din egendom lämnas med skuld, som kan skickas till dina arvingar.
5. Icke-Child Arbets Par
Båda personer i denna situation skulle behöva bestämma om de vill livförsäkring. Om båda personer föra in en inkomst som de känner sig bekväma lever ensam om deras partner skulle förgås, då livförsäkring skulle inte vara nödvändigt utom om de ville täcka sina begravningskostnader.
Men, kanske i vissa fall en arbets make bidrar mer till den inkomst eller vill lämna sin significant other i en bättre finansiell ställning, sedan så länge du köper en livförsäkring skulle inte vara en ekonomisk börda, kan det vara ett alternativ. För en låg kostnad livförsäkring alternativ undersöka Term Life Insurance eller överväga först till die livförsäkringar där du betalar för endast en policy och dödsfall går till den första att dö.
6. Människor som har Life Insurance genom sitt arbete
Om du har livförsäkring genom ditt arbete, bör du ändå köpa en egen livförsäkring. Anledningen till att du ska aldrig bara förlita sig på livförsäkring på jobbet är att du kan förlora ditt jobb, eller besluta att byta jobb och när du gör det, förlorar du att livförsäkring. Det är inte strategiskt ljud att lämna din livförsäkring i händerna på en arbetsgivare. Ju äldre man blir desto dyrare din livförsäkring blir. Du är bättre att köpa en liten backup policy för att se till att du alltid har någon livförsäkring, även om du förlorar ditt jobb.
7. Business Partners och företags
Om du har en affärspartner eller äger ett företag och det finns människor förlitar sig på dig, kan du överväga att köpa en separat livförsäkring för att ditt företag skyldigheter.
8. Köpa Livförsäkring på dina föräldrar
De flesta människor inte tänker på detta som en strategi, köpa det har använts och kan vara en smart sak att göra. Livförsäkring på dina föräldrar säkrar en död fördel för dig om du sätter dig själv som mottagare av den politik du tar ut dem. Om du betalar sina premier du kommer att vilja se till att du gör dig själv en oåterkallelig mottagaren att säkra din investment.This sätt när dina föräldrar dör, säkra dig mängden av livförsäkring. Om du gör detta medan dina föräldrar är ung nog, kan det vara en ekonomiskt god investering.
Du kanske också vill skydda din egen finansiell stabilitet genom att titta på att köpa långtidsvård för dem lika bra eller tyder på att de undersöka saken. Ofta när föräldrarna insjuknar när de blir äldre den ekonomiska bördan på sina barn är enorm. Dessa två alternativ kan ge ekonomiskt skydd som du kanske inte har annars tänkt på.
9. Livförsäkring för barn
De flesta människor skulle föreslå att barn inte behöver livförsäkring eftersom de inte har några anhöriga och i händelse av deras död, även om det skulle vara förödande, skulle livförsäkring inte vara fördelaktigt.
3 skäl att köpa livförsäkringar för barn
Om du oroa dig för dina barn så småningom att få en sjukdom. Vissa familjer har frågor om deras barns långsiktiga hälsa på grund av ärftliga risker. Om föräldrarna är rädda för att så småningom, kan detta göra dem försäkras senare i livet, då de kan tänka sig att köpa sina barn livförsäkring så att de inte oroa sig för att inte läkarundersökningar senare när de behöver livförsäkring för sina egna familjer. Vissa människor ser på kritisk sjukdom försäkring för barn också.
Vissa människor köper livförsäkringar för barn eftersom de når tidig vuxen ålder för att hjälpa dem att få ett försprång på livet. En permanent livförsäkring kan vara ett sätt att bygga besparingar för dem och ge dem en möjlighet att få en livförsäkring som betalar sig när de har en familj av sina egna, eller om de vill använda kontantdelen till låna mot för ett större inköp. Livförsäkring för barn kan köpas som en gåva till dem.
Om du vill ta emot någon form av dödsfalls att hjälpa dig att hantera döden av ett barn och täcka begravningskostnader om något skulle hända dem. Förlusten av ett barn är förödande och även om barnen inte ge ekonomiskt stöd, spelar de en viktig roll i familjen och deras förlust kan ha effekter på många levels.The förlust kan göra det mycket svårt för dig att arbeta, och du kan drabbas ekonomiska förluster, kräver psykologisk hjälp, eller behöver hjälp med överlevande barn som ett resultat av deras bortgång.
Barn, för det mesta, inte behöver livförsäkring, men om det är en del av en strategi, kan livförsäkringar för barn vara något du anser av ovanstående skäl. väger alltid möjlighet att ovanstående skäl med andra möjligheter besparingar eller försäkring du kan överväga för dina barn.
10. Äldre
Så länge du inte har folk beroende på din inkomst för stöd skulle livförsäkring i detta skede i livet inte vara nödvändigt, om du inte har något annat sätt att betala för din begravningskostnader eller bestämmer dig för att lämna pengar som en arv. En användbar sak om livförsäkring om du är äldre, är skatten besparingar element om du vill bevara värdet på din egendom. Du bör tala med en egendom advokat eller finansiell planerare att förstå om att köpa livförsäkringar i din senare år kan ge skattelättnader.
Köpa en livförsäkring i denna ålder kan bli mycket dyrt.
Life Insurance som en strategi för att skydda och bygga välstånd
När du köper livförsäkringar du funderar på att skydda livsstil din familj eller anhöriga om du skulle dö.
Om detta är ditt främsta mål sedan låg kostnad livförsäkring kan vara en bra utgångspunkt för dig.
Du kan också se det som ett sätt att bygga din eller din familjs förmögenhet antingen genom eventuella skatteförmåner eller om du vill lämna pengar som ett arv, som i fallet med Survivor livförsäkring.
Du kan också köpa livförsäkringar som ett sätt att säkra din egen finansiell stabilitet, i fallet med hela livförsäkring eller universella livförsäkringar som också erbjuder kontanter värden och investeringar. Dessa typer av politik, tillsammans med efterlevande livförsäkringar erbjuder även möjligheten att låna pengar från din livförsäkring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inflation händer när priserna ökar med tiden. Om du någonsin hört folk prata om låga priser i tidigare decennier, de indirekt beskriver inflation. Ändå kan inflationen vara svårt att förstå, särskilt när det gäller att hantera din ekonomi. Om inflationen värmer upp under de kommande åren, kan du räkna med flera utfall:
Mindre köpkraft för de pengar du har sparat
Stigande räntor på sparkonton, bankcertifikat (CD) och andra varor
Lån betalningar ”känsla” billigare på lång sikt
Förlorad köpkraft
Inflation tjänar pengar mindre värdefulla. Resultatet är att en dollar köper mindre än det brukade varje år, så varor och tjänster verkar dyrare om du bara tittar på det pris som anges i dollar. Den inflationsjusterade kostnaden kan förbli densamma (eller det kanske inte), men antalet dollar som krävs för att köpa ett objekt fortfarande ändras.
När du sparar pengar för framtiden, hoppas att ni kommer att kunna köpa minst lika mycket som det köper i dag, men det är inte alltid fallet. Under perioder med hög inflation, är det rimligt att anta att det kommer att bli dyrare nästa år än vad de är i dag, så det finns ett incitament att spendera dina pengar nu i stället för att spara det.
Men du måste fortfarande spara pengar och hålla kontanta medel, även om inflationen hotar att urholka värdet på ditt sparande. Du naturligtvis behöver din månatliga fickpengar i kontanter, och det är också en bra idé att hålla krisfonder på ett säkert ställe som en bank eller Credit Union.
Räntorna stiger
Den goda nyheten är att räntorna tenderar att stiga under perioder av inflation. Din bank kan inte betala mycket intresse i dag, men du kan förvänta dig årlig procentuell avkastning (APY) på sparkonton och CD-skivor för att få mer attraktiva.
Sparkonto och penningmarknaden konto priser bör flytta upp ganska snabbt som stiger. Kortsiktiga CD (6-12 månader, till exempel) kan också justera. Men på lång sikt cd priser förmodligen inte kommer att vika förrän det är klart att inflationen har kommit och att priserna kommer att förbli hög under en tid.
Frågan är om dessa räntehöjningar är tillräckligt för att hålla jämna steg med inflationen. I en perfekt värld, skulle du åtminstone gå jämnt och dina besparingar skulle växa så snabbt som priserna ökar. I verkligheten priser släpar efter inflation och inkomstskatt på den ränta du tjänar innebär att du förmodligen förlorar köpkraft på banken.
Spara strategier för stigande inflation
Håll möjligheter öppna: Om du tror att priserna kommer att stiga snart, kan det vara bäst att vänta med att sätta pengar i långsiktiga CD-skivor. Alternativt kan du använda en laddering strategi för att undvika att låsa in på låga priser, eftersom det är svårt att förutsäga tidpunkten och hastigheten (liksom riktningen) framtida ränteförändringar.
Shoppa runt? En stigande takt miljön är också ett bra tillfälle att hålla utkik efter bättre erbjudanden. Vissa banker kommer att reagera med högre räntor snabbare än andra. Om din bank är långsam, kan det vara värt att öppna ett konto på annat håll. Online banker är alltid ett bra alternativ för att tjäna konkurrenskraftiga spar priser. Men kom ihåg att skillnaden i resultat verkligen behöver vara betydelsefullt för dig att komma ut framåt: Switching banker tar tid och ansträngning, och dina pengar kan inte tjäna något intresse under förflyttning mellan banker. Plus, banken med de bästa ständigt det viktiga är förändringar att du får ett konkurrenskraftigt pris. Ändra banker kommer att göra det mesta mening med särskilt stora saldon eller betydande skillnader i räntor mellan banker. Med en liten konto eller mindre skillnad takt, är det förmodligen inte värt din tid att flytta.
Långsiktigt sparande: Göra en del planering för att se till att du har rätt mängd på rätt typer av konton. Bankkonton är bäst för pengar som du behöver eller kan behöva inom en snar till medellång sikt. Om du förlorar lite av köpkraft på grund av inflationen, det är det pris du betalar för att ha en katastroffond, och som kan vara ett litet pris att betala. Prata med en finansiell planerare att ta reda på vad, om något, skulle du göra med långsiktiga pengar.
Lån och inflation
Om du är bekymrad över inflation, kan du få lite tröst av att veta att långfristiga lån faktiskt kan få mer överkomliga. Om ett lån betala ett par hundra dollar känns som en hel del pengar i dag, kommer det inte kännas som riktigt lika mycket på 20 år.
Långfristiga lån: Förutsatt att du inte har för avsikt att betala dina lån av tidigt, bör studielån som får betalt av över 25 år och 30 år fast ränta inteckningar bli lättare att hantera. Självklart, om din inkomst inte stiga med inflationen eller dina betalningar ökar, kommer du verkligen vara sämre. Dessutom minskar skulden är sällan en dålig idé eftersom du fortfarande betala ränta under alla dessa år om du håller lånet på plats.
Lån med rörlig ränta: Om räntan på ditt lån förändras över tiden, det finns en chans att din kommer att öka under perioder av inflation. Lån med rörlig ränta har räntor som är baserade på andra priser (LIBOR, till exempel). En högre hastighet kan resultera i en högre föreskriven månatlig betalning, så var beredd för en betalning chock om inflationen tar fart.
Låsning i priser: Om du planerar att låna snart, men du behöver inte bestämda planer, vara medveten om att priserna kan vara högre när du så småningom ansöka om ett lån eller låsa in en kurs. Om det händer, måste du betala mer varje månad. Lämna lite svängrum i din budget om du vill köpa ett högt värde objekt som du ska köpa på kredit. För att förstå hur räntan påverkar din månatliga kostnader betalning och ränte, köra några lån beräkningar med olika hastigheter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sparkonton och bankcertifikat (CD) hålla dina pengar säkra och betala ränta. De är både ett utmärkt val för fonder du kan behöva spendera inom de närmaste åren, men de har olika egenskaper som är viktiga att känna till. Så, vilket är bäst för dina pengar?
Svaret beror vanligtvis på två faktorer:
Enkel åtkomst: sparkonton är mer flexibla än CD-skivor. Du kan ta ut pengar utan påföljd när som helst, och du kan göra pågående insättningar på ett sparkonto. Men det betyder inte att du ska utesluta CD-skivor.
Räntorna: CD ger en garanterad ränta som normalt inte ändras. Om du tror att räntorna kommer att stiga snart kan ett sparkonto mer meningsfullt. Men om du är nöjd med en CD ränta och du är villig att låsa upp dina pengar, kan en CD fungera bra.
CD belöna dig för engagemang
CD-skivor är inlåning som kräver att du åta sig att lämna dina pengar på ett konto i minst tid. Till exempel kan du köpa CD-skivor för termer så korta som tre månader och så länge som fem år. I gengäld till din bank eller kredit unionen erbjuder betala högre priser som du åta sig längre löptider.
Bästa användningsområden: CD-skivor är idealiska för fonder du behöver vid en viss framtida tidpunkt. Till exempel, om du vet att du ska betala undervisning i 19 månader, kan en 18-månaders CD hjälpa dig att maximera dina ränteintäkter. Alternativt, om du har extra pengar som du vill hålla säker, utan avsikt att spendera pengar snart kan en CD vara användbara.
Högre priser: Bankerna betalar vanligtvis högre räntor på CD än de gör för sparkonton. Det är särskilt sant när du går med längre löptider (2 års CD ska betala mer än en 3-månaders CD). Allt annat lika, tenderar att vara högre på cd-skivor vs sparkonton.
Garanterade priser: Med en CD, kan du förutsäga exakt hur mycket du kommer att tjäna. De flesta banker ställa in hastigheten i början av CD, och att hastigheten förändras aldrig. Som fungerar i din fördel om räntorna förbli densamma eller drop, men du kan gå miste om extra inkomster om räntorna stiger kraftigt.
Påföljder roll: Du kan oftast ta ut tidigt, vilket kan vara nödvändigt om du behöver akut kontanter än vad du har i en regnig dag fond. Men du vanligtvis betalar tidigt tillbakadragande straff, som kan utplåna något intresse du tjänar, och äta i din ursprungliga huvud insättning. Vissa skivor, så kallade flytande skivor, kan du ta ut pengar tidigt, men se till att du förstår detaljerna innan du använder dessa instrument.
Strategier hjälpa dig att undvika problem: CD låsa upp dina pengar, och du kan fastna med en låg hastighet om räntorna stiger. Men du kan använda strategier som cd-stegar och skivstänger för att minska risken och få ut det mesta av dina CD-skivor.
Sparkonto hålla möjligheterna öppna
Sparkonton tillåter dig att sätta in och ta ut med minimala restriktioner-även om federal lag begränsar vissa uttag till sex per månad. De är lätta att arbeta med och lätt att förstå.
Bästa användningsområden: sparkonton är idealiska för pengar du kan behöva få tillgång till när som helst, liksom pengar du planerar att spendera i de kommande sex månaderna eller så. Till exempel är ett sparkonto en utmärkt plats för en liten nödfond eller kassa kudde som du överför till en kontroll för att undvika övertrasseringar.
Inga minimum: sparkonton kan du börja i liten skala, så att de fungerar bra när du har begränsade medel. Efter det, det är inget fel med att hålla väsentliga poster i besparingar, så länge du gör det avsiktligt. CD, å andra sidan, ibland har minimiinsättningskrav. Tegel och murbruk banker kan kräva att du investera minst $ 1000, men flera online banker erbjuder CD-skivor med några inledande minimum.
Flytande räntor: Till skillnad från cd-skivor, sparkonton har räntor som kan förändras över tiden. Bankerna justera sparkontohastigheter som svar på den ekonomiska miljön, konkurrens, och deras önskan att ta på inlåning. Om priserna stiger, kan ditt sparkonto betala mer nästa månad än det lönar sig nu (även om banker vara långsamma att öka priser). Men om räntorna faller kraftigt, banker svarar vanligtvis genom att betala mindre, medan dina inkomster inte skulle förändras om du var i en CD.
Allt eller Inget?
Lyckligtvis behöver du inte välja mellan CD vs. sparkonton. Du kan använda båda, och andra alternativ kan också möta dina behov.
Håll tillräckligt med pengar i ett sparkonto för att möta eventuella kortsiktiga behov. Du har enkel tillgång till att kontanter, och du kommer inte drabbas av påföljder om du behöver ta ut pengar ibland.
Överväga att använda CD-skivor för en del av din kassaöverskott om du har tillräckligt med kontanter i besparingar, du cd räntor, och du är inte bekymrad priser stiger.
Titta på andra alternativ om CD-skivor är alltför restriktiva för dina smak men sparkonton inte betalar tillräckligt. Penningmarknads konton har drag av både CD och sparkonton: De tillåter begränsade uttag, men de ofta betala lite mer än vanliga sparkonton. Cash management konton kan också erbjuda högre resultat. Bara vara säker på att dina pengar är FDIC försäkrade om säkerhet är viktigt för dig (NCUSIF försäkring vid kreditföretag är lika säker).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Intresserad av att fördubbla dina pengar? Såklart du är. Vi är alla.
Men även om det kan låta som en alltför bra-till-vara-sant gimmick, det finns legitima sätt att du kan dubbla dina pengar utan att ta några onödiga risker, vinna på lotteri eller slå guld.
Här är tre praktiska sätt att hjälpa dig dubbla dina pengar.
Spendera mindre än du tjänar
Det belopp som blir över är ditt sparande.
Spara tre månader till ett värde av din levnadskostnader i en katastroffond.
Efter det börja investera resten av ditt sparande.
Du kan antingen investera det i skatte gynnade pension konton, till exempel en 401 (k) eller IRA, eller så kan du investera dina pengar i skattepliktiga värdepappersdepåer. Om du köper passivt förvaltade indexfonder (en fond som efterliknar en generalindex, som S & P 500), kommer din investering utföra samt den totala ekonomin gör.
Från 1990 till 2010, S & P 500 återvände 9 procent per år över en långsiktig årlig genomsnitt. Det innebär att under ett visst år, kan lagren har ökat eller minskat. Men om du bott investerat under det 20-åriga tidsspann, och du återinvesterade alla dina vinster automatiskt du skulle ha tjänat i genomsnitt cirka 9 procent per år.
Glöm inte, 1990 till 2010 är ett tidsintervall som inkluderar två stora lågkonjunkturer. Med andra ord, det har jag inte plockas starka år att skapa det 9 procent avkastning.
Hur detta 9 procent avkastning avser fördubbla dina pengar?
Tja, är regeln om 72 en genväg som hjälper dig att räkna ut hur lång tid det kommer att ta dina investeringar att fördubblas. Om du delar din förväntad årlig avkastning på 72, kan du ta reda på hur många år det kommer att ta att fördubbla dina pengar.
Låt oss säga, till exempel att du räkna med att få avkastning på 9 procent per år.
Dela nio till 72, och du upptäcker hur många år det tar att fördubbla dina pengar, som är åtta år.
Genom att spendera mindre än du tjänar, investera dessa besparingar i en indexfond som följer S & P 500, och återinvestera dina vinster, kan du dubbla dina pengar ungefär vart åttonde år, förutsatt att aktiemarknaden fungerar som det gjorde under 1990 till 2010 historiska tidsspann .
Fördubbling dina pengar vart åttonde år låter bra, eller hur?
Investera i obligationer
Din blandning av aktier och obligationer bör återspegla din ålder, mål och risktolerans. Om du inte passar profilen för någon som ska spenderat mycket tid i aktier, såsom S & P 500 indexfonder, kan du titta på obligationer att fördubbla dina pengar.
Om dina obligationer återvänder 5 procent i genomsnitt per år, sedan i enlighet med Rule of 72, kommer du att kunna dubbla dina pengar vart 14,4 år.
Det kanske låter nedslående efter att du har just hört talas om investerare som kan fördubbla sina pengar i åtta år, men kom ihåg, är att investera lite som att köra på en motorväg. Både snabba förare och långsamma förare i slutändan kommer att nå sin destination. Den enda skillnaden är mängden risk att de tar på att göra det.
Genom att lyda hastighetsgränsen, sätta dig själv i en position där du sannolikt kommer att komma till din slutdestination i ett stycke.
Genom att stampa på gasen, kan investerare antingen nå sin slutdestination snabbare … eller krascha och brinna.
Det är sant att körning är alltid riskabelt, precis som investera är alltid riskabelt. Men vissa investeringar utsätta dig för högre risk än andra, precis som överträda hastighetsgränsen utsätter dig för större risk än att lyda hastighetsgränsen.
Summan av kardemumman: Du kan fördubbla dina pengar genom att investera i obligationer. Det är troligt att ta längre tid, men du kommer också att minska risken.
Dra nytta av din arbetsgivare Match
Om din arbetsgivare matchar avgifter till din 401 (k), har du det enklaste och mest riskfria metoden att fördubbla dina pengar finns till ditt förfogande. Du kommer att få en automatisk ökning på varje dollar som du sätter in upp till din arbetsgivare match.
Låt oss säga, till exempel att din arbetsgivare matchar 50 cent för varje dollar som du sätter in upp till första fem procent.
Du får en garanterad 50 procent “avkastning” på ditt bidrag. Det är det enda garanterad avkastning i världen att investera.
Om din arbetsgivare inte matchar din 401 (k), misströsta inte. Kom ihåg att du fortfarande få skattelättnader genom att bidra till din pension konto. Även om din arbetsgivare inte matchar ditt bidrag kommer regeringen fortfarande subventionerar en del av det genom att ge dig antingen en skattefri uppskov förskott eller skatteundantag på vägen (beroende på om du använder en traditionell eller Roth konto respektive ).
Equity indexfonder, obligationer och att dra nytta av återlösningskonton är tre bra sätt att fördubbla dina pengar.
Kom bara ihåg att alla dessa tre taktik gångjärn på att skapa och upprätthålla en stark budget.
Skapa en budget som styr var dina dollar kommer att gå varje månad. Det kommer att hjälpa dig att spendera mindre än du tjänar. Då kan du investera skillnaden.
Med andra ord börjar grunden för en stark ekonomisk framtid med din budget.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En av de vanligaste misstagen investerare på aktiemarknaden gör säljer en vinnande lager för tidigt. Men vad som är “för tidigt?”
Studier visar att investerare är mer benägna att sälja en aktie med en vinst och mindre benägna att sälja en aktie med förlust.
Även om detta kan verka kontraproduktivt intuitivt, det är i linje med studier av hur investerare på aktiemarknaden fatta beslut. Det verkar som om vi är mer benägna att ta en liten vinst (något konkret) än att sälja med förlust, vilket bekräftar vårt misstag och stänger dörren om en eventuell uppgång.
Det finns goda skäl att sälja med vinst, men det finns sällan en god anledning att hålla fast vid en bekräftad förlora lager. Rädslan för att vända en “pappersförlust” i en verklig förlust är stark.
När är en bra tid att sälja en vinnande lager? Vissa skulle råd att aldrig sälja vinnande aktier, medan andra varnar för att sälja är en medveten process precis som att köpa.
Säg att du har ett lager som hade en bra körning och nu undrar om du ska ta dina vinster och köra eller vänta på ett tecken på att beståndet är på väg att vända riktning.
Det finns flera varningstecken som kan ge dig tips på förändringar som kan innebära att priset är på väg söderut.
Fundamentals Känd
Om bolagets fundamenta (försäljning, skuld, kassaflöde och så vidare) börjar visa tecken på stress, kan det innebära något har förändrats som negativt påverkar aktie pris.
Vänta inte för marknaden till panik över en nedgång i intäkter eller annan viktig grundläggande, vara beredda att lossa lager medan du fortfarande har en god vinst.
riktpris
Många investerare satt ett golv på aktie pris så att om den faller under en viss nivå, de säljer. Du kan också ställa in en övre gräns som utlöser din försäljning.
Logiken här är att du kan vara rädd för att beståndet kommer att ha en svår tid att stödja en marknadspriset över en viss nivå och varje antydan av dåliga nyheter kommer att skicka priset i en störtdykning.
Andra investerare säger helt enkelt: “Jag vill göra denna avkastning, och när jag slog det, kommer jag att gå vidare till en annan möjlighet.”
Utdelning Klipp eller elimineras
När företag börjar skär eller eliminera utdelning, är det dags att överväga att släppa det på allvar.
Utdelning nedskärningar är allvarliga händelser och signal ekonomiska svårigheter att investerare bör ägna uppmärksamhet åt.
Strategier för att sälja
Andra strategier för försäljning omfattar omtanke att händelserna går mot ditt lager och du måste agera. Här är några idéer:
Se upp för hype. Om ett lager du äger blir fokus för mediernas uppmärksamhet och får en hel del surr, kan det vara dags att titta på att ta en vinst. Dessa typer av aktie utfodring ursinne locka oerfarna investerare som bjuder upp priserna bara för att få marknaden kollapsar när hype dör. Om du inte är försiktig, kan du titta på priset falla förbi din vinst.
Titta tillväxt. Tillväxtaktier växa. När de slutar växa eller växer börjar sakta, det är dags att gå vidare. Marknaden är inte snäll mot tillväxtaktier som inte behålla sin tillväxt.
Delta från bordet. Om du har en bra vinst i en lager, överväga att sälja en del – säg 50 procent och ta din vinst – samtidigt låta resten fortsätter att växa. Detta gör att du låsa in en viss vinstnivå, och om du följer andra tips här, kan du lösa på börsen när det börjar falla med lite mer vinst.
Bättre affär. Kom ihåg att det finns andra bestånd som kan ge en bättre möjlighet med mindre risk. Bara för att du har en bra lager med en fin vinst, betyder inte att du bör inte sluta leta efter en bättre affär.
Var inte alltför snabb
Även om du alltid vill maximera din investering, inte äta i din vinst genom att köra upp en stor faktura på din mäklare i uppdrag genom överdriven handel.
Några smarta affärer kommer att slå ett dussin mediokra sådana varje dag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De är frågor nästan alla unga och medelålders arbetstagare har frågat sig: Ska jag lämna mitt jobb och går i pension tidigt? Vad skulle jag behöva? Hur vet jag att jag är redo?
Om du funderar på pension tidigt, kommer du avstå inte bara huvudvärk arbetssätt, men också extra pengar tjänade som kunde ha gjort din pension ännu bekvämare. För att hjälpa dig att avgöra, här är sex tecken du kanske kan gå i pension tidigt istället för att fortsätta att arbeta.
6 Tecken Du är redo att gå i pension tidigt
1. dina skulder betalas ut
Om din inteckning betalas ut och du inte har några lån, krediter, stora kreditkort saldon eller andra skulder, behöver du inte oroa dig för att göra stora betalningar under pensionstiden. Detta lämnar ditt sparande och pensionsinkomster finns att njuta av livet efter jobbet, och fria att använda i händelse av en nödsituation, snarare än att det bundet i att betala av stora räkningar.
2. Din besparingar överträffa dina Pensionering mål
Du planerat, ange ett mål för pensionssparande och nu dina investeringar möta eller överträffa det belopp som du hoppades att spara. Detta är ytterligare ett gott tecken du kan ta förtidspension. Men kom ihåg att om du gör lämna arbetet flera år innan du planerat att måste dina besparingar vara tillräckligt för att täcka de extra pension år. Om du inte ställa in din pensionssparande plan för en tidig pension, måste du räkna längden på ditt sparande, inklusive dessa ytterligare år. Beroende på din ålder, kanske ännu inte vara berättigade till social trygghet eller Medicare. Dina besparingar kommer att behöva för att täcka dina kostnader tills du når berättigad ålder.
“Think” Rule 25. Förbered dig på att ha 25 gånger värdet på dina årliga kostnader “säger Max Osbon, partner på Osbon Capital Management i Boston, Massachusetts.” Varför 25? Det är inversen av 4%. Vid det laget behöver du bara för att uppnå en 4% avkastning per år för att täcka dina årliga kostnader för all framtid.”
3. din pension planer inte har en tidig tillbakadragande straff
Ingen tycker om att betala onödiga böter och förtidspensionärer går till en fast inkomst är inte annorlunda. Om ditt pensionssparande inkluderar en 457 plan, som inte har en tidigt tillbakadragande straff, pension tidigt och dra sig ur planen inte kommer att kosta dig extra påföljder; men notera – du fortfarande betala inkomstskatt på dina uttag.
Det finns också goda nyheter för wannabe förtidspensionärer med 401 (k) s. Om du fortsätter att arbeta för din arbetsgivare tills år du fyller 55 (eller senare), ger IRS dig att dra sig ur bara det arbetsgivarens 401 (k) utan påföljd när du går i pension eller lämna, så länge du lämnar den som företaget och inte rulla in i en IRA. Men om din 59: e födelsedag var minst sex månader sedan, du är berättigad att ta straff-fria uttag från någon av dina 401 (k) planer. Dessa principer gäller generellt för andra kvalificerade pensionsplaner förutom en 401 (k), men kolla med IRS att vara säker på din ingår.
“Det finns en varning dock: Om en anställd går i pension före 55 års ålder [förutom vad som anges ovan], är den tidiga pensions förlorad, och straffet 10% kommer att uppstå för uttag före ålder 59-1 / 2”, säger James B. Twining, GFP, grundare och VD för Financial Plan, Inc., i Bellingham, tvätt.
Ett tredje alternativ för straff-fri pensionsplan uttag är att upprätta en serie i huvudsak lika uttag över minst fem år, eller tills du stänger 59-1 / 2, beroende på vilket som är längre. Som uttag från en 457 plan, kommer du fortfarande måste betala skatt på dina uttag.
Om din pension planer omfattar någon av ovanstående straff fria uttagsmöjligheter, det är en annan punkt till förmån för att lämna jobbet tidigt.
4. Din Healthcare Täckt
Healthcare kan vara oerhört kostsamt och förtidspensionärer ska ha en plan för att täcka vårdkostnader under åren efter pensioneringen och utan att ha rätt till Medicare vid 65 års ålder om du har täckning genom din makes plan eller om du kan fortsätta att få täckning genom din tidigare arbetsgivare, är detta ett tecken på att förtidspensionering kan vara en möjlighet för dig. Ta en titt på bekostnad av en ambulans rida, blodprov eller månadsvis, icke-generic recept för att få en uppfattning om hur snabbt din hälsa kostnaderna kan skjuta i höjden.
Ett annat alternativ för förtidspensionärer är att köpa privat sjukförsäkring. Om du har en Health Savings Account (HSA), kan du använda skattefria utdelningar att betala för dina out-of-pocket kvalificerade sjukvårdskostnader oavsett vilken ålder du är (även om du lämnar ditt jobb, kommer du inte att kunna att fortsätta att göra insatser för HSA). Det är för tidigt att säga hur sjukförsäkring och dess kostnader kommer att förändras och hur prisvärd privat sjukvård kommer snart att, med tanke på president Trumps och den republikanska kongressen mål att upphäva Affordable Care Act. Tänk på att COBRA kan förlänga din läkare täckning efter att ha lämnat ditt jobb, men utan din tidigare arbetsgivare bidrag till ditt försäkringsskydd, kan dina kostnader med COBRA vara högre än andra alternativ.
5. Du kan idag leva på din pension Budget
Pensionärer som lever på fasta inkomster inklusive pensioner och / eller uttag pensionsplan har oftast lägre månadsinkomster än vad de gjorde när de arbetade. Om du redan har övat att hålla sig till din pension budget under åtminstone flera månader, så kan du vara ett steg närmare en förtidspension. Om du inte har provat detta ännu, kan du vara i för en chock. Testa din reducerad pension budget för att få en omedelbar känsla av hur svårt lever på en fast inkomst kan vara.
“Människor inte gillar förändring, och det är svårt att bryta gamla vanor när vi har blivit vana vid dem. Med ‘road-testa’ din pension budget, är du i huvudsak att lära sig att utveckla dagliga vanor kring vad du har råd med i pension, “, säger Mark Hebner, grundare och vd för Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Kalifornien, och författare. “indexfonder. Den 12-Step Recovery Program för aktiva investerare”
6. Du har en ny plan eller ett projekt för Retirement
Lämnar jobbet tidigt att tillbringa långa dagar med ingenting att göra kommer att leda till en olycklig förtidspension, och kan också leda till ökade utgifter (shopping och äta ute ibland används för att fylla tiden). Att ha en definierad resa, hobby eller deltidsarbete plan eller till och med konturerna av en daglig rutin kan hjälpa dig att lindra i förtidspension. Kanske du ersätta säljmöten med en vecka golf utflykt eller volontär och lägga dagliga promenader eller resor till gymmet. Planera en lång försenad resa, eller ta klasser att lära sig en ny verksamhet.
Om du lätt kan tänka realistiska, icke-arbetsrelaterade sätt att behagligt passera dina dagar kan förtidspension vara för dig. På samma sätt som du provköra din pension budget, försöka ta en vecka eller mer från arbetet för att tillbringa dina dagar som du skulle i pension. Om du blir uttråkad med långa promenader, dagtid TV och hobbies inom en vecka, kommer du säkert få antsy i pension.
Poängen
När det gäller att avgöra om du ska gå i pension tidigt, finns det flera tecken att titta efter. Att vara skuldfri , med en hälsosam pension konto som kommer att stödja dina extra år inte fungerar är kritisk. Dessutom, om du kan dra sig ur återlösningskonton utan påföljd, få tillgång till överkomlig hälsovård täckning tills Medicare sparkar in och ha en plan för att njuta av din tid inte fungerar samtidigt som lever på en pension budget, du bara kan vara redo att gå i pension tidigt. Det bästa sättet att vara säker på att du framgångsrikt kan göra övergången talar med din finansiella professionella.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Din nettoförmögenhet kan vara ett mycket användbart verktyg för att mäta din ekonomiska status och övergripande ekonomiska utvecklingen från år till år. Din nettoförmögenhet är i huvudsak en totalsumma av alla dina tillgångar minus din skulder. Med andra ord, är din nettoförmögenhet siffran du får när du lägger upp allt du äger från värdet av ditt hem för kontanter på ditt bankkonto och sedan subtrahera från att värdet på alla dina skulder som kan omfatta en inteckning, bil eller studielån, eller till och med kreditkort saldon.
Teorin bakom Beräkning Net Worth
Teoretiskt är din nettoförmögenhet värdet i pengar du skulle ha om du skulle sälja allt du äger och betalas ut alla dina skulder. I vissa fall är denna siffra faktiskt negativ, vilket tyder på att du äger mer skulder än tillgångar. Även om detta inte är en idealisk situation, är det mycket vanligt att människor bara av college eller starta sina karriärer. I så fall är din nettoförmögenhet också ett mått på hur mycket skulder du fortfarande skulle skyldig om du tömt dina bankkonton och sålde allt du äger för att sätta mot din skuld. Även varken är ett realistiskt scenario, är vad din nettoförmögenhet åtgärder viktigare än (i allmänhet orealistiska) antaganden som görs för att komma till det numret.
Faktum är att när det gäller din finansiella hälsa, så att säga, det finns ingen ubiquitous magiskt nettoförmögenhet nummer du ska sträva efter, men du bör använda din nettoförmögenhet att spåra dina framsteg från år till år och förhoppningsvis se det förbättra och växa.
Hur man beräknar din nettoförmögenhet
Beräkning nettoförmögenhet kan vara en enkel process, men det kräver att du samla all information kring din nuvarande tillgångar och skulder. De flesta finansiella planerare rekommenderar att deras kunder håller en säker mapp med information om alla finansiella tillgångar och skulder som ska uppdateras minst en gång per år.
Samla och organisera denna information kan vara lite av en börda i början, men ser till att du (och alla andra som kan behöva det som din make eller finansiell rådgivare) har tillgång till information när det behövs. Även en sådan mapp kan förvandlas till mycket mer, beräkna din nettoförmögenhet kräver endast grundläggande finansiell information om de saker du äger och den skuld som du är skyldig. Så här kommer du igång:
Räkna dina tillgångar
Börja med att lista dina största tillgångar. För de flesta människor, kan detta inkluderar värdet av deras hem, några fastigheter eller fordon som personbilar eller båtar. I fallet med en företagsägaren skulle den här listan också omfatta värdet av deras verksamhet, som har sin egen mer komplicerad beräkning. Se till att du använder korrekta bedömningar av marknadsvärden i löpande dollar.
Därefter ska du samla dina senaste uttalanden för dina mer likvida tillgångar. Dessa tillgångar inkluderar kontroll och sparkonton, kontanter, CD-skivor eller andra investeringar som värdepappersdepåer eller pensionskonton.
Slutligen anser lista andra personliga föremål som kan vara av värde. Dessa kan innefatta värdefulla smycken, mynt samlingar, musikinstrument, etc. Du behöver inte specificera allt, men du kan försöka lista objekt som är värt $ 500 eller mer.
Nu tar alla tillgångar du har listat i de tre första stegen och lägga ihop dem. Detta antal representerar din totala tillgångar.
Beräkna din Skulder
Återigen, börja med de stora utestående skulder såsom saldot på ditt lån eller billån. Lista dessa lån och deras mest aktuella saldon.
Därefter lista alla dina personliga skulder såsom alla saldot på ditt kreditkort, studielån, eller någon annan skuld du kan skyldig.
Nu lägger upp saldon på alla skulder du som anges ovan. Detta antal representerar din totala skulder.
Beräkna din nettoförmögenhet
För att beräkna din nettoförmögenhet, helt enkelt subtrahera den totala skulder från de totala tillgångarna. För denna övning, det spelar ingen roll hur stor eller hur liten numret. Det betyder inte nödvändigtvis någon roll om antalet är negativt. Din nettoförmögenhet är bara en utgångspunkt för att ha något att jämföra med i framtiden.
Upprepa denna process en gång per år och jämföra det med föregående års siffra. Genom att jämföra de två, kan du sedan avgöra om du gör framsteg eller få längre efter på dina mål.
Fler Net Worth Tips:
Var försiktig med uppskattningar, särskilt med hem och fordonsvärden. Blåsa upp värdet på stora tillgångar kan se bra ut på papperet, men kan inte måla en korrekt bild av din nettoförmögenhet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du har tur nog att köra din egen uppsättning hjul under college, nu är det dags att göra lite läxor på bilförsäkring. Även om dina föräldrar har tagit hand om er politik fram till nu, det är en smart idé att veta vad du behöver för att hålla säker och laglig när du har att få din egen bilförsäkring.
I detta elev guide till bilförsäkring, kommer vi att ta itu med grunderna: Vi ska börja med varför hoppa bilförsäkring är en riktigt (verkligen, verkligen ) dålig idé. Vi kommer också att diskutera om du kan hålla koll på dina föräldrars politik och, om inte, vilken typ av täckning du behöver och hur man sparar så mycket pengar som möjligt.
Varför behöver jag bilförsäkring?
Om du gör betalningar bil eller bara betala för en tank av gas varje vecka, kör bil förmodligen redan verkar dyrt nog. Bilförsäkring lägger till ytterligare en faktura varje månad på toppen av det, och det kan vara frestande att hoppa över den för att spara lite pengar. Gör det inte!
Vi får det: Saker är täta. Men avstå din bilförsäkring är en stor chansning för ett fåtal stora anledningar:
Det är förmodligen olagligt i ditt tillstånd att köra utan bilförsäkring. Så om du får dras över och kan inte ge försäkringsbevis, kommer du åtminstone inför en brant böter. Du kan även förlora din licens och din bil.
En krasch kan vara mycket kostsamt utan bilförsäkring att täcka dig. Även om du helt enkelt slå ett träd och gå därifrån oskadd, utan försäkring, måste du betala vartenda öre som det tar att reparera din bil eller köpa en ny. Men vad händer om du är skadad – eller du skadar någon annan? Om du har sjukförsäkring, kommer det att täcka dig, men när du är på fel i en krasch som skadar andra, kan du hållas ansvarig för sina sjukvårdskostnader. Du kommer också att vara på kroken för skador på sina fordon också.
Bilförsäkring kan ge dig sinnesfrid när du får bakom ratten. I sin tur kan det hjälpa dig att bli en mer lugn, självsäker förare som är på en lägre risk för att hamna i en krasch.
Det är goda nyheter, men: Bilförsäkring behöver inte vara så dyrt – det finns massor av sätt att spara. I själva verket kan du även att kunna hålla koll på dina föräldrars politik. Vi kommer att ta itu med om så är fallet för dig nedan.
Kan jag stanna på mina föräldrars bil försäkring?
Du kan vara angelägna om att satsa din ekonomiska oberoende, men det gör nog bättre att stanna kvar på dina föräldrars bil försäkring så länge du är berättigad (och så länge de är villiga). Det beror på att dina föräldrar förmodligen vara mycket lägre risk förare än du. På grund av detta, kommer det nästan säkert att bli billigare för dem att hålla dig på deras politik än för dig att få ditt eget. Som en bonus kan de sannolikt har råd att betala för högre gränser som skulle innebära bättre täckning om du var i en krasch.
Lyckligtvis finns det ingen magisk ålder där du kommer att sparkas av dina föräldrars Bilförsäkringar. Men om du vill hålla omfattas av sin politik, kommer du antagligen behöver för att hålla följande i åtanke:
Ändra inte din primära adress. Även om du är utanför i skolan för det mesta, kommer de flesta försäkringsbolag låter dig hålla koll på dina föräldrars policy om din primära adress är fortfarande med dem.
Dina föräldrar ska anges på de viktiga bilrelaterade dokument. De bör vara på titeln av fordonet, inte du. Och om du finansiera en bil, de bör åtminstone anges som delägare.
Inte få gifta. Om du väljer att rymma en helg med din college älskling, kan du få sparkas dina föräldrars politik eftersom du inte längre betraktas som en beroende.
Vilken typ av bilförsäkring behöver jag?
Om du inte kan stanna på dina föräldrars politik, inte får alltför bummed. Att få en offert för bilförsäkring kan vara förvirrande, men det behöver inte vara. Vi tar en titt på de vanligaste typerna av bilförsäkring och täcker vad du behöver, varför, och hur mycket.
Ansvar (kroppsskada / Skada på egendom)
Ansvarsförsäkring krävs enligt lag i nästan varje stat. Det omfattar dig när du är på fel i en olycka som skadar någon annan (kroppsskada ansvar), skadar någon annans bil (egendomsskador ansvar), eller båda.
När du får en bil insurance, kommer mängden ansvarsförsäkring som ingår skrivas så här: 25/50/25. Det är hur mycket täckning du har, i tusental, för tre saker: kroppsskada ansvar per person (i det här exemplet, $ 25.000), kroppsskada ansvar per olycka (50000 $), och egendomsskador ansvar ($ 25.000).
Behöver jag det? Absolut. Detta är kärnan i din bilförsäkring och något du inte kan inte kan hoppa. Så hur mycket behöver du?
Varje stat utom New Hampshire kräver en viss minsta mängd ansvarsförsäkring. Här hittar du din statens krav i denna tabell av försäkringen Information Institute (III) . Ditt försäkringsbolag kommer inte att tillåta dig att köpa något mindre än staten minimum.
Däremot har experter rekommenderar inte bara att få den statliga minimibelopp, eftersom det kan slå tillbaka om du hamnar i en dålig krasch. Sjukhusräkningar, trots allt, är notoriskt dyra – och så ersätter någon annans Mercedes.
Även om du inte har en hel del tillgångar att skydda som student, bör du ändå få vad du rimligen har råd över staten minimum. Om det är inte mycket (eller något) annat än hake täckning, se till att välja mer när du uppgraderar, wrangle som välbetalda jobb, eller köpa ett hus.
stora täckning
Omfattande täckning sparkar in om bilen skadas av något annat än en olycka – tänk stormskador, stöld eller skadegörelse. Så om någon krossar ditt bilfönster i en berusad rage efter en stor fotbollsmatch, omfattande tar hand om ersättningskostnader.
Behöver jag det? Kanske. Om din bil är relativt ny, du antagligen kommer att vilja stora täckning – och om du gör bil betalningar, kommer du förmodligen att krävas för att få det. I grund och botten, om din bil är totalt och du kan inte enkelt gå ut och köpa en som liknar, men du vill stora täckning.
Å andra sidan, om du fortfarande kör den gamla clunker dina föräldrar fick dig för din första bil, stora täckning kommer förmodligen att vara overkill. När allt kommer omkring, när du lägger upp priset på täckning och betala din självrisk, kanske du kan få en annan begagnad bil – kanske till och med ett färre miles på vägmätaren.
När du väljer stora täckning, kommer du inte välja en viss mängd av täckning som du gör med ansvar. Istället kommer du välja en självrisk – det är det belopp du ska betala innan din täckning sparkar i Det kan vara så lite som $ 100 eller så mycket som $ 2000.. Om du har en $ 500 avdragsgill och skadorna uppgår till $ 1200, kommer du att betala $ 500 och försäkringsbolaget kommer att täcka $ 700.
En högre självrisk kommer att spara lite pengar på din täckning, men du bör bara välja ett belopp som du bekvämt kan betala.
kollision täckning
Kollision täcker kostnaden för fastställande din bil när du är i ett vrak. (Kom ihåg att skador på egendom ansvar endast täcker dessa kostnader för någon annans bil när du är fel.) Precis som med omfattande, du ska välja en självrisk för kollision täckning. Högre självrisker betyder en lägre hastighet och vice versa.
Behöver jag det? Igen, kanske. Om du har en nyare bil och valde att få stora täckning, kommer du definitivt vill få kollision också. Om du bestämt mot stora täckning eftersom din bil är inte värt mycket längre, kan du förmodligen säkert avstå kollision också.
Oförsäkrade / Underinsured bilist
Oförsäkrade och / eller underförsäkrad bilist täckning är en annan form av ansvarsförsäkring. I det här fallet gäller det när en oförsäkrade eller underinsured föraren begått något fel i en olycka, vilket gör det svårare för dig att få dina krockrelaterade räkningar betalda. Vissa stater kräver denna typ av täckning som du vanligtvis får i en mängd som motsvarar din vanliga politiska ansvar.
Behöver jag det? Ja, om ditt tillstånd kräver det. Även om det inte är fallet, fortfarande rekommenderar vi det.
Sanningen skall fram, det är en av de största dom samtal i bilförsäkring. Men anser att detta: Mer än 12% av förarna i landet inte har bilförsäkring , enligt III. Det kan vara säkert att anta att antalet är högre bland studenter med snäva budgetar. Om du är i en olycka med en av dem, kommer du vara glad att du betalat lite extra för denna täckning.
Medicinsk betalningar / personskadeskydd
Återigen kroppsskada ansvarsförsäkring kärnan i din offert gäller andra när du är på fel i en krasch. Medicinska betalningar eller personskada skydd täckning hjälper täcka dina egna räkningar (eller de av dina passagerare) om du ont i en krasch.
Behöver jag det? Antagligen inte, så länge du är täckt av en god sjukförsäkring plan. Kom ihåg att du oftast kvar på dina föräldrars sjukförsäkring plan tills 26 års ålder, även om du inte är en beroende.
Hur kan jag spara pengar på bilförsäkring?
Många faktorer gå in på vad du betalar för bilförsäkring. Tyvärr en av jättarna är din ålder. När du är under 25 år, ska du normalt betala mer för bilförsäkring eftersom du löper större risk att hamna i en krasch och lämna in en fordran.
Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för en 21-årig 2018 var $ 3620, enligt en studie av Value Penguin. Aj. (Om du behöver en anledning att omfamna åldrandet, överväga detta: Detta antal rasar till $ 2078 när du är 30.)
Övriga demografisk information, till exempel om du är en man eller en kvinna, var du bor och om du är singel eller gift kommer också att påverka din kurs. Tyvärr, stads boys: I allmänhet korten staplas högsta mot unga, ensamstående män som bor i tätbefolkade områden.
Du kan inte ändra dessa grunderna, men det finns flera andra sätt du kan krympa din bilförsäkring räkningen. Vi kommer att beskriva några av de nedan.
Rabatter, rabatter och fler rabatter
Auto försäkringsbolag är villiga att slå en hel del pengar på din försäkring skattesats för alla möjliga skäl. Var inte blyg om att be om en fullständig lista, eftersom vissa av dem kanske inte offentliggöras.
Här är några av de enklaste rabatt för dig att dra nytta av som student:
Bra studentrabatt: Är du under 25? Är du en heltidsstuderande med ganska bra betyg? Du kommer förmodligen vara berättigad till en god studentrabatt. Kriterier kommer att variera beroende på ditt försäkringsbolag, men oftast behöver du åtminstone en punkt i genomsnitt 3,0 grad. Under vissa omständigheter kan du också kunna kvalificera sig om du är på en ära rulle eller dekanus lista, eller om du har höga standardiserade provresultat.
Resident studentrabatt: Kanske du går i skolan långt hemifrån och inte planerar att köra utom när du kommer tillbaka för besök. Ditt försäkringsbolag kommer att ge dig en stor paus för detta, eftersom att köra mindre innebär att det finns mindre chans att du får in en olycka.
Säker förare rabatt: Aldrig varit i en olycka? Aldrig fått en biljett? Kriterier kommer att variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag, men du kommer förmodligen vara berättigad till en säker förare rabatt.
Betala fullt / automatisk betalning rabatt: Om du är villig att betala för sex månader eller ett år av bilförsäkring på framsidan, kan ditt försäkringsbolag ger dig en rabatt. Samma sak gäller om du registrerar dig för automatiska betalningar – bara se till att du hålla koll på egen hand och har gott om pengar på ett konto som ditt försäkringsbolag kan dra.
Körskola rabatt: Om det inte redan krävs i ditt tillstånd för att få licens, ta en defensiv körning klass kan innebära en stor rabatt från ditt försäkringsbolag. Ibland tar en sådan klass kan också hålla ditt försäkringsbolag från att höja din kurs när du får en biljett. För att hitta en defensiv körning klass, kolla med din statens uppdelning av motorfordon; de hålls ofta och vanligtvis endast kräver fyra till åtta timmar av din tid.
Stöldskydd rabatt: Har din bil har ett larm eller någon annan stöldskydd funktioner, till exempel en elektronisk startspärr? Du kan förmodligen få en rabatt.
Säkerhetsutrustning rabatt: Din bil kan komma utrustad med säkerhetsfunktioner såsom krockkuddar, låsningsfria bromsar, varselljus, eller motordrivna säkerhetsbälten. Alla av dem kan innebära att du betalar mindre för bilförsäkring.
Tidig signering rabatt: Om du vill köpa bilförsäkring med tillräckligt med tid innan din förfaller aktuella politiska (säg, en månad), kommer vissa försäkringsbolag ger dig en liten rabatt eftersom du inte vänta till sista minuten.
Flera politik rabatt: Om du bor utanför campus är hyresgäster försäkring ett klokt drag att skydda dina tillhörigheter. (Om du är en heltidsstuderande under 26 som bor på campus, du förmodligen omfattas av dina föräldrars husägare försäkring.) Gå igenom samma företag för hyresgäster och bilförsäkringar, och du kan nab en rabatt för buntning din politik.
Data-tracking rabatt: Vissa försäkringsbolag erbjuder en initial rabatt om du registrerar dig för att använda en liten enhet som spårar dina körvanor. Om enheten registrerar goda körvanor kan du spara ännu mer. Emellertid kan baksidan också vara sant. Till exempel, om progressiva s Snapshot register riskfyllda körsätt, såsom ofta hård inbromsning, din kurs kan gå upp. Var noga med att kontrollera detaljerna i ditt försäkringsbolag program innan du registrerar dig.
Välj din Ride klokt
Kanske du har tuffar i rost hink tillräckligt länge, och du funderar på att uppgradera. Vilken typ av bil du väljer kan ha en stor inverkan på din försäkring priser, så välj klokt.
I allmänhet, någon bil som kan gå riktigt fort kommer att göra din försäkring alls är dyr, så överväga om imponerande dina vänner är verkligen värt att bidraget. Samma sak gäller för lyx turer, om du har tur nog att få pengar för dem.
Hålla sig till fordon såsom familjevänliga sedaner och stadsjeepar kanske inte har en hel del sex appeal, men det kommer att hjälpa till att hålla din bil försäkring så låga som möjligt.
Om du har koll på en viss märke och modell, kan du få en känsla för vad du kan betala genom att kontrollera denna databas på Insure.com.
Gå till en högre självrisk
När du får bilförsäkring, kommer vissa delar av er politik kräver att du väljer en självrisk. Det är ett fint term för vad du kommer att få betala innan din auto försäkringsbolag plockar upp resten av fliken. Till exempel, om du har en $ 500 avdragsgill på kollision täckning och skadan uppgår till $ 3000, måste du betala $ 500 mot dina bilreparationer efter en olycka innan din försäkring sparkar i och täcker de återstående $ 2500.
Du kan välja från ett brett spektrum av självrisker – vanligtvis så lågt som $ 100 eller så mycket som $ 2000 eller ännu mer. Att välja en högre självrisk kommer att innebära en lägre eftersom du accepterar att axla mer av bördan i fall du gör ett påstående.
Det gör högre självrisk ett enkelt sätt att spara pengar på din månatliga premie. Men du bör bara välja en hög självrisk om du har besparingar (antingen din egen, eller kanske ett förskott från Bank of mamma och pappa) för att täcka det rejäl faktura om du behöver efter en krasch. Annars kommer du att klättra för att skrapa ihop dessa medel under en redan stressande situation.
Ge dina hjul vila
När du får en bil insurance, kommer försäkringsgivaren att be dig ungefär hur många miles du kör varje år. Anledningen är enkel: Ju mindre du kör, desto mindre chans bilen kommer att avveckla lindade runt en telefonstolpe.
Några livsstilsval kan hjälpa dig att köra mindre och därmed betala mindre för din bilförsäkring:
Vill du gå i skolan i en större stad med ett bra system kollektivtrafik? Satsa på bussen eller tunnelbanan över bilen.
Kan du flyttar nära campus, eller stanna kvar i sovsalar? Du ska skära ner på körsträcka.
Om du tvista ett deltidsjobb eller praktik, kan du bilpool med vänner som arbetar i närheten? Du sparar på bilförsäkring – och göra naturen lite gladare också.
Var försiktig med plast
Kanske du nyligen fick din första kreditkort, och det är att bränna ett hål i fickan: Plötsligt att dyr middag med vänner ser mycket mer tilltalande än ännu en natt Ramen. Det är förståeligt, men var försiktig.
Innan du börjar att dra upp en storm med ditt kreditkort, ta ett steg tillbaka och tänka. Du just har börjat att bygga upp din kredit, vilket kan påverka en hel del av din ekonomiska liv i framtiden – allt från vilken typ av bil lån du kvalificera sig för att om du kan få en önskvärd ny lägenhet. Dålig kredit kan även förstöra dina chanser att få hyras för ett drömjobb.
Och ja, kan din kredit även påverka vad du betalar för din bilförsäkring. Det beror på att försäkringsbolagen har data som visar att människor med dålig kredit är mer benägna att lämna in en ansökan och kosta dem pengar.
Sensmoralen i historien? Använd din kredit på ett ansvarsfullt sätt, betala räkningar i tid varje månad. Försök att inte komma in i vanan att bära en balans, antingen – räntekostnader kan lägga upp snabbt, sjunka dig djupt i skuld innan du ens inser vad som händer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
