Erkänn: Din favorit sak om ditt nya kreditkort är awesome belöningar Det kommer att tjäna. Och du vill göra vad du kan för att maximera dessa belöningar. De Nerds är här för att hjälpa till med sex tips för att tjäna mer miles, poäng eller pengar tillbaka på nytt kreditkort.
1. Slå önskat utgifterna för att få din sign-up bonus
En sign-up bonus är ytterligare tillströmning av poäng, miles eller pengar du får efter att ha tillbringat en viss summa pengar på ditt kreditkort inom en viss tidsperiod. Inte varje kreditkort har en sign-up bonus, men många av de konkurrens belöningar kort gör. Naturligtvis spelar det ingen roll hur stor den potentiella sign-up bonus är om du inte spendera det begärda beloppet för att ta emot den.
Det är en bra idé att ansöka om ett kreditkort med en sign-up bonus med en erforderlig spenderar du kan slå utan att gå in skulden. Med andra ord, om du behöver spendera $ 3.000 i tre månader, men du bara har möjlighet att ladda och betala av $ 500 per månad, sign-up bonus kommer att vara åtminstone delvis hämmas av finansiella kostnader. Undvik att bära kreditkort skuld inte är absolut nödvändigt och få ett kreditkort med ett obligatoriskt utgifter som passar din budget.
2. Lägg till en behörig användare om ditt kort ger en extra bonus
Vissa kreditkort erbjuder en extra sign-up bonus för att lägga till en behörig användare inom en viss tidsperiod och med honom eller henne att göra ett köp. Om det nya kortet erbjuder detta, och du har någon du känner dig bekväm att lägga som en behörig användare liknande en partner eller en college-aged barn detta är ett bra sätt att få några extra poäng.
Men innan du gör det, måste du förstå vad en behörig användare är. Denna person kommer att kunna använda kreditkonto, men är inte juridiskt skyldig att göra betalningar och kan inte göra ändringar. En behörig användare kan tas bort när som helst, men du måste be din utfärdaren om detta avlägsnande kommer att påverka din bonus.
3. Använd bonus mall när du handlar på nätet
En bonus köpcentret är en shopping portal som gör att du kan få rabatter eller belöningar på dina online-inköp, liksom Chase Ultimate belöningar eller Citi Bonus Cash Center. För att använda den, gå till emittentens bonus köpcentret hemsida och klicka på återförsäljare av ditt val innan du gör ett köp. Sedan betala med ditt kreditkort för att skörda extra belöningar.
4. Opt i bonus belöningar kategorier, i förekommande fall
Om ditt kreditkort har bonus belöningar kategorier liknande Discover It® Balance Transfers och Chase Freedom® är 5% bonus-du måste välja in kvartalsvis för att dra nytta av dem. Annars kommer du bara att få de vanliga belöningar, som är typiskt 1%.
5. Använd ditt kreditkort för allt som inte tar ut en avgift
Många av dina utgifter kan sättas på ett kreditkort och betalas ut före förfallodagen för att tjäna belöningar. Sätt saker som gas, livsmedel, resekostnader, underhållning utgifter, prenumerationer och verktyg på ditt kreditkort. Se bara till att betala bort det varje månad.
Övriga kostnader, som din hyra eller kvartalsvisa skattebetalningar, kan utlösa en avgift om du ladda dem till ditt kreditkort. Betala dessa med en check eller postväxel för att undvika att drabbas avgifter, som kan vara betydligt mer än någon belöningar du kommer att tjäna.
6. par öppna kort
Vissa kreditkort fungerar bra tillsammans för att maximera din belöning. Till exempel, om du har Chase Freedom® och Chase Sapphire Preferred® kortet kort kan du använda en kombination av bonus kategorierna 5% och Chase Ultimate belöningar plats för inlösen belöningar för att maximera dina poäng. Använd din Chase Freedom® på inköp med 5% belöningar och överföra dessa punkter till Chase Sapphire Preferred® kort att lösa med en hastighet av 1,25 cent per punkt för resor på Chase Ultimate belöningar webbplats. Eller om du är skicklig på resor hacking, kan du överföra dessa punkter till frequent flyer program för att få bättre erbjudanden.
Takeaway: Om du vill tjäna stora belöningar, bör du uppfylla kraven spendera för att få ditt kreditkort bonus och lägga till en behörig användare om det finns en extra bonus för att göra detta. Du bör också använda emittentens bonus mall när du handlar på nätet, välja in bonuskategorier, och använda ditt kreditkort när du kan utan en avgift. Slutligen kan avancerade kreditkort användare vill få komplettera kort för att maximera belöningar tjäna och inlösen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ska du kombinera konton eller hålla pengar Separat?
Du har hittat Mr eller Ms Right, du flyttade ihop och du börjar dela era liv. Men ska du delar ditt bankkonto? Dela kreditkort? Öppna ett gemensamt pension konto?
Låt oss ta en titt på pro och nackdelar av samarbete mingel dina pengar.
Pro slå samman dina pengar tillsammans
Gemensamma mål – Du och din partner kommer att behöva dela finansiella mål. Kanske ni båda löfte att betala av dina lån inom 10 år.
Kanske ni båda vill gå i pension tillsammans i år 2035. Eller kanske du bara vill spara $ 5000 innan du har en baby. När du har sammanblandas dina pengar, du är mer intjänade i varandras gemensam framgång.
Bokföring – Att hålla reda på två människors pengar kan bli rörigt, särskilt om du försöker vara extremt specifika. Tänk dig detta samtal med din partner “Du är skyldig mig för hälften av elräkningar Du är skyldig mig för hälften av livsmedel och jag ville aldrig Fido, den hundmat kommer ur egen lön..”
Spårning kostnader blir mycket enklare när du kastar dina pengar i en gemensam pott.
Byggen sällskap – Delta ekonomi kan hjälpa dig och din partner att uppnå en känsla av “vi” snarare än “hans” och “hennes”. Det är en symbol som du närmar dig livet som ett lag eller enhet.
Give-and-take – När du går genom livet, kommer du och din partner både erfarenhet uppgångar och nedgångar i din inkomst.
Ibland kan du tjäna mer än din partner gör, och vid andra tillfällen, kan din partner vara högre familjeförsörjare. Att gå din ekonomi hindrar dig från att “hålla poäng” med varandra.
Att bygga en familj – Barn är den ultimata joint venture-projektet. Det kommer att kännas nästan omöjligt att dela upp pengar du spenderar på Junior.
Om ditt barns sjukförsäkring plan kommer från jobb fördelar pappas, betyder det räknas som en del av pappas bidrag? Om mamma tittar normalt barnet men idag hon behöver en barnvakt, hon betalar, eller är det en delad kostnad?
Minskar Ojämlikhet – Din relation skulle hamna känslan ganska hemskt om någon av er hade medel för att flyga till Hawaii medan den andra kämpar för att klara sig. Hoppass din ekonomi minskar risken att någon av parterna kommer att känna trycket att “hänga med” eller “budget ner till” nivån på den andra.
Prisvärt – Många kreditkort erbjuder större belöningar när du tillbringar över en viss minimigräns. Om du betalar ditt kreditkort fullt ut varje månad (aldrig utföra en balans!), Kan du dra nytta av att dela ett kreditkort och påskynda din belöning. Detta kanske låter som en dum anledning – det är verkligen inte ett tillräckligt starkt skäl för att besluta om att dela ett kreditkort med någon – men eftersom många par njuta av detta privilegium, jag trodde jag skulle nämna det.
Cons av Co-Mingel dina pengar
Förlust av Individuell beslutsfattande – Någon annan kommer att väga in alla dina inköp. Medan din partner förmodligen inte kommer att säga något om nödvändiga utgifterna kan din partner försöker att lägga in veto din önskan att spendera $ 150 på frisersalong eller $ 400 för en ny bil stereo.
Kom till en återvändsgränd – Du och din partner kan behöva ha några känsligt samtal innan du comingle din ekonomi. Du måste diskutera antaganden som: “Har de pengar som jag tjänat innan vi träffades räknas som bara min, eller som vår Innebär den skuld som jag tog i vår relation räknas som bara min, eller som vår?” Det är möjligt att du kan komma till en återvändsgränd över dessa frågor.
Olika Investera Strategier – Din partner kan vara en säkerhetssökande som föredrar att investera i obligationer, cd-skivor och penningmarknads konton när du är en risktagare som föredrar att investera i tillväxtmarknadsfonder eller köpa enskilda aktier. När du går med ekonomi, kommer du och din partner måste komma överens om en investering strategi. Vilket leder perfekt i min nästa punkt …
Portfölj – Din egen portfölj kan vara perfekt balanserad i förhållande till din egen ålder och mål, men när du kombinerar ekonomi kanske du upptäcker att ni båda behöver kraftigt balansera. Prata med din revisor innan du gör några större förändringar, eftersom denna omfördelning har potential att utlösa vissa rejäl skattekonsekvenser.
Credit Risk – Om båda dina namn är på hypotekslån, kreditkort eller billån och en partner går bort från den återstående partner kommer att fastna göra alla betalningar. Annars kommer båda dina kredit poäng får dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Och hur tiden fram till pensioneringen påverkar min investering val?
Investera är inte en set-det-och-glöm-det sträva. Din portfölj bör förändras över tiden och som din ekonomiska profiler mognar. När du är yngre kan du råd att ta mer risk men som ni ålder, kommer du förmodligen att flytta mer pengar till säkra placeringar.
Portföljinvesteringar är inte den enda anledningen att hålla säkra investeringar. Du behöver en katastroffond. Håll tillräckligt med pengar i flytande form, säkra investeringar för att täcka åtminstone tre till sex månader till ett värde av uppehälle.
Detta innebär att om du behöver $ 2000 per månad att leva bekvämt, måste du ha $ 6000 – $ 12.000 i säkra, lättillgängliga investeringar som bank sparkonton eller penningmarknadsfonder.
Hålla dessa 2 tumregler i åtanke:
Ju mindre säkra din anställning, desto mer pengar du vill ha i säkra investeringar.
Ju närmare du är till pension, desto mer pengar du vill ha i säkra investeringar.
För dem långt bort från pension
För pengarna i IRAS och andra pensionskonton, är det vettigt att investera för tillväxt, och inte oroa sig för marknadens svängningar. Om du har 15 eller fler år tills du kommer att använda pengarna, vem bryr sig vad marknaden gör den här veckan, den här månaden eller i år? Fokusera på att få den högsta potentiella långsiktiga avkastning.
För dem i tur att avgå de närmaste åren
Har 3-till 10 år till ett värde av uttag i säkra investeringar, som penningmarknadsfonder, bankcertifikat, byrå obligationer, statspapper och fasta livränta.
Ett sätt att göra detta är att skapa en obligation eller CD stege, där varje år en säker investering mognar och rektor blir tillgängliga för dig. Helst du startar den här processen om 10 år från önskad tidpunkten.
Denna säkra pengar är de pengar du kommer att använda för uppehälle under din första åren av pensioneringen.
Denna strategi för att ta liten risk med denna del av din portfölj kan du lämna resten av dina investeringar investerade för tillväxt, potentiellt ger ett visst skydd mot inflation. När dina tillväxtinvesteringar har ett bra år, du tar vinsten och använda intäkterna för att fylla på säkra investeringar som du har använt för att finansiera dina levnadskostnader.
När är det rätt tid att byta till Safe Investments?
Du bör byta till säkra investeringar på en schemalagd plan så att när du når pensionsåldern du har tillräckligt med pengar i säkra investeringar för att uppfylla dina inkomster krav under många år.
Särskilda överväganden spelar in i de 10 åren före önskad pensionsålder. I denna 10 år fönstret varje gång din riskfyllda investeringar har ett år med över genomsnittet avkastning, bör du ta vinsten och öka mängden pengar som du har tilldelat till säkra placeringar. Tyvärr har de flesta investerare inte göra detta. Istället köper riskabla investeringar efter att de har gått upp i värde och sedan sälja dem i panik efter att de har gått ner i värde.
Bli inte alltför säkra
Säkra investeringar är avgörande för portföljdiversifiering och upprätthålla finansiell säkerhet om oplanerade händelser inträffar, men om din portfölj är för säker, kan du finna dig inte producerar tillräckligt med inkomster för att nå dina finansiella mål.
Överväga att prata med en finansiell planerare att se till att dina investeringar är tillräckligt säker för att skydda dig, men inte så säker att de allvarligt underperform.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Resan till pension börjar ta på sig en större känsla av betydelse under den sista decenniet av dina arbetsår. Det beror på de val du gör under de senaste 10 åren av karriären är avgörande för din förmåga att faktiskt njuta pension-men du kan välja att definiera den säsongen av liv.
En hel del stora händelser i livet tenderar att inträffa under de sena stadier av din karriär. Om du har barn de sannolikt att lansera sina egna karriärer och lämnar boet.
Dina egna föräldrar kan närmar den senare delen av sin egen pension år. Som ett resultat, kan du finna dig någonstans i mitten av alla dessa förändringar livs undrar vad din egen pension ser ut medan du fortsätter att arbeta hårt och spara så mycket som du kan. I själva verket kan den slutliga decenniet av din karriär slutligen verka som en tid när du äntligen har möjlighet att göra spara till pensionen högsta prioritet. Men med pension vid horisonten finns några viktiga steg att ta (andra än att spara så mycket som möjligt) för att göra din övergång framgångsrikt.
Definiera vad din version av Ideal ”Retirement” ser ut
Vad ser du fram emot att göra det mesta under pension? Kommer du att sluta arbeta helt eller som du planerar att ta ett deltidsjobb eller starta ett företag venture? Det finns ingen one-size-fits-all svar på dessa frågor. Anpassa din vision i pension på ett sätt som överensstämmer med dina värderingar och livsmål som du noga överväga vad din ideala pension ser ut.
Kör en ursprunglig budget plan för Retirement
En genomgång av din budget eller personliga utgifter plan är något de flesta av oss är överens om att vi alla bör göra, men är lättare sagt än gjort. Som pension närmar budgetprocessen tar på en helt ny nivå av betydelse. När du har identifierat var dina pengar går, kan du försöka frigöra lite extra pengar att spara och investera för pensionering.
Du kan också gå vidare och skapa en budgetplanen för pension för att identifiera utgiftsområden som hälso- och sjukvården eller resor som kan förändras mest under din ekonomiska frihet år.
Se om ditt pensionssparande kommer att räcka
Har du sparat tillräckligt för pension? Detta är en fråga som bör ställas så tidigt som möjligt i planeringsprocessen. Men ändå, om du är i den sista sträckan till pension och har inte köra en grundläggande pension miniräknare är du inte ensam. Efter en genomgång av alla dina potentiella pension inkomstkällor (401k, Iras, pension, social trygghet, etc.) kommer att bidra till att ge ett svar på denna viktiga fråga. Det kommer också att hjälpa dig att identifiera om det behövs några förändringar för att förbättra din pension utsikter.
Bestäm var du vill bo under pensions
Även tillgångsallokering är en viktig faktor för att öka ditt pensionssparande är din pension plats en viktig faktor för din totala livstillfredsställelse. Tänk på var du planerar att spendera din pension år. Kommer du att nedskärningar din bostadssituation eller flytta? Hur nära kommer du att vara med vänner och familj? Det finns en mängd viktiga livskvalitetsfaktorer såsom underhållning, hälsovård, skatter och levnadskostnader som relaterar din pension plats beslut.
Uppskatta hur mycket garanterat inkomst du får från social trygghet, pensioner eller livränta
Avgöra när krav viktiga fördelar såsom social trygghet och pension (om berättigade) beror på en mängd olika faktorer såsom den planerade startdatum, livslängd förväntningar, hälsa och inkomst behov.
Granska din sjukförsäkring alternativ
Skaffa prisvärda och pålitlig sjukförsäkring under pension är högsta prioritet för snart att vara pensionärer. Inte överraskande, kan hälsorelaterade kostnader vara en stor del av budgeten under pension. Om du har pensionär sjukförsäkring, gå vidare och börja granska dina alternativ och tillhörande kostnader. Andra alternativ är att titta in COBRA täckning eller besöka healthcare.gov webbplats om du går i pension före 65 års ålder när Medicare behörighets sparkar in.
Om du är i en hög självrisk plan med en HSA alternativ dra full nytta av din förmåga att avsätta upp till $ 3350 för enskilda täckning eller $ 6750 för familjen täckning (plus $ 1000 för båda om ålder 55 år eller äldre) av före skatt dollar i en hälso sparkonto för att täcka framtida kostnader.
Avgöra om det är vettigt att betala dina lån
Betala av skulden före pensioneringen är en utmärkt strategi för att minska de totala kostnadsbehov. Eliminera potentiellt problematiska skuld som höga räntor kreditkort och personliga lån rekommenderas starkt under åren som ledde fram till pension. Det är också klokt att tajma payoff på din bil eller studielån med det år du vill gå i pension. Men att bestämma om det är vettigt att betala av ett lån är inte riktigt lika lätt av ett beslut att göra under åren som ledde fram till din pension.
Ja, det är sant att pension övergången är oftast lättare att göra från finansiell synpunkt om du är inteckning skuldfri. Men det finns vissa fördelar och nackdelar att överväga när du undersöker din kompletta ekonomiska bilden. Kanske en större sak att tänka på är hur du planerar att använda ditt hem kapital under pensionstiden. Nedskärningar, förflyttning, generera hyresintäkter, och med hjälp av en omvänd inteckning alla möjliga alternativ att överväga.
Bestäm om din nuvarande tillgångsallokering Matchar din nuvarande risktolerans och tidshorisont
Som pension närmar din förmåga att magen betydande volatilitet på placeringsmarknaden kommer sannolikt att förändras. Det är därför det är viktigt att undersöka din totala pension portfölj på en regelbunden basis. Du behöver inte automatiskt börja löpa från aktiemarknaden under åren som ledde fram till pension. Din totala investeringen tidshorisont omfattar åren fram pension plus hur länge du räknar att leva.
Överväga omdefiniera Retirement
Ibland tar det lite kreativitet för att göra pension verklighet. Om din ursprungliga vision av den ideala pension inte matchar din nuvarande finansieringsplan, ge inte upp! Du kan behöva göra några svåra val anpassa din livsstil mål. Men pension är fortfarande inom räckhåll.
Välj ditt lag klokt
För många snart att vara pensionärer, att bygga ett team av specialister som ger laglig, skatt och finansiella rådgivning är ett bra sätt att navigera dessa utmanande beslut. Sök upp kvalificerad personal som alltid skyldiga att sätta dina intressen först och följa en förvaltare standard.
Det är aldrig för sent att granska dina pensionsplaner.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det kostar mycket mindre att behålla befintliga kunder än att tjäna nya. Ett av de bästa sätten att hålla kunderna kommer tillbaka för mer är genom att skapa en effektiv lojalitet eller bonusprogram i butik. De mest framgångsrika program är noggrant utvecklade för att tilltala ett företags bästa kunder, så det är viktigt att sätta mycket eftertanke och planering i processen.
Förstå fördelarna med lojalitetsprogram
Före kick-starta ett nytt lojalitetsprogram, bekanta dig med de mest övertygande fördelarna med att sätta en i handling.
Väl utförda bonusprogram kan uppmuntra lojala kunder att spendera mer, och de kan attrahera nya kunder med spännande och värdefulla belöningar. De kan även ta tillbaka lönsamma kunder som har hoppat av till andra märken. Sådana program ger oumbärliga insikter i kundernas köpvanor, och denna information kan användas för att finjustera din marknadsföring
Phase One: Planera din lojalitetsprogram
Framgången för din lojalitetsprogram hänger på hur väl du planerar det. Stegen måste du ta kan variera beroende på din verksamhet, men kommer typiskt att inkludera:
Sätta upp mål: Vilka är dina motiv för att utveckla ett lojalitetsprogram? Om du har en stor pool av lojala och lönsamma kunder, kan din primära mål är att göra affärer med dem ännu mer lönsamma. Om du har förlorat tidigare lojala kunder till konkurrenter, kan ditt huvudsakliga mål är att locka tillbaka dem med riktade belöningar. Då igen, kanske du bara vill dra stora fördelar att spåra kundernas köp och transaktioner på en mer detaljerad nivå.
Identifiera Nyckelkunder: Identifiera vilka dina bästa kunder är. Lönsamheten är det som räknas här. Bara för att en kund köper från dig regelbundet betyder inte att du gör mycket av dessa transaktioner. Det enklaste sättet att identifiera dina mest lojala och lönsamma kunder är genom ett CRM-system. Systemet kommer också att komma till hands när du implementera och hantera lojalitetsprogram.
Bestäm vad kunderna tycker om dina produkter: Genom att förstå vad dina mest lojala kunder som om dina produkter, kommer du att kunna utveckla belöningar som faktiskt tilltalar dem. Det är viktigt att den pågående framgången för din lojalitetsprogram. Medan du ändå håller på, försöka lista ut vilka produkter vanligtvis köps samtidigt. Sådana insikter kan hjälpa dig att utveckla övertygande belöningar som håller dina kunder kommer tillbaka för mer.
Välj en programtyp: Tänk kundernas köpvanor att räkna ut ett lojalitetsprogram som bäst passar deras behov. Medan lojalitetsprogram kan och bör hjälpa dig att få viktiga insikter, måste det vara användarcentrerad över allt annat. Kommer ditt program vara tillgängliga för alla kunder, eller kommer det att vara med endast inbjudan? Kommer kunderna samla poäng som kan lösas in för specialerbjudanden? Det är i allmänhet bäst att välja ett program som tillåter dig att blanda och matcha olika aspekter som bygger på kundernas önskemål.
Bestäm hur du kommer att spåra Deltagande: Vad ska du göra med den information som du får via din lojalitetsprogram? CRM (Customer Relationship Management) mjukvara kan användas för att förstå det hela snabbt och exakt. Räkna ut hur du kommer att mäta framgång för ditt program för att se till att du inte slösa tid och pengar för ingenting.
Fas två: Utveckla din lojalitetsprogram
Det är där din noggrann planering kommer att löna sig. Under utvecklingsfasen, kommer du att arbeta ut de finare detaljerna i programmet. Några saker att tänka på när du utvecklar det inkluderar:
Regler: Din lojalitetsprogram bör innehålla tydliga, enkla regler. Alla anställda bör göras medvetna om dem. De bör också vara lätt för kunderna att förstå.
Belöna Valuta: Hur kommer du att belöna dina kunder för att delta i lojalitetsprogram? Många företag använder presentkort; andra har belöningar och kuponger tryckta på kvitton. Ändå andra använder elektroniska kuponger eller ge kunderna möjlighet att skriva ut intyg och kuponger hemifrån. Välj en valuta som är lätt att hantera. Som alltid hålla kundernas vanor i åtanke. Om de inte är särskilt tekniskt kunniga, till exempel, är det förmodligen bäst att hålla sig med konkreta saker som presentkort och papperskuponger.
Kommunikation: Använd vad du vet om dina mest lojala kunder att skapa ett effektivt och effektivt sätt att kommunicera information om lojalitetsprogrammet till dem. Dessa dagar, många återförsäljare ger kunderna möjlighet att skapa online-konton som kan användas för att spåra belöningar. Om du vill vara i framkant, men överväga att utveckla en mobil strategi för bonusprogram. Det öppnar upp nya möjligheter som incheckningar och mobila kuponger liksom. Och låter kunden att använda hans eller hennes favorit enhet till butiken.
Fas tre: Testa lojalitetsprogram
Även om du har planerat och utvecklat din lojalitetsprogram med stor försiktighet, saker kan och kommer att gå snett i ett tidigt skede. Därför bör omfattande tester utföras. Annars riskerar du att aldrig återhämta de pengar du har spenderat, skada ditt varumärke, inför juridiska problem eller ens förlora goodwill av dina bästa kunder.
Börja med ett pilotprogram: Börja lojalitetsprogram i liten skala genom att göra den tillgänglig för ett begränsat antal personer i början. Detta pilotprogram ska erbjudas till dina bästa och mest lönsamma kunder för att säkerställa att det är på rätt spår.
Fäst buggar: En sak är säker: Det kommer att finnas buggar med din lojalitetsprogram i början. Träna dem innan programmet tillgängligt för en bredare publik.
Go Live: Efter att ha testat din bonusprogram och träna oavsett frågor du upptäckt, kommer du vara så klar som möjligt. I dagarna och veckorna som ledde fram till debuten av ditt program, marknad det i stor utsträckning. Har anställda främja den för människor i kassan, och se till att de fortsätter att göra så när det har gått live.
Fas fyra: Hantera och förbättra din lojalitetsprogram
Det finns ingen mållinjen när det gäller lojalitetsprogram. De mest framgångsrika och användbara program kontinuerligt övervakas och förbättras över tiden. Som ni få ny information om dina kunder genom sin verksamhet med programmet, kommer du att kunna utveckla nya sätt att ta kontakt med dem för att uppmuntra mer lönsamma affärer.
Sätt Data du samlar till god användning: De uppgifter som du samlar in kan användas i till synes obegränsade sätt. Använd den för att hålla reda på vilka kunder reagerar mest positivt på specifika erbjudanden. Identifiera objekt som köps samtidigt och använda den informationen för att främja över inköp. Skapa nya utgiftsnivåer och utveckla belöningar som uppmuntrar kunder att flytta in i dem. Utveckla personliga belöningar baserade på enskilda kunders köpvanor. Det finns inget slut på möjligheter när det gäller att använda detta fördjupad information.
Mät dina resultat: vila aldrig på lagrarna efter att genomföra en effektiv lojalitetsprogram. Se till att kunderna börja få förmåner så fort de registrerar. Det kommer att ge dig en bättre uppfattning om hur väl programmet fungerar. Hur engagerade är dina kunder? Är de blir mer lojala, mindre lojala eller vistas ungefär samma?
Göra förbättringar och justeringar efter behov: Med någon lojalitetsprogram, kommer vissa belöningar och erbjudanden lyckas, och andra kommer att falla platt. När du mäta och övervaka dina resultat, anpassa och förbättra ditt program som behövs för att säkerställa att det håller leverera fördelar för ditt företag.
Det finns mycket mer att utveckla ett effektivt lojalitetsprogram än vad som ursprungligen möter ögat. Dock kommer alla legwork vara väl värt det när du kan behålla dina mest trogna kunder, attrahera nya och föra tillbaka dem som har kvar. Med ett väl utvecklat lojalitetsprogram, vinner alla: Du får ovärderliga insikter som hjälper dig att förbättra din marknadsföring och dina kunder har en fantastisk anledning att vara lojal mot ditt företag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Även traditionell livförsäkring utvecklades för att ge en död förmån för en mottagare i händelse av den försäkrades död, flera produkter utvecklades under senare delen av 20-talet som införlivas besparingar eller investeringar. Upplåning från en livförsäkring kan övervägas om du har en permanent livförsäkring med värden. Två exempel på livförsäkringar som ger kontanter värden är hela livförsäkring och universella livförsäkring.
Kontrollera din livförsäkring för att se om det innehåller ett lån bestämmelse.
Kan du låna pengar från Term livförsäkringar?
Billig livförsäkring som livförsäkring inte tillåter dig att låna pengar från politik. Anledningen livförsäkring anses prisvärd eller billig, är att det är en ren livförsäkring, har den inget värde annat än det faktiska dödsfall skall betalas på dödsfall, om den försäkrade avlider under viss tid.
Grunderna för upplåning från ditt liv försäkring
Om du funderar på att låna från din livförsäkring har du förmodligen såldes en politik som erbjuds kontanter värderingar och använt detta som en del av strategin för att avgöra vilken typ av livförsäkring är bäst för dig. Det första du behöver göra om du funderar låna pengar eller ta ut pengar från din livförsäkring är att besluta om det är vettigt i din omständighet.
Innan du låna, fråga din agent eller representant för att köra en “in-force illustration.” En in-force illustration visar dig hur ditt lån kommer att påverka er politik. Också utforska andra alternativ och väga för- och nackdelarna med att låna från er politik.
Hur fungerar lån från en livförsäkring Arbete?
När du lånar baseras på kontantvärdet av ditt liv försäkring, du låna pengar från livförsäkringsbolag.
Ett lån från ditt försäkringsbolag är mycket lättare att få än ett banklån eftersom de använder kontantvärde er politik som säkerhet. Om du inte betalar tillbaka lånet, kommer de att ta det från den kontanta värdet på din policy eller din död nytta. Ett av de största problemen med detta är att om lånet inte betalas tillbaka, och du behöver inte betala ränta, då intresset kommer föreningen och att läggas till ditt lån balans, och kan hamna överstiger kontantvärde. Upplåning från din livförsäkring kräver försiktig planering och uppföljning av dina lån balans och kontantvärden eller du kan riskera att förlora er politik. Det är ett i-force illustration kommer väl till hands.
När kan du låna från ditt liv försäkring?
Du kan normalt låna eller ta pengar från ditt liv försäkring när du har byggt kontantvärde. Du måste kontakta din finansiella planerare eller rådgivare eller din livförsäkring representant för att ta reda på vad dina pengar värde och att diskutera vad konsekvenserna kommer att vara på er politik liksom om det blir skattekonsekvenser.
Det finns flera faktorer som du behöver tänka på innan du avbryter eller ta ut en livförsäkring, låna mot den eller ta kontanter värden.
Måste man betala tillbaka lånet När upplåning från ditt liv försäkring?
Till skillnad från banklån eller lån, behöver du inte betala tillbaka lånet du tar när de lånar från en permanent livförsäkring. Men när du lånar pengar baserat på din kontantvärde kan det belopp du låna minska dödsfall från försäkringsdelen livslängd er politik. Om du inte betalar tillbaka lånet och räntan i kombination med det lånade beloppet börjar överstiga kontantvärde, kan du sätta ditt liv försäkring i riskzonen. Detta kan ske snabbare än du tror.
5 saker att kontrollera innan upplåning från en livförsäkring
Innan du låna från en livförsäkring, måste du ha en seriös diskussion med finansiella planerare eller försäkringsrådgivare att förstå på lång sikt och korta konsekvenser och risker sikt.
Det finns många dolda kostnader som du inte initialt kan realisera, och du vill vara säker på att detta är det bästa alternativet för dig.
Diskutera hur lånet och ränta kommer att påverka ditt liv försäkring för att se till att dödsfalls del av er politik inte är hotad.
Ta reda på om du kommer att få betala en “alternativkostnad”
Se till att du har råd att betala räntor och andra avgifter eller räkna ut strategi baserad på din specifika politik som kommer att vara meningsfullt för dig. Inte all politik är desamma och allas omständighet är annorlunda.
Om du inte kan betala tillbaka räntan på ditt lån, tänka två gånger. Den in-force illustration hjälper dig att förstå denna aspekt.
Om du litar på utdelningen av er politik att betala räntan på lånet, har en verklig titta på detaljerna med din representant eller finansiell rådgivare. Detta kan bli kostsamt om inte struktureras på rätt sätt.
Alla dessa frågor skulle komma upp när man tittar på in-force illustration av effekterna av ditt lån med din agent eller rådgivare.
Anledningar till att låna från en livförsäkring vs banken
Vissa människor köpte livförsäkring med värden specifikt för att bygga tillgångar så att senare i livet kan de låna från sin livförsäkring eller använd investeringar när de behöver.
Vissa människor låna från sitt liv försäkring för att undvika besväret med ett lån från banken. Om du har för avsikt att återbetala lånet inom en rimlig tid, och hålla jämna steg med de räntebetalningar så att de inte ackumuleras, då detta kan vara en problemfri alternativ.
Upplåning från din livförsäkring ger mycket större flexibilitet i återbetalning. Till exempel när du lånar från en bank, har du månatliga betalningar för att göra över en viss tid, medan om du lånar från din livförsäkring, kan du betala tillbaka så lite eller så mycket du vill när som helst tidsintervall. Återigen måste man vara noga med hur detta påverkar värdet av ditt lån, jämfört med dina pengar värde som ränta ackumuleras, men om du bara behöver ett lån för en kort tid, kan detta verkligen hjälpa dig att låna pengar och betala tillbaka på din villkor.
Om det belopp du lånar är betydligt mindre än dina pengar värde och du har planer och möjlighet att betala tillbaka intresse och värde i en rimlig tid (din livförsäkring agent kan hjälpa dig att räkna ut det här), sedan låna från policy kommer att vara ett bra alternativ för dig.
Du kan låna från en kontantvärde permanent politik, men innan du gör att du är beredd att hantera transaktionen ordentligt genom att ha en grundlig diskussion med din planerare.
Akta dig för Real Inblandning av upplåning från ditt liv försäkring
Vi har gett dig en grundläggande lista över saker att hålla utkik efter om du funderar på lån från er politik, kan denna information användas som utgångspunkt för att diskutera alternativ med din licensierade rådgivare eller representant och fatta ett välgrundat beslut. Det finns smarta sätt att hantera upplåning från din försäkring liv som kan ge bra förmåner, men det finns risker även när det inte sker med noggrann planering.
Ett exempel på hur upplåning från din livförsäkring kan vara ett problem, särskilt om du lånar pengar eftersom du har hård ekonomiska tider, är att dina pengar värde i ditt liv politik är skyddad från fordringsägare, men ett lån från din livförsäkring policy anses kontanter, och så det är inte längre skyddad från fordringsägare.
Det sista du behöver är att ta lån utan att ha helheten. Vad är viktigast för dig att tänka på är att det är inte samma sak som att dra pengar på ett sparkonto, det är en komplicerad transaktion och du måste se till att du verkligen förstår det.
Exempel på låna pengar från en livförsäkring
Jane hade betalat in hela sitt liv försäkring sedan hon var 22. På sin 40-årsdag, bestämde hon att hon ville köpa sig segelbåten hade hon alltid drömt om som en gåva till sig själv och spendera lite tid på vattnet med barnen att sommaren innan de blev tonåringar och fick för upptagen för att ta sig tid att spendera med familjen.
Hon var fortfarande betala av sitt hem, så att hon inte ville ta ut en extra lån, så hon bestämde sig för att använda en del av sina besparingar, och låna resterande $ 20.000 hon behövde från kontantvärdet av sitt liv försäkring.
När hon ringde för att få lånet och diskuterade konsekvenserna med sin finansiella rådgivare, fann hon att hon kunde låna pengar, men att beloppet kan minska mängden hennes död nytta. Detta skulle innebära att om något hände med henne och hon dog, skulle hennes familj bara få dödsfall, minus lånebeloppet om hon inte betala tillbaka. Att inte bry henne så mycket, men då hennes ekonomiska rådgivare fortsatte med att förklara att även om hon inte behövde betala tillbaka lånet, kan hon sluta betala ränta och ränta på ränta. När de arbetade ut detaljerna beslutade Jane lån för segelbåten var förmodligen inte den bästa användningen av sin samlade kontantvärde, och hon bestämde sig för att hyra en båt i stället, och inte riskera att betala alla avgifter och ränta eller riskera sin policy långsiktigt.
Exempel på lån från en livförsäkring att starta ett företag
Jane bestämmer hon vill ta pengar från sitt liv försäkring för att starta sitt eget företag. Hon har aldrig driva ett företag innan, så hon är orolig för att låna från banken. Hon inte heller vill ha ett annat lån på hennes kreditupplysning. Eftersom Jane redan har gjort en del marknadsundersökningar och har haft en viss efterfrågan på hennes tjänster redan tror hon att hon kan klara av att betala tillbaka sin livförsäkring lån inom två år. Låna pengar som en investering i sig själv och den framtida affärer vettigt, så hon tar ut lånet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rule of 72 är en matematisk regel som gör det enkelt att komma med en ungefärlig uppskattning av hur lång tid det tar att fördubbla din bo ägg för en viss avkastning. Rule of 72 gör en god undervisning verktyg för att illustrera effekten av olika avkastning, men det gör ett dåligt verktyg att använda i projicera det framtida värdet av ditt sparande, särskilt som du nära pensionering. Låt oss titta på hur denna regel fungerar, och det bästa sättet att använda den.
Hur Rule of 72 Works
Här är hur regeln fungerar: ta sjuttiotvå dividerat med avkastning (eller ränta dina pengar tjänar) och svaret talar om hur många år det tar att fördubbla dina pengar.
Till exempel:
Om dina pengar är på ett sparkonto tjänar tre procent per år, kommer det att ta tjugofyra år att fördubbla dina pengar (72/3 = 24).
Om dina pengar är i ett lager fond som du förväntar dig att i genomsnitt åtta procent per år, kommer det att ta dig nio år att fördubbla dina pengar (72/8 = 9).
Du kan använda denna Rule of 72 Calculator Om du vill att datorn ska göra matten för dig.
Använd som ett pedagogiskt verktyg
Rule of 72 kan vara användbar som ett pedagogiskt verktyg för att illustrera de olika behov och risker som är förknippade med kortfristiga investeringar kontra långsiktiga investeringar.
Till exempel, om du tar en resa en mil upp vägen till affären på hörnet, det gör det inte så stor roll om du kör på tio miles i timmen, eller tjugo miles i timmen.
Du är inte reser så långt, så att extra fart kommer inte att göra mycket av en skillnad i hur snabbt du kommer dit. Om du reser över hela landet, dock extra fart kommer att avsevärt minska den tid du spenderar kör.
När det gäller att investera, om dina pengar kommer att användas för att nå en kortsiktig finansiell destination, gör det inte så stor roll om du tjänar en tre procent avkastning eller en åtta procent avkastning.
Eftersom din destination är inte så långt borta, kommer den extra avkastning inte göra mycket av en skillnad i hur snabbt du samlar pengar.
Det bidrar till att titta på detta i verkliga dollar. Med hjälp av Rule of 72, du såg att en investering tjänar tre procent dubblar dina pengar i tjugofyra år; en tjänar åtta procent på nio år. En stor skillnad, men hur stor är skillnaden efter bara ett år?
Anta att du har tio tusen dollar. Efter bara ett år i sparkonto tjänar tre procent, har du $ 10.300. I fond tjänar åtta procent, har du $ 10.800. Inte en stor skillnad.
Sträck ut det till år nio. I sparkonto, har ungefär $ 13.050. I aktieindex har fond enligt Rule of 72 dina pengar fördubblades till $ 20.000. En mycket större skillnad. Ge det ytterligare nio år och du har ungefär $ 17.000 i besparingar, men ca $ 40.000 i lager indexfond.
Under kortare tidsramar, tjänar en högre avkastning inte har mycket av en effekt. Över längre tidsramar, det gör det.
Är regeln användbara när du nära pension?
Rule of 72 kan vara missvisande eftersom du nära pensionering. Anta att du är 55, med $ 500.000 och räknar dina besparingar att tjäna ca 7% och fördubblas under de närmaste tio åren.
Du planerar att ha $ 1.000.000 vid 65 års ålder Kommer du? Kanske kanske inte. Under de närmaste tio åren, kan marknaderna leverera en högre eller lägre avkastning än vad genomsnitt leder dig att förvänta sig.
Genom att räkna på något som kan eller inte kan hända, kan du spara mindre, eller försummelse andra viktiga planeringssteg som årlig skatteplanering.
Rule of 72 är en rolig matte regel, och ett bra pedagogiskt verktyg, men det är det. Lita inte på den för att beräkna dina framtida besparingar. Istället gör en lista över alla de saker du kan kontrollera, och de saker du inte kan. Kan du styra avkastningen kommer du att tjäna? Nej, men du kan styra den finansiella risken du tar, hur mycket du sparar och hur ofta du granska din plan.
Än mindre användbart när i pension
När pensionerad, är din huvudsakliga oro tar intäkter från dina investeringar, och räkna ut hur länge dina pengar kommer att pågå beroende på hur mycket du tar.
Rule of 72 inte hjälpa till med denna uppgift. Istället måste du titta på strategier som tid segmentering, vilket innebär att matcha upp din investering med den tidpunkt där du kommer att behöva använda dem. Du kommer också vill studera tillbakadragande ränta regler som hjälper dig att räkna ut hur mycket du kan säkert ta ut varje år under pensioneringen. Det bästa du kan göra är att göra din egen pension plan för tidslinjen för att hjälpa dig att visuellt se hur bitarna ska passa ihop.
Math regler är ingen ersättning för god planering. Använd dem sparsamt. Det finns mycket få investeringar som har en avkastning som håller konsekvent år efter år, vilket innebär att det inte finns många situationer där Rule of 72 kan tillämpas på ett praktiskt sätt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Klyftan mellan könen är mycket omtalade i allt från löner till priset på rakhyvlar. I allmänhet, kvinnor betala en ”rosa skatt” på leveranser som marknadsförs direkt mot dem, och också tjäna nästan 20 procent mindre i genomsnitt än sina manliga kollegor.
Men det finns ett område där det lönar sig att vara en kvinna, och det är när det gäller bil försäkringspremier.
En 2015 studie utförd av NerdWallet fann att män betalar i genomsnitt 3 procent mer i bilen försäkringspremier än kvinnor gör-och i 20-årsåldern, upp till 27 procent mer!
Även om denna statistik kan verka överväldigande, särskilt om du är en hane i 20-årsåldern, misströsta inte. Tack och lov har din bilförsäkring citat mycket lite att göra med ditt kön av sig själv.
Varför Män Generellt betala mer
Allt i försäkring dikteras av många matematik: risk sannolikheter, procentsatser och data tidigare olyckor. Den enkla sanningen är att män ofta kostar mer att köpa bilförsäkring för eftersom män statistiskt orsaka fler olyckor (och därmed kostar försäkringsbolagen mer krav utbetalningar) än kvinnor.
Riskfaktorer försäkringsbolag Överväg
Ålder : Särskilt unga och särskilt gamla drivrutiner orsaka mer att försäkra. Yngre förare är mindre erfarna än medelålders ettor och därmed få in olyckor oftare. Äldre förare, även de med obefläckade drivande poster, har ofta degenererande syn och reaktionstider, vilket gör körningen farligare. Unga män i synnerhet statist orsaka fler olyckor än kvinnor och män under 25 är mindre benägna att använda säkerhetsbälte och tenderar att köra fortare än sina äldre eller kvinnliga kamrater.
Detta innebär att unga män sannolikt kommer att betala mycket mer än unga kvinnor för bilförsäkring.
Olycksfrekvens : Män är mer benägna att orsaken till olyckor än kvinnor. Ju fler olyckor du orsakar, är det dyrare för försäkringsbolagen att täcka skador som du orsakar, och därmed högre premier kommer att bli.
Om du är en stellar, säker förare som aldrig har haft en olycka, är du sannolikt inte kommer att debiteras extra för att vara en man.
Märke och modell av ditt fordon : eftersom män köper ofta snabbare sportbilar mer än kvinnor gör, kan sina premier vara högre som följd. Bilar som är utformade för att gå snabbt och accelererar snabbt kosta mer att försäkra eftersom de oftare inblandade i street racing och kostsamma olyckor. Om du är en man som driver en säker och förnuftig fordon, är du sannolikt att betala mer i premier än en kvinna skulle.
Äktenskap Status : Om du är gift, du bildar en obligation med en annan person, ett band som gör att du tänka två gånger innan du deltar i en riskabel körsätt. På grund av detta, gifta brukar betala mindre för bilförsäkring än sina ogifta kamrater gör.
Båda könen bör enas: Inte dricka och köra Du vet redan att få bakom ratten när du har haft ett par drinkar är en fruktansvärd idé. För det första är det olagligt. Men det är också orsaken till en ton av olyckor. Nästan en tredjedel av alla dödsfall i bilolyckor i USA orsakas av en försämrad förare kostar landet och försäkringsbolag, över $ 44 miljarder.
Enligt Insurance Institute for Highway Safety, nästan dubbelt så många män som kvinnor hamnar i dödsolyckor på grund av innehållet alkohol blod som är över den lagliga gränsen.
Olika sätt att minska Gender Gap
Var en säker förare: Det bästa sättet att minska klyftan mellan könen är att vara en säker förare och bevisa din ”risklessness” till försäkringsbolaget. Om du är en ung manlig förare, fråga om rabatter för bra betyg eller för kortvarig olycka historia-vissa företag erbjuder en premie rabatt på varje halvår du är olycksfria.
Köp inte ett minimum
Ett säkert tecken på att försäkringsbolag som du kommer att vara en riskabel förare köper ett absolut minimum som krävs täckning på uppdrag av ditt tillstånd. Om du gör det kommer du ses som en riskfylld förare, och ironiskt nog ut mer i det långa loppet.
I slutändan är klyftan mellan könen i försäkringspremier mycket mindre än gapet mellan säkra och osäkra förare. Om du bevisa att du är en säker förare, betalar du mindre i premier på lång sikt, oavsett antalet X-kromosomer du har.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Långtidsvård försäkring faktorer att tänka på innan du köper
Är långtidsvård försäkring ett klokt köp? Du måste titta på både för- och nackdelar med långtidsvård försäkring att avgöra. Här är fem frågor du kan ställa för att avgöra om denna typ av försäkring kommer att gynna dig.
1. Har du leder en hälsosam livsstil?
Tro det eller ej, kan friska betyda att du är mer sannolikt att behöva vård! De friskaste människor är ofta de som hamnar behöver långtidsvård hjälp senare i livet, medan hjärtproblem eller cancer kan ta ohälsosamma som tidigare.
En av fördelarna med långtidsvård försäkring för en frisk person är det kan tillåta dig att stanna i ditt hem och underhålla din självständighet längre. Du har möjlighet att stanna i hemmet eftersom de flesta politik utfärdade i dag täcka kostnaderna för vård i hemmet, som kan ge någon att hjälpa till med många av de aktiviteter i det dagliga livet, till exempel matlagning och städning. Vanligtvis måste du behöver hjälp med två av de sex dagliga aktiviteter för din långvårds fördelar att börja.
2. Vad dyker upp i din familj sjukdomshistoria?
Vad är livslängd och hälsa som för dina morföräldrar, föräldrar, mostrar, farbröder och syskon? Har någon behövde vård senare i livet? Vem var där för att hjälpa dem? Tänk om de hade behövt vård? Hur skulle det ha påverkat familjen?
Idag är många familjer spridda över hela landet, vilket gör det svårt att förlita sig på familjen för vårdbehov. Det kan också vara fysiskt krävande att ta hand om någon, och dina familjemedlemmar kan inte vara i stånd att ge den hjälp du behöver.
En av anledningarna människor köper långtidsvård försäkring är eftersom det minskar bördan av vård som annars kan falla på nära och kära. Långtidsvård försäkring kan du betala för professionell vård så att din familj inte belastas med denna uppgift.
3. Vilken typ av vård kan du behöva?
Vad händer om du bryter en höft senare i livet?
Vad händer om ditt sinne är fortfarande helt alert, men du behöver hjälp matlagning, städning, och dressing, och du inte vill flytta in med en familjemedlem? Vem skulle hjälpa och hur skulle du betala för deras hjälp?
Heltid långtidsvård assistans kan köra $ 6000 – $ 10.000 per månad, eller ännu mer om det behövs medicinsk vård. Om du har tillräckliga tillgångar för att täcka denna kostnad, så har du inget behov av långtidsvård försäkring. Om du inte har tillräckliga tillgångar, utan långtidsvård försäkring, kommer du att sluta spendera ner de fonder du har, sedan se om du kan kvalificera sig för Medicaid. Långsiktig vård försäkring köper tid och gör att du kan ha råd vårdkvalitet.
4. Kan du råd med det, eller har du råd att inte ha det?
Långsiktig vård försäkring har funktioner som du kan justera. Som att köpa en bil, kan du få alla extrafunktioner, och betala för dem, eller så kan du köpa en basmodell som kostar mindre, men ändå ger ordentlig transport. Den stora nackdelen med långtidsvård försäkring är densamma som någon försäkring: du får betala premier för år och aldrig använda täckningen.
Du måste titta på det på samma sätt som du tittar på någon annan typ av försäkring. Efter att ha betalat för husägare försäkring för år, är du upprörd över att ditt hem aldrig brann ner och att du aldrig använt din försäkring?
Självklart inte! Du är glad att du aldrig upplevt en sådan hemsk sak.
När det gäller mängden täckning, kanske du inte behöver en “Cadillac” politik. Istället utvärdera mängden långtidsvård täckning du behöver genom att betrakta dina andra inkomstkällor. Kanske en politik som täcker $ 100 per dag, med en inflation ryttare, skulle räcka när du också räkna ditt personnummer och pensionsinkomster.
Om du har liten inkomst och inte mycket besparingar, troligt att du kommer att behöva förlita sig på Medicaid bör du behöver vård i din senare år. Om du har en trevlig pension och två miljoner eller mer sparas kan du känner dig bekväm är själv försäkrad, vilket innebär att du betalar out-of-pocket för vårdbehov. Om din ekonomi är i mitten av dessa två scenarier som har avgörande täckning för en rimlig premie kan vara ett liv sparare för dig i ditt senare år.
5. Vad är oddsen?
Enligt statistik från American Association of Long-Term Care Insurance “livstid sannolikheten att bli inaktiverat i minst två dagliga aktiviteter, eller för att vara kognitivt nedsatt, är 68% för personer 65 år och äldre.” Det är klokt att titta på statistiken, men dina personliga odds är antingen noll eller 100%. Du antingen behöver vård eller du inte. Om du behöver ta hand om mer mer än fyra eller fem månader, kommer du vara glad att du har omsorg försäkring.
Sammanfattning av för- och nackdelar med långtidsvård försäkring
Proffsen av långtidsvård försäkring är att det tillåter dig att behålla din självständighet, råd vård av god kvalitet, och minskar den finansiella och psykisk stress som en långsiktig vård händelse orsakar för familjen. Nackdelarna är kostnaden för premier.
Oavsett om du köper försäkring eller inte, du vill ha en plan på plats så att du och din familj vet vad de ska göra om du behöver vård. Planen innebär att prata med familj och vänner om deras förmåga att hjälpa till, om och när det behövs hjälp. Du kanske också vill överväga alternativ till traditionell långvård försäkring som att göra åtgärder för att leva med vänner eller familj eller flytta till en fortsatt vård gemenskap.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är idealiskt att betala av dina lån före pensioneringen, men ibland är det inte möjligt. Du har alternativ.
De flesta människor skulle vara bättre att inte ha inteckningar i pension. Relativt få kommer att få någon skatt dra nytta av denna skuld, och betalningar kan få svårare att hantera på fasta inkomster.
Men pension en inteckning innan du går i pension är inte alltid möjligt. Planerare rekommenderar att skapa en plan B för att se till att du inte hamnar hus rika och kontanter fattiga.
Varför en inteckning fritt pension är oftast bäst
Räntekostnader är tekniskt avdragsgill, men skattebetalarna måste specificera att få paus – och färre kommer nu att kongressen har nästan fördubblat schablonavdrag. Kongressens gemensamma kommittén för beskattning uppskattar 13,8 miljoner hushåll kommer att gynnas av räntekostnader avdraget i år, jämfört med mer än 32 miljoner förra året.
Redan innan skattereformen, personer som närmar sig pensionsåldern ofta fick mindre nytta av sina lån över tiden som betalningar bytte från att vara mest intressant för att vara mestadels huvudman.
För att täcka amorteringar, pensionärer ofta har att ta ut mer av sina pensionsfonder än de skulle om lånet betalades ut. Dessa uttag utlöser vanligtvis mer skatter, och samtidigt minska den pool av pengar som pensionärer måste leva på.
Det är därför många finansiella planerare rekommenderar sina kunder att betala ner bolån samtidigt fungerar så att de är skuldfria när de går i pension.
Alltmer dock människor går i pension på grund av pengar på sina hem. Trettiofem procent av hushållen leds av människor i åldern 65 till 74 har en inteckning, enligt Federal Reserves undersökning konsument ekonomi. Så gör 23 procent av de 75 och äldre. I 1989, proportionerna var 21 procent och 6 procent, respektive.
Men rusar för att betala av de inteckningar får inte vara en bra idé, heller.
Gör inte själv fattigare
Vissa människor har tillräckligt med pengar i besparingar, investeringar eller pensionering medel för att betala av sina lån. Men många skulle behöva ta en stor del av dessa tillgångar, vilket skulle kunna lämna dem brist på kontanter för nödsituationer eller framtida levnadskostnader.
”Även om det finns säkert psykologiska fördelar i samband med att vara inteckning fri, ekonomiskt, är det en av de sista platserna jag skulle styra en klient att betala av tidigt”, säger certifierad finansiell planerare Michael Ciccone i Summit, New Jersey.
Sådana stora uttag kan också skjuta människor i mycket högre skatt parentes och utlösa jättestor skatt räkningar. När en klient är rika nog att betala av ett lån och vill göra det, fortfarande rekommenderar CFP Chris Chen i Waltham, Massachusetts, sprida betalningarna över tiden för att hålla skatterna nere.
Ofta, men människor i den bästa positionen för att betala av bolån kan besluta att inte göra det eftersom de kan få en bättre avkastning på sina pengar på annat håll, planerare säga. Dessutom är de ofta de rika nog att ha stora inteckningar som fortfarande kvalificera sig för skatteavdrag.
”Inteckningar många gånger har låga räntor som är avdragsgilla och kan därför inte vara värt att betala av om din portfölj efter skatt kan växa snabbare än det”, säger CFP Scott A. biskop i Houston.
När en payoff inte är möjligt, minimera inteckning
För många i pension, betala av huset är helt enkelt inte möjligt.
”Den bästa fall ‘önsketänkande’ scenario är att de ska ha en kontant oväntade via ett arv eller liknande som kan användas för att betala av skulden”, säger CFP Rebecca L. Kennedy i Denver.
I dyr Los Angeles, föreslår GFP David Rae bolånetyngda kunder refinansiera innan de går i pension för att sänka sina betalningar. ( Refinansiering är i allmänhet lättare före pensionen än efter.)
”Refinansiering kan sprida återstående inteckning balans över 30 år, vilket kraftigt minskar den del av din budget den äter upp”, säger Rae, vars kontor ligger i West Hollywood.
De som har betydande kapital som byggts upp i sina hem skulle kunna överväga en omvänd inteckning , planerare säga. Dessa lån kan användas för att betala av befintliga lån, men inga betalningar krävs och omvänd inteckning inte måste betalas ut tills ägaren säljer, flyttar ut eller dör.
En annan lösning: trappa ner för att eliminera eller åtminstone minska låneskulden. CFP Kristin C. Sullivan, även om Denver, uppmuntrar sina kunder att överväga denna möjlighet.
”Lura inte dig själv att dina odlas barnen kommer tillbaka besöker hela tiden”, Sullivan säger. ”Absolut inte håller tillräckligt med utrymme och komfort för dem att flytta tillbaka in med dig!”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
