Behöver bilförsäkring för en bil du kommer bara att köra för en kort sikt? Du kan ha mer än ett par alternativ för att försäkra bilen. Vissa människor kan överväga tillfälliga bilförsäkring, men få försäkringsskydd du behöver inte kräva en separat policy från din egen bil.
Vad är Tillfälliga bilförsäkring?
Tillfälliga bilförsäkring eller kort sikt bilförsäkring är när du bara kommer att kräva försäkring på en bil för en kort tid, på grund av en rad olika omständigheter.
Försäkringsbolagen i allmänhet tenderar att skriva vanliga auto försäkringar som vanligtvis varar för en period av ett år. De är vanligtvis inte i branschen att skriva försäkring för korta termer som några dagar, så att folk ofta leta efter kortsiktiga eller tillfälliga försäkring alternativ istället.
Som kan behöva eller ConsiderTemporary bilförsäkring?
Folk som besöker ett land på semester för en kortsiktig och köpa en tillfällig bil i syfte att deras besök.
Personer som använder en tur delningstjänst som behöver försäkring för när de kör, men egentligen inte äger bilen ,.
Människor som är mittemellan bilar
Människor som är bekymrad över ansvarsgränser på bilen de kör, så att de vill komplettera med ytterligare försäkringar. Till exempel, om bilen du kör redan har sin egen försäkring, men du är orolig att minimi försäkringen inte helt kan täcka ditt ansvar i anspråk, kan du välja att skydda dig genom att köpa tillfälliga bilförsäkring som en kompletterande försäkring när ägare försäkring är inte tillräckligt.
Människor som kommer att hyra en bil som de inte äger
Folk lånar en bil från en vän eller familjemedlem under en längre tid
Personer som kommer att köra hyrbilar på och av vid flera tillfällen eller för ett par månader, och vill använda en temporär bilförsäkring för att undvika höga biluthyraren försäkringsavgifter, och inte har en egen permanent bilförsäkring.
Människor som köper en bil för en kort period och sedan planerar att sälja det. Om detta är din situation, kontakta ditt eget försäkringsbolag om detta eftersom du kan lägga till den nya tillfälliga bil till en befintlig politik i stället för att ta ut en särskild politik. Detta kommer att spara pengar eftersom du kommer att få en multi bil rabatt när du försäkra din andra bil, och du kanske inte ens ha en straff när du tar bort bilen eftersom du inte avbryter politik, är du bara ta bort en bil. Kontrollera dina alternativ.
Innan du köper tillfälliga bilförsäkring
Människor är ofta förvirrad av täckning som olika bil försäkringar ger, och beroende på omständigheterna du kanske inte behöver denna typ av täckning.
Innan du bestämmer du behöver köpa en kompletterande ansvar politik eller bil försäkring för tillfälliga skäl kontakta sista bilen försäkringsbolag, din nuvarande bostad försäkringsbolag eller en licensierad försäkringsrepresentant och förklara din omständighet för dem. De kan överraska dig genom att låta du vet att du faktiskt har täckning redan, eller de kanske kan ge dig ett förslag för att försäkra vad du är orolig.
Ta reda på om du kan köpa en försäkring med en kortare sikt, till exempel en 6 månaders politik.
Du bör också tala med ägaren av bilen du kommer att använda, om det inte är du, och få dem be sin egen försäkringsbolag om din användning av bilen är täckt. Du kanske inte behöver köpa någon täckning om deras politik kommer att täcka dig.
Icke-ägare ansvar politik är möjligt att köpa för tillfälliga försäkringar situationer när du inte äger en bil, men detta kan inte vara det enda alternativet och det är därför det är en bra idé att tala med en försäkring professionell för att få de bästa råden. Icke-ägare ansvar politik inte heller täcker fysiska skador på bilen, så se och gå igenom checklistan nedan, för att se vad omfattningar du behöver och vill ha när du letar efter tillfällig bil försäkring.
Har din Personal Car försäkringsskydd en tillfällig bil?
Din bil försäkring kan täcka hyrbilar, om det gör det, kanske du inte behöver köpa någon tillfällig bilförsäkring genom en hyra byrå.
Täckningen kommer i allmänhet att återspegla samma omfattningar du har på din egen bil. Till exempel, om du har en $ 500 avdragsgill på stora täckning, skulle samma täckning och självrisk sträcker sig till din hyrbil. Oavsett risker och täckning gränser du har på din egen bil skulle sträcka sig till hyrbil. Kontrollera med din bil försäkringsbolag att bekräfta att du har rätt täckning innan du hyr bilen. De kommer att vara i den bästa positionen för att hjälpa dig och erbjuda lämpliga omfattningar för din situation.
Hyrbil försäkring på din personliga bil försäkring skulle inte omfatta affärs hyras eller affärsmässigt bruk bilar .
Icke-ägare ansvar politik
Icke-ägare ansvar politik är avsedda att täcka särskilda omständigheter och har några undantag på definitionen av bilen som kan försäkras enligt policyn.
Som säljer icke-ägaransvarsförsäkringar?
Du kan göra en sökning på nätet för att hitta en bra hastighet på en icke-ägare ansvar politik . Många av de viktigaste ström försäkringsbolagen erbjuder icke-ägda Ansvars politik, så det är verkligen en bra idé att börja med ditt eget försäkringsbolag. De kanske kan spara lite pengar genom att hjälpa dig se till att du inte dubblera upp på täckning i onödan.
Vad är täckt av tillfälliga bilförsäkring?
Beroende på vilken typ av tillfällig försäkring du väljer att köpa, kommer du att ha olika täckning alternativ. I grund och botten fråga om följande grundläggande bilförsäkring omfattningar, att på bästa sätt förstå policy innan du köper den.
Ansvar
stora täckning
kollision täckning
Oförsäkrade och underinsured bilister
medicinsk betalningar
Bogsering
Förlust av användning
Hur mycket Temporary Bilförsäkring kosta?
Priset på tillfälliga bilförsäkring beror på vilken typ av bil du försäkra, hur du kommer att använda det, din personliga försäkring historia och hur länge du behöver på kort sikt eller tillfällig försäkring för.
Beroende på var du köper den tillfälliga försäkringen, kommer kostnaden varierar kraftigt. Till exempel, om du köper tillfälligt bilförsäkring när du hyr en bil från en uthyrningsfirman, kommer det sannolikt att kosta mycket mer än om du hittar en tillfällig försäkring bil genom ett försäkringsbolag. Det är värt att shoppa runt och se vad täckning du kan få från din egen försäkringsbolag innan beslut fattas.
Kommer hemförsäkring täcka tillfälliga bilförsäkring?
Hemförsäkring täcker inte tillfälliga bilförsäkring. I allmänhet ansvar en hemförsäkring utesluter ansvar för bilar.
Vissa överskott ansvar politik kan erbjuda täckning för oförsäkrade / Underinsured (UM / UIM) Bilister skydd, ett exempel är Ace Insurance.
Vad om personliga tillhörigheter i en bil?
Biluthyrningsfirmor ibland fråga om du vill köpa personliga tillhörigheter försäkring.
Om du förlorar objekt i en bil under en bil anspråk, då dina personliga tillhörigheter kan omfattas av din husägare politik eller hyresgäster politik. Detta skulle inte kräva bilförsäkring eftersom personliga saker inte fäst på fordonet, eller en del av själva fordonet täcks inte av bilförsäkring. Med en personlig effekter täckning från en biluthyrningsfirman, kan dessa också omfattas.
Om du hävdar personlig egendom på ett hem eller hyresgäst policy Observera att din ansökan sannolikt skulle bli föremål för en självrisk och kan också få konsekvenser som att förlora din förlust fri kredit rabatt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De ekonomiska konsekvenserna av att leva tillsammans när du Ogift
Antalet ogifta par som lever tillsammans ökade med 88% mellan 1990 och 2007, och antalet bara fortsätter att växa med 12% av alla par som bor tillsammans vara ogift idag och majoriteten av par som gifter sig har valt att leva tillsammans första . Kanske mest intressant är hur olika befolkningen i sammanboende ogifta par är. Men även med sin mångfald, dessa par har en tendens att dela åtminstone en vana gemensamt: de är mindre benägna att planera för sin ekonomiska framtid än gifta par.
I verkligheten sammanboende ogifta par möter unika pengar frågor och beslut när det gäller att hantera privatekonomi. Här är de tre privatekonomi frågorna ogifta par i dag:
1. Gemensamma eller separata konton och tillgångar frågor
De flesta ekonomiska experter rekommenderar att i ett tidigt skede av en relation där ogifta par besluta först att leva tillsammans är det bäst att hålla tillgångar separat för att undvika förmögenhetstvister senare. Separata konton är kanske ännu viktigare för skuld som lån eller kreditkort. I slutändan, om båda namnen finns på ett konto, båda dessa människor har laglig rätt till tillgångarna på kontot, vilket kan vara en bra eller dålig sak beroende på situationen. Detta är också fallet för gemensamt titeln tillgångar som bilar eller hus. Det kan särskilt frestande att blanda dina tillgångar och öppna ett gemensamt konto när ett ogift par har gemensamma kostnader som hyra, verktyg, eller livsmedel, men tills du har gjort denna nivå av engagemang i relationen (även som i slutändan omfattar äktenskap) , är det bäst att hålla de flesta tillgångar separat.
Men här är några tips för att hantera gemensamma ekonomi samtidigt som majoriteten av dina pengar och tillgångar initialt separat:
Behåll separat kontroll konton för de flesta av dina separat förvärvsinkomster, men öppna ett gemensamt lönekonto som ni båda bidrar lika (eller proportionellt, beroende på era respektive inkomster och din personliga överenskommelse) för att betala för gemensamma kostnader.
Eller, underhålla separata kontroll konton, men flytta dem till samma bank med gratis online bankfunktioner som gör att överföra pengar till varandras konton lätt.
Äger så lite egendom som möjligt gemensamt. bidra aldrig pengar till inköp av en stor tillgång, såsom ett hus eller en bil som hålls bara i namnet på din partner. Även om du kanske göra ekonomiska bidrag kommer tillgången inte juridiskt bli din. Om en tillgång hör till er båda, bör det vara i båda dina namn.
Om du bestämmer dig för att köpa ett hus tillsammans, måste du välja mellan “samägandet med rättigheter efterlevande” eller “hyresgäster gemensamt.” Under gemensamt ägande, om någon av er dör, den andra ärver egendomen i sin helhet. Detta gör överföringen av egendom enkel, men kan få allvarliga egendom skattemässiga konsekvenserna om du inte håller rätt poster. Under hyresgäster gemensamt, du varje egen halva hemmet och om du dör, kommer din del att gå till vem du anger i din vilja eller din anhöriga om du dör utan en vilja.
Vissa människor låter sig bli ekonomiskt beroende av sin partner så att de skulle kunna vara ekonomiskt ödelagda om förhållandet skulle ta slut. Om du och din partner fatta ett beslut tillsammans som väsentligt påverkar din individuella ekonomiska situation (som avsluta ditt jobb), se till att ni båda har tänkt igenom de ekonomiska konsekvenserna av beslutet och har en legal skriftlig överenskommelse konturerna detaljerna.
I själva verket, som förhållandet växer och kanske din inkomst och tillgångar börjar öka, kanske du vill hyra en familj advokat att utarbeta ett avtal som en inhemsk partneravtal som behandlar vad som händer med dina tillgångar om din relation skulle sluta med val. Naturligtvis bör du båda också har en vilja som beskriver dina önskemål för dina tillgångar bör du passerar.
2. Resultat Skattefrågor
Från en federal inkomstskatt perspektiv kan ogifta par gör bättre än gifta par. Även om det finns säkert skattemässiga fördelar med att vara gift, medan vissa gifta par får vad som är allmänt känd som äktenskapet skatte bonus, andra lider äktenskapet skattetillägg. Det uppskattas att vissa gifta par kunde betala en “straffavgift” på upp till 12% av deras gemensamma inkomst om de faller på fel sida eller sidor av en serie avgörande faktorer som om de har barn tillsammans, hur disparata deras inkomster är och om de specificera sina avdrag.
Om du är en del av en ogift par, kommer du att fortsätta att lämna din skatt separat, så se till att dra fördel av de större avdrag och möjligheter att minimera din skattetrycket:
Om du bor med din partner, men förblir ogift, kan du också kunna göra anspråk på “familjeöverhuvud” arkivering status om du stödja ett beroende. Denna ansökan status gör att du kan ta förvärvsinkomster kredit om din inkomst är under tröskeln och låter dig ta barn och vård av anhöriga krediter.
Om du samla dina pengar att dela hushållsutgifter, detta brukar betraktas som en icke beskattningsbar fördelning av resurser. Var noga med att kontrollera med din revisor om hur man dra nytta av detta faktum.
3. Hälsa och hälsorelaterade Financial Issues
Andra pengar frågor för ogifta par är faktiskt hälsorelaterade, men har stora ekonomiska konsekvenser för båda parter. Privatekonomi experter är överens om att egendom planering och medicinska surrogat dokument är viktigt för alla, inklusive ogifta par och inhemska partners. Frågan om hur vissa beslut kommer att göras och hur tillgångar ska hanteras när en partner går bort eller blir inaktiverad bör inte lämnas att ifrågasätta. För att vara beredd på dessa möjligheter tillsammans, sammanboende par bör överväga att ha hört en advokat och förbereda följande dokument:
En slitstark fullmakt gör din partner för att fatta beslut – finansiella eller på annat sätt beroende på språket i dokumentet – för dig om du inte kan göra dem själv.
En hälso-och sjukvård proxy (eller varaktig fullmakt för hälso- och sjukvård) kan en icke-släkting att göra medicinska beslut för dig om du blir arbetsoförmögen.
Naturligtvis finns det andra faktorer som du och din partner kan behöva förbereda beroende på dina personliga situationer som vårdnad, livförsäkring och även utsedda mottagarna på pension konton.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Regeln om 72 är en snabb och enkel mental genväg för att hjälpa dig att uppskatta det antal år som krävs för att fördubbla dina pengar vid en given årlig avkastning. Regeln anger att du delar hastigheten, uttryckt i procent, till 72:
Det uppskattade antalet år det tar att dubbla investeringar = 72 ÷ årlig ränta
Till exempel, kommer en investering med en 6 procent årlig avkastning ta 12 år att fördubbla i värde.
72 dividerat med 6 (avkastning) = 12 (antal år det tar att fördubbla en investering)
OBS: Det är viktigt att komma in i avkastning som ett heltal (dvs 6) snarare än som ett decimaltal (0,06).
Den ”Rule of 72” beräkning kan också användas för att uppskatta den genomsnittliga årliga avkastningen som behövs för att fördubbla dina pengar under en viss tid. För att uppskatta avkastningskravet använder Rule of 72 kan du använda följande:
Den uppskattade årlig avkastning för att fördubbla en investering = 72 ÷ Antal Ålder
Till exempel, om du vill att uppskatta den årliga avkastningen som behövs för att fördubbla dina pengar i 9 år du helt enkelt dela 72 med 9.
72 dividerat med 9 (önskat antal år att fördubbla en investering) = 8 (erfordrade föreningen årlig avkastning)
Den underliggande kraften hos Rule of 72 – Compounding Intresse
Albert Einstein beskrivna föreningen intresse ”den starkaste kraften i universum”.
Detta uttalande särskilt ringar sant när det gäller finansiell planering!
I den enklaste av termer, kompoundering intresse innebär tjäna ränta på ränta. Detta innebär att varje gång räntan betalas, den betalas på en allt större och större balans. Här är en enkel exempel.
Tjänar 5% ränta på $ 1000 skulle resultera i $ 50 ränta per år. Men med ränta på ränta, skulle det vara $ 50 det första året, $ 52.50 andra året (5% av 1050 $), $ 55,13 det tredje året (5% på $ 1,102.50), etc.
Det finns tre huvudkomponenter som påverkar kraften i ränta på ränta: ränta, hur ofta den ska förvärras (månadsvis, kvartalsvis, årligen, etc.), och hur länge kontot får föreningen. Tiden är en av de viktigaste faktorerna, eftersom det tillåter dig att ge allvarliga resultat ansamlingar med relativt små investeringar. Du har förmodligen hört uttrycket att ”tid är pengar”. Med kompoundering intresse desto mer tid du har på din sida och högre genomsnittliga årliga avkastningen kommer att resultera i större pensionssparande.
Hur länge kan det ta att dubbla dina pengar?
Rule of 72 är ett enkelt koncept som låter dig göra några snabba beräkningar i farten för att uppskatta framtida kapitalavkastningen. Per definition, rätts 72 hjälper dig att avgöra hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar om du tar en viss avkastning på din investering.
Bara delar 72 av räntan, och svaret är antalet år det tar dina pengar till det dubbla.
Vid 8%, kommer det att ta nio år att fördubbla dina pengar. Vid 10% är det 7,2 år. Du kan också använda den här regeln för att räkna ut vad avkastning du skulle i huvudsak måste tjäna för att fördubbla dina pengar inom en viss tidsram. Till exempel, om dina framtida mål ekonomiska liv kräver att du dubbla dina pengar i 10 år, bara dela 72 med 10 för att finna att du måste tjäna 7,2% för att nå ditt mål.
Hur Rule of 72 passa in i din pension planering?
Beräkningen av kompoundering avkastning kan vara svårt om du inte har en miniräknare lättillgänglig och kunskap om hur man använder den. Rule of 72 är en enkel matematisk ekvation för att hjälpa oss att slutföra några snabba beräkningar på språng. Dock är den mest användbara tillämpningen av regeln om 72 relaterad till dess förmåga att undervisa investerare vikten av kompoundering intresse.
Att ta sig tid att se hur olika investeringsstrategier passa specifika mål bör alltid baseras på din tidshorisont för att uppfylla dessa mål och risktolerans.
Till exempel:
Om du har valt en trygg och säker garanterad ränta alternativ eller stabil fondvärdet i 401 (k) plan som för närvarande tjänar 3% ränta det kommer att ta 24 år för dina pengar att fördubbla (72 dividerat med 3 = 24). Detta kan vara meningsfullt för konservativa investerare vid eller nära pensionering, men skulle kräva yngre investerare att spara betydligt mer pengar för att nå framtida pension mål.
Om din pension tillgångar investeras i mer moderata tillgångsallokering fonder tjänar i genomsnitt 6 procent per år, skulle det ta cirka 12 år för samma investeringar för att fördubbla (72 dividerat med 6 = 12).
Sammanfattning
Rule of 72 är en enkel beräkning för att hjälpa dig att uppskatta hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar. Kanske Rule of 72 viktigaste bidrag till pensionering planering diskussion är hur viktigt det är att använda kompoundering intresse till din fördel. Det är nödvändigt att börja spara till pensionen så tidigt som möjligt. Men det är också viktigt att se till att dina investeringar matchar din tidshorisont och komfort för placeringsrisken. I likhet med hur tar på sig för mycket risk när du närmar dig pension är inte klokt. Att vara alltför konservativ tidigare i din karriär kan också få negativa konsekvenser och kräver att du avsätta mycket mer att nå pension mål.
Om du jämför skillnaden mellan olika tillgångsallokering strategier som hjälper dig att nå dina finansiella mål, kolla in denna användbar illustration . Tänk också på att en av de största saker du kan göra för att öka chanserna att du kommer att nå viktiga finansiella mål som pension är att ha en skriftlig plan och spara strategier på plats. Denna enkla Saving för mål kalkylator kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du behöver spara för att nå dina mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Många av oss kämpar med lust att söka perfektion i olika aspekter av våra liv. Vem vill inte ha den bästa karriär i ett yrke som du brinner eller uppnå en perfekt tillstånd av balans mellan arbete och privatliv? Problemet med den här sökningen är att perfektion i sig kan vara svårfångade och är ofta bara en illusion som skapas i våra sinnen.
Även de mest som planer går ofta snett men det bör inte hindra oss från planering.
I själva verket är en solid ekonomisk plan kan inkorporera så många av livets ”tänk” som möjligt och anpassar sig till förändringar.
Oavsett hur svårt det kan vara att uppnå perfektion i vår planering, finns det fortfarande några viktiga saker som vi kan göra för att undvika att göra stora misstag. Här är några exempel på de finansiella val som du kan spendera årtionden försöker återhämta sig från:
Försöker att flyta på genom livet utan en budget
Termen ”budgetering” leder ofta till frustration och orealistiska förväntningar. Så låt oss ge budgetprocessen mer att ge namn – det är en ”personlig utgifterna plan”. En personlig utgifterna plan ger medvetenhet om var våra pengar går och hjälper oss att prioritera ekonomiska beslut. Budgetering är inte bara för dem som kämpar för att gå ihop. Alla behöver en personlig utgifterna plan och din plan måste vara mer än bara en löst definierad uppsättning goda avsikter – din plan bör alltid skrivas ned.
Lyckligtvis dessa utgiftsplaner behöver inte vara perfekt eller alltför komplexa. Din budget kan vara så enkelt eller komplicerat som du vill att det ska vara. Kom ihåg att försöka göra spara pengar, betala räkningar och betala av skulden automatiskt.
Använda kreditkort för att betala för önskemål och behov
Skuld blir ett stort hinder på vägen mot viktiga mål som pension.
Kreditkort saldon kan stapla upp i all hast och stress kommer att fortsätta att öka med denna skuld. Om du rutinmässigt utföra en balans på ditt kreditkort balanserar dessa livsstilsval kan hamna kostar hundratals om inte tusentals dollar över tiden (se DebtBlaster Calculator ). Att veta att du har en tendens att spendera mer när du använder plast jämfört med att helt enkelt betala med kontanter är en annan anledning att ändra dessa kreditkort vanor.
Det är viktigt att förstå att kort är inte nödvändigtvis en dålig sak – särskilt om du har disciplin att betala dem fullt ut varje månad. Om du låter 34 procent av amerikanerna som har roterande kreditkort skuld att betala för ditt kreditkort belöningar du kan faktiskt använda dem till din fördel med olika förmåner och bonus erbjudanden.
Genomsnittskonsumenten spenderar $ 2630 per år på kreditkort intresse. Ett effektivt sätt för att se till att du inte använder kreditkort på fel sätt är att skapa en 24-timmars regeln för dina inköp kreditkort. Försök alltid att undvika att använda kredit i situationer där du inte har möjlighet att betala av ditt saldo helhet inom 24 timmar. Om du konsekvent befinner dig oförmögen att följa denna policy kan det vara dags att skära upp dessa kort (eller frysa dem i ett block av is).
Faller för de nyare, större, bättre Trap
Varje dag är vi översvämmas av marknadsföring meddelanden och subtila antydningar som vi förtjänar nästa ”stora” sak. Oavsett om det är en ny bil, fastigheter, teknik gadget, drömsemester, bröllop eller hem förbättring projektet, är det lätt att falla i fällan.
Att köpa en ny bil som du inte har råd är ett vanligt problem som plågar hushåll över hela landet av den fria. För att undvika att falla i den fällan kan du gå vidare och arbeta eventuella större inköp i dina utgifter plan. Inte bara fokusera på de månatliga betalningar. Ta en titt på övriga finansiella prioriteringar för att säkerställa att du är på solid finansiell grund och har råd att köpa utan att kompromissa med din ekonomiska framtid.
Att ta för mycket studielån skuld
Studielån skuldkrisen i Amerika är här och beräknas växa $ 2726 per sekund.
Den $ 1.300.000 miljoner totalt studielån skuld i Amerika är ett bevis på att förändring behövs både en personlig och institutionell nivå att kontrollera kostnader utbildning och förbättra värdet på college grader. Som en personlig finansiell planerare, jag föredrar att fokusera på de saker som vi har kontroll över. Det är för sent att gå tillbaka nu om du redan simmar i ett hav av studielån skuld. Men om du överväger att fullfölja akademiska strävanden eller har ett barn närmar college, skapa en ekonomisk plan innan man tar på studielån skuld så att du vet vad du får in.
Inte gör tillräckligt för att skydda din rikedom
När det gäller försäkring planering, vi brukar börja med att skydda våra bilar, hem och personliga tillgångar. Som normalt inte går tillräckligt långt så många människor saknar paraply ansvar täckning, en prisvärd politik som täcker eventuella skulder som överskrider dina vanliga mängder täckning.
Det är också viktigt att tänka på de ofta tabubelagda ämnen av död och invaliditet. Oavsett ålder eller om du är gift eller har barn, se till att du har tillräckligt liv försäkringsskydd genom att köra en grundläggande analys minst en gång vart 2-3 år. Om du hade en olycka eller sjukdom som fick dig att missa arbete under en längre tid, skulle du och din familj att bli bra?
Funderar Pensionering Planering är bara för gamla människor (eller det är för sent till Plan)
Väntar för sent att börja spara till pensionen är ett stort misstag. Det är ofta svårt att börja våra karriärer med slutet i åtanke, särskilt när livet kastar oss oräkneliga utmaningar på oss som komplicerar hur vi hanterar våra dag till dag ekonomi. Så kanske det är dags att åter rama diskussionen och kalla det vad det egentligen är – Financial Independence Day.
Inte uppmärksamma avgifter på finansiella produkter
Finansbranschen har inte alltid varit så öppet som behövs när det gäller de verkliga kostnaderna för investeringar och försäkringsprodukter. De flesta människor är inte ens medvetna om hur olika finansiella proffs kompenseras eller vad begreppet förvaltnings medel.
Finansiella rådgivare kan vara en viktig källa till kunskap och vägledning i den rikedom byggprocessen. Men det betyder inte att du ska blint betala dessa avgifter eftersom de saken mycket mer än de flesta inser. En förbättrad medvetenhet om de avgifter som du betalar i olika finansiella produkter kan hjälpa dig att behålla mer av dina surt förvärvade pengar.
Financial Undvikande
Om du vill justera dina viktigaste livsmål med dina pengar och andra resurser du måste uppmärksamma. Du behöver inte vara ett ekonomiskt geni du behöver bara agera och göra något. För par, har finansiell undvikande potentiellt förödande konsekvenser som pengar argument och stress. Som Liz Davidson påpekar i sin bok Vad din finansiella rådgivare inte säger till dig , kan din partner vara din värsta ekonomiska fiende. Inte prata med din make om ekonomiska frågor har många risker. Om du har en finansiell partner, kan du prata om dina finansiella mål under ordinarie pengar samtalen. Om du rider solo på denna finansiella resa, söka professionell vägledning eller dela dina mål med en pålitlig vän eller tränare så att du har lite ansvar och uppmuntran.
Som ni ser finns det många ekonomiska beslut som kan få vår pension planer off track och skada våra chanser att nå andra viktiga livsmål. En skriftlig ekonomisk plan är ett användbart verktyg för att hjälpa dig att undvika de stora misstag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är så lätt för kreditkort skuld att komma ur kontroll. En dag du glatt dra ditt kreditkort, köpa saker du alltid velat, med utflykter till platser du har alltid velat besöka. Nästa sak du vet att dina kort är alla maxade ut och du kan inte riktigt ihåg hur det gick till.
Är ditt kreditkort skuld Out of Control?
Det finns ingen mätare så att du vet när ditt kreditkort skuld blir utom kontroll. Dina kreditkortsutgivare inte kommer att varna dig att dina saldon är mer än du har råd att betala. Istället är det upp till dig att behöva titta på dessa 10 tecken som visar att din skuld är utom kontroll:
1. dina kort är maxade ut eller över kreditgränsen . Maxade ut kreditkort är ett tecken på att du inte har betalat din balans i sin helhet varje månad. Flera maxade ut kreditkort bara förvärra problemet, vilket gör det svårare att betala av ditt kreditkort saldon. Och om du inte har akuta besparingar, du lämnade utan en finansieringskälla för en nödsituation.
2. Du har inte råd att betala vad som helst utom den minsta betalningen . Den exakta mängden av skulden som räknas som ”utom kontroll” kommer att variera från person till person beroende på deras förmåga att betala. Ett säkert tecken på att din skuld är utom kontroll är att kunna betala endast ett minimum på ditt kreditkort. Minimi betalningar är det lägsta beloppet du kan betala på ditt kreditkort och hålla kontot i god status. Om du inte kan betala mer än så och du fortfarande använder ditt kreditkort, är din skuld förvärras varje månad.
3. Du sent eller uteblivna betalningar . När dina minsta betalningar blir för dyr, du är i trubbel. Missade kreditkortsbetalningar bara göra ditt kreditkort situationen värre. Sena betalningar ökar det belopp du måste betala för att fastna och har en negativ inverkan på din kredit värdering. Vid tiden du missar två betalningar, din räntehöjningar och fånga upp är nästan omöjligt. I samma ögonblick som det börjar bli svårt att göra din minsta betalningen är när du behöver för att börja göra stor förändring till ditt kreditkort vanor.
4. Du betalar ditt kreditkort med andra typer av skulder . Om du använder förskott, upprepade balans överföringar, avlöningsdag lån eller någon annan form av skuld att betala ditt kreditkort, du är i stora problem. Inte bara är du egentligen inte göra några framsteg betala av ditt kreditkort, du skapar mer skuld genom att låna pengar för att hålla sig flytande.
5. Du använder kreditkort för nödvändigheter och dagliga inköp . Behöva använda ditt kreditkort för regelbundna inköp är ett tecken på att, inte bara ditt kreditkort skuld utom kontroll, är det ett tecken på större ekonomiska problem. Om du fortsätter att använda ditt kreditkort för regelbundna inköp-och det är inte en del av en strategi för att tjäna mer kreditkort belöningar-så småningom kommer du får slut på tillgänglig kredit. Du måste göra stora förändringar för att undvika helt drunknar i skulder.
6. Din kredit värdering börjar släppa . Kredit värderingar används för att mäta din kreditvärdighet-eller hur sannolikt det är att du kommer standard på din kredit och lån skyldigheter. Den del av skulden du bär (jämfört med din kredit gränser) är 30% av din kredit värdering.
Om din kredit värdering faller även om du gör dina betalningar i tid varje månad, det tecken på att din växande kreditkort skuld är värre än du förväntat. Om du inte får en fri kredit värdering med ditt kontoutdrag varje månad, kan du kontrollera din kredit värdering gratis men CreditKarma.com, CreditSesame.com och Quizzle.com.
7. Din nya applikationer nekas . Kreditkort emittenter kan ha möjlighet att förutse att ditt kreditkort skuld är ute kontroll även innan du gör. Efter nekas kreditkort ansökan, kolla din e-post för ett brev från kreditkortsutgivaren förklarar varför du nekades. Om din skuld eller höga kreditkort saldon är en av anledningarna är det ett tecken på att du behöver för att hålla tillbaka dina utgifter och börja ta itu med din skuld innan det blir värre.
8. Du döljer din skuld -från dig själv eller din make. Känsla som du har något att dölja är ett tecken på att saker är fel. Om du inte öppna dina kreditkort uttalanden eftersom du inte vill möta dina saldon eller om du gå ut ur ditt sätt att hålla din make från att ta reda på om din skuld, du sannolikt har mer skulder än du kan hantera .
9. Du har inte råd att spara pengar eftersom du har för mycket skuld . Ju mer pengar du spenderar på din skuld, desto mindre har för andra saker-som sparar pengar. Utan tillgång till besparingar, till exempel i en nödsituation, kan du behöva skapa ännu mer skuld att komma ur en ekonomisk knipa.
10. Du oroa sig för hur man ska betala av ditt kreditkort . Om du kändes som ditt kreditkort skuld var under kontroll, skulle du har inget att oroa sig för. Men betonar om ditt kreditkort skuld är ett tecken på att det är definitivt utom kontroll. Förutsätt inte att eftersom du inte är stressad om din skuld som du är säker. Det kan vara att du ignorerar din skuld eller i förnekelse om hur illa det egentligen är.
7 sätt att få ditt kreditkort skuld under kontroll
När du inser ditt kreditkort skuld är utom kontroll, blir det ditt ansvar att göra något åt det genast. Ignorera svårighetsgraden av ditt kreditkort skuld kommer bara att göra det värre och svårare att ta itu med när du äntligen väljer att göra några ändringar:
1. Stoppa utgifter . När du inser din skuld är utom kontroll eller tappa kontrollen, är det första du behöver göra sluta använda ditt kreditkort. Eventuella ytterligare inköp kreditkort kommer bara att göra ditt kreditkort skuld växer. De större dina saldon är, desto svårare kommer de att vara att löna sig.
2. Skär upp ditt kreditkort . Om du inte disciplinerade nog att sluta använda ditt kreditkort, göra det svårare för dig själv. Skär upp dina kort och kasta bort bitarna. Du kan gå ett steg längre och stänga dina konton helt om det är vad som krävs för att sluta använda ditt kreditkort.
3. Ta inventering av dina skulder . Få en klar uppfattning om hur mycket du är skyldig och vem du är skyldig. Gör en lista över alla dina kreditkort, räntan, balans, och den nuvarande minsta betalning. Om konton är förfallna, skriv ner det belopp du måste betala för att komma ikapp. Medan listan kan vara skrämmande, kan du göra mycket bättre beslut om din skuld med all information framför dig.
4. Räkna ut hur mycket du kan betala mot din skuld varje månad . Gå igenom dina inkomster och utgifter för att räkna ut vad du kan klämma ur din budget för att börja betala tillbaka ditt kreditkort skuld. Du kan behöva göra stora ändringar i dina utgifter för att kunna ha råd dina levnadskostnader och betala din skuld.
5. sluta spendera extra pengar . Du har haft en bra tid omdragning upp kreditkort skuld, nu är det dags att få allvarliga om din ekonomi. Klipp ut fritids utgifter och fokusera på endast köpa de saker du behöver. Det kan vara en smärtsam offer i början, men du kan justera. Kom ihåg anledningen du gör dessa förändringar är att bättre din ekonomi och skapa en säkrare framtid för dig själv.
6. Välj ett kreditkort och betala mer än det lägsta . Medan slutmålet är att betala alla dina kreditkort, försöker att betala dem alla på en gång är inte det mest effektiva tillvägagångssättet. Istället fokuserar på att betala av ditt kreditkort en gång i taget. Du kan börja med en med den högsta räntan, högsta balans, lägsta balans, eller något annat kort som du vill bli. Det viktigaste är att du väljer ett kort och tillbringar större delen av din extra pengar att betala av den balansen. När du betala av varje kreditkort, välja en annan att fokusera på tills de är alla lönat sig.
Använda ett kreditkort återbetalning kalkylator för att hjälpa dig att räkna ut det bästa sättet att betala din skuld och få en uppfattning om när du äntligen göras betala av ditt kreditkort.
7. Försök att spara pengar på ränta . Om du fortfarande har ganska bra kredit, kan du kanske att spara pengar på intresse genom att be kreditkortsutgivaren för en lägre ränta eller genom att utnyttja en 0% balans överföring erbjudande.
Ska du svär av kreditkort för gott?
Efter slåss med kreditkort skuld, många människor väljer att aldrig använda kreditkort igen. Tänk på att kreditkort själva inte är dåligt, det är hur du använder kreditkort som kan få dig i trubbel. Att inte ha ett kreditkort kan göra vissa transaktioner, som att hyra en bil, en lite tuffare. Här är vad du kan göra för att undvika att komma tillbaka till kreditkort problem.
Tillbringa bara vad du har råd att betala av i en månad . Undvik att använda ditt kreditkort som en intäkt ersättning. Om du inte har råd att köpa något i kontanter, kan du inte råd att köpa den, inte ens med ett kreditkort.
Betala ditt saldo fullt ut varje månad . När du fokusera på att spendera bara vad du har råd att betala av i en månad, kan du råd att betala av ditt saldo varje månad. Detta är det enda sättet att hålla ditt kreditkort under kontroll och undvika kreditkort skuld.
Om du av någon anledning känner att du inte är disciplinerade nog att följa dessa regler, är det bättre att inte ha ett kreditkort. Ett bankkort eller kontantkort låter dig göra samma inköp som du kan göra med ett kreditkort utan att hamna i skuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att spara till pensionen kan vara utmanande nog, men det kan vara ännu mer så för tusenåriga kvinnor i åldern 18-34.
Enligt en färsk NFCC undersökning , 39 procent av kvinnorna i tusenåriga generation kamp bara för att hålla jämna steg med att betala sina vanliga månatliga räkningar i tid. Kvinnor är dubbelt så stor risk att känna att deras studielån skuld är ohanterliga, jämfört med män. Och naturligtvis innebär löneskillnaderna mellan könen att kvinnor tjänar 82 procent av vad män tjänar i genomsnitt bidrar till deras ekonomiska utmaningar.
Skapa pension säkerhet inför dessa hinder kan verka som en uppförsbacke för tusenåriga kvinnor. Det är dock möjligt med rätt strategi.
Pensionering Planering Tips för Millennial kvinnor
Att få pension planering rätt för tusenåriga kvinnor innebär att ta lager av tillgångar och resurser, samt vara tydlig med långsiktiga mål och syften. Tillsammans kan detta ge perspektiv på vad kvinnor borde arbeta mot.
Börja med den stora bilden, sedan zooma in
Ett viktigt steg i pension planering för yngre kvinnor etablerar en baslinje för deras mål sparande mål. Antalet du väljer i slutändan beror på vilken typ av livsstil du söker i pension.
Till exempel kan tusenåriga kvinnor som behöver resa behöver mer pengar för att gå i pension än de som planerar att trappa ner till en liten hem eller fortsätta arbeta deltid i pension. Om du inte har tagit tid att utveckla en tydlig pension vision, är det viktigt att göra det förr snarare än senare.
En pension kalkylator kan vara till hjälp för att avgöra hur mycket pengar du behöver för att gå i pension för att finansiera din valda livsstil. Du kan sedan jämföra det med hur mycket du har sparat för att se hur mycket av en lucka som finns att fylla. Och det kan vara betydande; enligt en 2018 undersökning , 45 procent av kvinnorna har mindre än $ 10.000 avsatt för pensionering.
Undanröja hinder för att spara
Tillsammans kvinnor är skyldiga mer än två tredjedelar av landets nästan $ 1,5 biljoner i studielån skuld. Jämfört med tusenåriga män, tusenåriga kvinnor är tre gånger större risk att rapportera inte fullt ut förstå konsekvenserna av att låna för att finansiera sin högskoleutbildning. Sammantaget tusenåriga kvinnor har $ 68.834 i skuld i genomsnitt inklusive studielån, kreditkort och andra skulder.
När skulden står i vägen för att hitta extra pengar att spara, att bli av med det borde vara högsta prioritet. Refinansiering kan vara en stor hjälp för tusenåriga kvinnor när höga räntor hindra dem från att få någon dragkraft.
Privat studielån refinansiering kan resultera i en lägre ränta och det kan också effektivisera månatliga betalningar. Även federala lån kan refinansieras i privata lån, gör det innebär att förlora vissa federala skydd, såsom uppskov eller överseende perioder.
Innan man överväger någon refinansiering alternativ, oavsett om det är för studielån, kreditkort eller andra skulder bör tusenåriga kvinnor jämföra räntorna en långivare erbjudanden och de avgifter de tar ut för att se till att de får den bästa möjliga.
Leverage skatt gynnade sparmöjligheter
En arbetsgivare sponsrade pensionsplan kan vara en välsignelse för tusenåriga kvinnor, men forskning visar att de är under utnyttja dem. Enligt en undersökning har den genomsnittliga kvinnor $ 38.000 sparas i deras 401 (k), jämfört med $ 74,000 för män.
Åtminstone bör tusenåriga kvinnor att spara åtminstone tillräckligt i sin arbetsgivare plan att kvalificera sig för en fullständig matchning bidrag om man erbjuds. Därifrån kan de börja arbeta mot att spara 10 till 15 procent (eller flera) av sin inkomst. Auto-eskalering är ett relativt enkelt sätt att åstadkomma detta.
Auto-eskalering kan du öka din avgifterna automatiskt varje år med en förinställd procentsats. Om till exempel, tusenåriga kvinnor räkna med att få en årlig höjning med 1 procent, kunde de i motsvarande grad öka sin årliga sparandet med 1 procent. Som tillåter dem att utöka sin boet ägg snabbare utan att känna en betydande livsstil nypa.
En Health Savings Account är ett annat bra sätt att spara. HSAs är förknippade med hög självrisk hälsa planer och erbjuder triple skatteförmåner: avdragsgilla bidrag, skatte-uppskjuten tillväxt och skattefria uttag för sjukvårdskostnaderna. Även om inte tekniskt en pension konto, tusenåriga kvinnor som stannar frisk kunde utnyttja sina besparingar i pension för vård eller icke-sjukvårdskostnader. Efter 65 års ålder, skulle de bara betala inkomstskatt på icke-medicinska uttag.
Slutligen kan tusenåriga kvinnor och bör överväga en Roth Individual Retirement Account för att spara. En Roth IRA erbjuder fördelen av skattefria kvalificerade uttag i pension, vilket kan ha betydelse för kvinnor som förväntar sig att vara i en högre inkomst skatteklass. En traditionell IRA, som jämförelse, skulle vara obegränsat skattskyldig i pension, men det ger fördelen av avdragsgilla bidrag.
Dröj inte Pensionering Planering
Det viktigaste tusenåriga kvinnor kan göra när det gäller pensionering planering är att helt enkelt börja där de är. Tiden kan vara ett kraftfullt influencer för att bestämma din förmåga att spara och samla rikedomar genom kompoundering intresse. Starta – även om det innebär att starta små – är avgörande för att få pension planering på rätt spår.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att skapa en bekväm pension är förmodligen den enskilt största finansiella utmaning att vem som helst kan möta. Tyvärr är det en utmaning för vilken många arbetare är dåligt förberedda.
Inte sparar tillräckligt för pension?
En GoBankingRates.com studie visade att 56% av de tillfrågade arbetarna hade mindre än $ 10.000 sparas mot pension. Ännu värre, nästan en tredjedel av arbetstagare 55 år och äldre rapporterade inga pensionssparande. Några av de människor i denna grupp kan ha en pension att lita på, men de flesta är sannolikt ekonomiskt oförberedd för att avsluta arbetsstyrkan. Social Security är endast avsedd att ersätta en del av inkomsten i pension, så de som befinner sig ungefär 10 år borta från pensioneringen, oavsett hur mycket pengar de har sparat, behöver utveckla en plan för att slå mållinjen framgångsrikt.
Lyckligtvis är en 10-årig tidsram fortfarande tillräckligt med tid att nå en stark finansiell ställning. “Det är aldrig för sent! Under de kommande 10 åren, kan du kanske att samla en mindre förmögenhet med ordentlig planering ”, säger Patrick Traverse, investeringsrådgivare representant MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC
De som inte har sparat en massa pengar måste göra en ärlig bedömning av var de befinner sig och vilken typ av offer de är villiga att göra. Ta några nödvändiga åtgärder i dagens kan göra en enorm skillnad på vägen.
1. utvärdera den aktuella situationen
Behovet av ordentlig pension planering är lika viktigt som någonsin. Ingen tycker om att erkänna att de skulle vara dåligt förberedda för pension, men en ärlig bedömning av var man är ekonomiskt är avgörande för att skapa en plan som exakt kan åtgärda eventuella brister.
Börja med att räkna hur mycket har samlats på konton är öronmärkta för pensionering. Detta inkluderar balanser i individuella pensionskonton (IRAS) samt arbetsplats pension planer, till exempel en 401 (k) eller 403 (b). Inkludera skattepliktiga konton om de ska användas specifikt för pension, men utelämna pengar sparas fram för nödsituationer eller större inköp, till exempel en ny bil.
2. Identifiera Källor Inkomst
Befintliga pensionssparande bör ge lejonparten av månadsinkomsten i pension, men det behöver inte nödvändigtvis vara den enda källan. Ytterligare intäkter kan komma från ett antal platser utanför besparingar, och du bör också tänka på att pengarna.
De flesta arbetare kvalificera sig för sociala förmåner beroende på faktorer såsom resultat karriär, längd arbetshistoria och ålder vid vilken förmåner tas. För arbetare utan nuvarande pensionssparande, kan detta vara deras enda pension tillgångar. Regeringens Social Security hemsida ger en pension estimator för att avgöra vilken typ av månadsinkomst du kan förvänta dig i pension.
För de arbetstagare turen att omfattas av en pensionsplan bör månadsinkomst från denna tillgång tillsättas. Du kan också stämmer upp inkomster från en deltidsjobb medan i pension om det är en risk.
3. Tänk på din mål och planer för pension
Detta visar sig vara en viktig faktor i pension planering. Någon som planerar på nedskärningar till en mindre fastighet och leva ett lugnt, modest livsstil i pension kommer att ha mycket olika ekonomiska behov från en pensionär som planerar att resa mycket.
Man bör utveckla en månadsbudget för att uppskatta regelbundna utgifter i pension, såsom boende, mat, äta ute och fritidsaktiviteter. Kostnaderna för hälso- och sjukvårdskostnader, såsom livförsäkringar, långtidsvård försäkring, receptbelagda läkemedel och läkarbesök kan vara betydande senare i livet, så ta med dem i någon budget.
4. Bestäm en Target pensionsåldern
Någon som är 10 år borta från pensioneringen kan vara så unga som 45 om de är väl förberedda ekonomiskt och ivriga att lämna arbetskraften, eller lika gammal som 65 eller 70 om de inte är. Med medellivslängd fortsätter att växa, bör individer i god hälsa gör sina beräkningar pensionering planering under förutsättning att de behöver för att finansiera en pension som skulle kunna pågå i tre decennier, eller mer.
Planering för pension innebär att utvärdera inte bara förväntas utgifterna vanor i pension men också hur många år pension kan pågå. En pension som varar 30 till 40 år ser mycket annorlunda än en som endast sista halvan av den tiden. Även förtidspension sannolikt ett mål för många arbetare, förvaltar ett rimligt mål tidpunkten en balans mellan storleken på pensionsportföljen och hur lång tid som boet ägg adekvat kan stödja.
”Det bästa sättet att bestämma ett måldatum att gå i pension är att tänka på när du kommer att ha tillräckligt att leva genom indragning utan att få slut på pengar. Det är alltid bäst att göra försiktiga antaganden om dina beräkningar är lite off ”, säger Kirk Chisholm, rikedom chef på Innovative Advisory Group i Lexington, Mass.
5. Konfrontera eventuella underskott
Alla siffror som sammanställts till denna punkt bör hjälpa till att besvara den viktigaste frågan av alla – gör ackumulerade pension tillgångar överstiger det förväntade beloppet som krävs för att fullt ut finansiera pension? Om svaret är ja, då är det viktigt att hålla finansieringen pensionskonton för att upprätthålla takten och stanna på rätt spår. Om svaret är nej, då är det dags att räkna ut hur att överbrygga klyftan.
Med 10 år kvar till pensionen, arbetstagare som är försenade måste ta reda på sätt att lägga till sparkonton. En kombination av ökad sparpriser och skära ned på onödiga utgifter är sannolikt nödvändig för att göra meningsfulla förändringar. Man bör räkna ut hur mycket ytterligare besparingar de behöver för att stänga underskott och göra lämpliga ändringar i avgifterna för Iras och 401 (k) konton. Automatiska sparalternativ genom löner och bankkonto avdrag är ofta idealiska för att hålla besparingar på rätt spår.
”I verkligheten finns det inga finansiella magiska tricks en finansiell rådgivare kan göra för att göra din situation bättre. Det kommer att ta hårt arbete och bli vana vid att leva på mindre i pension. Det betyder inte att det inte kan göras, men med en övergångsplan och någon där för ansvarsskyldighet och stöd är avgörande ”, säger Mark Hebner, grundare och vd för indexfond Advisors, Inc., Irvine, Calif., Och författare ”indexfonder: Den 12-Step Recover program för aktiva investerare.”
6. Utvärdera Risk Tolerans
Som arbetare börjar närma sig pensionsåldern bör portfölj anslagen gradvis bli mer konservativ för att bevara besparingar som redan har ackumulerats. En björn marknad med bara ett fåtal år som återstår fram till pensioneringen kan lamslå några planer på att avsluta arbetsstyrkan i tid. Pensionering portföljer i detta skede bör i första hand fokusera på högkvalitativa vinstutdelande aktier och investment grade obligationer för att producera både konservativa tillväxt och inkomster. Som en riktlinje bör investerare subtrahera deras ålder från 110 för att bestämma hur mycket att investera i aktier. Till exempel bör en 70-årig rikta ett anslag på 40% aktier och 60% obligationer.
En frestelse av dem bakom på sina besparingar är ofta att rampa upp portföljrisken för att försöka att producera över genomsnittet avkastning. Även om denna strategi kan vara framgångsrik ibland, ofta ger det blandade resultat. Investerare tar en högriskstrategi kan ibland finna sig att göra situationen värre genom att åta sig att mer riskfyllda tillgångar vid fel tidpunkt. Några ytterligare risk kan vara lämpliga beroende på individuella preferenser och tolerans, men tar för mycket risk kan vara en farlig sak. Ökad aktie anslagen med 10% kan vara lämpligt i detta scenario för risktolerans.
7. konsultera en finansiell rådgivare, om det behövs
Pengar förvaltning är ett område av expertis för relativt få individer. Consulting en finansiell rådgivare eller planerare kan vara ett klokt tillvägagångssättet för dem som vill ha en professionell övervaka deras personliga situation. En bra planner säkerställer att en pension portfölj har en risk lämplig tillgångsallokering och i vissa fall kan ge råd om bredare frågor egendom planering samt. Planerare i genomsnitt tar cirka 1% av de totala tillgångarna årligen förvaltas för sina tjänster. Det är i allmänhet lämpligt att välja en planerare som får betalt baserat på storleken av portföljen förvaltas, i stället för en som tjänar provision baserat på de produkter han eller hon säljer.
Poängen
Om du lilla sparas för pension, måste du tänka på detta som en väckarklocka för att få allvar med att vända på kuttingen.
”Om du är 55 och är ‘ont om besparingar,’ du borde vidta drastiska åtgärder för att komma ikapp medan du fortfarande är anställd och generera intäkter. Det sägs att människors 50s (och tidiga 60-talet) är deras ‘tjänar år,’ när de har färre kostnader – barnen är borta, huset är antingen betalas ut eller köptes till ett lågt pris år sedan, etc. – och så de kan lägga undan mer av sin nettolön. Få upptagen ”, säger John Frye, CFA, Chief Investment Officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornien. Bättre att dra bältet nu än att behöva göra det när du är i din 80-talet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du har tur nog att köra din egen uppsättning hjul under college, nu är det dags att göra lite läxor på bilförsäkring. Även om dina föräldrar har tagit hand om er politik fram till nu, det är en smart idé att veta vad du behöver för att hålla säker och laglig när du har att få din egen bilförsäkring.
I detta elev guide till bilförsäkring, kommer vi att ta itu med grunderna: Vi ska börja med varför hoppa bilförsäkring är en riktigt (verkligen, verkligen ) dålig idé. Vi kommer också att diskutera om du kan hålla koll på dina föräldrars politik och, om inte, vilken typ av täckning du behöver och hur man sparar så mycket pengar som möjligt.
Varför behöver jag bilförsäkring?
Om du gör betalningar bil eller bara betala för en tank av gas varje vecka, kör bil förmodligen redan verkar dyrt nog. Bilförsäkring lägger till ytterligare en faktura varje månad på toppen av det, och det kan vara frestande att hoppa över den för att spara lite pengar. Gör det inte!
Vi får det: Saker är täta. Men avstå din bilförsäkring är en stor chansning för ett fåtal stora anledningar:
Det är förmodligen olagligt i ditt tillstånd att köra utan bilförsäkring. Så om du får dras över och kan inte ge försäkringsbevis, kommer du åtminstone inför en brant böter. Du kan även förlora din licens och din bil.
En krasch kan vara mycket kostsamt utan bilförsäkring att täcka dig. Även om du helt enkelt slå ett träd och gå därifrån oskadd, utan försäkring, måste du betala vartenda öre som det tar att reparera din bil eller köpa en ny. Men vad händer om du är skadad – eller du skadar någon annan? Om du har sjukförsäkring, kommer det att täcka dig, men när du är på fel i en krasch som skadar andra, kan du hållas ansvarig för sina sjukvårdskostnader. Du kommer också att vara på kroken för skador på sina fordon också.
Bilförsäkring kan ge dig sinnesfrid när du får bakom ratten. I sin tur kan det hjälpa dig att bli en mer lugn, självsäker förare som är på en lägre risk för att hamna i en krasch.
Det är goda nyheter, men: Bilförsäkring behöver inte vara så dyrt – det finns massor av sätt att spara. I själva verket kan du även att kunna hålla koll på dina föräldrars politik. Vi kommer att ta itu med om så är fallet för dig nedan.
Kan jag stanna på mina föräldrars bil försäkring?
Du kan vara angelägna om att satsa din ekonomiska oberoende, men det gör nog bättre att stanna kvar på dina föräldrars bil försäkring så länge du är berättigad (och så länge de är villiga). Det beror på att dina föräldrar förmodligen vara mycket lägre risk förare än du. På grund av detta, kommer det nästan säkert att bli billigare för dem att hålla dig på deras politik än för dig att få ditt eget. Som en bonus kan de sannolikt har råd att betala för högre gränser som skulle innebära bättre täckning om du var i en krasch.
Lyckligtvis finns det ingen magisk ålder där du kommer att sparkas av dina föräldrars Bilförsäkringar. Men om du vill hålla omfattas av sin politik, kommer du antagligen behöver för att hålla följande i åtanke:
Ändra inte din primära adress. Även om du är utanför i skolan för det mesta, kommer de flesta försäkringsbolag låter dig hålla koll på dina föräldrars policy om din primära adress är fortfarande med dem.
Dina föräldrar ska anges på de viktiga bilrelaterade dokument. De bör vara på titeln av fordonet, inte du. Och om du finansiera en bil, de bör åtminstone anges som delägare.
Inte få gifta. Om du väljer att rymma en helg med din college älskling, kan du få sparkas dina föräldrars politik eftersom du inte längre betraktas som en beroende.
Vilken typ av bilförsäkring behöver jag?
Om du inte kan stanna på dina föräldrars politik, inte får alltför bummed. Att få en offert för bilförsäkring kan vara förvirrande, men det behöver inte vara. Vi tar en titt på de vanligaste typerna av bilförsäkring och täcker vad du behöver, varför, och hur mycket.
Ansvar (kroppsskada / Skada på egendom)
Ansvarsförsäkring krävs enligt lag i nästan varje stat. Det omfattar dig när du är på fel i en olycka som skadar någon annan (kroppsskada ansvar), skadar någon annans bil (egendomsskador ansvar), eller båda.
När du får en bil insurance, kommer mängden ansvarsförsäkring som ingår skrivas så här: 25/50/25. Det är hur mycket täckning du har, i tusental, för tre saker: kroppsskada ansvar per person (i det här exemplet, $ 25.000), kroppsskada ansvar per olycka (50000 $), och egendomsskador ansvar ($ 25.000).
Behöver jag det? Absolut. Detta är kärnan i din bilförsäkring och något du inte kan inte kan hoppa. Så hur mycket behöver du?
Varje stat utom New Hampshire kräver en viss minsta mängd ansvarsförsäkring. Här hittar du din statens krav i denna tabell av försäkringen Information Institute (III) . Ditt försäkringsbolag kommer inte att tillåta dig att köpa något mindre än staten minimum.
Däremot har experter rekommenderar inte bara att få den statliga minimibelopp, eftersom det kan slå tillbaka om du hamnar i en dålig krasch. Sjukhusräkningar, trots allt, är notoriskt dyra – och så ersätter någon annans Mercedes.
Även om du inte har en hel del tillgångar att skydda som student, bör du ändå få vad du rimligen har råd över staten minimum. Om det är inte mycket (eller något) annat än hake täckning, se till att välja mer när du uppgraderar, wrangle som välbetalda jobb, eller köpa ett hus.
stora täckning
Omfattande täckning sparkar in om bilen skadas av något annat än en olycka – tänk stormskador, stöld eller skadegörelse. Så om någon krossar ditt bilfönster i en berusad rage efter en stor fotbollsmatch, omfattande tar hand om ersättningskostnader.
Behöver jag det? Kanske. Om din bil är relativt ny, du antagligen kommer att vilja stora täckning – och om du gör bil betalningar, kommer du förmodligen att krävas för att få det. I grund och botten, om din bil är totalt och du kan inte enkelt gå ut och köpa en som liknar, men du vill stora täckning.
Å andra sidan, om du fortfarande kör den gamla clunker dina föräldrar fick dig för din första bil, stora täckning kommer förmodligen att vara overkill. När allt kommer omkring, när du lägger upp priset på täckning och betala din självrisk, kanske du kan få en annan begagnad bil – kanske till och med ett färre miles på vägmätaren.
När du väljer stora täckning, kommer du inte välja en viss mängd av täckning som du gör med ansvar. Istället kommer du välja en självrisk – det är det belopp du ska betala innan din täckning sparkar i Det kan vara så lite som $ 100 eller så mycket som $ 2000.. Om du har en $ 500 avdragsgill och skadorna uppgår till $ 1200, kommer du att betala $ 500 och försäkringsbolaget kommer att täcka $ 700.
En högre självrisk kommer att spara lite pengar på din täckning, men du bör bara välja ett belopp som du bekvämt kan betala.
kollision täckning
Kollision täcker kostnaden för fastställande din bil när du är i ett vrak. (Kom ihåg att skador på egendom ansvar endast täcker dessa kostnader för någon annans bil när du är fel.) Precis som med omfattande, du ska välja en självrisk för kollision täckning. Högre självrisker betyder en lägre hastighet och vice versa.
Behöver jag det? Igen, kanske. Om du har en nyare bil och valde att få stora täckning, kommer du definitivt vill få kollision också. Om du bestämt mot stora täckning eftersom din bil är inte värt mycket längre, kan du förmodligen säkert avstå kollision också.
Oförsäkrade / Underinsured bilist
Oförsäkrade och / eller underförsäkrad bilist täckning är en annan form av ansvarsförsäkring. I det här fallet gäller det när en oförsäkrade eller underinsured föraren begått något fel i en olycka, vilket gör det svårare för dig att få dina krockrelaterade räkningar betalda. Vissa stater kräver denna typ av täckning som du vanligtvis får i en mängd som motsvarar din vanliga politiska ansvar.
Behöver jag det? Ja, om ditt tillstånd kräver det. Även om det inte är fallet, fortfarande rekommenderar vi det.
Sanningen skall fram, det är en av de största dom samtal i bilförsäkring. Men anser att detta: Mer än 12% av förarna i landet inte har bilförsäkring , enligt III. Det kan vara säkert att anta att antalet är högre bland studenter med snäva budgetar. Om du är i en olycka med en av dem, kommer du vara glad att du betalat lite extra för denna täckning.
Medicinsk betalningar / personskadeskydd
Återigen kroppsskada ansvarsförsäkring kärnan i din offert gäller andra när du är på fel i en krasch. Medicinska betalningar eller personskada skydd täckning hjälper täcka dina egna räkningar (eller de av dina passagerare) om du ont i en krasch.
Behöver jag det? Antagligen inte, så länge du är täckt av en god sjukförsäkring plan. Kom ihåg att du oftast kvar på dina föräldrars sjukförsäkring plan tills 26 års ålder, även om du inte är en beroende.
Hur kan jag spara pengar på bilförsäkring?
Många faktorer gå in på vad du betalar för bilförsäkring. Tyvärr en av jättarna är din ålder. När du är under 25 år, ska du normalt betala mer för bilförsäkring eftersom du löper större risk att hamna i en krasch och lämna in en fordran.
Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för en 21-årig 2015 var $ 3620, enligt en studie av Value Penguin . Aj. (Om du behöver en anledning att omfamna åldrandet, överväga detta: Detta antal rasar till $ 2078 när du är 30.)
Övriga demografisk information, till exempel om du är en man eller en kvinna, var du bor och om du är singel eller gift kommer också att påverka din kurs. Tyvärr, stads boys: I allmänhet korten staplas högsta mot unga, ensamstående män som bor i tätbefolkade områden.
Du kan inte ändra dessa grunderna, men det finns flera andra sätt du kan krympa din bilförsäkring räkningen. Vi kommer att beskriva några av de nedan.
Rabatter, rabatter och fler rabatter
Auto försäkringsbolag är villiga att slå en hel del pengar på din försäkring skattesats för alla möjliga skäl. Var inte blyg om att be om en fullständig lista, eftersom vissa av dem kanske inte offentliggöras.
Här är några av de enklaste rabatt för dig att dra nytta av som student:
Bra studentrabatt: Är du under 25? Är du en heltidsstuderande med ganska bra betyg? Du kommer förmodligen vara berättigad till en god studentrabatt. Kriterier kommer att variera beroende på ditt försäkringsbolag, men oftast behöver du åtminstone en punkt i genomsnitt 3,0 grad. Under vissa omständigheter kan du också kunna kvalificera sig om du är på en ära rulle eller dekanus lista, eller om du har höga standardiserade provresultat.
Resident studentrabatt: Kanske du går i skolan långt hemifrån och inte planerar att köra utom när du kommer tillbaka för besök. Ditt försäkringsbolag kommer att ge dig en stor paus för detta, eftersom att köra mindre innebär att det finns mindre chans att du får in en olycka.
Säker förare rabatt: Aldrig varit i en olycka? Aldrig fått en biljett? Kriterier kommer att variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag, men du kommer förmodligen vara berättigad till en säker förare rabatt.
Betala fullt / automatisk betalning rabatt: Om du är villig att betala för sex månader eller ett år av bilförsäkring på framsidan, kan ditt försäkringsbolag ger dig en rabatt. Samma sak gäller om du registrerar dig för automatiska betalningar – bara se till att du hålla koll på egen hand och har gott om pengar på ett konto som ditt försäkringsbolag kan dra.
Körskola rabatt: Om det inte redan krävs i ditt tillstånd för att få licens, ta en defensiv körning klass kan innebära en stor rabatt från ditt försäkringsbolag. Ibland tar en sådan klass kan också hålla ditt försäkringsbolag från att höja din kurs när du får en biljett. För att hitta en defensiv körning klass, kolla med din statens uppdelning av motorfordon; de hålls ofta och vanligtvis endast kräver fyra till åtta timmar av din tid.
Stöldskydd rabatt: Har din bil har ett larm eller någon annan stöldskydd funktioner, till exempel en elektronisk startspärr? Du kan förmodligen få en rabatt.
Säkerhetsutrustning rabatt: Din bil kan komma utrustad med säkerhetsfunktioner såsom krockkuddar, låsningsfria bromsar, varselljus, eller motordrivna säkerhetsbälten. Alla av dem kan innebära att du betalar mindre för bilförsäkring.
Tidig signering rabatt: Om du vill köpa bilförsäkring med tillräckligt med tid innan din förfaller aktuella politiska (säg, en månad), kommer vissa försäkringsbolag ger dig en liten rabatt eftersom du inte vänta till sista minuten.
Flera politik rabatt: Om du bor utanför campus är hyresgäster försäkring ett klokt drag att skydda dina tillhörigheter. (Om du är en heltidsstuderande under 26 som bor på campus, du förmodligen omfattas av dina föräldrars husägare försäkring.) Gå igenom samma företag för hyresgäster och bilförsäkringar, och du kan nab en rabatt för buntning din politik.
Data-tracking rabatt: Vissa försäkringsbolag erbjuder en initial rabatt om du registrerar dig för att använda en liten enhet som spårar dina körvanor. Om enheten registrerar goda körvanor kan du spara ännu mer. Emellertid kan baksidan också vara sant. Till exempel, om progressiva s Snapshot register riskfyllda körsätt, såsom ofta hård inbromsning, din kurs kan gå upp. Var noga med att kontrollera detaljerna i ditt försäkringsbolag program innan du registrerar dig.
Välj din Ride klokt
Kanske du har tuffar i rost hink tillräckligt länge, och du funderar på att uppgradera. Vilken typ av bil du väljer kan ha en stor inverkan på din försäkring priser, så välj klokt.
I allmänhet, någon bil som kan gå riktigt fort kommer att göra din försäkring alls är dyr, så överväga om imponerande dina vänner är verkligen värt att bidraget. Samma sak gäller för lyx turer, om du har tur nog att få pengar för dem.
Hålla sig till fordon såsom familjevänliga sedaner och stadsjeepar kanske inte har en hel del sex appeal, men det kommer att hjälpa till att hålla din bil försäkring så låga som möjligt.
Om du har koll på en viss märke och modell, kan du få en känsla för vad du kan betala genom att kontrollera denna databas på Insure.com.
Gå till en högre självrisk
När du får bilförsäkring, kommer vissa delar av er politik kräver att du väljer en självrisk. Det är ett fint term för vad du kommer att få betala innan din auto försäkringsbolag plockar upp resten av fliken. Till exempel, om du har en $ 500 avdragsgill på kollision täckning och skadan uppgår till $ 3000, måste du betala $ 500 mot dina bilreparationer efter en olycka innan din försäkring sparkar i och täcker de återstående $ 2500.
Du kan välja från ett brett spektrum av självrisker – vanligtvis så lågt som $ 100 eller så mycket som $ 2000 eller ännu mer. Att välja en högre självrisk kommer att innebära en lägre eftersom du accepterar att axla mer av bördan i fall du gör ett påstående.
Det gör högre självrisk ett enkelt sätt att spara pengar på din månatliga premie. Men du bör bara välja en hög självrisk om du har besparingar (antingen din egen, eller kanske ett förskott från Bank of mamma och pappa) för att täcka det rejäl faktura om du behöver efter en krasch. Annars kommer du att klättra för att skrapa ihop dessa medel under en redan stressande situation.
Ge dina hjul vila
När du får en bil insurance, kommer försäkringsgivaren att be dig ungefär hur många miles du kör varje år. Anledningen är enkel: Ju mindre du kör, desto mindre chans bilen kommer att avveckla lindade runt en telefonstolpe.
Några livsstilsval kan hjälpa dig att köra mindre och därmed betala mindre för din bilförsäkring:
Vill du gå i skolan i en större stad med ett bra system kollektivtrafik? Satsa på bussen eller tunnelbanan över bilen.
Kan du flyttar nära campus, eller stanna kvar i sovsalar? Du ska skära ner på körsträcka.
Om du tvista ett deltidsjobb eller praktik, kan du bilpool med vänner som arbetar i närheten? Du sparar på bilförsäkring – och göra naturen lite gladare också.
Var försiktig med plast
Kanske du nyligen fick din första kreditkort, och det är att bränna ett hål i fickan: Plötsligt att dyr middag med vänner ser mycket mer tilltalande än ännu en natt Ramen. Det är förståeligt, men var försiktig.
Innan du börjar att dra upp en storm med ditt kreditkort, ta ett steg tillbaka och tänka. Du just har börjat att bygga upp din kredit, vilket kan påverka en hel del av din ekonomiska liv i framtiden – allt från vilken typ av bil lån du kvalificera sig för att om du kan få en önskvärd ny lägenhet. Dålig kredit kan även förstöra dina chanser att få hyras för ett drömjobb.
Och ja, kan din kredit även påverka vad du betalar för din bilförsäkring. Det beror på att försäkringsbolagen har data som visar att människor med dålig kredit är mer benägna att lämna in en ansökan och kosta dem pengar.
Sensmoralen i historien? Använd din kredit på ett ansvarsfullt sätt, betala räkningar i tid varje månad. Försök att inte komma in i vanan att bära en balans, antingen – räntekostnader kan lägga upp snabbt, sjunka dig djupt i skuld innan du ens inser vad som händer.
Var kan jag hitta den bästa bilförsäkring?
Först andas en liten suck av lättnad: Du har antagligen inte att tala med en försäkringsagent om du inte vill. Nuförtiden är det lätt att få bilförsäkring citat på nätet, en process som oftast bara tar några minuter med varje försäkringsgivare. (Om det fortfarande låter som en stor tid engagemang, det är värt det. Din takt kan variera kraftigt från företag till företag Det lönar sig alltid att åka runt, särskilt när det gäller bilförsäkringar.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Enligt Jan 2017 öppen registrering rapport , var 8,7 miljoner personer anmält sig till 2017 Affordable Care Act (ACA) täckning genom HealthCare.gov. Sedan dess har vi alla hört olika rapporter om hur vården kan ändra eller förändras enligt Trumpcare, och det definitivt gör folk att tänka två gånger om framtiden för hälso- och sjukvårdsplaner och hur man hittar prisvärda täckning, oavsett regeringens planer. Vi har lärt oss under de senaste åren att ha tillgång till en sjukvårds planen inte automatiskt betyder att vi får den billigaste plan eller den bästa planen för våra behov. Om du är som många, kan du hitta de stigande kostnader för vård alarmerande. Vi kommer att hjälpa dig genom att ge några av de bästa tips och tricks för att hitta prisvärda sjukförsäkring – oavsett vad som händer härnäst.
“1 i fem amerikanska familjer kommer att kämpa för att betala en medicinsk proposition i år”, National Patient Advocate Foundation (NPAF).
Sänkning Health försäkringskostnader och få Affordable sjukvård
Sänka kostnaderna för sjukförsäkringen är i förgrunden för många amerikanska sinnen. Även om det har varit många fördelar för Obamacare, det har också funnits många kritik som har drivit oss till en punkt där framtiden för tillgänglig sjukvård är ett bekymmer.
Sjukvårdskostnaderna är nummer ett orsak till konkurs. Att vara sjuk och behöver medicinsk vård är illa nog, men om problem med medicinsk skuld leda till att du hoppa över att få ordentlig vård, blir det allt viktigare att hitta sätt att minska kostnaderna för sjukförsäkringen genom att hitta prisvärda hälsovård.
Hur att hitta bra sjukförsäkring planer
Oavsett vad framtiden för regeringens planer för hälsovård har i beredskap för oss, det finns några beprövade sätt för dig att spara pengar på din sjukförsäkring kostnader och hitta hälsofördelar som fungerar för dig och din familj.
Eftersom många människor ifrågasätter framtidens hälso- och sjukvård, är det ett bra tillfälle att anta några strategier för att se till att du får dina medicinska behov omfattas oavsett vad framtiden för med sig.
Hur Shop sjukförsäkring, vad händer nästa
Dessa 10 tips hjälper dig att se till att du får det bästa värdet för dina pengar i din nuvarande sjukförsäkring plan eller när du handlar runt för att hitta en prisvärd sjukvård alternativ oavsett de förändringar som kan komma.
1. Vad Försäkring plan är bäst?
Varning: lägre premier kanske inte är den mest prisvärda alternativet
Du vill inte att döma en hälsoplan av prislappen. Även om det första vi vill veta när vi köper en plan är hur mycket det kommer att kosta oss, är det verkliga svaret på frågan inte alltid självklart. Beroende på din ekonomiska status och familjens behov, kan den nedersta raden på din sjukförsäkring inte vara den månatliga premie du betalar.
Till exempel, om du väljer en hög självrisk politik, kommer du att betala mindre i premier. I en fordran, kommer du att betala mycket mer på grund av den avdragsgilla. Om du är vid god hälsa, inte har några olyckor, och alla på plan är turen att hålla sig frisk, då en lägre premie och högre självrisk planen kommer att fungera bra. Om motsatsen sker dock kan det sluta betala mycket mer. För att utvärdera kostnaden för sjukförsäkringen, behöver du verkligen att titta på hur mycket du har betalat i slutet av försäkringstiden, när alla dina läkarbesök, mediciner, förebyggande vård eller nödsituationer har vägts in.
Överväga alternativ som:
Vad subventioner eller skattelättnader du kan få
Hur mycket du har råd att betala ur egen ficka
Vad de faktiska behoven i din familj är
“Familjer med små barn, unga par börjar eller äldre kommer alla har olika medicinska problem. Anpassa ditt val vad du behöver och omvärdera över tiden.”
Inte basera dina beslut på premien, basera ditt beslut om hur mycket du verkligen kommer att få ut av din plan.
Hur mycket av en sjukförsäkring Bidrag kan du få?
Du kan få en uppfattning om vilken typ av bidrag du har rätt till genom att använda ett verktyg som detta Online sjukvård bidrag räknare . Det är bara ett sätt att få en uppfattning om vad du har rätt till, fortsätta läsa att verkligen maximera hur och var du kan spara.
Kontrollera alla dina alternativ innan man köper
Innan du köper en hälsoplan, se till att du också utforska alla de alternativ som finns för dig. Till exempel, om du inte är gift, men har en inhemsk partner, ta reda på om du kan få omfattas av deras hälsa plan. Lagar har förändrats under de senaste åren och alternativ kan vara tillgängliga för dig att du inte inser.
Jämför Täckning av befintliga planer
En sak folk ofta förbiser är att granska hur två olika hälsa planer kan arbeta tillsammans. Till exempel, om du är gift eller har en inhemsk partner, förstå täckning på båda planerna och jämföra fördelarna i varje plan kan hjälpa dig att minska kostnaderna.
Du kan också titta på samordning av förmåner för att maximera bidrag för sjukvårdskostnader, läs mer om samordning av förmåner och flera sjukförsäkringar här.
Health Insurance Undantag
Efter att ha granskat din situation, kan du bestämma att du vill teckna en sjukförsäkring undantag med en grupp försäkringsgivare om efter jämföra planer och kostnader med din make, bestämmer du att man kommer att erbjuda dig fler fördelar.
Vissa människor är även kunna få alternativa ersättning från sin arbetsgivare på grund av att avstå från hälsoplan till förmån för att läggas till en makes.
What About Health Savings planer? Är de fortfarande en bra idé?
Vi talade med Caitlin Donovan, chef för Outreach och Public Affairs vid National Patient Advocate Foundation , och hon hade detta råd att erbjuda,
“Om du har en hälso sparkonto, fortsätter att placera pengar i den. Republikanerna har haft en hel del intresse av att inte bara hålla HSAs utan att utöka sin användning, så detta kan vara en stor fördel för dig.”
Andra sätt att sänka kostnaderna på Försäkring
De punkter som vi kommer att täcka nedan hjälper dig att förstå de olika aspekterna av vad som gör en plan för mer kostnadseffektiv än en annan, och ger dig extra resurser för att hjälpa dig att avgöra.
2. Få en sjukförsäkring mäklare som kan hjälpa dig
Marknadsplatsen betyder inte alltid de bästa priserna. Eftersom marknaden infördes statliga regleringar har lagt politik på plats som har hjälpt miljontals amerikaner få täckning. Däremot kan navigera på marknaden vara förvirrande och människor fortfarande måste ta sig tid att jämföra alternativ noga. Bortsett från marknadsplatsen alternativ, det finns även andra alternativ att utforska.
Efter att ha någon hjälp med uppdragen som förstår vad du behöver kan göra en stor skillnad. Detta kan vara det enklaste sättet att arbeta inom en budget utan att behöva handla och göra hela jobbet själv.
Försäkringsbolag kan bara hjälpa dig med sina produkter, mäklare kan hjälpa dig över många försäkringsbolag och diskutera alternativ med dig
Mäklare fungerar inte för försäkringsbolag, är sjukförsäkring mäklare i uppdrag att arbeta för dig. De är på din sida.
Det skadar inte att kontakta en sjukförsäkring professionell och se vad de kan hitta för dig. Mäklare vanligtvis betalas av försäkringsbolaget, så att du inte behöver oroa sig för denna aspekt av kostnaden. Vissa mäklare kan ta ut avgifter, men i allmänhet, de gör sina pengar från försäkringsbolaget i utskottet.
Hur en mäklare kan hjälpa dig
Förutom att ha stor kunskap om vilka typer av planer som finns, kan de också förklara de viktigaste skillnaderna för dig och hjälpa till att hitta en plan som är vettigt för dig eller din familj.
De kommer att vara i stånd att förklara skillnader i olika typer av planer, som HMO och PPO så att du inte behöver räkna ut saker på egen hand. En god hälsa försäkringsmäklare kan jämföra dina önskemål och behov vad du kan få för din budget.
Health Insurance Fordringar Hjälp
Dessutom, när det blir dags att göra en sjukförsäkring anspråk, de är där för att hjälpa dig och förespråkare för dina behov med försäkringsbolaget så att du inte är kvar på egen hand för att räkna ut allt. Samråd med en mäklare är ett bra sätt att ta reda på var du kan spara pengar och maximera dina förmåner. Detta är deras jobb och något du bör utforska. De kan hjälpa dig varje steg på vägen.
När man tittar på hur mycket tid att använda sig av en mäklare kan rädda dig, jämfört med de fördelar du kan få från att använda sin erfarenhet och kunskap om marknaden, kan detta vara en av de starkaste sätten att hitta alternativ för att spara på din hälsa försäkringskostnader .
3. Hantera dina sjukvårdskostnader: Kontrollera Medical Billing, akta er för Balance Billing
Studier har visat att det finns en hög grad av fel i medicinsk fakturering . Även om du kanske inte tror att det är ditt problem om du har sjukförsäkring, anser att du ofta betalar en procentsats av din medicinska räkningar via copays, samförsäkring och självrisker.
När sjukvårdskostnader gå upp, sjukförsäkring priser Ökning
Ökade kostnader för sjukförsäkringsbolag får vidare till konsumenterna i form av räntehöjningar i allmänhet. Kontrollera dina medicinska räkningar för fel kommer inte bara potentiellt spara pengar på vad du betalar ur egen ficka, men kommer att hålla allmänna kostnader sjukförsäkring ner.
När du granskar din medicinska räkningar, be om en specificerade räkningar som listar de varor, mediciner eller procedurer du faktureras för. Och se till att dubbelkolla all information till bästa förmåga, inklusive noterade copays och självrisker.
Misstag kan hända, och dessa misstag kan kosta dig pengar.
Akta dig för Balance Billing Know dina rättigheter som patient
Bland de olika tips Ms Donovan tillhandahålls, något som många människor inte kan vara medveten om var om balans fakturering:
Vad är balans Billing?
“Balance Billing är där en leverantör räkningar en patient för balansen kvar efter att han betalas av försäkringsbolaget, förklarade hon,” Vet dina rättigheter. Vissa länder har lagar mot balans fakturering Om denna typ av “surprise” fakturering händer dig, alltid kontrollera för att se om du lagligt måste betala den. “
4. alternativ till traditionella sjukvårdsförsäkring alternativ
I vår artikel, hur man får sjukförsäkring utan jobb eller lite pengar, vi täcker flera resurser som är alternativ till ACA marknaden. Det finns alla typer av alternativ för dig och din familj som kan spara en hel del pengar.
Sjukförsäkringen är något som är mycket baserat på individuella omständigheter, så kolla in listan och utforska allmänna alternativ skulle kunna vara till nytta för dig.
Gruppförsäkring alternativ Du kanske kan få så individ
Många människor inte inser att de är berättigade till gruppförsäkringar typ fördelar som individer helt enkelt genom yrkes- eller andra medlemsföreningar. En medlemskap-typ plan är The Farm Bureau sjukförsäkring . Många tror att det är endast tillgängliga för jordbrukare, men försäkring bygger på gemenskap, så att du kan ansluta sig som medlem och vara berättigade.
Hur ta reda på om sjukdomsspecifika program och stöd
“Be om hjälp. Sjukhus i synnerhet kan ha program för att hjälpa dig om du står inför en stor faktura du kanske inte kan betala. Det finns även organisationer, vissa sjukdomsspecifika, som erbjuder ekonomiskt stöd och stipendieprogram.” – Cailtin Donovan, Nationell Patient Advocate Foundation
5. Att förstå grunderna i en politik sjukförsäkring hjälper dig att spara
Att förstå vad olika sjukförsäkring termer betyder och hur de påverkar du kommer att hjälpa dig att göra starkare beslut och spara pengar på dina kostnader sjukförsäkring.
Vid bedömningen av din sjukförsäkring val, åka runt och jämföra copay, samförsäkring, självrisker och andra faktorer som livstid maximinivån.
Hälso sparkonton är ett bra sätt att planera för framtiden. Men om du ännu inte har byggt besparingar i en av dessa planer kan du vara i en mycket svår situation om man inte helt förstår din plan.
6. Förhandlings kostnader för tjänster och rabatter
Vi är inte alltid den bästa tänkesätt när vi är sjuka. Funderar om att be om en rabatt i mitten av en medicinsk nödsituation är inte vår högsta prioritet som patient behöver omedelbar hjälp.
Men som vård konsumenter kan vi förhandla och be om rabatter. Det viktiga är att planera framåt.
Hur får man en rabatt på din medicinska kostnader
Fakturering avdelningar, läkare och sjukvårdsinrättningar kan vara öppen för förhandlingar, särskilt om du har att göra något som kommer att underlätta deras arbete.
Fråga om du kan få en rabatt för att betala i förväg om du har en procedur som kommer upp vid en framtida tidpunkt.
Fråga om de har en policy där de kan tillåta en rabatt för att betala kontant.
Tala med din läkare om dina sjukvårds oro om du har en hög självrisk eller andra frågor, kan läkaren ta din ekonomi i beaktande och minska avgifter.
Varje cent hjälper när du funderar på att spara pengar. Var noga och undersöka dessa alternativ och göra dessa frågor en del av dina kriterier för att avgöra vilka hälsotjänsteleverantörer kan ge dig de största ekonomiska fördelar när du är i sin vård.
7. sjukförsäkring plan Rabatter för att använda teknik som Fitness Trackers
Eftersom tekniken gör uppgifter om tillståndet för vår hälsa lätt tillgängliga, är många försäkringsbolag börjar titta på att använda verktyg som fitness trackers för att minimera risken. Som ett resultat kan vissa försäkringsbolag ger rabatter eller incitamentsprogram som kommer att spara pengar, eller ge dig ekonomiska fördelar.
Ställ en mäklare eller din ersättningar till anställda chef om planer som ger rabatt som använder ny teknik eller med hälso incitament. Ett exempel är “United Motion” som erbjuder ekonomiska incitament på upp $ 1500 per år ersättning. Dessa typer av planer ger goda möjligheter till besparingar.
Företag kan också erbjuda möjligheter att bidra till en hälso sparkonto som en av fördelarna med dessa typer av program.
Se till att fråga om möjligheterna varje år, eftersom denna typ av program kommer att bli allt vanligare med tiden.
8. Spara pengar på receptbelagda läkemedel med din sjukförsäkring plan
Innan du väljer en sjukförsäkring leverantör eller förnyar täckning, ta reda på var de står med receptbelagda mediciner du normalt tar. Om du har vissa recept som du regelbundet kommer att behöva fylla, be om en lista från vården försäkringsbolag och se var dessa mediciner står på sin lista. Ta reda på vilken typ av täckning din nya planen kommer att ge för din receptbelagda läkemedel; om det finns begränsningar som kan påverka dig, kanske du vill söka efter andra alternativ genom att shoppa runt.
Det finns ofta flera alternativ för läkemedel som kommer att rankas på olika kostnader på ditt försäkringsbolag läkemedelslistan. Genom att listan försäkringsbolagen att läkaren kan de kunna välja alternativ som är mer kostnadseffektivt för dig.
Tillverkare program som erbjuder receptbelagda läkemedel Rabatter
Även om det kan tyckas omöjligt att få en rabatt på dina droger på apoteket, Ms Donovan hade några goda råd att erbjuda när det gäller receptbelagda läkemedel och hitta erbjudanden,
“Kontrollera olika apotek för att se vem som erbjuder det bästa priset för ditt recept. Om du faller under en viss inkomstnivå kan tillverkaren ha ett program för dig att hjälpa dig komma åt den medicinering. Det skadar aldrig att be om hjälp och kan säkert hjälpa .”
9. skära ner på onödiga medicinska tester, Utnämningar eller procedurer
Läkare utför ofta olika tester som försiktighetsåtgärder. Fråga din läkare hur nödvändigt testerna eller rutiner som de rekommenderar är. Det är ibland mer kostnadseffektiva alternativ som kan spara pengar.
Genom att ha en diskussion med din läkare om vad som är medicinskt nödvändigt vs. försiktighets, kommer du också låta din läkare på det faktum att dessa är om faktorer för dig. Öppen kommunikation med din läkare kommer att hjälpa läkaren arbeta med din situation bättre och kan även sänka kostnaderna.
Granska dina tidigare utgifter för sjukvårdskostnader för förebyggande vård för dig själv och din familj, och försöka planera med hjälp av din läkare för kommande förebyggande besök som hälsokontroller och andra linjetrafik för att se om du kan förhandla priser, vilket diskuteras i vår nästa punkt nedan. Att ha en förståelse för vad du kan förvänta dig kan hjälpa dig att hitta en plan som fungerar bra för dig.
10. Förhandla jämför hälsovården Alternativ
Att välja läkare och medicinsk servicecenter genom att handla runt och jämföra priser kan du spara en hel del pengar.
Denna strategi för att spara pengar bygger på två faktorer. En är tillgången på tjänster från olika leverantörer i ditt område, och den andra är om din hälsa plan kan du välja mellan olika leverantörer.
Mycket av detta beror på vilken typ av sjukförsäkring plan du har . Om din sjukförsäkring plan begränsar dina alternativ, då du kommer också att begränsas till där du kan få tjänster och kan betala mer.
När du vet vad dina alternativ är för tjänster, ringa runt och ta reda på vad den nuvarande takten är förfaranden eller tjänster du kommer att använda.
Du kommer inte ha tid att göra detta mitt i en medicinsk nödsituation. Ta dig tid att ta reda på dina alternativ, innan en medicinsk nödsituation uppstår.
Akuten kan ha högre kostnader än en lokal klinik, men om du inte checka in lokala tjänster i förväg, kommer du inte att vara i stånd att spara pengar när en akut situation inträffar.
Sänkning Health försäkringskostnader och hitta bra täckning
Förståelse täckning alternativ sjukförsäkring är förvirrande. Vidta åtgärder för att säkerställa att du har tillgång till medicinsk hjälp och regelbunden vård kommer att hålla dig och din familj friska, både fysiskt och ekonomiskt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Din bilförsäkring avgiften kan tyckas hög, men det finns förmodligen en anledning till det. Här är varför din bilförsäkring är så hög och de steg du kan vidta för att sänka den.
Det verkar som bil försäkring bara hålla blir högre och högre.
Och av goda skäl, de är.
Data från 2016 visar att Bilförsäkringar stiger på den snabbaste hastigheten på 13 år.
Men varför?
I denna artikel kommer jag visa dig vad avgör din Bilförsäkringar takt, varför din kurs är så hög, och vad du kan göra för att minska den.
Vilka faktorer avgör kostnaden för min bilförsäkring?
Det finns många faktorer som avgör den premie du betalar för bilförsäkring. I själva verket, State Farm Insurance beskriver sju primära faktorer som de letar efter vid fastställandet din bil försäkringspremie:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Detta är mitt nummer ett rekommendation . Om du betalar för mycket för försäkring, är många gånger det bästa stället att börja med att shoppa runt.
Sammanfattning
Det är lätt att se varför din bil försäkring kan vara skyhöga. Men nu när du har den kunskap som behövs för att identifiera var du saknar potentiella besparingar, bryta sig loss från sociala medier för en natt och spendera lite tid att få rabatter du förtjänar!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
