Tas nav pārsteigums, ka daudzi cilvēki tur ir nedaudz skeptiski par ieguldījumu konsultanta algošanu. Galu galā mēs visi esam dzirdējuši stāstus par Bernie Madoff Ponzi shēmas upuriem. Mēs esam skatījušies tādas filmas kā “Volstrīta” un “Katlu telpa”, kas mūs nesaprot, kam mēs varam uzticēties savu naudu.   

Tātad, kā izvēlēties investīciju konsultantu, kuram varat uzticēties? Un kā jūs varat atrast padomdevēju, kas likumīgi liek jūsu intereses pār viņu interesēm?

Ja esat izpētījis ideāla padomdevēja atrašanu, iespējams, esat uzdūries diviem vārdiem, kas izklausās tā, it kā tie varētu nozīmēt vienu un to pašu, bet patiesībā tiem ir ļoti atšķirīgas definīcijas. Šie vārdi ir uzticības un piemērotība. Ir svarīgi saprast atšķirību starp padomdevējiem, kuriem tiek piemērots uzticības standarts, salīdzinājumā ar tiem, kuriem tiek piemērots atbilstības standarts, īpaši pirms izvēlēties kādu, kuram uzticaties, lai pārvaldītu jūsu naudu.

Key Takeaways

• Dažādu veidu finanšu konsultantiem var tikt piemēroti dažādi ētikas standarti klientu naudas pārvaldībā.
• Fiduciāriem ir pienākums rīkoties savu klientu interesēs.
• Uzticības pienākuma pārkāpums var notikt, ja konsultants, kurš tiek turēts saskaņā ar uzticības standartu, savas intereses liek priekšā klientu interesēm.
• Vieglākais veids, kā uzzināt, vai padomdevējs ir uzticības persona, ir jautāt.

Finanšu konsultantu uzticības standarts

Fiduciary standarts tika izveidots 1940. gadā kā daļa no Investīciju konsultantu likuma. Šis standarts, ko regulē SEC vai valsts vērtspapīru regulatori, apgalvo, ka ieguldījumu konsultantiem ir pienākums ievērot standartu, kas viņiem liek izvirzīt klienta intereses augstāk par savām. Uz uzticības standartu attiecas šādi noteikumi: 1

• Konsultantam savas intereses jānovieto zemāk par klienta interesi. 
• Konsultantam ir aizliegts pirkt vērtspapīrus par savu kontu pirms to pirkšanas klientam. 
• Konsultantam ir jādara viss iespējamais, lai pārliecinātos par ieguldījumiem, izmantojot precīzu un pilnīgu informāciju. Analīzei jābūt pēc iespējas rūpīgākai.
• Konsultantam jāizvairās no interešu konfliktiem. Kā uzticības darbiniekam padomdevējam jāatklāj visi interešu konflikti vai iespējamie interešu konflikti. 

Ja padomnieks, kurš ir uzticības persona, neievēro kādu no šiem standartiem, tas var būt uzticības pienākuma pārkāpums. Konsultanta klienti, iespējams, varēs iesūdzēt par zaudējumu atlīdzību, ja uzticības pienākuma neievērošana rada finansiālus zaudējumus.

Kas ir Fiduciary?

Tehniski fiduciārs ir ikviens, kuram ir uzticēts ievērot fiduciāra standartu finanšu apstākļos. Piemēram, ja nodibina trastu kā daļu no īpašuma plāna, iecelto pilnvarnieku var uzskatīt par uzticības personu.

No finanšu konsultāciju viedokļa fiduciārs var būt individuāls finanšu konsultants vai ieguldījumu sabiedrība, kurā strādā konsultants, ar kuru jūs strādājat. Fiziskās personas, kas ir reģistrēti ieguldījumu konsultanti vai RIA, tiek uzskatītas par uzticības standartu. RIA ir jāreģistrējas ASV Vērtspapīru un biržu komisijā un jāiesniedz ADV veidlapa.

Šī veidlapa ir publiski pieejama veidlapa, kurā izklāstīts, kā tiek maksāts padomdevējam, viņu ieguldījumu stratēģija, kā arī jebkādas pret viņu veiktas iepriekšējās vai pašreizējās disciplinārās vai tiesiskās darbības. Izmantojot SEC tiešsaistes datu bāzi, varat meklēt un pārskatīt konsultanta publiskošanu.

Piezīme: Reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem var būt arī citi profesionāli finanšu apzīmējumi. Piemēram, RIA var būt arī sertificēts finanšu plānotājs (CFP) vai diplomēts finanšu analītiķis (CFA).

Finanšu konsultantu piemērotības standarts

Lai gan abi termini var izklausīties līdzīgi, starp piemērotību un uzticības personu ir atšķirība. Piemērotība nozīmē tikai tādu ieteikumu sniegšanu, kuri atbilst klienta interesēm. Lūk, kas vēl jums jāzina:   

• Tā vietā, lai viņam vai viņai būtu jāatrodas zemāk par klienta interesi, piemērotības standarts prasa tikai, lai konsultantam būtu pamatoti jātic, ka visi sniegtie ieteikumi ir piemēroti klientam, ņemot vērā klienta finansiālās vajadzības, mērķus un unikālos apstākļus. 
• Piemērotība nozīmē pārliecināties, ka darījuma izmaksas nav pārmērīgas vai ieteikums klientam nav piemērots. 
• Pārmērīga tirdzniecība, kratīšana, lai radītu vairāk komisijas naudas, vai bieži konta aktīvu maiņa, lai ģenerētu ienākumus no darījuma konsultantam. 
• Nepieciešamība atklāt iespējamos interešu konfliktus nav tik stingra prasība kā ar uzticības personu.
• Investīcijām klientam jābūt tikai piemērotām; tam nav obligāti jāatbilst individuālā ieguldītāja mērķiem un profilam.
• Ieguldījumu konsultantus, kas balstās uz maksu, var stimulēt pārdot savus produktus, pirms viņi konkurē par produktiem, kuru izmaksas var būt zemākas. Tas ir tas, kā viņi veic savas komisijas.

Kurš padomdevējs ievēro piemērotības standartu?

Piemērotības standarts visbiežāk tiek saistīts ar brokeriem-dīleriem. Brokeris-dīleris ir fiziska vai juridiska persona, kas saviem klientiem atvieglo vērtspapīru tirdzniecību. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir pensijas konts brokeru sabiedrībā, piemēram, Fidelity vai TD Ameritrade. Šie uzņēmumi ir brokeru-dīleru piemēri. Jūs viņiem sakāt, kurus ieguldījumus vēlaties iegādāties vai pārdot savā portfelī; viņi veic darījuma apstrādi.

Apakšējā līnija

Ja jūs interesē investīciju konsultanta atrašana, kuram ir jāievēro Fiduciary standarts, lieliska vieta, kur sākt, ir meklēt tikai maksas finanšu plānotāju. Tikai maksas plānotāji un konsultanti nepārdod ieguldījumu produktus, kā arī neveic komisijas maksas. Tikai maksas plānotāji nosaka fiksētu cenu, un tos nepārdod jebkura veida produktu pārdošana. Viņu padomi tiek ievēroti visaugstākajā līmenī, un viņiem tiek izvirzīts pienākums izvirzīt klientu intereses augstāk par viņu pašu interesēm. 

Tas atšķiras no maksas konsultanta. Uz maksu balstītie konsultanti pelna naudu, apvienojot maksas un komisijas maksas. Tas nozīmē, ka, ja jūs iegādājaties konkrētu ieguldījumu, kuru viņi iesaka, viņi nopelna procentus no tā, ko jūs ieguldāt kā komisija.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Abonēšanas pakalpojumi nav tik izdevīgi kā jūs domājat

Ir tik daudz pārliecinoši abonēšanas pakalpojumu, kas pastāv šajās dienās, visi ar diezgan pieņemamām ikmēneša cenu zīmēm.

Jums ir jūsu iespēja izvēlēties starp maltīti piegādes pakalpojumus, grāmatu vai audiogrāmata pakalpojumi, datoru programmatūra, spēļu abonementu, mūzikas straumēšanas pakalpojumu, apģērbu piegādi, un saraksts turpinās.

Abonēšanas pakalpojumi ir visur jūs izskatu, un tie parasti reklamēt kaut ērtības.

Jums nav nepieciešams iet pārtikas veikalu – vienkārši iegūt maltīti piegādes pakalpojumu! Jums nav jādodas uz bibliotēku – tikai parakstīties uz ikmēneša neierobežots ebook pakalpojumu! Viss par pieņemamu cenu katru mēnesi … vai ne?

Diemžēl, pārliecinoši kā šiem piedāvājumiem varētu likties, abonēšanas pakalpojumi var ciest katastrofu nopietnu izpostīt savu budžetu, ja jūs neesat uzmanīgi.

“Abonēšanas Creep” notiek viegli

Dubultā griezīgs zobens ar abonēšanas pakalpojumus, ir tas, ka viņi ir ērti. Gandrīz pārāk ērti. Lielākā automātiski atjauno ik mēnesi, tāpēc, ja jūs neesat regulāri sekošanas savus izdevumus, jūs, iespējams, neapzinās ietekmi viņi, kam par savu budžetu.

Citas reizes, abonementi var notikt bez mums nezinot. Varbūt mēs domājam, mēs piesakoties vienreizēju maksājumu sistēmas, vai varbūt noteikumi mainījušies kādā brīdī, un mēs nekad pamanīju. Vēl sliktāk, ja  ir  abonējis kaut, cena var mainīties.

Ja esat lietojis nekas cits prom no šī raksta, atcerieties, ka jūsu pirmā aizsardzības pārliecinoties jums palikt uz ceļa ar savu budžetu uzskaitīt savus izdevumus. Ja Jums ir, tad tas ir iespējams, ka jūs neesat piedzīvo abonēšanas rāpot, vai vismaz, jūs tikai abonējis pakalpojumiem, kas nodrošina lielāku vērtību, nekā tas maksā.

Ar šo no tā, aplūkosim, kāpēc šie pakalpojumi, iespējams, nenodrošina šo vērtību.

Abonēšanas pakalpojumi nav Great Deal Viņi veikts, lai būtu

Kuru jūs drīzāk darīt: maksāt $ 120 sākumā, lai būtu gadu vērts piekļuves straumēšanu mūziku, vai maksāt $ 10 katru mēnesi vienu gadu?

Lielākā daļa cilvēku varētu izvēlēties $ 10 mēnesī variantu, jo tas šķiet lētāk. Tas nav tik milzīgs. Varbūt jums nav $ 120 tērēt tieši tagad, bet $ 10 ir pilnīgi veicams.

Tas ir gandrīz kā, izmantojot savu kredītkarti, lai iegādātos lietas, ko jūs nevarat atļauties brīdī. Jums nav $ 200 par šo jauno maku, bet jūsu kredītkartes dara,  un  jums būs jāveic tikai minimālos maksājumus katru mēnesi maksāt tā off. Kas daudz!

Tas ir  nepareizs  veids, aplūkojot to, kā izmantot kredītkarti, un pa to pašu līniju, regulāru ikmēneša maksājumus var būt sliktākais veids, kā maksāt par lietām.

Diemžēl, ikmēneša pakalpojumi ir banku par šo īstermiņa domāšanu, un īstermiņa domāšana nekad nav labs jūsu finansēm.

Tātad jūs saglabāt pierakstīšanos par šiem pakalpojumiem – $ 10 mēnesī šeit, $ 15 mēnesī tur, $ 50 mēnesī šeit – jo atsevišķi, tas nav šķist daudz. Bet agrāk vai vēlāk, jums atrast sev maksāt daudz vairāk, nekā jūs domāja.

Šajā brīdī, jūs varētu būt tiešām ir labāk iet ar “maksā problēmas” modeli.

Ikmēneša abonēšanas var viegli iegūt no rokām, kad jūs iepazīstināja ar iespējām, piemēram, maksājot $ 600 avansa par gadu pret zemāku ikmēneša cenu 50 $. Šajā kontekstā, $ 50, šķiet, piemēram, lielu, bet, ja jūs tālināt kopainu, visi $ 50 piedāvājumi esat abonējis var izmaksāt jums ton ilgtermiņā.

Abonēšanas pakalpojumi var izmaksāt vairāk nekā jūs domājat

Pieņemsim aizmirst tur ir ikgadējais maksājums iespēja sekundi. Daži pakalpojumi, piemēram, Netflix, nav pat piedāvā vienu – viņi vienkārši piedāvā ikmēneša regulāru maksājumu par jūsu karti. Ja tas ir gadījumā, jūs, iespējams, nav pat aprēķināt, cik daudz naudas pakalpojums jums izmaksā katru gadu, jo tas nav ierāmēti, ka ceļu uz jūsu pārskatiem.

Say jums palikt abonējis Netflix 5 gadus standarta $ 10 / mēnesī cenu.

Tas ir $ 120 / gadā, un 5 gadu laikā, jums ir jāmaksā $ 600. Nav slikti, uzskatot kabeļu rēķini var nokļūt simtiem dolāru katru mēnesi, vai ne?

Nu … pieņemsim liela attēla pieeja šeit. Ko darīt, ja jūs tur abonementa iet visu ceļu pensijā? Tas ir $ 120 / year izdevumi jums, lai ņemtu vērā jūsu ietaupījumus.

No 25. noteikums ir populāra novērtētu, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai saglabātu pensijas: 25 x savu ikgadējo izdevumus. Šajā gadījumā, 25 * 120 = $ 3,000. Tas nozīmē, ka jums ir nepieciešams, lai saglabātu $ 3000 tikai, lai segtu jūsu Netflix abonementu pensionēšanās.

Ko darīt, ja jūs esat abonējis vairākiem pakalpojumiem, kas kop mēnesī 100 $? 25 * 1200 = 30000 $ jums ir nepieciešams, lai saglabātu, lai segtu šos izdevumus pensijā. Aplūkojot to no šī viedokļa, var sniegt jums daudz ieskatu, cik daudz jūsu izdevumi tiešām Jums izmaksās, jo īpaši attiecībā uz jūsu brīvību.

Vēl viens Aplūkojot It Way – Iespēju izmaksas

Varbūt jūs neinteresē uzkrājumus pensijai, vai ideja, kam, lai saglabātu papildus $ 3000 vai $ 30000, nav liels galā jums.

Ir vēl viens veids, kā paskatīties uz savu izdevumu: cik daudz jūs varētu nopelnīt, ja jūs ieguldījusi naudu vietā. Citiem vārdiem sakot, kāda ir iespēja izmaksas izdevumu ka $ 10 vai $ 100 mēnesī, salīdzinot ar to ieguldot tirgū?

Jūs, iespējams, nav jādomā, ka ieguldot $ 10 mēnesī, ir tā vērts, bet pieņemsim apskatīt to, kas notiktu, ja esat mēģinājis, izmantojot ikmēneša savienojums procentu kalkulatoru. Pieņemot, ka jūs sākat ar $ 10 bilanci un ieguldīt $ 10 katru mēnesi par 30 gadiem, ja jūsu nauda pieauga 7 procentiem procentu likmi, jūs būtu kopā 12,280.87 $ beigās šo 30 gadu laikā. Vai nav, ka skaņu labāk nekā ietaupīt papildus $ 3000?

Kas notiktu, ja jūs sākās ar $ 100, un turpināja veicināt mēnesī 100 $ ar tiem pašiem nosacījumiem? Jūs galu galā ar 122,808.75 $ pēc 30 gadiem. Lielākā daļa cilvēku būtu daudz drīzāk ir šāda veida izaugsmi, nekā tērēt $ 1200 katru gadu.

Ko darīt vietā

Izlasot šos piemērus, jums vajadzētu saprast, cik briesmīgs abonēšanas pakalpojumi var būt gan jūsu pašreizējo budžetu un izdevumiem, kā arī jūsu nākotnes izaugsmi.

Labā ziņa ir tā, ka lielākā daļa pakalpojumu nav līgumi, kas nozīmē, ka jūs esat brīvi atcelt jebkurā laikā vēlaties. Jā, jūs varētu būt iztērēti simtiem dolāru jau, bet nav ļaut nemainīgās izmaksas nokļūt tādā veidā savu finansiālo nākotni uzlabošanai.

Atcelt jebkuru un visi abonementi, kas neiederas jūsu budžetā vai ka jūs nelietojat bieži, un kritiski izvērtēt tos, jums patiks.

Pavaicājiet sev, ja cena ir pamatota ar jūsu lietošanai. Piemēram, ja jūs maksājat mēnesī 100 $ par maltīti piegādes pakalpojumu, tas pieturas jūs no restorānvagonos restorānos? Vai jūs faktiski tērēt vairāk par pārtiku  bez  pakalpojuma? Ja tā, tad padomājiet par saglabājot to.

Turklāt, ja jums ir iespēja, maksājot pasteidzinātu parasti ir lētākas, jo atlaides tiek piedāvātas maksā pilnā apmērā, kā tas ir labvēlīgāki pakalpojumu sniedzējam. Viņi labprātāk saņem pilnu samaksu nekā mazāku ikmēneša maksājumu. Tas ir kopīgs gadījumā auto apdrošināšanu.

Tātad, ja jūs notikt redzēt pakalpojumu jūs interesē, vai, ja jūs varat pāriet uz vienreizēju maksājumu, stingri apsvērt budžeta par to un maksāt lielāku summu, it īpaši, ja tas būs ietaupīt naudu ilgtermiņā.

Visbeidzot, tā ir laba ideja, lai pārliecinātos, ka jūs nevarat saņemt to pašu vai līdzīgu pakalpojumu bez maksas citur. Ja jūs esat cīnās, lai ietaupītu naudu, vai samaksāt parādus, un ir nepieciešama papildu valstīties telpā jūsu budžetu, tas var būt vērts pagaidu sagriež pēc atrakstīšanās, un dodoties uz bezmaksas iespēju.

Piemēram, varbūt jums ir Netflix, Audible, Spotify, vai sporta nodarbībās. Bezmaksas alternatīvas būtu īri sezonām TV šovi un filmas jūsu bibliotēkā, aizņemšanās grāmatas no bibliotēkas, klausoties radio tiešsaistē vai abonējot mūzikas podkastus, un staigāšanu, skriešanu vai veicot ķermeņa svaru vingrinājumus, kas neprasa iekārtas.

Katrā ziņā, jebkurā laikā jūs samazināt to, cik daudz naudas jums ir iet ārā katru mēnesi, jums izveidot vairāk vietas savā budžetā saviem mērķiem, un jūs samazināt to, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai atbalstītu, ka izdevumus turpmākajos gados.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Padomus par to, kā izlemt, un kā, lai tā darbotos šajās dienās, tas ne vienmēr ir ņemot vērā, ka jaunlaulāto pāri apvienos savas individuālās norēķinu konti vienā kopīgā norēķinu kontu. Finanses bieži sarežģī iepriekšējām laulībām, bērnu atbalstu vai alimentu, studējošo kredītu, esošo hipotēku vai kredītkaršu parādu, un citiem jautājumiem, piemēram, nozīmē autonomiju un finansiālo neatkarību.

Dažreiz apvienojot visus ienākumus par kopīgā norēķinu kontā var saduļķot ūdeņus, pievieno neskaidrības un sarežģījumus, un izraisīt aizvainojumu un spēka cīņas. Tātad, kas ir pāris darīt?

Pirms sasiet mezglu, runāt par to, kā jūs maisīt savu naudu. Mierīgi izteikt savu viedokli un apspriest atzari par dažādām iespējām:

Viens kopīgs konts

Viena iespēja ir katram likt visas savas peļņas vienā kopīgā norēķinu kontu. Ja jūs abi apmierināti ar šo pieeju, tas noteikti ir vieglākais loģistikas. Ja viens no jums ir dziļi parādos vai notoriously slikti sekotu pārbaužu un bankomātu izņemšanu, tas var nebūt labākā metode jums.

One-Two metode (viens kopīgs konts Plus divos atsevišķos kontos)

Daudziem pāriem šodien izveidoja kopīgu norēķinu kontu, vienlaikus saglabājot savas atsevišķas pārbaudes kontus. Katrs no tiem maksā norunātu summu uz kopīgā norēķinu kontā katru mēnesi, un izmantot šo kontu, lai samaksāt mājsaimniecības rēķinus.

Viena no lielas priekšrocības, lai šo metodi ir tāda, ka katrs cilvēks saglabā viņa vai viņas savu autonomiju un finansiālo neatkarību, kas palīdz izvairīties no naudas izmantošanu kā varas attiecības.

Ja tiek izmantota One-Two metode, nākt klajā ar metodi, lai noteiktu, cik daudz katrs no jums dos ieguldījumu kopīgā norēķinu kontu.

Lai to izdarītu:

1. Iestatiet budžetu, lai jūs zināt, ko jūsu kopīgoto ikmēneša izdevumi ir un cik daudz būs jāiet uz kopīgā norēķinu kontu.
2. Ja jūs abi nopelnīt aptuveni tādu pašu summu, tas ir jēga, lai katra ieguldījumu tādu pašu summu dolāros kopīgajā kontā. Ja kāds no jums pelna ievērojami vairāk nekā citi, tas ir vairāk godīgi, lai veicinātu uz procentuālu pamata. Lai iegūtu sīkāku informāciju par to, kā aprēķināt savas iemaksas, pamatojoties uz procentuālo pamata, skatīt piemēru beigās šo rakstu.
3. Izveidot kopīgu krājkontu, ka katrs no jums palīdz jūsu kopīgu finanšu mērķiem, piemēram, uzkrājumus pensijai, ieguldot, pērkot jaunu transportlīdzekli, ņemot brīvdienas, maksājot par jūsu bērnu koledžas izglītību, uc
4. Turpināt maksāt savu iepriekš esošu kredītkaršu parādu, studentu kredītus un citus finanšu saistības no jūsu personīgo pārbaudes kontiem.

Neviena no šīm metodēm ir pareizi vai nepareizi. Aizvainojums par naudu var pūžņot un beidzot inde attiecības, ja tas nav adresēts tādā veidā, kas atbilst katram partnerim, tāpēc to, kas ir labi ir tas, kas darbojas, lai jūs kā pāris. Ir svarīgi, lai jūsu ilgtermiņa attiecības, ka katrs no jums jūtas labi par to, kā nauda strādā jūsu attiecības.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kā jūs varat pasargāt sevi no pilnīgas finanšu nelaime?

Tas ir kritisks jautājums. Es gribētu veltīt šo rakstu, lai runāt par diviem jautājumiem:

Pirmkārt, mēs pārskatīsim, kā cilvēki nonāk galējā finanšu jūras šaurumos. Kādi ir nosacījumi, kas izraisa šo?

Tad mēs runājam par trim piesardzības jūs varat darīt, lai samazinātu iespēju, ka jūs būsiet finansiāli stresa vietā.

Vai jums ir plāns, kad finanšu katastrofa?

Ko tu darītu, ja jūs vai jūsu laulātais vai citi nozīmīgi got atlaisti no darba?

Kas notiktu?

Diemžēl, daudzi cilvēki nevar atbildēt uz šo jautājumu. Liels skaits mājsaimniecību nav ārkārtas rīcības plānu par to, kā viņi galā, ja viena vai abu laulāto zaudē darbu.

Tā rezultātā, tie ir viens rozā slīdēšanas prom no finanšu katastrofas.

Iespējams, tas nav jūsu situāciju, lai gan. Varbūt jums jau ir plāns, par to, kas notiktu, ja viena persona got atlaisti.

Varbūt jūs sapratu, kā samaksāt par jūsu pamata dzīves izdevumus ārpus vienas algas un pastāvīga izdevumiem nost no otras personas algas. Gadījumā, ja jums ir atlaisti no darba, jūs joprojām varētu izpildīt savu pamata rēķinus. Ja tas ir gadījumā, pirmkārt, apsveicu, tu esi priekšā apmales.

Kas Par rezerves plāns?

Otrkārt, ļaujiet man jūs uzaicināt piedalīties papildu domu eksperimentu. Kas notiktu, ja gan jūs un jūsu laulātais got atlaisti, tajā pašā laikā?

Citiem vārdiem sakot, to, kas notiktu, ja jūsu kopējie mājsaimniecību ienākumi samazinājās līdz nullei?

Papildus tam, ka, kas notiktu, ja Jūsu automašīna vai ledusskapis salauza, vai jūsu jumta sākās noplūde laikā, kad viens vai abi no jums ir bez darba? Vai jūs varētu samaksāt šos rēķinus?

Lielākā daļa cilvēku nav gatavi negaidītiem situācijas vispār, un daudzi no tiem, kuri ir underprepared.

Daudzi cilvēki ir spējīgi tikt galā ar vienu katastrofu laikā, piemēram, sadalot auto, caurs jumts, vai salauztu ierīces, bet nevar tikt galā ar vairākiem stresa situācijās, kas skāra tos visus uzreiz.

Ja jūs esat vai nu gatavs vai underprepared par neparedzētiem finansiāliem pasākumiem, ko jūs varat darīt? Šeit ir daži padomi.

1. Veidot Ārkārtas fonds

Jums vajadzētu saglabāt no trīs līdz sešiem mēnešiem jūsu pamata dzīves izdevumus krājkontā. Pamata dzīvošanas izdevumus, attiecas uz pamata essentials, piemēram, mājokļu, pārtikas preces, benzīnu, apdrošināšanas prēmijas, komunālos pakalpojumus un citus pamata rēķinus.

Pieņemsim labad, piemēram, ka jūsu normāli izdevumi nāk mēnesī 5000 $. tas 2000 $ patērē restorānu ēdienu, apģērbu, braucieniem uz Starbucks, brīvdienas, brīvdienas, dāvanas, jaunas iPad planšetdatoriem, un sarakstu ar citu diskrecionāro izdevumu. Otrs tas $ 3,000 aptver savu pamata rēķinus.

Ja šis ir jūsu pašreizējais budžets, tad jūs vēlaties, lai saglabātu ārkārtas fondu no $ 9000 līdz $ 18000. Tas ir pietiekami, lai segtu no trīs līdz sešiem mēnešiem jūsu pamata rēķinus.

2. Pay Off Parāds

Jo zemāks rēķinus, labāk par pozīciju jūs būsiet, ja finanšu katastrofa. Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā samazināt savus rēķinus, ir atbrīvojoties no visiem esošajiem parādiem.

Ir divas teorijas par to, kā atbrīvoties no savu parādu. Viena teorija sauc parāda kraušanas noteikts, ka jums vajadzētu veikt sarakstu ar visu savu parādu, pamatojoties uz procentu likmi.

Pēc tam mest visu rezerves dimetānnaftalīns pie parādu ar visaugstāko procentu likmi, uzturēt savus minimālos maksājumus visiem citiem parādiem (protams), un mest katru papildu dolāru, kas jums ir par vienu ar augstāko interesēm.

Otra teorija sauc parāds sniega pikas . Tajā teikts, ka jums vajadzētu veikt sarakstu ar savu parādu, sākot no mazākā līdz lielākajam līdzsvaru. Pēc tam veikt minimālos maksājumus par visiem jūsu parādus un mest visu rezerves dolāru, kas jums ir pie mazāko parādu.

Kad esat jānoslauka, ka nost no sava saraksta, jūs sajutīsiet aizraušanās uzvaru, kas sniegs motivāciju, lai jūs varētu turpināt iet. Parāda sniega pika teorija izmanto daudzu mazo uzvaru principu, lai saglabātu jums motivēts.

Tas ir balstīts uz ideju, ka laba finanšu pārvaldība nav matemātiska jautājums, cik tas ir motivācijas viens. Izmēģiniet kādu no šīm stratēģijām; ne viens ir labāks vai sliktāks par otru.

Pick kurš viens strādā priekš jums. Ja jūs mēģināt vienu un tā nav, šķiet, darbojas, mēģiniet otru un izmantot jebkuru citu metodi, dod jums vairāk panākumus.

3. Samazināt Jūsu Citas Pamata rēķinus

Jūsu trīs lielākās izdevumu kategorijas ir mājokļu , transporta un pārtikas . Saglabājiet šos trīs kategorijās zems. Dzīvojiet mazāku, lētāku māju, nekā jums ir iespēja kvalificēties dzīvot. Vadīt lietotu automašīnu vai dzīvo teritorijā, kur jūs varat izmantot sabiedrisko transportu vai staigāt. Cook mājās bieži samazināt jūsu pārtikas rēķinu.

Apakšējā jūs varat saglabāt savu pamata ikmēneša izdevumus, jo vairāk elastību, jums būs jūsu budžeta ietvaros. Šis elastīgums noderēs, ja jums kādreiz iegūt pārsteidza finanšu katastrofa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Taupība, kas pati par sevi ir laba lieta. Bet, kad veikti ekstrēms, taupība faktiski var priekšlaicīga, maksā jums vairāk naudas, nekā jūs ietaupot.

Šeit ir 6 lieli veidi pārāk daudz cheapskate faktiski var ievainot tevi finansiāli.

1. Jūs novājēšanas savu laiku

Ja jūs pavadīt stundas katru nedēļu apgriešana kuponiem, salīdzinot veikals apkārtrakstu un iet no veikala uz veikalu aizķerties kāda ir pārdošanā, ka nedēļā, jums var nebūt iegūt labu atdevi no jūsu ieguldījuma.

Laika tērējat mēģināt ietaupīt daļu šeit un frakciju varētu faktiski labāk tērē lietām, piemēram, strādāt vairāk stundu, pārdodot kādu no jūsu nevēlamu lietām vai sākot šo sānu bizness vienmēr esam runājuši par. Pārliecinieties, ka laiks, jūs ieguldīt tiešām vērts izmaksa saņemat.

2. Jūs nepērkat kvalitāte

Jūs, iespējams, var nopirkt pāris kaulēties bin treneru blakus neko, bet galā nebūs tik liels, kad tie nolietojas pēc pāris mēnešiem, un jums vienkārši ir, lai iegādātos citu pāri.

Kad runa ir par lietām, piemēram, apģērbu, apavus, lielākajiem elektronikas un automašīnu un mājas remontu, pārliecinieties, ka jūs saņemat gan labu cenu , un produkts, kas kalpos jums daudzus gadus uz priekšu. Dažreiz ir vērts maksāt vairāk par kvalitāti.

3. Jūs esat pārāk uzņēmīgi pret “Good Deal”

Ja jūs vienkārši nevar pretoties vilinājums kaulēties, jūs varētu būt tērēt vairāk, nekā jums nepieciešams.

Ja jūs varat atrast lielu cenu par kaut ko jau plānošanu, pirkšanu, tas ir fantastiski.

Bet ne nopirkt kaut ko tikai tāpēc, ka tas šķiet, piemēram, “pārāk labi par darījumu, kas iet uz augšu.” Tas ir tieši tas, ko veikali cerat jūs darāt.

4. Jūs esat griešana stūriem

Dažreiz Jums ir nepieciešams tērēt naudu, lai ietaupītu naudu. Tas ietver lietas, piemēram, ņemot savu automašīnu, lai regulāri plānoto uzturēšanu un iznomājot profesionālu darīt remontu visā mājā jūs nejūtas jūs varat pareizi darīt pats.

Nolaidība šīs lietas, un jūs varētu atrast to nāk atpakaļ spokoties jums (un izmaksu jums) nākotnē.

5. Jūs neesat būt veselam

Tas var būt lētāk ēst pusdienas pie vērtības ēdienkartē McDonalds, bet tas nenozīmē, ka tā ir gudra izvēle. Ieguldījums jūsu veselībai var ietaupīt simtiem (vai vairāk), medicīniskās aprūpes leju līniju, tāpēc pārliecinieties, ka jūs neesat jāziedo uzturu.

Jūs arī nevēlaties taupīt uz ikgadējiem checkups ar savu ārstu un zobārstu, vai uz sekojot norādījumiem, tie dod jums.

6. Tu jūties Trūcīgo

Ja jūsu budžets ir tik stingri jums justies kā jums nekad nebūs jautri, jūs hurting jūsu attiecības vai arī jūs nekad palutināt sevi ar kaut ko, tad elastīgākas maz.

Veiksmīga naudas pārvaldība nozīmē, izmantojot savu naudu tādā veidā, kas ļauj jums vadīt dzīvi, kuru vēlaties. Veikt dažas telpa baudas vai jums trūkst zīmi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nodokļu atmaksa sezona ir klāt! Tagad jums vajadzētu būt apgalvoja katru nodokļa atskaitījumu esat juridiski tiesības pieprasīt. Ja jūsu atrēķinot-jautrība nopelnījis nodokļu atmaksa – kāpēc ne nodot to darbu!

Ir desmitiem smart iespējas, lai pārvaldītu savu nodokļu atmaksu. Apsveriet, izmantojot savu nodokļu atmaksu, lai samaksāt noteikto jūsu parādu, izņemot koledžas, investēt, vai sākt sānu biznesu.

Let ‘s uzzināt nedaudz vairāk par nodokļu atmaksas iespējas.

Pay Down parādu

Ir divi veidi, kā jūs varat samaksāt noteikto jūsu parāds – vai nu piemērot nodokļu atmaksu uz parādu ar visaugstāko procentu likmi, vai arī piemērot nodokļu atmaksu uz parāda ar mazāko bilanci.

Paying off savu augstāko procentu likmes parādu ietaupīt visvairāk naudas, bet nomaksājot mazāko atlikumu var sniegt psiholoģisko sajūtu uzvaru, kas uztur jūs motivēts turpināt maksāt uz leju jūsu parādus.

Saglabāt koledža

Jūs varat ieguldīt visu nodokļu atmaksu, kā vienreizēju maksājumu, kas ir 529 College uzkrājumu plānu, ka jūs esat iestatījis sevi, savu bērnu vai ģimenes locekli. Tu vari arī pielipt atmaksu īpašā krājkontu ka esat paredzēta izdevumiem jums rodas jūsu studentu gados, kas var nebūt 529 Plan-piemērotas, piemēram, izmaksas maksāt par auto apdrošināšanu.

Build Your ārkārtas fonds

Tas ir iespējams, ir vissvarīgākā lieta, ko jūs varat darīt, lai saglabātu spēcīgu finansiālo veselību un novērstu sevi no bīdāmās vērā parādos.

Jūsu ārkārtas fondam vajadzētu būt 3 līdz 6 mēnešus dzīves izdevumus un būtu tur viegli pieejamā šķidro kontā, piemēram, uzkrājumu kontu vai naudas tirgus kontu.

Invest Pensiju

Runājot par nodokļiem, tad kāpēc neizmantot savu nodokļu atmaksu, lai samazinātu savu nākotnes nodokļa rēķinu?

Jūs varat veicināt jūsu paycheck gadā 17000 $ ar savu 401k ja esat 49 vai jaunāki, un papildu $ 5500, ja esat 50 vai labāk. Šis ieguldījums ir nodokļu atskaitāms.

Alternatīvi, jūs varat veicināt $ 5,000 jūsu Roth IRA, ja esat 49 vai jaunāks, vai $ 6000, ja tu esi 50 plus. Ne visi ir tiesīgi veicināt Roth IRA, though. Atbilstības atbrīvojumi, balstoties uz jūsu ienākumiem un jūsu ģimenes pieteikuma statusu.

2012. precēts pāris iesniegšanas kopīgi varam sniegt pilnīgu ieguldījumu, ja to nopelnījis ienākumi ir $ 173,000 vai mazāk. Vienu ātršuvējs var sniegt pilnīgu ieguldījumu, ja nopelnījis ienākumi ir $ 110,000 vai mazāk. Papildus šiem ienākumu līmeni, summa, ko jūs varētu pakāpeniski veicināt samazinās līdz jūs šķērsot slieksni, pēc kura jūs nevarat palīdzēt Roth IRA vispār.

Sākt Side Business

Sakāmvārdu “tas ņem naudu, lai pelnītu naudu”, ir patiess. Akli throwing naudu uzņēmējdarbību ir slikts plāns, bet stratēģiski ieguldīt sānu biznesā varētu nopelnīt cietas atlīdzības leju ceļa.

Jūs varat ieguldīt savu nodokļu atmaksu piegādēm jūs nepieciešams, lai sāktu pārdot rotaslietas vai atkārtoti polsterēšanu mēbeles. Jūs varat reģistrēties mājas lapā un sākt pārdot produktus tiešsaistē.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas ir vissvarīgākais Sekmīgas finansēm? Mainiet veidu, kā jūs domājat par naudu.

Ja jūsu nauda domāšanas ir izslēgts, jūs nekad tiešām varēs “nokļūt uz priekšu,” vai jūs ienest $ 30000 gadā, vai $ 300,000. Kad jūs saņemsiet savu perspektīvu taisni, tas būs vieglāk, lai palielinātu naudas, kas ir nāk.

Šeit ir seši bieži slikti naudas domāšana jums var būt, kuras atbilst, un to, kā atbrīvoties no šiem garīgās slazdiem.

1. Dzīves (tikai), kas tagad

Ir grūti, lai padarītu savu naudu stiept, ja jūs tikai koncentrējas uz to, kas ir vienkāršākais un visvairāk pievilcīgu tieši tagad. Protams, tas ir ātrāk paķert kafiju, atrodoties ceļā, nekā dara to mājās, bet tie $ 5 lattes varēto papildu studentu kredīta maksājumu. Jaunākais viedtālrunis var zvanot savu vārdu, bet, ja jūs esat gatavi dzīvot ar pagājušā mēneša modeli, jūs varētu nodot šo naudu, veidojot ārkārtas uzkrājumus.

Kāda jēga dzīvo zem jūsu līdzekļiem? Īsāk sakot: brīvību. Nākamreiz jūsu auto sabojājas, jūs neatradīsiet sev šifrēšanas līdzekļus. Nākamreiz, kad esat hit ar negaidītu medicīnas rēķinu, jums nebūs atrast sev zaudēt miega naktī. Nevis dzīvo tikai pašreizējā brīdī, atcelt papildus jūsu nākotnes sevi baudīt.

2. Extreme Taupība

Kaulēties medības ir viena lieta; kas ir lēts, ir cita. Nelietojiet koncentrēties tikai uz cenu tag. Tā vietā, domā par kvalitāti un kopējo vērtību.

Apvalks no papildus $ 20 vai $ 30, un jūs varētu saņemt kurpes, kas ilgst vairākus gadus, nevis vienu, kas unravels beigās sezonas. Pavasara pērkot sastāvdaļas svaigu pašmāju maltītes, nevis dzīvo pie dolāra izvēlnes jūsu vietējā diska-thru, un pozitīvā ietekme uz jūsu veselību, varētu ietaupīt tūkstošiem nākotnes medicīnas rēķinus.

Tāpat, netērētu savu dārgo laiku, mēģinot šķipsnu pennies. Lai gan tas ir labi, lai būtu naudas apzinās, neaizmirstiet, ka jūsu laiks ir jūsu vissvarīgākais aktīvs. Ja pakaļdzīšanās darījumu nepieciešama papildu stundu vai divas neērtības, un tas tikai ietaupa jums $ 5, tas nav vērts savu laiku.

3.  dzīvo ārpus jūsu līdzekļiem

Kredītkartes parāds var glabāt jums finanšu važām gadu desmitiem. Pārtraukt sev pateikt “pelnījuši”, lietas, ko jūs nevarat atļauties. Atgādināt sev, ka tas, ko tu  patiešām  pelnījuši ir dzīve, ja jums nav jāstrādā, kamēr jūs esat 80 saglabāt rēķinus apmaksā.

Nelietojiet pirkt patēriņa preces uz kredīta. Tā vietā, ietaupīt naudu iepriekš, lai jūs varat palutināt sevi ar posteni, kas jūs patiešām atļauties.

4. winging Tā

Tas nav svarīgi, cik daudz naudas jūs veikt, ja jūs nezināt, kā tas izplūst no jūsu maku. Ja jums nav budžets, nākt klajā ar vienu – stat. Tas pats attiecas uz ēkas ārkārtas fonds un izveidojot pensijas uzkrājumu plānu. Ja jums nav izsekot, kur jūsu nauda iet, tā ir tendence, lai saņemtu prom no jums ātri.

Labākais veids, kā “maksā jūsu nākotnes sevi” ir, veicot budžetu. Bet tas var būt dažādas formas. Jūs varētu mēģināt tradicionālo rindas vienībai budžetu. Jūs varētu mēģināt modificētu piecu kategoriju budžetu.

Un, ja tradicionālā budžeta nav apelācijas jums, mēģiniet anti-budžetu.

5. Saite Tas

“Budžeta plānošana” nav jābūt netīrs vārds. Ne tas “ietaupījums” vai “pensijas plānošanu.” Ir tik daudz progr, un līdzekļi, kas pastāv, kas var veikt šo smago darbu pie jūsu pleciem un pat pārvērst palielinot savu naudu uz spēli (vai, vismaz, jautri izaicinājums). Atrast līdzekļus, kas jūtas visvairāk intuitīvākas jums un naudas pārvaldība būs daudz vieglāk.

6. Ignorējot Nodokļi 

Tas ir vilinoši aizmirst nodokļus. Tie, šķiet garlaicīgi un sarežģīta. Bet tie veikt liela atšķirība naudas summu, kas paliek jūsu kabatā. Nodokļu plānošana ir tikpat svarīga kā budžeta, investīcijām un visu citu veidu finanšu vadību.

Runāt ar CPA par to, kā samazināt savu nodokļu rēķinu, un domāt par ietekmi uz lēmumiem, kas jūs padara nodokļu.

Ja jūs nolemjat pārcelties uz citu apkaimē vai valstī, piemēram, domāju par to, kā šis solis ietekmēs jūsu nodokļu rēķinu – un līdz ar to, kā tas ietekmēs jūsu vispārējo budžetu.

Galīgā Domas

Nauda nav jābūt stresa vai garlaicīgi. Paskaties smart naudas vadību, kā dāvanu, ka jūs sniedzat savu turpmāko self. Atbrīvojiet sevi no negatīvās attieksmes un jūtas pret naudu. Uzlabot savu naudu domāšanas ir pirmais un svarīgākais solis, lai izveidotu veiksmīgu finansiālo nākotni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Interesē divkāršot savu naudu? Protams, jūs esat. Mēs visi esam.

Bet, kamēr tas var izklausīties pārāk labi-to-be-true veidojums, ir likumīgi veidi, kā jūs varat divkāršot savu naudu , neveicot nekādus nevajadzīgus riskus, laimēt loterijā vai pārsteidzoša zeltu.

Šeit ir trīs praktiskus risinājumus, lai palīdzētu jums dubultot savu naudu.

Tērēt mazāk, nekā jūs nopelnīt

Summa, kas ir palicis pāri, ir jūsu ietaupījumu.

Saglabājiet trīs mēnešus vērts jūsu dzīves dārdzības uz neatliekamās palīdzības fonda.

Pēc tam, sākt ieguldīt pārējo jūsu ietaupījumus.

Jūs varat vai nu ieguldīt to nodokļu izdevīgā norakstīšanas kontiem, piemēram, 401 (k) vai IRA, vai arī jūs varat ieguldīt savu naudu apliekamo brokeru kontos. Ja jūs pērkat pasīvi pārvaldītas indeksu fondus (fondu, kas atdarina vispārēju indeksu, piemēram, S & P 500), Jūsu investīcijas veiks, kā arī ekonomiku kopumā dara.

No 1990. līdz 2010. gadam, S & P 500 atgriezās 9 procentiem gadā pār ilgtermiņā uz gadu vidējā. Tas nozīmē, ka katrā konkrētajā gadā, krājumi, iespējams, ir palielinājies vai samazinājies. Tomēr, ja jūs palika ieguldījis visu šo 20 gadu perioda datus, un tu reinvestētā visas jūsu ieguvumi automātiski, tu būtu nopelnījis, vidēji aptuveni 9 procentiem gadā.

Neaizmirstiet, 1990 līdz 2010, ir laika robežas, kas ietver divus masveida recesiju. Citiem vārdiem sakot, man nav atlasījusi stipras gadus, lai izveidotu šo 9 procentiem atdevi.

Kā tas 9 procentiem atgriešanās attiecas uz divkāršot savu naudu?

Nu, tad noteikums par 72 ir saīsne, kas palīdz jums saprast, cik ilgi tā veiks savus ieguldījumus dubultosies. Ja jūs sadalīt savu paredzamo ikgadējo peļņas normu stāšanās 72, jūs varat uzzināt, cik gadus tas jūs aizvedīs dubultot savu naudu.

Teiksim, ka, piemēram, jūs gaidīt, lai saņemtu atdevi no 9 procentiem gadā.

Sadaliet deviņi uz 72, un jūs atklāt gadu skaitu, kas nepieciešams, lai jūs dubultot savu naudu, kas ir astoņus gadus.

Ar tērē mazāk, nekā jūs nopelnīt, ieguldot šos ietaupījumus indeksu fondu, kas izseko S & P 500, un ieguldot savu peļņu, jūs varat dubultot savu naudu aptuveni ik pēc astoņiem gadiem, pieņemot, ka akciju tirgus veic, kā tas notika 1990. gada līdz 2010. gada vēsturisko pētīt laikā .

Divkāršošana savu naudu reizi astoņos gados izklausās lieliski, vai ne?

Ieguldīt Bonds

Jūsu sajaukums akcijās un obligācijās jāatspoguļo jūsu vecumu, mērķiem un riska toleranci. Ja jums nav piemērots profilu kādu, kas būtu stipri ieguldīti akcijās, piemēram, S & P 500 indeksu fondiem, jūs varat skatīties uz obligācijām dubultot savu naudu.

Ja jūsu obligācijas atgriezties 5 procentiem vidēji katru gadu, tad saskaņā ar noteikumiem par 72, jums būs iespēja dubultot savu naudu ik 14,4 gadiem.

Tas varētu skaņu īsts, kad esat tikko dzirdējuši par investoriem, kuri var divkāršot savu naudu astoņus gadus, taču atcerieties, ieguldot mazliet kā braucot uz šosejas. Gan ātri vadītājiem un lēni vadītājiem galu galā sasniegtu savu galamērķi. Vienīgā atšķirība ir summa, pastāv risks, ka viņi uzņem, lai to izdarītu.

Ar pakļaujas ātruma ierobežojumu, jūs sevi tādā stāvoklī, kurā jūs, visticamāk, lai nonāktu pie jūsu galamērķi vienā gabalā.

Ar mīcot akseleratora pedāļa, investori var vai nu sasniegt savu galamērķi ātrāk … vai crash un sadedzināt.

Tā ir taisnība, ka braukšana vienmēr ir riskanta, tāpat kā ieguldījumus vienmēr ir riskanta. Bet daži ieguldījumi pakļaut jūs uz augstākiem līmeņiem riskam nekā citi, tāpat kā disobeying ātruma ierobežojumu pakļauj jūs lielāks risks nekā paklausot ātruma ierobežojumu.

Bottom line: Jūs varat dubultot savu naudu, ieguldot obligācijās. Tas ir iespējams, vajadzīgs ilgāks laiks, bet jūs arī samazināt savu risku.

Take Advantage sava darba devēja Match

Ja Jūsu darba devējs atbilst tās iemaksas savu 401 (k), Jums ir vienkāršākais, visvairāk bezriska metodi divkāršot savu naudu jūsu rīcībā. Jūs saņemsiet automātisku palielinājumu par katru dolāru, kas jums īstenot līdz jūsu darba devēja spēles.

Teiksim, ka, piemēram, jūsu darba devējs atbilst 50 centi par katru dolāru, kas jums īstenot līdz pirmajam 5 procentiem.

Jūs saņemat garantēta 50 procentiem “peļņu” uz savu ieguldījumu. Tas ir vienīgais garantēta atgriešanās pasaulē ieguldīt.

Ja Jūsu darba devējs neatbilst jūsu 401 (k), nav izmisums. Atcerieties, ka jūs joprojām saņemt nodokļu priekšrocības, ko sekmē jūsu pensijas kontā. Pat ja jūsu darba devējs neatbilst jūsu ieguldījums, valdība joprojām subsidēt daļu no tā, sniedzot jums vai nu nodokļu atlikšanu avansa vai nodokļu atbrīvojumu pa autoceļiem (atkarībā no tā, vai jūs izmantot Tradicionālā vai Roth kontā attiecīgi ).

Equity indeksa fondi, obligācijas, un ņemot priekšrocības norakstīšanas kontiem ir trīs lieliskas iespējas dubultot savu naudu.

Tikai jāatceras, ka visi trīs no šiem taktika eņģu uz radot un uzturot spēcīgu budžetu.

Izveidojiet budžetu, kas vada, kur jūsu nauda iet katru mēnesi. Tas palīdzēs jums tērēt mazāk, nekā jūs nopelnīt. Tad jūs varat investēt starpību.

Citiem vārdiem sakot, ir pamats spēcīgu finansiālo nākotni sākas ar savu budžetu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ģimenēm Viena ienākumu ir dažādas vajadzības nekā divu ienākumu ģimenēm

Vai esat sapņojis par dzīvo kā viena ienākumu ģimenes, lai viens no vecākiem varētu palikt mājās? Vai jūs nejauši kļūt par vienu ienākumu ģimenes dēļ layoff vai slimība?

Neatkarīgi no jūsu situāciju, vienkārša patiesība ir ģimenes ar vienu ienākumu ir atšķirīgs kopumu finanšu vajadzībām nekā divu ienākumiem ģimenēm.

Kas jums ir jāzina, kā viena ienākumu ģimeni? Šeit ir 4 lietas, ģimenes viena ienākumu nekad nevajadzētu aizmirst.

1. Palielināt jūsu pensijas Iemaksas

Es zinu, tas, iespējams, nebija pirmais gals bijāt gaidījis lasīt, bet tas varētu būt vissvarīgākais. Atcerieties, ka maize uzvarētājs, kas tagad pensiju iemaksas par diviem cilvēkiem. Tas nozīmē, ka maizi uzvarētājs ir nepieciešams, lai kompensētu no otrs laulātais vairs veicot iemaksas zudumu.

Neatkarīgi summa, stay-at-home laulātais izmanto, lai veicinātu savu pensijas kontu tagad būtu jāsaskaņo, vismaz, ar maizes uzvarētājs. Piemēram, ja stay-at-home laulātais izmanto, lai veicinātu gadā 5000 $ savā 401 (k), tad darba laulātais ir nepieciešams palielināt savus ieguldījumus, ko gadā 5000 $. Es zinu, tas ir vieglāk pateikt, nekā izdarīt, bet jūsu rītdienas būs paldies.

2. Take Out Life Insurance un ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanai par Non-darba laulātais

Daudzas ģimenes padarīt kļūda domāt, ka nav darba laulātais nav finansiāli ieguldījumu mājsaimniecībai viņi nav nopelnīt ienākumus.

Nekas nav tālāk no patiesības.

Ja nav darba laulātais iet prom, vai cieš no smagas slimības vai traumas, kas padara viņu nespēj rūpēties par bērniem, tad darba laulātais būtu nepieciešams, lai ārpakalpojumus šos uzdevumus. Šīs ārpakalpojumu izmaksas ir milzīgas. Tas ir ļoti svarīgi, lai izņemt gan invaliditātes un dzīvības apdrošināšanu abiem laulātajiem, tostarp to, kas nav zīmēšanas algu.

3. Veikt pāreju Lēnām

Ja jums vēl nav nodota viena ienākumu dzīvesveidu, sākt darīt to posmos. Pirmkārt, mainīt dzīvesveidu tādā veidā, ka jūs varat dzīvot tikai uz vienas personas ienākumiem, vienlaikus ietaupot 100% otras personas ienākumiem. Es zinu, tas varētu izklausīties krasu, bet tas būtībā tas, ko jūs darāt, kad jūs pāriet uz vienu ienākumu saimniecībai. Jūs dzīvosiet vienā ienākumiem, bet ne celt otru.

Ar izliekoties, it kā tu esi viens ienākumu pāris vairākus mēnešus (ideālā gadījumā, vairāki gadi), pirms jūs veicat pāreju, jūs varēsiet baudīt priekšrocības, kas nāk no saglabājot visus ar viena cilvēka ienākumiem. Šie ietaupījumi var izmantot, lai iznīcināt savu parādu, veidot ievērojamu naudas spilvenu, veikt masveida pensijas iemaksas, un max savu bērnu koledžas krājkontiem.

4. Mērķa Jūsu galvenais izdevumi

Daudzām ģimenēm, lieli izdevumi ietver hipotēku, kas ir pārāk dārga, auto maksājumi, restorānvagonos out, apģērbu un kredītkaršu parādu. Ja jūs varat risināt šos izdevumus, jūs varat atrisināt daudz jūsu finanšu stresa.

Pieteikt vienu mēnesi aizliegumu restorānvagonos out. Apņemties ēšanas katru maltīti mājās uz 30 dienām, un redzēt, ko atšķirība tas padara gan savu budžetu un jūsu jostasvietu.

Ja jums ir ēst maltīti ārpus mājas, brūna soma jūsu pusdienas.

Ja jums ir dārgs hipotēku, apsveriet izīrējot istabu uz housemate. Ja tas nav kaut kas, kas aicina jūs, nolūkā samazināt uz mazāku mājām.

Vai jums kas augstus auto maksājumus? Izmēģiniet pārdodot savu auto, un iegādāties lētu, lietotu -vehicle skaidrā naudā. Brauciet tāda paša veida transportlīdzekli, ka koledžas students varētu vadīt. Nejūtos tā, it kā tas ir zem jums. Tas ir labs finanšu gājiens.

Beigās, dienā, kas ir vēl svarīgāk: jūsu spēju palikt mājās kopā ar ģimeni, vai braucot pavisam jaunu transportlīdzekli?

Meklējiet nepilna laika vai pagaidu darbā. Ir daudz darbu, ka jūs varat darīt no komforts jūsu mājās saviem stundas laikā. Meklējiet elastīgu tiešsaistes darba vietas, kas ļauj jums veikt labu iztiku, kamēr jūsu bērni ir napping, miega, vai skolā.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kā pāris var taisnīgi sadalīt izdevumus, ja katrs loceklis nopelna atšķirīgas summas? Daži pāri visu savu naudu apvieno fondā, kas kopīgi ir “mūsējais”. Bet ko darīt, ja jūs nevēlaties to darīt? Daži pāri dod priekšroku glabāt savu naudu atsevišķi, pat pēc laulības. Viņi katrs iemaksā, lai apmaksātu noteiktus dalītos izdevumus, piemēram, hipotēku vai īri.  

Tomēr izmaksu sadalīšana pēc neapstrādātiem dolāriem, piemēram, 100 USD vienības sadalīšana pa 50 USD katra – nav ilgtspējīgs risinājums, ja diviem cilvēkiem ir mežonīgi atšķirīgas algas. Ja viens partneris nopelna 200 000 USD gadā, bet otrs nopelna 20 000 USD gadā, varētu būt grūti prasīt katram partnerim dalīties hipotēkas izmaksās.

Tas var izraisīt spriedzi attiecībās, kad rodas ienākumu nevienlīdzība, bet tas nav jādara. Par laimi ir daži risinājumi, kurus varat izmantot, un tas padarīs uzdevumu nedaudz vienkāršāku. 

Kā uzturēt atsevišķus kontus, bet tomēr esiet godīgi

Ja esat apņēmies uzturēt atsevišķus kontus, izmēģiniet šo taktiku: sadaliet savus izdevumus, pamatojoties uz noteiktu ienākumu procentu. Piemēram, jūs varētu piekrist, ka katrs no jums mēnesī iekasēs 35 procentus no saviem ienākumiem, lai segtu mājokļa izmaksas.

Partneris, kurš nopelna vairāk, maksās vairāk dolāru (neapstrādātā naudā), savukārt partneris, kurš nopelna zemāk, maksās mazāk neapstrādātu dolāru. Bet abi partneri maksās vienādu procentu no saviem ienākumiem. Jūs to varētu izdarīt ar katru budžeta kategoriju – pārtikas preces, komunālie pakalpojumi, veterinārā aprūpe un daudz ko citu.

Viena no šīs sistēmas atslēgām ir pilnīga godīguma solīšana. Katram pāra loceklim ir jābūt ļoti skaidram par to, ko viņi nopelna un kāds ir viņu budžets, pirms varat precīzi noteikt, kurš ir parādā katru mēnesi.

Citas iespējas

Atcerieties, ka šis padoms galvenokārt attiecas uz pāriem, kuri vēlas uzturēt atsevišķus kontus un abus veikt dalītos izdevumus. Tā nav vienīgā stratēģija, kuru pāri izmanto, lai uzturētu “atsevišķus” naudas krājumus. Šeit ir daži citi veidi, kā pāri var nošķirt finanses viens no otra:

• Pabalsts:  katrs partneris saņem “pabalstu”. Tā var būt vienāda naudas summa (neapstrādātos dolāros), vai arī tā var būt proporcionāla katras personas ienākumiem. Tas katram partnerim ļauj tērēt pabalstu jebkuram, ko viņi vēlas, vienlaikus lielāko daļu savas naudas saglabājot kopīgā baseinā. Šī ir īpaši noderīga stratēģija, ja viens laulātais ir veikalnieks, bet otrs parasti tērējas daudz taupīgāk.
• Atlase:  šajā scenārijā katrs partneris apmaksā noteiktus rēķinus, bet otrs maksā atlikušo rēķinu. Piemēram, viens partneris maksā hipotēku, bet otrs partneris maksā pārtikas preces un automašīnas apdrošināšanu. Ja viens no attiecību locekļiem nopelna vairāk nekā otrs, viņš vai viņa varētu izvēlēties maksāt dārgākos rēķinus.
• Bonuss par sniegumu:  Viens partneris koncentrējas uz pēc iespējas vairāk naudas ienesšanu attiecībās, bet otrs partneris, kurš nopelna zemāk, koncentrējas uz izmaksu samazināšanu, cik vien iespējams. Tādā veidā partneris, kura laiks ir “vairāk vērts”, var palielināt ienākumus, savukārt zemāk apmaksāts partneris var izmantot taupību un palīdzēt duetam ietaupīt, cik vien iespējams. Partnerim, kurš koncentrējas uz naudas taupīšanu, būtu jāsaglabā aprēķins par to, cik daudz viņš vai viņa ietaupīja katru mēnesi, un, iespējams, pat saņems “pabalstu” vai “izpildes bonusu”, pamatojoties uz šo summu. Galu galā ietaupītais santīms ir nopelnītais santīms.
• Laulāto alga:  Kā būtu, ja viens partneris ir pilnas slodzes vecāks, bet otrs partneris strādā ārpus mājas, bet abi partneri vēlas uzturēt atsevišķu kontu? Partneris, kurš gūst ienākumus, varētu maksāt “algu” pilna laika vecākam. Dažiem cilvēkiem tas izklausās radikāli, taču ir ziņojumi par laimīgu pāru veiksmes stāstiem, kuriem patīk uzturēt atsevišķus kontus, pat ja viens partneris pievēršas mājas darbam pilna laika.

Pirms pieņemat lēmumu par pieņemšanu, konsultējieties ar savu partneri par šīm iespējām un visiem citiem, kurus jūs varētu apsvērt, un nosakiet, kurš jums kā pārim derētu vislabāk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.