Mājas iegāde ir viens no dzīves lielākajiem finansiālajiem soļiem, taču pirms atslēgu saņemšanas jums ir jāatbilst hipotēkas saņemšanas kritērijiem. Aizdevēji neizsniedz aizdevumus visiem — viņi izvērtē vairākus faktorus, lai izlemtu, vai esat finansiāli spējīgs uzņemties šo atbildību. Izpratne par hipotēkas atbilstību ir ļoti svarīga, ja vēlaties palielināt savas apstiprināšanas iespējas, nodrošināt labvēlīgas procentu likmes un izvairīties no pārsteigumiem pieteikšanās procesā. Šajā ceļvedī ir paskaidrots, ko aizdevēji meklē un kā jūs varat sagatavoties šo prasību izpildei.
Table of Contents
- 1 Kas ir tiesības saņemt hipotēku?
- 2 Galvenie faktori, kas nosaka hipotēkas atbilstību
- 3 Pasākumi, lai uzlabotu hipotekāro kredītu pieejamību
- 4 Kāpēc aizdevēji ir stingri attiecībā uz hipotēkas atbilstību
- 5 Bieži uzdotie jautājumi par atbilstību hipotēkai
- 5.1 Kāds kredītreitings ir nepieciešams, lai varētu saņemt hipotēku?
- 5.2 Kā DTI ietekmē hipotēkas apstiprināšanu?
- 5.3 Vai es varu pretendēt uz hipotēku bez pirmās iemaksas?
- 5.4 Vai pašnodarbinātām personām ir atšķirīgas prasības?
- 5.5 Cik daudz man vajadzētu ietaupīt pirms hipotēkas pieteikšanas?
- 5.6 Vai darba maiņa ietekmē tiesības uz hipotēku?
- 5.7 Vai es varu saņemt hipotēku ar studējošā kredīta parādu?
- 5.8 Kā aizdevēji pārbauda ienākumus?
- 5.9 Kāda loma ir īpašuma novērtēšanai?
- 5.10 Vai hipotēkas iepriekšēja apstiprināšana ir tas pats, kas atbilstība prasībām?
- 5.11 Vai ārvalstu pilsoņi ir tiesīgi saņemt hipotēku ASV?
- 5.12 Vai kredītvēstures uzlabošana procesa vidū var palīdzēt?
- 6 Secinājums
Kas ir tiesības saņemt hipotēku?
Hipotēkas atbilstība attiecas uz kritērijiem, ko aizdevēji izmanto, lai noteiktu, vai jūs atbilstat mājokļa kredīta saņemšanas kritērijiem. Šie kritēriji palīdz aizdevējiem novērtēt aizdošanas risku un nodrošināt, ka jūs varat atbildīgi pārvaldīt savus ikmēneša hipotēkas maksājumus.
Galvenie faktori, kas nosaka hipotēkas atbilstību
1. Kredītreitings
- Spēcīgs kredītreitings liecina par jūsu atbildīgu parādu pārvaldību.
- Lielākā daļa aizdevēju dod priekšroku minimālajam vērtējumam 620 , bet augstāki vērtējumi (740+) nodrošina labākas likmes.
- FHA aizdevumi var pieņemt zemākus vērtējumus ar lielākiem pirmajiem maksājumiem.
2. Ienākumu un nodarbinātības stabilitāte
- Aizdevēji vēlas stabilus, pierādāmus ienākumus.
- Vēlama vismaz divu gadu darba pieredze pie viena un tā paša darba devēja vai nozarē.
- Viņi var pieprasīt nesen saņemtas algas lapiņas, nodokļu deklarācijas vai bankas izrakstus.
3. Parāda un ienākumu (DTI) attiecība
- DTI salīdzina jūsu ikmēneša parādsaistības ar jūsu ienākumiem.
- Lielākā daļa aizdevēju dod priekšroku DTI, kas ir zemāks par 43% , lai gan dažas programmas pieļauj augstāku.
- Zemāks DTI = zemāks risks = lielāka apstiprināšanas iespējamība.
4. Pirmā iemaksa
- Lielāka pirmā iemaksa samazina aizdevēja risku.
- Parastajiem aizdevumiem bieži vien ir nepieciešami 3–20 % , savukārt FHA aizdevumiem likme var būt pat 3,5 % .
- 20% pirmā iemaksa izslēdz privātās hipotēkas apdrošināšanu (PMI).
5. Uzkrājumi un aktīvi
- Aizdevēji pārbauda skaidras naudas rezerves , lai segtu dažu mēnešu maksājumus.
- Papildu aktīvi (akcijas, pensiju fondi, uzkrājumi) palielina apstiprināšanas izredzes.
6. Īpašuma veids un vērtība
- Aizdevēji novērtē mājas vērtību, veicot novērtējumu .
- Unikālus vai augsta riska īpašumus (remontējamas mājas, brīvdienu mājas) var būt grūtāk finansēt.
7. Aizdevuma veids
- Dažādām hipotēku programmām (parastajām, FHA, VA, USDA) ir atšķirīgas prasības.
- Pareizas aizdevuma programmas izvēle var uzlabot atbilstību prasībām.
Pasākumi, lai uzlabotu hipotekāro kredītu pieejamību
- Uzlabojiet savu kredītreitingu, savlaicīgi apmaksājot rēķinus un samazinot parādus.
- Samaziniet savu DTI , atmaksājot kredītkartes vai konsolidējot aizdevumus.
- Ietaupiet lielākai pirmajai iemaksai , lai samazinātu aizdevēja risku.
- Stabilizējiet savu darba vēsturi — pirms pieteikšanās izvairieties no darba devēja maiņas.
- Sakārtojiet savus finanšu dokumentus ātrai pārbaudei.
- Meklējiet dažādus aizdevējus — dažādi aizdevēji var piedāvāt atšķirīgus nosacījumus.
Kāpēc aizdevēji ir stingri attiecībā uz hipotēkas atbilstību
Aizdevējiem ir jāaizsargājas pret saistību neizpildes risku. Nodrošinot, ka aizņēmēji atbilst atbilstības standartiem, viņi samazina īpašuma atsavināšanas iespējamību, vienlaikus palīdzot aizņēmējiem izvairīties no finansiālām grūtībām. Šo prasību izpilde ir saistīta ne tikai ar apstiprinājumu, bet arī ar to, lai pārliecinātos, ka jūs reāli varat atļauties iegādāties mājokli.
Bieži uzdotie jautājumi par atbilstību hipotēkai
Kāds kredītreitings ir nepieciešams, lai varētu saņemt hipotēku?
Lielākajai daļai tradicionālo aizdevumu ir nepieciešami vismaz 620, savukārt FHA aizdevumi var atļaut zemākus.
Kā DTI ietekmē hipotēkas apstiprināšanu?
Zemāks DTI uzlabo apstiprināšanas iespējas, jo tas parāda, ka neesat pārslogots ar parādiem.
Vai es varu pretendēt uz hipotēku bez pirmās iemaksas?
Jā, VA un USDA aizdevumi piedāvā nulles atlaides programmas tiesīgajiem aizņēmējiem.
Vai pašnodarbinātām personām ir atšķirīgas prasības?
Jā, viņiem bieži vien ir nepieciešamas divu gadu nodokļu deklarācijas un stingrāka ienākumu dokumentācija.
Cik daudz man vajadzētu ietaupīt pirms hipotēkas pieteikšanas?
Ideālā gadījumā pietiekami pirmajai iemaksai plus 3–6 mēnešu ārkārtas uzkrājumiem.
Vai darba maiņa ietekmē tiesības uz hipotēku?
Ja paliksit strādāt tajā pašā nozarē, tas, iespējams, nekaitēs, taču bieža darba maiņa var būt riskanta.
Vai es varu saņemt hipotēku ar studējošā kredīta parādu?
Jā, bet aizdevēji jūsu DTI aprēķinā iekļaus studējošā kredīta maksājumus.
Kā aizdevēji pārbauda ienākumus?
Viņi izmanto algas lapiņas, W-2 veidlapas, bankas izrakstus un dažreiz IRS transkriptus.
Kāda loma ir īpašuma novērtēšanai?
Tas nodrošina, ka mājokļa vērtība atbilst vai pārsniedz aizdevuma summu.
Vai hipotēkas iepriekšēja apstiprināšana ir tas pats, kas atbilstība prasībām?
Iepriekšēja apstiprināšana ir aizdevēja sākotnējais apstiprinājums, ka jūs atbilstat prasībām, bet galīgā atbilstība tiek apstiprināta parakstīšanas laikā.
Vai ārvalstu pilsoņi ir tiesīgi saņemt hipotēku ASV?
Jā, taču viņiem var tikt piemērotas stingrākas prasības, lielāki pirmie maksājumi vai īpašas aizdevumu programmas.
Vai kredītvēstures uzlabošana procesa vidū var palīdzēt?
Jā, bet uzlabojumi var neatspoguļoties uzreiz — plānojiet 6–12 mēnešus uz priekšu.
Secinājums
Hipotēkas saņemšanas tiesības nenozīmē tikai vēlmi pēc mājokļa — tās ir jāpierāda aizdevējiem, ka varat to atļauties. Izprotot galvenos hipotekārā kredīta saņemšanas tiesību aspektus , jūs būsiet labāk sagatavots izpildīt aizdevēju prasības, nodrošināt labvēlīgus nosacījumus un spert pārliecinošus soļus ceļā uz mājokļa iegūšanu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.