Dzīvības apdrošināšanas aģenti sniedz vērtīgus pakalpojumus, skaidrojot politikas ieguvumus un izmaksas, bet tie nedrīkst pateiks jums visu, kas jums jāzina, pirms veicat seguma izvēli.
Aģenti ir biznesa pārdot politiku, tāpēc tas ir savā labā koncentrēties uz pozitīvo. Patērētāji var aizsargāt sevi, veicot kādu pētījumu, lai viņi saprastu pamatus, kā dzīvības apdrošināšana darbojas. Ir svarīgi arī uzdot jautājumus par visu, ko jūs nesaprotat.
“Ne visi vajadzības ir vienādas,” skaidro Curtis cena, neatkarīga apdrošināšanas aģents, kas atrodas San Diego. “Jums ir nepieciešams uzdot jautājumus.”
Šeit ir piecas lietas, kas jūsu dzīve apdrošināšanas aģents nedrīkst pateiks:
Table of Contents
- 1 1. Ne visiem ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana.
- 2 2. Pastāvīgs dzīvības apdrošināšana nav taisnība visiem.
- 3 3. Jūs varat iegādāties pārāk daudz dzīvības apdrošināšanu.
- 4 4. Jūsu dzīvības apdrošināšanas aģents tiek izmaksāta, pamatojoties uz komisijas.
- 5 5. Apdrošināšana ir galvenokārt riska pārvaldības rīks.
1. Ne visiem ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana.
Kaut arī daudzi cilvēki var gūt labumu no dzīvības apdrošināšanas aizsardzību, katra situācija ir atšķirīga. Galvenais mērķis dzīves pārklājums ir aizvietot jūsu ienākumiem, ja jūs mirst, lai jūsu apgādājamie tiks nodrošināta. Ja esat galvenais pelnītājs ar dzīvesbiedru vai bērniem, kuri paļaujas uz ienākumiem, pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi, iespējams, ir gudrs lēmums.
Tomēr, ja jums nav apgādājamo, dzīve politika varētu būt naudas izšķiešana, ja jūs plānojat, lai apzīmētu mīļāko labdarības kā jūsu saņēmēju.
Arī daži cilvēki ir pietiekami finanšu resursi, lai nodrošinātu viņu apgādājamo labklājību, pat ja viņi mirst negaidīti. “Ja jums ir pietiekami daudz uzkrājumu vai investīcijas, lai visas jūsu primāro izdevumu, ir ietverti, jums nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana,” saka cenu.
Kevin Foley, apdrošināšanas aģents Ņūdžersijā, saka dažiem cilvēkiem tas ir jēga pirkt minimālu dzīvības apdrošināšanu, lai segtu galīgos izdevumus, piemēram, apbedīšanas pakalpojumi un apbedījumiem.
Divi galvenie veidi, dzīvības apdrošināšanas polisēm terminu un naudas vērtību, kas arī ir pazīstams kā pastāvīgas vai visa dzīvības apdrošināšana. Termins dzīvības apdrošināšanas polise parasti ir lētāks, jo tā ir garantija, jums uz noteiktu laiku, piemēram, 10 gadiem. Pēc termiņa beigām, jums ir iegādāties jaunu politiku.
Naudas vērtība apdrošināšana sedz jums par visu jūsu dzīvi, tik ilgi, cik jūs maksājat jūsu prēmijas. Tā pamazām balstās vērtību nodokļu atlikto pamata. Naudas vērtība ir summa, ja jūs nodot politiku, pirms tu mirsti vai pēc politikas sasniedz briedumu. Termiņš parasti notiek, kad apdrošinātais sasniedz vecumu 100, saka Foley.
Naudas vērtība politika var aizņemties pret tādiem izdevumiem, kā noteikts maksājumu māju un koledžas mācību. Naudas vērtība ir atšķirīga, lai gan, kā šīs politikas nominālvērtības – kas ir nauda, kas tiks izmaksāta pēc jūsu nāves, vai arī tad, kad politika nobriešanu.
Tā kā naudas vērtības politikas ir izstrādātas tā, lai saglabātu ilgstoši, tie var būt labi, lai cilvēki, kuriem nav nepieciešamība pēc ilgtermiņa pārklājumu, saskaņā ar Life Happens, bezpeļņas organizācija, kas izveidota, lai izglītotu sabiedrību par dzīvības apdrošināšanas jautājumiem .
3. Jūs varat iegādāties pārāk daudz dzīvības apdrošināšanu.
Tas var likties kā laba ideja, lai nopirktu vairāk dzīvības apdrošināšanu, nekā jums nepieciešams, bet, ņemot pārāk daudz pārklājuma būs radīt nevajadzīgu spriedzi jūsu bankas kontā. MarketWatch norāda, ka tā ir laba ideja, lai būtu pietiekami daudz segumu, lai nomaksātu savu hipotēku. Pēc tam, summa izvēlaties pamatā jābūt vajadzībām jūsu apgādājamie. Neesiet pārāk ātri piekrist $ 500,000 vai $ 1 miljonu pārklājumu.
Ja jūs esat par atraitni, un jūsu bērni tiek audzētas, Jūsu nepieciešamība attiecībā uz dzīvības apdrošināšanu, iespējams, būs daudz mazāk nekā primārās pelnītājs ar dzīvesbiedru un maziem bērniem, saka Džims Armitage, apdrošināšanas aģents Arcadia, Calif. “Tas viss ir atkarīgs no kādi ir jūsu mērķi, un kādas ir jūsu vajadzības, “viņš saka.
4. Jūsu dzīvības apdrošināšanas aģents tiek izmaksāta, pamatojoties uz komisijas.
Jūsu aģents var būt patiesi, kad viņš vai viņa saka, jums nav pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas segumu, bet jāatceras, ka līdzekļi parasti maksā par to komisijas. Jo lielāks politika jūs pērkat, jo vairāk naudas viņi nopelnīt. Dažreiz aģenti mudinās klientus nomainīt esošās politikas tikai, lai radītu jaunu pārdošanas, saka Foley.
“Esiet piesardzīgs, ja jūsu aģents pārdod jums politiku un stāsta jums pāris gadus vēlāk viņi ir labāk galā,” viņš saka.
Ja jūsu aģents saka, jums ir nepieciešama dārga politiku, pārliecinieties, ka viņš vai viņa var attaisnot izmaksas, Foley piebilst. Nebaidieties uzdot par savu aģenta komisijas par dažādiem apdrošināšanas produktiem.
5. Apdrošināšana ir galvenokārt riska pārvaldības rīks.
Ja jūs meklējat veidu, kā ieguldīt savu naudu, tur parasti ir izdevīgāk veidi, kā to darīt, nekā pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi.
Kaut pastāvīgs dzīvības apdrošināšana ir investīciju sastāvdaļa, galvenais mērķis jebkuru dzīves politikas mērķis ir aizstāt ienākumus no apdrošināto un aizsargāt savus apgādājamajiem. Politikas ļauj jums pārvaldīt savu risku nomirt.
“Es neesmu aizstāvis sakot dzīvības apdrošināšana ir labs ieguldījums,” saka Foley. “Tas ir līdzeklis, lai nodrošinātu naudas plūsmu, lai savu ģimeni pēc nāves.”
Ir gadījumi, tomēr, ja tā ir jēga augstas neto vērtības privātpersonām, lai samazinātu īpašuma nodokļus, pērkot pastāvīgu dzīvi politiku. Konsultējieties ar kvalificētu bagātības plānotājs izpētīt jūsu iespējas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.