Table of Contents
Padoms: To nedrīkst zeķē
Mēs izmantojam naudu daudz mērķiem: pensijas, izglītība, atsevišķu uzkrājumu mērķi, dienu ikdienas izdevumus, un saraksts turpinās.
Ja jums vajadzētu saglabāt savu naudu?
Lielākā daļa cilvēku tur savu naudu krājkontā, ar saviem ikmēneša izdevumiem turēti norēķinu kontā vai tiešsaistes banku. Citi netic bankās (it īpaši jaunākajās paaudzēs), un turēt uz savu naudu aploksnēs.
Tikmēr daudz cilvēki neapzinās skaitu pieejamo saglabājot pārējo savu naudu organizēta, vai mērķis, kas ar dažādiem kontiem var būt iespējas.
Mēs ejam, lai iet caur kādu no populārākajiem iespējas, kad runa ir par to, kur jums vajadzētu saglabāt savu naudu, lai jūs varētu nodot to tur, kur tas visvairāk.
Ikdienas izdevumi
Kad jums ir nepieciešams piekļūt jūsu naudu uzreiz ikdienas izdevumus, tas ir gudrs, lai saglabātu to savā norēķinu kontā, lai jūs varētu izmantot savu debetkarti, lai samaksātu par lietām. (Vai arī, protams, jūs varat veikt naudu, un saglabāt to savā makā.)
Taču vienmēr pārliecinieties, lai saglabātu buferi savā norēķinu kontā, lai izvairītos no overdrafta maksas. Piemēram, pieņemsim, ka bijāt aizmirsis ikmēneša rēķins tiek noņemta no jūsu konta, un pērk pusdienas rezultātus negatīvo bilanci. Jums tiks hit ar overdrafta maksa, atkarībā no politikas savā bankā.
Kauja bankām
Vai jums nav bankas kontu, vai arī domā par pārejot bankām? Daudzi cilvēki neapzinās, ka ir ton iespējas, kad runa ir par kādu iestādes jūs turiet savu naudu ar to, kā ķieģeļu un javas bankas un “lielie vārdi” ir tas, ko bieži vien nāk prātā.
Ir kopienas bankas, tiešsaistes tikai bankām un krājaizdevu sabiedrības, nosaukt tikai dažas. Ietvaros, kas, iespējams, ir atlīdzības konti (ar stimulus), augsta ienesīguma kontiem, un vairāk.
Ar tik daudz iespējas, tas var būt grūti izvēlēties, tāpēc šeit ir viena lieta, jums ir nepieciešams paturēt prātā: izvēlēties banku ar vismazāko maksas.
Jums nav jāmaksā ikmēneša uzturēšanas maksu bankai tikai, lai saglabātu savu naudu tur.
Biežāk nekā nav, tiešsaistes tikai bankas, kopienas bankas un krājaizdevu sabiedrības ir vismazāk nodevu apmēru. Online-tikai bankām ir zemu virs galvas, jo tur nav fiziskās atrašanās vietas, un viņi ir ļoti ērti. Kopienas banku un krājaizdevu sabiedrību ir vērsta uz cilvēkiem, tie kalpo, un ir daudz saudzīgāka ar procentu likmēm un nodevas.
Diemžēl, ar kādu no lielajām nosaukumus, kas tur, jūs gatavojas saskarties apgriezties maksas, minimālo depozītiem un atlikumiem, un citām prasībām. Banku būtu viegli, lai izlasītu fine print pirmās.
ārkārtas fonds
Daudzi cilvēki saglabā savu ārkārtas fondu lumped ar to vispārējos ietaupījumus, bet tas varētu būt kļūda, atkarībā no tā, cik daudz paškontrole jums.
Ārkārtas fondi būtu pieejama tikai tad, ja tur ir faktiski avārijas. Problēma ir tā, ka ikvienam ir atšķirīga definīcija par to, kas ir avārijas. Lielākā daļa eksperti saka, ka ārkārtas līdzekļi ir par lietām, jūs nevarat paredzēt pirms laika, vai drausmīgas situācijās, piemēram, par darba zaudēšanu. Tāpēc, kas vēlas iegādāties jaunas drēbes, bet kam nav pietiekami daudz naudas jūsu bankas kontā, nav avārijas.
Tas nav nepieciešams, vai būtiska izdzīvošanai.
Ja jūs nevarat uzticēties sev atstāt vienatnē savu ārkārtas fondu līdz brīdim, kad tas tiešām ir nepieciešams, tad jums vajadzētu atvērt krājkontu citā institūcijā no jūsu regulāri uzkrājumu kontu.
Kāpēc? Jo vairāk soļi jums ir nepieciešams veikt, lai piekļūtu līdzekļus, jo mazāka ir iespēja, lai jūs varētu izmēģināt, un tos izmantot, ja jums nav.
Iespēja ir izveidot tiešsaistes tikai krājkontu. Viņi parasti ir daudz ātrāk un vieglāk atvērt un tas neprasa dodas uz filiāli. Plus, jums nekad nebūs kārdinājums fiziski doties uz ATM izņemt naudu, bet jūs joprojām varat pārskaitīt savus līdzekļus, kad tie ir nepieciešami.
Ilgtermiņa uzkrājumus mērķi
Tātad, ko par uzkrājumu mērķiem, jums ir, kas gatavojas veikt trīs līdz pieciem gadiem, vai vairāk, lai to paveiktu?
Jūs varētu vēlēties, lai atvērtu atsevišķas apakšgrupas krājkontu par katru no tiem.
Kas ir sub-krājkonts? Dažas bankas ļauj atvērt vienu galveno krājkontu, ar “sub” kontiem, kas saistīti ar to. Tātad jūs varat izmantot jūsu galvenie krājkontu īstermiņa ietaupījumus, un atvērt dažādus subkontus par lietām, piemēram, ceļojumu, jaunu datoru, jaunu auto, uc
Tas var būt gudrs, lai atdalītu savus ietaupījumu mērķus. Ja jums ir viens galvenais krājkontu ar kopumā $ 20000, bet jūs ietaupīt uz kāzām, pirmā iemaksa par automašīnu, kopā ar atvaļinājumu, ko jūs darāt? Jūs varētu atrast ir grūti noteikt prioritāti jūsu individuālajām mērķus.
Ņemot atsevišķus kontus speciāli iezīmēti katram mērķim ir vieglāk pateikt, kad jūs esat sasnieguši tos, un ņemot naudu ārā netraucē citus mērķus. Tā, piemēram, pieņemsim, sadalīt, ka $ 20,000 augšu. Jums ir $ 10,000 savā “kāzu” kontu, $ 7000 savā “auto uz leju maksājumu” kontu, un $ 3000 savā “brīvdienas” kontu.
Jūsu mērķis katram ir $ 20,000, $ 10,000, un $ 3000, attiecīgi. Tu saproti, ka esat sasniedzis brīvdienu ietaupījumu mērķi, lai jūs novirzīt naudu bijāt taupīšanas uz jūsu brīvdienas ar savu automašīnu uz leju maksājumu konta, un sākt plānot savu ceļojumu.
Ja jums bija sākotnējais vienreizējā summa $ 20,000 savā kontā, jūs, iespējams, ir bijis vilcinās anulēt jebkuru no tā, lai jūsu brīvdienas, jo jūs strādājat diviem citiem svarīgākajiem mērķiem.
Daudzas bankas, jo īpaši tiešsaistes bankas, kas ļaus jums atvērt neierobežotu daudzumu apakšgrupas krājkontiem. No turienes, jūs varat iestatīt automātiskos pārskaitījumus no sava norēķinu konta uz katru no šiem krājkontiem.
Vidēja termiņa Savings
Mēs nerunājam par krāj mērķiem šeit. Tā vietā, šīs iespējas ir tiem, kas jau ir pienācīga summa ietaupīto naudu, bet ne meklē ieguldīt to ilgtermiņā (5+ gadi).
Ja jūs meklējat vietu, kur novietot savu naudu uz pāris gadiem, Naudas tirgus konti un CD (sertifikāts noguldījumi), var būt jūsu atbildi. Šie krājkontu ir paredzēts procentu likmes ir augstākas nekā parastajām krājkontiem.
Ja izvēlaties atvērt Money Market kontu vai CD, ir dažas lietas, jums vajadzētu saprast iepriekš. Naudas tirgus konti ir kā hibrīds pārbaudes un krājkontu, kā jūs varat rakstīt ierobežotu daudzumu pārbaudes no viena. Naudas tirgus konti arī ieguldīt vērtspapīros, atšķirībā no regulāriem krājkontu, kas ir iemesls, kāpēc jūs varētu saņemt labāku procentu likmes.
CD ir atšķirīgi, jo tie ir noteikts atmaksāšanas termiņa, kas nozīmē, atverot vienu, jums ir, lai saglabātu savu naudu tur par konkrētu laiku. Tātad, ja jums ir nepieciešams, lai ņemtu naudu, pirms CD ir nogatavināts, jums nāksies saskarties pirmstermiņa izņemšanas sodu. No soda apmērs ir atkarīgs no nosacījumiem CD. Ar to teica, CD parasti nav laba ideja, lai ārkārtas fondiem, jo jūs vēlaties, lai nauda būtu pieejama bez soda, ja jums to vajag.
Abi no šiem kontiem var arī prasīt augstāku sākuma atlikumus nekā regulāri krājkontiem. Piemēram, jums var būt nepieciešams, lai būtu $ 10,000 izvietot kontā, kad tas ir atvērts, bet daži krājkontu var atvērt ar tik maz, kā $ 10.
Retirement Savings
Nav svarīgi, kur jūs esat savā karjerā, jums vajadzētu veikt uzkrājumus pensijai prioritāte. Izveidojot automātisku atskaitījumus no algas, ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā to izdarīt. Ja jūs esat pašnodarbināta persona, ieskatīties SEP IRAS.
Kamēr jūs neesat nopelnīt smieklīgs naudas summas, jums vajadzētu būt tiesīgs atvērt IRA, kas ir svarīgi, ja jūsu darba devējs nepiedāvā 401 (k). Naudu nevar izņemt no IRA bez soda, līdz sasniedzat 59 gadu vecumu un pusi, ja vien tas ir par īpašu apstākli, piemēram, pērkot savu pirmo māju. Jūs varat arī izņemt ieguldījumu, ko esat veikuši Roth IRA bez soda.
401 (k) s ir līdzīgi, ka jūs sejas sodus par izstāšanos, bet laba lieta par 401 (k), ir tas, ka darba devējs var piedāvāt, lai atbilstu jūsu ieguldījumu līdz noteiktai summai. Standarta finanšu konsultācijas saka veicināt līdz vārtiem, un atkarībā no tā, cik liels atgriezt 401 (k) ražo, jūs varētu vēlēties, lai veicinātu pārējo uz IRA (jo jums ir lielāka kontrole un elastību ar līdzekļiem).
Saglabāšana Izglītības
Vai jūs vēlaties maksāt par sava bērna izglītību? Tad domā par atverot 529 uzkrājumu plānu, jo šis konts ir īpaši ietaupījums kāda nākotnes izglītību. Jūs varat atvērt jebkurā saņēmējam – ne tikai savu bērnu, bet arī mazbērns, draugs vai radinieks.
Ja jūs esat ietaupīt naudu regulāru uzkrājumu kontu, kas varētu nebūt pietiekami, lai pārvarētu inflāciju. Ja jūsu bērns ir jaunāks, un vēl ir garš ceļš ejams, pirms koledžā, izmaksas mācību gatavojas pieaugt, un jūs vēlaties, lai jūsu naudu kaut kas var sekot līdzi, un nodokļu priekšrocības ir 529, ir ļoti svarīgi.
529 plāni ir sponsorē atsevišķām valstīm vai valsts iestādēm, un to var atvērt ar vairākām finanšu institūcijām. Jūs saskaraties divu veidu plāniem: iepriekš samaksāts, un ietaupījumus. Daži speciālisti iesaka pret priekšapmaksas plāniem vairāku iemeslu dēļ, tāpēc pārliecinieties, ka darīt kādu pētījumu pirms izlemt, kas ir vislabāk jums.
Jūs arī esat ne tikai savā valstī ir 529 plānu, tāpēc ir svarīgi, lai iepirkties un salīdzināt nodevas un vēsturisko sniegumu dažādu fondu. Dažas valstis piedāvā stimulus, un 529 plāni ir arī daudz nodokļu priekšrocības.
Saglabājiet savu naudu Organizētā
Kā jūs varat redzēt, ir daudz izvēles, kad runa ir par to, kur jums vajadzētu saglabāt savu naudu. Jums nav nepieciešams tonnas dažādiem kontiem, bet pārliecinieties, ka konti Jums ir sasniedz jūsu finansiālās vajadzības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.