Kredītkartes var būt spēcīgi finanšu rīki, ja tās tiek izmantotas gudri. Tās palīdz veidot kredītreitingu, nopelnīt atlīdzības un pārvaldīt naudas plūsmu, taču, ņemot vērā tik daudz pieejamo iespēju, pareizās kartes izvēle var būt sarežģīta. Svarīgākais ir saskaņot kredītkarti ar savu dzīvesveidu un tēriņu paradumiem . Šī rokasgrāmata palīdzēs jums to izdarīt, palīdzot jums pieņemt pārdomātus lēmumus, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem.
Table of Contents
- 1 Izpratne par saviem tēriņu paradumiem
- 2 Kredītkaršu veidi un to priekšrocības
- 3 Galveno kredītkaršu funkciju novērtēšana
- 4 Kredītkaršu saskaņošana ar jūsu dzīvesveidu
- 5 mart padomi, kā gudri izmantot kredītkarti
- 6 Kā efektīvi salīdzināt kredītkartes
- 7 Kad mainīt kredītkartes
- 8 Secinājums: Izvēlieties sev piemērotāko kredītkarti
- 9 Bieži uzdotie jautājumi par kredītkartes izvēli
- 9.1 Kā izvēlēties labāko kredītkarti atbilstoši maniem tēriņu paradumiem?
- 9.2 Kāda ir atšķirība starp atlīdzības kartēm un naudas atmaksas kartēm?
- 9.3 Vai ir labāk, ja ir vairākas kredītkartes?
- 9.4 Kā mana kredītreitinga ietekme ir uz kartes apstiprināšanu?
- 9.5 Vai man vajadzētu izvēlēties karti bez gada maksas?
- 9.6 Vai ceļojumu kredītkartes ir tā vērtas?
- 9.7 Kāds ir labs kredīta izmantošanas rādītājs?
- 9.8 Vai es varu vēlāk mainīt kredītkartes veidu?
- 9.9 Vai bilances pārskaitījuma kartes ir piemērotas parādu atmaksai?
- 9.10 Kā darbojas naudas atmaksas kategorijas?
- 9.11 Vai ārvalstu darījumu komisijas maksas ir svarīgas?
- 9.12 Cik bieži man vajadzētu pārskatīt savas kredītkaršu iespējas?
Izpratne par saviem tēriņu paradumiem
Pirms ķeraties pie kredītkaršu salīdzināšanas, vispirms analizējiet savu ikmēneša tēriņu modeli . Pārskatiet savus jaunākos bankas un kartes izrakstus, lai noteiktu, kur nonāk jūsu nauda. Vai jūs tērējat vairāk:
- Pārtikas preces un ēšana ārpus mājas?
- Ceļojumi un viesnīcas?
- Iepirkšanās tiešsaistē vai izklaide?
- Degviela un transports?
Kad esat kategorizējis savus izdevumus, varat meklēt kartes, kas piedāvā lielāku naudas atmaksu vai atlīdzības punktus šajās kategorijās.
Kredītkaršu veidi un to priekšrocības
Dažādas kartes kalpo dažādām vajadzībām. Kategoriju izpratne var vienkāršot jūsu izvēli.
1. Atlīdzības kredītkartes
Šīs kartes piedāvā punktus vai jūdzes par katru iztērēto dolāru. Ideāli piemērotas, ja bieži ceļojat vai jums patīk izmantot atlīdzības, lai iegādātos preces vai pieredzi.
Vislabāk piemērots: Biežiem ceļotājiem, pircējiem vai tiem, kas katru mēnesi atmaksā atlikumus.
2. Naudas atmaksas kredītkartes
Jūs saņemsiet procentus no saviem pirkumiem atpakaļ skaidrā naudā vai kredītā uz kredīta izraksta veidā.
- Vislabāk piemērots: ikdienas tēriņiem un vienkāršiem ietaupījumiem.
- Piemērs: 2 % naudas atmaksa par visiem pirkumiem vai 5 % par atsevišķām kategorijām, piemēram, pārtikas precēm vai degvielu.
3. Ceļojumu kredītkartes
Nopelniet aviojūdzes, viesnīcu punktus vai ceļojumu kredītus . Daudzi no tiem ietver piekļuvi lidostas atpūtas zonai, ceļojumu apdrošināšanu un nulles komisijas maksu par darījumiem ārzemēs.
Vislabāk piemērots: Bieži lidojošiem pasažieriem un starptautiskiem ceļotājiem.
4. Zemu procentu likmju vai atlikumu pārskaitīšanas kartes
Tie palīdz jums atmaksāt esošos parādus ar zemākām procentu likmēm vai akcijas 0% GPL piedāvājumiem.
Vislabāk piemērots: tiem, kam ir atlikums vai kuri vēlas konsolidēt parādus.
5. Nodrošinātas kredītkartes
Paredzēts cilvēkiem ar ierobežotu vai sliktu kredītvēsturi. Jūs iemaksājat atmaksājamu drošības summu, kas kalpo kā jūsu kredītlimits.
Vislabāk piemērots: Kredītvēstures veidošanai vai atjaunošanai.
Galveno kredītkaršu funkciju novērtēšana
Salīdzinot iespējas, ne tikai meklējiet informāciju mārketingā. Koncentrējieties uz šiem kritiskajiem faktoriem:
1. Gada maksas
Dažām kartēm ir augstas gada maksas, kas ir pamatotas tikai tad, ja varat pilnībā izmantot atlīdzības vai priekšrocības.
Padoms. Ja tērējat maz, karte bez gada maksas varētu būt gudrāka izvēle.
2. Procentu likme (GPL)
Ja katru mēnesi pilnībā atmaksājat atlikumu, GPL nebūs svarīga. Taču, ja jums ir tendence turēt kredītu atlikumā, ir nepieciešama karte ar zemām procentu likmēm .
3. Atlīdzību izpirkšanas iespējas
Pārliecinieties, vai atlīdzības ir viegli izmantot — vai nu skaidrā naudā, izraksta kredītos vai ceļojumos.
4. Ārvalstu darījumu komisijas maksas
Biežiem ceļotājiem jāizvēlas kartes, kas atceļ ārvalstu darījumu komisijas maksu , kas citādi var sasniegt pat 3% no katra pirkuma summas.
5. Kredītlimits
Jūsu limits ietekmē jūsu kredīta izmantošanas koeficientu , kas ir svarīgs faktors jūsu kredītreitingā. Izvēlieties karti ar limitu, kas ērti atbilst jūsu tēriņiem.
Kredītkaršu saskaņošana ar jūsu dzīvesveidu
| Dzīvesveids | Labākais kartes veids | Ieguvumu piemēri |
|---|---|---|
| Biežs ceļotājs | Ceļojuma vai aviokompānijas karte | Gaisa jūdzes, piekļuve lidostas atpūtas telpai |
| Gardēdis | Ēdināšanas atlīdzības karte | 3–5 % naudas atmaksa restorānos |
| Tiešsaistes pircējs | Naudas atmaksas vai mazumtirdzniecības karte | Atlaides un atlīdzības e-komercijai |
| Students vai jauns kredītpunktu lietotājs | Nodrošināta vai studenta karte | Palīdz droši veidot kredītvēsturi |
| Ģimenes budžeta plānotājs | Naudas atmaksas karte | Ietaupījumi uz pārtikas precēm un komunālajiem pakalpojumiem |
mart padomi, kā gudri izmantot kredītkarti
- Lai izvairītos no procentiem, katru mēnesi pilnībā samaksājiet atlikumu .
- Lai uzturētu labu kredītreitingu, izmantojiet mazāk nekā 30% no sava pieejamā limita.
- Sekojiet līdzi atlīdzības un izmantojiet tās pirms to termiņa beigām.
- Regulāri pārskatiet paziņojumus, lai atklātu kļūdas vai krāpšanu.
- Izvairieties no nevajadzīgiem pieteikumiem — pārāk daudz pieteikumu var kaitēt jūsu kredītreitingam.
Kā efektīvi salīdzināt kredītkartes
Salīdzinot kredītkartes, veiciet tālāk norādītās darbības.
- Apmeklējiet uzticamas finanšu salīdzināšanas vietnes.
- Filtrēšanas opcijas, pamatojoties uz jūsu galveno izdevumu kategoriju.
- Izlasiet lietotāju atsauksmes, lai saprastu reālās pasaules plusus un mīnusus.
- Pārbaudiet sīko druku, lai uzzinātu komisijas maksas, procentu korekcijas un atlīdzības nosacījumus.
Kad mainīt kredītkartes
Jūs varētu apsvērt karšu maiņu, ja:
- Jūsu tēriņu paradumi ir mainījušies (piemēram, jūs tagad vairāk ceļojat).
- Jūs maksājat augstas maksas, bet negūstat maksimālu labumu.
- Cita karte piedāvā labākas atlīdzības vai zemāku procentu likmi.
Pirms vecā konta slēgšanas vienmēr atmaksājiet vai pārskaitiet atlikumu, lai aizsargātu savu kredītreitingu.
Secinājums: Izvēlieties sev piemērotāko kredītkarti
Pareizās kredītkartes izvēle nav tikai saistīta ar atlīdzībām vai procentu likmēm — svarīgi ir tas, cik labi karte atbilst jūsu tēriņu paradumiem un finanšu mērķiem . Neatkarīgi no tā, vai jūs novērtējat naudas atmaksu, ceļojumu priekšrocības vai kredītvēstures veidošanu, ir pieejama tieši jums piemērota karte. Vislabākā karte ir tā, kas palīdz ietaupīt naudu, nopelnīt atlīdzības un atbildīgi pārvaldīt kredītvēsturi .
Bieži uzdotie jautājumi par kredītkartes izvēli
Kā izvēlēties labāko kredītkarti atbilstoši maniem tēriņu paradumiem?
Analizējiet savas galvenās tēriņu kategorijas un izvēlieties karti, kas piedāvā visaugstāko atlīdzību vai naudas atmaksu šajās jomās.
Kāda ir atšķirība starp atlīdzības kartēm un naudas atmaksas kartēm?
Atlaižu kartes piešķir punktus vai jūdzes, savukārt naudas atmaksas kartes atdod procentus no jūsu tēriņiem skaidrā naudā vai kredītā.
Vai ir labāk, ja ir vairākas kredītkartes?
Jā, ja to pārvalda atbildīgi. Vairākas kartes var palielināt jūsu kredītlimitu un dažādot priekšrocības.
Kā mana kredītreitinga ietekme ir uz kartes apstiprināšanu?
Augstāks vērtējums palielina jūsu apstiprināšanas iespējas un piekļuvi labākām procentu likmēm.
Vai man vajadzētu izvēlēties karti bez gada maksas?
Ja neiztērējat pietiekami daudz, lai kompensētu maksu ar atlīdzību, labāk ir izvēlēties karti bez maksas.
Vai ceļojumu kredītkartes ir tā vērtas?
Tie ir pieejami, ja bieži ceļojat un varat izmantot tādas priekšrocības kā bezmaksas lidojumi vai piekļuve atpūtas zonai.
Kāds ir labs kredīta izmantošanas rādītājs?
Lai saglabātu labu kredītreitingu, saglabājiet to zem 30% no pieejamā kredīta.
Vai es varu vēlāk mainīt kredītkartes veidu?
Jā, lielākā daļa banku atļauj paaugstināt vai pazemināt kredītreitingu, neslēdzot kontu.
Vai bilances pārskaitījuma kartes ir piemērotas parādu atmaksai?
Jā, it īpaši, ja viņi vairākus mēnešus piedāvā 0% akcijas procentu likmi.
Kā darbojas naudas atmaksas kategorijas?
Dažas kartes piedāvā mainīgas vai fiksētas naudas atmaksas likmes noteiktām kategorijām, piemēram, ēdināšanai, degvielai vai pārtikas precēm.
Vai ārvalstu darījumu komisijas maksas ir svarīgas?
Jā — ja bieži iepērkaties vai ceļojat uz ārzemēm, izvēlieties karti, kas no tiem atbrīvojas.
Cik bieži man vajadzētu pārskatīt savas kredītkaršu iespējas?
Vismaz reizi gadā vai ikreiz, kad mainās jūsu finansiālā situācija vai dzīvesveids.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.