Kredītkaršu parāds ir viens no stresa pilnākajiem un dārgākajiem parādu veidiem. Augstas procentu likmes, minimālie maksājumi un vairāki atlikumi var radīt iespaidu, ka nav iespējams gūt panākumus. Taču labā ziņa ir tā, ka ar pareizajām stratēģijām kredītkaršu parādu var atmaksāt ātrāk, nekā domājat.
Šajā rokasgrāmatā jūs apgūsiet pārbaudītas, pētījumos balstītas metodes, kā efektīvi atbrīvoties no saviem atlikumiem un atgūt finanšu kontroli.
Table of Contents
- 1 Kāpēc kredītkaršu parādiem ir tik grūti izvairīties
- 2 Labākās stratēģijas kredītkaršu parādu ātrai atmaksai
- 2.1 1. Parādu lavīnas metode (ātrākie procentu ietaupījumi)
- 2.2 2. Parādu sniega bumbas metode (vislabāk piemērota motivācijai)
- 2.3 3. Apvienojiet savu parādu ar personīgo aizdevumu
- 2.4 4. Izmantojiet kredītkarti ar 0% GPL bilances pārskaitījumu
- 2.5 5. Vienojieties par zemākām procentu likmēm
- 2.6 6. Palieliniet savus ikmēneša maksājumus
- 2.7 7. Pielāgojiet savu budžetu, lai atbrīvotu naudu
- 2.8 8. Izmantojiet skaidru naudu vai debetkarti, atmaksājot parādu
- 2.9 9. Apsveriet kredītkonsultāciju vai parādu pārvaldības programmas
- 2.10 10. Meklējiet papildu ienākumus, lai paātrinātu atmaksu
- 3 Bieži uzdotie jautājumi par kredītkaršu parādu atmaksu
- 3.1 Kāds ir ātrākais veids, kā atmaksāt kredītkaršu parādu?
- 3.2 Kura metode ir labāka — sniega bumba vai lavīna?
- 3.3 Vai atlikumu pārskaitījumi palīdz ātrāk atmaksāt kredītkaršu parādus?
- 3.4 Vai man vajadzētu slēgt kredītkartes pēc to apmaksas?
- 3.5 Vai es varu vienoties par kredītkaršu procentu likmēm?
- 3.6 Cik man jāmaksā katru mēnesi?
- 3.7 Vai ir vērts ņemt personīgo aizdevumu, lai atmaksātu kredītkaršu parādu?
- 3.8 Vai man vajadzētu izmantot uzkrājumus, lai atmaksātu parādus?
- 3.9 Vai parādu nokārtošana var palīdzēt?
- 3.10 Vai kredītkaršu parādu atmaksa ātri uzlabo manu kredītreitingu?
- 3.11 Vai man vajadzētu pārtraukt lietot kredītkarti, vienlaikus atmaksājot parādus?
- 3.12 Cik ilgs laiks nepieciešams, lai atmaksātu 10 000 USD kredītkaršu parādu?
Kāpēc kredītkaršu parādiem ir tik grūti izvairīties
Kredītkartēm bieži vien ir 16–30% GPL , kas nozīmē, ka jūsu atlikums strauji pieaug, ja maksājat tikai minimālo summu. Papildu maksas, mainīgas procentu likmes un vairāki konti visu apgrūtina.
Tāpēc ir svarīga stratēģiska pieeja, nevis nejauši maksājumi.
Labākās stratēģijas kredītkaršu parādu ātrai atmaksai
1. Parādu lavīnas metode (ātrākie procentu ietaupījumi)
Šī pieeja vispirms piešķir prioritāti parādam ar augstāko procentu likmi , vienlaikus maksājot minimālās summas par pārējiem.
Kā tas darbojas
- Uzskaitiet kredītkaršu atlikumus pēc procentu likmes
- Maksājiet papildus par karti ar augstāko GPL
- Kad tas ir apmaksāts, pārejiet uz nākamo augstāko
Kāpēc tas darbojas
- Ietaupa visvairāk naudas
- Saīsina jūsu parāda atmaksas laiku
2. Parādu sniega bumbas metode (vislabāk piemērota motivācijai)
Šī metode ir vērsta uz mazākā atlikuma vispirms samaksu .
Kā tas darbojas
- Uzskaitiet atlikumus no mazākā līdz lielākajam
- Maksājiet vairāk par mazāko
- Pārnesiet maksājumu uz nākamo mazāko
Kāpēc tas darbojas
- Sniedz emocionālas uzvaras
- Palielina motivāciju un konsekvenci
3. Apvienojiet savu parādu ar personīgo aizdevumu
Personīgais aizdevums var piedāvāt zemāku fiksētu procentu likmi , padarot kredītkartes atlikumu atmaksu vienkāršāku un lētāku.
Ieguvumi
- Viens ikmēneša maksājums
- Zemākas procentu likmes
- Paredzams atmaksāšanās grafiks
4. Izmantojiet kredītkarti ar 0% GPL bilances pārskaitījumu
Pārskaitījuma kartes piedāvā 0% procentu likmi uz 6–21 mēnesi , ļaujot ātrāk atmaksāt pamatsummu.
Svarīgas piezīmes
- Var tikt piemērota atlikuma pārskaitījuma maksa (3–5%).
- Ir ļoti svarīgi atmaksāt visu atlikumu pirms akcijas beigām
5. Vienojieties par zemākām procentu likmēm
Jā — kredītkaršu uzņēmumi risina sarunas.
Jūs varat pieprasīt:
- Pagaidu procentu samazinājums
- Pastāvīgi zemāka GPL
- Noteiktu maksu atcelšana
Izdevēji bieži vien piekrīt, ja jums ir laba maksājumu vēsture.
6. Palieliniet savus ikmēneša maksājumus
Pat papildu 25–100 USD mēnesī var ievērojami samazināt atmaksas laiku salikto procentu dēļ.
Piemērs
Maksājot 100 USD papildus ikmēneša maksājumus par 5000 USD atlikumu ar 20% GPL, atmaksas laiks var samazināties par vairākiem gadiem .
7. Pielāgojiet savu budžetu, lai atbrīvotu naudu
Nosakiet griešanas vietas:
- Abonementi
- Ēšana ārpus mājas
- Transporta izmaksas
- Impulsīvi pirkumi tiešsaistē
Novirziet visus ietaupījumus uz savu parādu atmaksas stratēģiju.
8. Izmantojiet skaidru naudu vai debetkarti, atmaksājot parādu
Izvairieties no jauna parāda pievienošanas atmaksas periodā. Pārslēdzieties uz:
- Naudas aploksnes
- Debetkarte
- Budžeta plānošanas lietotnes
Tas neļauj jūsu līdzsvaram atkal augt.
9. Apsveriet kredītkonsultāciju vai parādu pārvaldības programmas
Bezpeļņas aģentūras var:
- Vienoties par zemākām procentu likmēm
- Apvienojiet kredītkaršu maksājumus
- Izveidojiet strukturētus izmaksu plānus
Šī ir lieliska iespēja, ja esat pārslogots.
10. Meklējiet papildu ienākumus, lai paātrinātu atmaksu
Blakusdarbi un koncertdarbs var ievērojami paātrināt progresu.
Idejas ietver:
- Frīlansēšana
- Attālināti koncerti
- Nedēļas nogales darbi
- Nelietotu preču pārdošana
Pat papildu 200–400 ASV dolāri mēnesī var nodrošināt strauju progresu.
Bieži uzdotie jautājumi par kredītkaršu parādu atmaksu
Kāds ir ātrākais veids, kā atmaksāt kredītkaršu parādu?
Ātrākais veids ir izmantot parādu lavīnas metodi apvienojumā ar papildu maksājumiem.
Kura metode ir labāka — sniega bumba vai lavīna?
Lavīna ietaupa vairāk naudas; sniega bumba vairo motivāciju. Izvēlieties, balstoties uz savu personību.
Vai atlikumu pārskaitījumi palīdz ātrāk atmaksāt kredītkaršu parādus?
Jā — 0% GPL kartes uz laiku likvidē procentus, padarot maksājumus efektīvākus.
Vai man vajadzētu slēgt kredītkartes pēc to apmaksas?
Ne vienmēr. To slēgšana var pazemināt jūsu kredītreitingu, samazinot kredīta vecumu un izmantošanas līmeni.
Vai es varu vienoties par kredītkaršu procentu likmēm?
Jā — daudzi izdevēji samazina likmes, ja jums ir laba maksājumu vēsture.
Cik man jāmaksā katru mēnesi?
Vairāk nekā minimums. Ja iespējams, tiecieties uz vismaz 2–3 reizes lielāku minimumu.
Vai ir vērts ņemt personīgo aizdevumu, lai atmaksātu kredītkaršu parādu?
Jā, ja personīgā aizdevuma procentu likme ir ievērojami zemāka.
Vai man vajadzētu izmantot uzkrājumus, lai atmaksātu parādus?
Ja jūsu kredītkartes GPL ir augsta (virs 18%), parāda atmaksa var būt gudrāka nekā naudas glabāšana krājkontā ar zemām procentu likmēm.
Vai parādu nokārtošana var palīdzēt?
Tas samazina parāda atlikumu, bet nopietni kaitē jūsu kredītreitingam.
Vai kredītkaršu parādu atmaksa ātri uzlabo manu kredītreitingu?
Jā, īpaši jūsu kredīta izmantošanas koeficients , kas ir viens no lielākajiem vērtējuma faktoriem.
Vai man vajadzētu pārtraukt lietot kredītkarti, vienlaikus atmaksājot parādus?
Ideālā gadījumā jā. Izmantojiet skaidru naudu vai debetkarti, līdz jūsu atlikums ir kontrolēts.
Cik ilgs laiks nepieciešams, lai atmaksātu 10 000 USD kredītkaršu parādu?
Tas ir atkarīgs no jūsu maksājumiem. Izmantojot lavīnas metodi un regulārus papildu maksājumus, daudzi cilvēki to atmaksā 12–24 mēnešu laikā .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.