Category: sv

Hur till turbo-charge dina besparingar Som ett par

Varför två inkomster par bör leva med inkomster

Att leva på en inkomst är en turboladdad sätt att hantera dina pengar

Är du en del av en två inkomster par? Om så är fallet, är ett av de enklaste sätten att skapa en budget för att leva på en persons inkomster och spara hela den andra personens.

Låt oss säga, till exempel, du och din make är båda arbetar utanför hemmet. En av er tjänar $ 40.000 per år, och den andra tjänar $ 60.000 per år. Vid det här laget är du van vid att leva på båda dina inkomster.

Till turbo-ladda din ekonomi, ska du avvänja dig bort av det.

Ta första steget

Som din första mål bör ni två syftar till att leva på den högre av de två inkomster. I stället för att leva på $ 100.000 per år i kombination, försöka leva på $ 60.000 per år.

Om du kan uppnå detta, har du bara ökat din sparande kraftigt. Just nu sparar $ 40.000 per år före skatt.

Ta det ett steg längre

Om du vill bli ännu mer ambitiös, försöka leva på den lägre av de två inkomster.

När du vant sig vid att leva på $ 60.000 per år, börja spara det högre av de två inkomster och bor på den mindre av de två. Detta kommer snabbt att påskynda din sparande.

Hur du kan maximera dina besparingar

Vad kan du göra med de besparingar? Det finns gott om alternativ:

  • Accelerera din inteckning betala ner. Det finns några par som har betalat ut hela sin inteckning i så lite som tre till fem år genom att leva på en makes inkomster och använda hela den övriga intäkter för att betala av lånet.
  • Skapa en stark nödfond. Avsätt 3 till 6 månader (eller till och med nio månader!) Av levnadskostnader. Skapa speciella sub-sparkonton är öronmärkta för framtida hem och bilreparationer, hälsa samarbete betalar och självrisker, och semestrar.
  • Gör en bil betalning till dig själv. Du kan lägga undan tillräckligt med pengar för att köpa din nästa bil i kontanter.
  • Max ut alla dina pensionskonton. Det är det enklaste sättet att få på vägen till en säker pension. Om din arbetsgivare erbjuder matchande bidrag, se till att du dra nytta av det. Om du är 50 år eller äldre, kan du göra “catch-up” bidrag.
  • Max ut ditt barns college besparingar fond. En baby som föds i dag kommer att behöva ungefär $ 200.000 till college på 18 år.
  • Spara för ett stort språng. Sätt undan tillräckligt med besparingar så att du har möjlighet att starta ett eget företag eller ta någon form av stor karriär eller entreprenörs risk. Eller går i pension så tidigt som 35 år eller 40!

Möjligheterna är oändliga.

Hur börja leva på en inkomst

Hur kan du sjunka ner till att rädda en persons inkomst?

Börja med att noga granska din budget. Dessa budgetering kalkylblad hjälper dig att få en ordentlig titt på exakt hur mycket du sparar eller utgifter.

Räkna ut hur att trimma kostnaderna i varje enskild kategori. Börja med de kategorier som ger dig den största vinsten. Kan du hugga din inteckning i hälften – kanske genom nedskärningar i ett mindre hem? Kan du minimera körning genom att leva på ett mer fotgängarvänliga läge och därmed skära ner på din gas pengar?

Cutting dina kostnader i dessa stora biljettkategorier kommer att ha störst inverkan, men glöm inte om de mindre kategorier.

Att ge upp chips, läsk och andra ohälsosamma livsmedel kan hjälpa trimma din livsmedelsbutik räkningar avsevärt.

Sänka din termostat och göra energieffektiva uppdateringar till ditt hem kan sänka dina verktyg. Ta in en hyresgäst eller en rumskompis för din gäst sovrummet kan snabbt ge dig en (mer eller) $ 500 per månad uppsving i sparande. (Det är $ 6000 per år!)

Att leva på en persons inkomster och spara hela den andra är en av de mest effektiva sätten att rampa upp ditt sparande och leva ett mer ekonomiskt fritt liv.

Viktiga fakta om Ersättning sjukförsäkring

Att välja en mer flexibel politik sjukförsäkring med mindre Begränsningar

Viktiga fakta om Ersättning sjukförsäkring

Vad är en ersättning sjukförsäkring plan?

En Skadestånd sjukförsäkring plan är en sjukvårdsplan som gör det möjligt att välja läkare, sjukvårdspersonal, sjukhus eller tjänsteleverantör i ditt val och ger dig den största mängden av flexibilitet och frihet i en sjukförsäkring plan.

hälsa planer Ersättning är också känd som en “traditionell ersättning plan” eller en “avgift-for-service plan”. Planen hjälper till att ge skydd mot kostnaderna för sjukvårdskostnader.

Fördelar av ersättning sjukförsäkring planer

En viktig del av ersättningen sjukförsäkring plan är att det inte tvinga dig att välja en primärvårds läkare.

Ersättningen hälso- och sjukvårdspolitik är annorlunda än politik som erbjuds av hälsoorganisationer underhåll (HMO) och Preferred Provider organisationer (PPOs) eftersom det tillåter dig få vård där du väljer och sedan hälsopolitik ersättning ger ersättning för en uppsättning del av kostnaderna. Dessutom ersättning sjukförsäkring planer är också unikt eftersom de tillåter dig att själv hänvisa till specialister, att de inte kräver att du få en remiss för att få ersättning om du väljer att se en specialist.

Den typ av frihet som finns med en ersättning sjukförsäkring plan kan vara värdefullt för att styra din egen hälsa och sjukvård. Detta är väsentligt annorlunda än HMO, IPAs och offentliga postoperatörer som använder hanterade vård och kan tvinga dig att välja en primär vårdgivare som en del av planen.

Ersättning sjukförsäkring planer inte innebär en leverantör nätverk.

Är en ersättning sjukförsäkring plan rätt för dig och din familj?

Skadestånd sjukförsäkring planer har flest fördelar när följande är viktigast för dig:

  • Du behöver inte eller vill engagera sig i en primärvården läkare. Till skillnad från HMO och PPO-talet ersättning hälsoplan inte tvinga dig att välja din primärvården läkare, därför blir detta och fördel att ha valfrihet.
  • Du har inget emot att betala lite mer för din sjukförsäkring kostnader eller avdragsgill
  • Du är inte orolig för att välja leverantörer som inte godkänts för kostnader. Vilket innebär att eftersom du inte är en del av ett nätverk i en ersättning sjukförsäkring plan, kan kostnaderna för läkare och specialister du väljer sträcka sig utanför definitionen av UCR. Du måste vara uppmärksam på hur dina val påverkar dina kostnader.
  • Du bor i ett geografiskt område där tillgången till läkare och medicinska tjänster som du vill inte skulle ingå i en HMO eller PPO plan.

Skadestånd sjukförsäkring plan Kostnader och Självrisk

Ansvarsförsäkring planer betala en del av dina medicinska kostnader på tjänsteleverantören av ditt val men kan bli föremål för en självrisk.

Med en ersättning plan, kommer du att betala den första delen av sjukvårdskostnader tills du har betalat upp till gränsen för din del, som är känd som den avdragsgilla. Självrisken i en ersättning plan kan variera från $ 100 för individer och upp till $ 500 i genomsnitt för familjer och varierar beroende på tjänsteleverantören eller försäkringsbolag.

När du betalar självrisken skulle planen betala för resten av din sjukförsäkring kostnader upp till de gränsvärden i ditt kontrakt avtal.

Ersättning politik kan också innefatta samarbete betala eller co-försäkring klausuler. Även ersättnings sjukförsäkring planer kan ibland kosta ur fickan mer till individer, fördelen med själv hänvisning till specialister och har frihet att få tillgång till vård var du vill, utan geolokalisering begränsningar är väl värt investeringen för många.

Ersättning sjukförsäkring planer vs. HMO och PPO planer

Till skillnad från HMO och PPO sjukförsäkring planer, de flesta ersättningspolitik kan du välja någon läkare , specialist och sjukhus som du vill när de söker hälso- och sjukvården. Ersättning planer betraktas fee-for-service planer sjukförsäkring där du har friheten att välja hälsovårdstjänster och så länge dina tjänster är berättigade kan du debiteras en avgift beroende på hur dina policyregler skrivs.

Ibland ersättning sjukförsäkring planer kosta mer än HMO och offentliga postoperatörerna, men payoff är flexibiliteten val.

Tillgång till specialister med Ersättning sjukförsäkring planer

Möjligheten att själv hänvisa till en specialist kan vara en betydande fördel att få den bästa vården och är lätt en av de största fördelarna med ersättning sjukförsäkring planer.

4 viktiga nycklar till att förstå ersättning sjukförsäkring plan

Om du har möjlighet att välja en ersättning policy för sjukförsäkring, här är fyra viktiga punkter att komma ihåg:

1. ersättning planer och de vanliga, sedvanliga och skäliga (UCR) Rate

UCR priser är de belopp som medicinsk tjänsteleverantörer i ditt område brukar ta betalt för tjänster på grund ersättning planer är självstyrande sjukförsäkring planer finns det inget nätverk specificerar priser som dina valda leverantörer kommer att debitera. Som ett resultat, kommer du vill bekanta dig med de kostnader som din plan utser som vanligt och brukligt kontra vad din valda leverantör kommer att ta betalt för tjänster för att undvika oväntade kostnader. I synnerhet om du går till andra geografiska regioner. I allmänhet de flesta leverantörer uppfyller kriterierna, men det är viktigt att veta när du använder ett självstyrande planen som en ersättning sjukförsäkring plan.

2. Förstå risker och egenavgifter för Ersättning sjukförsäkring

Du kanske har en självrisk. Självrisken är det belopp du är skyldig att betala innan försäkringsförmåner tillhandahålls. Om din vårdavgifter omfattas eller berättigar till ersättning enligt policyn, kommer din självrisk tillämpas.

Efter den avdragsgilla, kan du bli skyldig att betala en självrisk. En co-betalning är en procentsats som du betalar av de återstående avgifter efter din självrisk. Till exempel: Om dina kvalificerade avgifter är $ 800 och du har en $ 200 avdragsgill, då lämnar $ 600 kvar. Säg din co-betalning är 20%. Det betyder att du fortfarande skyldig att betala 20% av det återstående beloppet på $ 600, vilket skulle vara $ 120. Ta reda på de avdragsgilla och co-försäkringskrav för en ersättning sjukförsäkring plan för att vara säker på att du har möjlighet att täcka kostnaderna.

Vissa ersättningshälsopolitik ger också en högsta belopp som du måste betala som co-försäkring. Denna politik blir fördelaktigt eftersom när du träffar den högsta betalas du inte längre behöva betala co-försäkring. Beroende på din medicinska situation kan detta hjälpa till att hantera den maximala kostnader som du skulle betala som en del av politiken.

3. Ersättning hälsa planer Inte Begränsa åtkomst baserat på geografisk plats

Som förklaras i vår definition av ersättning hälsoplan ovan, i en ersättning plan har du friheten att välja läkare, specialist eller sjukhus med få, om några begränsningar.

I vissa fall kan HMO och PPO: s begränsa dina alternativ för en läkare, specialist eller sjukhus med geografisk begränsning eller område där leverantören befinner sig. Detta ger en avsevärd fördel för frihet som erbjuds av en ersättning plan för många människor.

4. ersättning planer och förebyggande hälsovård Services

Vissa ersättning sjukförsäkring planer får inte omfatta förebyggande tjänster, medan andra inte gör. Förebyggande hälso- och sjukvårdstjänster omfattar årliga check-up tentor och andra rutinmottagningsbesök som är utformade för att förhindra sjukdomar. Innan du väljer en hälsoplan, se och diskutera hur förebyggande tjänster är försäkrade, och hur mycket ersättning du kan förvänta sig. Detta kommer att hjälpa dig att göra val för bästa möjliga plan. I vissa fall kan kostnaderna för dessa tjänster inte räknas din självrisk.

Hur man vet vad som omfattas av en ersättning sjukförsäkring plan

Din ersättning policy häfte eller dina anställda fördel häfte precisera villkoren för vad som omfattas och vad som inte omfattas. Läs er politik eller gynna häftet innan du behöver hälso- och sjukvården och be din sjukförsäkring agent, försäkringsbolag eller arbetsgivare för att förklara något som är oklart.

10 Smart Money flyttar för ensamstående kvinnor i 20-årsåldern

10 Smart Money flyttar för ensamstående kvinnor i 20-årsåldern

Göra smarta filmer är viktigt i alla skeden av livet. Det är viktigt att börja stark och göra val som förbereder dig för vart livet tar dig. Du kan bo enda, sluta med en partner eller starta en familj, men de positiva ekonomiska val du gör i 20-årsåldern kan ställa dig upp för att möta nästa äventyr och vet att din framtid tas om hand. Lär tio steg du behöver ta nu.

Börja planera för pension

Det första du bör göra är planen för pensionering. Bidragande tidigt och regelbundet innebär att du kan klara dig med att bidra en lägre total andel av din inkomst och du behöver inte oroa dig för att fånga upp senare. Det är vettigt att planera som om du kommer att vara ansvarig för din pension på egen hand. Detta gör det möjligt att spara tillräckligt och kommer att lämna du beredd. Det kan hjälpa dig att kunna gå i pension tidigt. Om du inte uppfyller kraven för en 401 (k) ännu, öppna en IRA och börja bidra där. Om du gör kvalificera sig för en 401 (k) vara säker på att dra nytta av din arbetsgivare match, även om du arbetar med andra finansiella mål.

Spara för framtiden

Förutom pensionssparande, är det viktigt att avsätta pengar för dina andra finansiella mål som du vill nå i framtiden. Det kan komma en tid när du vill köpa ditt eget hem eller lägenhet och börja bygga upp eget kapital i stället för att hyra.

Spara upp för kostnader som att köpa en ny bil kan hjälpa dig att spara pengar på ränta. Om du vill att så småningom starta eget företag, vilket sparar upp kapital för att göra det skulle vara ett stort mål.

Skapa en finansieringsplan

En finansiell plan kan omfatta allt från din karriär plan för din pension plan. Om det känns som för mycket börja med en femårsplan.

Var vill du vara om fem år? Vad behöver du göra ekonomiskt för att komma dit? Sedan dela upp det i årliga och månatliga mål och steg. Var noga med att inkludera långsiktiga mål som pension som en del av planen. Detta kan innebära att gå tillbaka till skolan för att få utbildning för att hjälpa till med din nästa karriär mål.

Fokus på klättra på karriärstegen

Nu är en bra tid att fokusera på karriärstegen. Det tar tid och hårt arbete för att flytta upp. Gör tydliga mål och avgöra vad du behöver göra för att nå dem. Det kan innebära att byta företag, flyttar till en annan stad eller gå tillbaka till skolan. Det kan innebära att du gör sida arbete eller skapa ett professionellt nätverk och hitta en mentor för att hjälpa dig att nå det målet. Bryt ned de olika stegen för karriärväg du vill ta och börja ta dem. Det är okej att byta riktningar vid något tillfälle och väljer att gå en ny riktning om du hittar en bättre passform för dig. Drömmar kan förändras, men det viktigaste är att fortsätta framåt mot den drömmen.

Se till att du budgetering

Budgetering är en av de största verktyg för att hantera dina pengar på rätt sätt. När du är singel, är det lätt att motivera inte skapa en budget. Dina utgifter är enkelt och om du betalar dina räkningar vad spelar det för roll när och hur du spenderar dina pengar?

Däremot kan din budget hjälper dig att hitta områden som du kan skära ned på utgifterna för att lägga mer pengar mot besparingar eller skuld. Gör din inkomst ett verktyg och budget på ett effektivt sätt. Detta betyder inte att du inte ska ha kul, men avgöra hur mycket du har råd att spendera medan du arbetar på din ekonomiska plan och hålla fast vid detta belopp.

Ta hand om din kredit / skuld

Din kredit och skuld kan påverka din förmåga att ta nästa ekonomiska steg från att köpa ett hem att ta ut ett företag lån för att öppna ditt nya företag. Betala ner din skuld kommer att frigöra extra pengar som du kan använda mot besparingar. Sena betalningar kan göra det svårt att kvalificera sig för ett lån. Att ta sig tid att åtgärda eventuella tidigare misstag och rensa upp din kredit rapport kommer att göra det lättare för dig att nå dina mål i framtiden.

Kontrollera att du har rätt försäkring

Försäkring är där för att skydda dig.

Det kan vara frustrerande att se din inkomst går till försäkring varje månad, men det är där för att skydda dig. När du är en enda, kort sikt och lång sikt sjukförsäkring kan vara en livräddare, speciellt om du inte har en katastroffond sparat. Denna försäkring kommer att skydda dig om du plötsligt inte kan arbeta på grund av en skada eller sjukdom. Sjukförsäkring kan hålla dig från att gå i konkurs när du är plötsligt sjuk. Hyresgästen försäkring kan hjälpa dig att undvika stress för att ersätta allt om du rånad. Ta dig tid att se till att du är skyddad.

Glöm inte Life Insurance

När du är singel, kan det verka som du inte behöver livförsäkring. Detta gäller särskilt om du inte har ett barn eller någon du är ekonomiskt ansvarig för. Du bör dock ha tillräckligt för att täcka dina begravningskostnader. Du kan undvika att lämna bördan av dessa kostnader på din familj eller vänner. Många arbetsgivare erbjuder en grundläggande politik som borde täcka dessa kostnader. Om du är ansvarig för att hjälpa någon ut ekonomiskt, kan du överväga att ta ut en tillräckligt stor politik som de kan leva på räntan, om de investerade.

Bygg din nödfond

En katastroffond är viktigt om du är singel. Det kan vara det som rädda dig från att vara hemlösa om du skulle plötsligt förlora ditt jobb. Det kan bidra till att täcka oförutsedda utgifter och ta oro och vikten av. För människor som lever på en inkomst, är ett år till ett värde av kostnaden ett bra mål. Detta kommer att ge dig tid att hitta ett nytt jobb utan alltför mycket tryck.

Sätta allt i ordning

Slutligen tar sig tid att sätta allt i ordning. Det kan verka som det är för tidigt att oroa sig för det, men med en vilja och slut önskemål kan göra det lättare för dina nära och kära om du skulle passera oväntat eller om du skulle bli sjuk plötsligt. Att fatta beslut om en levande kommer eller DNRs, organdonation, begravning planer och vem du ska kontakta om du passerar kommer inte ta lång tid, och en gång gjort, behöver du inte oroa dig för det igen. Ett dokument som innehåller någon försäkring information, kommer bank- och kreditkonton göra det lättare för någon att hjälpa dig om du behöver det. Vanligtvis en förälder är en bra person att ge denna information till, men om inte du kan ge den till en pålitlig vän som förstår situationen.

Hela Life Insurance Explained – är denna typ av policy rätt för dig?

Vad är hela livförsäkring?

Är Livförsäkring genom arbete Enough?

Hela livförsäkring är ett kontantvärde typ av livförsäkring som ger skydd under hela din livstid och erbjuder två viktiga fördelar:

  • en död förmån som skall betalas ut till stödmottagaren i händelse av din död
  • kontantvärde ackumulerats under löptiden försäkring som kan användas som besparingar eller lånas mot om du behöver pengar medan du lever

Hela livförsäkring är också känd som “rakt liv” och “permanent livförsäkring.”

Ett helt liv politik täcker du för hela livet, inte bara för en viss period. Hela livförsäkringar tillämpar de premier som betalas in både besparingar eller investeringar och livförsäkringar död nytta. Hela livförsäkring liknar universella livförsäkring som också varar hela livet.

Hur fungerar Whole Life Insurance Kostnad jämfört med andra Life Insurance?

Hela livförsäkring är dyrare än andra livförsäkring eftersom det inte bara livförsäkring. När du betalar dina premier för er politik du lägger en del av den mot livförsäkring, men sedan en annan del av vad du betalar går in i investeringsdelen. Naturligtvis kommer ni att betala mer för ett helt liv politik med investerings besparingar än vad du skulle göra om du bara tog en grundläggande försäkring sikt liv. Hela ditt liv försäkring kommer också att betala skattefria utdelningar, detta ger dig en viss flexibilitet och fördelen att du inte skulle se med en livförsäkring.

Vissa människor kan välja att använda utdelningen för att bidra till utbetalning av bidraget eller ta kontant utbetalningar från it.outs från det.

Hela livförsäkring alternativ

Det finns 3 huvudsakliga typer av hela livförsäkring:

  1. Traditionell hela livförsäkring
  2. Intresset Sensitive Whole Life Insurance
  3. Singe Premium Whole Life Insurance

En traditionell hela livet försäkring ger dig en garanterad minimiavkastning på kontantvärde portion.

En räntekänsliga hela livförsäkring ger en rörlig ränta på kontantvärde portion, liknande en justerbar sats inteckning. Med räntekänsliga hela livförsäkring kan du få mer flexibilitet med ditt liv försäkring som att öka din död fördel utan att höja dina premier beroende på ekonomin och avkastningen på dina pengar värde portion.

Engångsbetald är för någon som har en stor summa pengar och vill köpa en politik på framsidan. Liksom andra hela livförsäkring alternativ engångsbetald hela livförsäkring faller kontantvärde och har samma tax shelter avkastningsskatt.

Hela Life Insurance kostnaden jämfört med Term Life Insurance Kostnad

Även om det inte fanns någon investeringsdelen måste du överväga att med hela livförsäkring, du köper täckning som kommer att pågå hela ditt liv i motsats till den kortare sikt livförsäkringar som täcker mindre tidsperioder, såsom 10 eller 20 år.

Hela livförsäkring kan kosta 5-10 gånger så mycket pengar som term livförsäkrings kostnader, men det har kontantvärde och varar hela livet. Du måste väga alternativen.

Försäkringsgivarna avgöra vad de tar betalt om politik genom att analysera risker. Ju högre risk, desto dyrare politiken. Det är det enda sättet försäkringsbolagen förbli lönsam. Därför finns det en mycket större chans att du definitivt kommer att dö under den tid hela livförsäkring. Med en livförsäkring det är mindre risk, eftersom försäkringsbolaget inte nödvändigtvis betala ut en död fördel under kortare försäkringsperioden. Så när ett helt liv försäkring premien beräknas är det i huvudsak ser finansiera dödsfalls utbetalning över löptiden av ditt liv.

En fördel med hela livet är att din död nytta och premie i de flesta fall kommer att förbli densamma. Hela livförsäkring bygger också kontantvärde, vilket är en avkastning på en del av dina premier som försäkringsbolaget investerar.

Din kontantvärde är skattefri uppskjuten tills du dra tillbaka den och du kan låna mot det.

5 Fördelarna med ett helt liv försäkring

  1. En del av din premie pengar går mot din kontantvärde
  2. Du kanske kan använda spar delen av politiken för att så småningom betala er politik om du börjar tidigt
  3. Din premie förblir konstant under den tid du omfattas om du inte väljer något annat.
  4. Om du gör en ändring i din hela liv försäkring, du har livslång täckning med inga framtida läkarundersökningar
  5. Hela livet ger skattesparmöjligheter medan du lever och även skattebesparingar till din egendom

Ska jag köpa ett helt liv försäkring för en investering?

Även hela livet ger försäkringstagaren att ackumulera rikedom och använda dessa besparingar under loppet av sitt liv, så långt investeringarna går, är hela livet inte nödvändigtvis det bästa valet. Beroende på hur marknaden fungerar och din personliga situation, kan du överväga att köpa en längre span sikt livförsäkring med en fast årlig takt och arbeta med en investeringsrådgivare för att räkna ut den bästa strategin för hur du investerar dina pengar.

Byggnad och skydda rikedom med hela livförsäkring

Avkastningen på ett helt liv försäkring är mycket låg jämfört med andra investeringar, även med skattebesparingar vägas in. Livförsäkring inte bör användas enbart som en investering verktyg och du bör bedöma dina politiska val om skydd och inte bara avkastningen. Exemplen nedan bildar en bra utgångspunkt för att förstå när hela livet kan fungera bra för din situation.

5 Exempel på när helt liv politik kan vara ett bra val för dig

Hela livet är ett intressant alternativ när du gör det en del av din ekonomiska strategi. En viktig del av en finansiell strategi om är att förstå de ekonomiska konsekvenserna, och göra en solid plan som är vettigt. Att få fast finansiell rådgivning är en stor del av det. Här är 5 exempel på när ett helt liv politik kan bidra som en del av finansiella strategi och som ett sätt för dig att bygga eller skydda rikedom.

  1. Hela livförsäkring eller permanent liv är ett bra alternativ om du är ung och ännu inte har möjlighet att spara pengar på egen hand och titta på detta som en påtvingad besparingar mekanism. Du behöver inte nödvändigtvis måste ta de flesta del av din livförsäkring i ett helt liv politik. Du kan ta en procentsats av din totala behov, eller precis vad du kan för närvarande har råd med, och använda den som en del av en flerskiktade livslångt strategi för att säkerställa att du alltid har en liten livförsäkring och några besparingar, när du bygger din livsstil. Du kan använda spardelen för att säkra lån eller till och med en inteckning i framtiden om du en dag vill köpa en bostad eller bilda familj. Du kan komplettera ett helt liv politik med term liv när du behöver mer livförsäkring, och få denna del till lägre kostnad.
  2. Om du är i mycket god hälsa eller unga men oroa dig att när du blir äldre kan du få en sjukdom, eller kan ha problem med att få livförsäkring, då hela livet är ett bra sätt att säkerställa en politik som kommer att pågå hela livet. Kom ihåg att du kan alltid köpa mindre hela livet, och komplettera den med mer sikt liv till en lägre kostnad.
  3. Om du är rik och har mer pengar än du behöver, då hela livförsäkring kan vara ett mycket fördelaktigt sätt att skydda / investera pengar på grund av skattefria konsekvenserna av räntor och utdelningar som bygger upp besparingarna. I denna situation kan hela livet vara fördelaktigt för egendom planering samt.
  4. Om du vill lämna ett stort arv död nytta för din familj eller någon annan när du dör, oavsett ålder, då hela livet är ett bra sätt att finansiera detta. Till exempel, om du vill lämna $ 500.000 till ditt barn när du dör eftersom de har särskilda behov och kommer att behöva dessa pengar oavsett vad deras ålder, då hela livet kan hjälpa dig att finansiera detta med medel för att säkra död nytta, även om du dö när man är mycket gamla. I ett fall som detta, bör du verkligen överväga er politik som ett sätt att finansiera detta arv död fördel eftersom det är vad du gör.

Olika livs försäkringsbolag erbjuder hela livförsäkringar till olika priser

  • Om du har att göra med en agent som bara kan erbjuda alternativ från ett livförsäkringsbolag bör du shoppa runt för att hitta alternativa offerter.
  • En mäklare kanske kan ge dig flera offerter för hela livförsäkring, med olika alternativ.
  • En finansiell rådgivare kan granska olika aspekter av din ekonomiska plan.
  • Du kan få offerter med flera agenter för att få en uppfattning om priset. Det är inte bara en hel livförsäkring att välja mellan, det finns många. Bli informerad.

The Bottom Line på hela livförsäkring

Hela livförsäkring ger en död förmån, skatteförmåner och kontantvärde, men kommer att kosta dig mycket mer än de billigare enklare livförsäkring alternativ.

Hela livförsäkring är ett säkrare permanent livförsäkring val än några andra, kan det ge garanterad ränta, premium och dödsfall, så att du vet vad som väntar.

Hela livet är det dyraste alternativet i livförsäkrings familjen politik och kan kosta 5 till 10 gånger mer än en term liv politik och lite mer än en universell liv politik.

Få hela livet medan du är ung som en del av en strategi för att maximera fördelarna, eller när du är äldre om du är rik och vill göra något med alla dina extra pengar.

Se till att du kommer att kunna betala din livförsäkring. Att köpa ett helt liv politik kommer inte hjälpa dig om du hamnar hoppa betalningar eller välja ett belopp som du inte har råd och måste försöka byta livförsäkring senare, eller ännu värre få in och till slut förlora allt. Starta skäligen, kan du alltid lägga täckning som du behöver det. Det viktiga är att börja någonstans.

Se till att försäkringsbolaget du köper din livförsäkring från har starka finansiella betyg, du investerar i en politik som kommer att pågå en livstid, så försäkringsbolaget du väljer bör ha god stabilitet.

Se upp för dolda kostnader i sin helhet livförsäkringar

Inte någonsin bara köpa hela livförsäkring eftersom någon säger dess det bästa valet. Hela livförsäkring betalar högre provisioner till mäklaren, och kan även omfatta avgifter för förvaltningen av investeringar. Detta är helt normalt för investeringar, kommer du vanligtvis betala avgifter någonstans, men se till att du diskutera dessa aspekter med en rådgivare och har väl informerade om dina val och vad som väntar.

Tips: Be din finansiella rådgivare eller livförsäkring mäklare eller agent frågor kommer att ge bäst resultat för dig på lång sikt. Om du inte gillar hur de hanterar dina svar, hitta någon du känner dig bekväm med. Det här är ditt liv som du investerar i och din familjs säkerhet.

Lagren är flyktiga, kommer den påverka din helt liv politik?

Adress oro fluktuerande börskurser, till exempel fråga din rådgivare vad de tycker om vad som hände med universella livförsäkringar under de senaste 20 åren. Se till att du är bekväm med de svar du får. Ta reda på hur hela ditt liv politik kommer att skydda dig och hur spardelen fungerar. Att vara välinformerad kommer alltid skydda dig helt och en bra rådgivare kommer inte att vara irriterad med dina livförsäkrings frågor, men kommer gärna att noggrant granska din oro och ge dig vägledning.

Ytterligare överväganden: Om du verkligen vill investera ett par hundra dollar i månaden i “besparingar”, bör du tala med en finansiell rådgivare som kan granska en strategi som kommer att gynna dig bäst. Sen när du har tittat på alla alternativ, fatta ett välgrundat beslut. Hela livet kan vara det bästa beslutet för dig, men du behöver för att utforska alla alternativ att veta.

Hur att gå i pension utan att spara en Penny

Pension, utan att spara? Ja, det kan göras.

Hur att gå i pension utan att spara en Penny

Spara till pensionen är smart, men visste du, du kan gå i pension utan att spara ett öre? Folk gör det hela tiden. Och en del av dem går i pension med en ganska fin livsstil. Hur gör dom det? I ett par olika sätt. Här finns tre sätt du kan gå i pension utan att spara alls.

1. Karriär Plan

Om du väljer en karriär där fördelarna är bra och en pensionsplan finns , kan du gå i pension med en bekväm garanterad inkomst och aldrig spara ett öre på vägen.

Ju längre du arbetar i ditt valda yrke, desto högre din pension pension.

Jag ser detta synsätt i handling oftast med lärare, brand och polisarbetare, militär personal och personer som arbetar för den federala eller statliga regeringen. De håller med sin karriär, struktur saker så deras hus betalas ut om den tid de går i pension, och med en stabil pension, pensionär hälsofördelar, och i vissa fall Social Security också de kan leva ganska bekvämt.

Vad som gör denna plan fungerar bra sticker hos samma arbetsgivare under en längre tid. De flesta pensioner ger dig en fördel beroende på hur många år du var där och på din slutliga åren av ersättning. Ju fler år, och ju högre ersättning, desto högre nytta. Om du flyttar runt för mycket är det osannolikt att du kommer att ha möjlighet att få en så stor pension som om du bor hos samma arbetsgivare för tjugo eller trettio år.

En sak att tänka på, kan du inte få din fulla Social Security och pension. Det finns en Social Security regel kallas oväntade Elimination Provision som kan påverka dig om du får pension från års arbete där dina inkomster inte omfattas av socialförsäkringssystemet. Detta ofta påverkar lärare i 13 stater som har pensionsplaner i stället för social trygghet, och det kan påverka dig om du får en pension från arbetet utomlands.

2. den sena starten Plan

Yrkesverksamma, såsom läkare, advokater, arkitekter och revisorer, ofta komma in i vanan att spendera mer som de gör mer. I denna situation är det lätt att hamna i medelåldern med några väsentliga pensionssparande.

Ett alternativ att tänka på: lämna privat praktik eller små företag och gå att hitta ett företag eller statliga jobb som erbjuder en pension. Spendera de sista 10 till 15 år av din karriär på en plats där pensionshälsofördelar och en pension är en del av paketet. Denna sena start plan kan vara en livräddare för höginkomsttagare som inte sparar på vägen. Det kanske inte är vad du tänkt den senare delen av din karriär att vara, men pensionsinkomster och förmåner kommer att göra din pension år betydligt bekvämare.

Detta tillvägagångssätt gör att du kan leva stort och spendera vad du gör i din yngre år. Men kom ihåg, det finns ingen garanti att du kommer att kunna få det statliga jobb senare. Om du inte sparar och kan inte övergången till en karriär med en pension, då måste du gå med det sista alternativet på denna lista.

3. lever på mindre Plan

Visste du att Social Security är ganska mycket enda källan inkomsten för ca 20% av pensionerade par och 43% av pensionerade singlar ?

Att leva på social trygghet kanske inte låter som den ideala pensionsplan, men om du hade mycket roligt på vägen kan avvägningen vara värt det. Denna plan kan fungera bra för den fria pigg typ, eller för alla som av någon anledning inte spara på vägen.

Och om du arbetar fram 70, och vänta tills 70 krav Social Security, kommer du att få en anständig inkomst. Du får mycket mer genom att hävda senare. Kombinera att intäkterna med en billig livsstil och leva på social trygghet, tro det eller ej, kan vara bekväm – om du vet hur att sträcka på dollar.

Det finns alla möjliga sätt att tjäna pengar stretch. Du kan  köpa de saker du behöver för mindre genom att handla hos Goodwill eller hitta andra sätt att köpa saker second hand. Du kan spara på bostäder genom att hyra ett rum från familj eller vänner.

Eller kanske du kan handla kompetens, såsom matlagning eller PET-sammanträde, i utbyte mot hyra eller verktyg. Var kreativ i ditt senare år, och du kan dra av en ganska prestation – pension utan att spara ett öre!

Hur Split kostnader Som ett par

Lär dig att budget och spendera samtidigt som separata konton

Hur Split kostnader Som ett par

Hur kan ett par rättvist dela kostnader om de var tjänar olika mycket? Vissa par pool alla sina pengar ihop till en fond som är gemensamt ”vår”. Men vad händer om du inte vill göra det? Vissa par föredrar att behålla sina pengar separat, även efter att de är gifta. De varje chip för att betala för vissa gemensamma kostnader, som inteckning eller hyra.

Men dela upp kostnaderna med rå dollar – är inte en hållbar lösning om två personer har vitt skilda löner – som att dela en $ 100 objekt i $ 50 steg vardera.

Om en partner gör $ 200.000 per år, medan den andra är att göra $ 20.000 per år, kan det vara svårt att be varje partner att dela kostnaden för lånet. Vad kan du göra?

Hur man ha separat redovisning, men ändå vara Fair

Om du arbetar för att upprätthålla separata konton prova denna taktik: Split dina utgifter baserad på en viss procentsats av din inkomst. Till exempel kan du hålla med om att var och en av er kommer att chip i 35 procent av din inkomst till boendekostnader.

Ju högre tjänar partner kommer att betala mer dollar (i rå pengar) medan den nedre tjänar partner kommer att betala mindre rå dollar. Men båda parter kommer att betala samma procentsats av sin inkomst. Du kan göra detta med varje budgetering kategori – livsmedel, verktyg, veterinärvård och mer.

Vilka andra alternativ har vi?

Kom ihåg att detta råd gäller par som vill ha separata konton och både chip in för gemensamma kostnader.

Det är inte den enda strategi som par använder för att upprätthålla “separata” pooler av pengar.

Här är några andra sätt att par kan upprätthålla separat pengar:

  • Ersättning:  Varje partner får en “ersättning”. Detta kan antingen vara samma summa pengar (i rå dollar), eller det kan stå i proportion till deras inkomster. Detta gör att varje partner att tillbringa sin ersättning på vad de vill, medan huvuddelen av sina pengar upprätthålla en gemensam pool. Detta är en särskilt bra strategi om en make är en shopaholic medan den andra tenderar att vara mer sparsam.
  • Urval:  Varje partner betalar för vissa räkningar. En partner betalar inteckning, medan den andra partnern betalar för livsmedel och bilförsäkring. Om en partner tjänar mer än den andra, kan han eller hon välja att betala för de dyrare räkningar.
  • Performance Bonus:  En partner fokuserar på att så mycket pengar i förhållande som möjligt, medan den andra, lägre tjänar partner fokuserar på att skära ned kostnaderna så mycket som möjligt. På så sätt partnern vars tid är “värd mer” kan maximera intäkter, medan den nedre betalda partner kan utöva sparsamhet och hjälpa duon spara så mycket som möjligt. Den partner som fokuserar på att spara pengar bör hålla en sammanställning av hur mycket han eller hon sparat varje månad, och få en “ersättning” eller en “prestationsbonus” som bygger på detta belopp. När allt kommer omkring är ett öre sparat en krona tjänade.
  • Spousal Lön:  Vad händer om en partner är en heltid förälder, medan den andra partnern arbetar utanför huset, men de två parterna vill behålla separata konton? Den partner som tjänar inkomster kunde betala en “lön” till heltid förälder. Det låter radikalt, jag vet, men jag har hört talas om framgångshistorier från lyckliga par som tycker om att upprätthålla separata konton, även om en partner fokuserar på hushållsarbete heltid.

Skäl att köpa Long Term Care Insurance

Skäl att köpa Long Term Care Insurance

Varför köpa omsorg försäkring? Nedan finns tre goda skäl.

1. Du vill ha möjlighet att få tillgång till vård av god kvalitet snabbt.

Om du behöver hjälp och inte har en långsiktig vård försäkring, vad gör du? Du får hjälp från familj och vänner, betala för det ur fickan och / eller gå på Medicaid.

För att komma åt långsiktiga fördelar vård du måste behöver hjälp att utföra två av de sex dagliga aktiviteter. Dessa aktiviteter såsom bad, och dressing.

Som ni ålder och börja behöver hjälp med dessa poster, många människor är beroende av en make eller andra anhöriga först. Om du inte har försäkring sedan när familj och vänner kan inte längre ge den vård du behöver, börjar du att spendera ner dina tillgångar för att betala för vård. Om du behöver vård under lång tid och spendera alla dina tillgångar sedan på den punkten statliga stödprogram plocka upp kostnaden för din vård i en kvalificerad omvårdnad anläggning.

Du kommer antagligen att få tillgång till vård snabbare när du har omsorg försäkring, eftersom du vet att du har pengar att betala för det. Detta är en av anledningarna människor köper denna typ av försäkring – så att de har möjlighet att få tillgång till vård snabbare, och kan använda försäkringsbolagets pengar för att betala för det.

2. Du kan ha en lång kostsam fordran.

Jesse Slome, verkställande direktör för American Association för Long-Term Care Insurance berättade historien om en av de längsta fordringar på rekord: en kvinna som betalade $ 12.000 i premier under bara några år, och fick $ 1.200.000 i långtidsvård fördelar under de närmaste femton åren.

Som Jesse sade: ”Är hon lycklig? Nej, jag tror inte att någon skulle ringa henne lycklig.”Hon hade köpt långtidsvård försäkring så hennes kostnader täcktes, men jag är säker på att hon och hennes familj båda önskar en långsiktig vård behöver aldrig uppstått i den första plats. Om du köper en långsiktig vård försäkring, låt oss hoppas att du aldrig behöver det.

Om du gör, men du ska vara glad att du har det.

3. Du vill valfrihet.

När du köper omsorg försäkring du kommer att ha de nödvändiga resurserna för att ge vård av god kvalitet, och du kommer att ha möjlighet att välja hur och var du får detta vård. De som inte har stora egna resurser, eller de som inte köper långtidsvård försäkring, helt enkelt inte kommer att ha så många val. Betyder det att alla skulle springa ut och köpa omsorg försäkring? Nej, precis som alla ekonomiska beslut, måste du utbilda dig själv, utvärdera för- och nackdelar , och fatta ett beslut som är rätt för dig.

Det finns alternativ till traditionell långvård försäkring , såsom att få vård utomlands, eller köpa in ett fortsatt Care gemenskapen. Trots alternativen är de i pension kommer att finna det en hel del fred-of-mind som kommer från att ha traditionell långvård försäkring.

Hur man skapar en budget Du kan verkligen hålla sig till

Lär dig grunderna i att göra en budget som fungerar för dig

Lär dig grunderna i att göra en budget som fungerar för dig

Budgetar har en tendens att vara stor i handling, men svårt i teorin.

Det beror på många av oss behandlar budgetar mer som önskelistor (hur vi skulle vilja att spendera våra pengar i en perfekt värld) snarare än verklighetsbaserade riktlinjer (det sätt vi behöver att spendera våra pengar för att möta våra finansiella mål).

För att skapa en budget som fungerar och låter dig leva ett bekvämt och lyckligt liv, du behöver för att få en fast grepp om vad du för närvarande spenderar, vad du kan ha råd att spendera, och vad dina prioriteringar är.

Oavsett om du har problem med att hålla sig till din budget eller inte lyckats skapa ett, här är en enkel steg-för-steg guide som hjälper dig att skapa en budget kommer du att kunna följa.

Hitta ett system Du vara bekväm att använda

Om du gillar att spåra allt själv för att se exakt var dina pengar går, inrätta ett kalkylblad i Excel och använda formler så att du inte behöver fortsätta att lägga upp saker för hand. Gör en punkt för att samla kvitton och räkningar i slutet av dagen (eller vecka) för att uppdatera dina nummer.

Om du föredrar att övervaka dina utgifter utan att investera massor av tid, använder en webbplats som Mint.com, som låter dig ansluta dina bankkonton och kreditkort, så att dina dagliga transaktioner automatiskt filtreras till förinställda budgetkategorier. Du kan se en översikt där dina pengar går utan att spåra allt själv.

Oavsett vilket system du väljer, se till att det är en som känns användarvänligt för dig .

Desto lättare är det för dig att upprätthålla och övervaka, desto mer troligt att du kommer att vara att hålla fast vid det.

Beräkna din totala inkomst

Hur mycket pengar är för närvarande kommer in? Det är ditt nät nettolön efter saker som skatter och 401K avdrag subtraheras. Inkludera regelbundna lönecheckar, sidojobb, kompletterande inkomster, etc.

Beräkna din totala (nödvändigt) Kostnader

Hur mycket pengar går mot nödvändigheter? Den innehåller verktyg, hyra eller amorteringar, bil betalningar, sjukvårdskostnader, och dagligvaror.

Vissa kostnader, som din inteckning eller bil betalning, kommer att fastställas, vilket innebär att du betalar samma summa månad efter månad. Andra, som livsmedel, är rörlig och kommer att vara lite svårare att beräkna. Ge din bästa uppskattning av hur mycket du spenderar på månadsbasis, och kom ihåg att du alltid kan justera detta senare. (Se steg # 7.)

Uppskatta ut din diskretionära utgifter

För att skapa en budget som inte kommer att göra dig olycklig, och en du är mest benägna att följa måste du tillåta dig själv lite ”kul” pengar. Hur mycket beror på vad din nuvarande ekonomiska situation ser ut, liksom vilka saker ge dig de mest glädje.

Kanske mest kan du tillåta dig själv just nu är en billig Redbox hyra varje helg. Kanske kan du avsätta $ 50 / vecka för en trevlig middag.

Bestäm vilka diskretionära köp är viktigast för dig och räkna ut hur du kan göra plats för dem. Du kanske inte bryr sig alls om TV eller kläder, till exempel, men bestämmer dig vill göra plats för teater och resor.

Glöm inte Enstaka kostnader

Inte alla vanliga kostnader är månatliga utgifter.

Saker som kvartalsvisa vattenräkningar och årliga bil registreringar får inte vara på din månatliga radar, men de är fortfarande förutsägbara, så du bör göra plats för dem i din budget.

För att se till att du inte socked med oväntade kostnader, skapa en plats i din månatliga budget för dessa tillfälliga utgifter. Avsätt lite varje månad så att när din kvartalsvisa eller årliga räkningen kommer, du har pengar tillgängliga för att betala för det.

Gör en plats för Savings

Varje månad bör du lägga pengar mot tre stora besparingar mål:

  • Nödfond (3-6 månaders intäkter för oförutsedda utgifter som sjukdom eller olyckor)
  • Pensionsfond (401K, IRA, etc.)
  • Personliga mål (spara för en familjesemester, en insättning på ett hus, dina barns college fond, etc.)

Bestäm hur mycket du kan rimligen råd att bidra till varje mål, och vid behov, justera några av dina rörliga och diskretionära utgifter så att du kan spara ännu mer.

Sparande är något för många människor sätta på sparlåga och sedan ångra på vägen. Var proaktiv och göra en plan för att rädda en del av din vanliga budget.

Granska och Tweak

Omständigheterna förändras. Våra prioriteringar skiftar vi byta jobb, vi rör oss, vi har barn. Boka tid med dig själv varannan månad för att sitta ner med din budget och se till att det fungerar för din nuvarande mål och realiteter.

Om du har redan fått dina siffror ansluten till ett program eller hemsida, är det lätt att leka med din budget kategorier för att se var du kan skapa extra rum eller prioritera en sak framför en annan.

Kom ihåg att din budget måste fungera för dig, inte tvärtom.

Reverse Mortgage Fördelar och nackdelar

Reverse Mortgage Fördelar och nackdelar

En omvänd inteckning är ett verktyg – ett finansiellt instrument. Det finns ingen anledning att dra förhastade slutsatser som en omvänd inteckning är dålig. I själva verket tror jag att många pensionärer vända inteckning proffsen uppväger nackdelarna.

En vanlig omvänd inteckning myt; många barn till föräldrar som överväger det omvända inteckning fruktar deras arv kan krympa bort om mamma eller pappa tar en sådan inteckning.

I själva verket, med upp hem kapital i stället för att spendera mer IRA tillgångar kan faktiskt bevara mer rikedom för arvingar. I vissa fall kan det också ge ytterligare skattelättnader för arvingar. Till exempel, om föräldrarna diktera lagligt de vill hem att gå till barnen för en framtida försäljning, arvingarna kommer att ärva skatte avdrag för ackumulerade obetalda räntor. Detta är en av många okända “proffs” i ​​en omvänd inteckning. Fler och nackdelar är nedan.

Omvänd inteckning proffsen

  • Inga månatliga betalningar krävs
  • Ingen inkomst eller tillgångar krav
  • Obegränsade kredit värdering
  • Inga begränsningar för användningen av intäkterna
  • Det ger skattefria inkomster
  • Lånet är inte anlita: du kan aldrig skyldig mer än värdet på fastigheten
  • Ingen personlig garanti krävs
  • Kan titeln i ditt förtroende eller livs egendom (t.ex. en återkallelig levande förtroende eller oåterkallelig förtroende)
  • Ger garanterad inkomst för livet.
  • Omvänd inteckning program är federalt uppdrag, så kostnader och villkor är konsekvent över långivare
  • Regeringen försäkrar din omvänd inteckning så om din lånevärdet går upp mer än värdet av ditt hem långivaren inte kan ta ditt hem och du inte skyldig skillnaden, inte heller din familj
  • När du säljer ditt hem, precis som med alla lån, får lånet betalas ut och ytterligare kapital tillhör dig
  • Du kan låna någonstans mellan 55% och 70% av ditt hem värde
  • Omvänd inteckningar inte påverka din kredit värdering
  • Du äger fastigheten vid alla tidpunkter

Användning av en omvänd inteckning

  • Som en kredit att tillföra likviditet
  • För att minska risken för överlever tillgångar
  • Att ge pengar så att du kan skjuta upp ditt Social Security startdatum
  • För att finansiera långsiktig vård försäkring
  • För att betala av dina befintliga lån och eliminera din inteckning betalning
  • För att betala för vård i hemmet senare i livet

Omvänd inteckning nackdelar

  • Om du flyttar inom några år att ta ut din omvänd inteckning avgifterna du betalar kan inte vara värt den nytta du får
  • Du måste betala dina fastighetsskatt och underhålla hemmet eller lånet kan kallas in
  • Du måste vara minst 62 för att ta ut en omvänd inteckning (för par, är ålder bestäms av den yngre av de två)

När en omvänd inteckning är inte en bra idé

  • Du dör i morgon
  • Du flyttar nästa vecka
  • Du tenderar att spendera för mycket, kanske genom att ge till dina barn, och därmed kan hamna inte kunna fortsätta att betala fastighetsskatt en dag
  • Om du är berättigad till Medicaid, i vissa fall utgår från en omvänd inteckning kan påverka din behörighet, så gör ditt hem arbete först.

När kommer din omvänd hypotekslån förfaller?

  • Precis som alla inteckning när fastigheten säljs
  • När låntagaren avlider (sista återstående låntagare) då godset har upp till ett år för att betala av lån
  • När låntagaren inte längre upptar hem för över 12 månader så har du upp till ett år för att betala av lånet genom att sälja hemmet, refinansiering, eller helt enkelt betala lånet off.

3 faktorer avgör hur mycket du kan få

  • Age of låntagaren – ju yngre man är desto mindre kan du få
  • Värdet på fastigheten – max $ 625.500 värde som används
  • Den typ av omvänd inteckning program du väljer

Uppskatta hur mycket du kan få med en omvänd inteckning miniräknare .

Hur kontanter från omvänd inteckning fått?

  • Klumpsumma
  • Term månatliga betalningar
  • Kredit
  • Eller någon kombination av ovanstående

Vissa människor säger en omvänd inteckning con är att de är dyra

Om du har hört att en omvänd inteckning är dyrt, måste du fråga “dyra jämfört med vad”?

Det är ett verktyg för att använda hem kapital du har. Sälja huset är ett annat verktyg som du kan använda för att frigöra hem kapital. Selling är dyrt också. Nedan är uppskattade kostnader för att sälja en $ 400.000 hem:

Beräknade kostnader för att sälja en $ 400.000 hem:

  • Mäklaren @ 5%: $ 20.000
  • Hem reparationer: $ 10,000
  • Flytta kostnad: $ 5000
  • Totalt: $ 35.000

Jämför det med beräknade kostnader för en omvänd inteckning i en $ 400.000 hem:

  • HUD ”MIP” @ 2%: $ 8000 (detta är HUD s upfront inteckning försäkringspremie)
  • Points (glidande skala): $ 6000
  • Avslutande kostnader: $ 3500
  • Totalt: $ 17.500

När du faktor i skatt, kan en omvänd inteckning också kostar mindre än likvidera investeringar eller dra tillbaka överskjutande medel från en IRA.

Var kan jag hitta en kunnig omvänd hypotekslån officer?

Kolla iReverse bostadslån  på nätet. De ger en sökfunktion för att hjälpa dig att hitta en omvänd inteckning specialist.

Kom ihåg att innan du gör en omvänd inteckning, gör din forskning och se till att du förstår hur det fungerar. Så länge förstår det, finns det ingen anledning det bör övervägas dålig eller farlig.

Warren Buffett: s Råd för investerare: Plocka inte Stocks Like Me

Warren Buffett: s Råd för investerare: Plocka inte Stocks Like Me

Warren Buffett är utan tvekan den största levande investerare. Buffett visade en investering i en misslyckad textilier fast i antalet-fyra företag på Fortune 500-listan, och hans personliga förmögenhet har ballooned till över $ 60 miljarder, vilket gör honom till den tredje rikaste personen på jorden.

Med tanke på hans decennier långa meritlista på marknaden, många investerare vill lära sig att plocka bestånd som Buffett. Men för enskilda investerare, inklusive hans egen hustru, kommer Buffett ständigt tillbaka till en mycket grundläggande investeringsstrategi-och det är en strategi som har något att göra med att plocka enskilda aktier.

Buffett Råd för hans fru

I sitt årliga brev till aktieägarna 2013 Buffett riktat sin egen dödlighet och erbjöd tydliga instruktioner till förvaltaren laddade med att hantera sin stora egendom till sin hustru.

”Mitt råd till förvaltaren kunde inte vara enklare. Sätt 10% av kontanter i korta -TERM statsobligationer och 90% i en mycket låg genom kostnads S & P 500 index fond. Jag tror att förtroende långsiktiga resultat från denna policy kommer att vara bättre än de som uppnås av de flesta investerare, oavsett om pensionsfonder, institutioner, individer-som anställer hög avgift chefer.”

Och det är råd han upprepade gång på gång. Vid årsmötet i Berkshire Hathaway aktieägare 2016, ofta kallad ”Woodstock kapitalismens” Buffett svarade på en fråga om hur en genomsnittlig investerare bör hantera sina medel ”Bara köpa en S & P indexfond och sitta under de kommande 50 åren”

Buffett förakt för dyra förvaltare är tydlig.

Och han inte föreslå sin tillit hålla ett enda lager, inte ens sin egen Berkshire Hathaway. Istället trattar han lager investeringar i en S & P 500 index fond, en typ av fond som följer utvecklingen av 500 av de största börsnoterade företag i USA.

Buffett stark tro på S & P 500 är så stark att han satsa $ 1 miljon att S & P 500 skulle överträffa ett urval av de bästa hedgefonder över tiden.

Från och med nu ser det ut som Buffett är på väg att vinna.

Men inte Warren Buffet Invest i enskilda aktier?

Du kanske undrar varför Buffett eget företag inte följer hans råd. När allt var Berkshire Hathaway bygger på att investera i enskilda företag, och dess portfölj innehåller flera miljarder dollar av stock investeringar i företag, inklusive Wells Fargo, American Express och Coca-Cola.

Det är en portfölj bygger på en filosofi som kallas värde investera, som var uppfunnen av Buffett mentor och professor Benjamin Graham. Värde investera ignorerar svängningar på marknaderna och fokuserar på det inneboende värdet av ett företag. Buffett och hans team fokuserar på att hitta företag som har en konkurrensfördel, bra ledning och har ett högre värde än det aktuella aktiekursen.

Buffett favorit mått för att mäta ett företags värde är bokförda värde per aktie . Detta mäter värdet av bolagets tillgångar jämfört med aktiekursen, vilket ger dig en konservativ mätare på vad företaget är värt.

Om du ville plocka aktier, skulle värdet investera vara en fin strategi att följa. Ändå kom ihåg att Buffett och hans investeringsteam hantera miljarder dollar i tillgångar, och har förmågan att göra stora investeringar och påverka verksamheten i företagen i Berkshire Hathaway portfölj.

Enskilda investerare är vanligtvis arbetar med tusentals dollar, inte miljarder, och inte har tid, tillgångar eller expertis för att efterlikna Buffett framgång.

Den Wisdom of Plocka Stocks

En annan viktig skillnad är att enskilda investerare, till skillnad från en stor institutionell investerare som Berkshire Hathaway, har mindre möjlighet att hantera de stora förluster som kommer med att investera på marknaden.

Och gör inga misstag: Dessa förluster kommer. Alla har hört en historia från någon som gjort en stor lager plockning och slog det rika oavsett om det är att köpa Google eller Netflix lager till ett lågt pris strax efter deras börsintroduktioner, eller plocka upp ett flygbolag lager strax efter September 11th attacker. Men du är mindre benägna att höra någon som förlorat allt när Enron föll till en skandal, eller från aktieägarna i GT Advanced Technologies som såg sina lager blivit nästan värdelösa när Apple valde en ny leverantör för sina glas iPhone skärmar.

Precis som det finns berättelser om ära på aktiemarknaden finns det berättelser om stora förluster.

Hur man kan strukturera din portfölj

Om du vill följa Buffett råd för enskilda investerare, här är ett sätt som du kan gå till väga. Som en påminnelse, här är hans grundläggande råd för att strukturera en portfölj uppbyggd kring index investera: “Put 10% av kontanter i korta statsobligationer, och 90% i en mycket låg kostnad S & P 500 index fond.”

Låt oss börja med dessa obligationer. I likhet med S & P 500, kan du köpa en fond eller ETF att investera i en korg av korta statsobligationer. Vanguard erbjuder sina egna kortsiktiga Statsobligation ETF med ticker VGSH . En lägre kostnad Admiral aktier fond är också tillgänglig under ticker VSBSX .

När det gäller att “mycket låg kostnad S & P 500 index fond”? För denna del av Buffett portfölj, det finns gott om fondalternativ. De flesta investerare skulle börja med Vanguard S & P 500 ETF, ticker symbol VOO. Det finns också som en fond, ticker symbol VFINX. Investerare med minst $ 10,000 att ägna sig åt denna investering kan få lägre avgifter om Admiral aktier fond, ticker symbol VFIAX.

Vi har använt Vanguard fonder i detta exempel på grund av deras låga avgifter, men oavsett mäklare du använder kommer att ha liknande alternativ.

Fördelarna av indexfonder

Att investera i indexfonder har en hel del fördelar jämfört med aktieurval.

Omedelbar diversifiering:  När du köper enskilda aktier, det tar en hel del tid och pengar för att bygga upp en diversifierad portfölj. Det är viktigt att genomföra diversifiering över både företag och branscher. En investering i en S & P 500 index fond ger dig 500 företag på en gång. Topp innehav av vikt inkluderar Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric och JP Morgan Chase.

En satsning på den amerikanska ekonomin:  Spel på de 500 största börsnoterade företag i USA kan jämföras med en satsning på den totala amerikanska ekonomin. Medan ett företag kan följa Enrons öde ibland, dessa är stabila, Blue Chip företag som kommer att se långsiktig stabilitet.

Lättare att kontrollera känslor:  Den bästa investeringen Planen är att fortsätta att bidra lite i taget över tiden. När du köper och säljer enskilda aktier, är du alltid i tänkesätt av köp och försäljning. Detta leder oundvikligen många investerare att köpa och sälja vid fel tidpunkt. Det är nästan omöjligt att tiden marknaderna. Istället följer en beprövad kurs där du njuta av den stora uppgång efter en turbulent marknad period.

Lägre handelsavgifter:  Du kan handla vissa bestånd gratis tack vare nya mäklarhus som Loyal3 och Robinhood, men de flesta mäklare fortfarande betalt runt $ 10 per handel. Att köpa och sälja aktier för att bygga upp en portfölj kan lätt kosta hundratals eller tusentals dollar. Men de flesta stora mäklarfirmor erbjuder tillgång till sina egna S & P 500 index fond för ingen avgift. Om du inte har en favorit, kan du följa Buffett råd att köpa Vanguard version av fonden. Vanguard erbjuder fria yrken egna medel om du öppnar en fri Vanguard konto.