Om du lever lönecheck till lönecheck, utan mycket svängrum i din budget, kan du anta att investera bara inte något du kan göra just nu.
Och i vissa fall kan du vara rätt. Ibland kan du verkligen behöver bara fokusera på att betala dina räkningar, hålla mat på bordet, och få din budget i ordning.
Men du behöver inte ha en massa pengar för att börja investera. Det finns ett antal olika sätt att komma igång på en stram budget, och varje liten bit kan du spara och investera nu kommer att göra det lättare för dig fram.
Här är några sätt att komma igång.
Fokusera på vad Matters
De flesta av de nyheter du höra om att investera fokuserar på upp- och nedgångar på aktiemarknaden. Och medan det kan säkert vara underhållande, är sanningen att dessa upp- och nedgångar är i stort sett irrelevant när du precis har börjat.
Det finns två saker som inte betyder dock, och både din plånbok och din ångest nivå kommer att tacka dig för att fokusera på dem i stället:
Ditt sparande : Ingen annan faktor är ens tillnärmelsevis viktig som din sparande. Investera även lite nu kommer att hjälpa, och att hitta små sätt att öka att besparingar över tiden går mycket längre än att försöka studera eller tid på aktiemarknaden.
Kostnader : Kostnaden är den enskilt bästa prediktorn för framtida avkastning, med lägre kostnader leder till bättre avkastning. Och minimera kostnaderna är särskilt viktigt när du är på en stram budget, eftersom även små avgifter kan ta en stor tugga av ditt sparande.
Bygg en katastroffond
En katastroffond är helt enkelt pengar du håller på ett sparkonto för de oförutsedda utgifter livet alltid verkar kasta dig fram.
Och medan detta inte är tekniskt en investering i den meningen att du inte lägga pengar i fonder, aktier eller obligationer, det finns några skäl till varför det är ett bra första steg:
Det är en investering i din ekonomiska trygghet och en säker ekonomisk grund gör det lättare att investera i din ekonomiska framtid.
Bra sparkonton kommer utan minsta balans eller avgiftskrav, så att du kan komma igång med något belopp.
Med tanke på att din sparande är mycket viktigare än din avkastning, du är inte offra så mycket som man kan tro genom att hålla dina pengar från marknaden.
De kunskaper som behövs för att bygga en katastroffond – nämligen att göra regelbundna bidrag och låta pengarna växa utan att röra den – är färdigheter som också kommer att hjälpa dig att bygga dina investeringar. Honing dem nu kommer att hjälpa dig senare.
Investera i din 401 (k)
Här är där vi kommer in i traditionella långsiktiga investeringar.
Din 401 (k) – eller din 403 (b) eller 457 i vissa fall – är en pensionsplan som erbjuds av din arbetsgivare. Du bidrar vanligtvis en viss procentandel av varje lönecheck och välja från en samling av fonder som du kan investera. Dina bidrag är vanligtvis avdragsgilla och pengarna växer skattefria tills du tar ut den i pension.
Det finns några skäl till varför din 401 (k) är ett bra ställe att börja investera när du är på en stram budget:
Det är lätt att installera. Allt du behöver göra är att välja hur mycket du vill bidra och du är bra att gå.
Det finns inga minimiavgiftskrav. Du kan börja genom att bidra så lite som du vill.
Du kan få en arbetsgivare match, vilket kan så mycket som dubbelt effekterna av varje dollar du bidrar.
Dina bidrag är avdragsgilla, vilket innebär att träffen till din nettolön är mindre än din faktiska bidrag. Du kan även vara berättigad till spararens kredit, vilket skulle sätta ännu mer pengar tillbaka i plånboken.
Att bidra till din 401 (k) upp till den punkt där du maxing ut din arbetsgivare match är en no-brainer som utgångspunkt. Speciellt när du är på en stram budget, kan de extra dollar att göra en stor skillnad.
Utöver detta är det värt att notera att vissa 401 (k) s belastas med höga kostnader investeringsalternativ som skulle kunna göra andra konton mer attraktiv som ett nästa steg. Vilket leder oss till …
Starta en IRA
Om du inte har en pensionsplan på jobbet, eller om din arbetsgivare inte matchar bidrag, kan du överväga att börja med en IRA istället.
En IRA är helt enkelt en pension konto som du öppnar på egen hand i stället för genom en arbetsgivare. Och det finns i två olika smaker:
Traditionell IRA: Dina bidrag är avdragsgilla och dina pengar växer skattefria, men dina uttag i pension beskattas.
Roth IRA: Dina bidrag är inte avdragsgilla, men dina pengar växer skattefria och du kan ta ut den skattefria i pension.
Även om det finns ofta skäl att föredra det ena eller det andra, för våra syften här allt som betyder något är att de är både bra sätt att spara och investera. Tricket är att hitta en som en som inte tar ut en hel del avgifter och som inte har minsta kontosaldo eller avgiftskrav.
Förbättringar kan vara ett bra val om du letar efter ett enkelt, billigt sätt att öppna en IRA utan konto minimum.
Betala av skulden
Som att bygga en katastroffond, betala av skulden är inte en investering på det sätt som vi tycker oftast om investeringar.
Men om ditt mål är helt enkelt att göra det mesta av de få dollar du har till förfogande för att spara, betala av skulden kan vara det bästa alternativet.
Tänk på det här sättet: Experter tycks vara överens om att 7% till 7,5% är en rimlig uppskattning för långsiktig avkastning på aktiemarknaden. Men de återvänder inte garanteras, kommer det att finnas massor av upp-och nedgångar på vägen, och en mer balanserad portfölj som innehåller obligationer kan minska denna uppskattning till 6% till 6,5%.
Å andra sidan, varje extra dollar du sätter mot skuld tjänar du en garanterad avkastning med en hastighet av dina räntekostnader. Att sätta en extra dollar mot ditt kreditkort som debiterar dig 15% i ränta tjänar du 15% avkastning. En extra dollar mot din studielån med 6% ränta tjänar du en 6% avkastning.
Enkelt uttryckt, betala av hög ränta skuld ofta gör det möjligt att få aktiemarknaden liknande avkastning utan all osäkerhet. Om det inte är en smart investering, jag vet inte vad som är.
Investera i dig själv
Lära sig nya färdigheter. Förhandla en höjning på jobbet. Hitta sätt att tjäna en viss inkomst på sidan.
Dessa investeringar i dig själv i allmänhet bara kostar en del av din tid, men kan löna sig i form av mer intäkter – vilket innebär att du kommer att ha mer pengar tillgängliga för att spara och investera.
Och med tanke på att ditt sparande är den viktigaste delen av din investeringsplan, kan detta vara den enskilt bästa drag du kan göra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Överväldigad av idén att skriva en affärsplan? Börja här.
Skriva en affärsplan kan vara en överväldigande uppgift. Dessa känslor översätta ofta till immobilisering eller förvirring om hur man startar affärsplanen. Starta en affärsplan börjar med det första steget:
1. Publik & Funding Typ:
När du skriver en affärsplan, måste du avgöra vem som kommer att läsa det. Detta beslut kommer att forma affärsplanen. Planerar du att gå för lån eller eget kapital? Varje form av finansiering för ditt företag har för- och nackdelar.
Till exempel kan riskkapitalmarknaden vara mycket tidskrävande och konkurrenskraftig. Har du tid att skriva affärsplanen för investerare finansiering och nätverk i samhället?
Att skriva en affärsplan för investerare är 15-30 sidor med en fördjupad analys och fullständig information om fakta och siffror för att stödja antaganden om marknaden. Att skriva en affärsplan för banken är 10-15 sidor och fokuserad med bankens oro risk. En satsning planen presenteras uppsidan och potentiella avkastning på investeringar, medan en bank planen minskar riskerna och säljer förmåga att återbetala lånet.
2. Affärsplan Outline:
En affärsplan kontur är den näst viktigaste utgångspunkten när du har förutbestämt din publik. Affärsplanen kontur bör utarbetas före den egentliga forskning och skrivning av affärsplanen.
3. Forskning & Information Collection:
När du har fattat beslutet av den typ av finansiering din verksamhet kräver, är det dags för forskningen.
Affärsplan forskning omfattar flera viktiga områden:
Insight från erfarenhet av att arbeta och observera bransch du kommer in. Dessa data måste backas men de kommande två källor.
Publicerad information från bibliotek, Internet och betalda databastjänster kommer att ge information om marknadstillväxten övergripande branschperspektiv och kundprofiler.
Fältforskning omfattar intervjuer med kunder, leverantörer, konkurrenter och branschexperter. Detta ger verklig insikt bakom alla publicerade fakta.
4. Samling Files:
Det enklaste sättet att gå om att samla alla dina erfarenheter, intervjuer och forskning är att skapa filer för varje del av affärsplanen. Dessa filer kan vara pappersbaserade, datafiler eller ställa upp med hjälp av affärsplanering programvara. När du börjar fas forskning och insamling av planering, fyll dina filer med anteckningar och utskrifter.
5. General Industry Översikt:
Börja forskningsprocessen med en översikt av industrin; upptäcka industri och föreningsrapporter. Genom att ha en allmän förståelse för branschen, kommer du att undvika pinsamheter kontakta experter med grundläggande frågor. Börja fältforskning när du har ett bra grepp om grunderna industrin och behöver svar på svåra att hitta information.
6. Analys:
När har samlats huvuddelen av data börjar processen för analys. Titta på att bygga upp en konkurrenskraftig profil beredskapsplan, riskbedömning, etc.
7. Finansiellt:
Starta ekonomi när du har hittat några genomsnittliga branschförhållanden för din verksamhet. Ett nära samarbete med din revisor för att utveckla realistiska prognoser.
Att vara alltför optimistisk kommer att höja ögonbrynen med dina investerare eller bank.
8. Sammanfattning:
Spara det första avsnittet till sist. När du har noggrant genomfört alla delar av affärsplanen, skriver sammanfattningen. Markera de viktigaste punkterna och inkluderar avkastningen på investeringar eller lån återbetalningskrav.
9. Review & redigering:
Kom ihåg att du bara har en chans att göra ett gott intryck. En välskriven affärsplan som öppnar dörrar och vinner pengar är en plan som har reviderats och granskats. Glöm inte detta viktiga steg. Be andra om feedback. Se till att redigera, korrekturläsa, korrekturläsa och korrekturläsa.
Affärsplanering är inte lätt, men genom att följa dessa kritiska steg för att skriva en affärsplan, kommer du att se ditt företag har en chans på finansiering och framgång i framtiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investera är en viktig del av någon ekonomisk plan. Tyvärr har många människor inte investera sina besparingar, erbjuder ett brett utbud av ursäkter för att hålla sina pengar från marknaden.
Detta kan vara förödande för din långsiktiga finansiella hälsa. För att bättre förstå varför, låt oss ta en titt på några siffror så att du kan se exakt vad du förlorar genom att inte investera.
Du kommer att behöva fonder i pension
Innan vi går in på detaljer om vad du förlorar genom att inte investera, är det viktigt att förstå dina behov i framtiden.
För de flesta människor, är den största finansiella milstolpe den dag du går ut ur arbete och inte återvända. Men från den dagen, är du fortfarande ansvarig för att betala dina kostnader, även när dina lönecheckar har upphört.
Pensioner bleknar i minnet, och de flesta Millennials har aldrig haft en. Social Security är stor, men knappast täcker grunderna behoven hos många pensionärer, särskilt om du vill behålla samma levnadsstandard efter pensioneringen.
När du går i pension, har du fortfarande betala för mat, kläder och andra levnadskostnader, men sannolikt på en mindre budget. För att kompensera skillnaden i inkomst, behöver du en pensionsfond. Och utan att investera, att pensionsfond nästan säkert inte kommer att växa tillräckligt för att stödja din pension inkomster behov.
Kostnaden för att inte investera $ 20 per månad
Många säger att de inte har tillräckligt med pengar att investera, men du behöver inte spara hundratals eller tusentals dollar per månad för att göra det värt.
Bara spara lite ger upp. Låt oss titta på vad $ 20 blir med tiden om du skulle investera det.
Före räntor, $ 20 per månad uppgår till $ 240 per år. Över 25 år, det vill säga $ 6000. Bara det är en fin liten bit av kontanter, men tack vare kraften i aktiemarknaden kan det vara värt en hel del mer.
Om du skulle investera $ 240 i slutet av varje år i 25 år och tjäna 10 procent-ungefär årlig avkastning för S & P 500 under tids du skulle ha $ 23.603 i slutet. Om du skulle investera $ 20 automatiskt varje månad i stället för i slutet av året, skulle du ha $ 26.537 i slutet av 25 år.
Kostnaden för att inte investera $ 20 per månad under loppet av din karriär är över $ 20.000! Detta är inte kundens förändring. Föreställ dig hur långt $ 20.000 går i pension. För många människor, det vill säga ett halvår intäkter.
Även om du placerar dina pengar på ett sparkonto, du förlorar i jämförelse med att investera i marknader. De bästa sparkonto räntorna idag är cirka 1 procent; I slutet av 25 år spara $ 20 per månad i början av varje månad, skulle du ha $ 6,819.08. Det är mer än $ 800 mer än bara fyllning det under madrassen, men fortfarande fem siffror kort om vad du skulle få genom att investera i marknaderna.
Men även kommer att $ 26.000 bara gå så långt i pension. Så låt oss se vad som händer när du investerar mer än $ 20 per månad.
Kostnaden för att inte investera växer din förmåga att spara
Oddsen är du tillbringar minst $ 70 per månad på något du egentligen inte behöver.
Jag brukade få kabel-TV, till exempel, men sedan bestämde att det inte var värt $ 70 per månad till zon ut framför boobtuben. Om du skulle avbryta kabel och investera $ 70 per månad, skulle du hamna 25 år för att investera med $ 92.878 -again, förutsatt en genomsnittlig årlig avkastning på 10 procent per år, förvärras månadsvis.
Naturligtvis inflation innebär att det $ 92.878 inte går nästan lika långt på 25 år som det gör i dag. Så låt oss ta det ännu längre. Om du skulle investera $ 211 per månad i en IRA eller Roth IRA, skulle du dig det maximala $ 5500 årlig gräns tas ut av IRS. Investera att $ 5500 per år i 25 år på den genomsnittliga avkastningen för S & P 500, skulle du ha $ 608,131.98 .
Nu snackar vi! Detta är fortfarande lägre än vad många människor behöver gå i pension, men det sätter du på god väg.
Inte förlorar genom att ignorera makt att investera
Även Warren Buffet började med sin första investering.
Du kan komma med en tvätt lista över skäl till att inte investera, men jag kan ge dig 20.000 anledningar till att börja investera minst $ 20 per månad-och ännu fler anledningar att satsa ännu mer.
Varje dag du vänta med att investera, du förlorar. Sluta förlora och börja göra. Dina pengar kommer inte att ge dig något om du inte sätta dem i arbete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En av de tuffaste delarna av börjar resan som investerare möter termer som du inte förstår. Det kan verka överväldigande i början, men som allt, när du får kläm på det, inser du att det inte fanns någon anledning att skrämmas. Som ett resultat, jag vill avsätta lite tid att introducera dig till femton investera termer som du kan stöta på, vilket ger en kort definition av varje samt en länk till några av mina artiklar där du kan läsa mer om detta ämne.
Min förhoppning är att du kommer att gå därifrån med en större förståelse för den terminologi så att du känner dig mer säker forskar potentiella investeringar.
Investera Villkor Hantering av typer av investeringar
Stamaktier – En stamaktie representerar ägande i ett juridiskt bildade bolag. För de flesta företag, det finns en enda klass av lager som representerar hela den gemensamma ägarandel. Men vissa företag har flera klasser av lager, bland annat dubbla klasser av lager. Ofta kommer en klass av beståndet har fler rösträtt än en annan klass av beståndet. Ägare av stamaktier har rätt till sin proportionella andel av ett företags resultat, om någon, av vilka några kan distribueras som kontant utdelning. Den bästa av de bästa lagren brukar kallas blue chip-aktier.
Preferensaktier – Preferred lager är en sorts hybrid säkerhet att även tekniskt kapital, beter sig ungefär som stamaktier och något som en obligation.
Generellt plain vanilla preferensaktier emitteras till nominellt värde, säger $ 1000 per aktie och har en fast kupong, säger 5%. Ägaren skulle få $ 50 per år till preferensaktier löses, om någonsin, vilket gör det mycket känsliga för räntor. Jag har skrivit en artikel som förklarar hur man beräknar det inneboende värdet av preferensaktier om du är intresserad av denna typ av säkerhet.
Det finns också olika typer av preferensaktier som konvertibla preferensaktier.
Bonds – En obligation representerar pengar lånas ut till obligationsutgivare. Vanligtvis lovar obligationsemittent att återbetala hela lånebeloppet på en framtida dag, känd som förfallodagen, och betala ränteintäkter under tiden bygger på en kupongränta. Det finns många typer av obligationer, inklusive statsobligationer emitterade av stater, såsom statsobligationer, skattefria kommunala obligationer, företagsobligationer och besparingar obligationer som serien EE besparingar bond och Serie I besparingar obligation. Det finns investment grade obligationer, den högsta väsen AAA obligationer och på den motsatta änden av skalan, skräpobligationer. Om du inte vill köpa obligationer för sig, kan du investera i räntefonder.
Real Estate – Fastigheter är materiell egendom, såsom mark eller byggnader, att ägaren kan använda eller tillåta andra att använda i utbyte mot en betalning som kallas hyra.
Investera Villkor Hantering av typer av investeringsstrukturer
Fonder – En fond är en sammanslagen portfölj. Investerarna köper aktier eller andelar i ett förtroende och pengarna investeras av en professionell förvaltare. Fonden själv håller enskilda aktier, i fråga om aktiefonder, eller obligationer, i fallet med obligationsfonder, med investerare i fond som tar emot en årsrapport varje år, uppgifter om investeringar som ägs, intäkter, realisationsvinster, både realiserade och orealiserade, och mycket mer.
Om du är intresserad av att förstå mekaniken i hur man sammanställt läsa hur en fond är uppbyggd . Fonder inte handla hela dagen för att undvika tillåter människor att dra nytta av den underliggande förändringen i substansvärdet. Istället köper och säljer order samlats under dagen och när marknaderna har stängt, utförs baserat på det slutliga beräknade värdet för den handelsdagen.
Utbytta handlade fonder – även känd som ETF: er, börshandlade fonder är fonder som handlas under dagen på börserna som om de vore lager. Detta innebär att du faktiskt kan betala mer eller mindre än värdet på de underliggande innehaven i fonden. I vissa fall kan ETFs har vissa skattefördelar, men de flesta av sina fördelar jämfört med traditionella fonder är till stor del en triumf för marknadsföring över ämnet.
Om du vill använda dem i din portfölj, bra. Om du föredrar traditionellt strukturerade fonder i din portfölj, bra.
Indexfonder – En indexfond är inte en distinkt eller speciell typ av fond. Snarare är det en vanlig fond, ibland handel som en ETF, som tillåter konstruktören av ett index för att effektivt hantera fonden genom att kontrollera den metod fondens portföljförvaltare använder för att köpa eller sälja investeringar. Till exempel är en S & P 500 index fond faktiskt inte passiva. Det är mycket passiv. Reglerna för vilka bestånd får ingå i portföljen – och det är det som verkligen betyder något som investerare i indexfond fortfarande köpa enskilda aktier endast genom en mekanism som döljer dem från vanlig syn om du inte gräva ner i innehaven – bestäms av en kommitté på Standard and Poors. Under de senaste 13+ åren har de i tysthet varit att förändra den metod på ett sätt som dagens S & P 500 är, enligt min mening, bevisligen sämre än S & P 500 i det förflutna och kommer förvisso att leda till inte bara lägre avkastning än det skulle ha genererade men berika rika insiders på bekostnad av mamma och pop investerare. (Jag har hänvisat till detta som S & P 500 smutsiga lilla hemlighet, som sammanfattar hur jag känner det.) Vanligtvis indexfonder erbjuda mycket lägre kostnader än icke-indexfonder på grund av att det piggybacks på andra investerares beslut, vilket gör det en av de bästa valen för mindre investerare, särskilt inom skatteparadis, liksom andra investerare i vissa begränsade omständigheter. En annan berömd index är Dow Jones Industrial Average.
Hedgefonder – En hedgefond är en privat enhet, förr i tiden oftast ett kommanditbolag men oftare ett aktiebolag som den senare har utvecklats till att bli de facto-standard på grund av sin överlägsna flexibilitet, som investerar pengar från sina kommanditdelägare eller medlemmar i enlighet med en viss stil eller strategi. Ofta laddar hedgefond en lägenhet 2% årlig avgift plus 20% av vinsten över en tröskelnivå med vissa andra ändringar för att skydda investerarna. På grund av statliga regleringar avsedda att skydda de oerfarna, kan investera i hedgefonder vara svårt för de flesta vanliga investerare.
Fonder – lita fonder är en speciell typ av enhet inom rättsväsendet som ger enorma fördelar tillgång skydd och ibland skatteförmåner, om intelligent strukturerad. Fonder kan hålla nästan alla tillgångar tänkbara från aktier, obligationer och fastigheter till fonder, hedgefonder, konst och produktiva gårdar. Nackdelen är att det förtroende fond skattesatser komprimeras på inkomster som inte delas ut till mottagaren som ett sätt att förhindra stora ansamlingar av kapital som leder till en annan aristokratin. Det betyder mycket större inslag från den federala, statliga och lokala myndigheter utan någon form av begränsning av en försiktig planering.
REITs – Vissa investerare föredrar att köpa fastigheter genom investmentbolag fastigheter eller REITs, som handlar som om de vore lager och har särskild skattebehandling. Det finns alla typer av REITs som specialiserat sig på alla olika typer av fastigheter. Till exempel, om du vill investera i hotellfastigheter, kan du överväga att investera i ett hotell REIT.
Master kommanditbolag – MLP, eftersom de ofta kallas, är kommanditbolag som handlar på samma sätt som aktier. Med tanke på den unika skattebehandling och komplexa regler som omger dem, investerare som inte vet vad de gör bör i allmänhet undvika att investera i MLP, särskilt i pension konton där skattekonsekvenserna kan bli obehagligt om inte mäster hanteras.
Investera Villkor Hantering av Portfolio Management
Asset Allocation – tilldelning tillgång är en syn på kapital som innebär inställningsparametrarna för olika tillgångsslag såsom aktier (ägande, eller aktier), räntebärande (obligationer), fastigheter, kontanter eller varor (guld, silver, etc. ). Det anses allmänt det faktum att tillgångsslag har oftast olika egenskaper och beteendemönster, få rätt mix för en specifik investerares situation kan öka sannolikheten för ett lyckat resultat i enlighet med investerarens mål och risktolerans. Till exempel aktier och obligationer spela en annan roll i en investerares portfölj bortom den avkastning de kan generera.
Mandat Investment – Ett investeringsmandat är en uppsättning riktlinjer, regler och mål används för att hantera en viss portfölj eller pool av kapital. Till exempel är en kapitalkonserveringsinvesteringsmandat avsedd för en portfölj som inte kan riskera meningsfull volatilitet även om det innebär att acceptera lägre avkastning.
Depån – en depå är ett konto som en institutionell depå arbetar på uppdrag av en investerare att hålla investerarens portfölj av värdepapper. Vårdnadshavaren registrerar kassaflöden från räntor och utdelningar, skicka instruktioner på uppdrag av investerare för röstning med fullmakt eller företagsevenemang, ta emot avknoppningar och se till att aktierna hamnar i depå. Depåer bedöms frihetsberövande avgifter men vissa investerare inte inser att de betalar dem eftersom mäklare erbjuder depåtjänster gratis eller sänkta priser i många fall om investeraren har en minsta hänsyn storlek eller placerar ett visst antal aktier handlas varje år, med hänvisning till deras depåtjänster som ett mäkleri konto.
Asset Management Company – ett kapitalförvaltningsbolag är ett företag som faktiskt investerar kapital för kunders räkning, aktieägare eller partners. Kapitalförvaltningsverksamheten inne i Vanguard är en köpa och sälja de underliggande innehav av fonder och börshandlade fonder. Kapitalförvaltningsverksamheten på JP Morgan privata klient division bygger portföljer för privatpersoner och institutioner. Jag är en VD för Kennon-Grönt & Co., som öppnar sina dörrar i slutet av 2016 som ett kapitalförvaltningsbolag för rika och förmögna individer, familjer och institutioner med minst $ 500.000 i placerbara tillgångar som vill använda sitt rikedom att arbeta tillsammans med min familj huvudstad.
Registrerade Investment Advisor – En RIA är ett företag som är inkopplad för ersättning i handlingen att ge råd, att göra rekommendationer, utfärdande rapporter eller inredning analyser värdepapper, antingen direkt eller genom publikationer. RIA kan inkludera kapitalförvaltningsbolag, investeringsrådgivning företag, finansiella företag som planerar, och en mängd andra investeringar affärsmodeller. Det speciella med RIA är att de är bundna av förvaltare plikt att sätta kundens behov över sin egen snarare än den lägre lämplighet standard som gäller för skattepliktiga värdepappersdepåer. Registrerade investeringsrådgivare avgifter måste vara “rimliga” och varierar från företag till företag.
Förvaltare Duty – I det amerikanska rättssystemet, är en egendom förvaltas den högsta plikt gentemot en annan person. Det kräver förvaltare att sätta intresse av principen (ofta klienten) över sin egen. Detta innebär att avslöja intressekonflikter.
UTMA – Det här är ett konto organiseras under de enhetliga Transfer till minderåriga Act av en viss stat. Det gör att en vuxen att köpa fastighet, med titeln i hans eller hennes namn till förmån för de mindre barn, tills det underåriga barnet når en viss ålder ligger i UTMA dokumentation 21 år är den högsta tillåtna åldern i de flesta stater. Den vuxna med titeln av fastigheten är känd som vårdnadshavare och är skyldig en egendom förvaltas till barnet. Det har förekommit fall av föräldrar som gav sitt barn lager, bara för att vända och använda lager för nödvändig medicinsk vård för barnet, som senare halas in domstol för effektiv förskingring. Om barnet blir vuxen och “tvingar en redovisning”, måste du kunna producera varje kassaflöde varje uttalande eller annat du kan vara på kroken för att inte bara den saknade pengar, men det förvärras värdet av vad dessa pengar ska har vuxit till det hade lämnats ensam i portföljen.
Stock Broker – en börsmäklare är en institution eller person som eller som utför köpa eller säljorder på uppdrag av en kund. Aktiemäklare lösa avslut – att se till att pengar kommer till höger partiet och säkerhet kommer till rätt part av en viss tidsfrist – mot sina klienters depå. Det finns många olika typer av aktier handlas du kan skicka till din aktiemäklare men var försiktig om att bli över beroende av dem. En stop-loss handel, i form av illustration, inte alltid skydda din portfölj. Dessutom är det ibland möjligt att köpa aktier utan mäklare genom program som droppar.
Aktier handlas – Det finns åtminstone tolv olika typer av aktier handlas du kan placera med en mäklare att köpa eller sälja ägandet i företag, inklusive marknaden order, limiterade order, och stoppa förlust order.
Att sälja Short – Även känd som blankning, är detta när en investerare eller spekulant lånar aktier i lager eller annan tillgång som han eller hon inte äger, säljer den, fickor pengarna med löftet att ersätta egendom dag, och hoppas tillgången minskar i pris så att den kan återköpas till en lägre kostnad, differential blir vinsten. Klar felaktigt, kan det i konkurs dig. En stackars killen hade $ 37.000 i hans mäkleri konto och inom några timmar hade inte bara förlorat hela beloppet, men upptäckte att han var i skuld till sin mäklarfirma med $ 106,445.56.
Marginal – Mäklare ofta låna kunder pengar mot värdet av vissa aktier, obligationer och andra värdepapper inom deras depå om kunden går med på att pantsätta hela kontosaldo som säkerhet samt ge en personlig garanti. När du öppnar ett mäkleri konto, måste du ange om du vill ha en kontant konto eller en marginal konto. Jag tror att nästan alla investerare bör använda kontanter konton delvis beroende på vad som verkar vara en stigande risk för regelarbitrage i form av rehypothecation. Om du lånar på marginalen kan mäklaren utfärda en margin call när som helst, av någon anledning, kräver att du betala av en del av eller hela ditt saldo. Det har till och med rätt att sälja dina investeringar, utlöser vinster potentiellt branta kapital om du har uppskattat positioner, utan att ge dig avancerad varning eller en möjlighet att sätta in extra pengar eller värdepapper.
Investeringsvillkor besläktade med typer av pensionskonton
Roth IRA – en Roth IRA – IRA står för individuell pension konto – är en speciell typ av konto beteckning sätta på en depå som ger det några otroliga skatteförmåner, samtidigt begränsa mängden kan du bidra till det och vilka typer av investeringar du kan hålla i det om du inte vill möta några ganska drakoniska konsekvenser. Pengar har bidragit till en Roth IRA kommer från dollar efter skatt, vilket innebär att du inte får ett skatteavdrag för det, men så länge du följer reglerna, enligt det nuvarande systemet, skulle du aldrig betala ett öre i skatt på varje av vinsten du skapade från de investeringar som hålls inom Roth IRA, eller när du gick till uttag dessa vinster, för resten av ditt liv. Du kan köpa aktier, obligationer, fastigheter, bankcertifikat, och vissa andra typer av tillgångar inom ett Roth IRA.
Traditionell IRA – en traditionell IRA är det tidigaste typen av IRA. Investerare kan bidra med pengar till det om de uppfyller kraven baseras på inkomsten begränsningar och betalar ingen skatt på vissa typer av investeringar vinster hålls inom kontot tills de uttag den på 59,5 år eller tvingas på 70,5 år.
401 (k) – en speciell typ av pensionsplan som erbjuds av arbetsgivare till sina anställda, en 401 (k) tillåter vanligtvis investerare att lägga sina pengar för att arbeta i fonder eller stabila fonder värde. Som en traditionell IRA, investeraren får vanligtvis ett skatteavdrag vid tidpunkten kontot finansieras finns årliga gränser (om än mycket högre än de på en traditionell IRA eller Roth IRA), arbetsgivare stämmer ofta bidrag (t ex 50% match på de första 6%), och det finns inga skatter betalas tills du börjar ta ut pengarna (59,5 år tidigast men krävs distributioner börjar på 70,5 år). Termen 401 (k) avser den del av skattelagstiftningen som skapade den. Under de senaste åren har det skett en ökning av så kallad självstyrd 401 (k) s som gör det möjligt för investerare att köpa enskilda aktier och obligationer på kontot.
403 (b) – en pensionsplan som är mycket likt en 401 (k) erbjuds endast i den ideella sektorn.
Rollover IRA – När en anställd lämnar sin arbetsgivare, kan han eller hon välja att välta 401 (k) balans och ha det deponeras i en Rollover IRA, som annars fungerar nästan precis som en traditionell IRA.
ENKEL IRA – En typ av IRA för småföretagare med färre än 100 anställda som vill erbjuda någon form av pensionsförmåner till sina anställda, men inte vill ta itu med den komplexitet som kommer från en 401 (k).
September-IRA – Kort för förenklad arbetspensions Individual Retirement Account, kan en SEP-IRA användas av egenföretagare och småföretagare under vissa omständigheter, så att de kan lägga undan betydligt mer pengar än vad de annars skulle ha kunnat investera på grund av mycket högre bidrag gränser beräknas som en procentsats av inkomsten.
Investerings termer relaterade till företag
Styrelse – Ett företags styrelse väljs av aktieägarna att se upp för deras intressen, anställa och avskeda VD ställa den officiella utdelningspolicy, och överväga att rekommendera eller röstade emot föreslagna sammanslagningar.
Enterprise Value – Enterprise value avser den totala kostnaden för att förvärva alla företagets lager och skuld.
Börsvärde – Börsvärde avser värdet av samtliga utestående aktier i ett företags lager om du kunde köpa dem på den aktuella aktiekursen.
Resultaträkning – En resultaträkning visar ett företags intäkter, kostnader, skatter, och resultatet efter skatt.
Balansräkning – En balansräkning visar ett företags tillgångar, skulder och eget kapital.
Form 10-K – En årlig avslöjande dokument vissa företag är skyldiga att lämna till SEC, den innehåller detaljerad information om ett företag inklusive dess ekonomi, affärsmodell och mycket mer.
Andra investeringsvillkor Du kanske vill veta
Stock Exchange – En börs är en institution, organisation eller förening som är värd en marknad för köpare och säljare av aktier att komma samman under vissa kontorstid och handel med varandra. Den viktigaste börsen i världen är New York Stock Exchange eller NYSE. Företag som vill att deras aktier är noterade på “The Big Board”, som NYSE ibland kallas, måste uppfylla strikta kriterier. Om företaget inte fortsätta att uppfylla dessa krav, det senare avnoteras.
Pris till-tal – även känd som p / e-tal, säger det hur många år det skulle ta för ett företag att betala tillbaka sitt inköpspris per aktie från vinsten efter skatt enbart på nuvarande vinster med ingen tillväxt. Med andra ord, berättar p / e-tal om hur mycket pengar du betalar för $ 1 i bolagets resultat. Om ett företag redovisar en vinst på $ 2 per aktie och aktie säljer för $ 20 per aktie, är P / E-tal 10, eftersom du betalar tio gånger vinsten ($ 20 per aktie dividerat med $ 2 per aktie Resultat = 10 p / E.) det kan inverteras för att beräkna något som kallas resultat avkastning.
PEG Ratio – En modifierad form av p / e-tal att faktorer tillväxt i det metriska att visa att ett företag växer med 15% per år och handel vid 20x resultatet kan vara billigare än ett företag med verksamhet vid 8x resultat och krymper med 10% per år.
Utdelning-Justerat PEG Ratio – En modifierad form PEG-förhållandet vilka faktorer utdelning i det metriska att ta hänsyn till det faktum att ibland, är långsammare tillväxt resultatet av ett företag som betalar ut betydande delar av sitt resultat i form av kontant utdelning, som bidrar till total avkastning.
Utdelning Utbyte – Den nuvarande utbytet av en gemensam lager på sin nuvarande utdelningshastighet. Om ett lager är handel på $ 100 per aktie och betalar ut $ 5 i årlig utdelning skulle utdelning vara 5%.
Volatilitet – Volatilitet avser i vilken grad en handlas säkerhet varierar i pris.
Derivat – Ett derivat är en tillgång som får sitt värde från en annan källa.
Upptäck Fler Investera Villkor
Naturligtvis finns det många fler investerar villkor kan du upptäcker att hjälpa dig att växa i din resa till ekonomiskt oberoende. Jag har skrivit mer än 1000 artiklar på webbplatsen för att lära dig hur du hanterar dina pengar, läsa bokslut, beräkna nyckeltal och mycket mer. Dra nytta av dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är frestande att tro att upprätthålla en budget är det enda pengar förvaltning färdighet som du kan tänkas behöva.
I själva verket, budgetering är ett symptom snarare än en lösning. Om du regelbundet gör en budget, är du förmodligen den typen av person som är generellt uppmärksam på pengar. Det är den verkliga nyckeln till ekonomisk framgång.
Det är inte nödvändigtvis själva budgeten, det är det faktum att du betalar uppmärksamhet.
Vilka är några av de andra goda vanor att människor som uppmärksamma pengar andas?
Här en lista över mina få favoriter. Försöka följa dem så gott du kan!
1. När du får en löneförhöjning, spara och investera det . Många människor använder höjningar att blåsa sin livsstil. Om du använder en höjning mot öka ditt sparande och investeringar i stället har du en mycket bättre chans att vinna spelet.
2. Upprätthålla en livsstil du kan upprätthålla . Om du bor på ett sätt som är alldeles för sparsam och beröva sig själv hela tiden, kommer du så småningom motvikt av överskridanden. Om du upprätthålla en livsstil som är hållbar, komplett med enstaka avlat i de saker du värdesätter mest, du upprätthålla starka finansiella vanor på lång sikt.
3. Öva någon typ av budgetering , även om det är ett grundläggande två kategori budget. Detta innebär först dra dina besparingar från toppen, och sedan lever på resten. Om du vill ha en mer detaljerad budget, kolla in 50/20/30 budgeten, fem kategorin budgeten, eller en traditionell rader budget.
4. Placera inte något på ett kreditkort om du inte kan betala bort det i slutet av månaden . Faktum är att om du inte är säker på om detta, gå vidare och betala ditt kreditkort rabatt per vecka eller till och med dagligen för att se till att du håller dig i schack. Alternativt byta till ett betalkort eller kontanter. Personligen föredrar jag kreditkort eftersom jag gillar flygbolaget miles, men jag bara ta denna väg eftersom jag har aldrig i mitt liv hade ett enda öre av kreditkort skuld.
Om du är osäker på om du kan använda kreditkort utan att gräva själv i skuld, stick med kontanter.
5. Ha tålamod . Om du vill köpa något, spara upp för det i förväg.
6. Var tacksam . Tacksamhet är nyckeln till att släppa den vikt du placerar på materiella objekt.
7. Inte hemlighet spendera pengar bakom din make rygg. Detta kommer att förstöra både din ekonomi och din relation.
8. inte jämställa ha kul med pengar . Det finns många sätt att ha kul som inte innebär att spendera en hel del deg.
9. Undvik impulsköp . Om det är något du vill köpa, tänk på det i en vecka. Om du fortfarande vill ha det efter en vecka, gå tillbaka för att få det (om du har besparingar för det).
10. Få minst tre offerter för hushållsarbetet . När du anställer reparations människor, entreprenörer, elektriker, rörmokare och andra typer av hushållshjälp, lönar det sig att få flera uppskattningar.
11. Stick till låg avgift indexfonder , och titta på din investering avgifter noga.
12. Inte lita på en tredje part som din aktiemäklare för att göra goda ekonomiska beslut för dig . Du kan inte lägga ut din hjärna. Du är befälhavaren på din egen ekonomiska öde. Inte blint lita på någon annan för att fatta beslut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
När det gäller skuld, finns det två huvudtyper: säkrade skuld och oprioriterade skulder. Att veta skillnaden är viktigt för att låna pengar för att prioritera dina skulder under payoff, och för att se till att du håller dina tillgångar.
Secured skulder
Säkrade skulder är knutna till en tillgång som är anses vara säkerhet för skulden. Långivare placera en kvarstad på tillgången, vilket ger dem rätt att ta tillgången om du halkar efter på dina betalningar.
Om långivaren måste ta dina tillgångar på grund av att du har blivit brottsligt, kommer tillgången att säljas. Och om försäljningspriset för tillgången inte helt täcka skulden, kan långivaren förfölja dig för skillnaden.
En inteckning och billån är båda exempel på säkrade skuld. Din hypotekslån är säkrad genom ditt hem. På samma sätt är din auto lån mot säkerhet i bilen. Om du blir brottsligt på dessa lån betalningar, kan långivaren utestänga eller återta fastigheten. En titel lån är också en typ av säker skuld eftersom du har bunden bilen till skulden.
Du aldrig helt äger tillgången knuten till säkrade skuld tills lånet har betalats ut. Sedan kan du be långivaren att släppa tillgången och ge dig en titel som är fri från alla liens.
oprioriterade skulder
Med oprioriterade skulder, långivare inte har rätt till någon säkerhet för skulden. Om du halkar efter på dina betalningar, de i allmänhet inte kan ta någon av dina tillgångar för skulden.
Långivaren kan vidta andra åtgärder för att få dig att betala för brotts skulder. Till exempel kommer de att anställa en skuld insamlare locka dig att betala skulden. Om det inte fungerar, kan långivaren stämma dig och be domstolen att garnera din lön, ta en tillgång, eller sätta en kvarstad på en annan dina tillgångar tills du har betalat din skuld.
De kommer också rapportera brottsbetalningsstatus till kreditbyråer så att den kan återspeglas på din kredit rapport. Långivare av säkrade skulder vidta dessa åtgärder också.
Kreditkort skuld är den mest hållet oprioriterade skulder. Andra oprioriterade skulder inkluderar studielån, avlöningsdag lån, medicinska räkningar och domstol beordrade barnbidrag.
Prioritering säkras och oprioriterade skulder
Om skulden är knuten till en specifik bit av egendom, då är det en säker skuld. Om du ont om kontanter och inför det svåra beslutet endast betala några räkningar, de säkrade skulderna är oftast det bästa valet. Dessa betalningar är ofta svårare att komma ikapp och du kommer att förlora viktiga tillgångar – som skydd – om du faller efter med utbetalningarna.
Du kan ge högre prioritet till oprioriterade skulder om du gör extra utbetalningar för att betala av en del skulder. Oprioriterade skulder har ibland högre räntor som gör det dyrt att tillbringa en längre tid att betala dessa off. Även när du är i skuldåterbetalning läget är det viktigt att hålla de minsta och avbetalning på alla dina konton.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Även livränta och livförsäkringar har båda likheter, de är inte samma sak. Innan du kan förstå skillnaderna och bestämma vilka plan kan vara rätt för dig i samband med en pensionsinkomster plan måste du först förstå de viktigaste delarna av varje.
Livförsäkring : Life försäkringar ger inkomster för dina anhöriga om du dör tidigare än väntat. De flesta livförsäkrings planer kan delas in i antingen term-liv eller hela livförsäkring. En term-livförsäkring täcker en viss tidsperiod, vanligtvis 10, 20 eller fler år, medan hela livförsäkring är för hela livet för försäkringstagaren. Vissa sikt livförsäkringar erbjuda möjlighet att omvandlas till ett helt liv försäkring när termen löper ut.
Många livförsäkringar göra erbjuda kontantvärde och inkomstbringande alternativ samt andra levande fördelar som ett alternativ för intensivvård täckning; Men detta är inte den viktigaste funktionen av en livförsäkring. Dess huvudsakliga funktion är att ta hand om dina anhöriga efter din död och betala för end-of-life / slutliga kostnader.
Livränta : Livränta planer är utformade för att ge pensionsinkomsten till planen ägaren om han bor utanför det förväntade livslängd. Livränta ger skatte uppskjuten besparingar för pensionsinkomster. Medan livränta har en död fördel för mottagarna, är det inte skattefria. Livränta är i allmänhet kallas uppskjuten, omedelbara eller livslängd livränta planer.
Uppskjuten livränta : Den uppskjutna livränta är precis som det låter. Intäkterna skjuts efter premier betalas till ett senare datum, kanske flera år. Uppskjuten livränta ytterligare delas upp i fasta (traditionell , fast indexerade (FIA) och variabel livränta. De viktigaste skillnaderna i de typer av uppskjutna livränta planer för hur räntan intjänade och om individen är ute efter att göra en säker investering eller söker marknadsliknande avkastning med större ansamling värdepotential.
Nuvärde : Den omedelbara livränta betalar fördelar med början senast ett år efter att du har betalat din premie till försäkringsbolaget. Mest omedelbara livräntor köps med en engångs, engångsbelopp och är utformade för att börja betala ut senast ett år efter premien har betalats. Denna livränta Planen är utformad för människor som vill en garanterad inkomst för livet.
Longevity Livränta : En livslängd livränta plan är en typ av räntebärande livränta som kan utfärdas i alla åldrar med inkomster uppskjuten upp till 45 år. Normalt behöver planer av detta slag inte planera förrän innehavaren är 80 år eller äldre. Tänk på det som en kompletterande pensionsplan som kan sparka in en gång din vanliga pensionsplan kan minska i sin utbetalning eller har slutat helt och hållet.
Vilken Plan är bättre?
Nyckeln för att bestämma vilka plan är rätt för dig – livränta eller livförsäkring – är att titta på ditt syfte. Om din huvudsakliga syfte är att hjälpa dina anhöriga och andra förmånstagare betala för dina slutliga kostnader, räkningar och har kvar pengar kvar att leva på, är din bästa insats livförsäkring eftersom detta vidare skattefria till din mottagare.
Å andra sidan, om du letar efter en plan som ger dig en pension bör du överväga livränta. Den livränta erbjuder skatte uppskjutna besparingar och pensionsinkomster. Enkelt uttryckt – livförsäkring skyddar dina nära och kära om du dör i förtid medan livränta skyddar din inkomst om du lever längre än förväntat.
Båda planerna förser dödsfall men var och en är en helt annan alternativ med olika syften. Om du behöver vägledning för att avgöra om ett liv försäkring eller livränta är rätt för dig, konsultera en livförsäkring eller livränta planering konsult för att diskutera alla alternativ.
Var kan man köpa en livförsäkring / Livränta Plan för pensionsinkomster?
Det finns många seriösa företag som erbjuder både livförsäkring och livränta planer. Du kan hitta ett företag, antingen på egen hand eller via din egen försäkringsagent. Om att göra sökningen själv, anser en del av dessa topprankade företag som erbjuder båda planerna när man jämför priser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life och olycka, och mycket mer. Var noga med att kolla in företagets finansiella styrka betyg och kundservice rekord med försäkring rating organisationer som AM Best och JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Får du billig försäkring för din bil? Denna lista kommer att hjälpa dig att få billig bilförsäkring – inte billigt när det gäller kvalitet, men lätt på din plånbok! Få din bilförsäkring och jämföra dina besparingar med den här listan för att se om du får alla de besparingar du har rätt till, eller skriva ut den och använda den när få en ny politik eller få en online bil försäkring offert.
Top sätt att ändra ditt aktuella bilförsäkring i Cheap Insurance:
Få Stöld enheter: De flesta nya bilar har stöldskyddsutrustning.
Vissa är automatisk och en del måste startas genom att trycka på en knapp, men alla brukar få rabatt på bilförsäkring. En del stater ger extra rabatter för sådana saker som fönster skissa.
Prova en Usage Based Auto Insurance enhet: Vill du spara pengar baserat på dina körvanor? Du kan med en användning baserad Bilförsäkringar enhet. Denna enhet ansluts helt enkelt in i din bil och överför dina kördata till ditt försäkringsbolag och ditt försäkringsbolag kan basera dina priser på hur bra du kör.
Be om en multipel bil rabatt: Visste du ibland försäkra två bilar kan vara samma pris som försäkra en? Om inte samma pris, vilket säkerställer en annan bil brukar inte kosta så mycket som du kanske tror. Om du har två bilar, är det mycket klokt att kolla med ditt försäkringsbolag agent eller när få din online insurance, så att du kan få denna rabatt på din bilförsäkring. Dessutom, om du planerar att sälja en andra bil, skulle billig bilförsäkring trick är att hålla bilen på bara ansvar för att få multipel bil rabatt. Ibland blir förvånade när de ringer sin bil försäkringsbolag att ta en bil av sin försäkring, bara för att finna att deras pris inte gå ner men möjligen ökat!
Stick med årliga Policies: Välja en årlig politik kan förlänga dina besparingar på din bilförsäkring. Köpa en årlig politik i stället för en sexmånaders policy ger dig en takt som inte kan ändras under ett år jämfört med att förändra varje halvår.
Titta in Omfattande Storage Täckning: Om du planerar att lagra din bil för någon tid, kan du spara på din bilförsäkring genom att endast hålla stora täckning under lagringstiden. Eftersom bilen skulle lagras, är det mycket osannolikt att det kommer att få vid en kollision eller behöver ansvar täckning.
Åter Kontrollera din körsträcka: Detta är ett bra sätt att få billig bilförsäkring: Om du är verkligen nära “miles att arbeta” break-off, kan du kontrollera din körsträcka noga. När bilen försäkringsbolag eller försäkringsagent frågar “Hur många miles kör du arbeta på ett sätt?” Detta är en avgörande fråga som kommer att utse dig till en viss klass. Varje klass kan ha stora skillnader i priser.
Leta efter en grupprabatt: Många företag erbjuder en rabatt på bilförsäkring för att vara anslutna till vissa organisationer. Dessa kan variera från kreditföretag, högskola kvinnoföreningar, eller bara ha en viss kreditkort. Ring din servicecenter och be dem om en lista över organisationstillhörighet.
Lägre Ansvar, omfattande, kollision eller medicinsk betalningar omfattningar: Naturligtvis kan du sänka dina grundläggande omfattningar men det kan bara ge dig billig försäkring du behöver just ingen !. Omfattande och kollision är förmodligen den första att titta på att sänka genom att öka din självrisker på din bilförsäkring. De flesta fordon som finns på banklån kan ha upp till en $ 1000 avdragsgill. Därefter kan sänka ditt ansvar och medicinska betalningar hjälpa, men bara om du har svårt att betala för din premie och rekommenderas inte för generella besparingar.
Gör EFT-betalningar: Många bil försäkringsbolag nu laddar upp till $ 5.00 eller mer för postbetalningar, men ibland ingenting om du väljer att ha betalningarna automatiskt dras. Och ibland avdragen kan komma från ditt kreditkort, så du behöver inte oroa dig om pengarna kommer att vara i ditt bankkonto när betalning är dags.
Fler sätt att få billig försäkring
Defensiv körning kurs: Vissa företag ger betydande rabatt på bilförsäkring för att delta defensiv körning kurser. Kontrollera med din statliga försäkringar kommissionären, försäkringsbolag eller när få en online insurance att se om du kan kvalificera sig och ta reda på var att ta kurser.
Kombinera Auto och inrikes eller hyresgästen politik: De flesta försäkringsbolag ger en rabatt om du bär din bil och hem eller hyresgästen policy med samma företag. Denna rabatt kan vara allt från 5% -20%!
Titta din kreditvärdighet: Ett annat bra tips för att få billig bilförsäkring – hålla din kredit ren! Ja, en hel del försäkringsbolag kontrollera din kredit och basera er politik om vad som hittats. Se till att du kontrollera om din kredit är i god form, och om det inte är, kan du söka upp företag som inte gör kreditkontroller.
Tåg Teenage Drivrutiner: Drivers Utbildning kan inte bara ge en rimlig rabatt på din bilförsäkring, liksom bra betyg. Du kan rapportera dem till din bil försäkringsbolag varje termin.
Avstå Extra hyrbil Täckning: Om du har omfattande och kollision täckning på din nuvarande bil, kanske du inte behöver hyra täckning. Du täcks så mycket på en hyrbil som du skulle vara på din bil. Så om du har en ganska ny bil bör du vara OK, men om din bil är endast värt några tusen, bör du få ytterligare täckning.
Hög risk? Få hjälp: Oavsett om du är i färd med att få en online insurance eller med hjälp av en lokal agent, om du är i en hög riskkategori och när du försöker få en försäkring du antingen få avslag eller inte har råd med löjligt höga premier, du kanske vill kontakta din statliga Insurance commissioner. Alla stater har försäkring för högriskpersoner som kanske inte kan få försäkring på annat håll. Täckningen är kanske inte den största, men åtminstone det kommer att få dig att rulla igen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med så lite mediabevakning som college planering får i förhållande till andra typer av finansiell planering, är det inte konstigt att föräldrar gör misstag vänster och höger. Tyvärr, med så lite tid mellan ett barns födelse och början av college, det finns oftast väldigt lite tid att återhämta sig från college planering misstag.
Oavsett om du har bara haft ditt första barn eller större college utgifter är bara några år bort, det är aldrig för sent att se till att du är på rätt spår. Det skulle definitivt vara en klok investering av din tid för att läsa dina nuvarande planer mot min lista över Top 10 College Planning misstag.
Att höja din EFC
Den förväntade Familj bidrag (EFK) är den del av familjens inkomster och tillgångar som du kommer att förväntas att spendera under ett visst år före finansiella hjälpen sparkar i. I huvudsak kommer ekonomiskt stöd endast täcka kostnaderna överblivna utöver din EFC.
Även om det är meningslöst att försöka göra mindre pengar för att få mer ekonomiskt stöd, det vettigt att se till att ditt barns sparkonton är titeln på rätt sätt. Till exempel är 20 procent av tillgångarna i konton som ägs av barnet (t.ex. UGMA eller UTMA konton) förväntas användas årligen mot college kostnader. Men endast 5,64 procent av tillgångar i en förälders namn förväntas användas. Ännu bättre är ingen av de tillgångar som ägs av en morförälder förväntas användas för barnet (eftersom det inte finns någon plats för att beteckna detta på FAFSA form).
2. Inte titta på din tidshorisont
Till skillnad från pensionstillgångar, som de flesta människor sakta bryter över 20-40 år, kan du förvänta dig att använda upp din college sparkonto över ett fönster 2-4 år. Detta innebär att till skillnad från din pension konto, behöver du inte friheten att rida ut en tillfällig hicka på placeringsmarknaden.
Medan investeringarna högre risk kan vara acceptabelt när man har ett decennium eller mer vänster tills pengarna behövs, eftersom du komma närmare faktiskt behöva ta ut pengar, bör du överväga att flytta till mindre volatila tillgångar. Den nyligen införda åldern baserade konton i avsnitt 529 planer har gjort denna process automatiskt och är ett bra alternativ för föräldrar som har begränsad tid eller investeringar kunskap.
3. inte tagit ditt utbildnings skattelättnader
Några av de mest generösa skattelättnader tillgängliga för medelklassen Amerika är avsedda för college planering. Dessa fördelar, som antingen kan komma i form av ett skatteavdrag eller skattereduktion, kan spara tusentals dollar för att betala college undervisning eller finansiering din statens § 529 konto.
Kanske den största skattelättnader som förblir oanvända är Hope Scholarship och Lifetime Learning Credit, som båda kan sätta $ 1,500-2,000 tillbaka i fickan på skatt tid. Tyvärr är många föräldrar är helt omedvetna de kan göra anspråk dessa fördelar.
4. Inte Använda Studielån
Många föräldrar visa studielån som en pinsam tecken på att de misslyckas med att tjäna tillräckligt med pengar eller inte gjorde ett bra jobb att rädda vad de hade. Även om detta ibland kan vara fallet, är det viktigt att inse att college kostnader spiral snabbare än de flesta amerikaner kan hänga med. Korrekt använda rätt federala studielån program kan hjälpa föräldrar och elever finansiera en högskoleutbildning för så lite som 3,40 procent per år.
Oavsett om du tror att du kommer i slutändan låna pengar genom ett program som Stafford eller PLUS lån, är det fortfarande viktigt att fylla i ett formulär FAFSA. Detta är den grundläggande formen som används av de flesta skolor ekonomiska stödet kontor för att avgöra vad du kan vara berättigad till. Som det gamla ordspråket säger, ”det värsta som kan hända är att de säger nej!”
5. underskatta effekterna av Inflation
Tills du förstå hur snabbt college kostnader spiral utom kontroll, är det svårt att göra en adekvat jobb att planera för college. Medan den breda ”levnadskostnaderna” har ökat eller ”uppblåst” på ett historiskt genomsnitt 2 procent per år, college kostnader tenderar att öka 5-6 procent varje år. Det innebär att college kostnader stiger tre gånger så snabbt som livets övriga kostnader och sannolikt tre gånger så snabbt som din lön.
Förstå riktig investering val samt med hjälp av konton som är avsedda att bekämpa inflation, till exempel förbetalda Undervisning planer är avgörande för att se till en högskoleutbildning håller sig inom rimliga avstånd.
6. Att få alltför fancy med dina investeringar
Jag vet inte vad det handlar om oss (särskilt män) som vi insisterar på att gå mot flödet av saker. Men, för varje 10 familjer jag gör college planering, kommer det att finnas en som insisterar på icke-traditionella investeringar för sina barns college konto. Under årens lopp har jag sett allt från människor plantering timmer som ska skördas när deras barn går till skolan för att någon som försöker till hörn marknaden på ett visst basebollspelare rookie kort.
Do not get me fel. Dessa kan vara roligt och unika investeringar när en del av en mycket större investeringsportfölj, men de är inte platsen för ditt barns utbildning fond. Förutom det faktum att de flesta av dessa investeringar förlorar skatte gynnade status andra college konton njuta, de verkar också slå tillbaka så ofta inte.
Med mindre än tjugo år tills du kommer att behöva din college fonder, hålla fast vid den raka och smala. Välj enkla investeringar som får jobbet gjort, undvika investeringar aldrig avsedda för college planering.
7. Att välja investeringar med höga årliga kostnader
Tyvärr, kostnaden och kostnader för de flesta fonder och avsnitt 529 planer verkar kräva en avancerad examen i matematik för att förstå. Även om det kan vara frestande att bortse från denna aspekt av college planering, vilket gör att dina investeringar är kostnadseffektiv är avgörande för att säkerställa din långsiktiga tillväxt.
Även om det kanske inte verkar som om det har en enorm effekt, kan en extra 2 procent i avgifter minska en portföljs slutvärdet med upp till 50 procent över en 20-årsperiod. Överdriven avgifter, även på en väl fungerande portfölj, kan öka det belopp som du måste spara för att nå dina unika mål college planering.
8. inte använder rätt college sparkonton
Du kan avsätta nästan alla typer av konto från ett checkkonto på din bank till en Roth IRA, som en högskola konto för ditt barn. Tyvärr dock inte alla dessa konton är skapade lika. Exakt samma fond köpas i en typ av konto kan bli föremål för större beskattning än om man köper i ett annat konto. På samma sätt kan ett konto skada dina chanser att ekonomiskt stöd 4-5 gånger mer än en annan.
Det första steget i att välja rätt college-konto är att få ditt ordförråd spikas. Du måste veta vad de olika konton och deras grundläggande funktioner.
För att komma igång, bör du granska våra profiler halvdussin stora college konton. Om du är stram i tid, hoppa framåt till min artikel om att välja den bästa högskolan står för din familj.
9. Använd din pension medel för att betala för College
Den näst mest traumatiska college planering misstag många föräldrar gör, använder sina befintliga pensionering medel för att betala för college. Med andra ord, många föräldrar tar distributioner eller lån från sitt företags 401k eller annan pensionsplan, oftast för att undvika att ta ut studielån. För att lägga sten på börda, många föräldrar misslyckas också att fortsätta spara i sina 401ks eller IRA: s under college år.
Vad som gör detta misstag så stor är det faktum att de flesta föräldrar gör vanligtvis detta någonstans mellan 40 års ålder och 60. Det lämnar en smärtsamt kort tid för att kompensera det utarmade medel före pensioneringen sparkar in för mamma och pappa. För många föräldrar, att de inte inser förrän det är för sent att låna mot sin pension faktiskt skjuter det i 5-10 år!
Om du befinner dig på staketet med beslutet att plundra din pensionsplan, kom bara ihåg denna godbit av visdom: Du kommer alltid att ha en enklare tid att få studielån än en pension lån!
10. Värsta College Planning Misstag: Förhalning
Den absolut största college planering synd du kan begå, är förhalning. Från den dag barnet föds, du har ungefär 18 år tills du kommer att behöva komma med några stora pengar. Varje år du väntar med att ta itu med det faktum höjer din ur fickan kostar avsevärt.
Det viktigaste första steget, som du ska börja i dag, beräknar vad din framtida kostnaden blir. Detta i sin tur gör att du kan räkna ut vad du behöver spara varje år för att komma till detta mål.
Nu får inte mig fel. Bara för att en college besparingar miniräknare säger att du behöver spara $ 250 per månad betyder inte att du måste göra det eller ingenting. Men genom att veta numret du bor medveten om hur varje dollar spenderas. Även om du kanske bara att kunna spara $ 100 per månad, att veta ditt mål nummer kommer att hjälpa dig att vara klok med extra pengar när du stöter på det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Som du lärt sig i en artikel som heter Vad är en Bond? Obligationer är en typ av ränteplacering där obligationsemittent låntagare pengar från en investerare. Investeraren erhåller obligationen och, när det gäller traditionella vanlig standardobligationer, en utlovade schema av räntebetalningar, så kallade kupongbetalningar tillsammans med ett datum när lånet kommer att återbetalas i sin helhet, som kallas förfallodagen. Vissa obligationer emitteras till en rabatt och mogna till fulla värdet.
Dessa kallas nollkupongare. Andra obligationer har speciella privilegier knutna till dem, till exempel förmågan att omvandlas till stamaktier om specifika termer, datum och vid specifika priser (känd lämpligt nog som “konvertibler”, en nära kusin till konvertibla preferensaktier).
Obligationer kan utfärdas av allehanda institutioner och regeringar, inklusive Federal regeringar (sk statsobligationer, i USA, vilket innebär statsobligationer och besparingar obligationer), statliga myndigheter (sk kommunala obligationer), företag (så kallade företagsobligationer) , och mer. En av de primära överklaganden av obligationer ur den obligationsemittent, är att de sänker kapitalkostnaden. Tänk dig en snabbt växande verksamhet med en hög avkastning på tillgångarna, kanske en restaurang snabbt öppna nya platser. Genom att använda lånade pengar på förmånliga villkor, kan företaget öppna ytterligare platser tidigare än annars skulle vara möjligt.
Detta inflytande ökar avkastningen på eget kapital till följd av de tre komponenterna du lärt dig om i vår diskussion om DuPont avkastning på eget kapital modell.
Obligationer betygssätts av obligationskreditvärderingsinstitut. På toppen av värderingarna är så kallade investment grade obligationer med Triple A klassade obligationer är den bästa av de bästa.
Längst ner är skräpobligationer. Som en allmän regel gäller att ju högre investment grade, desto lägre ränta avkastning eftersom det finns mindre upplevd risk i att äga obligationer; det vill säga, är chanserna tros vara högre att du kommer att återbetalas, både amortering och ränta, i tid och i sin helhet.
Obligationer konkurrerar ofta med andra investeringar såsom penningmarknadskonton och penningmarknadsfonder, bankcertifikat och sparkonton. Investerare dras till dem som tycks erbjuda bättre avvägning mellan risk och avkastning vid en given tidpunkt. Var och en har olika fördelar och nackdelar för den som söker passiva inkomster och som inte vill oroa sig för svängningar som kommer tillsammans med att äga utdelning aktier eller kassagenererande investeringar fastigheter.
En stor risk i strävan att tjäna pengar på obligationer är inflation. Vissa obligationer, såsom serien I besparingar obligationer och tips har åtminstone en viss grad av inbyggd immunitet mot inflation urholkar investerarens köpkraft men investerarna inte alltid beter sig på det mest intelligent sätt. Om du tvivlar på detta, titta på vad som hände inte så länge sedan i Europa. Ränte investerare köpte 50 och 100 år löptid obligationer på historiskt låga räntor, allt utan att garantera att, på lång sikt, förlorar de praktiskt taget hela sin köpkraft.
Det är ett åsnor sätt att bete sig, men folk ibland förlorar sina sinnen och nådde på avkastning när de ska innehåll att sitta på kassareserver, i stället. Av denna anledning, obligationer är inte alltid säkrare än aktier när du börjar titta på den större bilden i stället för volatilitet i isolering.
Bestämma hur mycket av en portfölj bör investeras i obligationer beror på en mängd faktorer. Situationer skiljer sig från investerare till investerare, influerad av allt från placerbara tillgångar till alternativ tillgängliga vid varje given tidpunkt på kapitalmarknaden. Mindre investerare tenderar att investera i obligationsfonder för att uppnå bättre diversifiering som enskilda obligationer behöver i allmänhet köpas i block om $ 5000 eller $ 10.000 på en gång för att uppnå ett bra pris, men du förmodligen kan komma undan med $ 2000 eller $ 3000 om du köper från en låg kostnad mäklare med mycket bond likviditet till hands i den särskilda frågan du funderar.
Du får mycket bättre prissättning av större blocket du förvärvar. Detta är anledningen till kapitalförvaltningsbolag, registrerade investeringsrådgivare, och finansinstitut tenderar att ha högre minimiinvesteringar för kunder som vill ha individuellt hanterade konton fokuserade på räntebärande värdepapper (vi arbetar fortfarande på detaljerna utan att ge dig en idé av erforderlig storlek, på min kapitalförvaltning fast, genom vilken jag kommer att hantera min egen familj rikedom tillsammans med den rikedom av rika och förmögna privatpersoner, familjer och institutioner, vi planerar att ställa in minimum för räntekonton på $ 500.000 eller mer). På Resultatet i denna period av låga räntor, avgifter på räntebärande konton är vanligtvis betydligt lägre än på aktiekonton. Det skulle inte vara ovanligt att se obligationskonton hanteras med avgifter som sträcker sig någonstans från 0,50% till 0,75% för investerare med konton värda mellan $ 1 miljon och $ 10 miljoner.
En betydande andel av obligations investerare söker en investeringsmandat som kallas kapital bevarande. Det beror på att pengar som investeras i obligationer är oftast oersättlig huvudstad, såsom som gav från försäljningen av ett familjeföretag efter år, decennier eller generationer av arbete, som förvärvades från en kort men mycket lukrativ karriär som professionell idrott, ärvt eller ackumulerad under en livstid av arbete när obligationen investeraren är för gammal utan en tillräcklig livslängd och / eller hälsa att bygga bör förloras. Från tid till annan, är andra typer av investerare lockas till obligationsmarknaden, oftast välmenande idioter som använder hävstång för att köpa spekulativa skräpobligationer, som tenderar att göra dem en massa pengar för en stund innan det blåser upp i ansiktet och de svär bort det för livet bara för att se cykeln upprepas 10 eller 20 år senare.
Slutligen, en del av de unika fördelarna obligationer erbjuder sina ägare inkluderar möjligheten att exakt tid kassaflöde. Genom att bygga obligations stegar och förvärva obligationer med viss regelbunden kupongbetalningsdatum kan investeraren bidra till att pengar finns på den exakta tiden han eller hon behöver det. Dessutom, vissa obligationer har unika skatteaspekter. Överväga fördelarna med att investera i kommunala obligationer.
Inte nog med att du tillhandahålla finansiering för att bygga din lokala samhället – skolor, sjukhus, avlopp, broar, och alla de yttre tecknen på civilisation – men förutsatt att du följer de regler och skaffa rätt typ av obligation baserat på din plats, bör du vara kunna njuta av skattefria inkomster, liksom intresset är befriad från skatt. Var noga med att uppmärksamma tillgångs placering, dock. Till exempel bör du aldrig hålla skattefria kommunala obligationer genom en Roth IRA.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
