Neapšaubāmi jūs esat dzirdējuši, padomu, ka jums vajadzētu būt ārkārtas fonds. Finanšu eksperti var atšķirties to naudas filozofijām, bet tie ir diezgan daudz, visi piekrīt, ka ar naudu, kuras paredzētas ārkārtas ir nepieciešama sastāvdaļa veselīgu finanšu plānu.
Lai gan lielākā daļa cilvēku jāuztraucas par nepietiekamā finansējuma savus ārkārtas ietaupījumus un atstājot sevi pakļauti, ir tāda lieta kā pār finansējot to?
Vai tas ir gudrs, lai būtu ievērojamu daudzumu savu naudu sēž apkārt, kad to varētu darīt lielāks, badder lietas?
Kā Ņemot pārāk liels no ārkārtas fonda var kaitēt Jums
Jūs zaudēt naudu
Tā kā avārijas līdzekļi jābūt pieejamam, labākā vieta, lai saglabātu tos, ir krājkontā bankā vai krājaizdevu, vai ar tiešsaistes banku, kur var nopelnīt augstāku procentu likmi nekā ķieģeļu un javas iestādi.
Bet pat pie “augstāku” Galu galā, nauda tiek vēl tikai nopelnīt aptuveni 1 procentiem gadā. Jūsu ārkārtas fonds, neatkarīgi no tā, kur esat to saglabājis, nav apsteigt inflāciju, tāpēc jums ir zaudēt naudu. Ņemot vairāk, nekā jums nepieciešams palielina jūsu zaudējumus.
Jūs garām uz Finansējums Citi finanšu mērķus
Ja jums ir pārāk daudz naudas piesaistīti jūsu ārkārtas fondam, tad jums ir zaudējot iespēju rūpēties par otru svarīgu finanšu “darīt s”, piemēram, veicinot pensionēšanās, maksājot parādus, vai arī ietaupot līdz pat pirmā iemaksa par mājām.
Jūsu nauda tiks labāk izmantotas tikšanās viens no tiem mērķiem, nevis pārlieku polsterējums savus ārkārtas ietaupījumus. Kāpēc glabāt vairāk nekā ir nepieciešams, kas būtībā ir cookie jar, ja jūs varētu maksāt off augstas procentu kredītkaršu parādu?
Meklējot robeža starp Pietiekami un pārāk daudz
Apsveriet Kas Ieteicams
Parasti tas ir ieteicams, ka jums saglabāt kaut kur starp trīs līdz sešiem mēnešiem izdevumu savā ārkārtas fonds.
Daži speciālisti iesaka mazāk kā dažiem simtiem dolāru, lai iegūtu Jums sākusies ar “iesācējs ārkārtas fonds”, un daži liecina, cik gadu vai vairāk no jūsu ienākumiem.
Papildus, ņemot vērā ieteikumus, paturiet prātā specifiku jūsu situācijā, piemēram, ģimenes lielumu, vai jums pieder vai īre, transportlīdzekļu skaitu, jums ir, darba stabilitāte, un tā tālāk.
Palutiniet savu ārkārtas fonds kā apdrošināšanas
Jūsu ārkārtas fonds būtībā apdrošināšanas polise: Jums ir aizsargāt sevi, ja kaut kas noiet greizi. Tātad pieeja jūsu avārijas ietaupījums tāpat jūs varētu vērsties aptver sevi ar, teiksim, auto vai dzīvības apdrošināšanu.
Jūs vēlaties, lai izvēlētos pietiekamu nodrošinājumu, bet jūs nevēlaties, lai izvēlētos tik daudz, ka jums ir izšķērdēt savu naudu par prēmijām (vai šajā gadījumā, ņemot jūsu nauda sēdēt nopelnīt blakus-to-nekas). Tāpat kā jūs varētu taupīt uz dažiem veidiem apdrošināšanas jūs nedomāju, ka jūs varētu kādreiz izmantot, lai arī jūs varat doties mazliet zemāks jūsu avārijas ietaupīt, ja jūs uzskatāt, ka jūsu finansiālais stāvoklis ir samērā droša.
Ja trīs mēnešu laikā no izdevumu būs pietiekami savā pasaulē, un jūs varat gulēt naktī ar šo numuru, tad nejūtos aizraut iet ārpus tā.
Ņemot ietaupījumus iezīmēti ārkārtas neļaus jums aizņemšanās savā laikā nepieciešams, vai tas ir, izmantojot kredītkarti vai no drauga vai radinieka, un tas arī palīdzēs jums izvairīties no iegremdējot jūsu pensijas kontiem.
Ka to teica, ja jūs to veicina Roth IRA, zināt, ka jūs varat izņemt līdzekļus medicīnas izdevumiem bez sankcijām (ir arī pabalsti iegādāties savu pirmo mājas). Esiet piesardzīgs, ka jūs atvienojot naudu pelnīt procentus, tāpēc tas būtu jāuztver kā nedaudz par pēdējo līdzekli, bet, protams, viens apsvērt pirms aptver jūsu avārijas ar parādu. Paturiet to prātā, kā rezerves plānu, ja jūs jūtaties kārdinājums pārmaksātu savus ārkārtas ietaupījumus.
Tāpat jāzina, ka gadījumā, ja darba zaudēšanas, bezdarba pabalsti mazinās summa, kas jums ir nepieciešams, lai vilktu no saviem ietaupījumiem, ja jums ir tiesības.
Jūsu Ārkārtas fonds jāatbalsta Jūsu finanšu plānu
Parastie gudrība var jums pastāstīt lielāku jūsu ārkārtas fondu, jo labāk. Taču atzīst, ka overfunding jūsu ārkārtas ietaupījumus, jums var būt hurting jūsu bottom line.
Lai gan precīzi, cik daudz vajadzētu būt jūsu fonds atbilde nav viens izmērs der visiem, ņem šos padomus vērā, lai noteiktu pareizo izmēra ārkārtas fondu jums un izvairīties šķērso līniju vērā, kam ir pārāk daudz jūsu ietaupījumus.
Pārliecinieties, ka jūsu ārkārtas fonds strādā ar savu vispārējo finanšu plānu, un nevis pret to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs nevēlaties Sīkāka līnija Itemed budžetu. Ko tu vari izdarīt?
Personas finanses, kā es vienmēr saku, ir personiska.
Daži personības tipi patīk radot rindas vienība, detalizētu budžeta ietvaros izklājlapu, programmatūrā vai izmantojot vecmodīgs papīra un, zīmuli.
Citi cilvēki, tomēr, mēdz būt “liela attēlu” domātāji, un jēdziens detalizētu budžetu kļūst tos izslēgt.
Ja jūs esat viens no tiem personības tipu, kas izvēlas veikt lielas ainas apskatīt budžeta, nevis zīmēšanas ārā rindas vienībai kārtību, ko jūs varat darīt, lai pārliecinātos, ka jums palikt uz augšu jūsu naudu?
Šeit ir astoņi padomi.
Noskaidrotu, cik daudz jūs tiešām nopelnīt
Iedomāsimies, ka jūs veicat $ 15 stundā, vai $ 35 stundā, vai $ 40,000 gadā, vai $ 70,000 gadā. Neatkarīgi no jūsu ienākumiem, ne tikai paļauties jūsu darba samaksu vai gada alga kā savu “ienākumiem.” Jums ir tikai tiešām saņemšu naudu daļu no tā.
Ņemt vērā atskaitījumus, kas veikti no citām lietām, ko jūs maksājat par federālajiem, valsts un vietējiem nodokļiem, kā arī sociālo nodrošinājumu. Arī atņemt no darba izmaksām, piemēram, par naudas summu, ko pavadi braukā uz un no darba katru dienu. Ja jums ir jāmaksā par bērnu aprūpes, darba dienas laikā, atņemtu šo summu no jūsu “bruto ienākumi”, kā arī. Tas palīdzēs jums saprast savu “neto” darba samaksa pēc darbu saistītās izmaksas tiek atskaitītas out.
Vienmēr Meklējiet piedāvājumi
Ja jūs pieeja katru rēķina ar naudas taupīšanas, naudas apzinās mentalitāti, jūs varēsiet apgriezt uz leju jūsu izdevumus bez obligātas nepieciešamības rindas vienībai budžetu.
Nebaidieties kuponu un izpārdošanu stendos!
Ir tonnas lielu darījumu, kas tur, ja jūs paskatieties uz tām. Salīdzināt cenas tiešsaistē. Izmantot bezmaksas lietotnes, piemēram, svītrkodu skeneri, lai salīdzinājums-veikalā, kamēr jūs esat iekšā veikalā. Izveidot do-it-yourself projektus. Cook ēdieni no nulles. Pārslēgties uz LED gaismas, kas ļaus ietaupīt jūsu elektroenerģijas izmaksas.
Grunts līnija: Pat ja jūs neesat gatavojas izveidot papīra-and-zīmulis budžetu, jums ir nepieciešams pievērst uzmanību arī jūsu ikdienas paradumiem.
Meklēt jūsu kredītkaršu un debetkaršu pārskati par slēptās cenrādī
Vai jums automātiski pagarināts abonēšanai, kas jums vairs nav vēlējāties? Vai jūs nejauši jāmaksā pārāk daudz naudas par produktu? Vai jums hit ar maksu vai sodu, kas, iespējams, varētu vienoties prom?
Vai sevi (un jūsu kredīta), favor, apskatot katru mēnesi paziņojumā saņemtā un pārliecinoties, ka visi jūsu izdevumi ir likumīgi. Slēptās maksas un negodīga maksas ir bieži, tāpēc pārliecinieties, ka jūs varat pārskatīt savus paziņojumus regulāri.
Atvērt Sub-Uzkrājumu konti
Taupot naudu ilgtermiņā, ir tikpat svarīga, kā pārvaldīt naudu īstermiņā. Ko tas nozīmē? Būtībā tas nozīmē, ka jums nevajadzētu saņemt tik pārāk nokļuvuši daudzie dienas uz dienu skribents saspiežot, ka jūs ignorēt jūsu ilgtermiņa mērķus, piemēram, ārkārtas fondiem, pensijas, un mājas un automašīnas uzturēšanu.
Izlemt, cik daudz naudas, par algas vai mēnesī, jūs vēlaties veltīt katram no jūsu ilgtermiņa mērķiem. Tad automātiski atsaukt ka nauda ik pēc divām nedēļām vai ik mēnesi uz krājkontu atvēlēts šo konkrēto mērķi.
Piemēram, jūs varētu atvērt SmartyPig konts; tiešsaistes krājkonts, kas ļauj jums izveidot maz sub-ietaupījumu mērķus, piemēram, “Pērkot jaunu (izmanto) Auto” vai “Domāsim par nākamo semestri ir mācību grāmatas.” Jūs varat veikt automātiska izņemšana no sava norēķinu konta uz katru no šīm apakšgrupas krājkontiem ik pēc divām nedēļām vai ik mēnesi.
Analizēt tērēt savu naudu
Labi, lai jūs nav padarīt līnijas objektu budžetu. Bet jūs joprojām varat būt apzinās par to, kur jūsu nauda plūst. Ja jums atrast sev pasūtot skaistumkopšanas produktus Amazon nedēļā, vai arī, ja pamanāt, ka jūs esat izbeigs uz vakariņām ar draugiem divas reizes nedēļā, jūs esat atklājusi lielu aizplūšanu uz jūsu maku. Jums nav obligāti nepieciešams izklājlapu jums pateiks, ka jūs tērējat daudz šajā arēnā – jums vienkārši nepieciešams, lai kļūtu vairāk apzinās par to.
Noteikt īpašus finansiālos mērķus
Izrēķināt, cik daudz jūs vēlaties pensijā ar noteiktu vecumu, cik daudz jūs vēlaties, lai saglabātu jūsu bērna koledžas izglītību, un to, ko termiņš jūs vēlaties, lai jūsu kredītkartes atmaksājās ar. Get organizē nosakot konkrētus mērķus ar termiņiem. Tad strādā atpakaļ, lai noskaidrotu, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu katru mēnesi, lai sasniegtu šo mērķi.
Sekojiet 80/20
Vismaz, jums vajadzētu saglabāt 20 procentus no savas veikt mājas atalgojumu. Ja jūs nevēlaties, lai rindas vienībai katru detaļu jūsu budžetā, tad – vismaz – automātiski atcelt 20 procentus savas veikt mājas ienākumiem, un pavadīt pārējo. Es atsaucos uz to kā 80/20 budžetā .
20 procenti ienākumu, ka jūs ietaupīt jānovirza uz ilgtermiņa izdevumiem, piemēram, pensijas, veicot pirmo maksājumu par māju, radot ārkārtas fondu vai iepriekš maksāt jūsu hipotēku agri. To nedrīkst izmantot īstermiņa uzkrājumu mērķiem, piemēram, pērkot jaunu trauku mazgājamo mašīnu, kas ir diskrecionāru iegādi.
Invest Jūsu ienākumus
Tur ir ierobežojums, cik daudz jūs varat nopelnīt un ietaupīt. Bet, kad jūs likts salikto interese strādāt jūsu labā, jūsu nauda sāk augt pie apbrīnojams likmi. Tātad, sākt ieguldīt agri dzīvē, iesaistīties dolāru izmaksu izlīdzināšanu, brauciet ar zemiem maksa indeksu fondu un baudīt procesu skatīties savu naudu dubultā vai trīskāršā!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nenomaksā parādus var būt garš ceļojums, atkarībā no tā, cik daudz no tā jums ir. Tas ir ļoti viegli zaudēt motivāciju un padoties, jo īpaši, ja jums ir citas finanšu mērķus konkurē par jūsu ierobežotiem resursiem. Tieši tāpēc tas ir tik svarīgi, lai izveidotu plānu maksāt to off.
Tomēr pat tas var šķist milzīgs, ja jums ir seši dažādi konti jūs cenšaties atmaksāties. Par laimi, ir daži noteikumi, īkšķis, kas var palīdzēt jums noteikt prioritātes savu parādu atmaksu.
Bet vispirms, pieņemsim saņemt savu parādu atmaksas informāciju, lai pirms mēs nokļūt plānu, jo tas padara lietas daudz vieglāk organizēt.
Organizējot savu parādu
Pirmās lietas, pirmkārt, jums ir nepieciešams, lai atrastu šādu informāciju par visu savu parādu:
Summa apmaksai (bilance)
Minimālais maksājums
Procentu likme / aprīlis
Maksājuma termiņš
Šo informāciju parasti var atrast paziņojumiem saņemat pa pastu vai tiešsaistē, ja vien jums ir konts, lai tiem piekļūt.
Ja jūs nevarat atrast šo informāciju viegli, tad vienkārši sazinieties ar savu parādnieku un lūgt tos par informāciju. Viņiem jābūt iespējai meklēt to uz augšu jums.
Divi lielākie gabali informācijas mēs, vēršot uzmanību uz iesaistīt savu bilanci un procentu likmes, lai vismaz pārliecinieties, lai saņemtu šos divus pirms turpināt. Ņemot budžetu vietā var arī padarīt to vieglāk.
Prioritātes savu parādu Ar procentu likme – parāda Avalanche metode
Tas ir pazīstams kā “parādu lavīnu” metodi, un matemātiski, tas ir viens, kas ļaus ietaupīt visvairāk naudas gaitā savu parādu atmaksas braucienam.
Kas jums jādara, ir pasūtīt savus parādus no visaugstāko procentu likmi, lai viszemāko procentu likmi.
Koncentrējoties uz nenomaksā savu parādu ar visaugstāko procentu likmi pirmajam , jums ietaupīt vairāk naudas, jo samazināsies procentu, kas ir, kas uzkrājas no saviem kontiem. Procenti var būt ļoti vētraina faktors jūsu parādu atmaksas plānu, ja jūs neesat uzmanīgi.
Piemēram, pieņemsim, ka jums ir $ 10,000 aizdevumu ar procentu likmi 7%, un jums ir 5 gadi, lai atmaksātu to off. Minimālā ikmēneša maksājums būs $ 198, bet ne visi no šo maksājumu dosies uz maksājot līdzsvaru off.
Tā vietā, ap savu pirmo maksājumu 58 $ dosies uz interešu vietā. Sakta. Kontrasts, ka ar savu pēdējā maksājuma, kurā tikai $ 1 iet uz procentiem.
Making papildu maksājumus nozīmē izvilkšanas caur interesi ātrāk, lai iegūtu vairāk no jūsu maksājumu, var doties uz pamatsummu. Tomēr šī metode nav koncentrēties uz psiholoģisko ietekmi parādu bieži ir.
Prioritātes savu parādu Ar bilance – parāda Snowball metode
Ko darīt, ja pasūtāt savu parādu no visaugstāko procentu likmi līdz zemākajai un atrast, ka jūsu augstākā procentu likme parāds ir arī viens no jums parādā visvairāk par? Tas varētu likties defeating, un jums nav pat sākuši plānot vēl.
Ja tas izrādās gadījums, un jūs meklējat pie kalna jūs nedomāju, ka jūs varat sasniegt vēl – un nav satraukti , lai sasniegtu -, tad jūs varētu būt labāk ar parādu sniega bumbas metodi. Tā vietā, procentu likmi, jums koncentrēties uz parāda atmaksu ar zemāko līdzsvaru vispirms un pēc tam strādāt savu ceļu uz augšu.
Nē, jūs neesat gatavojas, lai saglabātu tik daudz naudas šādā veidā, bet izkāpšana no parādu bieži pārdzīvojums, nevis loģisks pieredzi.
Jums vajadzētu izvēlēties jebkuru metodi, padara jūs visvairāk motivēti kick jūsu parādu apmales. Ja saņemat nelielu uzvaru ik tik bieži, ir pievilcīgākas, tad sniegapika metode ir veids, kā iet.
Pieņemsim ņemt tuvāk apskatīt, kā šie parādu atmaksas metodēm strādāt kā tur ir vairāk, lai tiem, kas atbilst acs.
Snowballing maksājumus par Momentum
Tieši tagad, jūs varētu būt veikt minimālos maksājumus par savu parādu, bet tas nav gatavojas, lai jūs varētu sasniegt parāda brīvību ļoti ātri. Ja jūsu mērķis ir kļūt par parāda brīvu, lai jūs varētu sākt dzīvot dzīvi bez važas, tad jūs vēlaties, lai sāktu maksāt papildus par savu parādu. Tas ir tieši tā, kā sniega pikas metode darbojas. Say jums ir 4 parādus:
Kredītkarte # 1: $ 5,000 @ 12% procentu
Kredītkarte # 2: $ 1,000 @ 15% procentu
Student Loan: $ 14,000 @ 4% interešu
Personal Loan: $ 10,000 @ 7% procentu
Ar parādu sniega pikas metodi, jūs varētu koncentrēties uz kredītkartes # 2 pirmās. Lai nodrošinātu Piemēram, pieņemsim, ka jūsu minimālā maksājuma summa ir $ 20. Jums izlemt maksāt $ 100 uz to, vienlaikus turpinot maksāt minimums visām citām jūsu parādus.
Tātad jūs maksājat kopā 120 $ pret kredītkartes # 2. Kad esat to samaksājis, jūs pāriet uz kredītkarti # 1. Pieņemsim, ka minimālā samaksa par to bija 60 $. Jūs roll $ 120 jūs maksājat par kredītkartes # 1 pāri, kopā 180 $.
Pēc tam ir atmaksājies, jums koncentrēties uz jūsu personīgo aizdevumu, kas bija minimālo maksājumu 198 $. Ar $ 180 jūs izmantojat, lai nomaksātu kredītkartes # 1, jūs varat maksāt $ 378 pret to.
Kad esat samaksājis personas aizdevums off, ir pienācis laiks, lai nogalinātu savu galīgo parādu: jūsu studentu aizdevumu. Minimālā maksa par šo bija $ 260 -, bet kopā ar 378 $, jūs maksājot $ 638 pret to.
Ar šo piemēru, tas būtu viegli redzēt, kā jūs “snowballing” maksājumus kopā un padarot lielāka ietekme katru reizi, kad jūs atmaksāties parādu. Ja jums nav izmantot šo metodi, un tur samaksājot minimums visā kuģa, tas tevi daudz ilgāks laiks, lai nomaksātu savu parādu.
Jūs vienkārši, izmantojot resursus, jums ir labākā veidā. Maksājot $ 100, nevis 20 $ par kredītkartes # 2 nav pat nepieciešams, – jūs varētu maksāt tikai $ 20 un Snowball ka – bet tas palīdzēs iegūt jums domāšanas maksāt papildus par savu parādu.
Jūs varat izmantot šo pašu principu attiecībā uz lavīnu metodi, bet kārtība, kurā jūs atmaksāties savu parādu varētu būt atšķirīgs.
Parādu Snowflake metode
Vēl viens variants jums ir izmantot parādu sniegpārsla metodi, un šo metodi var izmantot kopā ar vai nu parāda sniega pikas vai parādu lavīnu metodēm.
Kā jūs varētu uzminēt no vārda “snowflaking” maksājumus tikai nozīmē veikt maz maksājumus, kad vien iespējams.
Pieņemsim, ka jums atrast $ 5 sporta zālē, vai jūsu kolēģis dod jums $ 10 par maltīti iegādājāties tos mēnešus atpakaļ (kas jums aizmirsa par), vai arī jūs saņemsiet $ 50 no radinieka jūsu dzimšanas dienu.
Visos šajos gadījumos jūs saņēmāt nelielu negaidīta naudas – tas ir nauda jums nav gaidījis, un nebija uzskaitīti jūsu budžetā.
Tā kā tas ir “atrasts” nauda vai “extra” naudu, tas iet taisni uz savu parādu. Jūs varētu būt dzīvojis bez tā, tad kāpēc nav laisti to uz jūsu # 1 mērķi iegūt no parādiem?
Jūs varat arī izvēlēties sniegpārsla maksājumus, kad jums ir papildus naudu savā budžetā. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir tikai pavadīja $ 20 par gāzi šonedēļ, nevis jūsu regulāri $ 40. Nosūtīt kas cits $ 20 uz savu parādu.
Beidzot, jūs varat izmantot šo metodi, ja jums maksā par neregulāru grafiku. Varbūt esat brīvmākslinieks vai jums maksā komisijas, un jūs nevarat naudas plūsmas lieli, papildus vienreizējus maksājumus. Centieties, lai sūtītu mazākus maksājumus uz savu parādu, kad jūs tērēt mazāk, nekā jūs domāja, jūs varētu. Vai, kā brīvmākslinieks, ņem 5%, kas katru reizi, kad klients maksā jums, un nodot to uz savu parādu.
Šī metode varētu šķist neefektīva sākumā, bet nelielas summas saskaitīt. Ja jūs maksājat $ 20 extra katru nedēļu, tas ir papildus $ 100 jūs esat samaksājis uz savu parādu! Plus, jūs saņemsiet labu sajūta kā jūs gūstat progresa vairākas reizes mēnesī, katru reizi, kad ieplānot maksājumu.
Kā jums vajadzētu izvēlēties noteikt prioritātes?
Neviena metode ir pareizi vai nepareizi. Tāpat kā ar daudzām lietām personiskās finanses, tas ir pilnībā atkarīgs no jums, kuru metodi izvēlaties.
Kas ir svarīgi ir tas, ka jūs maksājat parādus un padarot progresu šī mērķa sasniegšanai. Nenomaksā parādus izpaužas jums tuvāk citām jūsu finanšu mērķus, un savu naudu, visbeidzot kļūst par savu. Jums ir mieru, ka jums vairs nav parādā nevienam.
Jūs arī nav obligāti nepieciešams izvēlēties starp divām metodēm. Jūs varētu mēģināt sniega bumbas metodi, un, ja jūs atradīsiet tas nav motivējoši, pāriet uz lavīnu metodi. Jūsu plāns nav nepieciešams akmenī. Jo svarīgi ir tas, ka jūs koncentrējaties uz atmaksājas savu parādu.
Neaizmirstiet, lai budžetā maksājumiem
Kā jums vajadzētu budžets taupīšanas, jums vajadzētu arī budžets papildu parādu maksājumiem, it īpaši, ja esat pieradis maksāt minimālo.
Berzt savu budžetu, un redzēt, ja ir kādas vietas, jūs varat īslaicīgi veikt no. Varbūt jūs varat doties bez restorānvagonos veic par mēnesi, un izmantot $ 50 jūs esat, kas atvēlēts, ka uz parādu. Vai varbūt jūs varat atcelt kabeli un sākt sūtīt $ 150 uz savu parādu.
Izrēķināt, cik daudz jūs varat atļauties maksāt, un pārliecinieties, ka tā ir uzskaitīta jūsu budžetā. Jūs nevēlaties, lai budžetā tikai par minimālo maksājumu un pēc tam izmantot, kas ir atlicis beigās mēneša pret savu parādu, jo jūs galu galā izdevumu šo naudu. Konts papildu maksājumiem pirms laika, lai jūs nav kārdinājums tērēt šo naudu par kaut ko citu.
Ja jūs neesat sajūta saviļņots pie izredzes griešana atpakaļ uz dažām lietām, atcerieties, ka tas ir pagaidu. Jūs vienmēr varētu sākt sānu grūstīšanās lai nopelnītu vairāk naudas uz pusi, ja jūs vēlētos saglabāt savu izdevumu pats, un nosūtīt visu papildu naudu, lai veidotu uz parādu.
Ko darīt, ja jums nav nekādu papildu naudu, un jūsu parāda maksājumi kropļo? Zvaniet kreditoriem un lūgt tos, ja tur ir kāds veids, kā strādāt ārpus mazāku maksājumu, lai sāktu ar, līdz jūs varat iegūt apgriezienus un, iespējams nopelnīt vairāk. Tikai jābūt piesardzīgiem parāda vadības kompānijām, kas piedāvā šo pakalpojumu par maksu.
Ar mazliet organizācijas, centību un neatlaidību, jūs kļūt parāda brīvu pietiekami drīz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No 72 noteikums ir ātri un viegli garīgās saīsni, lai palīdzētu jums novērtēt gadu skaitu nepieciešamo dubultot savu naudu konkrētā gada ienesīguma. Noteikums paredz, ka jums ir sadalīt likmi, kas izteikta procentos, par 72:
Paredzamais gadu skaits paies divkāršu ieguldījumu = 72 ÷ savienojums gada procentu likme
Piemēram, ieguldījums ar 6 procentiem salikto ikgadējā atdeves likmi prasīs 12 gadi dubultot vērtības.
72 dalīts ar 6 (ienesīguma) = 12 (gadu skaits paies dubultot investīcijas)
Piezīme: Ir svarīgi, kā veselu skaitli ievadiet atdeves likmi (ti, 6), nevis kā decimālskaitlis (.06).
“Nolikums 72” aprēķina, var arī izmantot, lai novērtētu gada vidējo peļņas normu nepieciešams dubultot savu naudu virs noteiktā laikā. Lai aprēķinātu nepieciešamo peļņas normu izmantojot Rule of 72 var izmantot šādi:
Aprēķinātā Savienojums temps atdeves divkāršot ieguldījumu = 72 ÷ gadu skaits
Piemēram, ja jūs vēlaties, lai novērtētu gada peļņas normu nepieciešams dubultot savu naudu 9 gadiem jūs vienkārši sadalīt 72 līdz 9.
72 dalot ar 9. (vēlamajā gadu skaitu divkāršot ieguldījumu) = 8 (obligāti compound annual atdevi)
Pamatā esošais spēks tiesiskuma 72 – Pārsvarā procenti
Alberts Einšteins aprakstīja saliktie procenti kā “visspēcīgākais spēkā Visumā”.
Šis apgalvojums jo īpaši atbilst patiesībai, kad runa ir par finanšu plānošanu!
In visvienkāršākā terminu, sarežģījot interese nozīmē, pelnot procentus par procentiem. Tas nozīmē, ka tiek izmaksāta katru reizi procenti, tas ir samaksāts par arvien lielāku un lielāku līdzsvaru ar. Te ir vienkāršs piemērs.
Nopelnot 5% procenti no 1000 $ varētu izraisīt interešu gadā 50 $. Bet ar saliktajiem procentiem, tas būtu $ 50 par pirmo gadu, $ 52,50 otrajā gadā (5% no 1050 $) $ 55.13 trešajā gadā (5% no $ 1,102.50), uc
Ir trīs galvenie komponenti, kas ietekmē spēku salikto procentu: procentu likmes, cik bieži tas tiek sajauktas (mēneša, ceturkšņa, ik gadu, uc), un cik ilgi konts ir atļauts savienojums. Laiks ir viens no svarīgākajiem faktoriem, jo tas ļauj ražot nopietnu peļņas uzkrājumus ar salīdzinoši maziem ieguldījumiem. Iespējams, esat dzirdējuši frāzi, ka “laiks ir nauda”. Ar salikto interesi, jo vairāk laika jums ir jūsu pusē, un augstāku vidējo gada likmi peļņas radīs lielāku pensiju uzkrājumu.
Cik ilgi varētu to Take dubultot savu naudu?
No 72 Noteikums ir vienkāršs jēdziens, kas ļauj jums darīt daži ātri aprēķinus par lidot, lai aplēstu nākotnes investīciju peļņa. Pēc definīcijas, noteikums par 72 palīdz jums noteikt, cik ilgi tā veiks dubultot savu naudu, ja jūs pieņemt īpašu atdevi no sava ieguldījuma.
Vienkārši sadalīt 72 ar procentu likmi, un atbilde ir gadu skaits, tas prasīs savu naudu dubultot.
Pie 8%, tas prasīs deviņus gadus dubultot savu naudu. Pie 10%, tas ir 7,2 gadi. Jūs varat arī izmantot šo noteikumu, lai palīdzētu saprast, kāda peļņas norma jums būtu būtiski nepieciešams, lai nopelnītu dubultot savu naudu kādā noteiktā laika posmā. Piemēram, ja jūsu nākotnes finansiālās dzīves mērķi pieprasīt jums dubultot savu naudu 10 gadiem, vienkārši sadalīt 72 līdz 10, lai atrastu, ka jums ir nopelnīt 7,2%, lai sasniegtu savu mērķi.
Kā Vai noteikums 72 iederas jūsu pensiju plānošanā?
Par salikto investīciju atdevi aprēķina, var būt grūti, ja vien jums ir kalkulators viegli pieejami un zināšanas, kā to izmantot. No 72 Noteikums ir vienkāršs matemātisks vienādojums, lai palīdzētu mums pabeigt dažus ātri aprēķinus par ceļā. Tomēr visvairāk noderīgs pieteikumu par Rule of 72 ir saistīta ar tā spēju pasniegt investoriem nozīmi maisījumu interesi.
Ņemot vērā laiku, lai redzētu, kā dažādi investīciju stratēģijas uzstādīt konkrētus mērķus vienmēr jābūt atkarībā no jūsu laika horizonta sasniegtu šos mērķus un riska toleranci.
Piemēram:
Ja esat izvēlējies drošu un nekaitīgu garantēta procentu opciju vai stabilu vērtību fondu jūsu 401 (k) plānu, kas pašlaik nopelnīt 3% procenti paies 24 gadi, lai jūsu naudu dubultot (72 dalīts ar 3 = 24). Tas var jēgas par konservatīviem investoriem vai tuvu pensionēšanās bet prasītu jaunākas investorus ietaupīt daudz vairāk naudas, lai sasniegtu nākotnes vecuma mērķus.
Ja jūsu pensijas aktīvi ir ieguldīti vairāk mērena aktīvu sadales kopieguldījumu fondu nopelnot vidēji par 6 procentiem gadā, būtu nepieciešams aptuveni 12 gadiem, par to pašu ieguldījumu dubultot (72 dalīts ar 6 = 12).
kopsavilkums
No 72 Noteikums ir vienkāršs aprēķins, lai palīdzētu jums novērtēt, cik ilgi tā veiks dubultot savu naudu. Varbūt noteikums par 72 nozīmīgākā ieguldījumu pensionēšanās plānošanas diskusijas, cik svarīgi ir lietot salikto interesi jūsu labā. Tas ir nepieciešams, lai sāktu uzkrājumus pensijai pēc iespējas ātrāk. Bet tas ir arī svarīgi, lai pārliecinātos, ka jūsu investīcijas atbilst jūsu laika horizontu un komfortu investīciju risku. Līdzīgi tam, kā uzņemties pārāk lielu risku, tuvojoties pensionēšanās nav gudrs. Ir pārāk konservatīvs iepriekš savu karjeru, var būt arī negatīvas sekas, un prasa, lai jūs atcelt daudz vairāk, lai sasniegtu pensijas mērķus.
Ja jūs salīdzināt atšķirību starp dažādām aktīvu piešķiršanas stratēģiju, kas palīdzēs jums sasniegt jūsu finanšu mērķus, pārbaudiet šo noderīgo ilustrācija . Tāpat jāpatur prātā, ka viena no lielākajām lietām, ko jūs varat darīt, lai palielinātu izredzes jūs sasniegsiet nozīmīgus finansiālos mērķus, piemēram, pensijas, ir jābūt rakstveida plānu un taupīšanas stratēģijas vietā. Šī vienkāršā taupīšanas Mērķu kalkulatoru var palīdzēt jums saprast, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu, lai sasniegtu savus mērķus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Būt vientuļā māte bieži nāk ar dažas unikālas problēmas, jo īpaši finanšu arēnā. Galu galā, paaugstinot bērni nenāk lēti. Saskaņā ar USDA , tas maksā 233610 $ vidēji paaugstināt bērnu līdz 18 gadu vecumam.
Ar divu vecāku mājsaimniecības, var būt divi ienākumi rīkoties ar rēķina. Single moms, no otras puses, ir vairāk iespējams, ir padarīt to darbu vienā ienākumiem vien. Tas ir, ja viena mamma budžets kļūst kritiska.
Budžeta var lifesaver, it īpaši, ja ir bērni, kas attēlā. Ja esat super viena mamma, šie padomi var palīdzēt jums nagu jūsu budžetu un veikt lielāko daļu savu naudu katru mēnesi.
1. Sākt ar jūsu ienākumiem
Ir divi galvenie skaitļi jums ir nepieciešams veikt vienu mamma budžetu: kopējie ienākumi un kopējie izdevumi.
Kā jūs plānojat savu budžetu, sākt ar pievienojot savu ikmēneša ienākumiem. Vieglākais veids, kā to darīt, vai jūs strādājat regulāru 9 līdz 5 kabriolets vai pārbaudot vairākas darba vietas, ir pārbaudīt savu maksāt raksti. Ja jūs nopelnīt pašu summu reizi nedēļā vai reizi divās nedēļās, jūs varat izmantot šo ienākumu kā savu bāzes.
Tālāk, pievienot jebkuriem ienākumiem jūs nopelnīt no sānu grūstīšanās vai nepilna laika darbu. Tas var būt neregulāras, atkarībā no tā, cik bieži jūs darāt nepilnu darba laiku vai sānu darbu.
Visbeidzot, pievienot jebkuru bērnu atbalstu vai alimentu jūs regulāri saņem. Ja jūs saņemt šos maksājumus, bet tas nav konsekventi, jūs nevēlaties, lai iekļautu tos savā ienākumu kopā.
2. Pārvietot uz Jūsu tēriņi
Nākamais solis ir pievienot to, ko jūs tērēt katru mēnesi. Jūs varat sadalīt to divās kategorijās: būtisks izdevumus, lai saglabātu savu dzīves līmeni un “ekstras”.
Tātad, kas ir svarīgi? Jūsu saraksts var ietvert lietas, piemēram:
apvalks
Utilities
Mobilo telefonu un interneta pakalpojumu
Bērnu aprūpe
Autiņbiksītes un formula, ja jums ir bērns
Pārtikas preces
gāze
apdrošināšana
Parādu atmaksa
Kazlēnu saistītu vajadzībām, piemēram, skolas pusdienu maksas, skolas uniformas vai aktivitātes maksas extracurriculars
ietaupījums
Kāpēc ietaupījumi šeit? Tas ir vienkārši. Ja tu esi viena mamma, ārkārtas fonds ir kaut kas jūs nevarat atļauties iztikt bez. Avārijas ietaupījums var noderēs, ja jums ir negaidīts auto remonts vai Jūsu bērns kļūst slims un jums ir nepieciešams, lai garām darba dienu. Pat ja jūs esat tikai budžets $ 25 mēnesī par ietaupījumiem, nelielas summas var pievienot augšu. Apstrādājot ietaupījumus, piemēram, rēķinu, nodrošina, ka nauda tiek likts prom regulāri.
Tālāk, pāriet uz ekstras sarakstam. Tas ir, ja jūs iekļaut izdevumus, jums nav obligāti nepieciešams. Piemēram, var būt:
ēšana ārpus
Izklaide
apģērbs
ceļot
Kabeļtelevīzija
Sporta zāle dalība
Atņemt visus savus izdevumus (ēterisko un ekstras), no jūsu kopējiem ienākumiem. Ideālā gadījumā jums vajadzētu būt nauda paliek pāri. Šī ir nauda, jūs varētu pievienot ietaupījumiem vai izmantot, lai samaksāt noteikto savu parādu, ja nēsājat studentu aizdevumiem, auto aizdevumu, vai kredītkaršu atlikumus.
Ja jums nav kaut kas paliek pāri, vai pat vēl ļaunāk, tu esi noraidoša, jums būs nepieciešams, lai noregulētu savu viena mamma budžetu, samazinot savus izdevumus.
3. Meklējot Ietaupījumi savu budžetu
Kad esat ieguvuši jūsu sākotnējais budžets izdarīts, jūs varat veikt otru apskatīt, lai atrastu ietaupījumu. Šeit ir daži specifiski padomi samazinot tēriņus un atbrīvojot naudu savā budžetā:
Samazināt bērnu aprūpes izmaksas. Vidējās izmaksas dienas aprūpes par zīdaini kursē starp $ 5547 un $ 16.549, atkarībā no valsts, kurā tu dzīvo. Tas noārda līdz 106 $, lai nedēļā 318 $. Dienas aprūpes palīdzība ir pieejama dažām vienu moms, kas atbilst konkrētiem ienākumu prasībām, bet, ja jums nav saņemt, tur var būt arī citi veidi, kā samazināt izmaksas.
Piemēram, jums var būt iespēja atrast ģimenes loceklis, kurš ir gatavs piedāvāt bērnu aprūpi ar atlaidi. Vai jūs varētu izveidot bērnu aprūpes mijmaiņas ar citu mammu, kura grafiks ir pretējs jums. Pat samazinot savu bērnu aprūpes izmaksas, $ 50 mēnesī varētu pievienot gadā 600 $ atpakaļ uz savu budžetu.
Izmantojiet lietotnes, lai pievienotu jūsu ietaupījumus. Vai jūs esat iepirkšanās par pārtikas, apģērba vai neko starp, tur ir app, kas var ietaupīt naudu.
Ibotta , piemēram, piedāvā atlaides par pārtikas iepirkumiem, lai jums nav klipu kuponiem. Vidējais lietotājs saglabā 240 $ gadā. RetailMeNot ir lieliska vieta, lai atrastu promo kodus un izdrukājamu kuponus mazumtirgotājiem, piemēram, Amazon, Sears un Macy ‘s. Kidizen ir paredzēts moms, kuri vēlas pirkt (un pārdot) bērnu drēbes.
Uzlabojiet savas kredītkartes atlīdzību par ietaupījumiem. Atlīdzības kredītkartes var būt milzīgs, kad runa ir par ietaupīt, jo īpaši, ja jūs nopelnīt naudu atpakaļ. Saskaņā ar 2017. gada WalletHub ziņojumu , labākās atlīdzības kredītkartes var dot līdz pat 1634 $ ar uzkrājumu vērtība pirmajos divos gados. Šis skaitlis ietver atlīdzību, kas nopelnīti no pirkumiem, kā arī sākotnējo bonusu.
Tātad, kāda veida atlīdzības karti ir labākais jūsu viena mamma budžetu? Tas ir atkarīgs no tā, kā jūs parasti tērēt. Ja lielākā daļa no jūsu pirkumiem tiek veikti pārtikas veikalos, vairumtirdzniecības klubi, lielveikalos vai degvielas uzpildes stacijās, jūs vēlaties karti, kas piedāvā visvairāk punktus vai naudu atpakaļ iespējams šiem pirkumiem. No otras puses, ja jūs ceļojat ar savu kiddos regulāri, ceļojumu atlīdzības karti var būt labāka izvēle.
Tikai atceraties, lai noskatītos, kas paredzēti gada maksu un gada procentu likmi, ja Jums ir tendence veikt līdzsvaru uz jūsu karti. Maksas un procenti var just prom vērtību jūsu ietaupījumus.
Apsveriet bankas konta slēdzi. Vidējā norēķinu kontu maksa gadā 97,80 $ in maksu. Tas var nešķiet daudz, bet tas var pievienot līdz gandrīz $ 1000 vairāk nekā desmit gadus. Ja neesat jāpārskata sava bankas maksu pēdējā laikā, ņem otru to darīt. Ja saņemat niķeli un dimed, apsveriet iespēju pārvietot savu naudu uz tiešsaistes banku vai tradicionālo bankā, kas ir maksa draudzīgas, lai uzlabotu jūsu ietaupījumus kopā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Kā man vajadzētu saglabāt, ja man nav konkrētu mērķi prātā?”
“Jūsu budžeta veidne iesaka norādītas, kas ir jūsu mērķi un balstot savu budžetu ap to.”
“Bet man nav nekādas īpašas mērķi – tur nekas es esmu ietaupījums. Tātad, kā man vajadzētu saglabāt? “
Liels jautājums. Pirmkārt, daži fons citiem lasītājiem:
Par budžeta stūrakmens ir norādītas, kādi ir jūsu mērķi, norādītas, ko jūsu laika posms, lai šos mērķus sasniegtu, ir, un strādāt atpakaļ no turienes.
Ja jūs vēlaties, lai mest $ 10,000 kāzas 20 mēnešu laikā, jums ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 500 $.
Ja jūs vēlaties, lai veicinātu $ 30000 uz sava bērna izglītību, un jūsu bērns būs iet uz koledžu, kas 10 gadu laikā, jums ir nepieciešams, lai budžetā $ 3000 gadā, vai $ 250 mēnesī.
Bet kas notiek, ja jums nav mērķus?
# 1: ietaupiet ārkārtas fonds.
Tas ir naudas uz rokas – krājkontā – ka jūs varat pieskarieties ja negaidīti notiek – kā jūs zaudējat savu darbu. Vai jūs pauze kāju un likvidēt ar milzīgu slimnīcas co-pay.
Ja jums nav nekādu apgādājamie, jūsu ārkārtas fonds būtu 3-6 mēneši ikdienas izdevumus. Ja jums ir apgādājamie vai, ja jūs strādājat nestabilā nozarē, paplašināt, ka, lai 6-12 mēnešiem.
# 2: paredzat, ka jūsu nākotnes izdevumus.
Galu galā, jūsu auto būs nojauktu. Tas būs nepieciešams remonts, un kādu dienu tā būs jānomaina. Tam nevajadzētu nākt no jūsu avārijas fonda; tas nāk no īpaša fonda, ka jūs esat atmatā uz auto remontu un nomaiņu.
Protams, jūs vēlaties, lai izspiest pēdējo jūdzi no savas automašīnas. Jūs vēlaties braukt, kamēr odometra topi 300,000 jūdzes. Bet galu galā, jums ir nepieciešams jaunu – lai sāktu veikt ikmēneša auto maksājumus sevi.
Piemērot šo pašu disciplīnu visiem objektiem, jums ir nepieciešams, lai aizstātu: jūsu datoru, jūsu jumta, jūsu paklāju, jūsu ūdens sildītājs.
# 3: Invest Pensiju
Tie ir divi svarīgākie fakti, kas jāatceras par pensionēšanās:
Jo jaunāks cilvēks, jo vairāk labumu jūs saņemsiet no katra dolāra ieguldīt norakstīšanas kontu.
-un-
Jums nekad nebūs jaunāks nekā šodien.
Pietiekami minētā.
# 4: Think īstermiņa, Mid-Term un ilgtermiņa
Jums vajadzētu novirzīt naudu, pamatojoties uz to, vai jūs ietaupīt uz īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķi.
Īstermiņa ietaupījumi mērķis (kaut kas notiks nākamajos 1-5 gadiem) jāliek uz uzkrājumu kontā, laddered noguldījumu apliecības vai naudas tirgus fonds.
Vidēja termiņa mērķis (5-10 gadi), var tikt ieguldīti obligācijās vai konservatīvu kopfondu.
Ilgtermiņa mērķis (10-15 gadi vai vairāk), var būt lielāka akciju tirgus ekspozīciju.
Ja jums nav īpašu ietaupījumu mērķi prātā, mēģiniet dalot ietaupījumus vienlīdzīgi starp visiem trim termiņos.
Bet tikai to izdarītu, pēc tam, kad esat pabeidzis iepriekš trīs soļus: veidojot savu ārkārtas fondu, paredzot jūsu nākotnes izmaksas, un palielinot savu pensiju kontus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daži lasītāji ir lūguši mani, ja budžeta plānošana ir viens izmērs der visiem pulku. Vai tas ir nepieciešams, lai kategorizēt un izsekot katru peniju? Vai tas ir labi, vienkārši tērēt mazāk, nekā jūs nopelnīt?
Mana profesionālā viedoklis ir tāds, ka nekas personīgo finansēm ir viens izmērs der visiem. Ir daudz efektīvākajiem veidiem, kā budžetu, un jums vajadzētu 1) uzzināt par dažādām stratēģijām un 2) izvēlēties stratēģiju, kas vislabāk atbilst jūsu personību, interesēm un finansiālo stāvokli.
Tieši tāpēc to sauc par “personīgo” finanses.
Šeit ir nedaudz par daudz, kā jūs varat budžets:
# 1: tradicionālās metodes:
Tradicionālā budžeta metode ir, lai izsekotu jūsu izdevumus. Jūs redzēsiet lielāko daļu savu izdevumu, ko katru mēnesi, pārskatot jūsu bankas izrakstus un kredītkaršu pārskatus; kad veicat maksājumu skaidrā naudā, atzīmējiet izdevumi noteikti virsgrāmatā.
Pēc katras nedēļas beigās vai mēnesi, pārskatiet savus tēriņus, lai redzētu, cik daudz ietilpst katrā “kategorijā”, piemēram, nomas / hipotēku, komunālie pakalpojumi, apdrošināšana, izklaides, gāze, pārtikas preces, apģērbs, grims, mājdzīvnieku aprūpi un tā tālāk. Šīs darba lapas ir labs instruments, kas var palīdzēt jums to izdarīt.
Atkal, tas ir tradicionālā metode, bet tas ne vienmēr ir “tiesības” metode jums. Ir daudz citas iespējas.
# 2: 50/30/20 Method:
Šī budžeta metode ir liels, lai cilvēki, kuri nevēlas, lai izsekotu katru centu, bet joprojām vēlaties, lai pārliecinātos, ka viņi velta pietiekami daudz naudas, lai ietaupījumus un parādu atmaksu.
Saskaņā ar 50/30/20 metodei, 50 procenti no jūsu veikt mājas atalgojumu, būtu jānovirza “vajadzībām”, 30. pret “vēlas”, un 20 uz uzkrājumiem un parādu atmaksu.
Iedomāsimies, ka jūs esat ne pārāk labprāt izseko katram dolāru, bet jums patīk ideja par pieturoties pie 50/30/20 metodi.
Šeit ir vienkāršākais veids, kā to izdarīt:
Pirmkārt, automātiski novirzīt 20 procentus no savas veikt mājas maksāt par uzkrājumu kontā. Sākt ar uzkrājumiem – To sauc par “. Pievēršot sev pirmo” Iestatīt automātisku pārskaitījumu algas, kas uzreiz atskaita naudu no jūsu paycheck, lai jūs nekad redzēt. Sadaliet šo naudu kombinējot pensiju un nav pensijas kontu.
Piemēram, jūs varētu nolikt malā 5 procentiem uz uzkrājumu kontā, kurā ir iezīmēti “padarīt automašīnu maksājumu sevi,” 5 procentiem uz uzkrājumu kontā, kas atvēlēta pirmā iemaksa par mājām, un 10 procenti jūsu 401k. (Cerams, ka jums ir darba devēja atbilstību, kas papildina papildu 3-5 procentiem).
Otrkārt, samaksāt visus savus “vajadzībām”, rēķinus par mēnesi. Pay jūsu hipotēku, jūsu komunālie, tālruņa rēķinu, jūsu auto maksājumu. Ja šie rēķini nav saistīts vēl likt malā naudu šiem konkrētajiem izdevumiem īpašā norēķinu kontā, kuru izmantojat, lai tikai samaksātu par jūsu “vajadzībām.” Ja jums ir noteiktas vajadzības, kas jums ir jāmaksā nelielos visu mēnesi, piemēram, benzīnu, atlikt mēnesī vērts naudu šajā norēķinu kontā, kā arī.
Neatkarīgi tiek atliekas var tikt tērēti “vēlas”, piemēram, restorānu, kino, sporta, drēbes un apavus, kas jums nav tiešām ir nepieciešams, un maz luksusa, piemēram, automazgātavas, kas housecleaning pakalpojumu, kabeļtelevīziju, kā arī salona frizūra.
Ja jūs gurkstēšana numurus un redzēt, ka pieejamā tērēt “vēlas”, summa ir mazāka par 30 procentiem, jūs zināt, lai samazinātu savu “vajadzībām.” Ja nekas cits, jūsu ietaupījums necietīs, jo tu maksā par ka pirmās.
# 3: saglabāt, pēc tam tērēt
Lūk grozījumi versija 50/30/20 metode: ja jums maksā, automātiski atcelt konkrētu procentuālo vērā ietaupījumus. Divdesmit procenti ir minimālais, jums vajadzētu saglabāt, bet justies brīvi izvēlēties lielāku skaitu. (Fun fakts: sers Džons Templeton, dibinātājs Templeton Investments, esot saglabājis 50 procentus no savas veikt mājas maksāt, kad viņš bija jauns un tikai sākot no, kā tithed vēl 10 procentus viņa baznīcu.)
Pēc tam, kad esat samaksājis par savu uzkrājumu, pavadīt pārējo. Neuztraucieties par to, ko kategorijām jūs pavadot, un nav jāuztraucas par to, ko “spainis” izdevumi ietilpst.
Atpūtas pārliecināti, ka jūs ietaupīt pietiekami daudz naudas, un justies brīvi tērēt pārējo, kā jūs.
Regulāri pārbaudiet savu bilanci, lai pārliecinātos, ka jums ir pietiekami, lai saņemtu caur pārējo mēneša, un, ja nepieciešams koriģēt, ja jums nav. Pēc dažiem mēnešiem to, jūs saņemsiet pakārt automātiski dzīvo dzīvesveidu, kas ir saskaņā ar jūsu ienākumiem, atskaitot ietaupījumi atmatā sākumā katru samaksas periodu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs vēlaties izveidot izdevumu plānu, citādi zināma kā budžetu, bet jūs nevēlaties, lai veiktu sarežģītā detalizētu rindas vienībai budžetu, tāpat kā veidu, kas varētu atvieglot šos budžeta plānošana darblapas. Tā vietā, jūs vienkārši vēlaties budžetu, kas pārstāv “plašu pārskatu.”
Tajā pašā laikā, jūs nevēlaties, lai budžetu, kurš ir tik plaša kā veidu mēs kontūru 80/20 budžetā vai 50/30/20 budžetā.
Jūs vēlaties budžetu, kas ir nedaudz vairāk specifiskas un strukturēta. Jūs vēlaties Goldilocks budžetu, laimīgu vidēja starp diviem. Jūs vēlaties budžeta veidu, kas ļauj sadalīt savus izdevumus piecās vai sešās kategorijās: ne pārāk maz, bet ne pārāk daudz. Ko tev vajadzētu darīt?
Lūk sadalījums, ko jūsu budžets būtu jāizskatās, ja tas ir norādīts piecās kategorijās. Šis budžets ir viens, ka Šodien Rādīt redaktors Žans Chatzky atklāta Oprah parādu diētu. Te nu mēs esam:
apvalks
Mājokļu jāietver par 35 procentiem no jūsu veikt mājas ienākumiem. Tas ietver hipotēku vai nomas maksu, visi mājas remontu un apkopi, īpašuma nodokļi, pakalpojumi, piemēram, elektrības, gāzes, ūdens un kanalizācijas, kā arī mājas īpašnieku vai Nomnieks ir apdrošināšana. Īsāk sakot, tas ietver visas mājokļu saistītiem izdevumiem.
transportēšana
Transports būtu aizņem ne vairāk kā 15 procentus no savas veikt mājas ienākumiem. Tas ietver jebkuru auto maksājumus, kas jūs gūstat, benzīnu, auto apdrošināšana, visi remontu un apkopi, summu, kas jums jāmaksā par stāvvietu, vai (ja jūs braukt ar sabiedrisko transportu), summu, kas jums jāmaksā par vilcienu vai metro biļetes.
Atcerieties, ka transportēšana ne tikai ietver jūsu auto maksājumu. Tas ietver visu: savu auto maksājumu, jūsu eļļas maiņu un savu melodija-ups, savu jauno radiatoru un laika jostas.
Citi Living Izdevumi
Citas uzturēšanās izdevumus, kas ir pārsvarā diskrecionāros izdevumus, būtu aizņem 25% no jūsu ienākumiem.
Tas ietver ēšanas restorānos, pērkot koncertu biļetes, pērkot jaunu apģērbu, dodoties uz sporta pasākumiem, kā arī ņemot ģimeni jauku atvaļinājumā.
ietaupījums
Ietaupījumi būtu patērē 10 procentus no sava budžeta. Tas ir galvenokārt pensijas, kā arī veidot ārkārtas fonds.
Parādu izmaksa
Parādu izmaksa vajadzētu patērēt 15 procentus no jūsu ienākumiem. Tas ietver jūsu kredītkartes vai studentu aizdevumiem. Tas neietver jūsu minimālo hipotēku vai automašīnu maksājumu, kas ir uzskaitītas sadaļā “mājokļiem” un “transportu.” (Tas ietver visas papildu maksājumus, kas jūs gūstat uz jūsu hipotēkas un auto aizdevumu, virs-and-tālāk minimumam.)
Jūs varētu domāt: pagaidiet otru, kāpēc tu tikai propagandē uzkrājumu līmenis ir 10 procenti? Vai ne 80/20 budžets un 50/30/20 budžeta aizstāv gan uzkrājumu likmes par 20 procentiem? Jā, viņi darīja, bet, kā jūs pamanīsiet zem 80/20 budžeta un 50/30/20 budžetu, “ietaupījums” iekļauti parādu paydown.
Šajā piecu kategoriju budžetu, jūsu ietaupījumi un parāds tiek uzskaitīti kā divas atsevišķas kategorijas. Ar 10 procentiem uz vienu un 15 procentu apmērā no otras puses, jūs faktiski tērēt par 25 procentiem (kopā) par kombināciju uzkrājumiem un parādu samaksas leju.
Tas ir vēl agresīvāka un ambicioza nekā iepriekšējie divi budžeti ieteikt.
Izmantojiet šo piecu kategoriju budžetu, ja jūs vēlaties, lai izveidotu budžetu, kas ir nedaudz detalizēti, bet ne pārāk tik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Double Jūsu naudu, izmantojot šo vienkāršo Finanšu noteikuma
Vai jūs vēlaties zināt, kā dubultot savu naudu? No 72. pants parāda, kā to izdarīt, neņemot pārāk daudz risku, apmēram 7 gadus.
Kas ir noteikums par 72?
No 72. pants nosaka, ka vajadzīgo laiku dubultot savu naudu ir vienāds 72 dalīts ar savu peļņas normu. Piemēram:
Ja jūs ieguldīt naudu 10 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 7.2 gadiem. (72/10 = 7,2)
Ja jūs ieguldīt par 9 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 8 gadus. (72/9 = 8)
Ja jūs ieguldīt pie 8 procentiem peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik pēc 9 gadiem. (72/8 = 9)
Ja jūs ieguldīt par 7 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 10,2 gadiem. (72/7 = 10,2)
(Piezīme: 72 noteikums pieņemts, ka jūs ieguldīt savu dividendes un kapitāla pieaugumu Šis noteikums darbojas, jo par brīnumiem. Saliktie procenti ).
Ko Reālistisks atgriešana es varu sagaidīt?
25 gadus gada vidējais ienesīgums S & P 500 (no laika 1987 periodā – 2012), ir 9,61 procenti.
Citiem vārdiem sakot, ja jums bija ieguldīti indeksu fondu, kas izseko S & P 500 1987, un jūs nekad atsauca naudu, jums būtu vidējo atdevi no 9,61 procentiem gadā. Tajā likmi, jūs dubultot savu naudu reizi 7,5 gados.
Ir svarīgi saprast, ka tirgū notiks savvaļas šūpoles jebkurā noteiktā gadā. Laikā 25 gadu laika periodā no 1987. līdz 2012. gadam, tirgus sniedza deklarācijas cik augstu vien 37 procentiem 1995. gadā, un atgriežas kā zema kā -37 procentiem 2008. gadā.
Mēs apspriežam ilgu laiku vidējo, un vienīgais veids, lai attēlotu, ka vidēji ir noturēties uz kursu caur biezs un plānas. Daudzi investori get kārdinājums nopirkt vairāk, ja krājumi ir kāpšana, vai iegūt spooked un pārdot savas saimniecības krituma laikā.
Investīcijas atbilstoši savām emocijām nav laba stratēģija.
Pat ja tas ir grūti, jūs gūtu lielāku labumu no uzturas tirgus apstākļu pasliktināšanās gadījumā (ja vien jūs esat ļoti tuvu pensionēšanās).
Ko darīt, ja es tikai divkāršoja manas naudu katras desmitgades?
Ja vēsturiskie dati sniedz nekādas jausmas, ka tas ir pamatoti sagaidīt, ka persona var divkāršot savu naudu reizi 7,5 gados, saskaņā ar Nolikumu par 72.
Taču, ieguldot leģenda Warren Buffet prognozē, ka ilgtermiņa atdevi no ASV akciju tirgus 21. gadsimtā būs mazāks nekā tas, ko mēs pieredzējām 20. gadsimtā. Viņš saka, sagaidīt ilgtermiņa Annualized atdevi pie 7 procentiem (nevis 9,8 procenti). Pamatojoties uz šo pieņēmumu, noteikums par 72 saka, ka tā ņemšu jūs 10 gadu dubultot savu naudu.
Tas nav slikti. Iedomājieties, ka jūs ieguldīt $ 5000 pie 20. gadu vecuma līdz 30 gadu vecumam, jums būs $ 10,000. Pēc 40 gadiem, jums būs $ 20,000. Pie 50, kas kļūst par $ 40,000.
Līdz 60 gadu vecumam, ja jūs tuvojas pensijas vecumam, jums ir pieaudzis savu sākotnējo $ 5,000 ieguldījumus 80,000 $.
Bottom Line: No 72 Reglamenta māca jums, kā dubultot savu naudu, bet tas ir atkarīgs no jums rīkoties. Ieguldīt plašā tirgū, paliktu pacientu ar gaistošiem augšup un lejup šūpoles, un ieguldīt savu peļņu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sajūta iestrēdzis ar saviem ietaupījumiem? Lūk, ko darīt
Jūs gribētu, lai ietaupītu vairāk naudas, vairāk ieguldīt pensijas, un veidot lielāku ārkārtas fonds.
Bet jūs jūtaties iestrēdzis, jo jūs esat cīnās ar ķekars kredītkaršu parādu.
Ko tev vajadzētu darīt? Šeit ir dažas norādes:
Zināt, ka Tu neesi viens
Aptuveni katrs trešais amerikāņu – par 34%, – turēt apgrozības kredītkaršu parādu, saskaņā ar The Simple dolāru.
Kad mēs atsaucamies uz rotējošais kredītkaršu parādu, mēs nerunājam par to, izmantojot savu iecienītāko plastikāta karti, lai piezvanīt pirkumu un nekavējoties dodas mājās samaksāt rēķinu pilnā apmērā.
Mēs, kas attiecas uz cilvēkiem, kuriem līdzsvars mēnesi pa mēnesim un maksā procentus par šo atlikumu.
Saskaņā ar pētījumu, ko MagnifyMoney, 76% no cilvēkiem, kam pieder kredītkaršu parādu maksā procentu likmes 15% vai vairāk. Ja Jums ir starp šiem cilvēkiem, kam līdzsvaru un maksāt pārāk daudz, tikai atcerieties, ka jūs neesat vienīgais.
Izveidot plānu
Vai ne tikai veikt minimālos maksājumus un ceru, ka jūsu parāds būs maģiski pazudīs. Izveidojiet kādu plānu, kas ļaus jums atmaksāt savus parādus veidu.
Jūs varat vai nu novērst kredītkarti, kas ir mazākais līdzsvaru, pirmkārt, vai arī jūs varat atmaksāt atlikumu karti ar visaugstāko procentu likmi.
Neatkarīgi no tā, kāds vēlaties, ir atkarīgs no jums. Veikt kurš no šiem diviem procesiem visvairāk motivēt un sākt stingrāku savu jostu. Tas noved mūs pie nākamā punkta.
Cut Back
Put sevi par naudas tikai diētu, lai jums nav plaukts papildu parādu.
Cut atpakaļ uz nevajadzīgiem priekšmetiem, piemēram, apģērbs, apavi, mēbeles, restorānu maltītes, alkohols, cigaretes, cepumi, pop, kartupeļu čipsi, kabeļtelevīzijas – jebko, kas nav obligāti nepieciešams.
pārdomāt vajadzības
Tagad, kad esat samazinājusi savu diskrecionāro preces domāt mazliet dziļāk par to, vai jūsu atlikušos izdevumus, tā saukto “nepieciešamos izdevumus,” ir patiesi nepieciešams.
Vai jums ir tērēt, ka daudz naudas uz benzīnu, vai jūs varētu staigāt, braukt ar velosipēdu, vai veikt autobusu biežāk?
Vai jums ir nepieciešams, lai turpinātu dzīvot savā jauku mājās, vai jūs varētu sašaurināties uz mazāku dzīvokli un izīrēt savu pašreizējo mājokli?
Meklējiet veidus, kā nopelnīt papildus naudu
Pārdod daži no jūsu vecākiem priekšmetus par eBay un Craigslist. Atrast ārštata vai konsultācijas kabriolets, lai radītu sānu ienākumus.
Ja nepieciešams, uzņemt dažas bērnu pieskatīšanas darbu, Ideālā kurā jūs varat dot savu bērnu pār māju, kamēr jūs skatīties kāds cits, bērni. Jums tiks pelnīt naudu pavadītas darīt to, ko jūs esat darījuši vienalga stundām.
Monitor Jūsu Credit
Pārskatiet savu kredīta ziņojumu, lai pārliecinātos, ka nav pazīmes krāpšanu vai neatļautu maksas.
Ja redzat kādu, sazinieties ar kredītkartes izsniedzēju, lai atceltu savu karti un apstrīdēt maksu. Pierakstīties uz bezmaksas kredīta uzraudzību pie mājas, piemēram, kredīta Karma vai Kredīta Sesame.
Sākt taupīt naudu uz ikgadējo izdevumu
Jūs jau zināt, ka jums būs nepieciešams iztērēt reizi gadā uz dzimšanas dienas, brīvdienas, brīvdienas, augstākām apkures un dzesēšanas rēķinus, kas notiek sezonāli, un tā tālāk.
Sākt ietaupot naudu visu gadu, lai jūs būs gatava, kad šie izdevumi risināties.
Kā jūs varat zināt, cik daudz ietaupīt? Izdomāt, ko jūs tērējat katru konkrētā gada notikumu un izdalot ar 12.
Piemēram, ja jūs pavadīt apmēram $ 800 katru brīvdienu sezonu par aviobiļetēm, lai apmeklētu savu ģimeni, kā arī dažas dāvanas, sadalīt, ka 800 $ līdz 12. Tas nāk kopā 66 $ mēnesī, kas ir summa, kas jums būs nepieciešams saglabāt būt gatavs, ka gada rēķina.
Saving visa gada garumā saglabās jūs no kļūst nozvejotas ar pārsteigumu, kad jums ir jāmaksā tiem vienu reizi rēķinus.
Track jūsu ienākumi un izdevumi
Viens no labākajiem veidiem, kā iegūt sev atpakaļ uz pareizā ceļa, ir rūpīgi uzraugot katru dimetānnaftalīns, kas nāk iekšā un iet ārā.
Kad jums ir vairāk elpošana istabu sava budžeta ietvaros, un jums ir parāda brīvu, jums nav nepieciešams, lai to paveiktu. Par brīdi, jums vajadzētu būt rūpīgi uzraudzīt visu savu ienākumu un izdevumu, lai jūs zināt, kur jūsu nauda iet.
Jūs varat ierobežot savus impulsus no Jūsu lielākajām finanšu noplūdes, too.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
