Category: sv

What Car, liv och reseförsäkring Behöver du verkligen?

10 typer av försäkring som kanske inte nödvändigt

What Car, liv och reseförsäkring Behöver du verkligen?

Ett viktigt sätt att minska dina totala försäkringskostnaderna är att undvika att köpa försäkringar som du inte behöver. Så som inte behövs bilförsäkring, livförsäkring och reseförsäkringar? Listan över politik kan man inte behöver vara olika för alla på grund av skillnaden i individuella risk. Till exempel skulle någon som inte äger ett hem inte behöver köpa en husägare politik eftersom det inte finns någon risk för dem att förlora sina hem.

Det är ett tydligt exempel, men det finns tillfällen då en risk är mycket liten och lider av följderna av förlusten är en bättre risk än att köpa en policy. Nedan följer en lista över försäkringar som de flesta människor inte skulle behöva köpa av olika skäl (skäl listas i förekommande fall):

Försäkring Du kanske inte behöver

1. Omfattande och kollision täckning på din bilförsäkring: Detta är inte nödvändigt för bilar som har liten eller inget värde.

2. Max personskadeskydd Täckning (PIP) på din bilförsäkring: Om du har en god hälsa försäkring bör dina skador täckas. Om du föredrar ett visst skydd, bara köpa ett minimum.

3. Hyres Bilförsäkring: Om du har en aktuell politik full täckning, kontrollera med din agent för att se om du omfattas. Kontrollera också med ditt kreditkort leverantör – det kan erbjuda täckning om du använder kortet när du hyr.

4. maskinhaveri Försäkring: Om du redan äger en ny bil eller har en hyrd bil som fortfarande är under garanti, behöver du inte detta läggs till din bilförsäkring.

5. Vägassistans: Om du redan tillhör en bil klubb som AAA, behöver du inte detta medföljer din bilförsäkring.

6. Livförsäkring: Om du är ensamstående och har inga anhöriga kommer du bara vill livförsäkring om du använder det som en del av en långsiktig strategi. Till exempel kan köpa hela livet eller universella livet med värden i unga år att spara pengar eftersom du kommer att bygga investeringar som du kan låna från lättare än en bank när det är dags att starta ett företag eller en familj, och du kan också gynnas av en lägre hastighet genom att låsa in en policy medan du är vid god hälsa och har inga problem passerar livförsäkring läkarundersökning.

Om du bara söker efter en livförsäkring, ta reda på om du omfattas genom din arbetsgivare genom sina hälsofördelar eller andra ersättningar till anställda paket. Se upp, dock att om du lämnar din arbetsgivare kan du finna dig utan försäkring. Ibland sparar du mer på lång sikt för att betala mindre nu än försöka få livförsäkring senare och betala mycket mer på grund av ålder eller medicinska frågor.

7. Reseförsäkring: Om din nuvarande sjukförsäkring täcker du utomlands, bör du ta reda på vad är täckt och sedan bestämma om du behöver ta en extra politik. Du kanske vill täckning för förlorat bagage, men anser att din husägare politik kan täcka dig under förutsättning att din självrisk. Du kanske också vill överväga eventuella kreditkorts fördelar som du kan ha, och kontakta ditt kreditkortsföretag att ta reda på om de erbjuder reseförsäkring automatiskt när du köper en biljett eller reser med hjälp av kreditkort innan du spenderar extra pengar.

Om du är ute och reser i affärssyfte, skulle en personlig reseförsäkring täcker inte dig, måste du prata med ditt arbete om denna täckning, så var försiktig om du köper en plan för att täcka professionell resa, kan du slösa bort dina pengar.

Om du reser under en längre tid, men har grundläggande täckning som en del av sjukförsäkring plan på jobbet, överväga att kontakta din hälsa försäkringsbolag och få en topp på din försäkring, det är mycket billigare än att köpa en helt ny policy.

Utnyttja dina anställda var du kan.

I samtliga fall, ta reda på vad som omfattas och vad som inte. Till exempel gör din politik täcka ambulans, är att ett bekymmer för dig? När du har utforskat dina behov och möjligheter, bestämma om du vill att extra täckning och om det är värt investeringen.

8. Utökade garantier på Teknik: I slutändan dessa kan kosta mer än att bara köpa en ersättare apparaten.

9. Insurance på utestående kreditkort saldon: Denna typ av försäkring kan vara kostsamt, och det finns en hel del kryphål för att gå igenom innan någon ersättning betalas.

10. Credit Insurance och Mortgage Insurance:  Detta är frivillig försäkring på din inteckning. En typisk livförsäkring skulle vara ett bättre alternativ.

Genom att undvika de ovan nämnda politik, kommer du inte att minska risken och du fortfarande kan uppleva en förlust i någon eller alla av ovanstående kategorier måste du väga riskerna eller använda denna försäkring som en del av en strategi för att om i bestämma själv din nuläget är täckningen värt priset på försäkringen.

Hur man använder ett uttag Rate i pension Planering

Spåra din tillbakadragande kurs är viktigt i pension. Här är varför.

Vad är en säker Indragning Rate i min pension år?

Ett tillbakadragande kurs är en beräkning som berättar procent av dina investerade tillgångarna du spenderar eller kunde tillbringa varje år i pension.

Tillbakadragande Rate Exempel

Låt oss titta på ett exempel på hur abstinenshastigheter fungerar.

  • Antag i början av året du har $ 100.000 i ett investeringskonto.
  • Under året du tar ut $ 8000.
  • Din tillbakadragande skattesats för året är 8% ($ 8000 delat med $ 100.000).

En säker tillbakadragande hastighet är tänkt att vara det belopp du kan spendera varje år utan att någonsin behöva oroa slut på pengar. Beroende på risknivån för dina investeringar, resultatet av investeringarna, och behovet av att öka uttag för inflation, kan en säker tillbakadragande hastighet varierar från 3% till 4,5% per år.

Vissa studier har föreslagit att du måste hålla uttag vid 4% eller mindre att vara säker. Detta tillbakadragande regel 4% kan fungera som en grov riktlinje att följa. Ytterligare forskning har visat att genom att följa en disciplinerad uppsättning av abstinenshastighetsregler som talar om när du får en höjning och när du behöver ta en löneminskning som du kan spendera lite mer och ta ut 4% -6% per år i stället för tre -4%.

Om du inte är pensionär ändå är ett sätt att använda ett uttag hastighet för att approximera vad du kanske kunna ta ut senare. Till exempel på en 5% tillbakadragande ränta du kan ta ut $ 5000 per år för varje $ 100.000 du hade investerat.

Naturligtvis en del av denna $ 5000 skulle behöva avsättas för inkomstskatter i pension.

När du blir värre om att göra din pension planering, snarare än att förlita sig på en tumregel, kommer du vill skapa ett schema eller tidslinje som visar din förväntade uttag varje år under hela pension.

Några år kan du behöva mer pengar för att köpa en bil eller ta en tur. Andra år kan du behöva mindre.

Varför du vill spåra ditt uttag Rate

När i pension, är det viktigt att spåra ditt uttag takt varje år och jämför den med en plan som visar vad den borde vara i ordning för pengarna att räcka hela pensionen.

Om din uttagshastighet är genomgående högre än vad du planerat för och du fortfarande har en lång livslängd, kan du får slut på pengar. Spårning detta mått är som att gå in för en fysisk. Det är ett sätt att checka in och se till att utgifterna är på en hälsosam hållbar jämfört med din portfölj storlek.

Uttag Rate Framgångar

Eftersom framtiden är, ja, framtiden och obestämda, du vill ha en flexibel plan som gör det möjligt för vissa “svängrum” i hur mycket du tar ut varje år. Den här typen av flexibla planen innebär att du kan ha möjlighet att ta ut mer på ett år för ett stort inköp som en bil, och mindre ett år där inga stora inköp uppstår.

Ett sätt att se till att du inte dra för mycket är att inrätta en systematisk tillbakadragande plan som direkta insättningar en viss summa pengar från dina investeringar i ditt lönekonto. Detta fungerar som en “lön”, och om du bara spendera vad deponeras det kan hålla dig från att doppa in och spendera extra pengar som verkligen öronmärkt för framtiden – inte för innevarande år.

En annan framgångsrik strategi är något som kallas en tids segmenterad tillbakadragande synsätt där investeringar görs för att matcha tidsramen för när du behöver dem. Till exempel en CD får förfalla varje år för att möta dina utgifter behov för det året.

Om du har pengar på Iras och 401 (k) planer, är en sak att tänka på hur dina uttag kommer att förändras när minimi distributioner börjar. Denna förordning kräver att du börjar dra sig ur pensionskonton vid 70 års ålder 1/2, och varje år du blir äldre, måste du ta ut lite mer.

När dra i pension, är det viktigaste för att planera och sedan mäta mot denna plan. Att ha och följa en plan är den enskilt viktigaste du kan göra för att se till att du har tillräckligt med pengar för alla dina pension år.

En guide till de vanligaste finansiella frågor om skilsmässa

En titt på bodelningen, skuld, pensionsfonder och skatter i skilsmässa

En guide till de vanligaste finansiella frågor om skilsmässa

Skilsmässa är stressande känslomässigt, mentalt, fysiskt, och ja, ekonomiskt. Under en skilsmässa, kommer du och din make tvingas att göra och ta emot beslut som har en stor inverkan på din nuvarande och framtida ekonomiska situation och säkerhet. Gå inte in i dem outbildade och ensam. Medan många människor väljer att konsultera en familjerätt advokat i deras äktenskapsskillnad, alltför få engagera expertis en finansiell planerare och / eller CPA.

För att förstå en del av grunderna, här är en guide till några av de största finansiella oron i en skilsmässa.

Dela upp egendom i skilsmässa

Ditt äktenskap går mot sitt slut. Vem får antik spegel din mamma-in-law gav er förra julen? Vem får bestånden i GE? Hur är det med möbler? Du bil? Hur du dela upp rabatten ackumulerade tillhörigheter års äktenskap? Dykning egendom kan vara så mycket beslutas av statens lag eller domstol ordning som det är kompromiss och avtal mellan dig och din make. För närvarande finns det totalt nio stater i USA (det vill säga, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, och WI) som är gemensam egendom stater. Dessa stater har lagar som håller att alla tillgångar som förvärvats under äktenskapet av makarna anses gemensamma äktenskapliga tillgångar.

Gemensamma äktenskapliga tillgångar i allmänhet delas lika mellan makarna i en skilsmässa. Utöver de unika lagar i gemensam egendom stater, finns det flera andra vägar som vidtagits för att bodelning.

Förvånansvärt många människor kommer till en relativt godo om bodelning, men om det finns oenighet om ett eller flera föremål, finns det ett antal av rättvisa metoder för att avgöra vem som får vad.

En av de vanligaste är byteshandel, där en make tar vissa poster i utbyte mot andra. Till exempel kan hustrun ta bilen och möbler i utbyte mot mannen få båten. En annan metod som används i bodelningen är att sälja äktenskaplig egendom och dela intäkterna lika. Ofta medlare eller skiljemän kan också användas.

Var noga med att bekanta dig med de lagar som styr fördelningen av egendom i ditt tillstånd. Du kan hitta information om ditt tillstånd på DivorceNet.com . För detaljerade råd om hur man sparar pengar i advokatarvoden genom att dela fastigheten själv, se skilsmässa Centrals frågor om finansiella frågor skilsmässa , som bland annat en utmärkt diskussion om det bästa sättet hantera familjens hem i en skilsmässa .

Delnings Skulder i skilsmässa

Ofta ännu svårare än att dela upp fastigheten i en skilsmässa är att besluta som kommer att vara ansvarig för skulden paret har uppkommit under deras äktenskap. För att kunna göra detta måste du veta hur mycket du är skyldig. Även om du litar på din make helt, gör dig själv en tjänst och beställa gemensam kredit rapport från var och en av de tre kreditupplysningsföretag. Människor har varit kända för att köra upp skuld utan sin makes kunskap, särskilt när de överväger att lämna äktenskapet.

Med utsikt över det här steget kan kosta dig år i skuldåterbetalningar.

Därefter gå igenom kreditupplysningar och identifiera vilka skulder delas och som är i din make enda namn. Vid det här laget är det viktigt att stoppa skulden från att växa något större när du är i processen att få frånskild. Det bästa sättet att göra detta är att avbryta de flesta av dina kreditkort, vilket kanske en att använda för nödsituationer.

När du har identifierat dina skulder och vidtagit åtgärder för att säkerställa att de inte ökar, är det dags att bestämma vem som ska ansvara för vad skuld. Det finns flera sätt att göra detta, inklusive:

  • Om möjligt, betala av skulder nu. Om du har besparingar eller tillgångar som du kan sälja, är detta den renaste metoden. Du behöver inte oroa dig för att din make lämnar du ansvarig för hans / hennes del av skulden, och du kan börja ditt nya liv skuldfri.
  • Överens om att ta ansvar för skulderna i utbyte för att ta emot fler tillgångar från division av din bostad.
  • Överens om att låta din make ta ansvar för skulderna i utbyte för att ta emot fler tillgångar från bodelningen.
  • Överens om att dela ansvaret för skulderna lika. Även vid första anblicken detta val visas mest “rättvis” det lämnar er båda de mest utsatta. Lagligt, är du fortfarande ansvarig om din ex-make inte betala, även om han / hon tecknar avtal att ta ansvar för skulden.

Skattefrågor i skilsmässa

Människor ibland fastna i de mest uppenbara och talade om frågor om skilsmässa som bodelning och skuld, som kommer att ha vårdnaden om barnen, etc. Som ett resultat av många inte tänka igenom de skattemässiga konsekvenserna av deras skilsmässa , ett förbiseende som kan kosta tusentals dollar eller mer. Det är där en auktoriserad revisor (CPA) kommer väl till pass som en del av din skilsmässa lag. Skattefrågor som kan uppstå från skilsmässa kan vara:

  • Vem kommer att få skattebefrielse för anhöriga?
  • Vem kommer att kunna göra anspråk på chef Hushålls status?
  • Vilka advokat avgifter är avdragsgilla?
  • Hur kan du vara säker på “underhåll” betalningar kommer att vara avdragsgilla?
  • Hur kan du undvika misstaget att ha barnbidrag vara icke-avdragsgilla?

För en fullständig diskussion av dessa frågor, se till att läsa  10 skilsmässa Skatte Tips och skilsmässa och skattefrågor . Naturligtvis, som förändringar skatterätt och din unika situation kan kräva särskild uppmärksamhet, vara säker på att även konsultera en skatt professionell.

Pensionsplan Issues in skilsmässa

Om din make har pensionssparande är du förmodligen rätt enligt lag till hälften. Dessa pengar kan användas för din egen pension eller för en handpenning på ett hus, omlokalisering kostnader eller andra löpande kostnader. För att undvika straff för tidigt tillbakadragande 10%, vara noga med att följa IRS regler, som omfattas av skilsmässa och pension tillgångar: få pengar utan att få 10% IRS skattetillägg . Den viktigaste frågan med en uppdelning av pensionstillgångar är att medan tillgångarna kan eller inte kan ha varit tillräckligt för dina gemensamma pension behov, mer än sannolikt dina individuella pension behov kommer att bli mycket större. Som ett resultat, inte bara måste man överväga hur dessa tillgångar kommer att delas upp, men hur ni kommer att fortsätta att bidra till dem för att säkra din ekonomiska framtid i pension (även din snar framtid kan vara i fråga också).

Lär dig själv

Skilsmässa kan ta fram det värsta hos vissa personer, och du måste vara medveten om att även de mest ärliga människor kan försöka fuska när det gäller att lösa upp ekonomiskt i en skilsmässa. Makar kan under-rapport inkomster, be en arbetsgivare för att fördröja en stor bonus eller löneökning, bland annat oärliga beteenden. Mest utsatta är de vars make äger ett tätt hålls verksamhet. Det bästa försvaret när man står inför den finansiella oro som en skilsmässa är kunskap. Det är särskilt viktigt för båda makarna att utbilda sig om sina gemensamma ekonomi så att ingenting förblir en hemlighet för förbises. När det gäller skilsmässa, är okunnighet inte lycka.

10 frågor du måste svara att skapa en kraftfull marknadsföringsplan

10 frågor du måste svara att skapa en kraftfull marknadsföringsplan

En marknadsplan är ett viktigt verktyg för marknadsföring för alla småföretag. För att skapa en effektiv plan, måste du svara på följande tio frågor:

  1. Marketing Strategy:  Hur kommer din marknadsplan stöder dina affärsmål?
  2. Mission Statement:  Vad är det du försöker åstadkomma, och varför?
  3. Målgrupp:  Vem är du försöker nå med din marknadsföring?
  4. Konkurrensanalys:  Vem är du upp mot, och var du rank?
  5. Unique Selling Proposition:  Vad gör ditt företag unikt?
  6. Prissättning Strategi:  Vad kommer du laddar, och varför?
  7. PR-plan:  Hur kommer du att nå din målgrupp?
  8. Marketing Budget:  Hur mycket pengar kommer du att spendera, och på vad?
  9. Action List:  Vilka uppgifter behöver du fylla i för att nå dina marknadsföring mål?
  10. Metrics:  Hur mår du genomföra, och där kan du förbättra?

Här är hur du kan svara på var och en av dessa tio kritiska frågor.

Marketing Strategy: Hur kommer din marknadsplan stöder dina affärsmål?

Innan du börjar utveckla din marknadsplan, måste du ha en mycket klar uppfattning om vad du vill åstadkomma. Detta är din marknadsföringsstrategi, och det är direkt relaterad till dina affärsmål och syften. Din marknadsföringsstrategi beskriver vad du vill göra, och resten av denna marknadsplan kommer att ge information om hur du ska göra det.

Till exempel, låt oss säga en av dina affärsmål är att utöka din tegel och murbruk butik i ett e-handel webbplats. Din marknadsföringsstrategi för detta mål skulle kunna vara att införa dina produkter till en ny nationell marknadssegment. Du skulle sedan bryta ner din strategi ännu längre in på kort och lång sikt, samtidigt definiera vad din specifika marknadsföring kommer att bli. Läs mer om hur en marknadsföringsstrategi och en marknadsplan arbeta tillsammans.

Om du inte har specifika affärsmål ännu, gå igenom denna verksamhet målsättning guide för att komma igång. Se också till att du ansluter en specifik tidsplan för dina mål (dvs en 90-dagars plan). Det kommer att hjälpa dig att skapa en mer målinriktad och realistisk marknadsplan.

Mission Statement: Vad är det du försöker åstadkomma, och varför

Ditt uppdrag uttalande svarar på frågorna: Vad är det du försöker göra? Varför du gör det? Du kanske redan har skapat en uppdragsbeskrivning som en del av verksamhetsplaneringen. Om så är fallet, kommer du vill lägga till den i din marknadsföringsplan.

I din marknadsplan, är ditt uppdrag uttalande grunden. Även om det inte kan spela en direkt roll i din marknadsföring fokuserar ditt uppdrag uttalande om dina affärsmål och hjälper dig se till att marknadsföringsaktiviteter du bedriver stödja verksamhetens övergripande mål. Det är ett effektivt verktyg för att gå tillbaka till när du börjar ifrågasätta om du fortfarande på rätt spår.

Målgrupp: Vem är du försöker nå med din marknadsföring?

Din målgrupp är den specifika målgrupp du vill nå med dina produkter och tjänster; den grupp du kommer att försöka att sälja till. Ju fler detaljer du inkludera så du svara på denna fråga, desto mer riktad din marknadsplan vara.

Ta dig tid att genomföra marknadsundersökningar så att du kan identifiera:

  • Vem gör upp din målgrupp
  • Var hittar du dem
  • Vad de värderar lika viktigt
  • Vad de är oroliga
  • Vad de behöver just nu

Det är bra att skapa en skiss av den person eller företag som du skulle kunna tänka dig “ideal kund.” Inte bara kan detta hjälpa dig att identifiera detaljerna om dem, men det kan också hjälpa dig att anpassa din marknadsföring meddelanden.

Konkurrensanalys: Vem är du upp mot, och var du rank?

Ett av de bästa sätten att forskning din målgrupp och förbereda dina egna marknadsföringsaktiviteter är genom att titta på dina konkurrenter. Du ska veta vem som ute säljer något som liknar vad du säljer, särskilt om de säljer det till konsumenter som passar din ideala kundprofil. Ta en ordentlig titt på vad de gör rätt och vad de kan göra fel.

Ett sätt att genomföra en konkurrensanalys är med en SWOT-analys, som är ett strategiskt verktyg som utvärderar ett företags styrkor, svagheter, möjligheter och hot. Ta dig tid att mäta SWOT av dina bästa konkurrens samt ett eget företag för att få en tydlig bild av dina konkurrenter och hur man mäter upp.

Genomföra en grundlig analys av dina konkurrenter kommer att hjälpa dig att identifiera områden där man kan slå konkurrenterna, finjustera din nisch, och se till att du är beredd att ta itu med den utmaning som dina konkurrenter.

Unique Selling Proposition: Vad gör ditt företag unikt?

När du vet vad du är uppe mot på marknaden, måste du identifiera den strategi som kommer att ställa dig bortsett från alla andra. Vad gör ditt företag, produkter och tjänster unika och önskvärt att din målgrupp?

En unik säljande proposition (USP) är ett uttalande som beskriver hur ditt företag, produkter eller tjänster skiljer sig från dina konkurrenter. Det identifierar det som gör ditt företag ett bättre val, och varför klienterna mål ska välja dig över konkurrensen.

Prissättning Strategi: Vad kommer du laddar, och varför?

Om du har en traditionell affärsplan, så har du redan tillbringat en hel del tid att forska det bästa priset punkten för dina produkter och tjänster. Nu är det dags att relatera att prissättningen information till dina marknadsföringsaktiviteter.

En av de viktigaste faktorerna för att utvärdera är hur du kommer att arbeta dig prissättningsstrategi i din marknadsföring. I de flesta fall vill du kunna stödja prispunkter som du har valt genom att förse kunderna med en klar uppfattning om värdet och förmåner de får i gengäld. Ett högt värde proposition är ofta den faktor som leder en kund till beslutet att köpa.

PR-plan: Hur kommer du att nå din målgrupp?

Som en viktig del av marknadsmixen, din PR-planen omfattar all kommunikation som sker med konsumenten. I huvudsak svarar din PR-plan frågan: Hur kommer du att få uttrycka sig om din unika säljargument till din målgrupp?

Din PR-plan bör kombinera en mängd olika marknadsföringsaktiviteter och kan omfatta:

  • Reklam
  • Förpackning
  • Public relations
  • Direktförsäljning
  • internet marknadsföring
  • säljfrämjande åtgärder
  • marknadsförings~~POS=TRUNC material~~POS=HEADCOMP
  • Andra publicitet insatser

Även om du inte vill kasta alltför många variationer i din PR-plan i början, bör du börja genom att välja 3-5 specifika aktiviteter som hjälper dig att utföra marknadsföringsstrategi som du skisserade i det första steget.

Till exempel är om en av dina mål för att ge fem fria inledande samråd inom tre månader, sedan ditt PR-plan kan innefatta att fokusera på riktade leder genom en cold calling kampanj en sociala medier uppsökande plan och en direktreklam kampanj.

Detta steg ska slutföras samtidigt som nästa steg, eftersom din budget kommer att påverka vilka aktiviteter du kan inkludera på din plan.

Marketing Budget: Hur mycket pengar kommer du att spendera, och på vad?

När du beskriva en PR-plan, måste du ha en budget på plats så att du kan bestämma vilka aktiviteter du har råd med under vistelsen inom din budget. Tyvärr har de flesta nya småföretag har en begränsad budget när det gäller marknadsföring, så skapar en PR-plan som fungerar med de medel som du har till förfogande är avgörande.

Du kanske har en årlig budget för marknadsföring, men det kommer också att bli nödvändigt att dela upp det i separata månatliga budgetar så att du kan spåra resultat och modifiera PR-plan att fokusera på de aktiviteter som ger dig den största avkastningen på investeringen.

Action List: Vilka uppgifter behöver du fylla i för att nå dina marknadsföring mål?

Beskriver exakt vad du behöver göra och när du behöver göra det är en viktig del av din marknadsföringsplan. Detta kommer att bli din uppgift lista som guidar dig genom alla dina marknadsföringsaktiviteter. Dina åtgärder steg hjälper dig att hålla på rätt spår så att du kan göra konsekvent framsteg, utan att behöva att omgruppera och återskapa hjulet varje gång du är redo att ta ett steg.

För att skapa din marknadsföringsplan åtgärdslista, kommer du att följa samma process som du använder när du hanterar din vanliga dagliga uppgifter: Du kommer att ta slutmålet, och dela upp det i en serie enda steg uppgifter som leder dig att uppnå dina mål.

Till exempel är om en av de verksamheter som beskrivs i din PR-plan för att lansera en direktreklam kampanj, din första åtgärder steg kan se ut så här:

  • Bestäm din budget för kampanjen
  • Klargöra dina mål med kampanjen
  • Bestäm vilken typ av direktreklam du skickar
  • Hyr en designer eller företag att skapa säkerhet
  • Skriv (eller hyra ut) kopian för direkt försändelse
  • Förtydliga uppmaning
  • Har ett förslag direkt försändelse skapas

Din åtgärdslista kan ta ett antal olika former, så länge den är skapad på ett sätt som stöder utvecklingen. Varje åtgärd post bör också innehålla ett förfallodatum som arbetar med tidslinjen du skapade för din marknadsföringsplan. Och typiskt, ju mindre steg, desto lättare blir det för dig att utföra uppgifter och bygga momentum.

Metrics: Vilka resultat har ni uppnått och där kan du förbättra?

Allt detta arbete du har lagt ner på att skapa en marknadsplan för ditt företag kommer att gå ut genom fönstret om du inte kan spåra och mäta resultaten av dina aktiviteter. Detta steg gör att du kan ta din marknadsplan från en engångs, statisk dokument och förvandla det till en andnings plan som kommer att växa och utvecklas med ditt företag.

Sättet du spåra och mäta dina resultat kommer att bero på vilken typ av marknadsföring taktik du deltar i. Till exempel kan marknadsföring på nätet kan spåras med hjälp av analyser och andra Internetbaserade mått, medan spåra offline marknadsföringsmetoder kommer att kräva en mer manuell inställning.

I allmänhet, ju mer standardiserade systemet för att spåra, desto mer relevanta dina resultat kommer att … och mer framgångsrik du kommer att bli på att skräddarsy dina marknadsföringsaktiviteter för att fokusera på de områden där du kommer att ha den mest framgång.

Vad är problemkrediter investera och hur fungerar det?

Vad är problemkrediter investera och hur fungerar det?

När företagen är i ekonomiska problem, vi ofta hör om investerare gå iväg med rejäl summor pengar. Detta verkar counterintuitive, men det beror på det faktum att investerare har köpt bolagets skuld, snarare än dess lager.

Detta är ofta kallas nödställda skuld investera, och det är en vanlig metod bland hedgefonder och många institutionella placerare.

Med nödställda skuld investera, en investerare köper medvetet skulden av en orolig företags ofta med rabatt-och syftar till att dra om företaget vänder.

I många fall, investerare gå ändå undan med betalningar, även om ett företag går i konkurs, och i vissa fall, nödställda skuldinvesterare faktiskt sluta som ägare av oroliga företag.

Att få skulden på Cheap

Det finns ingen strikt regel för när man ska kategorisera en skuld som ”nödställda”, men det i allmänhet innebär att skulden handlas till en betydande rabatt till sitt nominella värde. Så till exempel, kan du kanske köpa en $ 500 obligation för $ 200. I det här fallet kommer rabatt eftersom låntagaren är i riskzonen för försumliga. Och faktiskt, kan investerare förlora pengar om företaget går i konkurs. Men om investerare tror att det kan vara en vändning och i slutändan visat rätt, kan de se värdet av skulden går upp dramatiskt.

En investerare som köper aktier i ett bolag i stället för skuld skulle kunna göra mer pengar än skuldinvesterare om ett företag vänder sig runt. Men aktier kan förlora hela sitt värde om ett företag går i konkurs.

Skuld, å andra sidan, har fortfarande kvar ett visst värde, även om en vändning inte händer.

få kontroll

När en investerare köper ett företags nödställda skuld, är de inte bara göra ett köp, men kommer ofta sluta med en viss kontroll av verksamheten. Enheter som hedgefonder som köper stora mängder av nödställda skulden kommer ofta förhandla om villkoren som tillåter dem att ta en aktiv roll med oroliga företag.

Dessutom kan nödställda skuldinvesterare uppnå prioriterad status i betalas tillbaka om ett företag går i konkurs.

När ett företag deklarerar kapitel 11 konkurs, kommer en domstol brukar bestämma prioritetsordning borgenärer som är skyldig pengar. De som deltar i nödställda skuld är ofta en del av de första människorna betalas tillbaka, före aktieägare och även anställda. Ibland kan detta leda till att fordringsägarna faktiskt att bli ägare i ett företag. När detta händer kan de nödställda skuldinvesterare göra en förmögenhet om de är framgångsrika i att vända företaget runt.

Riskhantering

När som helst en investerare köper skuld, till exempel i form av en regering eller företagsobligationer, de riskerar att låntagaren försumliga. Det är därför de flesta investerare uppmanas att studera kreditvärdighet en låntagare för att bestämma sannolikheten för att få sina pengar tillbaka. Risken för fallissemang är också därför skulden från mindre kreditvärdiga organisationer kommer att generera en högre avkastning för investeraren.

Med nödställda skuld investera, det finns en mycket verklig risk för investeraren gå iväg med ingenting om företaget går i konkurs.

Investerare som ägnar sig åt nödställda skuld investera, särskilt större hedgefonder, utför ofta mycket robusta analyser av risk, med hjälp av avancerade modeller och testscenarier.

Dessutom är dessa medel är ofta mycket skickliga på att sprida ut risk och, om möjligt, samarbetar med andra företag så att de inte är överexponerad om ett investeringsinställningarna.

Viktigast skickliga hedgefondförvaltare förstår värdet av diversifiering investera. Det är osannolikt att nödställda skulden skulle bestå av en betydande andel av en hedgefond fullständiga portfölj.

Bedrövad Skuld för Genomsnittlig Investerare

Generellt sett är den genomsnittliga Joe inte kommer att vara involverade i nödställda skuld investera. De flesta människor är bättre att investera i aktier och standard obligationer eftersom det är enkelt och mycket mindre riskfyllt. Men det är möjligt för en enskild att få tillgång till denna marknad om de väljer. Vissa företag erbjuder fonder som investerar i nödställda skuld, eller omfattar nödställda skuld som en del av en portfölj.

Franklin Mutual Quest Fund från Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], till exempel, innehåller nödställda skuld i sina innehav tillsammans med undervärderade bolag och kontanter. Oaktree Capital är ett annat företag som erbjuder enskilda investerare tillgång till nödställda skulden genom privata fordon.

Det är bra för investerare att förstå de möjligheter som problemkrediter erbjuder, men det sällan är vettigt i en typisk pension portfölj. Att nöja sig med aktier, fonder och investment grade obligationer är en säkrare och mer förnuftiga vägen till rikedom för de flesta.

Är Loan Protection Insurance värt priset?

Är Loan Protection Insurance värt priset?

Låneskydd försäkring är utformad för att gå in och täcka månatliga lånebetalningar och skydda dig från standard i händelse av allt från arbetslöshet till försvagande sjukdom och död. Verkar vara en bra idé att anmäla sig till det när du tar ut ett lån, oavsett om det är en inteckning för ett nytt hem eller ett personligt lån för att konsolidera kreditkort saldon, eller hur?

Även om det finns fördelar med denna typ av skydd, det finns också en lång rad skäl att tänka noga innan du skriver på den streckade linjen, inklusive det faktum att det finns bättre alternativ där ute som skyddar dig och din familj mer direkt och grundligt i händelse av det oväntade.

De typer av lån försäkringar tillgängligt

Som Federal Trade Commission (FTC) förklarar , det finns flera typer av låneskydd (även känd som kreditförsäkring) tillgängliga för konsumenterna. Alternativen omfattar kredit livförsäkring; kreditinvaliditetsförsäkring; ofrivillig arbetslöshet och slutligen kreditegendomsförsäkring.

Ingen av dessa bör förväxlas med privata försäkringar för hypotekslån, annars känd som PMI, som normalt är ett krav för husköpare som sätter mindre än 20% ner på ett hem köp.

Minska Villkor

Bland nackdelarna med lån eller kreditförsäkring är det minskande värdet av politiken, säger Kathleen fisk, en certifierad finansiell planerare och vd för Fish and Associates.

Vad betyder det exakt?

I den enklaste mening betyder det att du alltid kommer att betala samma belopp för din månatliga premie, trots att det nominella belopp eller förmån som erbjuds av politiken minskar med varje efterföljande betalning, förklarade Fish. Hon föreslår att begreppet politik nivå som betalar policyn fullständiga nominella värdet för livet av försäkringstiden, är ofta ett bättre alternativ.

Zhaneta Gechev av One Stop Life Insurance erbjuder liknande kritik av låneskydd och säger att hon är brinner utbilda konsumenterna om nackdelarna med en sådan politik.

”Till exempel, du börjar med en $ 200.000 politik och du alltid betala samma premie. Men i X antal år, kan er politik vara värt hälften av vad du började med ”, säger Gechev. ”Varför betala samma pris för lägre täckning?”

policy mottagaren

Ännu en viktig skillnad att förstå om låneskydd är som drar nytta av den politik. Svaret är banken eller kreditgivaren, inte du, och inte dina familjemedlemmar.

Med andra ord, med en vanlig livförsäkring, till exempel, får du välja mottagarna. ”Du får namnge mottagaren som i sin tur kan betala av lånet och hålla skillnaden”, säger Fish.

Men med låneskydd är den bank eller långivare enda mottagaren. För att göra detta tydligare, om du förgå innan din inteckning betalas ut, till exempel, kommer försäkringar för hypotekslån betala mellanskillnaden betalas på hemmet. Det är allt.

”Men det kanske inte är vad din familj behöver vid just denna tidpunkt”, förklarade Gechev. ”Din make eller föräldrar eller barn kommer att behöva pengar för att betala för din begravning. Och som vi alla vet, de är inte billiga.”

Överlevande familjemedlemmar kan också behöva betala medicinska räkningar och andra utgifter.

”För mig som konsument, jag vill behålla kontrollen över beslut om hur pengarna spenderas”, fortsatte Gechev. Och genom att välja lån försäkring i stället för en traditionell livförsäkring eller handikappolitiken, förlorar du att kontrollen eftersom mottagaren är utlåning.

Post-krav Writing

För alla de pengar du betalar i låneskydd, det finns ingen garanti det faktiskt kommer att täcka dig i en tid av behov, säger Angela Bradford, World Financial Group.

”Företagen väljer vid tidpunkten för ansökan om personen var försäkrings. De är inte alltid betala ut ”, sade hon. ”De flesta sätts upp på detta sätt. Vid tidpunkten för något händer är när företaget avgör om de ska betala ut lånet eller inteckning … Om kunden hade tidigare hälsoproblem, företagen komma undan utan att betala ut.”

För att undvika denna fallgrop, innan du registrerar dig för en politik fråga om företagets underwriting förfaranden, närmare bestämt om politik är garanterad när ansökt om eller när fordringar arkiveras, sade Sarah Jane Bell, en finansiell rådgivare med Sun Life Financial.

”Ofta är det garanteras efter en fordran, så om du hade en medicinsk fråga inte avslöjas på tillämpning, kan påståendet förnekas även efter betala premier tillsammans”, säger Bell.

Du kanske redan har täckning du behöver

Många konsumenter inte inser att de redan har täckning som krävs för att betala en inteckning eller någon annan lån i händelse av en nödsituation.

Denna täckning kommer i form av andra politikområden (tror: livförsäkring, invaliditetsförsäkring) och ofta har dessa andra politikområden den extra fördelen att inte kräva medlen endast användas för att betala av dina lån, som redan diskuterats.

”När du handlar för lån skydd försäkring, först granska din nuvarande livförsäkring, sjukförsäkring och andra täckning för att se om du verkligen behöver ytterligare täckning för ditt lån”, föreslår Kathryn Casna, en försäkring specialist med TermLife2Go.com.

De flesta arbetsgivare, till exempel erbjuda de anställda möjlighet att registrera dig för kortfristig arbetsoförmåga och arbetslöshetsförsäkring under på boarding process, och kan erbjuda långsiktiga handikappolitiken också, sade Casna.

Åtminstone leta efter låneskydd

Om du fortfarande besluta att ett lån skyddspolitik är den bästa metoden för dig, är det viktigt att åka runt, identifiera bästa pris och rätt täckning för din situation.

Många låneskydd försäkringar kostar runt 0,2% till 0,3% av lån eller amorteringar, säger Jared Weitz, VD och grundare av United Capital Source.

”Priset varierar beroende på hur länge planen, storlek och graden av täckning,” Weitz förklaras.

Även som en del av forskningsprocessen, se till att du får rätt typ av politik, sade Casna.

”Credit livförsäkring betalar endast om du dör. Credit funktionshinder betalar endast om du inte kan arbeta på grund av ett funktionshinder, medan ofrivillig arbetslöshetsförsäkring betalar ut om du förlorar ditt jobb av någon anledning som inte är ditt fel ”, Casna förklaras.

Granska din politik noga för att säkerställa att det kommer att täcka din oro. Vissa kredit handikappolitiken, till exempel, inte kommer att betala ut om du arbetar deltid, är egenföretagare eller din oförmåga arbete beror på en redan existerande hälsotillstånd.

”Läs det finstilta innan du registrerar dig, måste du vara medveten om vad politiken faktiskt täcker och under vilka grunder du kan lämna in en ansökan”, säger Weitz.

Förlorat bankkort? Ta reda på vad man ska göra snabbt

Förlorat bankkort? Ta reda på vad man ska göra snabbt

Du har förlorat ditt betalkort – eller ännu värre, någon stal det – och du är orolig för ditt bankkonto. Vad behöver du göra? Agera snabbt, och detta kommer att vara bakom dig innan du vet det. Om du inte agerar snabbt, kan en del av dina värsta farhågor besannas.

Du kan föreställa sig en obehaglig situation: en tjuv använder kortet för att tömma ditt bankkonto, men räkningarna fortsätter att komma in eftersom pengarna är borta kommer kontrollerna studsa och betalningar kommer att återföras..

Du måste betala böter, och även banken kommer ding dig för övertrassering avgifter. Vad mer kan bedragare hitta ett sätt att spendera mer än du ens har i ditt konto.

Du kan undvika att värsta fall-scenario genom att följa stegen nedan.

Kontakta din bank

Kontakta din bank omedelbart när det är uppenbart att kortet saknas (om det blivit stulen eller om du har gett upp hoppet om att hitta en felplacerad kort). Helst har du ett kontoutdrag hands med din kortutgivare telefonnummer, eller så kan du logga in på ditt konto och hitta kontaktinformation på nätet. Logga in på ditt konto online är särskilt användbart, eftersom det tillåter dig att se om kortet har använts eftersom du förlorat det.

Om du måste, kan du göra en sökning efter din kortutgivare hemsida, men se upp för bedragare webbplatser som kan ha inrättats med målet att fånga oroliga konsumenter (som har bråttom att lämna över personlig information som en Social Security Number , eftersom de inte har ett kortnummer till hands).

Var noga med att klicka runt lite för att se till att du är på en legitim webbplats utan större tekniska, stavning eller grammatiska fel, och inte utlöser några säkerhetsvarningar från webbläsaren.

I vissa fall (om det är en helg och du bank på en liten institution, till exempel) du kanske inte når din bank direkt.

Vissa kort-emittenter kontrakt med tjänsteleverantörer som helt enkelt kommer att frysa kortet, och du måste följa upp med din bank under kontorstid.

Vad jag ska säga

Låt din kortutgivare vet att du inte har ditt kort, och att det är antingen förlorade eller stulna. Om du märkt några obehöriga transaktioner på nätet, se till att låta dem veta. Om du bara förlorat kort (och du är inte medveten om att det stals), fråga om en tillfällig frysning. De kanske kan inaktivera kortet för ett par dagar i fall det dyker upp i de kläder du bar förra helgen. Men inte varje kortutgivaren erbjuder en tillfällig frysning, och det kan vara nödvändigt att helt spärra kortet.

Det är en bra idé att följa upp med din kortutgivare skriftligt, särskilt om du är orolig för att kortet används bedrägligt. Skicka ett brev till utfärdaren som förklarar att du inte har kortet och att det bör avbrytas. Var noga med att inkludera datum på brevet, och använda en leveransservice som kommer att bekräfta att brevet levererades (USPS kvitto eller en leveransservice spårningsnummer).

Avbryta automatisk fakturering

Nu när kortet är inaktiverad, se till att meddela vem som helst som kan legitimt försöker använda kortet. Du kanske har betalningar faktureras till kortet automatiskt varje månad, men dessa betalningar kommer inte att gå igenom längre.

Låt din Biller veta detta i förväg, och ger en ersättning kortnummer så att du kan undvika avgifter och huvudvärk.

I vissa fall kan din bank tillåter några fler avgifter för att komma igenom om dessa avgifter regelbundet slår kortet tidigare (under de senaste sex månaderna, till exempel). Detta ger dig lite extra tid att uppdatera allt, men kolla med din bank för att vara säker.

Hur illa är det?

Nu när du har säkrat kortet mot bedräglig användning, kanske du undrar hur mycket det kommer att kosta dig. Det är mest troligt att din enda kostnaden kommer att bli en avgift som betalas till kortutgivaren för ett ersättningskort.

Om kortet används bedrägligt, beror ditt ansvar på hur snabbt du agerar. Elektronisk överföring av pengar lagen (Efta) säger att du inte är ansvarig för eventuella avgifter när du meddela din bank att kortet saknas.

Om några transaktioner gick igenom innan du meddelat banken, kan du begränsa dina förluster till $ 50 så länge du meddela banken inom två dagar efter att inse att kortet saknas. Om du går förbi två dagars märket, din risk ökar till $ 500 – men du har fortfarande att meddela banken att ditt kort saknas inom 60 dagar efter att banken skickar uttalande. Om du misslyckas med att meddela banken inom 60 dagar, är ditt ansvar obegränsat; tjuvar kan tömma ditt konto och uttömma alla krediter som finns, och du är ute på tur om du inte har en bra anledning för att inte meddela banken (till exempel, du sjukhus).

Som ni kan se, desto snabbare du agerar, desto säkrare du är.

Vad händer om du är ansvarig för bedrägliga avgifter? Tjuvar kan ha använt kortet innan du kontaktat banken för att stänga av den. Du kan alltid be banken att avbryta dessa transaktioner, men banken behöver inte uppfylla dina önskemål. Om du måste äta avgifterna, kontakta ditt försäkringsbolag agent för att ta reda på om din husägare eller hyresgästen försäkring kommer att täcka någon av dina förluster.

40 Low Budget marknadsföring idéer för småföretagare

40 Low Budget marknadsföring idéer för småföretagare

De säger att du har att spendera pengar att tjäna pengar, och det är förvisso sant av marknadsföring. Men om du bara har en liten budget att marknadsföra ditt företag, kan dessa idéer hjälpa dig att få den bästa marknadsföringen valuta för begränsad buck.

1) Lär dig att be om remisser – och göra det. Du är mycket mer benägna att få något om du frågar efter det. Nervös eller nya till det? Den länkade artikeln har ett skript för att hjälpa dig.

2) Lär dig att berätta potentiella kunder vad du gör. Vandring eller bli nervös kommer inte att vinna dig några konvertiter. Lär dig att vinna över dem genom att betona fördelarna.

3) lär då den mest sannolika ställen att hitta kunder – och gå till dessa platser.

4) Ge gratis workshops eller klasser med anknytning till dina produkter / tjänster. Folk älskar att lära sig så klasser på ämnen relaterade till dina produkter och tjänster kan vara en stor vinst.

5) Skapa en snazzy logotyp och slogan för ditt företag och använda dem på alla dina dokument (inklusive e-post).

6) Skapa en broschyr. Broschyrer kan vara bra säljverktyg. De ger potentiella kunder som vill tänka över din pitch för att ha något att ta med sig. De ger dig några i hand marknadsföringsmaterial när du diskuterar dina produkter eller tjänster med kunderna. Och något du kan skicka ut reklam också.

7) Få gratis publicitet för din verksamhet genom att involvera medierna (inklusive sociala medier!) I din stora öppningar, flyttar eller välgörenhetsevenemang.

Har inte en av dessa händer inom en snar framtid? Du kan alltid få starkt engagerad i någon annans välgörenhetsgala genom att bli en sponsor.

8) Skapa en webbplats för småföretagare om du inte har en. Även om all din webbplats gör är närvarande vem, vad, var och varför din verksamhet åtminstone det ger dig ett hem på nätet och en chans att komma upp i lokal sökning – avgörande för att få ditt företag finns idag.

(Öka dina chanser att bli återfinns i lokal sökning genom att lista din verksamhet i alla tänkbara webbkataloger.)

9) Skapa en blogg för ditt företag. Blogga kan skapa en större marknad för dina produkter eller tjänster om du gör det rätt (gör det regelbundet och har något av värde att dela).

10) Besök och kommentera andra relevanta bloggar regelbundet. (Var smart, plocka de kunderna sannolikt kommer att besöka också.)

11) Utveckla en social medieplan och genomföra den. Att utveckla en närvaro på sociala medier kan vara bra låg budget marknadsföring.

12) Skapa en sida för ditt företag.

13) Twittra om ditt företag på Twitter.

14) Använd Pinterest att marknadsföra ditt företag.

15) Använd Linkedin för att få kontakt med potentiella klienter / kunder.

16) spendera lite pengar på sociala medier reklam. Alla de stora plattformarna erbjuder former av billig reklam, ofta med otroliga inriktningsalternativ.

17) Skapa en video om din produkt eller tjänst och lägga upp den på YouTube – eller ens få en egen YouTube-kanal igång.

18) Bli ett radio gäst. Radio är långt ifrån döda och kan vara både ett mycket effektivt sätt att rikta dina potentiella kunder och en mycket mer billig form av reklam jämfört med andra kanaler såsom TV.

19) Utveckla samarbeten och göra korsmarknadsföring med andra företag. Kors marknadsföring är ett bra sätt att skära ner på kostnaderna för reklam och kan skapa värdefulla synergieffekter som gynnar alla parter.

20) Delta i ett joint venture. Ett annat bra sätt att skära ner på kostnaderna.

21) Skicka ut kampanjer med dina fakturor. En no-brainer. Du skickar ut ett dokument i alla fall så varför inte inkludera en befordran?

22) Läs mer om hur man skriver en killer försäljning brev. Direktreklam eller e-post, kommer detta att fungera för båda. Och när du har skrivit en, se till att lära sig att maximera svaret på din försäljning skrivelse.

23) Skapa ett nyhetsbrev. Detta ger dig en fantastisk möjlighet att hålla regelbunden kontakt med dina kunder.

24) sponsor (eller åtminstone vara en stor del av) en gemenskap välgörande händelse.

25) Nätverk på webben.

26) Gå ett ansikte mot ansikte nätverk grupp. Om du kör en lokal verksamhet, och du inte redan är medlem i minst en lokal nätverksgrupp, sätta detta högst upp på din att göra-lista med versaler och flytta på den. Det finns ingen snabbare, enklare sätt att knyta kontakter och få känd i lokala samhället.

27) ansluta sig till yrkes- och / eller näringslivsorganisationer. Se # 26. A måste göra.

28) delta i lokala affärs Mixer / mässor. (Och förresten, kommer detta råd om att skapa effektiva mässa visar att ditt bord eller monter i centrum för uppmärksamheten.)

29) Spara pengar genom att lära hur man korrekt förbereda sig för en mässa innan du delta i någon.

30) Applicera för affärs utmärkelser. Många näringslivsorganisationer väljer bästa företag varje år, till exempel, och topp företag inom vissa kategorier som kundservice. Det är inget fel med en nominering från en vän – eller ens nominera dig själv.

31) Lär dig att skapa en kraftfull försäljning presentation som övertygar kunderna att köpa.

32) Lär dig vad de sämsta försäljnings misstag är – och undvika dem.

33) skriva artiklar om ämnen relaterade till din verksamhet och uppmuntra människor att lägga upp dem gratis.

34) Gå cold calling.

35) Marknadsför ditt företag på din bil.

36) Sätt en plastvisitkortshållare på sidan av bilen.

37) Blås din egen horn. Komma över att vara blyg och marknadsföra dig själv. Alla har något de kan vara stolta över. Oavsett om det är en utmärkelse, en ny färdighet, en milstolpe eller arbete för samhället, öva egen marknadsföring genom att tala och skriva om dina prestationer. Lägg till en rad om något du är stolt över att din e-signatur och din brevpapper. Tillkännage det på Facebook, twittra om det, lägga till den i din Linkedin-profil. Låt andra människor vet om det!

38) Lär dig att presentera en prishöjning till en kund – och hålla kunden.

39) Kom ihåg att när du kör ett litet företag, är du ditt företag. Recensera detta PAK-systemet och använda den varje dag.

40) Skapa / uppdatera en marknadsplan för småföretagare. Har du ens tittat på din marknadsföringsplan på sistone? Haul ut. Ta en titt. Är det marknadsföring mål fortfarande vad du försöker uppnå? Har du nya? Och vad gör du för att uppnå dem nu? Åtminstone är det dags för en ny marknadsföringskampanj. Och kanske är det även tid för en hel marknadsföring makeover.

Hur mycket du ska budgetera för hemunderhåll

Hur mycket du ska budgetera för hemunderhåll

Det är omöjligt att förutsäga exakt vilket underhåll ditt hem kommer att behöva, hur mycket det kommer att kosta och när det kommer att bli nödvändigt. Genomsnittliga husägarkostnader kan vara till hjälp, men medelvärden är bara en utgångspunkt för ditt hem årliga underhållsbudget och tar inte hänsyn till dina unika omständigheter. Du måste beräkna de personliga faktorer som kan öka eller minska dina underhållskostnader under en årlig cykel, inklusive ditt hem och ålder, vädret i ditt område och hemets allmänna skick.

Enligt en rapport från Home Advisor lägger husägare i genomsnitt 1 105 $ på årligt underhåll, och mer än 30% tvingades genomföra en akutreparation vid någon tidpunkt under året (med akutreparationer kostade i genomsnitt 1 206 $).

Faktorer att tänka på

Ett hus som byggts under det senaste decenniet kommer troligen att behöva mycket lite underhåll, medan hus som byggdes för 10 till 20 år sedan kommer att behöva något mer. När du underhåller ett äldre hem finns det en statistisk sannolikhet för att större konstruktionsdelar, som tak, sidospår eller VVS, kommer att behöva underhåll eller byte i framtiden.

Enligt International Association of Certified Home Inspectors kan tätningsmedel och fläckar till exempel vara varaktigt från tre till åtta år, odlade bilar i marmor har en genomsnittlig livslängd på 20 år och matta golv håller bara i genomsnitt åtta år.

Hem i klimat som påverkas av stora variationer i temperatur och luftfuktighet, isstormar eller kraftigt snöfall utsätts för mer belastning än hem som inte påverkas av kallt väder. På samma sätt bör husägare som bor i klimat som upplever hög vind, kraftigt regn och andra extrema väderförhållanden förvänta sig större miljöpåverkan på deras struktur.

En hemunderhållsbudget bör också ta hänsyn till så många topografiska, geologiska och biologiska variabler (såsom angränsande översvämningar, träd eller termit angrepp) som möjligt.

Ju äldre hemmet är, desto mer påverkan har en tidigare ägares vård (eller brist på) på bostadets årliga underhållsbudget.

1% -regeln

Beräkning av genomsnittliga kostnader ger dig en utgångspunkt för att bygga dina husunderhållsbesparingar, och tumreglerna kan ge ytterligare vägledning. En populär regel säger att 1% av inköpspriset för ditt hem bör avsättas varje år för pågående underhåll. Till exempel, om ditt hem kostar $ 300 000, bör du budgetera $ 3 000 per år för underhåll.

Denna populära regel har naturligtvis sina begränsningar eftersom marknadsförändringar dramatiskt kan påverka bostadspriserna utan att redovisa det allmänna tillståndet för bostäder på marknaden. Om du köpte ditt hem på toppen av en bostadsbubbla skulle dina underhållskostnader inte vara dramatiskt högre än om du köpte längst ner (även om priset på material och arbetskraft blåser upp och tömmer ut med fastighetsutvecklingen).

Det underliggande priset på ditt hem och dess reparationskostnader är med andra ord oberoende variabler. Regeln på 1% ger en säker uppskattning av underhållsbesparingar och beaktar marknaden, den fysiska storleken och det totala tillståndet för ditt hem vid den tidpunkt då du köpte det.

Fyrkantig regel

En annan praktisk uppskattning är att budgetera $ 1 per kvadratfot för årliga underhålls- och reparationskostnader.

Denna regel är något mer konsekvent än 1% -regeln eftersom den är direkt relaterad till hemets storlek. Ju mer kvadratfot du hanterar, desto mer måste du spendera – men kom ihåg att denna regel inte tar hänsyn till de specifika kostnaderna för arbetskraft och material i ditt område. Marknadspriserna för entreprenörer och byggmaterial kan variera avsevärt från region till region.

Finjustera din beräkning

Eftersom det inte finns någon singelregel som styr hur mycket du ska avsätta för årligt hemunderhåll, överväg en metod som innehåller alla de element som nämns ovan.

Ta först medelvärdena på 1% -regeln och kvadratfotregeln; om 1% av ditt inköpspris motsvarar 3 000 USD och kvadratfotregeln är 2 000 USD, är ditt genomsnitt 2 500 USD.

Lägg sedan till 10% för varje faktor (väder, skick, ålder, plats, typ) som påverkar ditt hem negativt. Om du har ett äldre hem, i en översvämningsläge och i ett område som upplever frysningstemperaturer, öka summan med 30%: $ 2500 x 1,3 = $ 3 250 (eller $ 270,83 per månad).

Tips: När du har bestämt dig för hur mycket du ska reservera för årligt underhåll av hemmet, ställer du in automatiska månatliga överföringar till ett speciellt sparkonto.

Hitta underhålls- och reparationsfonder

Det är inte alltid möjligt att skaffa pengar bort till din årliga underhållsfond, och om du står inför en akutreparation, kan du kanske hitta dig själv. Hemlån kan hjälpa husägare att finansiera nödvändigt underhåll när det är minst förväntat. Många lokala myndigheter erbjuder också väderbeständighetshjälp och hemreparationsprogram för låginkomsttagare och åldrande invånare, särskilt i katastrofbenägna områden. Dina skattedollar finansierar dessa initiativ och du bör inte tveka att nå ut för hjälp under en nödsituation.

Skulle New College Grads betala ner studielån eller börja investera?

Skulle New College Grads betala ner studielån eller börja investera?

Läs alla privatekonomi webbplats och du kommer att hitta samma råd om och om igen: Börja spara och investera så tidigt och ofta som möjligt. 

Det är goda råd. Helt enkelt spara pengar är den enskilt bästa investering du någonsin kommer att göra, och ju förr du börjar desto bättre.

Men det är inte alltid lätt råd att följa, särskilt om du är en nyligen college grad med studielån och en nybörjar inkomst.

Jag har pratat med många människor i den exakta situationen som förståeligt stressad. De vill vara spara och investera, men att studielån skyldighet står i vägen och de känner att de är på efterkälken.

Så vad gör du? Hur du balanserar behovet av att investera med behovet av att betala ner dina studielån? Hur ska du prioritera dessa två stora mål?

Låt oss gå igenom det steg för steg tillsammans.

Steg 1: Vet din investering alternativ

Innan du kan göra någon form av beslut, måste du veta vad dina alternativ är. Låt oss börja på investeringen sidan av saken.

Det första stället att leta är din arbetsgivare. Har ditt företag erbjuder en pensionsplan? Finns det en arbetsgivare match på era bidrag? Finns det bra, billiga investeringsalternativ? Du kan be din HR rep för svaren på dessa frågor, och du kan också begära en sammanfattande planen beskrivning att gräva i detaljerna.

Oavsett vad din arbetsgivare erbjuder, du sannolikt har tillgång till några andra skatte gynnade investeringskonton samt:

  • IRAS och Roth IRAS : Individuella pensionskonton är som en 401 (k), med undantag för att du öppnar dem själv.
  • Hälsa sparkonto : Kanske den bästa pension konto som finns, om du uppfyller kraven för en.
  • Egenföretagare konton:  Om du tjänar några pengar på sidan, kanske du kan öppna en egen pension konto i extra bidrag.

Steg 2: Organisera din studielån

Det finns tre viktiga bitar av information som du bör veta om alla dina studielån:

  1. Utestående saldot (hur mycket du är skyldig)
  2. Din minsta månadskostnaden
  3. Din ränta

För federala studielån, kan du få all denna information genom nationella studielån Data System. Detta kommer också att ge dig information om vilken typ av studielån du har, som kommer att vara viktigt senare som du titta in återbetalning och konsolideringsmöjligheter.

För privata studielån, kan du få den här informationen genom att dra en gratis kopia av din kredit rapport på annualcreditreport.com.

Steg 3: Betala minimum på alla Studielån

Oavsett vad, betala åtminstone den lägsta på alla dina studielån. Detta håller din kredithistorik i god form, håller dig ur standard och underhåller din rätt till potentiella lån förlåtelse.

Automatisera dina minsta betalningar så att det händer varje månad utan att du ens tänka på det.

Snabb anteckning: Detta skulle vara ett bra tillfälle att titta in i din behörighet för att få inkomst driven återbetalning. Även om du har råd att betala mer varje månad, anmäla sig till ett av dessa avbetalningsplaner kan ge dig ökad flexibilitet som kan vara värdefull på vägen.

Steg 4: Maximera din arbetsgivare Match

Om din arbetsgivare erbjuder en match för bidrag till företagets pensionsplan, kommer du vill bidra tillräckligt för att få det hela matchen.

Låt oss säga att din arbetsgivare matchar 50% av ditt bidrag upp till 6% av din lön (ganska typiskt). Det innebär att om du bidrar 6% av varje lönecheck till 401 (k), kommer din arbetsgivare bidrar ytterligare 3%.

Det är en 50% omedelbar och garanterad avkastning på din investering varje gång du gör en insats. Du kommer inte hitta den typen av avkastning någon annanstans, så det är något du bör dra nytta av när du kan.

Snabb anteckning: Din arbetsgivare match kan bli föremål för något som kallas intjänandeperioden, i vilket fall som återvänder inte skulle vara 100% om du uppfylla vissa krav – till exempel, som arbetar på företaget i minst fem år. Du kan ta reda på om ditt företag gör detta genom att be din HR rep eller läsa planens sammanfattande planen beskrivning.

Steg 5: Prioritera hög ränta skuld

De fyra första stegen här är ganska cut-and-torr. Men det är där det börjar bli lite mindre säker.

Det finns inte en entydig rätt väg från denna punkt framåt, så det bästa du kan göra är att förstå de avvägningar mellan dina olika alternativ och göra det bästa beslutet för dina specifika mål och behov.

Ett bra ställe att börja är genom att rikta någon hög ränta studielån först. Det finns ingen definitiv brytpunkt som definierar ”stort intresse”, men 7% är ett bra riktmärke.

Här är resonemanget:

  • På lång sikt har aktiemarknaden gav en genomsnittlig avkastning på cirka 9,5%. Det har varit något lägre nyligen dock, och många experter räknar långsiktig avkastning vara i 7% -8% område framöver.
  • Även om aktiemarknaden har alltid gått upp på lång sikt, är det fortfarande inte garanteras och det kommer att finnas många gupp på vägen.
  • Varje extra betalning mot skuld med ränta 7% representerar en garanterad 7% avkastning på investeringen .
  • Denna garanti, och det faktum att det är jämförbart med vad man kan förvänta sig från aktiemarknaden i alla fall, gör det svårt att missa.

Ett annat alternativ du har för att hantera hög ränta lån refinansiering, men du måste vara försiktig. Refinansiering ett privat lån för en lägre ränta kan göra mycket vettigt, men refinansiering en federal lån innebär att ge upp ett antal värdefulla skydd. Se bara till att du förstår alla avvägningar innan du skriver på den streckade linjen.

Steg 6: Mix and Match

Från denna punkt, i stället för att tänka på detta beslut som antingen / eller, varför inte prova både / och?

Ta några extra pengar du har och sätta 50% mot dina investeringar och 50% mot ditt studielån. På så sätt du gör stadiga framsteg mot att vara skuldfri och dra nytta av aktiemarknaden.

Naturligtvis behöver det inte vara 50/50. Det kan vara någon proportion du vill, och jag vill uppmuntra dig att tänka på den känslomässiga effekten av ditt beslut utöver matematik. Om en väg skulle leda till mer lycka eller mindre stress i ditt liv, inte vara rädd för att luta saker i den riktningen.

Några framsteg är bra Progress

Det är stressande att behöva betala ner dina studielån när du känner att du ska spara och investera. Jag vet att många människor som känner sina skulder gör dem falla längre och längre bakom.

Det viktigaste att komma ihåg är att investera och betala ner skulden är två sidor av samma mynt . Båda ansträngningar får du närmare ekonomiskt oberoende, så alla framsteg du gör på antingen front är goda framsteg.