Category: sk

Mali by ste dostať kreditnú kartu?

Mali by ste dostať kreditnú kartu?

Ak ešte nemáte kreditnú kartu, je prirodzené premýšľať, či si ju zaobstaráte. Aj keď niektorí ľudia môžu odporúčať dodržiavať životný štýl založený iba na hotovosti, aby sa nezadĺžili, kreditné karty majú veľa výhod, ak ich zodpovedne používate.  

Začnite týmito úvahami, potom zvážte výhody a nevýhody získania kreditnej karty a rozhodnite sa, či je to pre vás to pravé.

Potvrďte, že spĺňate minimálne požiadavky

Ak chcete mať nárok na kreditnú kartu, musíte mať najmenej 21 rokov alebo najmenej 18 rokov, ak máte svoj vlastný preukázateľný príjem. 

Bez príjmu môžete požiadať o účet u spolupodpisovateľa – čo umožňuje iba niekoľko spoločností vydávajúcich kreditné karty – alebo sa stať autorizovaným používateľom účtu inej osoby. V obidvoch prípadoch by však kredit druhého používateľa mohol utrpieť, ak uskutočníte nákup, ktorý nemôžete zaplatiť. Predtým, ako sa posuniete vpred, uistite sa, že rozumie rizikám spoločného podpisu alebo pridania vás ako autorizovaného používateľa.

Rozhodnite sa, či ste ochotní zaplatiť vklad

Ak máte malú alebo žiadnu úverovú históriu, jedným zo spôsobov, ako začať svoju úverovú cestu, je zabezpečená kreditná karta. Zložíte vklad v hotovosti, ktorý bude slúžiť aj ako váš úverový limit – napríklad vklad 300 $ vám poskytne úverový limit 300 $. Chráni vydavateľa kreditnej karty v prípade, že neuhradíte účet: Spoločnosť použije váš vklad na pokrytie sumy, ktorú nemôžete zaplatiť. 

Tip: V priebehu času budete môcť s pozitívnou históriou platieb prejsť na tradičnú nezabezpečenú kreditnú kartu a získať späť svoj vklad.

Uistite sa, že ste pripravení na zodpovednosť

Aj keď môžete mať nárok na kreditnú kartu, neznamená to, že ste na ňu pripravení. Je dôležité hlboko pátrať po duši a zvážiť, aké je pravdepodobné, že udržíte nízky zostatok a budete môcť platiť včas. Vaším cieľom by malo byť každý mesiac zaplatiť celý účet, aby ste sa vyhli hromadeniu úrokov. 

V ideálnom prípade by ste pred získaním kreditnej karty mali pravidelne platiť mesačné účty včas a spravovať debetnú kartu bez prečerpania účtu. Mali by ste tiež mať nejaké skúsenosti s dodržiavaním rozpočtu, aby ste sa cítili dobre pod svojím úverovým limitom. 

Klady a zápory kreditných kariet

Teraz môžete urobiť veľké rozhodnutie: Mali by ste dostať kreditnú kartu? Tu sú hlavné výhody a nevýhody kreditných kariet.

Pros

  • Vytvoríte si úverovú históriu
  • Budete chránení pred zodpovednosťou za podvody
  • Na cestách nemusíte nosiť hotovosť
  • Môžete zarobiť peniaze späť alebo cestovné odmeny

Zápory

  • Môže vás to lákať, aby ste utratili viac
  • Mohli ste sa cítiť viac zahltení účtami
  • Možno nie ste pripravení na plast

Pros vysvetlil

Kreditná karta nepochybne môže oživiť vašu finančnú budúcnosť, ušetriť peniaze a uľahčiť každodenný život.

Vytvoríte si kreditnú históriu

Ak chcete získať prístup k ďalším pôžičkovým produktom, ktoré by ste mohli v budúcnosti potrebovať, ako je hypotéka alebo pôžička na auto, musíte vytvoriť dobrý kredit. Lepšie podmienky získate, aj keď budete mať silný kredit. Jedným z jednoduchých spôsobov, ako začať s vytváraním úverovej histórie, je otvorenie kreditnej karty, jej použitie s mierou – povedzme na zaplatenie mesačného predplatného alebo za plyn – a každý mesiac úplná platba. Potom budete môcť veriteľom ukázať, že môžete zodpovedne spravovať peniaze a platiť včas.

Budete chránení pred zodpovednosťou za podvody 

S údajmi o úniku údajov, ktoré sú v titulkoch často, je dôležité chrániť svoju identitu a finančné účty, najmä pri nakupovaní online. Ak dôjde k odcudzeniu informácií o vašom účte, kreditné karty majú menšiu zodpovednosť a riziko podvodu ako debetné karty. Väčšina kreditných kariet má pravidlá, podľa ktorých v prípade podvodných transakcií nebudete mať za jediný dolár dolár. Podľa zákona nesiete zodpovednosť za transakcie v hodnote najviac 50 dolárov, ktoré sa uskutočnia pred nahlásením podvodu. 

Debetné karty fungujú inak. V závislosti od toho, kedy nahlásite podvod, môžete niesť zodpovednosť za celú ukradnutú sumu. Počas vyšetrovania navyše nebudete mať k dispozícii prostriedky zo svojho bežného účtu.

Pri cestovaní nemusíte nosiť hotovosť

Kreditné karty sú pohodlnejšie a bezpečnejšie ako nosenie veľkého množstva peňazí v peňaženke pri cestovaní alebo pri veľkom nákupe. Niektoré kreditné karty neúčtujú poplatky za zahraničné transakcie, čo znamená, že môžete namiesto zahraničných peňazí vyberať hotovosť z bankomatov nabitých poplatkom alebo si vymieňať hotovosť za nevýhodné sadzby.

Mohli by ste zarobiť peniaze späť alebo cestovné odmeny

Možno najlepšou výhodou kreditnej karty je schopnosť získavať odmeny za výdavky, ktoré každý deň robíte. Zdatní používatelia dokážu získať cashback alebo body, ktoré je možné uplatniť za všetko, od výpisových kreditov až po bezplatné lety leteckých spoločností. Aj vaša prvá kreditná karta vám mohla dať príležitosť zarobiť si odmeny, aj keď tie najprémiovejšie karty často vyžadujú vynikajúci kredit. 

Najdôležitejšie je vyhnúť sa zostatku – váš zisk tak nebude vyrovnaný splátkami úrokov.

Nevýhody vysvetlené

Kreditné karty môžu byť užitočné, ale môžu tiež byť zdrojom finančných problémov. Ak nebudete vedieť, ako spravovať kreditné karty, môžete vytvoriť cyklus dlhov. Neskoré platby a veľká časť vášho úverového limitu môžu mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.

Môžete byť v pokušení nadmerne minúť

Získanie kreditnej karty by vás nemalo povzbudiť k nákupu vecí, ktoré si nemôžete dovoliť. Ale bez zodpovedných stravovacích návykov by ste mohli dosiahnuť rovnováhu, ktorá presahuje váš rozpočet. Dobrým pravidlom je minúť iba to, o čom viete, že do dátumu splatnosti budete môcť úplne splatiť.

Mohli by ste sa cítiť viac ohromení zmenkami

Ak sa sotva zaobídete a pokryjete ďalšie výdavky – vrátane nájmu, pôžičky na auto, študentských pôžičiek a verejných služieb -, kreditná karta sa môže javiť ako záchranné koleso. Ak však nakupujete a potom si môžete dovoliť zaplatiť iba dlžné minimum, môžete sa rýchlo dostať cez hlavu. Pred prechodom na kreditné karty sa zamerajte na racionalizáciu svojich výdavkov a zostavenie rozpočtu, ktorého sa môžete držať.

Možno nebudete pripravení na plast

Ak neviete veľa o kreditných skóre, úverových správach, o tom, ako funguje úrok, a ďalších dôležitých úverových koncepciách, možno budete chcieť s použitím kreditných kariet počkať, kým nebudete pripravení. Nesprávne použitie kreditu by mohlo ohroziť vaše kreditné skóre, čo by ovplyvnilo vašu schopnosť získať viac kreditu, keď to potrebujete.

Tip: Ak začínate úverovať, pôžička na zostavenie úveru môže byť lepšou voľbou ako kreditná karta. Mesačné platby budete platiť veriteľovi, ktorý sa prevedie na sporiaci účet, ku ktorému budete mať prístup na konci úverového obdobia. Stále si budete budovať úverovú históriu, ale bez nosenia plastu.

Ak zistíte, že je správny čas na získanie kreditnej karty, môže slúžiť ako dôležitý stavebný prvok pre váš kreditný súbor – a vhodný nástroj na pomoc pri správe a maximalizácii vášho finančného života.

Kroky, ktoré musí brať do 5 rokov pre odchod do dôchodku

Kroky krátkodobé plánovanie odchode do dôchodku, ktoré vás pripravia

Kroky, ktoré musí brať do 5 rokov pre odchod do dôchodku

Jeden spôsob, ako udalosť stresujúce: zamieriť do neho nepripravený. Ak ste v priebehu piatich rokov od odchodu do dôchodku, neodkladali. Po piatich rokoch sa môže zdať ako dlhá doba, ale to ide rýchlo. A výskum ukazuje, tí, ktorí začať plánovať minimálne päť rokov von mať šťastnejší odchod do dôchodku! Neexistuje nič, čo stratiť a len šťastie získať tým, že v nasledujúcich piatich krokov krátkodobé plánovanie odchode do dôchodku čo najskôr.

1. Zvýšenie hotovostné rezervy

Podanie žiadosti o dôchodky a sociálne zabezpečenie, ako aj zriadenie výbery z IRA a 401 (k) plány, si vyžaduje čas a papierovanie. Veci sa môžu dostať oneskorené a nemusí vždy dostať svoje prvé dôchodkové šek na čas, takže budete chcieť, aby plán na závadu alebo dva pozdĺž cesty.

Pripravte sa na oneskorenie tým, že má navyše hotovostné rezervy zastrčený v bezpečnej investície; veci, ako sporenie, kontrolných a peňažného trhu účtov. Suma, ktorá má schovávať je kdekoľvek od troch do šiestich mesiacov v hodnote životné náklady.

2. odhadnúť, koľko peňazí budete potrebovať odísť do dôchodku

Rozhodnúť, či máte dosť odísť, je nutné vypracovať presný odhad množstvo peňazí miniete, a príjmami budete musieť každý mesiac. Hoci nudný, to je najdôležitejšie plánovanie dôchodku krok si môžete vziať.

Začať so žltým pad a zapíšte aktuálne plat take-home a aktuálne mesačné výdavky.

Nezabudnite na variabilné náklady, ako sú koníčky, domáce zlepšenie a opravy vozidiel.

Zapíšte si mesačný príjem, ktorý bude k dispozícii od dôchodky, sociálne zabezpečenie a IRA / 401 (k) výbery. Je toto číslo v blízkosti vašej aktuálnej vziať domov platu? Ak nie, máte štyri možnosti: utrácať menej v dôchodku, viac šetriť teraz pracovať o niekoľko ďalších rokov, alebo získať vyššiu návratnosť svojich investícií.

Ak si nie ste dobrý v tom tieto výpočty na svojom vlastnom hľadaní kvalifikovaných finančný poradca na pomoc. Odchod do dôchodku je, dúfajme, čo si len urobiť raz, tak hľadá odbornú pomoc, je úplne v poriadku.

3. Vyhodnotiť daňové dôsledky

Budete v nižšieho daňového pásma za niekoľko rokov? Potom byť istí, že s cieľom maximalizovať daňovo uznateľné príspevky teraz. Uvažujete o sťahovanie? Až $ 500,000, keď si vzal ($ 250,000 ak single) kapitálových ziskov z predaja vášho domova môžu byť oslobodené od dane (s výhradou platných predpisov IRS). Máte akcií spoločnosti, ktorá musí byť dostatočne diverzifikovaná? Plán na výšku dane, ktorá bude dlžná rok predáte akcie, alebo rozšíriť predaj v priebehu niekoľkých kalendárnych rokov.

Dôchodcov stále podceňujú množstvo daní, ktoré bude platiť do dôchodku. Trochu plánovanie v tejto oblasti môže udržať vás z hlavných problémov neskôr.

4. diverzifikovať svoje investície

Sledoval vaše portfólio ísť hore a potom zase späť dole nie je nikdy príjemné, ale nakoniec, ak ste skončili s dostatočne veľkom hrnci peňazí, to nezáleží na tom, ako ste sa tam dostal.

Akonáhle ste v dôchodku, ale to je iný príbeh. Keď užívate pravidelné výbery z portfólia, volatility má oveľa väčší dopad.

To je niečo, čo nám dôchodku plánovači volanie riziko sekvencie. Znižovanie hore a dole je možné výrazne zvýšiť pravdepodobnosť, že vaše peniaze vydržia prostredníctvom strednej dĺžky života.

Tráviť čas prísť na to, aké kombinácia investícií dosiahnutie mieru návratnosti, ktorú potrebujete a zároveň s hladinou alebo riziku, že je rozumné pre vás. Pravidlá pre výpočet rizika / návratnosti svojho portfólia určí, koľko príjem, ktorý bude mať, a ako dlho to bude trvať.

5. Vzdelávajte sa

Hoci je vhodné usilovať o odborné poradenstvo, pravdou je, nikto sa o svoje peniaze nikdy starať, rovnako ako vy. Urobte si čas dozvedieť sa o plánovaní odchode do dôchodku a investovania.

Budete chcieť dozvedieť o investovaní prístupy, ktoré majú vplyv na distribučnú fázu po odchode do dôchodku, pretože je úplne iný ako akumulačné fáze.

A vyhodiť staré viery ako “renty nie sú dobré” alebo “reverznej hypotéky sú zlé”. Priblížiť svoj plánovanie s otvorenou mysľou a s cieľom uistiť sa váš príjem je bezpečná. Tento prístup povedie vás, aby sa viac vhodnú voľbu, než keby vaša Dôraz je kladený na získanie najvyššiu mieru návratnosti.

Niektoré návrhy: zúčastniť investičné triedy na miestnej Community College, vziať online investičnej triedy, čítať knihy, a používať internet k učeniu. Tie strávil značnú časť svojho života zarábať týchto peňazí; Teraz je čas sa naučiť, ako to bude zarábať za vás.

Čo If You nebudeme mať konkrétny cieľ sporenia?

Čo If You nebudeme mať konkrétny cieľ sporenia?

Čitateľ mi položil veľkú otázku:

“Ako by som mal ušetriť, ak nemám konkrétny cieľ na mysli?”

“Váš budgeting šablóna odporúča prísť na to, aké sú vaše ciele a založiť svoj rozpočet okolo neho.”

“Ale ja nemám žiadne konkrétne ciele – nič som sporenia. Tak ako mám zachrániť? “

Veľká otázka. Po prvé, niektoré zázemie pre ostatných čitateľov:

Základným stavebným kameňom rozpočtu sa prísť na to, aké sú vaše ciele, prísť na to, aké sú vaše časový rámec na dosiahnutie týchto cieľov sú, a pracujú spätne odtiaľ.

Ak chcete hodiť $ 10,000 svadbu za 20 mesiacov, budete musieť ušetriť $ 500 za mesiac.

Ak chcete prispieť $ 30,000 k vzdelaniu vášho dieťaťa, a vaše dieťa pôjde na vysokú školu za 10 rokov, je potrebné, aby rozpočet $ 3,000 za rok, alebo $ 250 za mesiac.

Ale čo sa stane, keď nemáte žiadne ciele?

# 1: Uložiť núdzový fond.

To je hotovosť – v sporiaci účet -, ktoré možno využiť v prípade, že sa stane niečo neočakávané – ako by ste prísť o svoju prácu. Alebo si zlomiť nohu a skončiť s obrovským nemocničnou ko-pay.

Ak nemáte nejaké rodinných príslušníkov, váš núdzový fond by mal byť 3-6 mesiacov životné náklady. Ak máte rodinní príslušníci, alebo ak pracujete v nestabilnom priemysle, rozšíriť, že do 6-12 mesiacov.

# 2: predpokladáte, že váš budúce náklady.

Nakoniec, vaše auto sa pokazí. Bude potrebovať opravu a jedného dňa bude musieť byť nahradený. To by nemalo pochádzať z fondu na mimoriadne udalosti; to by malo pochádzať z osobitného fondu, ktoré ste zrušil na auto opravy a výmeny.

Iste, chcete stlačiť každú poslednú míľu zo svojho auta. Ak ho chcete riadiť až tachometer vrcholy 300,000 mil. Ale nakoniec, budete potrebovať nový – takže začať robiť mesačné platby auto pre seba.

Aplikovať tú istú disciplínu pri všetkých objektov, ktoré je potrebné nahradiť: počítači, strechu, koberce, váš ohrievač vody.

# 3: Invest pre odchod do dôchodku

To sú dva najdôležitejšie fakty na zapamätanie o odchod do dôchodku:

Mladší ste, tým väčšia výhoda dostanete z každej koruny investovať do dôchodkového účtu.

-and-

Už nikdy byť mladšie, než ste dnes.

Dosť bolo povedané.

# 4: Myslite Short-Term, Mid-Term a Long-Term

Tie by mali smerovať peniaze podľa toho, či ste sporenie na krátkodobé, v polovici obdobia alebo dlhodobý cieľ.

Cieľ krátkodobé úspory (niečo, čo sa bude diať v najbližších 1-5 rokov) by mal byť uvedený do sporiaci účet, laddered vkladových certifikátov alebo fondu peňažného trhu.

Strednodobým cieľom (5-10 rokov), môže byť dosiahnutá v obligácií alebo konzervatívnych podielových fondov.

Dlhodobým cieľom (10-15 rokov a viac), môžu mať väčšiu expozíciu na trhu cenných papierov.

Ak nechcete mať konkrétny cieľ úspor na pamäti, skúste rozdelením svoje úspory rovnomerne medzi všetky tri časových rámcoch.

Ale len to potom, čo ste dokončili vyššie uvedené tri kroky: budovanie svoje havarijný fond, predvídať svoje budúce náklady a maximalizovať svoje dôchodkové účty.

Stratégia pre neskoré štartujúcich Boost Retirement Savings Fast

Nad 40 ° C a malú alebo žiadnu dôchodkového sporenia? Ešte nie je neskoro.

Stratégia pre neskoré štartujúcich Boost Retirement Savings Fast

Ak ste jedným z miliónov Američanov, ktorí sú na druhej strane 40 a napriek tomu nemajú podstatný pre odchod do dôchodku hniezdo vajec, nezúfajte. Nie je to príliš neskoro, ale je potrebné vykonať niektoré stratégie, ktoré vás postaví späť na trať.

Odhadnúť, koľko budete potrebovať v dôchodku

Odhadnúť zhruba koľko peňazí budete musieť žiť v dôchodku. Nechápte zapadol konfliktnými radu o tom, ako vypočítať sumu.

Približný údaj je dobrým východiskovým miestom. Zoberme si pomocou kalkulačky pre odchod do dôchodku, ktorý vám pomôže určiť, koľko budete musieť mať na svojom mieste.

Spočítajte si zdroje príjmov

Akonáhle budete mať predstavu o tom, koľko budete potrebovať pre odchod do dôchodku, spočítať, čo budú k dispozícii z iných zdrojov než vaše úspory zdrojov. Napríklad, aký je váš očakávaný sociálneho zabezpečenia v dôchodkovom veku? Máte vy alebo váš manžel má dôchodok z predchádzajúceho alebo súčasného zamestnávateľa? Ak máte 401 (k) plán, aká je jeho očakávaná hodnota na plánované vek odchodu do dôchodku? Použite konzervatívny tempo rastu, aby sa zabránilo nadhodnotenie.

Nastaviť finančných cieľov

Stanoviť ciele pre dosiahnutie čiastka, ktorú budete potrebovať, aby sa rozdiel medzi sociálneho zabezpečenia, dôchodkov a akýchkoľvek ďalších dôchodkových fondov, ktoré už máte.

Max Out Your 401 (k)

Ak váš zamestnávateľ má 401 (k) alebo 403 (b) alebo iný dobrovoľný príspevok dôchodkovým plánom, a nie ste už zúčastňujú, prihláste sa ešte dnes a snaží sa prispieť maximálne povolené zákonom.

Nezabudnite, že daňové úspory na vaše odpočty zmierni ranu. Ak ste v kombinovanom federálne a štátne dane z príjmu konzoly 35 percent, budú vaše príspevky vám stál iba 65 centov za každý dolár ste vložili do svojho účtu. Preskúma 401k a penzijný plán limity pre tento daňový rok a tiež zvážiť “catch-up” príspevky.

Ak váš zamestnávateľ zápasy percento vášho príspevku, ktorý je bez peňazí by ste nikdy nemali nechať ujsť. Pridajte svoj zápas zamestnávateľa na svojich vlastných príspevkov odchodu do dôchodku a budete mať poriadok dodatočnú sumu vo výške približne 364.000 $, za predpokladu, že zápas zamestnávateľa 50 percent, v celkovej výške viac ako jeden milión dolárov.

Ísť na Roth

Ak urobíte pod prahmi z príjmov, môžete prispieť k Roth IRA okrem 401 (k) alebo 403 (b) plán. Príspevok nie je daňovo uznateľné, ale zisk budú oslobodené od dane v dôchodku. Maximálny príspevok na Roth IRA v roku 2006, ak ste pod 50 rokov je $ 4,000 ($ 5,000, ak ste starší ako 50 rokov). $ 4,000 za rok sa zvýši na takmer 208.000 $ v 21 rokoch na 7 percent miera návratnosti, a budete dlhovať žiadne dane z akýchkoľvek príjmov vo vašom Roth IRA.

Nebuďte príliš konzervatívny

Dokonca aj na 45 alebo 50 rokov, máte k dispozícii niekoľko desiatok rokov pre vaše príjmy dôchodcov rastie, takže investovať veľké percento v starostlivo preskúmané, preukázané zásoby, alebo ešte lepšie, podielové fondy.

Zvážiť premiestnenie alebo Downsizing

Ak žijete v oblasti s vysokými nákladmi na bývanie, pohybujúce sa na menej nákladné oblasti a investovať svoje úspory na penziu mohol urobiť veľký rozdiel vo svoje schopnosti hromadiť pekné hniezdo vajcia.

Ak vaše deti opustili hniezdo a vy ste stále žije vo veľkom dome, ktorý ocenia v hodnote uvažovať o predaji to a kupovať menšie, lacnejšie domov. Ušetríte nielen na splátky hypotéky, ale v menej zrejmých miestach, ako sú náklady na vykurovanie, chladenie, poistenie a opravy vášho domova, majetkových daní, atď môžete ponožku všetky úspory preč pre odchod do dôchodku, alebo využiť niektoré z nich aby si svoj život teraz.

Take na druhé zamestnanie

Ak máte obavy o stále schopný zhromaždiť dostatok peňazí na penzie, zvažovať na druhé zamestnanie a investovania svoje príjmy.

Play Catchup

Daňové zákony teraz umožňujú tie staršie 50 rokov s cieľom prispieť niečo navyše 401 (k) -type dôchodkového zabezpečenia a IRAS, aby mohli niečo robiť, doháňajú ako oni blízko dôchodkového veku. Využite túto možnosť, ak ste starší ako 50 rokov.

splatiť dlh

Ak nosíte tisícovým zostatkov kreditnej karty a platiť minimálne platby každý mesiac, vaše potenciálne úspory odchod do dôchodku sa deje priamo do vašej kreditnej karty spoločnosti vo forme úroku. Platenie iba minimálne platby na kreditné karty je jednou z najhorších finančných chyby môžete urobiť. Začať používať čo najviac vašich zostatky kreditnej karty a potom, čo ste sa vyplatilo, vyriešiť zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac. Budete sa diviť, koľko peňazí uvoľní pre úspory na penziu v priebehu času.

Čím starší ste, keď začnete vážne sporenie na dôchodok, tým ťažšie, budete musieť pracovať na to, ale to môže byť vykonané v nadväznosti na odporúčania vyššie, takže sa nemusíte nechať pochybnosti alebo odrádzanie vás od spustenia ihneď, bez ohľadu váš vek.

Šetríte dosť pre odchod do dôchodku?

Šetríte dosť pre odchod do dôchodku?

Šetríte dosť peňazí na dôchodok?

Existuje niekoľko teórií o tom, ako na túto otázku odpovedať. Odporúčam prechádzal všetkými týmito cvičenie, takže budete mať širokú predstavu o tom, či ste alebo nie ste na trati.

Ak si prejsť všetkými týmito pravidlami-of-palec, a väčšina z nich vám výsledok palec hore (hovorí, že ste na trati), ste pravdepodobne v poriadku. Ale ak sa vám viac lakmusový testy hovoria, že nie si na trati, môže to byť varovným signálom, že by ste mali zvýšiť svoje príspevky do dôchodku.

Vďaka, že povedal, poďme sa pozrieť:

# 1: Percento

Prvé pravidlo-of-palec je jednoduchá: šetríte minimálne 15% z každého platu v penzijných účtov, ako 401k, 403B alebo IRA?

Nezabudnite, že zamestnávateľ zápasy kvalifikovať k tomuto úhrnu. Ak váš zamestnávateľ zodpovedá prvých 5% vášho vkladu, napríklad, potom môžete ušetriť 10% svojho príjmu, váš zamestnávateľ žetóny ďalších 5%, a šetríte celkom 15%.

# 2: Nahradiť 70 až 85 percent

Populárna pravidlo-of-palec, že ​​by ste mali byť schopní nahradiť 70 až 85 percent svojho súčasného príjmu v dôchodku. Ak sa vy a váš manžel zarábať $ 100,000 v kombinácii, napríklad, mali by ste vytvárať 70.000 dolárov na $ 85,000 každý rok na dôchodku.

Je pravda, že sa jedná o chybné pravidlo-of-palec, pretože to závisí na predpoklade, že vaše výdavky (náklady) sú úzko koreluje s váš príjem. (Nevypovedaným predpokladom je, že trávite väčšinu toho, čo robiť).

Odporúčam modifikovať túto taktiku, pomocou kontroly svoje bežné výdavky.

Čo vedie k ďalšej tip …

# 3: Odhad cez vaše bežné výdavky

Ďalším spôsobom, ako tento prístup: odhadnúť, koľko peňazí budete potrebovať v dôchodku.

Začnite tým, že pri pohľade na aktuálny výdavkov. Jedná sa veľmi blíži počtu, koľko peňazí (inflácia očistené dolárov), ktorú budete chcieť minúť v dôchodku.

Áno, máte výdavky dnes, že nebudete mať v dôchodku, ako sú hypotéky. (V ideálnom prípade, že budú splatené v čase odchodu do dôchodku). Ale budete mať tiež náklady na odchod do dôchodku, ktoré nemajú nesú dnes, rovnako ako určité out-of-pocket zdravie a náklady na starostlivosť po dobe životnosti. A v ideálnom prípade budete tiež cestovať, užívať ďalšie záľuby, a dopriať trochu.

Výsledkom je, že možno budete chcieť, aby rozpočet pre odchod do dôchodku za predpokladu, strávite zhruba rovnakú sumu, ktorú strávite teraz.

Poďme sa prejsť príklad pre ilustráciu to. Predpokladajme, že vy a váš manžel v súčasnosti trávi $ 60,000 za rok (bez ohľadu na príjme), a že by ste chceli žiť na rozpočte $ 60,000 za rok pri odchode do dôchodku.

Ďalším krokom je pozrieť sa na svoje očakávané sociálneho zabezpečenia výplaty, ktoré môžete získať na webových stránkach správy sociálneho zabezpečenia. koľko peňazí ste na trati pre príjem Táto agentúra vám ukáže. Môžete tiež použiť pre odhad nástroj na webových stránkach SSA, ak sa nemôžete prihlásiť k svojmu osobnému účtu.

Predpokladajme, že máte našliapnuté získať $ 20,000 za rok od SSA. To znamená, že budete potrebovať pre odchod do portfólia, ktoré môžu vytvoriť druhý $ 40,000 ročne (dosiahnuť $ 60,000 celkom).

Generovať $ 40,000 za rok, budete potrebovať minimálne $ 1 milión vo svojom portfóliu.

To vám umožní odvolať portfólia vo výške 4 percentá ročne, čo je zvyčajne považované za bezpečnú rýchlosťou odstúpenie od zmluvy.

Dokonalá. Teraz už viete, váš cieľový cieľ.

Používať online kalkulačku pre odchod do dôchodku, aby zistili, či vaše aktuálne príspevky sú tí uvedení na ceste k vybudovanie portfólia 1 milión dolárov. Ak tomu tak nie je, potom sa budete musieť viac investovať do svojich penzijných účtov.

(Ak máte ušetriť $ 2,500 za mesiac, napríklad na účte daňového-odložená, ktorý rastie na 7 percent ročným tempom, budete milionárom za 17 rokov. Ak môžete ušetriť až $ o 400 mesačne, bude to trvať 39 rokov k vytvoreniu tohto milión).

záverečné myšlienky

Šetríte dosť pre odchod do dôchodku? Ak vyhradiť aspoň 15 percent svojho príjmu, potom krátky-and-jednoduchá odpoveď je áno.

Ale získať komplexnejší predstavu o tom, či je alebo nie je šetríte tak, odhad nákladov pri odchode do dôchodku, potom sa získať predstavu o tom, koľko z týchto nákladov musí byť generované zo svojho investičného portfólia. Potom stačí sa pozrieť na to, či alebo nie vaše príspevky sú tí uvedení na trati na vytvorenie týchto peňazí zo svojho portfólia.

Ak máte obavy, že nie ste dosť úspory, to nikdy neuškodí zvýšiť svoje príspevky len málo. Keď nič iné, bude dodatočné úspory dávajú ste pridali mier-of-myseľ.

Alternatívy k pôžičkám v deň výplaty

Alternatívy k pôžičkám v deň výplaty

Pôžičky v deň výplaty sa dajú ľahko nájsť, ale nemusia byť najlepším zdrojom financovania kvôli ich vysokým nákladom. Alternatívy k týmto pôžičkám môžu poskytnúť veľmi potrebnú úľavu z takmer 400% výplaty APR v deň výplaty. Navyše, iné typy pôžičiek môžu mať dlhšiu dobu splácania, čo vám umožní vykonávať relatívne malé mesačné splátky, keď eliminujete dlh. Aj keď máte zlý úver, stojí za to preskúmať alternatívy skôr, ako získate pôžičku v deň výplaty.

Alternatívne pôžičky v deň výplaty

Alternatívne pôžičky v deň výplaty (PAL), ponúkané výlučne prostredníctvom úverových asociácií, majú konkrétne pravidlá, ktoré obmedzujú náklady, ktoré platíte, a sumu, ktorú si požičiavate. Napríklad poplatky za prihlášku sú obmedzené na 20 dolárov alebo menej. Môžete si požičať od 200 do 1 000 dolárov a na splatenie pôžičky máte až šesť mesiacov.

Osobné pôžičky

Používanie osobnej pôžičky vám zvyčajne umožňuje požičať si na obdobie jedného až siedmich rokov. Výsledkom tohto dlhodobého hľadiska sú menšie mesačné splátky, takže je ľahšie spravovať veľké zostatky úverov. Úroky však platíte tak dlho, ako si požičiavate, takže nie je ideálne príliš dlho veci rozťahovať. Niekoľko online veriteľov je ochotných spolupracovať s dlžníkmi, ktorí majú spravodlivý alebo zlý kredit.

Kreditné karty

Kreditné karty vám umožňujú rýchlo minúť peniaze alebo si požičať v hotovosti oproti vášmu úverovému limitu. Ak už máte otvorenú kartu, uľahčuje to prácu. Môžete tiež požiadať o novú kreditnú kartu a po schválení dostanete rýchlu odpoveď. Aj keď sadzby môžu byť pomerne vysoké, kreditné karty sú pravdepodobne lacnejšie ako pôžička v deň výplaty a pri splácaní môžete mať väčšiu flexibilitu.

Dôležité: Ak máte slabé kreditné skóre, najlepšou šancou na kreditnú kartu môžu byť zabezpečené kreditné karty. Tieto karty vyžadujú vklad v hotovosti, ktorý slúži ako váš kreditný limit, a minimálne vklady sa zvyčajne začínajú na 200 USD.

Konsolidácia existujúcich dlhov

Namiesto toho, aby ste na seba vzali viac dlhu so zálohou v deň výplaty, môže byť výhodné zmeniť usporiadanie alebo refinancovanie vašich súčasných pôžičiek. Ak získate nižšiu sadzbu alebo dlhšiu dobu splácania, mali by ste mať nižšie mesačné splátky, čo potenciálne eliminuje potrebu požičiavať si viac. Preskúmajte pôžičky na konsolidáciu dlhov, ktoré vám umožnia spojiť všetko do jednej pôžičky a dostať svoj hotovostný tok pod kontrolu.

Požičajte si so spoluzakladateľom

Podpisovateľ vám môže pomôcť získať schválenie osobnej pôžičky, kreditnej karty alebo pôžičky na konsolidáciu dlhov. Požiada o pôžičku s vami a v dôsledku toho veriteľ pri rozhodovaní o poskytnutí pôžičky vezme do úvahy kreditnú históriu spolupodpisovateľa. Aby táto stratégia fungovala, mal by mať váš spoluzakladateľ vysoké kreditné skóre a dostatok príjmu na pokrytie mesačných splátok (aj keď v ideálnom prípade platíte vy).

Poznámka: Podpísanie je zvyčajne riskantné, takže môže byť ťažké nájsť niekoho, kto je ochotný vám dať kredit.

Požičajte si od priateľov alebo rodiny

Požičiavanie od ľudí, ktorých poznáte, môže vzťahy skomplikovať, ale niekedy je najlepšou voľbou, ako sa vyhnúť vysoko nákladným pôžičkám. Ak je niekto ochotný vám pomôcť, pouvažujte nad kladmi a zápormi a zamyslite sa, ako to pôjde, ak nebudete schopní splácať svoju pôžičku. IRS vyžaduje, aby ste vy a váš rodinný príslušník vytvorili podpísaný dokument, ktorý obsahuje dobu splácania pôžičky a minimálnu úrokovú sadzbu. Ak môžete, dohodnite si bezplatnú konzultáciu s CPA a opýtajte sa jej, ako by mohli vyzerať daňové dôsledky pôžičky pre vás a osobu, ktorá vám požičiava.

Získajte zálohy na mzdy

Ak je váš pracovný plán konzistentný, možno budete môcť požiadať zamestnávateľa o poskytnutie zálohy na vaše budúce zárobky. To by vám umožnilo vyhnúť sa veľkým nákladom na pôžičky v deň výplaty, ale má to háčik: V nasledujúcich výplatných obdobiach dostanete menšie výplaty (alebo bankové vklady), ktoré by vás mohli dostať do zložitej situácie.

Jednou z najflexibilnejších aplikácií na výplatu miezd je Earnin, ktorá neúčtuje mesačné poplatky ani nevyžaduje účasť zamestnávateľa. So Earnin si môžete požičať až 100 až 500 dolárov za deň, ak máte oprávnenie, a služba sa z vášho bankového účtu vyberie po výplate. Earnin neúčtuje žiadne úrokové náklady ani poplatok za spracovanie, ale môžete nechať tip prostredníctvom aplikácie.

Požiadajte svojich poskytovateľov pôžičiek o pomoc s platbami

Ak uvažujete o pôžičke v deň výplaty, pretože potrebujete pomôcť udržať krok s platbami alebo účtami, opýtajte sa na platobné a asistenčné programy. Napríklad váš poskytovateľ pôžičiek na auto môže byť ochotný niečo s vami vyriešiť. Možno budete môcť vyjednávať o oneskorených platbách alebo o inom splátkovom kalendári, čo by eliminovalo potrebu brať na seba väčšie dlhy alebo nechať auto znova odobrať. 

Zvážte vládne programy

Miestne asistenčné programy prostredníctvom vášho ministerstva zdravotníctva a sociálnych služieb vám tiež môžu pomôcť pokryť niektoré výdavky. Vaša miestna kancelária by mala mať informácie o rôznych programoch finančnej pomoci, ktoré by mohli pokryť náklady na stravu a ďalšie výdavky. 

Napríklad Program doplnkovej výživy (SNAP) môže na nákup potravín poskytnúť až 646 dolárov mesačne. Ak máte nárok na program, peniaze, ktoré získate za potraviny, vám môžu pomôcť vyhnúť sa pôžičke. 

Núdzové úspory

Ak máte šťastie, že máte k dispozícii núdzové úspory, zvážte využitie týchto prostriedkov namiesto získania pôžičky v deň výplaty. Jedným účelom núdzového fondu je pomôcť vám splniť vaše potreby a vyhnúť sa nákladným dlhom – a možno by ste sa ocitli v stave núdze. Najlepšie je samozrejme nechať svoje úspory nedotknuté, ak si namiesto potreby požičiavate na „dopyt“.

Ostatné finančné pohyby

Ak vyššie uvedené stratégie neuvoľňujú hotovostný tok, môžete nájsť úľavu pri tradičných (ale nie nevyhnutne ľahkých) pohyboch peňazí. Predaj vecí, ktoré vlastníte, vám môže pomôcť rýchlo získať hotovosť, ale iba ak máte cenné predmety, s ktorými ste ochotní sa rozlúčiť. Zarobiť si viac viac môže byť ďalšou možnosťou a vyžaduje si na to čas, energiu a príležitosť. Nakoniec, zníženie nákladov by mohlo do istej miery pomôcť, ak ste ešte neprispôsobili svoje výdavky.

Ako sa rozpočet a plán pre svoje dieťa College

Ak chcete pomôcť svojmu dieťaťu dovoliť vysokú školu, tu je návod, ako sa pripraviť

Ako sa rozpočet a plán pre svoje dieťa College

Ak chcete vytvoriť rozpočet a plán platiť za svojho dieťaťa vysokoškolské vzdelanie. Si jednoducho nie je istý, ako na to.

College školné bolo lezenie každoročne v miere, ktorá je rýchlejšia než inflácia. Ako môžete prípadne plánovať aké koľaji bude stáť, keď vaše dieťa je pripravený zapísať sa do svojho prvého ročníka?

Tu je niekoľko tipov a rád.

1. Pomocou Dnešné školné a poplatky Ceny ako Benchmark

Áno, školné činí rásť rýchlejšie ako inflácia, tak ako môžete zistiť budúce náklady?

Môžete aspoň využiť dnešné ceny ako východiskový bod pre stanovenie nákladov na vzdelávanie v budúcnosti.

Priemerná publikoval školné a poplatok cenu pre študentov a štátom na verejných vysokých škôl štvorročných je v súčasnej dobe $ 9.410 za rok od roku 2015 do roku 2016 školského roka, v závislosti na College Board. Ak by ste mali platiť za to von z vrecka, ktoré by prísť k celkom 784 $ mesačne.

Použitie tejto skutočnosti ako východiskový bod, pospiatky. Koľko mesiacov sa vám zostáva, ako vaše dieťa chodí na vysokú školu? Koľko peňazí budete musieť vyčleniť každý mesiac? To by malo byť investovaných do účtu, ktorý má mieru návratnosti, ktorá drží krok s infláciou.

príklad

Napríklad, povedzme, že je vaším cieľom ušetriť dosť peňazí na pokrytie dnešnej priemernej školné a poplatky pre všetky štyri roky, čo by bolo $ 37.640.

Povedzme tiež, že vaše dieťa sa chystá ísť na vysokú školu 10 rokov odteraz – 120 mesiacov.

Rozdeliť cieľovej sumy ($ 37.640) do doby (120 mesiacov), a prídete na $ 313,66.

To znamená, že každý mesiac v tomto konkrétnom prípade by ste ušetriť $ 314 na investičný účet. Dať peniaze do určitého typu indexu, ktorý aspoň udrží krok s infláciou. Mal by mať s výhodou histórii poraziť infláciu, bez k prílišnému riziku.

Napríklad, niektorí ľudia môžu vybrať celkový akciový index, ktorý v podstate sleduje celý celkový americký trh, vyvážený s celkovým indexom trhu dlhopisov.

Oni by potom prispievajú k 314 $ za mesiac, každý mesiac, bez ohľadu na to, či sa trh pohybuje nahor alebo nadol.

2. Pomocou daní zvýhodňované plány

Existujú dva typy daní zvýhodňované plánov koľaj sporenia. Jedným z nich je označovaná ako 529 plánu a druhý sa nazýva Coverdell ESA, čo je skratka pre vzdelávacie sporiaci účet.

Oba tieto typy účtov konštrukcií ponúkajú daňové výhody a mala by byť hlavným cieľom vašich univerzitných investičných úspor dolárov.

3. Výberom správnych pôžičky

Pri hľadaní finančnej pomoci, študenti majú niekoľko rôznych možností na výber. Prvým krokom k zabezpečeniu podpory je nutnosť vyplňovať FAFSA rozhodovanie o spôsobilosti.

Akonáhle budete vedieť, koľko pomoc máte nárok, budete vedieť, ktorý úver je pre vás to pravé. Existuje niekoľko federálne pôžičky k dispozícii, vrátane:

  • Federálny Direct Stafford / Ford pôžičky (priame Dotované úvery)
  • Federálnej Priamy nedotovanou Stafford / Ford Pôžičky (Direct nedotovanou úvery)
  • Federálne Priamy Plus Pôžičky (Direct PLUS úvery) -pre rodičia a postgraduálnych študentov alebo odbornej
  • Federálne Priame Konsolidácia pôžičiek (priame konsolidácie pôžičiek)

Ak nemáte nárok na federálnej úvery, môžete tiež požiadať o súkromné ​​študentské pôžičky. Tieto úvery majú zvyčajne oveľa vyššie a variabilné úrokové sadzby.

Ak je to možné, snaží sa zaistiť federálny úver, ktorý bude mať pevnú úrokovú sadzbu, ako aj ďalšie flexibilné možnosti splácania.

Čo je Zúfalý dlhu Investície a ako to funguje?

Čo je Zúfalý dlhu Investície a ako to funguje?

Ak sú firmy vo finančných ťažkostiach, často počúvame o investori odchádzal tučné sumy peňazí. To sa zdá neintuitívne, ale to vyplýva zo skutočnosti, že investori si zakúpili dlh spoločnosti, skôr než jeho doručenia.

To je často označovaný ako núdzi dlhu investovania, a to je bežná prax u hedžových fondov a mnoho inštitucionálnych investorov.

S zúfalý dlh investovať, investor vedome nakupuje dlh problémové spoločnosti, často so zľavou-a usiluje o zisk, ak spoločnosť otočí.

V mnohých prípadoch, investori stále odísť s platbami, aj keď firma zbankrotuje, a v niektorých prípadoch, problémových dlhov investori skutočne skončí ako vlastníkmi problémové firmy.

Získanie dlhu k Lacný

Neexistuje žiadna striktné pravidlá, keď ku kategorizácii dlh ako “zúfalý”, ale to zvyčajne znamená, že dlh je obchodovanie s výraznou zľavou na jej nominálnej hodnoty. Tak napríklad, budete môcť kúpiť $ 500 dlhopis za 200 $. V tomto prípade sa zľavou prichádza preto, že dlžník je v nebezpečenstve omeškania. A skutočne, môžu investori prísť o peniaze v prípade, že firma skrachuje. Ale ak investori veria, že môže byť obrat a nakoniec za pravdu, môžu vidieť hodnota dlhu ísť hore dramaticky.

Investor, ktorý kúpi kmeňové akcie podniku namiesto dlhu mohol zarobiť viac peňazí, než dlhovej investormi v prípade, že firma otočí sa okolo. Ale akcie mohol stratiť celú svoju hodnotu v prípade, že firma skrachuje.

Dlh, na druhú stranu, stále si zachováva určitú hodnotu, aj keď k obratu nestane.

ovládnutie

V prípade, že investor nakupuje zúfalý dlh danej spoločnosti, sú nielen pri nákupe, ale často končí s nejakým riadením podniku. Subjekty, ako sú hedžové fondy, ktoré nakupujú veľké množstvo problémových dlhov často vyjednať podmienky, ktoré im umožnia hrať aktívnu úlohu s problémové spoločnosti.

Navyše, problémových dlhov investori môžu získať štatút prioritného byť vrátené v prípade, že firma skrachuje.

Keď spoločnosť deklaruje Kapitola 11 bankrot, bude súd obvykle určí poradie priorít veriteľov, ktorí dlhuje peniaze. Ktoré sú zapojené do problémových dlhov sú často jedny z prvých ľudí platených späť, pred akcionárov a dokonca aj zamestnanci. Niekedy to môže mať za následok, že veritelia skutočne prevzatia vlastníctva spoločnosti. Keď sa to stane, problémových dlhov investori môžu zarobiť imanie v prípade, že sú úspešné v odbočke spoločnosť okolo.

Riadenie rizík

Kedykoľvek investor nakupuje dlh, napríklad vo forme vlády alebo podnikových dlhopisov, ktoré riskujú, že dlžník nesplní. To je dôvod, prečo sa väčšina investorov vyzval k štúdiu bonitu dlžníka určiť pravdepodobnosť získania svoje peniaze späť. Riziko zlyhania je tiež dôvod, prečo dlh z menej bonitný organizácií bude generovať vyššiu návratnosť investícií pre investorov.

S zúfalý dlh investovania, existuje veľmi reálne riziko investora odchádzať s prázdnou, ak firma skrachuje.

Investori, ktorí sú zapojení do problémových dlhov investovania, najmä väčšie hedžové fondy, ktoré často fungujú veľmi rozsiahlych analýz rizika s využitím pokročilých modelov a testovacie scenáre.

Okrem toho tieto prostriedky sú často veľmi zručný na rozloženie rizika a, pokiaľ je to možné, partnerstvo s ďalšími firmami, takže nie sú preexponované ak investičné hodnoty.

A čo je najdôležitejšie, skúsení manažéri hedge fondov pochopiť hodnotu diverzifikáciu investícií. Je nepravdepodobné, že zúfalý dlh bude zahŕňať významné percento plnej portfólio hedge fondu.

Zúfalý dlhu pre investorov Priemerné

Všeobecne možno povedať, že priemerné Joe sa nebude podieľať na núdzi dlhu investovania. Väčšina ľudí sú na tom lepšie investovať do akcií a štandardných obligácií, pretože je jednoducho a oveľa menej riskantné. Ale je možné, aby individuálny prístup k tomuto trhu, ak sa tak rozhodnú. Niektoré spoločnosti ponúkajú podielové fondy, ktoré investujú do problémových dlhov, alebo obsahujú zúfalý dlh ako súčasť portfólia.

The Franklin Mutual Quest fond Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], napríklad, zahŕňa zúfalý dlh vo svojich podnikoch spolu s podhodnotených spoločností a hotovosť. Oaktree Capital je ďalší firma ponúkať individuálny investori prístup k problémových dlhov prostredníctvom súkromných vozidiel.

Je to užitočné pre investorov pochopiť možnosti, ktoré problémových dlhov ponúk, ale málokedy zmysel v typickej pre odchod do dôchodku portfólia. Držať sa akcií, podielových fondov a dlhopisov investičného stupňa je bezpečnejšie a rozumnejšie cesta k bohatstvu pre väčšinu ľudí.

Ako maximalizovať svoje investície s veľmi malým kapitálom

Ako maximalizovať svoje investície s veľmi malým kapitálom

Dostať sa do investorskej zvyk môže byť problém, najmä ak ste zisťujú, že je ťažké len škriabať hore extra $ 100. Akonáhle uvidíte vaše investície rastú, však, že obohacujúce pocit vás môže poháňať hľadať nové, dodatočné investície a naďalej zvyšovať svoj hniezdo vajec v priebehu času. Žiadna suma je príliš malý, pokiaľ ide o investície, a to najmä s novším príchodom investičných programov na mieru pre ľudí, ktorí chcú začať pracovať, bez toho aby museli ušetriť až tisíce, len aby sa počiatočné investície.

Dollar Cost priemerovanie

Priemerovanie koncepcia dolár-cost bol asi na dlhú dobu. Tento proces zahŕňa celú čiastku pevnú dolárovú akciových podielov každý mesiac, ako podielový fond, bez ohľadu na aktuálnej cene akcie. Aj keď nie všetky maklérskej firmy vám umožní investovať malé sumy na začiatok, mnoho z nich a tie by mohli investovať $ 25 za mesiac po dobu 4 mesiacov, ako začať svoj prvý $ 100 investície. Tie by snáď pokračovať v nákupe akcií každý mesiac dodatočných finančných prostriedkov v priebehu času. Ako cena akcií podielového fondu sa pohybuje hore a dole, budete kupovať ďalšie akcie, ak je cena vyššia, a niekedy, keď je to menej, efektívne spriemerovaním svoje náklady a znížiť úroveň rizika. Aj keď to nie je zárukou, že nebudete strácať svoje peniaze, to diverzifikovať svoje riziko pre dobrú mieru.

Peer-to-peer požičiavanie

Tiež známy ako crowdlending táto investícia koncept je pomerne nová, a týka jednotlivcov požičiavanie vlastné peniaze vo forme osobných pôžičiek, k ďalším osobám, s nebanková spoločnosť pracuje ako prostredník.

Požičiavanie Club a Prosper predstavujú dva z najväčších spoločností, ktoré uľahčujú tento druh úverov. Môžete začať investovať s iba 25 $. Spoločnosť poskytujúca úver peer-to-peer diverzifikuje svoje investície tým, že umožní $ 25 Maximálna investície do akéhokoľvek jeden osobné pôžičky. Čím viac peňazí budete investovať, tým viac pôžičiek spoločnosť šíri svoje investície naprieč, aby sa minimalizovalo riziko.

Od roku 2009 do roku 2014, požičiavanie Club a Prosper skúsený ročné návratnosť investícií v priemere od 5 percent na takmer 10 percent.

Váš zamestnávateľ je 401 (k)

Možno budete chcieť investovať $ 100, ale radšej si to vytiahol zo svojho platu, takže necíti žiadnu bolesť. Udržujte svoje 100 $ v hotovosti za váš núdzový fond, a pripojiť 401 (k) plán vášho zamestnávateľa miesto. Vaše peniaze idú do (k) účet 401 pred platiť nejaké dane, ktorá vám viac peňazí investovať vopred. Každý plán 401 (k) má zvyčajne svoje vlastné podielové fondy, z ktorých si môžete vybrať, aby investovali, a niektoré môžu ponúknuť makléra pre prácu s pomôcť orientovať svoje investičné rozhodnutia. Dostanete prestávku na daniach za akékoľvek peniaze, ktoré prispievajú do 401 (k), a mnoho firiem odpovedať príspevky zamestnancov buď dolár-pre-dolár, alebo až do určitého percenta každý rok. Budete skutočne investuje viac ako $ 100 v čase, keď ste faktorom pri porovnávaní a daňových úspor na pre-doláre daňových poplatníkov, ktoré ste investovali.

investovania roboty

Ak máte $ 100 alebo menej investovať, možno budete starať o výbere tú správnu investíciu, aby sa ubezpečil, dostanete dobrú návratnosť bez straty svoje peniaze. Pri práci s cennými papiermi a využívať služby investičného manažéra, budete platiť poplatok za ich odborné znalosti.

Robo-poradcovia predstaviť novú a populárne alternatívou. Tieto investičné systémy softvérové ​​báze nakupovať a predávať akcie, nesú predajný algoritmov skôr než ľudskej manažérov. V prípade, že nemáte pocit istoty o svoje znalosti na akciovom trhu, váš robo-poradca pre investičné rozhodovanie pre vás automaticky v závislosti od trhových podmienok a ďalších faktoroch. Robo-poradca tiež automaticky reinvestuje dividendy a zmeniť rozdelenie svoje portfólio v prípade potreby riadiť úroveň rizika.

Vzhľadom k tomu, robo-poradcovia sú pomerne novinkou na scéne, môžu ešte niekoľko Kinks a nie dosiahnuť konzistentné výsledky. Podľa štúdie trhu, v roku 2016 investície maklérskej Schwaba robo-poradca odmenený svojim investorom s návratom na 10,7 percenta, zatiaľ čo Vanguard je dosiahla 5,5 percenta zisku.

V tom istom roku, index Standard & Poor 500 Index dosiahol výnos takmer 12 percent.

Zlomky akcií

Zlomkové akcie, v podstate malé kúsky z podielu akcií, aby investovať prístupná skoro nikomu. Keď nemáte peniaze na uspokojenie obrovské minimá účtu, zvážte nákup sami $ 100 čiastočných akcií. Často sa pri pokuse o otvorenie investičného účtu nájdete minima vo výške najmenej $ 2,000 a niekedy až $ 20,000, len preto, aby boli oprávnené, aby sa váš prvý investíciu. S zlomkové akcie, ak by ste chceli vlastniť akcie v Amazon, Google alebo inej spoločnosti, s extrémne vysokú cenu akcií, možno robiť len to. Spoločnosti ako Betterment.com vám umožní umiestniť v akomkoľvek množstve dostupnej hotovosti máte do frakčnou podiely na akciu, ktorú si vyberiete, takže sa môžete dostať svoje peniaze okamžite začať pracovať pre vás.

Buďte si vedomí číhajú poplatkov

Aj keď ste si mohli vychutnať výnosy vo výške 5 percent, 10 percent alebo ešte viac na svojich investičnými stratégiami, pokiaľ ide o reálne doláre tieto výnosy nebudú predstavovať veľa peňazí, ale keďže začínate s menej ako 100 $ investovanie kapitálu. Prečítajte si drobným písmom, pokiaľ ide o prípadné investičné poplatky spojené sa uistiť, že nedávajú všetky svoje investičné zisky späť do maklérskej spoločnosti. Dávajte pozor na prípadné obchodné transakčné poplatky. Pre každý fond kupovať ani predávať, mohli by ste zaplatiť 4,95 dolárov na $ 9,95 za obchodom, v závislosti na spoločnosti. Navyše niektoré spoločnosti môžu účtovať ročný investičný poplatok vo výške $ 50 alebo viac. Niektoré podielové fondy majú, čo sa nazýva zaťaženie, v podstate sa provízie alebo predajné poplatok, a preto pozor na no-zaťaženie podielových fondov.

2018 najlepších kreditnej karty pre Millenials

2018 najlepších kreditnej karty pre Millenials

Menej ako tretina Millenials mať kreditnú kartu, v závislosti na 2016 prieskumu z Bankrate.com . To znamená, že Millennials chýba na niektorých veľkých výhod kreditných kariet, rovnako ako možnosť začať budovať svoj kredit. Millennials sú jedinečná generácie, nie len tak hocijaký kreditná karta bude vyhovovať svoju lásku k cestovaniu a nedeľné brunch. Tu sú najlepšie kreditnej karty pre Millenials.

Najlepšie reštaurácie milovníkov: Uber Visa karty vydané Barclays

S Visa Card Uber, budete získať bonus $ 100 (ekvivalent 10.000 bodov), potom, čo strávil $ 500 na nákupy počas prvých 90 dní.

Bonus je možné uplatniť pre Uber úver, vo výpise z platobnej alebo darčekové karty.

Visa Card Uber má pomerne atraktívny odmeny program. Držitelia kariet budú zarábať o 4 percentá späť na stravovanie vrátane Uber Eats; 3 percentá späť na hotel a letenku; 2 percentá späť na on-line nákupy, vrátane Uber a streamovanie hudby služieb; a 1 percento späť na všetko ostatné.

Neexistuje žiadny ročný poplatok, ktorý je vynikajúcim perk pre odmeny kreditnej karty, a neexistuje žiadny zahraničný transakčný poplatok za kreditnú kartu. To znamená, že nákupy vykonané v iných menách nebude účtovaný dodatočný poplatok.

Okrem odmien a zaregistrovať sa bonus, dostanete $ 50 kredit pre online služby potom, čo budete tráviť $ viac ako 5000 na vašej kreditnej karte za celý rok. Na vrchole sa, že budete dostávať 600 $ za poškodenie mobilného telefónu alebo odcudzenia, keď budete platiť svoj účet s kreditnou kartou. To znamená, že by ste mohli zbaviť poistenie plánu vášho mobilného telefónu operátora a ušetriť peniaze.

(Plus získajte odmeny tým, že zaplatí svoj telefónny účet s kreditnou kartou.)

Vykúpiť svoje body pre Uber úverov, darčekové karty alebo hotovosti chrbát. Uber kreditnej začiatok 500 bodov za $ 5. Iba primárne držiteľ môže uplatniť body za Uber úverov prostredníctvom aplikácie.

Neexistuje žiadne obmedzenie na odmeny si môžete zarobiť a nemajú skončí tak dlho, ako si udržať svoj účet v dobrom stave.

Body môžu byť prevedené alebo predané.

Stanovenie ceny : Ukazovateľ apríla je buď 15,99 percenta, 21,74 percenta, alebo 24,74 percenta, v závislosti na vašej bonity. RPMN na peňažné zálohy je 25,99 percenta. Prevody zostatkov sa platí 3 percentá poplatok a peňažné zálohy sú spoplatnené 5 percent poplatok.

Žiadať o karty Visa Uber počnúc 02.11.2017.

Najlepšie Cestovné milovníkov: Chase Sapphire Reserve

Millennials radi cestujú.

The Chase Sapphire Reserve zaplatí 50.000 bonusové body po tom, čo strávil $ 4,000 na nákupy v prvých troch mesiacoch od otvorenia účtu. Tento bonus je v hodnote $ 750 v medzinárodnom cestovnom ruchu, pokiaľ uplatniť prostredníctvom Chase najviac odporúčaných odmeny.

Držitelia kariet dostane $ 300 Ročné cestovné úver vymeniť za cestovné nákupy uskutočnené na kartu.

Budete zarábať 3 body za dolár na cesty, vrátane hotelov, taxi a vlaky; 3 body za dolár na stravovanie po celom svete; a 1 bod za dolár na všetko ostatné.

Body, ktoré ste získali stojí o 50 percent viac, keď ich vykúpil pre cestovné nákupy cez Chase najviac odporúčaných odmeny, Chase rezervačného nástroja. Neexistujú žiadne dáta výpadok prúdu alebo obmedzenia, keď môžete uplatniť svoje odmeny.

Chase Sapphire Reserve má niekoľko ďalších výhody pre držiteľov kariet:

  • Až do výšky 100 $ úveru poplatok aplikácií pre globálne vstupným alebo TSA VOPRED UBEZPEČTE
  • Prístup do letiskových salónikov
  • Zvláštne požičovňa automobilov privilégiá National Car Rental, Avis a Silvercar pri rezervácii s kartou

Na $ 450 za rok, Chase Sapphire Reserve má jeden z vyšších ročných poplatkov kreditnou kartou. Budete tiež musieť zaplatiť $ 75 z roku každého oprávneného užívateľa. Bonus signup a výkaz úver cestovné vynahradiť ročného poplatku za najmenej po dobu prvých dvoch rokov. Z finančných dôvodov, musíte byť schopní zaplatiť ročný poplatok v plnej prvého mesiaca, ak ste schválený. V opačnom prípade budete nakoniec zaplatí úroky z poplatku.

Stanovenie ceny : o nákupe a bilancie prenos apríla sa pohybuje v rozmedzí od 16,9 do 23,99 percent, vztiahnuté na bonite. Peňažný záloha apríla je 25,99 percenta. Prevody zostatkov sa platí poplatok vo výške $ 5 alebo 5 percent a peňažné zálohy sú spoplatnené 10 $ alebo 5 percent.

Rovnako ako u všetkých odmien kreditnej karty, mali by ste venovať svoj zostatok v plnej výške a vyhnúť sa peňažné zálohy, takže nie ste platiť ďalšie úroky a poplatky.

Neexistuje žiadny cudzí poplatok za transakciu.

Najlepšie No Ročný poplatok Travel: Modrá Delta SkyMiles American Express

The Blue Delta SkyMiles American Express platí 10.000 bonusové míle po vykonaní $ 500 v oprávnených nákupy počas prvých troch mesiacov od otvorenia svojej kreditnej karty. Všimnite si, že nemusia mať nárok na bonus registračnom ak vlastníte iný Delta SkyMiles kreditnej karty.

Držitelia kariet zarábať 2 míľ za dolár na nákupy v reštauráciách v USA, 2 míle za dolár o nákupoch Delta a 1 míle za dolár na všetkých ostatných možných nákupoch. Určité nákupy reštaurácií nemusí kvalifikovať pre 2 bodové odmeny poriadku, napríklad reštaurácie vnútri hotelov.

Ako držiteľ karty, budete užívať 20 percent úspor na nákupy v lete. Úspory vo forme výpisu z kreditnej.

Pokiaľ bude žiadosť schválená pre číslo okamžité účtu (na základe schopnosti AMEX na účely overenia vašej totožnosti), budete dostávať minimálne $ 1,000 úverovú linku pre použitie pri Delta.com.

Stanovenie ceny : Neexistuje žiadny ročný poplatok. Nákupov a rovnováhu prenos RPMN 16,74 percenta na 25,74 percenta. Peňažné záloha apríla 26,24 percenta. Prevody zostatkov sa platí poplatok vo výške $ 5 alebo 3 percentá a peňažné zálohy sú účtovaný poplatok vo výške $ 5 alebo 3 percentá. Poplatok za zahraničné transakcie 2,7 percenta.

Najlepšie pre zákazníkov: Amazon Prime odmeny Visa podpisového vzoru

Prieskum Millennial míňanie ukazuje, že generácia je fanúšik míňať peniaze na oblečenie. Ich obľúbený predajca Amazon. V takom prípade bude Amazon Prime Rewards Visa Signature Card skvelá voľba.

Keď ste schválená, dostanete $ 60 Amazon.com darčekové karty ihneď. Neexistuje žiadna požiadavka na výdavky a nemusíte čakať 90 dní na získanie bonusu. Vzhľadom k tomu, vaša karta je spojená s vašim účtom Amazon.com, môžete začať používať kreditnú kartu ihneď, akonáhle ste schválený.

Nákupy uskutočnené na Amazon.com získať 5 percent, ak máte spôsobilý členstvo Amazon Prime a otvorený účet Amazon.com. V opačnom prípade, Amazon.com nákupy zarábať 3 percentá chrbát. Držitelia kariet tiež získať 2 percentá späť v reštauráciách, čerpacích staníc a lekárňach; a 1 percento späť na všetky nákupy.

Môžete uplatniť odmeny na nákupy Amazon.com. Neexistuje žiadna minimálna odmeny bilancie potrebné na vyplatenie.

Iné výhody Amazon.com Prime Rewards Visa podpisové karty patrí cestovanie a pomoci pri mimoriadnych udalostiach, stratená batožina náhradu, ochranu nákup, a predĺženú záručnú ochranu.

Cena : APR pre nákupy a bilancie transferov je 15,24 percenta na 23,24 percenta. Hotovostných záloh, RPMN je 25,99 percenta. Poplatok za saldo prevodov je $ 5 alebo 5 percent a poplatok za peňažné zálohy je $ 10, alebo 5 percent. Neexistuje žiadny ročný poplatok a žiadny poplatok za zahraničné transakcie.

Najlepšie pre jednoduchosť: Citi Double Cash Card

Millennials, ktorí chcú, aby to jednoduché a byť odmenený za svoje nákupy, bude robiť dobre s Double Cash karty Citi. Karta platí 1 percento odmeny na všetky nákupy a potom ďalšie 1 percento, ako splatiť zostatok. Žiadna iná kreditná karta dáva podnet k spláca svoje kreditné karty.

Ak náhodou zabudnete vykonať platbu kreditnou kartou, bude Citi upustiť od prvého neskorej poplatok. Za to, že môžete byť účtovaná neskoré poplatok až do výšky $. 38 Budete mať tiež Citi Private pass, ktorý dáva osobitný prístup k lístky udalosti, ako Vstupenky na koncerty predpredajnej. A s Citi Cena Rewind, dostanete automatickú úpravu ceny, ak cena klesne na položku zakúpeného kreditnou kartou počas posledných 60 dní.

Citi Double Cash Card má úvodný 0 percent ponuku prevodu zostatku po dobu 18 mesiacov. Po propagačné období prevodu zostatku RPMN 14,49 percenta na 24,49 percenta. Prevod zostatku je veľký vyzdobiť, ale pretože prevod nebude zarábať odmeny, to je najlepšie použiť túto kartu pre nákupy, ktoré vám zaplatí v plnej výške každý mesiac.

Stanovenie ceny : Pravidelná RPMN 14,49 percenta na 24,49 percenta a cash advance RPMN 26,24 percenta.

Disclaimer: Podmienky kreditnou kartou sa môžu zmeniť. Navštívte internetové stránky vydavateľ kreditnej karty pre najaktuálnejšie odmien a detaily ceny.