Bendrų sunkumų ir investicinės klaidų, kurios gali pakenkti jūsų grynosios vertės
Investavimas klaidų yra pernelyg bendras, ypač dabar, kai didžioji pasaulio dalis nuėjo į Do-it-yourself modelio su visais iš padavėjų ir tikimasi tapti ekspertų kapitalo paskirstymo gydytojų, pasirinkdami savo pensijų turtas ir portfelio strategija. Būkite jį Roth IRA, 401 (K), ar finansų maklerio sąskaitą, didžiausia rizika dauguma investuotojų yra linkę į veidą yra jų pačių pažinimo subtilybėmis.
Jie dirba su savo geriausia intereso, kvailas, emocijas orientuotas klaidų.
Būtent šis racionalumo stoka, kartu su negalėjimo klijuoti su vertinimo pagrindu arba sistemingas pagrįstą požiūrį į nuosavybės įsigijimo, o eschewing rinkodaros laiko, kad paaiškina tyrimus nuo studijų išvaromi Morningstar ir kiti, kurie rodo investuotojų grįžta dažnai toli blogiau nei grąžos išteklių tie patys investuotojai turėti! Tiesą sakant, vieno tyrimo, tuo metu, kai atsargos grąžintos 9%, tipiškas investuotojas uždirbo tik 3%; apgailėtina rodymas. Kas nori gyventi kaip tai? Jūs imtis visų iš turinti atsargas rizikos ir mėgautis tik frakcija atlygį, nes tu buvai labai užimtas bando pasipelnyti iš greitai apversti, o ne rasti nuostabių pajamas generuojančios įmones, kuri gali apdovanoti jus su pinigų ne tik ateinančiais metais, bet dešimtmečius ir, kai kuriais atvejais, net kartoms, kaip jums perduoti savo ūkius savo vaikams ir vaikų vaikams per Pagreitis pagrindas spraga.
Noriu spręsti šešis iš labiausiai paplitusių investavimo klaidų matau tarp naujų ar nepatyrusiems investuotojams. Nors sąrašas tikrai nėra baigtinis, jis turėtų suteikti jums gerą atspirties tašką apdorodami gynybai prieš priimant sprendimus, kurie gali grįžti į nemalonų jums ateityje.
Investavimas Klaida # 1: mokėti per daug turto, palyginti su jo pinigų srautai
Bet investicijos perkate galiausiai verta ne daugiau ir ne mažiau, nei dabartinė vertė diskontuota pinigų srautų ji gamins.
Jei turite Farm, mažmeninės prekybos parduotuvę, restoraną ar akcijų “General Electric”, kas skaičiuoja jums yra pinigų; Konkrečiau, koncepcija vadinama Look-per uždarbį. Jūs norite, šalta, skystas pinigų, kad srautai į savo iždą būti išleista, atiduodamos labdarai arba reinvestuoti. Tai reiškia, kad galiausiai grįžti jūs uždirbate ant investicijų priklauso nuo kainos, kurią moka palyginti su pinigais jis generuoja. Jei mokėti didesnę kainą, jūs gaunate mažesnę grąžą. Jei mokate už mažesnę kainą, jums uždirbti didesnę grąžą.
Sprendimas: Sužinokite pagrindinius vertinimo įrankius, tokius kaip P / E santykis, PEG santykis, ir dividendų pakoreguotas PEG santykis. Žinoti, kaip palyginti pajamų derlius išteklių į ilgalaikę iždo obligacijų pajamingumo. Studijų Gordon Dividendų Nuolaida modelį. Tai pagrindinė medžiaga, kuri yra padengta pirmakursis finansai. Jei negalite padaryti, jūs esate vienas iš tų žmonių, kurie neturi verslo, kuriai priklauso atskirų išteklių. Vietoj to, mano mažai sąnaudų indekso fondas, investuojantis. Nors indekso fondai buvo tyliai truputį keisdami savo metodiką pastaraisiais metais, kai tokiais būdais, manau kenkia ilgalaikių investuotojų, kaip aš manau, kad šansai yra labai didelis, jie lems mažesnę grąžą nei istorinės metodiką turėjo jis buvo paliktas vietoje – kažkas, kad yra negalimas pasiekėme tašką, kai $ 1 iš kiekvieną $ 5 investavo rinkoje vyksta indekso fondus – visa kita lygi, mes turime ne, dar, kirto Rubikoną kur privalumai nusveria trūkumai, ypač jei jūs kalbate apie mažesnio investuotojo mokesčių dengta sąskaitą.
Investavimas Klaida # 2: mokėti mokestį ir išlaidas, kurios yra per didelės
Nesvarbu, ar jūs investuojate į akcijas, investavimas į obligacijas, investuojant į investicinius fondus, arba investuoti į nekilnojamąjį turtą, kainuoja reikalas. Tiesą sakant, jie svarbūs daug. Jūs turite žinoti, kuris išlaidos yra pagrįstos ir kurios išlaidos nėra verta sąskaita.
Apsvarstyti du hipotetinius investuotojus, kurių kiekvienas taupo $ 10,000 per metus ir uždirba 8,5% bendrojo grąžą savo pinigus. Pirmasis moka mokesčius 0,25% į investicinio fondo sąskaita santykiu forma. Antrasis moka mokesčius 2,0% įvairių sąskaitos turto mokesčius, komisinius ir išlaidas forma. Per 50 metų investicijų gyvavimo laikotarpį, pirmasis investuotojas bus baigti su $ 6.260.560. Antrasis investuotojas bus baigti su $ 3.431.797. Extra $ 2.828.763 pirmasis investuotojas turi yra tik dėl valdymo išlaidų.
Kiekvienas doleris jūs nuolat yra doleris sudėties jums.
Kur tai bus sudėtinga, kad tai aksioma matematinis ryšys dažnai nesuprastas tiems, kurie neturi aiškų supratimą apie numerius ar patirtį su turto sudėtingumo; nesusipratimas, kad negali reikšmės, jei jūs uždirbti $ 50,000 per metus ir turi mažą portfelį, tačiau gali sukelti kai kurių tikrai, tikrai kvailas elgesys, jei jūs kada nors baigti su daug pinigų.
Pavyzdžiui, tipiškas Savadarbis milijonierius, kuris turi jo ar jos valdomo portfelio panašaus privataus banko padalinio Wells Fargo vietoje per metus moka šiek tiek daugiau nei 1% visų mokesčių. Kodėl tiek daug žmonių su dešimtimis milijonų dolerių pasirinkite turto valdymo bendrovių, kur jų sąnaudos yra tarp 0,25% ir 1,50%, priklausomai nuo investicijų įgaliojimų specifika?
Yra keletas priežasčių daugybė, o tai reiškia, kad jie žino, ką jūs neturite. Turtingas negaunu tokiu būdu būdama kvaila. Kai kuriais atvejais, jie moka šiuos mokesčius dėl noro sušvelninti konkrečias riziką, su kuria jų asmeninis balansas arba pajamų ataskaita yra veikiami. Kitais atvejais ji turi daryti su būtinybe kovoti su kai kurių gana sudėtingų mokesčių strategijas, kad tinkamai įgyvendintos, gali sukelti jų įpėdinių baigiant daug daugiau turto, net jei tai reiškia, atsilieka platesnės rinkos (tai yra, jų pelnas gali atrodo mažesnis ant popieriaus, bet tikrasis tarp kartų gerovė gali baigtis yra didesnis, nes mokesčiai įtraukti tam tikras planavimo paslaugas pažangias technologijas, kurios gali apimti tokius dalykus kaip “mokesčių dega” per sąmoningai trūkumais perleidimo mokesčiai fondai). Daugeliu atvejų, ji apima rizikos valdymo ir mažinimo priemonių. Jei turite asmeninį portfelį $ 500,000 ir nuspręsite, kad norite naudoti Vanguard pasitikėjimą padalinį, siekiant apsaugoti šį turtą po savo mirties išlaikyti savo paramos gavėjai, iš Raiding Piggy bankas, maždaug veiksmingas mokesčiai 1,57% ji ketina imti All-in yra pavogti. Skundimasis jie sukelia jums lag rinką turi teisę ir nežino. Vanguard darbuotojai ketina išleisti daug laiko ir pastangų, atitinkanti pasitikėjimo sąlygomis, pasirenkant turto paskirstymą iš savo lėšų, kad atitiktų su pinigais pajamų poreikių pasitikėjimą, taip pat mokestinės padėties gavėjo, susijusius su tarp šeimos konfliktai, kurie kyla per paveldėjimo ir kt. Kiekvienas galvoja jų šeimos nebus kitas beprasmis statistika per ilgą eilutę išeikvotos paveldėjimo tik įrodyti nekeičia daug. Žmonės, kurie skundžiasi apie šiuos mokesčius tipų, nes jie yra iš jų gylis ir tada veikti nustebimą, kai nelaimė ištinka jų likimo turėtų būti skiriama tam tikra finansų Darvino apdovanojimas rūšiuoti. Tam tikrose srityse gyvenime daug, gausite tai, ko nusipelnė, ir tai yra ne išimtis. Žinoti, kokie mokesčiai turi vertę ir kuris mokesčio nėra. Tai gali būti sudėtinga, tačiau pasekmės yra pernelyg didelis, kad atsisakyti jį.
Investavimas Klaida # 3: ignoravimas mokestinių pasekmių
Kaip jūs laikykite savo investicijas gali paveikti savo galutiniam grynosios vertės. Naudojant metodą, vadinamą turto vieta, tai gali būti įmanoma radikaliai sumažinti mokėjimus, kuriuos siunčiate į federalinių, valstybės ir vietos vyriausybių, išlaikant daugiau savo kapitalo uždirbti pasyviųjų pajamų, mesti išjungti dividendus, palūkanas ir nuomos už savo šeimą.
Apsvarstykite, for a moment, jei prižiūrėjo $ 500,000 portfelį savo šeimai. Pusė jūsų pinigus, arba $ 250,000, yra neapmokestinamų pensijų sąskaitos, o kita pusė, taip pat $ 250,000 yra paprasto vanilės maklerio sąskaitas. Ji ketina sukurti papildomą turto daug, jei jums atkreipti dėmesį, kur jūs turite tam tikrą turtą. Jūs norėtumėte turėti savo neapmokestinamų savivaldybių obligacijas į apmokestinamąją maklerio sąskaitą. Jūs norėtumėte turėti savo aukštos dividendų pelningumas saugiausios išteklių neapmokestinamų pensijų sąskaitos. Maži skirtumai laikui bėgant, pakartotinai investuotų, galų gale yra masinis dėl sudėties galios.
Tas pats pasakytina ir tiems, kurie nori pasipelnyti iš savo pensijų planų, kol jie yra 59.5 metai. Jūs neturite praturtėti, suteikiant Vyriausybės mokesčius dešimtmečius prieš kitaip būtų reikėję padengti sąskaitą ir gerai trinktelti dėl ankstyvo pasitraukimo nuobaudos.
Investavimas Klaida # 4: ignoravimas Infliacija
Aš sakiau jums daugiau kartų, nei mes galime tikėtis, kad jūsų dėmesys turi būti skiriamas perkamąją galią. Įsivaizduokite, jūs perkate $ 100,000 vertės 30-metų obligacijų, kad derlius 4% po mokesčių. Jūs reinvestuoti savo palūkanų pajamos į daugiau obligacijų, taip pat siekti 4% grąžą. Per tą laiką, infliacija veikia 4%
Pasibaigus 30 metų pabaigoje, tai nesvarbu, kad dabar jūs turite $ 311.865. Tai bus dar pirkti Jums tiksliai tokią pačią sumą, kurią galėjo nupirko tris dešimtmečius anksčiau su $ 100,000. Jūsų investicijos buvo nesėkmė. Jūs patekote trisdešimt metų – beveik 11.000 dienas out iš maždaug 27.375 dienoms, kai statistiškai tikėtina, kad bus duotas – be naudojasi savo pinigus, ir jūs nieko negavo mainais.
Investavimas Klaida # 5: Nurodykite Pigūs Bargain Per didelį verslo
Akademinė įrašas, ir daugiau nei istorijos amžiuje įrodė, kad jūs, kaip investuotojo, gali turėti daug geresnę galimybę kaupimo didelę turtus tampa ir puikiu verslo savininkas, turinti turtingą grąžą kapitalo ir stiprus konkurencinis pozicijos, jei jūsų akcijų įsigijo už priimtiną kainą. Tai ypač aktualu, kai, palyginti su priešingos požiūrio – įgyti pigus, baisių įmones, kurios kovoja su mažomis grąžos kapitalo ir mažos įmonės turto pelningumas. Visa kita lygi, per 30+ metų, jūs turite padaryti daug daugiau pinigų, turinti diversifikuotą kolekciją išteklių, pavyzdžiui, “Johnson & Johnson ir” Nestle “įsigijo ne 15x pajamų nei jūs perkate depresija verslą ne 7x pajamas.
Apsvarstykite kelių dešimtmečių atvejų tyrimus man darė firmų kaip “Procter & Gamble”, “Colgate-Palmolive” ir “Tiffany & Company. Kai vertinimai yra pagrįsti, akcininkas padarė labai gerai imant Čekių ir pirkti daugiau atsakomybės, o ne bando vytis aplink gauti turtingas-greitai vieną kartą pelno ausele nuo blogų įmonių. Lygiai taip pat svarbu, nes matematinę užsukimas Aš paaiškinau, esė investuoti į akcijas naftos didžiųjų laikotarpiai mažėjančių akcijų kainų iš tikrųjų yra geras dalykas ilgalaikių savininkų jeigu ekonominis variklis įmonės vis dar yra nesugadintos. Nuostabi realaus pasaulio pavyzdys yra Hershey Įmonės. Ten buvo ketverių metų neseniai, kai piko iki lovio, akcijų prarado daugiau nei 50% savo kotiruojamas rinkos vertės, nors originalus vertinimas nebuvo nepagrįsta, verslo pati darau gerai, o pelnas ir dividendai laikomi auga. Išmintingi investuotojai, kurie naudoja kartus, kaip kad ir toliau investuojant į dividendus ir doleris Vidutinės vertės, pridedant prie jų nuosavybės, linkę gauti labai, labai daug per visą gyvenimą. Tai elgesio modelis matote nuolat atvejais slaptų milijonierių kaip Anne Scheiber ir Ronald perskaityti.
Investavimas Klaida # 6: Ieško Ką jūs nesuprantate
buvo galima išvengti daug nuostolių, jei investuotojai po viena, paprasta taisyklė: Jei negalite paaiškinti, kaip turtas turite daro pinigus, dviem arba trimis sakiniais, ir tokiu būdu, pakanka lengvai dėl kindergartener suprasti pagrindinius mechanikos, vaikščioti nuo padėtį. Ši koncepcija yra vadinamas Invest, ką žinote. Turėtumėte beveik niekada – ir kai kurie pasakytų, absoliučiai niekada – nukrypti nuo jo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
