Alcuni lettori mi hanno chiesto se il bilancio è un one-size-fits-all reggimento. E ‘necessario per catalogare e tenere traccia di ogni centesimo? O è giusto da spendere semplicemente meno di quanto si guadagna?
La mia opinione professionale è che nulla nella finanza personale è one-size-fits-all. Ci sono un sacco di modi efficaci per budget, e si dovrebbe 1) conoscere una varietà di strategie e 2) scegliere la strategia che si adatta meglio la vostra personalità, interessi e la situazione finanziaria.
Ecco perché si chiama finanza “personale”.
Qui ci sono una manciata di molti modi per budget:
# 1: il metodo tradizionale:
Il metodo di budgeting tradizionale è quello di monitorare la spesa. Vedrete la maggior parte della tua spesa per rivedere le tue estratti conto bancari e estratti conto della carta di credito ogni mese; quando si effettua un pagamento in contanti, segnare la spesa verso il basso in un libro mastro.
Alla fine di ogni settimana o mese, rivedere la spesa per vedere quanto cade in ogni “categoria”, come l’affitto / mutuo, utenze, assicurazioni, intrattenimento, gas, alimentari, abbigliamento, il trucco, la cura degli animali e così via. Questi fogli di lavoro sono un buon strumento che può aiutare a farlo.
Ancora una volta, questo è il metodo tradizionale, ma non è necessariamente il metodo “giusto” per voi. Ci sono un sacco di altre opzioni.
# 2: Il 50/30/20 Metodo:
Questo metodo budget è grande per le persone che non vogliono tenere traccia di ogni centesimo, ma ancora voglia di fare in modo che stanno dedicando abbastanza denaro verso il risparmio e il rimborso del debito.
Secondo il metodo 50/30/20, il 50 per cento della retribuzione da portare a casa dovrebbe essere orientata verso “bisogni”, 30 in direzione “vuole”, e 20 verso il risparmio e il rimborso del debito.
Immaginiamo che non siete troppo appassionato di monitoraggio di ogni dollaro, ma vi piace l’idea di aderire al metodo 50/30/20.
Ecco il modo più semplice per farlo:
In primo luogo, dirigere automaticamente il 20 per cento della retribuzione da portare a casa in un conto di risparmio. Iniziare con un risparmio – questo è chiamato “pagando te stesso prima” Impostazione di un trasferimento automatico sul giorno di paga che deduce immediatamente i soldi dalla busta paga, in modo che non si vede mai esso. Dividere questo denaro in una combinazione di conti pensionistici e non pensionistici.
Ad esempio, si potrebbe mettere da parte il 5 per cento in un conto di risparmio che è destinato “fare un pagamento auto a me stesso,” il 5 per cento in un conto di risparmio che è messo da parte per un acconto su una casa, e il 10 per cento nel vostro 401k. (Spero che possiate avere delle partite datore di lavoro che aggiunge un ulteriore 3-5 per cento).
In secondo luogo, pagare tutte le bollette “bisogni” per il mese. Pagare il mutuo, le utilità, la bolletta telefonica, il pagamento auto. Se questi disegni di legge non sono ancora scaduti, mettere da parte i soldi per queste spese particolari in un conto corrente specifico che si utilizza per pagare solo per le vostre esigenze “” Se si dispone di alcune esigenze che si deve pagare in piccoli incrementi per tutto il mese, come la benzina, vale la pena mettere da parte del denaro di un mese in quel conto corrente, pure.
Tutto ciò che è rimasto può essere speso per “vuole”, come ristoranti, film, sport, vestiti e scarpe che non si ha realmente bisogno, e piccoli lussi come un autolavaggio, un servizio di pulizie, TV via cavo, e un taglio di capelli salone.
Se si crunch i numeri e vedere che l’importo disponibile a spendere per “vuole” è inferiore al 30 per cento, saprete di ridurre i “bisogni”. Se non altro, il risparmio non soffrirà, perché hai pagato in quel primo.
# 3: Salva, poi passare
Ecco una versione modificata del metodo 50/30/20: quando vieni pagato, impostare automaticamente da parte una certa percentuale in risparmio. Il venti per cento è il minimo che si deve salvare, ma sentitevi liberi di scegliere un numero maggiore. (Una curiosità: Sir John Templeton, il fondatore di Templeton Investments, si dice che abbia salvato il 50 per cento del suo stipendio da portare a casa quando era giovane e appena agli inizi, più decima un altro 10 per cento alla sua chiesa.)
Dopo aver pagato nel vostro risparmio, trascorrere il resto. Non preoccupatevi di quali categorie si sta spendendo in, e non preoccupatevi di ciò che “secchio” la spesa cade.
Siate certi che si sta salvando abbastanza soldi, e non esitate a passare il resto come ti pare.
Controllare periodicamente i saldi per assicurarsi di avere abbastanza per ottenere attraverso il resto del mese, e regolare, se necessario, se non lo fai. Dopo alcuni mesi di questo, si otterrà il blocco di vivere automaticamente uno stile di vita che è in linea con il vostro reddito, meno i risparmi che mettere da parte all’inizio di ogni periodo di paga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Leggendo questi errori comuni del piano industriale prima di scrivere uno farà il compito molto più facile – e dare il vostro nuovo business venture molte più possibilità di successo.
Gli errori più comuni del piano industriale sono:
1) Senza preoccuparsi di scriverne uno.
Questo è di gran lunga l’errore più comune. Gli imprenditori sono prevaricatori quindi è naturale che vogliono andare avanti con le cose e farli fatto – soprattutto quando hanno un’idea che sono entusiasta di ronzano intorno nelle loro teste.
Ma chi non ha sentito l’adagio “Chi non riesce a programmare piani a fallire?” E questo è il destino di quasi tutti i business qualcuno inizia senza un business plan; fallimento. Quindi sì, è necessario scrivere un business plan.
Non è necessariamente bisogno di una versione in scala reale formale di un business plan professionalmente confezionato in un legante (si veda il punto successivo su scopo), ma si ha bisogno di avere uno.
2) Non essendo chiaro lo scopo del vostro business plan.
Un business plan è essenzialmente una soluzione ad un problema, il problema è come si sta per trasformare la vostra visione di un business di successo in una realtà.
Allora perché ti stai preparando un business plan? E ‘per convincere un potenziale finanziatore per darvi un prestito d’affari? Attirare gli investitori? Capire se la vostra nuova idea imprenditoriale potrebbe effettivamente essere trasformato in un business sostenibile? Servire come un modello per il tuo avvio di successo?
Lo scopo del vostro business plan influenzerà tutto, dalla quantità di ricerca si deve fare attraverso ciò che la forma del piano finale sarà simile (e che cosa farete con esso).
Se tutto quello che vogliamo fare è scoprire se un business idea è una buona che potrebbe essere la pena di lavoro di un business plan su, utilizzare queste cinque domande per sapere se la vostra idea di business plan è valsa la pena.
3) Non avendo un modello di business chiaro.
Un business di successo deve realizzare un profitto.
Mi stupisce come molte persone che iniziano le piccole imprese non sembrano afferrare questo fatto di base – o sono incredibilmente abili a ignorarlo.
Pianificazione di vendere qualcosa che non è un modello di business; un modello di business è un piano per la generazione di reddito oltre le spese. È possibile effettuare la migliore trappola per topi in tutto il mondo, ma se vi costa $ 90 a rendere ognuno e le persone sono solo disposti a pagare $ 10 per uno, non c’è nessun punto a farlo come un business.
Con tutti i mezzi, se vi dà soddisfazione personale e si sente il costo è giusto, farlo. In caso contrario, dimenticare e passare ad un’idea di business che ha il potenziale di profitto.
imprese professionali e di servizio possono essere vere trappole senza uscita se non si dispone di un modello di business chiaro istituito. Se questo è il tipo di attività si sta iniziando, CJ Hayden spiega come impostare modelli di business redditizio per tali imprese è rotto il tuo modello di business?
4) non fare abbastanza ricerca.
Il vostro business plan è solo andare a essere buono come la ricerca si inserisce in esso. Per rispondere alla domanda centrale del “Sarà questo lavoro?” dovete trovare le risposte a un intero gruppo di altre domande, da “Quali sono le attuali tendenze in questo settore?” “Come sarà questo contatore di business quanto i suoi concorrenti stanno facendo?” E più di completare le risposte alle domande, il più preparato sarai a uno iniziare la nuova attività o accantonare l’idea e andare avanti.
Ogni sezione del piano azienda avrà bisogno di ricerca ad eccezione del Riepilogo. Fortunatamente, un sacco di ricerca richiesto può essere fatto on-line, ma non c’è niente da fare intorno al fatto che scrivere un business plan è un sacco di lavoro.
Se avete intenzione di essere l’avvio di un’impresa in Canada, troverete la mia scrittura una serie Business Plan particolarmente utile perché le istruzioni per la scrittura di ogni sezione del business plan sono suggerimenti per le risorse per aiutarti a trovare le informazioni necessarie.
5) Ignorando realtà del mercato.
Voi e ciò che si vuole fare è solo una metà dell’equazione di avviare un business di successo. Il mercato è l’altro.
L’ho già detto (e scritto) questo molte molte volte, ma vale la pena ripeterlo; si può avere il miglior prodotto o servizio in tutto il mondo per la vendita, ma non importa se nessuno è disposto a comprarlo.
Questa è una roccia, la realtà del mercato non negoziabile.
Quindi è fondamentale che si mercato di prova il vostro prodotto o servizio prima di tentare di basare un business sulla vendita di esso.
Se si desidera vendere i prodotti, provare a venderli in sedi locali, quali gli agricoltori o mercatini e fiere locali, la vendita di piccoli lotti online attraverso eBay o Etsy, utilizzando focus group per valutare l’interesse, o dare campioni gratuiti e la raccolta di persone di un feedback su di loro.
Se si vuole vendere servizi, indagini di interesse o di messa a fuoco i potenziali gruppi possono funzionare bene. Do-It-Yourself Ricerca del mercato spiega come è possibile fare la propria ricerca di mercato, compresi suggerimenti per la progettazione di sondaggi e questionari.
Il concorso è un’altra realtà di mercato che deve essere adeguatamente affrontata nel vostro business plan.
Non è sufficiente indicare solo chi sono; è necessario esaminare ciò che la concorrenza sta facendo e spiegare in modo specifico come si sta andando a contrastare quello che stanno facendo a conquistare quote di mercato.
E si deve fare in modo di prendere in considerazione tutta la concorrenza. Non basta pensare a quei concorrenti che operano esattamente lo stesso tipo di imprese; pensare lateralmente, troppo, per essere sicuri di identificare tutti i concorrenti. Per esempio, un negozio di fiori prospettiva non è solo competizione con altri negozi di fiori in una particolare area; è anche in competizione con tutte le altre imprese locali che vendono fiori, tra cui negozi di alimentari e rivenditori grande scatola e venditori di fiori on-line.
Ciò non significa che devi elencare ogni potenziale concorrente nel vostro business plan e spiegare come si sta andando a vincere il concorso con loro, ma si ha a elencare e spiegare come si sta andando a che fare con la potenziale minaccia di ogni tipo di competizione almeno.
6) Non fare una preparazione approfondita dei dati finanziari.
Quando si guarda scrittura della Sezione Piano finanziario del Piano Industriale, vedrai che è necessario mettere insieme tre bilanci;
il conto economico,
la proiezione dei flussi di cassa
e il bilancio.
Per fare questo, è necessario capire quanto denaro è necessario per avviare e gestire il vostro business e fare ipotesi plausibili su quanti soldi il vostro nuovo business porterà nel corso del suo primo anno di attività.
Ci sono due errori più comuni che fanno quando stanno affrontando questa sezione del business plan.
Il primo non è essere realistici circa le loro spese. La gente spesso lasciano fuori le spese in tutto o sottovalutano il costo del particolare le spese. meticolosa ricerca impedirà questo errore.
La seconda è essere eccessivamente ottimisti circa le prospettive del vostro nuovo business. Naturalmente, si sta sperando il tuo nuovo business farà bene. Non sarebbe scegliere di avviare altrimenti. Ma non bisogna lasciare che il vostro ottimismo vi condurrà per creare proiezioni dei flussi finanziari eccessivamente ottimistici.
7) Impostare il vostro business plan da parte dopo che hai scritto.
Se si scrive un business plan, utilizzare per ottenere un prestito e mai guardare di nuovo, stai sprecando la maggior parte del suo valore. Un business plan è proprio questo; un piano per il vostro nuovo business sta per avere successo.
Trattarlo come primo documento di pianificazione del vostro nuovo di business e come ci si sposta attraverso il periodo di avvio e di là, modificare e aggiungere ad esso, se necessario. Un paio di buone prime aggiunte al vostro business plan sono la dichiarazione di visione e la dichiarazione di missione; La creazione di questi rafforzerà i vostri obiettivi e fare in modo di non distrarti.
Il vostro business plan originale sarà anche un documento di riferimento utile quando si sta facendo la pianificazione aziendale in corso l’esecuzione di un business di successo richiede. Per esempio, vedere Guida introduttiva di pianificazione per le piccole imprese per le istruzioni su come creare un piano d’azione per le piccole aziende.
Ricorda non tutti i piani business vale la pena di finitura
La risposta alla domanda centrale: “Sarà questo lavoro?” non è sempre positivo.
E va bene. Significa che il business plan sta facendo il suo lavoro di mostrare o meno di una business idea vale la pena di fare e risparmiando potenzialmente enormi quantità di denaro e di tempo.
Ma di solito, questa scoperta si verifica nel corso del lavoro attraverso un business plan, non alla fine. E questo è il momento di smettere lo sviluppo di quel particolare programma.
Se si scopre, per esempio, che il mercato per il prodotto proposto è saturato, mentre si sta lavorando nella sezione Analisi competitiva del business plan, non c’è nessun punto da cui ripartire e andare alla briga di dati finanziari che si preparano – quel cavallo ha vinto’ t gestiscono e il vostro tempo è molto meglio speso fino a venire con un’altra idea di business che può essere più praticabile.
La perseveranza e la determinazione sono grandi tratti per gli imprenditori di possedere – fino a quando si trasformano in persistenza stupido e ti impediscono di compiere ciò che si potrebbe essere compiendo. Che può essere l’errore peggiore business plan di tutti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando si tratta di nostre finanze, ci sono molti numeri diversi che siamo tutti preoccupati. Siamo spesso guardando i numeri del nostro conto corrente, conto di risparmio, vari conti pensionistici, e conti di investimento e di trading. Tutti questi numeri sono di fondamentale importanza, ma c’è un numero, in particolare, che possono determinare quanto successo siete con la costruzione di vostro patrimonio per il futuro: il patrimonio netto.
Che cosa è Net Worth?
Patrimonio netto è la differenza tra il valore di ciò che si possiede, la vostra casa, fondi pensione, conti di investimento, controllando saldo del conto, ecc-meno tali passività come il mutuo, il debito della carta di credito e così via. patrimonio netto è un numero importante di tenerlo mente in quanto può aiutare a determinare solo quanto il vostro debito può influenzare la vostra ricchezza futura, nonché evidenziare le aree si dovrebbe concentrare su prima del pensionamento.
Il calcolo del patrimonio netto è così semplice come la sua definizione. Date un’occhiata a tutto quello che possiedi, compresi i beni che faranno parte del vostro piano di pensionamento, come ad esempio il tuo 401 (k), le scorte e gli investimenti. Fare una lista separata dei saldi e debito in essere e sottrarre tale importo dalla somma di tutto quello che possiedi, e ciò che resta è il patrimonio netto.
Sedersi e prendere un paio di minuti per calcolare il numero. Sei piacevolmente sorpresi dal numero o ti aspettavi che il patrimonio netto di essere più in alto?
Se è così, non temere! Ci sono alcune cose che si possono fare per aumentare il patrimonio netto, a partire da oggi.
1. Rivedere la passività
Date uno sguardo dettagliato alle vostre responsabilità. Questo dovrebbe essere un numero facile da capire come è semplicemente quanto debito you owe ogni mese e in quale forma, come ad esempio il mutuo, il debito della carta di credito, e il pagamento del prestito.
Ci sono debiti che si può eliminare o ridurre? Ridurre il debito è un grande passo per aiutare il proprio numero di rete vale la pena aumenta!
2. Rivedere il vostro patrimonio
Non si può sapere esattamente quanto tutti i vostri beni vale la pena, o come quello del valore sta per cambiare, ma è possibile ottenere una figura rotonda. Cercate di non lasciare alcuna attività fuori. Ricordate, qui ci sono i tuoi principali classi di attività:
residenza principale: il maggiore equità che avete nella vostra casa, maggiore è il valore netto.
Casa di vacanze e di bene: di solito pagati con denaro contante, quindi questo è sicuramente un bene si vorrà contare!
Investimenti: azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e piani di pensionamento in sospensione di imposta. Basta ricordarsi di aggiungere le imposte su tali attività alle vostre passività.
Collezionismo: arte e di antiquariato, il mercato per questi articoli fluttuerà, ma si può sempre avere un esperto venire aiuto.
3. Le spese Trim
Il meno soldi si spendono, più si sta accumulando nel patrimonio netto. Guardate le vostre spese correnti e vedere se ci sono posti che si può tagliare. Ricordate, anche un paio di dollari qua e là possono aggiungere fino a un sacco di soldi per tutto il corso di un anno e più a lungo!
4. ridurre il debito
La riduzione del debito è il modo migliore per aumentare la vostra ricchezza futura.
In primo luogo, ti consigliamo di identificare il debito alto interesse. Avanti, prendere in considerazione il consolidamento pagamenti o semplicemente aumentando i pagamenti mensili, entrambi i quali hanno dimostrato metodi per ridurre il debito.
5. pagare il mutuo
Considerare pagare il mutuo e ottenere il più grande somma forfettaria i tuoi libri. Possedere la vostra casa diventerà la più grande risorsa.
6. Costi Annual Review
Quali i costi annuali stanno portando il proprio numero di patrimonio netto down-e quelli che non hai bisogno? Date un’occhiata a cose come la vostra assicurazione sanitaria e premi ogni anno. Confrontare i tassi di interesse e vedere se uno di questi costi annuali possono essere tagliati giù.
Investire 7. Proventi
Reddito investire è un ottimo modo per aumentare il patrimonio netto, se fatto a destra. “Il Sistema Bucket” Un approccio che ho utilizzato con i clienti per anni chiamato La premessa principale di questo approccio è che si dividono i vostri investimenti liquidi in quattro secchi: il secchio di cassa, il secchio di reddito, il secchio di crescita, e il secchio reddito alternativo.
Disclosure: L’InvestoGuru non prevede fiscale, gli investimenti, o una consulenza servizi finanziari. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si ha la fortuna di guidare il proprio set di ruote durante il college, ora è il momento di fare un po ‘di compiti a casa su assicurazione auto. Anche se i tuoi genitori hanno curato la vostra politica fino ad ora, è un’idea intelligente per sapere che cosa avete bisogno per rimanere al sicuro e legale una volta che si deve ottenere la propria assicurazione auto.
In questa guida studente di assicurazione auto, avremo affrontare le nozioni di base: Inizieremo con il motivo per saltare l’assicurazione auto è un davvero (davvero, davvero ) cattiva idea. Discuteremo anche se si può rimanere sulla politica dei tuoi genitori e, se non, che tipo di copertura che è necessario e come risparmiare quanto più denaro possibile.
Perché ho bisogno di assicurazione auto?
Se stai facendo rate della macchina o anche solo pagare per un serbatoio di gas ogni settimana, alla guida di un’auto probabilmente già sembra abbastanza costoso. Assicurazione auto aggiunge un’altra fattura mensile in cima a quello, e si può essere tentati di saltare di risparmiare qualche soldo. Non farlo!
Abbiamo capito: Le cose sono stretti. Ma rinunciando vostra assicurazione auto è una grossa scommessa per alcuni grandi motivi:
E ‘probabilmente illegale nel vostro stato di guidare senza assicurazione auto. Quindi, se si ottiene tirato su e non in grado di fornire la prova di assicurazione, si faccia almeno una ripida fine. Si potrebbe anche perdere la licenza e la vostra auto.
Un incidente potrebbe essere molto costoso senza assicurazione auto per coprire voi. Anche se semplicemente ha colpito un albero e andare via incolumi, senza assicurazione, si dovrà pagare ogni centesimo che ci vuole per riparare la vostra auto o acquistare uno nuovo. Ma cosa succede se sei ferito – o si feriscono qualcun altro? Se avete l’assicurazione sanitaria, che coprirà voi, ma quando sei in difetto in un incidente che fa male gli altri, si può essere ritenuti responsabili per le loro spese mediche. Sarete anche sul gancio per i danni al proprio veicolo, anche.
Assicurazione auto può dare la pace della mente ogni volta che si ottiene al volante. A sua volta, che può aiutare a diventare un driver sicuro più calma che è a un minor rischio di entrare in un incidente.
Ci sono buone notizie, però: assicurazione auto non deve essere così costoso – ci sono un sacco di modi per risparmiare. In realtà, si può anche essere in grado di rimanere sulla politica dei tuoi genitori. Affronteremo se questo è il caso per voi qui sotto.
Posso stare sulla Politica dell’assicurazione auto dei miei genitori?
Potreste essere ansiosi di mettere in gioco la vostra indipendenza finanziaria, ma probabilmente ha più senso rimanere sulla polizza di assicurazione auto dei tuoi genitori fino a quando si è idoneo (e fintanto che sono disposti). Questo perché i tuoi genitori sono probabilmente considerati i driver a basso rischio molto più di te. A causa di ciò, sarà quasi certamente più conveniente per loro di mantenere voi sulla loro politica che per voi per ottenere il proprio. Come bonus, si può probabilmente permettersi di pagare per i limiti superiori che significherebbe una maggiore copertura se si fosse in un incidente.
Fortunatamente, non c’è età magico dove ti verrà dato il via l’assicurazione auto dei tuoi genitori. Ma se si vuole rimanere coperto dalla loro politica, probabilmente avrete bisogno di tenere a mente quanto segue:
Non modificare l’indirizzo primario. Anche se sei a scuola la maggior parte del tempo, la maggior parte degli assicuratori permetterà di rimanere sulla politica dei tuoi genitori se il vostro indirizzo principale è ancora con loro.
I tuoi genitori devono essere elencati sui documenti importanti di auto-correlati. Dovrebbero essere sul titolo del veicolo, non tu. E se siete finanziamento di un auto, dovrebbero almeno essere incluso come co-proprietari.
Non ottenere agganciato. Se si decide di fuggire un fine settimana con i vostri cari college, si potrebbe ottenere preso il via la politica dei tuoi genitori in quanto non sarà più considerato a carico.
Che tipo di assicurazione auto ho bisogno?
Se non si può stare sulla politica dei tuoi genitori, non troppo depressa. Ottenere un preventivo per l’assicurazione auto può essere fonte di confusione, ma non dovrebbe essere così. Daremo uno sguardo ai principali tipi di assicurazione auto e coprire quello che ti serve, perché, e quanto.
Responsabilità (lesioni personali / danni alla proprietà)
assicurazione di responsabilità civile è richiesto dalla legge in quasi ogni stato. Esso si estende quando si è in difetto in un incidente che danneggia qualcun altro (responsabilità di lesioni), i danni di qualcun altro auto (danni di responsabilità), o entrambi.
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, la quantità di assicurazione di responsabilità civile che è incluso sarà scritto in questo modo: 25/50/25. Questo è quanto copertura che hai, in migliaia, per tre cose: la responsabilità di lesioni a persona (in questo esempio, $ 25.000), responsabilità di lesioni per incidente ($ 50.000), e la responsabilità danni alla proprietà ($ 25.000).
Ho bisogno di esso? Assolutamente. Questo è il cuore della vostra assicurazione auto, e qualcosa che non può non si può ignorare. Così quanto hai bisogno?
Ogni stato, tranne New Hampshire richiede una certa quantità minima di assicurazione di responsabilità civile. È possibile trovare i requisiti del tuo stato in questa tabella per l’Insurance Information Institute (III) . Il tuo assicuratore non vi permetterà di acquistare qualsiasi meno del minimo dello Stato.
Tuttavia, gli esperti non consigliano ottenendo soltanto la quantità minima di stato, dal momento che potrebbe ritorcersi contro se si entra in un brutto incidente. fatture ospedaliere, dopo tutto, sono notoriamente costosi – e così sta sostituendo Mercedes di qualcun altro.
Mentre non si può avere un sacco di risorse per proteggere come uno studente, si dovrebbe comunque ottenere ciò si può ragionevolmente permettersi di sopra del minimo dello Stato. Se questo non è tanto (o nulla) diverso da copertura bare-bones, assicuratevi di optare per una volta di più si laurea, disputa che ben pagato, o comprare una casa.
Copertura completa
Copertura completa entra in gioco se l’auto è danneggiata da qualcosa di diverso da un incidente – pensare tempesta danni, furto o atti vandalici. Quindi, se qualcuno rompe le finestre auto in una rabbia ubriaco dopo una grande partita di calcio, completo si prende cura dei costi di sostituzione.
Ho bisogno di esso? Può essere. Se la vostra auto è relativamente nuovo, probabilmente stai andando a voler copertura completa – e se stai facendo rate della macchina, probabilmente sarete tenuti ad avere esso. In sostanza, se l’auto è pari e non si può facilmente uscire e comprare uno che è simile, si vorrà una copertura completa.
D’altra parte, se si sta ancora guidando quel vecchio catorcio i tuoi genitori ti hanno ottenuto per la vostra prima auto, una copertura completa sarà probabilmente eccessivo. Dopo tutto, una volta che si sommano il prezzo della copertura e pagare la franchigia, si potrebbe essere in grado di ottenere un altro auto usate – magari anche uno con un minor numero di miglia sul contachilometri.
Quando si opta per una copertura completa, non sarà possibile scegliere un determinato periodo di copertura come si fa con la responsabilità. Invece, si sceglie una franchigia – questo è l’importo che si paga prima che i calci di copertura in Questo può essere anche di soli $ 100 o fino a $ 2.000.. Se si dispone di una franchigia di $ 500 e il danno ammonta a $ 1.200, si paga $ 500 e la compagnia di assicurazione coprirà $ 700.
Una franchigia più elevata vi farà risparmiare qualche soldo sul vostra copertura, ma si dovrebbe optare solo per un importo che si può comodamente pagare.
copertura collisione
Collisione copre il costo di fissare la vostra auto quando si è in un relitto. (Ricordate, responsabilità di danni di proprietà si estende solo questi costi per il noleggio di qualcun altro quando sei in difetto.) Proprio come con completa, si sceglie una franchigia per la copertura di collisione. franchigie più elevate significano un tasso inferiore e viceversa.
Ho bisogno di esso? Anche in questo caso, forse. Se avete una macchina più nuova e scelto per ottenere una copertura completa, avrai sicuramente vuole ottenere collisioni, anche. Se avete deciso contro una copertura completa perché l’auto non è solo vale molto più, probabilmente si può rinunciare in sicurezza di collisione, anche.
Non assicurati / underinsured automobilista
copertura automobilista non assicurati e / o sottoassicurazione è un’altra forma di assicurazione di responsabilità civile. In questo caso, si applica quando un conducente non assicurato o underinsured è in difetto in un incidente, rendendo più difficile per voi per ottenere le bollette di crash legati pagati. Alcuni stati richiedono questo tipo di copertura, che si ottiene in genere un importo pari alla vostra politica di responsabilità regolare.
Ho bisogno di esso? Sì, se il tuo stato richiede. Anche se questo non è il caso, abbiamo ancora consigliamo.
A dire il vero, questo è uno dei più grandi chiamate di giudizio in assicurazione auto. Ma considerare questo: oltre il 12% dei conducenti a livello nazionale non hanno l’assicurazione auto , secondo l’III. Potrebbe essere lecito ritenere che il numero è più alto tra gli studenti universitari con budget limitati. Se sei in un incidente con uno di loro, sarete felici hai pagato un po ‘extra per questa copertura.
Pagamenti Medical / Personal Injury Protection
Anche in questo caso, l’assicurazione responsabilità di lesioni al centro del tuo preventivo vale per gli altri quando si è in difetto in un incidente. pagamenti mediche o copertura di protezione di lesioni personali aiuta a coprire le proprie bollette (o quelli dei vostri passeggeri) se stai male in un incidente.
Ho bisogno di esso? Probabilmente no, a patto che siete coperti da un buon piano di assicurazione sanitaria. Ricordate, in genere è possibile rimanere sul piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori fino 26 anni di età, anche se non sei un dipendente.
Come posso risparmiare sulla assicurazione auto?
Un sacco di fattori andare in quello che si paga per l’assicurazione auto. Purtroppo, uno dei biggies è la tua età. Quando sei sotto 25, si solito pagare di più per l’assicurazione auto, perché sei a un maggiore rischio di entrare in un incidente e presentazione di un reclamo.
Il costo medio annuo di assicurazione auto per un 21-year-old nel 2018 è stato di $ 3.620, secondo uno studio condotto da Valore Penguin. Ahia. (Se avete bisogno di un motivo per abbracciare il processo di invecchiamento, considerare questo: Quel numero precipita a $ 2.078 una volta che sei 30.)
Altre informazioni demografiche, ad esempio se sei un uomo o una donna, in cui si vive, e se sei single o sposati influirà anche il vostro tasso. Spiacente, ragazzi di città: in generale, le carte sono accatastate più alto contro i giovani, gli uomini single che vivono in aree densamente popolate.
Non si può cambiare quelle nozioni di base, ma ci sono molti altri modi è possibile ridurre la bolletta di assicurazione auto. Ci delineare alcuni di quelli di sotto.
Sconti, sconti e più sconti
compagnie di assicurazione auto sono disposti a buttare un sacco di soldi con il tasso di assicurazione per tutti i tipi di ragioni. Non essere timido di chiedere per un elenco completo, dal momento che alcuni di essi potrebbero non essere pubblicizzati.
Ecco alcuni degli sconti più facili per voi di prendere vantaggio da come uno studente:
Sconto bravo studente: Sei meno di 25 anni? Sei uno studente a tempo pieno con abbastanza buoni voti? Probabilmente sarete eleggibili per un buon sconto per studenti. I criteri variano a seconda della vostra compagnia di assicurazione, ma di solito avrete bisogno di almeno una media 3.0 di grado. In alcune circostanze, si può anche essere in grado di qualificarsi se siete su un albo d’onore o di un elenco di Dean, o se si hanno alti punteggi dei test standardizzati.
Sconto studenti residenti: Forse stai frequentando la scuola lontano da casa e non avete intenzione di guidare, tranne quando si torna per le visite. La vostra compagnia di assicurazione vi darà una grande occasione per questo, dal momento che la guida meno significa che c’è meno possibilità si entra in un incidente.
Sconto driver sicuro: Mai stato in un incidente? Mai ottenuto un biglietto? I criteri variano da all’assicuratore, ma probabilmente poter beneficiare di uno sconto del driver di sicuro.
Paga in sconto pagamento completo / automatico: Se siete disposti a pagare per sei mesi o un anno di assicurazione auto davanti, il vostro assicuratore potrebbe dare uno sconto. Lo stesso vale se ti iscrivi per i pagamenti automatici – solo assicurarsi di tenere traccia da soli e hanno ampio denaro in qualsiasi conto che la vostra compagnia di assicurazione può attingere.
Guidare sconto scuola: se non è già richiesto nel vostro stato per ottenere la licenza, prendere una classe di guida difensiva può significare un grande sconto dal vostro assicuratore. A volte, di prendere tale classe può anche mantenere il vostro assicuratore di aumentare la frequenza dopo si ottiene un biglietto. Per trovare una classe di guida difensiva, verificare con la divisione del vostro stato di veicoli a motore; si tengono di frequente e in genere richiedono solo quattro a otto ore del vostro tempo.
Sconto antifurto: La vostra auto ha un allarme o altre funzioni antifurto, come ad esempio un immobilizzatore elettronico? Probabilmente si potranno ottenere uno sconto.
Dotazioni di sicurezza di sconto: la vostra auto potrebbe venire dotato di caratteristiche di sicurezza come gli air bag, antibloccaggio freni, luci diurne, o cinture di sicurezza motorizzate. Tutti loro può significare che si paga di meno per l’assicurazione auto.
Sconto firma precoce: Se state acquistando per l’assicurazione auto con il tempo sufficiente prima che i vuoti di politiche attuali (ad esempio, un mese), alcuni assicuratori vi darà un piccolo sconto dal momento che non hai aspettato fino all’ultimo minuto.
Multipla sconto politiche: Se vivi fuori dal campus, affittuari di assicurazione è una mossa saggia per proteggere i vostri effetti personali. (Se sei uno studente a tempo pieno sotto i 26 anni che vive nel campus, probabilmente stai coperti da assicurazione i proprietari di abitazione dei tuoi genitori.) Passare attraverso la stessa società per gli affittuari e assicurazione auto, e si può nab uno sconto per impacchettare la vostra politiche.
Sconto dati-tracking: Alcuni assicuratori offrono uno sconto iniziale, se ti iscrivi ad utilizzare un piccolo dispositivo che tiene traccia delle abitudini di guida. Se il dispositivo registra le buone abitudini di guida, si potrebbe risparmiare ancora di più. Tuttavia, il rovescio può anche essere vero. Per esempio, se i record snapshot del Progressive rischioso comportamento di guida, come ad esempio frequenti frenate brusche, il tasso potrebbe salire. Assicuratevi di controllare i dettagli del programma del vostro assicuratore prima di firmare.
Scegli il tuo Ride Saggiamente
Forse sei stato chugging lungo nel vostro secchiello di ruggine abbastanza a lungo, e stai pensando di aggiornamento. Il tipo di auto che si scegliere può avere un grande effetto sui tassi di assicurazione, in modo da scegliere con saggezza.
In generale, tutte le auto che può andare veramente veloce renderà la vostra assicurazione molto costoso, in modo da valutare se impressionare i tuoi amici è davvero la pena il premio. Lo stesso vale per i giri di lusso, se siete abbastanza fortunati da avere i soldi per quelli.
Attaccando a veicoli come le berline e SUV per famiglie potrebbe non avere un sacco di sex appeal, ma contribuirà a mantenere i tassi di assicurazione auto più basso possibile.
Se avete il vostro occhio su una specifica marca e modello, è possibile ottenere un senso di ciò che si potrebbe pagare controllando questo database a Insure.com.
Andare per una franchigia più elevata
Quando si arriva assicurazione auto, alcune parti della vostra politica richiederà di scegliere una franchigia. Questo è un termine di fantasia per quello che si dovrà pagare prima della compagnia di assicurazione auto prende il resto della scheda. Per esempio, se si dispone di una franchigia di $ 500 su una copertura di collisione e il danno ammonta a $ 3.000, si dovrà pagare $ 500 verso le riparazioni auto dopo un incidente prima che i calci di assicurazione in e copre i rimanenti $ 2.500.
È possibile scegliere tra una vasta gamma di franchigie – in genere, a partire da $ 100 o alto come $ 2.000 o anche di più. La scelta di una franchigia più elevata significa un tasso più basso dal momento che si sta accettando di assumersi maggiori degli oneri nel caso in cui si effettua una richiesta.
Questo rende franchigie più elevate un modo semplice per risparmiare sul premio mensile. Ma si dovrebbe scegliere solo un elevato deducibili se si dispone di risparmi (sia il proprio, o forse un anticipo da parte della Banca di mamma e papà) per coprire tale disegno di legge pesante, se è necessario, dopo un incidente. In caso contrario, si dovrà affrettare a racimolare quei fondi durante una situazione già stressante.
Dare le ruote di un riposo
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, l’assicuratore ti chiederà circa quante miglia si guida ogni anno. Il motivo è semplice: il meno che si guida, meno possibilità la vostra auto sarà finire avvolto intorno ad un palo del telefono.
Poche scelte di vita possono aiutare a guidare meno e, di conseguenza, pagare meno per la vostra assicurazione auto:
Non si va a scuola in una città più grande con un buon sistema di trasporto di massa? Optare per l’autobus o la metropolitana sopra la vostra auto.
Si può passare vicino al campus, o rimanere messo nei dormitori? Potrai tagliare fino in fondo sulla distanza in miglia.
Se disputare un lavoro part-time o stage, si può carpool con gli amici che lavorano nelle vicinanze? Potrai risparmiare sull’assicurazione auto – e fare madre natura un po ‘più felice, troppo.
Be Careful con la plastica
Forse di recente ottenuto la vostra prima carta di credito, e di bruciare un buco in tasca: un tratto, che la cena costosa con gli amici sembra molto più attraente rispetto a un’altra notte di ramen. Questo è comprensibile, ma fate attenzione.
Prima di iniziare a strisciare su una tempesta con la vostra carta di credito, fare un passo indietro e pensare. Si sta appena iniziando a costruire il vostro credito, che può interessare un bel po ‘della tua vita finanziaria in futuro – tutto da che tipo di prestito auto si qualificano per se è possibile ottenere un appartamento desiderabile nuova. Bad credito può anche rovinare le vostre probabilità di ottenere assunto per un lavoro da sogno.
E sì, il credito può anche influenzare ciò che si paga per la vostra assicurazione auto. Questo perché gli assicuratori hanno dati che dimostrano che le persone con cattive di credito sono più propensi a presentare un reclamo e costano loro i soldi.
Morale della storia? Utilizzare il credito in modo responsabile, pagare le bollette in tempo ogni mese. Cercate di non prendere l’abitudine di portare un equilibrio, sia – oneri per interessi possono aggiungere rapidamente, si affonda in profondità nel debito prima ancora di capire che cosa sta succedendo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
IRR consente di confrontare opzioni di investimento
Dovrebbe essere facile per calcolare il tasso di rendimento (chiamato un tasso di rendimento interno o IRR) hai guadagnato su un investimento, giusto? Si potrebbe pensare così, ma a volte è più difficile di quanto si potrebbe pensare.
I flussi di cassa (depositi e prelievi), così come i tempi irregolari (raramente si fa a investire il primo giorno dell’anno e ritirare il vostro investimento l’ultimo giorno dell’anno), rendono i rendimenti calcolo più complicato.
Diamo uno sguardo a un esempio calcolare i rendimenti utilizzando semplici interessi, e poi vedremo come i flussi di cassa irregolari e tempi rendono il calcolo più complesso.
Interesse semplice Esempio
Se mettete $ 1.000 in banca, la banca ti paga l’interesse, e un anno dopo si dispone di $ 1.042. In questo caso, è facile calcolare il tasso di rendimento al 4,2%. È sufficiente dividere il guadagno di $ 42 nel vostro investimento iniziale di $ 1.000.
Flussi di cassa irregolari e Timing rendere più difficile
Quando si riceve una serie irregolare di flussi di cassa per diversi anni, o per un periodo di tempo dispari, il calcolo del tasso interno di rendimento diventa più difficile. Supponiamo che si avvia un nuovo lavoro a metà dell’anno. Si può investire nel vostro 401 (k) attraverso deduzioni di libro paga così ogni mese soldi vanno a lavorare per voi. Per calcolare con precisione il TIR si avrebbe bisogno di conoscere la data e la quantità di ogni deposito e il saldo finale.
Per fare questo tipo di calcolo è necessario utilizzare il software, o di una calcolatrice finanziaria, che consente di immettere i flussi di cassa varie a intervalli differenti. Qui di seguito sono alcune risorse che possono aiutare.
E ‘importante per calcolare il tasso interno di rendimento atteso così si può confrontare in modo adeguato alternative di investimento. Ad esempio, confrontando il tasso interno stimato di rendimento di un investimento immobiliare a quello di un pagamento rendita a quello di un portafoglio di fondi indicizzati, è possibile in modo più efficace pesare i vari rischi insieme ai rendimenti potenziali – e quindi più facilmente fare una decisione di investimento si sente a proprio agio.
Rendimento atteso non è l’unica cosa da guardare; prendere in considerazione anche il livello di rischio che diversi investimenti sono esposti. rendimenti più elevati sono dotati di rischi più elevati. Un tipo di rischio è il rischio di liquidità. Alcuni investimenti pagano rendimenti più elevati in cambio di meno liquidità – per esempio, un CD più lungo termine o un legame paga un tasso di interesse o cedola a tasso superiore a opzioni a più breve termine, perché hai commesso i fondi per un arco di tempo più lungo.
Le imprese utilizzano tasso interno di calcoli di ritorno per confrontare un potenziale di investimento ad un altro. Gli investitori dovrebbero usarli nello stesso modo. Nella pianificazione del pensionamento, si calcola il rendimento minimo è necessario raggiungere per raggiungere i tuoi obiettivi e questo può aiutare a valutare se l’obiettivo è realistico o meno.
Tasso interno di rendimento non è la stessa come tempo ponderata Return
La maggior parte dei fondi comuni e altri investimenti che riportano dichiarazioni riportano una cosa chiamata un tempo di ritorno ponderata (TWRR). Questo dimostra come un dollaro investito all’inizio del periodo di riferimento avrebbe compiuto.
Ad esempio, se si trattava di un ritorno di cinque mesi fino al 2015, sarebbe mostrano i risultati di investire il 1 ° gennaio 2001 fino al 31 dicembre 2015. Quanti di voi investire un’unica soluzione al primo di ogni anno? Poiché la maggior parte delle persone non investono in questo modo non ci può essere una grande differenza tra i rendimenti di investimento (quelli pubblicati dalla società) e rendimenti per gli investitori (quello che ritorna ogni singolo investitore in realtà guadagna).
Come investitore, ritorna ponderata nel tempo non mostrano ciò che il rendimento del suo account reale è stata meno che non aveva nessun versamenti o prelievi nel periodo di tempo indicato. Questo è il motivo per cui il tasso di rendimento interno diventa una misura più accurata dei tuoi risultati quando si stanno investendo o la revoca dei flussi di cassa nel corso diversi intervalli di tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cose che puoi fare per aumentare le probabilità di vivere comodamente in pensione
Molte persone iniziano solo investire perché stanno pensando avanti alla pensione. Non è che essi desiderano reddito passivo oggi, ma, piuttosto, hanno intenzione di continuare a lavorare per tutta la loro carriera e vogliono assicurarsi che quando non possono più presentarsi in ufficio o pugno un orologio in tempo. Inoltre, non saranno mai devono preoccuparsi di mettere il cibo sul tavolo, essendo in grado di permettersi la prescrizione di farmaci, avere un posto dove vivere, o di essere in grado di pagare per le cose che forniscono sia l’intrattenimento e il divertimento nella loro vita.
Un fantastico esempio di ciò che è possibile quando si pensa a lungo termine e organizzare i tuoi affari finanziari con saggezza è Anne Scheiber, l’agente di IRS in pensione che ha accumulato una fortuna che, nel 2016 dollari al netto dell’inflazione, sarebbe un valore di $ 34.380.000 nella moderna potere d’acquisto (a il tempo della sua morte nel 1995, il valore di mercato superato i $ 22.000.000). Lo ha fatto partendo con solo una piccola quantità di risparmio e di una modesta pensione, la costruzione di ogni posizione nel suo portafoglio dal piccolo appartamento a New York City che ha chiamato a casa. Si può leggere sulla fortuna Anne Scheiber in questo caso di studio, e abbattere alcune delle lezioni che possiamo imparare dal suo comportamento. Un altro esempio è bidello Ronald Read, che ha guadagnato nei pressi di lavoro salario minimo a Sears. Quando è morto, è stato scoperto che aveva tranquillamente accumulato più di $ 8.000.000 in azioni blue-chip. Il suo reddito da dividendi era nelle sei cifre all’anno. L’elenco potrebbe continuare a lungo, ma il punto è che queste persone non erano necessariamente eccezionale in termini di intelligenza o il numero di ore hanno lavorato.
Piuttosto, hanno approfittato del potere di compounding, si diedero un lungo tratto di lasciare i loro soldi crescere, si è concentrata sulla riduzione del rischio, e hanno capito che, in ultima analisi, una quota di azioni è niente di più e niente di meno, di una quota di proprietà in un vero e proprio business di funzionamento; che quando si tratta di acquisire azioni, il vostro compito è sostanzialmente quella di acquistare i profitti.
Se si vuole andare in pensione ricco, è necessario comprendere che il tempo è denaro
La chiave più importante per andare in pensione ricco è quello di iniziare a investire il più presto possibile e poi, a vivere più a lungo possibile. Molti lavoratori, a corto di soldi o di eying un acquisto importante, si dicono possono recuperare il tempo perduto, rendendo i contributi più elevati nei prossimi anni. Purtroppo, il denaro non funziona in questo modo. Grazie alla potenza di interesse composto, in contanti investita oggi ha un impatto sproporzionato sul vostro livello di ricchezza al momento del pensionamento.
Per mettere la questione in prospettiva, considerare due possibili scenari; sia assumere il nostro ipotetico investitore si ritira a 65 anni e ha goduto di un tasso annuo composto di rendimento del 10%, che è generalmente considerato normale e soddisfacente per i titoli azionari per lunghi periodi di tempo.
John ha 40 anni e investe $ 20.000 l’anno per la pensione. Charlotte ha 21 anni e investe 5.000 $ l’anno per la pensione. Per il momento in ciascuno di questi individui si ritirano, si hanno investito $ 400,000 e $ 220.000, rispettivamente. Tuttavia, a causa del potere degli interessi composti, John sarebbe ritirato con la metà dei soldi come Charlotte nonostante investire due volte tanto! (John sarebbe ritirato con $ 1.97 milioni di dollari, Charlotte con $ 3.26 milioni).
La morale della storia? Smettere di rubare il vostro futuro a pagare per oggi.
Aumentare le vostre probabilità di andare in pensione ricchi Maxing il contributo limite annuale IRA
Quando si tratta di limiti di contributo IRA, il motto di Zio Sam sembra essere “use it or lose it”. I lavoratori che non hanno fatto il contributo massimo ammissibile per la loro tradizionale IRA o Roth entro la data di cut-off sono piatti fuori di fortuna a meno che non sono nella loro metà degli anni Cinquanta e si qualificano per qualcosa di noto come contributo catch-up.
Perché i IRAs un grande affare? Essi permettono di godere sia della crescita fiscale differita o esentasse, a seconda del tipo di IRA che si usa. Che, a sua volta, permette di utilizzare strategie come il posizionamento di asset. Ad esempio, un Roth IRA è la cosa più vicina ad uno scudo fiscale perfetto come esiste negli Stati Uniti. Fino a quando si seguono le regole e non fare nulla di troppo fuori dal comune, si può evitare di pagare le tasse in modo efficace su uno qualsiasi dei vostri guadagni in conto capitale o dei dividendi per la vita.
Altrettanto importante, IRA hanno diversi tipi di livelli di protezione dei beni. Un Roth IRA, a titolo di esempio, è generalmente protetto dai creditori per importi fino a circa 1,25 milioni di $ (l’importo viene rettificato per l’inflazione e le variazioni nel tempo in modo da essere sicuri di controllare le tabelle più recenti) in caso di fallimento, con solo alcuni tipi di passività che sono in grado di invadere la protezione, tra cui gravami fiscali e divorzi. Altri tipi di IRA non hanno alcun limite alla quantità di protezione di fallimento che offrono.
Trarre il massimo vantaggio del datore di lavoro corrispondente del 401 (k)
Molte aziende corrisponderanno una parte significativa del proprio reddito sulla base dei contributi apportate al piano di 401 (k). Se si ha la fortuna di lavorare per una tale impresa, e milioni di americani siete, approfittare al massimo! Se non lo fai, si cammina lontano dal denaro gratuito. Anche se tutto ciò che fai è avere il vostro 401 (k) contributi parcheggiati in disponibilità liquide, è spesso un istante, praticamente privo di rischio del 50% a 100% o più ritorno.
Non denaro dal vostro piano di pensionamento quando si cambia lavoro – Utilizzare un Rollover IRA per evitare sanzioni ritiro precoce e tasse
Se siete qualche cosa come il lavoratore medio americano, le probabilità sono abbastanza consistente che si sta per cambiare lavoro ad un certo punto durante la carriera. In questo caso, la cosa più stupida che si possa fare nella maggior parte dei casi è di incassare i vostri investimenti pensionamento.
Invece, rotolare sopra il ricavato in un rollover IRA o 401k piano del vostro nuovo datore di lavoro. Oltre a evitare le tasse significative e sanzioni ritiro anticipato che altrimenti potrebbe avere sostenute, si sarà in grado di mantenere i vostri soldi lavorando per voi esentasse o imposte differite, il che rende molto più probabile che si raggiunge il pensionamento con più soldi che altrimenti avrebbe avuto. Dato abbastanza tempo – avete già visto il potere di pochi decenni possono avere sulla apparentemente piccole somme di denaro – questo potrebbe significare la differenza tra una vacanza a Tahiti e di dover prendere un lavoro part-time per completare il vostro reddito.
Use Your Le riserve di utili per l’acquisizione di attività produttive ed evitare passività
In ultima analisi, per la maggior parte delle persone, il modo migliore per diventare ricchi con la pensione è quello di mettere le mani sulla proprietà dei mezzi di produzione, in particolare partecipazioni in imprese eccellenti. Un davvero notevole attività, ha acquistato a un prezzo intelligente, può fare miracoli in modi molto poche persone sembrano capire. L’opinione pubblica si concentra stupidamente sul valore di mercato a breve termine – di solito definisco nulla come meno di cinque anni di essere a breve termine – e, nel processo, manca la foresta per gli alberi.
Guardate una società come Hershey. Un esempio di come intrinseco valore può deviare dalla quotazione di mercato è l’esperienza di un padrone che lo tenne tra il 2005 e il 2009, quando il titolo ha perso il 50% del suo valore, lento declino nonostante i profitti sia bene, i dividendi in aumento, e il Rapporto P / E , PEG ratio, e PEG ratio dividendo aggiustato tutto essendo bene. Saresti stato uno stupido a vendere o addirittura perdere un attimo di sonno. la quota di mercato della società è straordinario. I suoi ritorni sul capitale tangibile sono mozzafiato.
Questo è un business che è stato intorno per più di un secolo. E ‘navigato attraverso la Grande Depressione, che è stata la peggiore catastrofe economica in 600 anni. E ha fatto attraverso il 1973-1974 tracollo. E ‘sopravvissuto alla bolla dot-com. Ha mantenuto in corso durante il crollo 2007-2009. Oggi, l’azienda ha annunciato la sua 346a dividendo trimestrale consecutivo; una catena ininterrotta di controlli inviato ai proprietari che risalgono generazioni. Ognuno ha saputo fantastica questa impresa è, ma poche persone effettivamente fare qualcosa al riguardo.
Considerate questo: Immaginate che è tardi 1982. Hershey è la più grande azienda del cioccolato nel paese; un nome praticamente tutti i cittadini, giovani e vecchi, lo sa. Si decide che si desidera acquistare il valore $ 100.000 di proprietà. E ‘il più blu delle blue chip. Ha un bilancio solido. E ‘proprio quello che volete nel vostro account di intermediazione e funds.This fiducia non è esattamente una proposta radicale, con qualsiasi mezzo. Cosa sarebbe successo?
A partire da maggio 2016, si sarebbe seduto su qualche parte intorno a 49,739 azioni della azioni con un valore di mercato di $ 4,582,951.46 più avresti raccolto $ 1,174,337.79 in dividendi in contanti lungo la strada per un totale di $ 5,757,289.25. Questo presuppone non hai reinvestire qualsiasi di tali dividendi, sia, e che non hai mai comprato un’altra condivisione per il resto della tua vita!
Eppure, quante persone conoscete azioni proprie di Hershey? Quante persone intorno a voi hanno quote di esso nascosto nei loro conti?
Nella mia famiglia, questo comportamento è ora parte del nostro modo di operare. Per Natale, io e mio marito hanno dato quote di Hershey per i membri più giovani entrambi i lati dell’albero genealogico. L’abbiamo nel nostro portafoglio. L’abbiamo spinto nei portafogli dei nostri genitori. Si è farcito nei portafogli abbiamo progettato per i nostri fratelli. E ‘così semplice . Nessuno lo fa. Nessuno ne approfitta, a quanto pare. Spesso, diventare ricchi richiede di fare qualcosa che si trova proprio di fronte al tuo volto; così onnipresente che sei diventato cieco ad esso. Abbiamo fatto una scommessa sostanziale che il 25, 50 anni da oggi, Hershey annegherà nostri familiari con torrenti di denaro contante. Ogni volta che noi crediamo che sia ragionevolmente valutato, compriamo di più.
Trova il tuo Hershey. Ci sono spesso le cose a posto di fronte a voi, cose che si sa hanno una bassa probabilità di perdere denaro per lunghi periodi di tempo e sono no-brainers. Approfittate della vostra conoscenza specializzata. Assicurarsi di avere ampia diversificazione per proteggere te stesso se ti sbagli. Non comprare azioni a margine. Non è quel complesso. Il tempo e compounding faranno il lavoro pesante se lo lascia. Bisogna piantare i semi giusti nel terreno a destra e poi uscire di strada.
Essere disposti a trovare modi per espandere la torta
Non basta tagliare le spese, trovare un modo per fare più soldi! Prendendo sul lavoro lato o trasformare un hobby in un impresa, è possibile creare ulteriori flussi di reddito per aiutare a finanziare la vostra pensione. In molti casi, si tratta di un’ottima alternativa alla riduzione dei costi perché consente di mantenere il vostro tenore di vita, fornendo per il vostro futuro.
Come a tempo pieno gli studenti universitari più di un decennio fa, mio marito ed io stavamo facendo quasi $ 100.000 all’anno da progetti collaterali part-time e il lavoro. Ci ha permesso di finanziare i nostri investimenti, come abbiamo vissuto ben al di sotto delle nostre possibilità. Non siamo stati dirlo a nessuno su di esso. Non abbiamo fatto aspettare che la gente ci offrono opportunità in molti casi. Abbiamo capito che cosa potremmo vendere il mondo – quali beni e servizi si potrebbe fornire altre persone e per i quali sono lieti di scriverci un assegno – e abbiamo istituito sistemi che hanno lavorato per noi mentre abbiamo dormito. Se avessimo concentrati sul solo taglio tagliandi, che ci avrebbe preso molto più tempo per essere dove siamo oggi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mentre molti di noi piace pensare che siamo immortali, la vecchia barzelletta è che solo due cose nella vita sono certa: la morte e le tasse. Non solo è importante avere un piano in atto nel caso improbabile di decesso – si deve anche implementare il vostro piano e assicurarsi che gli altri lo conoscono e capire i vostri desideri. Come famosa citazione di Benjamin Franklin il proverbio, “Non avendo a preparare, si stanno preparando a fallire.”
leggendario cantante principe è morto intestato – con conseguente una lunga battaglia tra i parenti per determinare chi ha ereditato la sua vasta fortuna. Se avete procrastinato sulla determinazione che eredita il vostro bene, questo articolo vi aiuterà a ottenere andando nella direzione giusta.
1. Fare un inventario fisico Articoli
Per iniziare le cose, passare attraverso l’interno e l’esterno della vostra casa e fare una lista di tutti gli elementi del valore di $ 100 o più. Gli esempi includono la casa stessa, televisori, gioielli, oggetti da collezione, veicoli, armi, computer / computer portatili, tosaerba, utensili elettrici e così via.
2. Seguire con articoli di magazzino non-fisico
Successivamente, iniziare ad aggiungere le vostre attività non-fisici. Queste includono cose che possiedi su carta o altri diritti, che sono basate sulla tua morte. Gli elementi qui elencati comprendono: conti di intermediazione, piani di 401k, IRA beni, conti bancari, polizze vita, e tutte le altre politiche di assicurazione esistenti come l’assistenza a lungo termine, i proprietari di abitazione, auto, la disabilità, la salute e così via.
3. Montare un elenco di carte di credito e debiti
Qui farete una lista separata per le carte di credito aperte e altri debiti. Ciò dovrebbe includere tutto ciò, come prestiti auto, mutui esistenti, linee di equità domestica di credito, carte di credito aperto con e senza saldi, e tutti gli altri debiti si potrebbe Owe. Una buona pratica è quello di eseguire un rapporto di credito gratuito, almeno una volta l’anno. Sarà individuare eventuali carte di credito si possono avere dimenticato che avete.
4. Fare un elenco Organizzazione & Appartenenze beneficenza
Se si appartiene a certe organizzazioni come l’AARP, The American Legion, associazioni di veterani, AAA Auto Club, Collegio Alumni, ecc, si dovrebbe fare un elenco di questi. Includere eventuali altre organizzazioni di beneficenza che con orgoglio sostenere o fare donazioni a. In alcuni casi, molte di queste organizzazioni hanno benefici di assicurazione sulla vita accidentali (a costo zero) sui loro membri e il vostro beneficiari possono beneficiare. E ‘anche una buona idea quella di lasciare che i tuoi beneficiari sapere quali organizzazioni caritative sono vicino al vostro cuore.
5. Inviare una copia della vostra lista Beni L’amministratore immobiliare
Quando i vostri elenchi sono stati completati, si dovrebbe Data e li firmare e fare almeno tre copie. L’originale deve essere somministrato a l’amministratore immobiliare (parleremo di lui o di lei avanti in questo articolo). La seconda copia deve essere somministrato a vostro coniuge (se siete sposati) e collocata in una cassetta di sicurezza. Mantenere l’ultima copia per te stesso in un luogo sicuro.
6. Review IRA, 401 (k) e altri conti pensionistici
Account e politiche in cui si elencano le denominazioni beneficiari passano tramite “contratto” a quella persona o entità elencati alla tua morte. Non importa come si elencano questi conti / politiche nella vostra volontà o la fiducia, non importa, perché il beneficiario messa avrà la precedenza. Contattare il servizio clienti o l’amministratore piano per un elenco aggiornato della selezione beneficiario per ogni account. Rivedere ogni di questi conti per assicurarsi che i beneficiari sono elencati esattamente come ti piace.
7. Aggiornare il Life Insurance & Vitalizi
Assicurazione sulla vita e rendite passeranno dal contratto così, quindi è altrettanto importante che vi mettete in contatto tutte le compagnie di assicurazione vita in cui si mantengono le politiche per garantire che i beneficiari siano elencati correttamente.
8. Assegnare TOD Denominazioni
TOD sta per il trasferimento sulla morte. Molti conti come il risparmio bancari, conti CD e conti di intermediazione individuali sono inutilmente probated ogni giorno. Probate è un processo di corte evitabile attraverso il quale le attività sono distribuiti per istruzione corte, che può essere costoso. Molti dei conti di cui sopra può essere impostato con una caratteristica di trasferimento-on-morte per evitare il processo di successione. Rivolgersi al proprio depositario o banca per impostare questa funzione sul vostro account.
9. Selezionare un amministratore immobiliare Responsabile
L’amministratore immobiliare sarà responsabile di seguire le regole della tua volontà in caso di decesso. E ‘importante che si seleziona un individuo che è responsabile e in un buon stato mentale di prendere decisioni. Non date per scontato subito che il vostro coniuge è la scelta migliore. Pensate a tutti gli individui qualificati e come le emozioni legate alla tua morte da comprometterne la capacità decisionale di questa persona.
10. Creare una Volontà
Ognuno di età superiore ai 18 anni dovrebbe avere una volontà. E ‘il libro di regole per la distribuzione dei vostri beni e potrebbe impedire il caos tra i vostri eredi. Wills sono documenti di pianificazione di proprietà abbastanza economico per redigere. La maggior parte avvocati possono aiutare con questo per meno di $ 1.000. Se questo è troppo ricco per il vostro sangue, ci sono diversi pacchetti software buona volontà messa a disposizione on line per l’uso del computer di casa.
Assicurarsi che si sempre firmare e datare la tua volontà, avere due testimoni firmarlo e di ottenere un notarile sul progetto definitivo.
11. Revisione e aggiornare i documenti
Rivedere la vostra volontà per gli aggiornamenti almeno una volta ogni due anni e dopo eventuali grandi eventi che cambiano la vita (matrimonio, divorzio, nascita di un figlio, e così via). La vita è in continua evoluzione e il vostro inventario è destinata a cambiare di anno in anno anche.
12. inviare copie della tua volontà al proprio amministratore immobiliare
Una volta che la tua volontà è finalizzato, firmato, testimoniato e autenticata, si vorrà fare in modo che l’amministratore immobiliare ottiene una copia. Si deve anche tenere una copia in una cassetta di sicurezza e in un luogo sicuro a casa.
13. Visita un pianificatore finanziario o di un avvocato immobiliare
Mentre si potrebbe pensare che hai coperto tutti i viali, è sempre una buona idea avere un piano di investimenti e assicurazione completa fatto almeno una volta ogni cinque anni.
Come si invecchia, la vita getta nuove curveballs a voi, come ad esempio per capire se avete bisogno di assicurazione per l’assistenza a lungo termine e proteggere la tua tenuta da un grande disegno di legge fiscale o processi giudiziari lunghi. Consigli come avere una scheda contatto medica di emergenza nella vostra borsa o portafoglio sono piccole cose molte persone non pensano di che un esperto può aiutare a imparare.
Se non stai cercando di spendere i soldi per un aiuto professionale – o vuole ridurre al minimo quello che costa – lettura può aiutare si comincia a ottenere il piano finanziario e la tenuta sotto controllo.
14. Iniziato documenti importanti Estate-Plan
Procrastinare è il più grande nemico di pianificazione. Anche se nessuno di noi piace pensare di morire, il fatto della questione è che le attività improprie o nessuna pianificazione può portare a dispute familiari, andando nelle mani sbagliate, contenziosi giudiziari e lungo enormi quantità di dollari in imposte federali.
Come minimo, è necessario creare una volontà, procura, surrogata sanità, e testamento biologico – e assegnare tutela per i vostri bambini e animali domestici. Se siete sposati, ciascun coniuge dovrebbe creare una volontà separata, con i piani per il coniuge superstite. Assicurarsi inoltre che tutte le persone interessate hanno copie di questi documenti.
15. Semplificare le vostre finanze
Se hai cambiato lavoro nel corso degli anni, è molto probabile che si dispone di diversi 401 (k) piani di pensionamento -tipo ancora aperte con i datori di lavoro passato o forse anche diversi conti IRA differenti. Anche se questo normalmente non creerà un grosso problema mentre sei vivo (ad eccezione di un sacco di scartoffie aggiuntivo e la gestione degli account), si può prendere in considerazione il consolidamento questi account in un unico individuo IRA conto di approfittare di migliori scelte di investimento, costi più bassi, una selezione più ampia di investimenti, più controllo e meno scartoffie / gestione più semplice quando le attività sono consolidate.
16. Approfitti del Collegio di finanziamento Conti
Il piano di 529 è un conto d’investimento con agevolazioni fiscali unica per risparmi per il college. Inoltre, la maggior parte delle università non considerano 529 piani nel calcolo degli aiuti / borsa di studio finanziario se un nonno è elencato come il custode. La caratteristica veramente bello è che la crescita e prelievi dal conto (se usato per le spese di istruzione “qualificati”) sono esenti da tasse. Se si dispone di nipoti e gli attivi per farlo, prendere in considerazione l’apertura di un piano per ogni nipote.
La linea di fondo
Ora avete le munizioni per ottenere un buon jump-start sulla revisione vostra immagine finanziaria e immobiliare nel suo complesso; Il resto sta a voi. Mentre si sta seduti intorno alla casa a guardare il tuo preferito squadra sportiva o show televisivo, tirare fuori un tablet o laptop e iniziare a fare le vostre liste.
Sarete sorpresi di quanta “roba” che hai accumulato nel corso degli anni. Troverete anche che le vostre liste di inventario e debiti sarà utile per altre attività, come i proprietari di abitazione di assicurazione e ottenere una presa salda sulle vostre spese.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando si desidera più vendite, è necessario il giusto tipo di scrittore.
In passato, c’era solo una scelta chiara – un copywriter. Oggi le cose non sono così semplici. Contenuto specialisti sono entrati nel mercato. A seconda delle esigenze, possono essere l’opzione superiore.
Vi mostrerò come fare la scelta giusta.
Con il tempo che finisci di leggere, capirai la differenza tra un copywriter e uno specialista dei contenuti. Non solo, ma voi saprete esattamente quale assumere per massimizzare le vendite in tre situazioni promozionali comuni.
Cominciando dall’inizio…
Qual è la differenza tra uno specialista dei contenuti e un copywriter?
Entrambi gli specialisti di contenuti e copywriter operano nel quadro risposta diretta. Questo significa che scrivono con l’intento di generare una risposta specifica, come ad esempio un supporto sociale, come o condividere, e-mail newsletter sign-up, webinar RSVP, o un acquisto. Ciò che separa questi scrittori sono le tattiche che utilizzano per ottenere la risposta desiderata.
Per essere chiari, se si stanno assumendo uno scrittore, non si vuole solo assumere qualsiasi scrittore; piuttosto uno scrittore che si specializza nella non solo scrivere, ma scrivere in un modo che ha dimostrato di avere i tuoi potenziali clienti a prendere provvedimenti. Qual è il punto di contenuti la creazione e la copia, se non genera entrate?
Contenuto specialisti utilizzano contenuti per costruire la consapevolezza del marchio e spingere per l’azione. aggiornamenti di social media, blog, articoli di newsletter, e pubbliredazionali o pubblicità “native” sono il loro parco giochi. Il loro invito all’azione è talvolta evidente, ma più spesso si tratta di una spinta sottile. Questo aiuta a mantenere il vostro prodotto o la marca superiore della mente nel vostro mercato desiderata e “caldo” un pubblico potenziale per i successivi sforzi di vendita.
Copywriter, d’altra parte, sono puri scrittori di vendita. Mentre possono scrivere contenuti, copywriter preferiscono copia che porta a una vendita. annunci PPC, e-mail e le sequenze di autoresponder, pagine di destinazione, in forma long-short o lettere di vendita, video lettere di vendita … questo è dove brilla un copywriter.
Alla luce di queste differenze, che scrittore si dovrebbe assumere? Essa dipende dalla vostra situazione e gli obiettivi. Mi permetta di camminare attraverso tre delle situazioni più comuni di promozione per mostrare cosa intendo …
Mentre nella maggior parte dei casi si sta meglio di outsourcing le vostre esigenze di copia ad un professionista, credo che ogni imprenditore dovrebbe avere una conoscenza di base di ciò che buona ed efficace copia è. In questo modo si è in grado di valutare il contenuto e la copia che si sta outsourcing e determinare se si sta lavorando con uno scrittore competente.
Scenario 1: una promozione per il Tuo File “Casa”
Per questo primo scenario, concentriamoci su una delle sfide più comuni devono affrontare marketing – promozione di prodotti e servizi per la vostra lista e-mail e ai clienti esistenti.
Qui, si dispone di un pubblico che è già familiarità con la vostra azienda. Hanno comprato qualcosa o alzato la mano come le prospettive calde mediante la sottoscrizione alla vostra lista.
Ora, si desidera loro di prendere il passo successivo e acquistare beni o servizi aggiuntivi.
Chi si dovrebbe assumere?
Il miglior copywriter si può permettere!
Un copywriter top-notch artigianato coinvolgente e-mail e pagine di vendita per tirare entrate supplementari dal file casa esistente. E, anche se email la vostra lista quotidiana, un copywriter esperto può rendere le email le vendite qualcosa il pubblico compra da regolare.
Durante la scrittura di copia, in particolare per la vostra lista casa, è importante che la copia è scritto nella vostra “voce” per cui v’è un tono costante al vostro messaggistica. Un buon copywriter voler intervista e rivedere i materiali del passato per avere un’idea di ciò che la tua voce è.
Scenario 2: attrazione e “Riscaldamento” Traffic fredda
Attrarre e conquistare il traffico a freddo è dura.
Sia che si ottiene questo traffico dalla ricerca organica o posizionamenti a pagamento, si deve fare una buona prima impressione.
Qui, uno specialista dei contenuti ti dà il vantaggio. Perché? I moderni browser web sono allo stesso tempo sofisticato e ombroso. Fiutare piazzole di vendita e scappare – veloce – è ciò che piace di più. Per aggirare le loro difese, è necessario offrire loro qualcosa che bramano … contenuti di alta qualità.
Pensate a come un “dare per avere” proposta di valore …
Tu dai coinvolgenti, contenuti informativi. Il vostro pubblico mirato ottiene agganciato. Cominciano a conoscere, come, e la fiducia il vostro marchio. I fiori di relazione e riscalda, dando hanno un ambiente accogliente in cui i lettori sono altamente suscettibili di diventare gli acquirenti migliori e più preziose.
Questo sta diventando sempre più importante come le persone stanno diventando cieco per pubblicità a verso l’alto reti di social media. Si desidera utilizzare un approccio in due fasi in cui si sta offrendo valore prima, poi si spostano nel vostro processo di vendita.
Scenario 3: lancio di nuovi prodotti
Portare un nuovo prodotto sul mercato è un investimento importante. C’è un sacco di denaro, tempo e risorse sulla linea. Quindi, quale scrittore si dovrebbe assumere per i migliori risultati?
Entrambi!
Per i lanci, gli specialisti di contenuti e copywriter lavorano insieme per massimizzare la risposta. Ecco come…
Il tuo contenuto specialistico “pre-riscalda” il pubblico di destinazione con una campagna di anticipo stuzzica di social media e articoli. Pezzi che mettono in risalto i benefici del prodotto senza menzionare il prodotto stesso in grado di generare interesse sostanziale prima che i primi materiali promozionali andare pubblico.
I materiali promozionali stessi – le pagine di destinazione, lettere di vendita, e di follow-up e-mail sequenze – fanno il “lavoro pesante” necessaria per chiudere la vendita. Qui, si vorrà un copywriter altamente qualificato. Ottenere il meglio che si può permettere per la copia che si aggancia il lettore sulla prima linea e non lasciarli andare fino a quando hanno comprato.
Con la copia scritta, uno specialista dei contenuti può prolungare la durata del vostro lancio, anche. Usali per abbinare un lettera di vendita stabilito con un flusso costante di pubbliredazionali appena scritte o mini-casi di studio. Questo attirerà nuova, l’interesse biologico e il traffico alla vostra offerta.
Un avvertimento finale, quando si tratta di assumere un copywriter in genere si ottiene quello che si paga. Non essere adescati da scrittori articolo a basso costo e copywriter. In generale, sono a buon mercato, perché semplicemente non possono scrivere e copiare contenuti che ottiene risultati.
Vuoi saperne di più su Come assumere e ottenere il massimo dagli specialisti di contenuto e Copywriter?
Ho brevemente coperto le differenze tra uno specialista dei contenuti e un copywriter. Hai visto come ciascuno può aiutare con iniziative promozionali comuni. Eppure, a seconda delle vostre esigenze di marketing, si può avere ancora delle domande.
Per le risposte, visitare il sito americano scrittori e artisti, Inc (www.awaionline.com). La nostra vasta libreria di contenuti gratuiti copre ogni parte del rapporto di copia dei contenuti. Inoltre, se stai cercando di assumere un copywriter ben addestrato o specialista dei contenuti in questo momento, DirectResponseJobs di AWAI Premier bordo di posti di lavoro privato del web per gli esperti di entrambi i tipi. Non ci sono costi di pubblicare un annuncio e scrittori solo AWAI addestrati hanno accesso ad esso.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Un conto di risparmio è un luogo ideale per tenere denaro che non avete intenzione di spendere immediatamente. Questi conti mantenere i vostri soldi sicuri e accessibili, mentre il pagamento vi interessano, ma ci sono diversi tipi di conti di risparmio tra cui scegliere. Ogni variazione (e banca o l’Unione di accreditamento) ha caratteristiche diverse, quindi è importante per capire le vostre opzioni.
Ci scavare nei dettagli per ognuno di questi luoghi comuni dove riporre il vostro denaro:
conti di risparmio di base
conti di risparmio online
conti del mercato monetario
Certificati di deposito (CD)
controllo interesse
conti speciali (risparmio di studenti e conti goal-oriented, per esempio)
Guadagnare interesse: Tutti i conti descritti in questo interesse retribuzione pagina, che ti aiuta a crescere i vostri risparmi – anche se il tasso di crescita potrebbe essere lenta. Come si confrontano le opzioni, di valutare il tasso di interesse, che è spesso citato come un tasso percentuale annuo (APY) per decidere quale account è la cosa migliore. Non dovete necessariamente scegliere l’account con il più alto tasso di interesse – solo ottenere un tasso competitivo. Soprattutto con i più piccoli saldi dei conti, il tasso di interesse non è tanto importante quanto le altre caratteristiche di conto come la liquidità e le tasse.
Pagare le tasse? Le tariffe sono dannosi per la salute del tuo account di risparmio. Con relativamente bassi tassi di interesse, gli addebiti possono spazzare via i tuoi guadagni annuali o addirittura causare il saldo del conto per diminuire nel corso del tempo. Esaminare dei canoni della vostra banca con attenzione prima di depositare denaro.
Conti di risparmio di base
Nella sua forma più semplice, un conto di risparmio è solo un posto per tenere i soldi. Depositate sul conto, guadagnare interessi, e prendere soldi quando ne avete bisogno. Ci sono alcuni limiti su quante volte si può prelevare fondi (fino a sei volte al mese per i prelievi preauthorized – ma senza limiti di persona), ed è possibile aggiungere al conto tutte le volte che vuoi.
Non c’è niente di sbagliato con l’utilizzo di questi conti plain vanilla, ma ci sono altri tipi di conti di risparmio che potrebbero essere una misura migliore per voi. Quegli altri conti sono tutte variazioni sul conto di risparmio tradizionale. Detto questo, se le vostre esigenze sono abbastanza semplici, probabilmente si può solo aprire un conto di risparmio presso una banca si sta già lavorando con e da fare con esso.
Conti di risparmio online
Highlights di conti bancari online includono:
Alti tassi di interesse sui vostri depositi
Bassa (o no) canone mensile
Non sono richiesti requisiti minimi di equilibrio
Tecnologia all’avanguardia
Questi tipi di account sono stati inizialmente disponibile attraverso online solo le banche. Ma la maggior parte delle banche in mattoni e malta ora includono funzionalità online come il pagamento delle bollette on-line e di deposito a distanza, e alcune banche hanno opzioni online-only con commissioni più basse e alti tassi rispetto ai loro conti standard.
Self-service: i conti di risparmio online sono migliori per i consumatori tech-savvy autosufficienti. Non si può entrare in un ramo e ottenere aiuto da un cassiere – si svolge gran parte del banking online da soli. Tuttavia, tenuta del conto è semplice, e si può sempre chiamare il servizio clienti per chiedere aiuto (da notare che alcune banche in mattoni e malta limitare la frequenza è possibile chiamare il servizio clienti, e possono applicare commissioni per ottenere aiuto da un essere umano). Fortunatamente, è possibile completare la maggior parte delle richieste di te stesso – quando e dove è conveniente per voi.
Account collegati: Per utilizzare un account online, di solito anche bisogno di un account in mattoni e malta banca (quasi ogni conto corrente farà). Questo è il tuo account “collegato”, e questo è in genere l’account che verrà utilizzato per il deposito iniziale. Una volta che il tuo account on-line è attivo e funzionante, è possibile effettuare depositi da altre fonti, come pure – probabilmente si può anche depositare assegni sul conto con il telefono cellulare.
Spendere soldi: Se non c’è ramo fisica, ci si potrebbe chiedere come spendere i vostri soldi se ne avete bisogno in fretta. Fortunatamente, alcune banche online offrono anche on-line di controllo conti che permettono di scrivere assegni, pagare le bollette on-line, e utilizzare una carta di debito per gli acquisti e prelievi di contante. Se è necessario spostare il denaro sul tuo conto bancario locale, che il trasferimento di solito prende avviene nel giro di pochi giorni. Inoltre, alcune banche online permettono di ordinare assegni circolari che vanno fuori per posta.
Variazioni su conti di risparmio
Se avete bisogno di più di un conto di risparmio standard (o in linea), ci sono altri tipi di conti che pagano interessi, offrendo ulteriori vantaggi.
Conti del mercato monetario (MMAS): conti del mercato monetario guardare e sentire come i conti di risparmio. La differenza principale è che si ha più facile accesso al vostro denaro: Di solito è possibile scrivere controlli contro l’account, e si potrebbe anche essere in grado di spendere i fondi con una carta di debito. Tuttavia, come con qualsiasi conto di risparmio, ci sono limiti al numero di volte al mese è possibile effettuare prelievi. Conti del mercato monetario spesso pagano più di conti di risparmio, ma possono anche richiedere più grandi depositi. Loro sono una buona opzione per il risparmio di emergenza, perché si ha accesso al vostro denaro, ma è ancora guadagnare interessi.
Certificati di deposito (CD): CD sono simili a conti di risparmio, ma di solito pagano di più. Il compromesso? Bisogna bloccare il denaro in un CD per un certo periodo di tempo (6 mesi o 18 mesi, per esempio). E ‘ possibile ritirare i fondi presto, ma si dovrà pagare una sanzione, così i CD hanno senso solo per contanti che non sarà necessario in qualunque momento presto. Per ulteriori informazioni, leggere le basi del CD.
Controllo Interessi: Se si ha realmente bisogno l’accesso al vostro denaro (e si vuole ancora per guadagnare gli interessi), si potrebbe ottenere quello che ti serve da un conto corrente. Conti correnti tradizionali non pagare gli interessi, ma alcuni tipi di account ti permettono di guadagnare e spendere tutte le volte che si desidera. Banche online offrono conti correnti che pagano un po ‘di interesse (in genere meno di un conto di risparmio). Conti correnti Reward pagare ancora di più, ma le qualifiche possono essere difficili.
Student conti di risparmio
Con l’eccezione di banche online, conti di risparmio possono essere costosi se non si tiene un grande equilibrio nel tuo account. Le banche fanno pagare canoni mensili, e pagano poco o nessun interesse su piccoli conti. Per gli studenti (che trascorrono la maggior parte del loro tempo a studiare – non funziona), questo è un problema. Alcune banche offrono conti “studente” di risparmio che aiutano gli studenti a evitare i costi fino a quando ottengono un lavoro e possono beneficiare di esenzioni mensili.
Se sei uno studente, un conto di risparmio studente presso una banca di mattoni e malta o unione di credito è una grande opzione per il tuo account prima banca. Essere consapevoli del fatto che il conto può convertire in un conto “regolare” ad un certo punto, e avrete bisogno di essere consapevoli delle tasse dopo la conversione.
Goal-Oriented conti di risparmio
È possibile salvare per qualsiasi cosa – o nulla in particolare – in un conto di risparmio, ma a volte è utile a destinare fondi per uno scopo specifico.
Ad esempio, si potrebbe desiderare di accumulare risparmi per un nuovo veicolo, la prima casa, una vacanza, o anche regali per i propri cari. Alcune banche offrono conti di risparmio che sono specificamente progettati per questi obiettivi.
Il vantaggio principale di questi conti è psicologico. In genere non guadagnare di più sui vostri risparmi (anche se alcune banche e cooperative di credito offrono vantaggi per favorire il risparmio regolare), ma si potrebbe essere più probabilità di raggiungere gli obiettivi di risparmio se un account specifico è legato a qualcosa che si apprezzi. Se questo suona come qualcosa che ci si beneficiare, cercare “club risparmio” (o simili) programmi. È inoltre possibile progettare il proprio programma, oppure è possibile creare “sottoconti” o più account (con soprannomi descrittivi) alla maggior parte delle banche online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una delle opzioni che potrebbero essere offerti quando si acquista la polizza di assicurazione casa, assicurazione condominio o di assicurazione affittuario è se si desidera o meno una politica All Risk.
All Risk di assicurazione può anche essere indicato come “globale” o “Apri pericoli”
Che cosa è un All-Risk polizza assicurativa?
Una politica di contratto di assicurazione All Risk o pericoli aperti, ti offre la copertura e la protezione da tutti i “rischi” o pericoli che potrebbero danneggiare la vostra casa o contenuti e beni personali a meno che i “rischi” sono esclusi espressamente nel testo della politica.
Questo significa che se avete bisogno di fare un reclamo a causa di danni improvviso o accidentale, si sarebbe coperto su una politica All Risk a meno che la compagnia di assicurazione si rivela il danno è stato causato o è il risultato di qualcosa che è specificamente esclusa, quotata o limitata nella formulazione.
Quali possibilità ci sono oltre All Risk Insurance?
Ci sono molte opzioni possibili quando si acquista la copertura sulla vostra casa, oltre a tutto rischio, come:
una scelta politica Named Perils
una politica che vi fornirà All Risk sul vostro edificio, e solo pericoli nominate i vostri effetti personali o contenuti
Qual è la differenza tra All Risk Insurance e Named assicurazione pericoli?
All Risk Insurance copre più le cose che potrebbero accadere in quanto copre tutto ciò che non è esclusa. Si tratta di un tipo più costoso della politica.
Copertura Named pericoli copre solo i rischi che sono specificamente elencati nella politica, quindi perché copre molto meno, si tratta di una politica meno costosa.
Named pericoli: copre solo ciò che è specificamente menzionato come coperto sulla politica. Named pericoli è una politica di copertura limitata e di solito ha circa una dozzina di rischi coperti. All Risk: Fornisce una copertura per tutto ciò che potrebbe accadere se non specificamente escluso.
Esempi di All Risk politica di copertura contro pericoli Named
Ad esempio, se si dispone di una politica All Risk sulla costruzione e il contenuto, e un amico si avvicina per aiutare l’installazione di un televisore nella vostra tana, e il tuo amico lo lascia cadere e non solo rompe la TV, ma danneggia il pavimento, un All-Risk politica dovrebbe coprire i danni al pavimento e il televisore perché era improvviso e accidentale, fintanto che la formulazione della politica di tutti i rischi non elenca la situazione nel testo come qualcosa che è escluso.
Con una politica di pericoli di nome, se si dice che si sono coperti solo per il fuoco, i danni del fumo, fulmine e tubi congelati, allora la situazione discusso sopra non sarebbe coperto perché non è elencato.
Un altro esempio potrebbe essere Se si dispone di una fogna backup, e non è specificamente indicato come coperti, allora si sarà fuori di fortuna. Considerando che una politica All Risk, si sarebbe coperto se non è stato escluso nella sezione esclusioni della formulazione della politica. Canalizzazione di back-up può essere escluso, quindi questo è il motivo per cui è importante essere consapevoli delle esclusioni, e vedere se è possibile aggiungere coperture che sono importanti per voi su una politica All Risk attraverso un’approvazione. Le convalide sono un altro modo per aggiungere la copertura per una politica
Avete bisogno di una politica All Risk?
Tu sei la persona migliore per determinare se è necessario una politica All Risk, perché è davvero la vostra scelta su ciò che si desidera essere assicurato per.
Il modo migliore per prendere la decisione è quello di determinare quale tipo di posizione che sarebbe in se è successo qualcosa a casa vostra e avete scoperto che non era assicurato per questo.
Chiedi sempre al tuo compagnia di assicurazione o rappresentante quale sia la differenza di prezzo è compresa tra una politica All Risk e di una politica pericoli nome. A volte la differenza di prezzo è a pochi dollari al mese.
E ‘importante per ottenere sempre entrambe le opzioni di prezzo, piuttosto che assumere l’All-Risk sta per essere troppo costoso.
Se si vuole risparmiare, è consigliabile aumentare la franchigia per risparmiare sul premio, e ottenere una migliore copertura.
I dati a partire dal 2015 mostra che, su tutti i reclami di assicurazione casa, circa il 97 per cento erano richieste di danni di proprietà. Questi erano i rischi principali che hanno causato rivendicazioni:
23,8 per cento proveniva da fuoco e fulmini
20,3 per cento dal vento e grandine
45,1 per cento da danni d’acqua e il congelamento
1,8 per cento dai furti
6,1 per cento da “tutti gli altri danni alla proprietà”, che comprende il vandalismo e dannoso malizia
Quali sono le cose sono in genere esclusa in una politica All Risk?
Ogni compagnia di assicurazione può scegliere di includere una maggiore copertura sulla loro politica All Risk limitando esclusioni come beneficio accessorio a valore aggiunto, tuttavia, per dare un’idea generale qui ci sono alcuni esempi di oggetti che sono in genere esclusi su un Risk Tutta la politica :
I danni causati da roditori o parassiti
Alcuni tipi di danni dell’acqua, per esempio, della fogna backup possono essere esclusi. Questa è una parte importante della vostra copertura assicurativa per capire. Sempre chiedere quali tipi di danni d’acqua sono inclusi o esclusi nella vostra politica.
movimento terra
Alluvione
incidenti nucleari
Gli atti di terrorismo
Rottura di oggetti fragili
guasto meccanico
Inquinamento
Logorio
difetti occulti o latenti
danni graduale
Questi sono solo esempi, ci sono molti più elementi esclusi o specificamente menzionati su una politica All Risk, è importante chiedere al vostro compagnia di assicurazione o rappresentante esattamente quello che sono perché ogni compagnia di assicurazione è diversa e coperture variano.
Una polizza di assicurazione All Risk può costare un po ‘di più, ma a causa di tutte le diverse cose che può coprire, di solito è la pena di prendere una politica di tutti i rischi ogni volta che la scelta è a vostra disposizione.
E ‘un modo migliore strategia per pagare un po’ di più su una franchigia e avere una copertura All Risk che pagare un paio di dollari in meno nel settore delle assicurazioni, e non hanno un reclamo coperto a tutti.
Non si sa mai cosa può andare storto, o che tipo di incidente che può accadere, questa politica vi darà molto migliore protezione in modo che non c’è bisogno di preoccuparsi tanto durante una situazione di reclamo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
