Category: cs

Základy podílových fondů: Jaké jsou a jak mohou dělat vaše peníze

Základy podílových fondů: Jaké jsou a jak mohou dělat vaše peníze

Podílové fondy jsou možná nejjednodušší a nejméně stresující způsob, jak investovat do trhu. Ve skutečnosti, více nových peněz byla zavedena do fondů v průběhu posledních několika let, než kdykoli v historii. Než začnete skákat do bazénu a začít házet své peníze v podílových fondech, měli byste vědět, co přesně jsou a jak fungují. Jako součást našeho úplný začátečník příručce k investování do podílových fondů zvláštní, tento článek vám může poskytnout základ potřebné pro zahájení pochopení vzájemného investování fondu.

Co je podílový fond?

Zjednodušeně řečeno, podílový fond je bazén peněz poskytované individuálních investorů, firem a dalších organizací. Správce fondu je najat investovat hotovost investory přispěly, a cílem manažer fondu závisí na typu fondu; manažer s pevným výnosem, například by se snažit dosáhnout co nejvyššího výnosu při nejnižším rizikem. Dlouhodobá manažer růst, na druhé straně, by se měla snažit porazit Dow Jones Industrial Average nebo S & P 500 v fiskální rok.

Uzavřená vs. otevřených fondů, zatížení vs. naprázdno

Vzájemné fondy jsou rozděleny na čtyři hlavní oblasti: uzavřených a otevřených prostředků; Ten je rozdělen na zatížení a bez zatížení.

  • Uzavřené fondy
    Tento typ fondu má stanovený počet akcií vydaných veřejnosti prostřednictvím počáteční veřejnou nabídku. Tyto akcie obchodovat na volném trhu; což ve spojení s tím, že uzavřený fond nemá odkupovat nebo vydat nové akcie jako normální podílového fondu, vystavuje podíly fondu do zákony nabídky a poptávky. Výsledkem je, že podíly uzavřených fondů normálně obchodovat s diskontem k čisté hodnotě aktiv.
  • Otevřených podílových fondů
    většina podílových fondů jsou s otevřeným koncem. V základním smyslu, to znamená, že fond nemá stanovený počet akcií. Namísto toho, že fond vydá nové akcie pro investora na základě aktuální hodnoty čistých aktiv a odkoupit akcie, když se investor rozhodne prodat. Otevřené podílové fondy vždy odrážet hodnotu čistých aktiv podkladových investic fondu, protože akcie jsou vytvořeny a zničil podle potřeby.
  • Zatížení vs. Bez zatížení
    nákladem, ve vzájemném mluvit fondu, je prodejní provize. V případě, že fond účtuje zatížení, bude investor zaplatí provizi prodeje na vrcholu hodnoty čistých aktiv akcií fondu. Bez zatížení fondy mají tendenci generovat vyšší výnosy pro investory z důvodu nižších nákladů spojených s vlastnictvím.

Jaké jsou výhody investování do vzájemného fondu?

Podílové fondy jsou aktivně spravován profesionálním peníze manažer, který neustále monitoruje akcií a dluhopisů v portfoliu fondu. Protože se jedná o jeho nebo její hlavní zaměstnání, mohou věnovat mnohem více času výběru investic než individuálního investora. To poskytuje klid, který přichází s informovaným investování bez stresu z analýzy finančních výkazů nebo výpočtu finančních ukazatelů.

Jak mám vybrat fond, který je pro mě ta pravá?

Každý fond má zvláštní investování strategii, styl nebo účel; některé, například investovat pouze do blue chip společností. Ostatní investice do začínajících podniků či konkrétní odvětví. Nalezení podílový fond, který vyhovuje vašim investiční kritéria a styl je naprosto zásadní; pokud nechcete nic o biotechnologii vědět, nemáte podnikání investovat do biotechnologického fondu. Musíte znát a chápat své investice.

Poté, co jste se usadil na typu fondu, obrátit na Morningstar nebo Standard and Poors (S & P). Oba tyto žebříčku společnosti emisních fondů na základě předchozího záznamu. Musíte brát tyto žebříčku s zrnko soli. Past úspěch žádný náznak budoucnosti, a to zejména v případě, že správce fondu nedávno změnila.

Jak začít investovat do fondu?

Pokud již máte makléřské účet, můžete si koupit akcie podílových fondů, jako byste podílu akcií. Pokud tak neučiníte, můžete navštívit webové stránky fondu nebo volat a požadovat informace a přihlášku. Většina fondů mít minimální počáteční investice, které se může lišit od $ 25 – $ 100,000 + s většinou v $ 1,000 – $ 5,000 rozsahu (minimální počáteční investice může být podstatně snížena nebo vyloučit úplně, pokud je investice pro odchod do důchodu v úvahu, jako je 401k, tradiční IRA nebo Roth IRA, a / nebo investor souhlasí s tím, automatické, opakované odpočty z kontroly nebo spořicí účet investovat do fondu.

Význam dolar-Cost průměrování

Strategie dollar-cost průměrování je stejně použitelný pro podílových fondů, protože je na kmenové akcie.

Kterým se stanoví takový plán může podstatně snížit dlouhodobé tržní riziko a vést k vyšší čistého jmění po dobu deseti a více let.

Jak Příjem Investice strategie funguje

Jak Příjem Investice strategie funguje

Po vytvoření své investiční portfolio, vaše makléřská společnost, globální úschovy agent registrovány investiční poradce, společnost spravující aktiva, finanční plánovač, nebo vzájemné společnosti fondu bude vás vyzve k identifikaci investování strategii plánujete na využití spravovat své peníze. Většinu času, udělají to na formuláři účtu, který má vybrat z již existující dotazníku, které by mohly zahrnovat věci jako, „kapitálu uchování“, „růst“, „spekulaci“ a „výnosy“.

 Tito jsou známí jako investiční mandátu. Je to poslední z nich – výnos investice – že chci s tebou mluvit o v tomto článku.

Jaká je strategie příjem investování? Jak to funguje? Jaké jsou jeho výhody a nedostatky? Proč by někdo vybrat to přes alternativ? Velké otázky, všechny. Pojďme se ponořit do nich, takže se objeví s lepším pochopení typů investic, které by mohly konat ve strategii příjem portfolia, stejně jako náklady příležitosti budete vzniknout tím, že se rozhodly pro jeden z dalších společných přístupů.

1. Co je příjmem Investice strategie?

Pod pojmem „příjem investovat strategie“ se vztahuje k dát dohromady portfolio aktiv na míru šitých, aby maximalizoval roční pasivní příjmy z podílů. V menší míře udržení kupní síly po úpravách inflace je důležitá. Terciární problémem je růst, proto se skutečné skutečné dividendy, úroky a nájemné roste rychleji než míra inflace.

2. Co je cílem tohoto důchodu Investice strategie?

Důvod, proč investoři dát dohromady portfolio příjem je vytvořit stálý proud peněz, které mohou být použity dnes čerpá z kolekce vyšší než průměrné výnosných aktiv; hotovosti, které mohou být použity platit účty, nakoupit potraviny, koupit lék, podporuje charitativní projekty pokrývají školné pro rodinného příslušníka, nebo jakýkoli jiný účel.

3. Jaké typy investic jsou použity pro konstrukci příjem strategii portfolia?

Konkrétní rozdělení aktiv mezi různými třídami aktiv se bude lišit v závislosti na velikosti portfolia, k dispozici v době, kdy úrokové sazby jsou v portfoliu je zkonstruován, a celá řada dalších faktorů, ale obecně lze říci, že strategie příjem vyžadují určitou směs:

  • Bezpečné, dividenda placená blue chips akcie s bilancí konzervativními, které mají za sebou dlouhou historii zachování nebo zvýšení dividendy na akcii i během hrozné hospodářské recese a pády akciových trhů
  • Dluhopisy a jiné cenné papíry s pevným výnosem, včetně státních dluhopisů, korporátních dluhopisů a komunálních dluhopisů, které mohou být vhodné na základě daňových vlastnostech účtu (např byste nikdy držet bezdaňovými komunálních dluhopisů v Roth IRA nebo jiné daně z útulku pod téměř jakýkoli myslitelný soubor okolností)
  • Realitní včetně obou přímého vlastnictví majetku (možná přes společnost s ručením omezeným) nebo prostřednictvím investičních fondů s nemovitostmi, známý jako REITs. Ta má výrazně odlišné rizikové profily a investor může být zředěn ze svého vlastního kapitálu v případě, že manažerský tým není dostatečně konzervativní, ale dobře koupil REIT může mít za následek podstatné tvorbě bohatství. Například v posledním zhroucení trhu v letech 2008-2009, některé REITs ztratil 60%, 70%, 80% + jejich tržní hodnotě pronájmu dividendy byly odříznuty. Investoři, kteří koupili tyto cenné papíry jsou na světě se rozpadá již v některých případech, extrahuje celý jejich pořizovací cenu v úhrnu peněžních dividend (managementy byli připravení jim vrátit se, když podmínky zlepšily, protože jsou ze zákona povinni rozdělit 90% z ceny jejich čistý zisk pro nárok na osvobození od daně pro právnické osoby) a jsou nyní shromažďuje 15% nebo 20% + dividendový výnos-on-náklady
  • Mistr komanditní společnosti, nebo MLPs. Jedná se o speciální veřejně obchodované komanditní společnosti, která může být mimořádně složitá z daňového hlediska, které nabízejí schopnost odstínit distribuce od daně vzhledem k věcem, jako jsou odpisy nebo vyčerpání příspěvků. MLPs jsou v první řadě, i když ne výlučně, nalezený v odvětvích tvrdé aktiv, zejména v okolí energie, jako potrubí a rafinerií. investoři příjmy by měl být velmi opatrní při držení MLPs v makléřské účtu, který má schopnost marže z důvodu situace, která se může vyvinout v němž nemusíte prodat své podíly, ale pro daňové účely, jsou považovány prodávány, což vyvolalo kapitálových zisků daně a nutit můžete získat peníze. Podrobnosti jsou daleko nad rámec tohoto článku, ale pokud tak učiníte držet MLPs vytvořit oddělené zprostředkování nebo depozitního účtu cash-only. (Pokud máte slušné velikosti čisté jmění, a jsou extrémně riskovat, můžete dokonce chtějí držet prostřednictvím speciálně vytvořené společnosti s ručením omezeným).
  • Automaticky podílové fondy. Ty jsou veřejně obchodované svěřenecké fondy (odlišné od základního přístroje investičních společností), které v mnoha případech nejsou oprávněni k růstu, ale místo toho uspořádat sbírku aktiv, která musí být spravovány a výnosy distribuované správcem, často banku. Tyto fondy mají tendenci držet nárok na licenční poplatky z oblasti ropy a zemního plynu studní, což je extrémně volatilní. Kromě toho, že mají omezenou dobou životnosti. Přijde okamžik, kdy jim vyprší a zmizí, takže je nutné, aby bylo naprosto jisté, že platíte rozumnou cenu vzhledem ke prokázaných rezerv na konzervativním odhadu hodnoty pravděpodobně dostal na komodity, když je to prodal. Jedná se o oblast, kde je lepší vstoupit, pokud nejste odborník, protože se s největší pravděpodobností ztratí peníze. Přesto mohou být skvělé nástroje za správných okolností, za správnou cenu, pro někoho, kdo má hluboké pochopení energie, nerostných nebo komoditních trzích.
  • Peněžního trhu účty peněžního trhu, podílové fondy, a jejich alternativy. Ačkoli oni nejsou totéž – účet peněžního trhu je druh FDIC pojištěné produkt nabízejí banky, zatímco peněžního trhu podílových fondů je speciálně strukturované podílový fond, který investuje do určitých typů aktiv a která je cena akcií uvázána na $ 1.00 – kdy úrokové sazby jsou dostatečná vzhledem k inflaci, tyto dvě peněžní alternativy může být nádherný způsob, jak zaparkovat přebytek. V roce 1990, například, byste mohli snadno dát 10%, 20%, 30% + ze svého portfolia ve fondech na trhu peněz a sbírat 4% nebo 5% + na své peníze, aniž by některý z rizik, na které narazíte v zásobách v reálném majetek, nebo většina ostatních tříd aktiv.
  • Exotické nebo nestandardní aktiva jako daň-lien osvědčení nebo duševního vlastnictví (autorských práv, ochranných známek, patentů a licenčních smluv) může být zlatý důl pro správný typ člověka, který ví, co on nebo ona dělá. Nedávno jsem udělal případovou studii na mém osobním blogu skladatele Dolly Parton, který nashromáždil osobě jmění odhadované rozmezí 450 milionů $ a $ 900 milión, většinou na zadní straně portfolia 3000 písní autorských práv, kterou používá k financování zábavního parku říši, která nyní čerpadla peněz do kapes z prodeje jízdenek, hotelové ubytování, restaurace, licenčních práv, a upomínkové předměty. Nešlap zde, pokud víte, co děláte, protože by to mohlo mít katastrofální následky.
  • Hotovostní rezervy, často sestávají z FDIC pojistná spořících a běžných účtů a / nebo amerických pokladničních poukázek, které jsou přijatelné pouze ve velkém měřítku peněžní ekvivalenty, pokud absolutní bezpečnost jistiny je neměnná. V ideálním případě by strategie příjem portfolio bude mít dostatečnou hotovost k udržení alespoň 3 roky v hodnotě výhry v případě, že ostatní aktiva zastaví generování dividendy, úroky, nájemné, licenční poplatky, příjmy z licence nebo jiné distribuce.

4. Jaké jsou výhody a nevýhody příjem Investice strategie portfolia?

Největší výhodou rozhodly pro strategii příjmu je získat více peněz předem. Největší nevýhodou je, jste vzdát hodně budoucího bohatství protože vaše podniky posílají náhradní peníze na vás, ne reinvestovat jej pro další růst. Je velmi obtížné pro společnost jako AT & T nebo Verizon, což je lodní většina zisku ven ze dveří v hotovosti dividendy tak tlustá, že je více než dvakrát vyšší než nabízené na akciovém trhu jako celku, roste tak rychle, jak firmu, jako je Chipotle mexické Grill, která je podstatně menší a zachovává své zisky otevřít nové lokality.

Navíc, je to mnohem obtížnější pro strategie příjem investor využít věci, jako odložené daňové pákového efektu, protože většina z příjmů se chystá přijít v podobě plateb v hotovosti dnes, což znamená, plateb daní v roce obdržel.

5. Jaké typy investorů by se rozhodl pro příjem strategii portfolia?

V drtivé většině ti, kteří dávají přednost přístupu založeného na strategii příjmy spadají do jedné ze dvou táborů. Prvním z nich je ten, kdo je v důchodu a chce žít svůj peníze, aby v maximální míře je to možné, aniž by příliš mnoho napadat jistinu. Volbou pomaleji rostoucí, vyšší výplaty akcie, dluhopisy, nemovitosti a další aktiva, on nebo ona může dosáhnout.

Druhým je osoba, která dostává hodně peněz v nějaké neočekávané – prodávat firmu, výherní loterii, dědí od příbuzného, ​​cokoliv. V případě, že peníze by mohly mít velký rozdíl v jejich životní úrovně, ale chtějí, aby se ujistil, že tam po celý zbytek svého života, mohou rozhodnout pro strategii příjmu sloužit jako jakési druhé nebo třetí take-home výplata. Představte si učitele vydělávat $ 40,000 vdaná za office manager vydělávat $ 45,000. Společně, oni dělají $ 95,000 před zdaněním. A teď si představte, že nějakým způsobem přijít do $ 1,000,000. Tím, že jde s strategii z příjmu, který produkuje, řekněme, 4% roční výplaty, mohou vzít šek $ 40,000 ze svého portfolia rok, zvýšit jejich příjem domácnosti na $ 135,000, nebo více než 42%. Která se chystá udělat obrovský rozdíl jejich životní úroveň a přijít jim to bude líbit víc, než mít ještě větší kapitál, když jsou starší. 1.000.000 $ slouží jako jakési rodinné dotace, stejně jako vysoké školy nebo univerzity; Peníze, které se nikdy nestrávil, ale věnuje výhradně produkci spendable prostředků pro jiné účely.

Pět Základní Investiční kroky, které vám pomohou začít investovat

Pět Základní Investiční kroky, které vám pomohou začít investovat

Jakmile budete mít dobrou práci a začali splácet svůj dluh, je na čase začít investovat své peníze. Investovat své peníze, je důležité, protože to, co umožňuje hromadit bohatství. To otevře dveře pro vás později v životě. Lidé, kteří pravidelně spoří a investují, jsou ti, kteří skončí tím, že bohatý. Je důležité, abyste si zkrátit vaše výdaje, takže si můžete opravdu začít kupředu a získání bohatství. K tomu, aby investice do práce, neměli byste vytáhnout peníze z vašich investic, ale nechte je tam roste.

Jste připraveni začít Investing?

Je důležité, aby se ujistil, že jste skutečně připraveni začít investovat, než vy. To nedává smysl, aby začít investovat peníze, když jste nabíjení peníze na vaší kreditní karty. Ty by měly být výdaje méně než uděláte a musí být bez dluhů, s výjimkou pro váš dům, než se dostanete vážně investování. Nicméně, měli byste ještě využít Relevance programy zaměstnavatele, pokud je to možné. Je důležité začít investovat pro odchod do důchodu ihned, i když se pokusíte dostat z dluhů. Poté, co jsou bez dluhů, můžete se soustředit na investice na vlastní pěst.

  • Pokud nejste v současné době připraveni začít investovat, stanovila cíl, pokud budou připraveny.
  • Začít učit o investování a jaké jsou vaše cíle.
  • Zřídit platební dluhu plán, který vám umožní začít investovat co nejdříve. Čím více agresivní jste při splácení své dluhy, tím dříve budete moci být investování.

Určit, kolik můžete investovat

Je důležité určit, kolik můžete investovat zpočátku, a kolik můžete i nadále investovat buď měsíčně nebo ročně. To vám pomůže určit, které investice jsou ty pravé pro vás a které vám pomohou stanovit jasné cíle, o tom, co chcete dosáhnout. Uvědomte si, že nechcete investovat své havarijní fond, protože budete muset rychle přístup k finančním prostředkům. Tyto typy investic jsou spíše pro budování bohatství i dlouhodobé cíle úspor.

  • Některé firmy budou mít počáteční investiční částku, kterou budou muset šetřit na.
  • Rozpočet množství, které budete investovat každý měsíc a můžete jej použít ušetřit až pro počáteční výše investice.
  • Dobrým pravidlem pro ukládání a investování je, že byste měli ušetřit dost peněz, že je trochu těsný, a přesto je třeba dávat pozor na to, jak moc utrácet.

Najít finanční plánovač nebo investiční společnost

Dalším základním krokem při investování je najít finanční plánovač. Budete chtít, aby se váš první investice do základních investování nástrojů, jako jsou podílové fondy. Vaše finanční plánovač by měl být někdo, kdo je ochoten vzít čas na vysvětlování různé typy investic pro vás. Měla by být ochotni hledat produkty, které se cítit v bezpečí s použitím, a zároveň nabízí největší potenciál růstu. Bude také pomůže nastavit účinný finanční plán. Vaše banka může mít finanční plánovač můžete použít, nebo můžete požádat kamaráda referrals.If vám vyhovuje investování na vlastní pěst, pak budete muset najít obchodníka s cennými papíry, který vám umožní obchodovat online.

  • Finanční plánovač může pomoci, pokud si nejste jisti, co dělat.
  • Online cennými papíry se mohou stát méně, ale budete muset pochopit, co budete investovat a jak rozložit rizika.
  • Investovat čas do učení, jak číst a rozumět trhu.

Pochopit různé typy investičních účtů a riziko

Je také důležité pochopit základní investování nástroje a účty. Tyto účty mohou být použity k pomoci ušetřit na důchod stejně. Měli byste pochopit rozdíl mezi podílových fondů a peněžního trhu účtů. Měli byste také šířit své bohatství z několika různých účtů, a to i v případě, že chcete zaměřit především na podílových fondů. Jak se díváte na účty, je nutné určit, jak pohodlně jste s riskování. To je místo, kde finanční plánovač vám může pomoci. Když jste ve svých dvaceti, můžete si vzít větší riziko, protože máte čas na trhu získat zpět, ale jak stárnete, budete muset být více konzervativní ve svých investicích.

  • Klást otázky týkající se investic.
  • Přečtěte si o různých typech investování, a to jak on-line a finančních časopisech.
  • Udělat si vlastní průzkum a být pohodlné v tom, co se děje investovat.

Real Estate Investments

Je možné, že s ohledem na používání nemovitosti jako investici nebo bohatství stavební nářadí. Nemovitost je velká investice. Nicméně, tam je rozdíl mezi obracející nemovitostí a investic do nemovitostí v dlouhodobém horizontu. Měli byste pečlivě zvážit rozdíly, než se rozhodnete, který z nich je pro vás nejlepší. Nemovitostí, který generuje pasivní příjem, je to skvělá investice, ale je potřeba, aby se ujistil, že může pokrýt náklady na údržbu a dalších případných problémů stejně.

  • Promluvte si s někým, kdo má investice do nemovitostí, než začnete.
  • V knize „Bohatý táta, chudý táta“ je skvělým výchozím bodem, pokud máte zájem o investice do nemovitostí.

Proč Menšiny platit víc za pojištění auta?

Proč Menšiny platit víc za pojištění auta?

Rasismu a rasové diskriminace existují již staletí. V desetiletích od hnutí za občanská práva začaly věci definitivně dostali lepší menšinovými skupinami a barevné lidi v mnoha ohledech. Ale stále existuje diskriminace, a to i v místech, byste nikdy očekávat. Dokonce v roce 2018, Black Američané zaplatí mnohem více než bílí Američané na něco, co vyžaduje zákon v téměř každé země: autopojištění.

Je to smutné, ale je to pravda. V posledních letech se v USA sousedství se staly rasově segregované . Afričtí Američané, kteří žijí v převážně černé sousedství platí cenu jako výsledek, doslova: A A průkopnické studie o spotřebitelské federace Ameriky provedla v roce 2015 zjistil, že dobří řidiči, kteří žijí v afroamerických čtvrtích jsou zpoplatněny mnohem víc, než řidičů, kteří žijí v bílém komunity-mnohem více. Řidiči, kteří žijí v těchto komunitách jsou v průměru citovaných pojistného, které jsou o 70 procent dražší než pojistného pro řidiče, kteří žijí v bílých komunit, v průměru $ 438 dolarů ročně více.

Je to proto, že afroameričtí Communities jsou nebezpečnější?

Na rozdíl od všeobecného (a rasistické?) Víře, Rasový makeup čtvrti sama o sobě nemá vůbec určit, kolik zločin existuje v sousedství. Ano, nižší sousedství příjmy jsou často větší pravděpodobnost, že další trestné činnosti.

Ale když se ovládat na příjmu a hustota obyvatelstva, bílé a černé sousedství mají v podstatě stejné míru kriminality . Výše uvedená studie zjistila, že i když odpovídá za hustotou obyvatelstva a příjmů, řidiči, kteří žijí v černých čtvrtích jsou zpoplatněny mnohem více.

Je to proto, že afričtí Američané jsou často horší než bílí?

Je pravda, že míra chudoby mezi Američany Afričana je více než dvojnásobek míra chudoby na Bílé Američany .

Ale to nevysvětluje výsledky vůbec, zejména proto, že bohatší Afroameričané budou pravděpodobně platit i více z ceny za bydlení v černých čtvrtích než chudší Afroameričanů: Zpráva zjistila, že s vyššími středními příjmy černoši, kteří žijí v černých čtvrtích zaplaceno plná 194 procent víc za pojištění auta v průměru než vyššími středními příjmy fyzických osob žijících v bílém čtvrtích-rozdíl ve výši $ 1.396!

To je strašné! Co pojišťoven říci prosazují?

Zkrátka a dobře, pojišťovnictví nikdy připustil, že černí Američané platit více za pojištění vozidla. Ve skutečnosti, oni jsou často vyloženě defenzivní … a urážlivé. V roce 2014, Národní asociace vzájemných pojišťoven poslal dopis, v němž Spolková pojišťovna, které naznačil černí Američané mohou dovolit platit víc za pojištění auta, protože … čekat na to … že utrácet peníze na jejich domácí zvířata, hračky, alkohol, tabák , a záznamovým zařízením, jako normální lidé, často:

“… Data ukazují, že domácnosti ve dvou nejnižších kvintilů strávil skoro stejně na alkohol a tabákové výrobky v kombinaci jako na automobilový pojištění, a že strávil více na obrazovou a zvukovou (A / V), zařízení a služeb, než na automobilové pojištění. ..we by se domnívají, že procento příjmů domácností vynakládají menšiny spotřebitelů o automobilovém pojištění se zdá být rozumné vzhledem k procentem z příjmů vynaložené na nepodstatných věcí,“napsal pojišťovací skupina.

Zahrnuty do neesenciální seznamu jsou domácí zvířata a hračky.

Jinými slovy, pojišťovny Zdá se, že je to v pořádku, nabíjení černí Američané více za pojištění vozidla pro nic jiného, ​​než na to, že černí Američané utrácet peníze na jiné věci důvodu.

V reakci na výše uvedené studie, J. Robert Hunter, v ředitel organizace pojištění řekl :

„Cenové rozdíly pro státní nařízené minimální auto pojištění uvedené na řidiče v první řadě afroamerických komunit je těžké pochopit, pojistné matematiky a vypadat hodně podobně jako nespravedlivé diskriminace.“

To zní opravdu špatné, ale to je jen jedna studie. Tam je jiný doklad o tomto problému?

Je smutné, že ano. Analýzy vyšlo v roce 2017 podle Consumer Reports a ProPublica zjistil, že v Kalifornii, Illinois, Missouri a Texas, pojistné jsou stále vyšší v menšinových čtvrtích obecně, nejen africké ty americké.

Rachel Goodman, hůl právník v rasovou spravedlnost programu American Civil Liberties Union, pokud o ostrý připomenutí, že tato zjištění se vešly větší, systémový problém v naší zemi: „Tyto výsledky zapadají do vzoru, který vidíme až příliš často rasové rozdíly údajně vyplývají z rozdílů v nebezpečí, ale toto odůvodnění se rozpadne, když jsme přejít do dat,“řekla.

Jak hodnotit podnikatelský záměr před pořízením Ponorné

Jak hodnotit podnikatelský záměr před pořízením Ponorné

Takže jste strávili měsíce nebo dokonce roky hledá ideální malý podnikatelský nápad, a teď si myslíte, že jste ji našel. Jste připraveni se do toho ponořit přímo, opustil svou práci a věnovat se zahájením vlastního podnikání.

Před provedením jakékoli život měnící změny, které nelze snadno vrátit zpět, nějaký čas trvat, aby nejprve zhodnotit své obchodní nápad, aby zjistil, jestli to má nohy vám doufám, že to dělá. Úplně první krok procesu, je udělat nějaký výzkum a analýzu kopat do potenciálu své myšlenky.

Zde je několik způsobů, které vám pomohou začít.

Identifikovat cílový trh

Nejdůležitějším krokem kvalifikace podnikatelský záměr je určit, kdo bude kupovat váš produkt nebo službu. Musíte vytvořit obraz vašeho ideálního zákazníka. Vezměme si takové faktory, jako je věk, pohlaví, úroveň vzdělání, příjem, a umístění. Čím více si můžete zúžit obraz svého ideálního zákazníka, tím lépe. Nebudete schopni zjistit, zda existuje trh pro váš produkt nebo službu, dokud máte velmi jasnou představu o tom, kdo se bude prodávat na.

Potom je třeba provést analýzu trhu – výzkum s cílem zjistit, jak velký je trh, jak nasycené to je a jestli je zde prostor pro vás přidat svůj produkt nebo službu do mixu.

To může být také užitečné vytvořit testovací segment váš cílový trh a vést focus group nebo průzkum s cílem zjistit, kdo ve skutečnosti jsou.

Potom se můžete rozhodnout, jestli to dává smysl, aby zahájila své podnikání na segment svůj trh, aby zjistily odpovědi před úplným spácháním do svého podnikatelského nápadu.

Vědět, co dělá svůj produkt / službu Different

Během svého výzkumu, budete pravděpodobně zjistíte, že existují i ​​jiné firmy už nabízejí stejné nebo podobné výrobky a služby na váš cílový trh.

To nemusí nutně znamenat, že nebudete úspěšný, pokud spustit vaše podnikání, ale určitě to znamená, že je třeba zjistit, co dělá vaše produkty a služby liší od konkurence. Můžete to udělat tím, že vytvoří jedinečný prodejní návrh (USP).

USP identifikuje to, co dělá vaše firma liší, a proto by měl váš cíl klienti vybrat před konkurencí. Vaše USP může být velmi efektivní nástroj, který vám pomůže definovat své značky a vaše podnikání památný.

Výzkum soutěž

Stejně jako byste měli vědět, kdo je váš ideální zákazník, musíte také vědět, kdo jiný nám venku marketing k nim. To je důvod, proč je to opravdu důležité, aby získali představu o tom, kdo je vaše konkurence, než budete pohybovat dopředu s vaší podnikatelského nápadu.

Dva vynikající nástroje pro výzkum konkurenci jsou konkurenční analýza a SWOT analýza.

Provést analýzu finanční účelnosti

Dalším velmi důležitým faktorem, který hraje do platnosti malého podnikatelského záměru jsou peníze. Co to bude stát, aby si své podnikání ze země? Kde bude, že kapitál pochází? Jaké jsou vaše rozběhu a průběžné náklady? Jaký je váš potenciál výdělku, jakmile jste v provozu?

Jak budete překlenout finanční mezeru mezi procesu rozběhu a ziskovosti?

Tento návod k provádění finanční analýzy vám pomůže začít pracovat shromažďování finančních dat. Budete chtít, aby se ujistil, jste v úvahu všechny možné zdroje kapitálu, zatímco si myslíte o tom, jak můžete bootstrap a omezit investice potřebné dopředu.

To vše může zdát jako hodně práce, ale budete rádi, že jste to udělal. Pokud zjistíte, že vaše firma nápad nebude fungovat, můžete být zklamáni, ale budete se zabránilo plýtvání času a peněz na pravděpodobném selhání. Pokud to vypadá, že vaše malé firmy myšlenka má potenciál poté, co jste udělal si vlastní průzkum, budete mít spuštěnou začátek dalšího kroku procesu start-up podnikání – vytvoření podnikatelského plánu. Další pomoc, má být: vytvoření podnikatelského plánu.

Možnosti Investice: jsou zde možnosti pro vás nejvhodnější? Univerzální investiční nástroj

Možnosti Investice: jsou zde možnosti pro vás nejvhodnější? Univerzální investiční nástroj

Možnosti jsou investiční nástroj, který může pomoci velmi mnoho individuálních investorů splnit dva hlavní cíle:

  • Obchodu / investovat méně peněz v ohrožení.
  • Zvýšení šance na dosažení zisku.

Po mnoho let volby byly považovány za nástroje pro hazardní hráče. Do značné míry jsou takové mylné byly překonány – ale miliony investorů pořád nechápu, jak mohou mít prospěch z používání možností.

Takže, kdo může používat volby se ziskem?

Velmi konzervativní investor.

Konzervativní investor.

Investor, který chce vlastní portfolio, jehož hodnota nekolísá divoce.

Investor / obchodník, který chce překonat průměrů na trhu v delším časovém horizontu.

Dlouhodobý investor a krátkodobý obchodník.

Agresivní obchodník, který je ochoten převzít vysoké riziko šance vydělávat velkou odměnu.

Kdo by měl možnosti nelze použít?

Ale možnosti nejsou vhodné pro:

  • Chamtivý člověk, který chce vždy větší zisk a není nikdy spokojen. Když se chamtivost zadá obrázek, riziko má tendenci stát se tak velký, že investor může umístit celý svůj investiční účet v ohrožení.
  • Neukázněný obchodník, který nerozumí řízení rizik. Když obchodník chybí disciplína, naděje a modlitby (které nevytvářejí dobré výsledky) mají tendenci se stát náhradou za inteligentní plánování.

Možnosti jsou natolik univerzální, že existují strategie vhodné pro téměř každý typ investora. Volby mohou poskytnout vynikající výhody.

Nicméně, pro mnoho strategií, výhody mají menší riziko přichází s omezenou zisky. Ne nutně malé zisky – ale strategie nízkorizikové nedovolují neomezené zisky.

Základní opční strategie (to je pouze částečný seznam):

  • Obojky pracovat pro velmi konzervativní investory, protože mohou být konstruovány tak, aby se minimalizovalo riziko. Ziskový potenciál je značně omezen, což je důvod, proč je tato metoda nejlépe využívány osobou, která je největší zájem o zachování kapitálu.
  • Typický buy-and-hold (B & H), investor má tendenci být konzervativní a může přijímat  kryté psaní volání  jako konzervativní způsob, jak zvýšit zisky v delším časovém horizontu. Jist, že existuje více agresivní investory, kteří kupují s vysokým rizikem, velmi volatilní akcie a držet je na chvíli. Nicméně, většina z těchto investorů bude postrádat správné myšlení pro obchodování strategie limit-zisk. Přečtěte si o myšlení za psaní vztahuje volání.
  • Dobrá strategie pro konzervativního investora býčí je koupit možností in-the-money volání namísto zásoby, protože pokud trh nádrží, je ztráta je omezena (oproti v podstatě neomezené ztráty pro akcionáře). Koupit pouze 1 volání po každých 100 akcií, které chcete vlastnit. Tyto volby by měly mít Delta   ~ 80 ± 5. Poznámka: Toto je velmi odlišný od nákupu out-of-the-money možnosti (dále popsané).
  • Výběrem strategie, která snižuje částku ztracenou při poklesu trhů a také omezuje zisky, když trhy rally, vaše portfolio se stává méně volatilní. Je to lidská přirozenost chtít vydělat co nejvíce (nebo více) jako ostatní investoři, když je nárůst trhů, ale pokud máte někoho, kdo uznává hodnotu vyhnout se velké ztráty, když medvědi převzít kontrolu, pak tam jsou opční strategie, které můžete přijmout , Tyto strategie Ukázalo se, že mírně překonat strategie buy-a-držet . Například se vztahuje výzva psaní je prodej pokladních zabezpečené nahých puts  (viz poznámka níže), nákup volání in-the-money pomazánky … Všimněte si, že tyto strategie pracovat pro obě dlouhodobějších investorů a krátkodobější obchodníků.
  • Agresivní obchodník (tj gambler), často raději koupit out-of-the-money voleb (volání nebo dá to), když on / ona má predikce na tom, jak se na trhu děje pohybovat. I když je pravda, že nákup těchto (levné ve srovnání s jinými), možnosti mohou končit 10-Bagger (tj koupit opci na 50 centů a prodávat za $ 5), po většinu času obchodník je příliš optimistická a možnosti tendenci vyprší bezcenná. Nedoporučuji tuto strategii, ale v případě, že apeluje na vás, počkejte, dokud jste zkušený možnosti obchodník, který opravdu ví, jak možnosti pracovat.

Téměř každý investor akciový trh, nebo obchodník může najít něco, jako o možnosti. Ale mějte na paměti, kolik peněz je v ohrožení po celou dobu a vyhnout strategii vysoce rizikovou prodávat nahé prodejní opce (pokud jste ochotni vlastní akcie za realizační cenu) nebo nahých hovorů.

Pronajmout nebo koupit? Zde je důvod, proč to by mohlo mít smysl dělat obojí

Kupovat svůj „druhý domov“, první by mohlo být cenově cesta k vlastnictví domů

Pronajmout nebo koupit? Zde je důvod, proč to by mohlo mít smysl dělat obojí

Není to snadné čas být poprvé homebuyer – zejména pokud žijete v místě, kde jsou zásoby startovacích domů je nízká, down-platby požadavky jsou vysoké, a ceny nemovitostí jsou nadprůměrné. Která zahrnuje drahý locales jako New York, Silicon Valley, a Miami, ale i středně velkých a malých měst, jako Stamford, CT, Providence, RI a Lansing, MI může být těžké pro kupující.

Ale to neznamená, třást touhu zapustit kořeny.

Takže někteří obyvatelé těchto drahých oblastech, které užíváte překvapivou cestu k homeownership: Nákup své „druhé domovy“ a zároveň pokračovat v pronájmu jejich primární bydliště. Nákup může být místem k útěku do víkendu, místo strávíte dovolenou, nebo místo, můžete zvážit pronájem ostatním jako peníze-maker. Ale je to také v souladu s rozšířeným přesvědčením, že vlastnit nemovitost je dobrou investicí.

„Když se podíváte na to, každá generace se snaží hromadit bohatství prostřednictvím vlastnictví,“ říká Mitchell Roschelle, PwC Partner a jeden ze zakladatelů jeho realitní poradenské praxe. „Největší věc, o vlastnictví bytu je pokud vlastníte to dost dlouho, aby jej splácet, které jste nahromaděné bohatství.“ To „vynucené úspory,“ říká, je výhodou, můžete čerpat pro odchod do důchodu, pozdějším životě, či jiných cílech ,

Ale to neznamená, že kupujete dovolenou doma, zatímco vy jste stále pronájem je nutně správný krok pro vás.

Zde jsou některé věci, které potřebujete, aby zvážila.

Real Estate Zdůvodnění

Existuje názor, které mají být provedeny pro investování do nemovitostí, říká Mark Zandi, hlavní ekonom Moody Analytics. „Po krachu, nikdo by se dotknout single-rodinných domů kromě supy,“ říká. „Ale v posledním roce či dvou, stále více a více lidí se zajímá o rezidenčních nemovitostí jako způsob, jak vydělat nějaké peníze … Realitní pocit, že se vrací.“ National Association of Realtors ekonoma Lawrence Yun souhlasí.

„Vlastnictví Property, během na dlouhou trať, za předpokladu, hromadění bohatství, protože majetkové hodnoty vzrostly v průběhu času,“ říká. „Tato cena zhodnocení může poskytnout kapitál pro nákup obchodu-up.“

Cena Hodnocení Potenciální

Všechny nemovitosti je samozřejmě místní. K dispozici je také velký rozdíl v koupi seřizovač-horní – a uvedení v některých potu vlastního kapitálu o víkendu – ve srovnání s nákupem původní místo a pocení během kam umístit své lehátko na palubě.

Ale to také vyplatí podívat se na to, co ceny jsou pravděpodobné, že v oblastech, rekreačních orientované. Trulia používá data ze sčítání lidu k porovnání cen zhodnocení v rekreačních poštovních směrovacích čísel proti non-rekreačních ty. V roce 2012 a 2013, rok-over-rok cena ocenění v non-rekreačních oblastech byla asi třikrát, že v prázdninových ty (6,6 procenta pro non-rekreačních oblastí v posledním čtvrtletí roku 2013, ve srovnání s 1,9 procenta pro ty rekreačních oblastech). Jinými slovy, domů koupil ve městě, nebo předměstí bylo pravděpodobné, že zhodnocovat rychleji než o víkendu místě můžete zakoupit v plážové město nebo venkovské lokality.

Ale v posledních několika letech, rozdíl výrazně zúžila, prázdninové oblasti občas pohybuje vpřed. V prosinci loňského roku se ceny v rekreačních oblastech vzrostly 5,2 procenta oproti stejnému období roku, ve srovnání s 5 procent non-rekreačních ty.

Při pohledu do budoucna, Trulia předpovídá poměrně ještě rovnější podmínky.

Náklady na Vlastnit

Je také důležité si uvědomit, že nákup druhý domov, je pravděpodobné, že vás bude stát trochu víc než nákup první. Požadavek na platbu se bude pravděpodobně o něco vyšší, protože se úroková sazba na hypotéku – až do výše 50 až 100 bazických bodů, v závislosti na Yun. „Z pohledu věřitele, je to považováno za rizikovější,“ vysvětluje. To proto, že v případě, že domov není primární bydliště a budete padat na těžké časy, je to jednodušší odejít, protože budete ještě muset někde žít.

Můžete si to dovolit?

To je velká otázka, a to je ten, který je snadné se dostat špatně. Největší chybou-li poprvé kupců domů a bytů, aby se nerozumí náklady na vlastnictví, říká Roschelle. „Dívají se na měsíční splátky a přijít s nějakým číslem pro nástroje, které by byly zaplaceny, pokud by byly pronájmu.

Zapomínají, že kotel je circa 1987, a oni potřebují mít 1 procento z hodnoty domu socked pryč, protože se něco děje se zlomit.“

Jeho pokyn: V případě, že stupňující se nájemné v místě, jste žijící ze dne na den, plus náklady na druhý domov tlačí 50 procent svého příjmu, to nedává smysl. Jeden způsob, jak udržet náklady na vaši dovolenou místě v kontrole je koupit na místě s asociace majitelů domů, která se stará o údržbu předvídatelné: péči o trávník, odklízení sněhu a podobně.

Bude to Moneymaker?

Airbnb a lokalit, jako Homeaway usnadňují používat dovolenou doma, pokud chcete, a zisk z něj, pokud ne. „Je to jako americký sen o steroidech,“ říká Roschelle. „Nebudu jen tak ho vlastnit, budu proměnit ji v podnikání.“ Opatrně, ačkoli. Pokud si pronajmout svůj domov po dobu kratší než 14 dní v roce, nemusíte platit daně z peněz. Víc než to, i když, a vy zadávání složitý svět zdanění, která vyžaduje jasnou a pečlivé evidenci. Také jste se stal pronajímatel, který je (minimálně) hádka a (v maximu) druhé zaměstnání.

Možná budoucí důchodce chtějí kupovat You Out?

Hledáte způsob, jak koupit na místě, kde některé důchodce by mohl nakonec chtít zapustit kořeny? „Myslím, že vyhlídky na hodnoty bydlení jsou docela dobré, a to zejména v oblastech, kam jít vidět mnoho důchodců v příštích několika desetiletích,“ říká Zandi. Jestli je to úvaha, přemýšlet o tom, co je to starší člověk chtít v domě, jak se díváte: Široké chodby a vchody, hlavní ložnice s vlastní koupelnou v prvním patře, entry bez schodiště. V některých případech nemusí být schopen zachytit všechny tyto věci (a velmi malé procento bytového fondu v USA má všechny z nich), ale čím více, tím lépe.

Co If You nebudeme mít konkrétní cíl spoření?

Co If You nebudeme mít konkrétní cíl spoření?

Čtenář mi položil velkou otázku:

„Jak bych měl ušetřit, pokud nemám konkrétní cíl na mysli?“

„Váš budgeting šablona doporučuje přijít na to, jaké jsou vaše cíle a založit svůj rozpočet kolem něj.“

„Ale já nemám žádné konkrétní cíle – nic jsem spoření. Tak jak mám zachránit?“

Velká otázka. Za prvé, některé zázemí pro ostatní čtenáře:

Základním stavebním kamenem rozpočtu se přijít na to, jaké jsou vaše cíle, přijít na to, jaké jsou vaše časový rámec pro dosažení těchto cílů jsou, a pracují zpětně odtamtud.

Chcete-li hodit $ 10,000 svatbu za 20 měsíců, budete muset ušetřit $ 500 za měsíc.

Chcete-li přispět $ 30,000 ke vzdělání vašeho dítěte, a vaše dítě půjde na vysokou školu za 10 let, je třeba, aby rozpočet $ 3,000 za rok, nebo $ 250 za měsíc.

Ale co se stane, když nemáte žádné cíle?

# 1: Uložit nouzový fond.

To je hotovost – v spořící účet -, které lze využít v případě, že se stane něco neočekávaného – jako byste přijít o svou práci. Nebo si zlomit nohu a skončit s obrovským nemocniční ko-pay.

Pokud nemáte nějaké rodinné příslušníky, váš nouzový fond by měl být 3-6 měsíců životní náklady. Máte-li rodinní příslušníci, nebo pokud pracujete v nestabilním průmyslu, rozšířit, že do 6-12 měsíců.

# 2: předpokládáte, že váš budoucí náklady.

Nakonec, vaše auto se porouchá. Bude potřebovat opravu a jednoho dne bude muset být nahrazen. To by nemělo pocházet z fondu na mimořádné události; to by mělo pocházet ze zvláštního fondu, které jste zrušil na auto opravy a výměny.

Jistě, chcete zmáčknout každou poslední míli ze svého auta. Chcete-li jej řídit až tachometr vrcholy 300,000 mil. Ale nakonec, budete potřebovat nový – takže začít dělat měsíční platby auto pro sebe.

Aplikovat tutéž disciplínu u všech objektů, které je třeba nahradit: počítači, střechu, koberce, váš ohřívač vody.

# 3: Invest pro odchod do důchodu

To jsou dva nejdůležitější fakta k zapamatování o odchod do důchodu:

Mladší jste, tím větší výhoda dostanete z každé koruny investovat do důchodového účtu.

-a-

Už nikdy být mladší, než jste dnes.

Dost řekl.

# 4: Myslete Short-Term, Mid-Term a Long-Term

Ty by měly směřovat peníze podle toho, zda jste spoření na krátkodobé, v polovině období nebo dlouhodobý cíl.

Cíl krátkodobé úspory (něco, co se bude dít v příštích 1-5 let) by měl být uveden do spořicí účet, laddered vkladových certifikátů nebo fondu peněžního trhu.

Střednědobým cílem (5-10 let), může být dosažena v obligací nebo konzervativních podílových fondů.

Dlouhodobým cílem (10-15 let a více), mohou mít větší expozici na trhu cenných papírů.

Pokud nechcete mít konkrétní cíl úspor na paměti, zkuste rozdělením své úspory rovnoměrně mezi všechny tři časových rámcích.

Ale jen to poté, co jste dokončili výše uvedené tři kroky: budování své havarijní fond, předvídat své budoucí náklady a maximalizovat své důchodové účty.

Jak vytvořit pružnou penzijním plánem

Jak vytvořit pružnou penzijním plánem

„Pokud nemůžete změnit, změnit způsob, jakým si myslíte o tom.“

Resilience je definována jako schopnost vypořádat se s životními událostmi a v podstatě „rolka s údery“. Když budete mít chvilku přemýšlet o všech událostech, které napadají naši pružnost seznam těchto životních zkušeností se může jevit jako poměrně rozsáhlá. Tyto důležité životní události mohou být pozitivní (např narození dítěte, nástupu do nového zaměstnání) nebo by mohly skončit negativní (například zdravotní problémy, ztráta zaměstnání).

 

Jak se rozhodnete reagovat na tyto případné překážky na cestě k odchodu do důchodu má velký vliv na vaši celkovou finanční pohody. Jako takový, finanční pružnost může skončit rozdíl mezi prosperující během svého odchodu do důchodu let a jen se snaží přežít.

Co to znamená mít pružnou penzijním plánem

Být pružný není považován za rys osobnosti, ale představuje dynamický proces učení. Pružné jednotlivci nemají mohli potenciálně stresovým situacím jako neřešitelný. Ale místo toho, vnímají je jako vzdělávací zkušenost a příležitost pro osobní růst a rozvoj.

Pojem finanční pružnosti označuje schopnost odrazit a přestát životní události, které mají zásadní vliv na vaše příjmy a / nebo majetku. Schopnost zotavit z finančních nezdarů je obohacen o finanční zdroje, jako adekvátní úspory, zdravotního pojištění a spolehlivý příjem.

Některé příklady kroků finančních akčních a dalších příznaků, které můžete podniknout, aby pomohla zlepšit svůj vlastní smysl pro finanční pružnosti patří:

  1. Udržovat nízký poměr dluhu k příjmům.
  2. Udržovat nouzový fond nákladů alespoň po dobu tří měsíc.
  3. Zvažte své vzdělání nebo kariéru trénink probíhající proces.
  4. Pečovat o své tělesné zdraví a pohodu.
  5. Koupit adekvátní život a invalidní pojištění chránit své milované proti potenciálním ztrátám nebo snížení příjmu.

Pokud jste si jisti, že jste na dobré cestě k dosažení svých cílů odchodu do důchodu, jsou v menšině. Poznatky z národního důchodu Index Risk (NRRI) odhalil, že 52 procent domácností jsou v nebezpečí, že není schopen udržet své stejné životní úrovně v důchodu. S úrovní spolehlivosti odchodu do důchodu tak nízká, že je důležité, aby se zabránilo oznámením, strach a úzkost kontrolu využívání. Pružný důchodový plán přesouvá těžiště do věcí, které můžete udělat, a umožňuje jednat dnes s cílem zlepšit své šance na úspěch. Jedním ze základních krokem je spuštění základní výpočet důchodového vidět, kolik byste měli být úspora k dosažení svých cílů.

Předpokládá se, že bude docházet k potenciálním překážkám na cestě k odchodu do důchodu. Některé z nejběžnějších finančních nezdarů, které bolí důchodová pojištění jsou následující:

  • Zvýšené náklady na bydlení
  • Omezené zdroje odešel spoření na stáří
  • Bez přístupu k penzijním plánem při práci
  • Traumatické životní události (nemoci, invalidita, rozvod, atd.)
  • Akumulace dluhu
  • náklady na vzdělávání
  • Placení za současných a / nebo budoucích nákladů na zdravotní péči
  • Péče o stárnoucí rodiče nebo jiné blízké osoby

Z hlediska plánování pro odchod do důchodu, zde je pět důležité signály, že váš odchod do důchodu plán má odolnost proti povětrnostním potenciální problémy a překážky, které by mohly rušit své plány, jak dosáhnout finanční nezávislost.

1. Váš životní plán Finanční výsledky dlouhodobé plány pro odchod do důchodu

Nastavení finančních a dalších cílů život v pravidelných intervalech může mít pozitivní vliv na vaši schopnost dělat inteligentní finanční rozhodnutí. Finančně pružné jednotlivci používat cíle, priority svých rozhodnutí a zůstat soustředěný na čem záleží nejvíce. stanovení cílů také pomáhá připravit se na věci, které by mohly dát důležité plány mimo trať. Ale jednoduše vytváří písemný finančního plánu je pouze prvním krokem, aby přijaly. Musíte mít prověrku dotáhnout do konce na plánu a soustřeďte se na finanční chování, které dělají rozdíl.

Můžete si vytvořit svůj písemný plán pro odchod do důchodu tím, že vypíše krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, a zeptejte se sami sebe tyto důležité otázky týkající se vašeho odchodu do důchodu.

  • Proč má finanční plán život pro mě tak důležitý?
  • Co se těším na tom nejvíc v důchodu?
  • Proč je dosažení těchto cílů odchodu do důchodu tak důležité?
  • Kolik z příjmu je potřeba žít pohodlný životní styl v důchodu?

Jakmile budete mít odpovědi na tyto otázky, plánování odchodu do důchodu, můžete začít dávat svůj plán v písemné podobě. Pro více informací o tom, aby byl tento proces se zdá trochu méně skličující uvažovat o vytvoření jednoduchého jednu stránku finanční plán.

2. jste podnikla kroky chránit vaši rodinu a své bohatství

Finanční odolnost vyžaduje více než silnou vůli a odhodlání projít obtížnými životními událostmi. Také je třeba mít plán na ochranu majetku a první místo na startu je vytvořit účet tísňové spoření. Potom můžete posunout zaostření na ochranu proti katastrofické události v oblasti zdraví s odpovídající zdravotní pojištění. Pojištění invalidity plánování je další způsob, jak chránit proti riziku spojenému se ztrátou příjmů. Informujte se u svého zaměstnavatele, aby zjistili, zda máte dlouhodobý pokrytí zdravotního postižení. Pokud jste ve svých 50 let a starších, pojištění dlouhodobé péče se stává další oblast zájmu o ochranu majetku. Pointa je připravit sebe a svou rodinu na těch velkých životních událostí, které mohou významně poškodit vaše šance na odchodu do důchodu podle vašich podmínek.

3. Můžete Retirement Savings Plan je na dobré cestě ke splnění cíle vašeho příjmu

Finanční wellness je dlouhodobé užívání zhodnotit své celkové finanční zdraví. Finanční wellness se skládá z více než jen naše vnímání a pocity o naší vlastní finanční zdraví. Koncept  autentické finanční wellness  se měří kombinací faktorů, včetně celkové spokojenosti s naší současnou finanční situaci, skutečné finanční chování (tj rozpočtu, úspory, splácí zůstatky kreditních karet v plném rozsahu), finanční postoje, finanční znalosti a objektivní finanční stav. Finanční Finesse definuje finanční wellness jako stav pohody, kdy jedinec dosáhl minimálního finančního stresu, vybudovala silnou finanční základ a vytvořili trvalou plán na pomoc dosáhnout budoucích finančních cílů.

Finanční wellness nezaručuje odolnost při výskytu překážky nebo překážky stojí v cestě. Se zaměřením na celkové finanční zdraví může jít dlouhou cestu vám pomůže připravit se na odchod do důchodu, a zároveň se s výzvami. Můžete sledovat své finanční pokrok prostřednictvím pravidelně posuzování významné finanční měření, jako je vaše celkové čisté jmění, poměr dluhu k příjmům a poměru spoření. Kontrola finančního zdraví přinejmenším několikrát do roka by mělo být stejně důležité jako pravidelné zdravotní prohlídky a wellness.

Poté, co jste zkoumal své finanční základ, můžete i nadále sledovat své finanční zdraví, jak to konkrétně vztahuje k cílům odchodu do důchodu. To je často navrhl, že používáte základní výpočet důchodového nejméně jednou ročně by měla být součástí probíhajícího finančního plánu. Většina finančních plánovačů doporučujeme nastavit přibližný cíl nahradit 70 až 90 procent svého předdůchodovém příjmu. Tento cíl může být upravena tak, aby účet pro váš odchod do důchodu životního stylu. Jakmile bude vaše plánované datum odchodu do důchodu je 10 let nebo méně obvykle dává smysl jít nad rámec náhrady příjmu přístup a spustit rozpočet plán pro odchod do důchodu.

4. jste vytvořili Foundation Basic finančních znalostí

Finanční odolnost vyžaduje základnu finančních znalostí pomáhat dělat důležitá rozhodnutí. Je to také není žádným překvapením, že obecné finanční znalosti jsou důležitým aspektem finančního wellness. Pokud jde o finanční rozhodování existuje rozpor mezi znalostmi a akce. Vědění, dělá mezera je obvykle zprostředkována důvěrou. Výzkumníci  zjistili, že naše vlastní vnímání o tom, kolik toho víme o finančních tématech lze lépe předpovědět finančních chování budeme skutečně vykazují.

Zde jsou některé konkrétní plánování odchodu do důchodu opatření k vzdělávat sami o budoucích možnostech:

  • Získat odhad vašich dávek sociálního zabezpečení
  • Pochopit různé alternativy příjmu v důchodu
  • Přezkoumá Medicare způsobilosti a jiné alternativy zdravotní péče
  • Přečtěte si o způsobech, jak snížit svůj dluh před odchodem do důchodu

5. Máte více než Financial Capital vytvořeny pro odchod do důchodu

Vybudování dostatečné úspory pro odchod do důchodu je samozřejmě důležitá. Ale něco se běžně označuje jako „psychologickou kapitál“ je další důležitou součástí připravenosti pro odchod do důchodu, který může být rozdíl výrobce.

Nemůžete prostě myslet si cestu k odchodu do důchodu úspěch. Ale má pružný myšlení vám pomůže dostat se přes hlavních životních přechodů. Kromě důležitého hlediska odolnosti, to je také důležité mít naději, optimismus, a self-účinnost (nebo svou víru v sebe sama). To jsou základní prvky psychologického kapitálu, které mohou být užitečné nástroje, které vám pomohou se daří při odchodu do důchodu.

Dalším aspektem pružnosti je lidský kapitál. Nepřetržitě podniká kroky, aby se učili a zdokonalovali svou práci a osobní dovednosti mohou vytvářet pracovní příležitosti a snížení rizika finanční překážka, která by mohla ovlivnit vaši schopnost zvyšovat své příjmy a rostou vaše úspory na penzi.

Během velkých životních přechodů, může se obrátit na přátele, spolupracovníky a rozšířených sociálních sítí (včetně prodejen sociálních médií) poskytnout podporu. Tato takzvaná „sociální kapitál“ je užitečný nástroj k přežití obtížné přechody a které vám pomohou prokázat odolnost.

Jak vytvořit plán, který je Pružné

Máte-li nějaké překážky, které stojí v cestě dosažení svůj vlastní smysl pro finanční odolnosti povědomí o těchto potenciálních překážek může pomoci identifikovat potřebu změny. Zhodnocení možných slabin ve svém finančním plánu vám pomůže používat tento povědomí, aby přijaly opatření a vytvoření důchodového plánu, že dnes také vyrovnává současných priorit. V důsledku toho bude zlepšení v oddělení finančního odolnosti lépe připravit se na další hlavní životní přechodu a budete nakonec byli lépe připraveni na odchod do důchodu úspěch.

Abychom to shrnuli, zvážit zrušení chvilku přemýšlet o tom, co stojí mezi vámi a žít svůj současný život, jak chcete. Teď rychle vpřed do důchodu let. Jaké jsou některé překážky, které stojí v cestě budete dosažení vašich nejdůležitějších životních cílů pro odchod do důchodu? Tím odolnější vám může stát, bude méně pravděpodobné, tyto překážky stanou trvalými zátarasy.

Podívejte se, jak pravidlo 72 Works pro plánování odchodu do důchodu

Co je to pravidlo 72?

Podívejte se, jak pravidlo 72 Works pro plánování odchodu do důchodu

Definice:

Pravidlo 72 je rychlá a snadná duševní zkratky, které vám pomohou odhadnout počet let potřebných zdvojnásobit své peníze v dané roční návratnost. Pravidlo říká, že si rozdělit rychlost, vyjádřená jako procento, na 72:

Odhadovaný počet let bude trvat, než dvojité investice = 72 ÷ složené roční úroková sazba

Například investice s 6 procent složené roční míry návratnosti trvat 12 let na dvojnásobek hodnoty.

72 děleno 6 (návratnost) = 12 (počet let bude trvat, než zdvojnásobí investice)

Poznámka: Je důležité zadat míru návratnosti jako celé číslo (tj 6), spíše než jako desetinné číslo (.06).

Dále jen „Pravidlo 72“ výpočtu lze také použít pro odhad průměrného ročního výnosu potřebné zdvojnásobit své peníze v určitém čase. Odhadnout požadovanou míru návratnosti pomocí Pravidlo 72 můžete použít následující:

Odhadovaná sloučenina roční zhodnocení zdvojnásobit investice = 72 ÷ počet let

Například, pokud chcete odhadnout roční míra návratnosti potřebné zdvojnásobit své peníze v 9 letech jednoduše rozdělit 72 o 9.

72 děleno 9 (požadovaný počet let na dvojnásobek investice) = 8 (požadovaná sloučenina roční výnos)

Podkladového Force právního 72 – Míchání Zájem

Albert Einstein popsal složený úrok za „nejmocnější síla ve vesmíru“.

Toto tvrzení zejména kroužky pravda, pokud jde o finanční plánování!

V nejjednodušším pojmů, slučování zájem znamená vydělávat úroky z úroků. To znamená, že pokaždé úrok se platí se na stále větší a větší rovnováhu. Zde je jednoduchý příklad.

Vydělávají 5% úrok z $ 1,000 by mělo za následek $ 50 úroků ročně. Ale s složeného úroku, bude to $ 50 v prvním roce, 52,50 $ druhý rok (5% na $ 1,050), $ 55,13 třetí rok (5% na $ 1,102.50), atd.

Existují tři hlavní komponenty, které ovlivňují sílu složeného úroku: úroková sazba, jak často má být umocněn (měsíční, čtvrtletní, roční atd), a jak dlouho je účet povolen na sloučeninu. Čas je jedním z nejdůležitějších faktorů, protože umožňuje vytvářet vážné zisk akumulace s poměrně malými investicemi. Jste pravděpodobně slyšeli frázi, že „čas jsou peníze“. Se skládací zájmu tím více času máte na vaší straně a vyšší průměrná roční rentabilita bude mít za následek větší úspory na penzi.

Jak dlouho může trvat zdvojnásobit své peníze?

Pravidlo 72 je jednoduchý koncept, který vám umožní dělat nějaké rychlé výpočty v reálném čase k odhadu budoucích investičních příjmů. Podle definice, pravidlo 72 vám pomůže určit, jak dlouho to bude trvat, než zdvojnásobit své peníze, pokud si vytvořila určitou míru návratnosti investic.

Jen rozdělit 72 by úrokové sazby, a odpověď je počet let, to bude trvat své peníze zdvojnásobit.

Ve výši 8%, bude trvat devět let zdvojnásobit své peníze. Ve výši 10% je 7,2 let. Můžete také použít toto pravidlo pomůže zjistit, co návratnost byste nezbytně potřebují vydělat zdvojnásobit své peníze v určitém časovém rámci. Například, pokud vaše budoucí cíle finanční život vyžadují, abyste zdvojnásobit své peníze za 10 let, jen rozdělit 72 o 10 až zjistí, že je nutné získat 7,2% k dosažení vašeho cíle.

Jak se Pravidlo 72 vejde do důchodu plánování?

Výpočet směšování návratnost investic může být obtížné, pokud nemáte kalkulátor snadno dostupné a znalosti, jak ji používat. Pravidlo 72 je jednoduchý matematický rovnice, kteří nám pomohou provést některé rychlé výpočty na cestách. Nicméně, nejužitečnější uplatnění pravidla 72 souvisí s jeho schopností učit investorům význam slučování zájem.

Vezmeme-li čas, aby viděli, jak různé investiční strategie se vešly konkrétní cíle by měly být vždy založeny na časovém horizontu pro splnění těchto cílů a rizikovou toleranci.

Například:

  • Pokud jste si vybrali na spolehlivém a bezpečném úrokové možnost nebo ustálené hodnoty fondu v 401 (k) plán, který je v současné době vydělávat 3% podíl bude trvat 24 let, než se vaše peníze zdvojnásobit zaručeno (72 děleno 3 = 24). To může mít smysl pro konzervativní investory, nebo v jeho blízkosti odchodu do důchodu, ale bude vyžadovat mladší investory ušetřit podstatně více peněz k dosažení budoucích cílů odchodu do důchodu.
  • Jsou-li vaše penzijní aktiva investovaly do mírnější alokaci aktiv podílových fondů vydělávají v průměru o 6 procent ročně, bude trvat přibližně 12 let, které tatáž investice na dvojnásobek (72 děleno 6 = 12).

souhrn

Pravidlo 72 je jednoduchý výpočet vám pomůže odhadnout, jak dlouho bude trvat, než zdvojnásobit své peníze. Snad Pravidlo nejdůležitější příspěvek 72, aby při plánování odchodu do diskuse je to, jak je důležité používat násobný zájem ke svému prospěchu. Je třeba začít spořit na důchod co nejdříve. Je však také důležité, aby se ujistil, vaše investice odpovídaly vaší časový horizont a pohodlí pro investičního rizika. Podobně jako jak brát na příliš velké riziko, jak se budete blížit odchod do důchodu není moudré. Být příliš konzervativní dříve ve své kariéře mohou mít rovněž negativní důsledky a vyžadují, abyste zrušil mnohem více k dosažení cílů odchodu do důchodu.

Pokud jste porovnávání rozdílů mezi různými strategiemi alokace aktiv, které vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů, podívejte se na tento užitečný ilustraci . Také mějte na paměti, že jedna z největších věcí, které můžete udělat, aby se zvýšily šance, budete dosáhnout významné finanční cíle, jako je odchod do důchodu je mít písemný plán a ukládání strategie na místě. Tento jednoduchý Saving pro Cíle kalkulačka vám pomůže zjistit, kolik je třeba uložit k dosažení svých cílů.