Расизма и расовата дискриминация са съществували в продължение на векове. През следващите десетилетия, тъй като движението за граждански права започнаха нещата са определено се подобриха за малцинствени групи и хора с цвят по много начини. Но дискриминация все още съществува, дори на места, които никога не бихте очаквали. Дори през 2018 г., черни американци плащат много повече от белите американци за нещо, което се изисква по закон в почти всеки щат застраховка кола.
Това е тъжно, но това е вярно. През последните години, американските квартали са станали по-расовата сегрегация . Афро-американците, които живеят в предимно черни квартали плащат цена като резултат, буквално: A пионерски проучване , проведено от Федерацията на Америка на потребителите през 2015 г. установи, че добрите шофьори, които живеят в афро-американски квартали се таксуват много повече от шофьорите, които живеят в бяло общностите-много повече. Шофьорите, които живеят в тези общности са средно с цитираните премии, които са 70% по-скъпи от премии за шофьори, които живеят в бели общности, средно по $ 438 долара на година повече.
Дали това, защото афро-американските общности са по-опасни?
Противно на общоприетото (и расист?) Убеждения, расовия състав на квартала, сам по себе си, не на всички се определи колко престъпност съществува в съседство. Да, по-ниски доходи квартали често е по-вероятно да имат повече престъпност.
Но когато се контролира за доходите и гъстота на населението, бели и черни квартали са по същество същите нива на престъпността . Горната Проучването установи, че дори когато отчитането на гъстотата на населението и доходите, шофьори, които живеят в черните квартали се таксуват много повече.
Дали това, защото афро-американците често са по-бедни от Whites?
Но това не обяснява това констатациите в ол-вече защото по-богатите американци от африкански произход са склонни да плащат дори повече от една цена за живеене в черни квартали, отколкото по-бедните американци от африкански произход: докладът констатира, че чернокожите-висок среден доход, които живеят в черните квартали платени пълна 194% повече за автомобилна застраховка средно от физически лица-висок среден доход, които живеят в бяло квартали-разлика от $ 1396!
Това е ужасно! Какво Застрахователни компании трябва да кажа за себе си?
Като цяло, застрахователната индустрия никога не е признал, че чернокожите американци плащат повече за автомобилна застраховка. В действителност, те често са откровено отбранителна … и обидно. През 2014 г. Националното сдружение на Взаимни Застрахователни компании е изпратил писмо до Службата за Федерален осигурителен че намеквали чернокожите американци могат да си позволят да плащат повече за автомобилна застраховка, защото … не бързай … те харчат пари за техните домашни любимци, играчки, алкохол, цигари , и записващо оборудване, като нормални хора, често го правят:
“… данни показват, че домакинствата в двете най-ниски Quintiles прекараха почти толкова на алкохол и тютюневи изделия комбинирани като на автомобилното застраховане, както и че те са похарчили за аудио и визуална (A / V) оборудване и услуги, отколкото на автомобилното застраховане. ..we ще твърдят, че процентът на доходите на домакинствата, прекарано от малцинствените потребителите на автомобилното застраховане изглежда, че е разумно по отношение на процента на доходите изразходвани за несъществени стоки “, пише на застрахователната група.
Включени в несъществени списъка са домашни любимци и играчки.
С други думи, застрахователни компании, изглежда мислят, че е добре да се зарежда чернокожите американци повече за автомобилна застраховка без причина, различна от факта, че чернокожите американци харчат пари за други неща.
“Различия ценообразуването за състоянието само минималната авто застрахователно покритие, цитирани за шофьори в предимно афро-американски общности е трудно да се проумее, актюерски и изглежда много прилича на несправедлива дискриминация”.
Това звучи много лошо, но това е само един от практиката. Има ли други доказателства за този проблем?
За съжаление, да. Един анализ освободен през 2017 г., като потребителски доклади и ProPublica установено, че в Калифорния, Илинойс, Мисури, и Тексас, премии все още са по-високи в малцинствените квартали като цяло, а не само афро-американски такива.
Рейчъл Гудман, адвокат на персонала в програма расова справедливост на Американската гражданска съюз свободи, осигурен ярък спомен, че тези констатации се вписват по-голям, системен проблем в нашата страна: “Тези резултати се вписват в рамките на един модел, който ние виждаме твърде често-расовите различия се твърди, че са резултат от различия в риск, но това оправдание се разпада, когато ние ще навлезете в данните “, каза тя.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
А начинаещи Ръководство за едно от най-старите и най-популярни Техники при инвестиране
Вероятно сте чували за инвестиране на стратегията за дивидент – закупуване на акции на компании, които плащат добри, качествени дивиденти и се облегна назад, за да събират проверки по пощата или чрез директен депозит във Вашата брокерска сметка като живеете извън вашия пасивен доход. Знаете ли, че има специална подгрупа от инвеститори на дивиденти, които практикуват нещо, известно като дивидент растеж стратегия инвестиране? Това е един уникален обрат на вековни желание да бъде на края на получаване на поток от пари, които могат да доставят много богатство за семейството си, ако правилно разбрана, усвоили и екзекутиран.
Въпреки, че тя се различава от лекар, същността на подхода за растеж дивидент тенденция да включва комбинация от следното:
Изграждане на колекция от най-големите компании, които повишават своите дивиденти в размер, равен на или по-значително над инфлацията всяка година.
Провеждане на позиции за дълги периоди от време, често десетилетия, за да се възползват от отсрочени данъци, тъй като позволява по-голям капитал, за да се работи за вас, което означава повече дивиденти се изпомпват за семейството си.
Диверсификацията в различни индустрии и сектори, така че си дивидент поток не е прекалено зависима една област на икономиката, като например масло, банковото дело, или добив.
Уверете се, ръстът на дивидент се финансира с по-високи нива на недвижими основната печалба, а не непрекъснато нарастващия дълг.
Притежаването на събиране на запасите от различни страни, така че да се съберат дивиденти в различни валути, за да се намали зависимостта на едно правителство.
Ако имате нужда от визуална представа за това, което е добра наличност растеж дивидент изглежда, погледнете Swiss храна гигант Nestle, която се е увеличила своя паричен дивидент от 0.10 CHF за акция до 2.30 CHF на акция (от октомври, 2017 г.) през последните няколко десетилетия. Търси се инвеститор, който никога не е купил един единствен допълнителен дял от склад извън първата покупка е буквално е все по-голям суми пари му даде от своя дял от кафе, чай, шоколад, замразени пици, сладолед, адаптирано мляко, зърнени храни, газирано вода и котешка храна се продава в почти всяка страна на Земята.
Това е една красива гледка. Това е една от причините, аз съм почти винаги нетен купувач на Nestle и напълно очакват, отсъстват непредвидени обстоятелства, че съпругът ми и аз някой ден ще остави същите тези акции на децата на нашите деца в доверителен фонд, който забранява продажбата им.
Нека да отделите няколко минути, за да обсъдят някои от по-интересно растежа аспекти дивидент инвеститори наемат.
Работата за най-големия поток на нетната настояща стойност Дивиденти
Представете си, че имате възможност за избор между два различни купуват акции. Кое бихте предпочели за свой собствен инвестиционен портфейл?
Фондова А има дивидентна доходност от 3.00%. Бордът на директорите е исторически увеличи дивидента от 5% годишно и съотношението на нетната печалба в момента възлиза на 60%.
Наличност В има добив дивидент от 0.50%. Компанията се разраства бързо до точката, че 20% + скача в разредени EPS не са били рядкост през последните пет години. Дивидентът е почти винаги увеличава съответно. Акциите в момента има съотношение на изплащане на дивиденти от 10%.
Ако следвате стратегията за растеж дивидент инвестиране, вероятно ще изберат фондова Б, при равни други условия. Тя може да изглежда контра-интуитивен, но ще се окажете по-големи осребряване агрегат проверки на дивиденти от него притежава отколкото ще фондова А, при условие, че растежът може да се поддържа в продължение на достатъчно дълъг участък от време.
Както изкачването на печалба, а дивидентът се увеличава заедно с печалбите, вашите добив-на-на разходите започва да изпревари по-бавния развиваща се компания. Ще дойде момент, в който основната дейност достигне пълния си потенциал и голяма част от излишъка, генерирани всяка година не могат да бъдат реинвестирани интелигентно. Когато пристига този момент акционер приятелски управление ще върне парите излишък на собствениците чрез завъртане на втулки и доставка на средствата навън под формата на дивиденти или склад за покупка гръб.
Исторически погледнато, бизнеса като Макдоналдс и Wal-Mart, създават отлични казуси. В ранните години, когато тези фирми идеха в Съединените щати (и по-късно, на света), води до получаването на дивиденти не са много високи. Въпреки това, имаше сте купили акциите, може би всъщност събира доста мазнини дивидентна доходност на база разходите си в рамките на 5-8 години, в зависимост от периода.
Ако искате отвори вестника през 1970 г. или 1980 г., проверка само на фондовата цитата, които бихте пропуснали тази важна истина, никога не купуват или фирма, защото те са постоянно под-високодоходни (на пръв поглед) по-бавно растящи сините чипове запаси.
Растежът е показателен за здравословно Работна среда (и мярка за безопасност)
Кои ситуация ще ви позволи да спите по-добре през нощта: притежаване на компания, която може да ви плащат по-малък дивидент днес, но се радва на по-високи продажби и печалби всяка изминала година или фирма, която ви плаща голям дивидент днес и се виждат бавно, може би значително , намалява в основния си бизнес? Ако смятате, че има известна степен на допълнителна защита за успешното предприятие, може да искате да разгледа този инвестиране стратегия.
Има известно мъдрост в този подход. В Съединените щати, особено, на борда на директорите е малко вероятно да се повиши дивидента, ако те смятат, че ще трябва да се обърнеш и да го нарежете. По този начин, повишен процент дивидент на база акции често представлява вот на доверие от хората, които имат някои от най-близкия достъп до отчета за доходите и баланса. Това не е съвсем прост – дори успешните мъже и жени, които са квалифицирани достатъчно, за да ги изберат за такава престижна позиция не са имунизирани срещу самозаблуда, когато неговите костюми собствените си интереси – но това е приличен показател по-често, отколкото не.
Безплатен, Soft-Form Синтетичен Плаващ стоп без да се налага да продават акции
А, за плаващия стоп е вид сделка, можете да влязат в най-ви брокерска фирма, която има за цел да се заключва в печалбите като фондова оценява. Когато цената на акцията се движи по-високо, плаващ стоп нареждане се настройва така, че ако цената на акциите пада от някоя определена сума или определен процент, акциите ви са ликвидирани. Както обясних:
Представете си, закупени 500 акции на Hershey при $ 50 за акция. Сегашната цена е $ 57. Искаш ли да се заключва в най-малко $ 5 на печалбата на акция, които сте направили, но желаят да продължат да държи акциите, надявайки се да се възползват от по-нататъшни увеличения. За да отговарят на целта си, бихте могли да поставите плаващ стоп поръчка със стоп стойност от $ 2 на акция.
От практическа гледна точка, ето какво се случва: Вашата поръчка ще седне на книги ви брокерски и автоматично да коригира нагоре, тъй като цената на общи увеличения в запасите на Hershey. По времето, когато изоставаше с цел спирка бе поставен, вашият брокер знае да продава HSY, ако цената падне под $ 55 ($ 57 текущата пазарна цена – $ 2 плаващ стоп загуба = $ 55 продажна цена).
Представете си, Hershey увеличава непрекъснато, за да $ 62 за акция. Сега, плаващия стоп поръчката Ви за автоматично върви в крак и ще се превърнат в пазарна поръчка на $ 60 продажна цена на (62 $ текущата цена на акцията – $ 2 плаващ стоп стойност = $ 60 за акция продажна цена). Това трябва да се осигури капитал печалба от $ 10 за акция, освен ако има някаква разместване събитие или внезапен спад на наддаване (например, запас може да отиде директно от $ 62 за акция до $ 40 на акция, без дори да преминават $ 60 при подходящи условия; факт загубени на много нови инвеститори).
Дивидент запаси имат уникално предимство с това, че добивът на дивидент създава мека етаж по акциите. Макар да не е толкова абсолютна като спирка следящ, толкова дълго, колкото на дивидента се счита за безопасно – това е, има малък или никакъв шанс на борда ще трябва да се намали или да я намали – има момент, в който добивът на дивидент става толкова привлекателен в сравнение с това, което може да се спечели по банкови депозити, парични пазари или облигации, които инвеститорите са склонни да навлязат на пазара и да се възползват от най-доходоносните изплащания, да спре упадъка. Например, ако сте били енергиен анализатор и знаеш коефициентите на масло гигант рязане дивидента си бяха много, много ниски, но акциите продължи да намалява до точката на дивидент се получава добив от 8% в един свят на близо 0% лихви , това е много малко вероятно вие и хора като вас, които ще седнете и нека акциите паднат до точката, че ще се получава добив от 20%. Дълго преди да се достигне този момент, вие, вашите клиенти, работодател, семейството си, и всички около теб, който разбира икономика ще достигне за чековата книжка и да започне изкупуването.
Имайте повече от вашите Пасивни доходи, тъй като може да доведе до по-ниски данъци
Въпреки че последните данъчни дивидент преходи са стигнали някои инвеститори доходи трудно, повишаване на горната ефективна данъчна ставка дивидент на федерално ниво от 15% на 23,8%, пасивен доход, генериран от растежа дивидент запаси резултати в далеч повече пари, пребиваващи в джоба си, отколкото мнозина сравними инвестиционни активи. Това е особено вярно, когато в един обикновен среда лихвен процент, където лихвите по спестовни продукти са привлекателни; например, да сравните историческия след облагане с данъци доходите за всеки $ 1 на доходи от акции на растежа дивидент до $ 1 на приходите от корпоративните облигации, депозитни сертификати и на паричния пазар сметки, фондове на паричния пазар, спестовни сметки, разплащателни сметки, печалбите от продажбата на злато, сребро , други стоки, или с колекционерска стойност, доходите от пенсии и т.н.
Точно както важното е, че акциите на фондовата проведе в обикновени, облагаемите сметки брокерски насладят база засилено цена, когато умреш и да ги оставят да си наследници. Това означава, че ако сте закупили $ 10 000 на стойност на Starbucks в своето IPO и гледах го преминете към $ 750 000 +, когато се премине, не само вашите деца ще получите наследството безмитни (при условие, че са в процес на данъчните имоти границите на), на федералните и щатските правителства ще им позволят да се преструваме, като са платили $ 750 000 за него. Това означава, че ако го продава за $ 750 000 и днес, те ще дължат не печалбата от инвестиции данъци.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Освен ако не сте достатъчно късмет да се роди с прахосник доверителен фонд, ще трябва да направи парите си добрите стари класика начин – да работят за него . Но, разбира как се прави пари може да ви даде предимство. Има четири основни начина да печелят пари. И тези стратегии може да ви помогне да изградите богатство.
1. Пари Made продажба на Вашия Time
Това е източник на доходи, че средните и долните класове считат, че най-важното.
Това са парите, които получавате за продажба на времето си работодател. Тя често се представя като заплата или заплати. Често ще чуете добронамерени родители казват на децата си, за да се намери “добра работа”, за предпочитане един “с ползи”.
Скоростта, които получавате за отделеното време зависи от това как редки и в търсенето на вашите умения са за обществото. Талантлив мозъчен хирург, например, може да се зарежда за милиони долари на година, тъй като има просто не са много мъже или жени, които могат да си свършат работата. Някой, който избутва колички с отстъпка търговец на дребно не печели по-малко, защото те са по-малко стойностен като човек, но тъй като на практика всеки, в добро здраве може да натиснете каруца, причинявайки огромен запас от потенциални работници да намалите заплатите.
За да спечелят повече пари, ще трябва да инвестират в себе си и да се подобри скоростта можете да зареждате, работят повече часове, или комбинация от двете. Този вид доход е най-тираничен формата на изкарване на прехраната, защото генерира пари, само когато са активно се трудят.
Брилянтен адвокат може да се печелят милиони долари на година, но той не може да продължи да живее от съдебни такси, ако той не работи. Това може да е добре, ако обичаш работата си, но за повечето хора, има и други неща, които бих предпочел да се правят.
2. приходи от лихви по предоставен заем
Този вид доход идва от пари кредитополучателите ви плащат, за да “наемат” си капитал (терминът столицата се отнася до парите, които сте заделени за инвестиционни цели, вие ще чуете го използва много на Уолстрийт).
Когато си купувате удостоверение за депозит в банка, например, ще се дават пари назаем на банката в замяна на предварително определена норма на възвръщаемост, обикновено няколко процентни пункта годишно. Банката приема, че парите “наеми” от вас и то придава на по-висока скорост, вкарване на разликата. (За тези от вас, които са любопитни, това е защо кривата на доходност е толкова важно. Това е връзката между краткосрочните и дългосрочните лихвени проценти. Стръмната крива на доходността, толкова повече пари Вашата банка може да направи в това удостоверение на депозит или спестовна сметка имате с тях.)
Един пример от приходите от лихви: Баба ми заема пари на хора, които искат да си купят къща, но които имат лош кредит и не са в състояние да получи ипотека чрез традиционните канали. Те купуват имот и тя ги кредити, чиито пари, за да финансира покупката, зареждане 13% лихва. За типичен $ 150 000 заем, тя ще получи $ 19 500 на година на приходите от лихви, или $ 1625 на месец. По същество, парите й се излиза и да работят за нея.
3. Приходи от дивиденти от печалби за бизнес, притежаван
Това представлява своя дял от печалбата на дружество, в което сте си купили инвестиция.
Ако сте собственик на 50 процента от лимонада щанд и компанията е реализирала продажби на $ 1000 с разходи за $ 500 и $ 500 в оставащия печалба, вашият дял от тази печалба ще бъде $ 250 (тъй като собствеността си върху 50% от акциите има право да получи 50 на сто от печалбата). Тези пари се изплащат на вас като ви “рязане” на приходите. Добра инвестиция е една, в която компанията печели повече от година на година, увеличаване на размера на паричните средства, които са изпратени до вас на регулярна основа.
Точно като приходи от лихви, същността на приходите от дивиденти, е, че парите Ви отиват навън и работи за вас. Има някои форми на труд, обаче, които могат да бъдат включени в тази категория. А продавач, който печели комисионни на повтарящи се поръчки с малка или никаква работа е в сила, ръководене на бизнес. Така че, също е човекът, който регистрира нов патент и печели възнаграждения на него или автор на песни, който печели пари, когато една звезда запис избора си песен за нов сингъл.
Те се генерират печалби от повтарящи се “продажбата” на своята идея или имущество, което го прави по-различно от Wal-Mart или Target продават прах за пране.
Пример за приходите от дивиденти: Баба ми също притежава някои от имоти под наем. Тя купува недвижими имоти, а след това зарежда парите наемателите да живеят в къщи си. В тези случаи, наем й бизнес генерира печалба равна на общата наема тя получава намалени с всички разходи, свързани с поддръжка и ъпгрейд на свойствата. В края на годината, когато тя взема парите от бизнеса, тези печалби представляват приходи от дивиденти.
За по-напредналите разбиране на дивиденти, прочетете Всичко за дивиденти. Той ще ви обясни буквално всичко, което някога може да се наложи да се знае за дивиденти, какви са те, как те се плащат, и много, много повече.
4. Капиталови увеличаването на доходите
Този вид доход се генерира, когато купувате инвестиционно или актив за една цена и да го продаде за друга, по-висока цена, което прави печалба. Ако се върнем към нашия пример на щанд лимонада, ако сте купили 50% дял в бизнеса за $ 2000 и да го продава за $ 5000, разликата в $ 3000 ще представлява вашата капиталова печалба.
Няма значение, ако говорим за къщи, редки картини, диаманти, писалки, фирми, мебели, канадски монети Златен кленов лист, акции, облигации, взаимни фондове, или неотворена мента състояние на кукли Барби, ако го купите по едно цена и да го продаде на друг, ползата, която води е известен като капиталова печалба (ако сте загубили пари по сделката, той е известен като загуба на капитал). През последните години, много американци са намерени на жизнения им стандарт изкуствено завишаване по време на жилищния бум, защото печалбите на капитала, които са резултат от домовете си като оценява по стойност е източник на доходи, които те мислеха ще продължи неопределено време.
Връщайки се към баба ми, ако беше да продаде една от къщите под наем тя купи за $ 80 000 на купувач, който е готов да плати $ 120 000, а след това разликата в $ 40 000 представлява капитала й печалба.
Ползите от използването на всички 4 вида доход във вашия ресор
Както портфолиото си (една дума се използва, за да опише всички активи, които притежавате) расте, ще се озовете печелите всички четири вида доход от инвестиции. В по-напреднал статия, озаглавена как да я използвате на Berkshire Hathaway модел в собствения си живот, аз обясни как тайната на истинската финансова независимост е да се работи усърдно, за да се изгради една колекция от “парични генератори”, който носи в огромни количества от последните три вида на инвестиционен доход – лихва, дивиденти и капиталови печалби.
Причините за това са няколко и включват:
Пари направи продават времето си (на заплати и надници) често се облагат с далеч по-високи цени в сравнение с останалите видове доходи, както е обсъдено подробно в Вашият най-голямата инвестиция Enemy – Осигуровките и всички приходи не е създаден по равно. Реалността е, ако можете да направите $ 5000 в приходите от дивиденти, е вероятно да се плащат само $ 750 под формата на данъци, а ако сте били на самостоятелно заети водопроводчик и излезе и спечели $ 5000 чрез упорита работа, след като данъците върху доходите, с федерални данъци, държавен данъци, такси и други, най-вероятно в крайна сметка ще се плащат повече от $ 2000.
Има само 24 часа в един ден. По този начин, можете да работите само толкова много часове. В един момент, тя се превръща физически невъзможно да се продават повече от времето си, защото, добре, ти избяга от време! Винаги може да се увеличи скоростта вие печелите чрез разработване на редки умения, които са много търсени, тъй като ние вече обсъжда. С интерес, дивиденти и капиталови печалби, има практика няма ограничения за това колко можете да спечелите. Ако всяка година, ще се трупат парите си обратно в производството на тези източници, можете да откриете себе си спечелил милиони долари всяка година за няколко десетилетия напред.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Дълг е нож с две остриета: тя може да бъде полезно, когато се инвестира в бъдещето, но в крайна сметка ще трябва да изплати дълга, така че може да се изгради нетна стойност. Когато сте в състояние да направи това (по някаква причина), резултатът е един цикъл на дълга, който е трудно или невъзможно да се измъкнем от.
Привличане на средства е начин на живот за много потребители. Ипотеки и студентски заеми, които често се считат за “добър дълг” може да отнеме до една значителна част от месечния си доход.
Добави дългове по кредитни карти и нов автомобил заем към сместа на всеки няколко години, и лесно можете да получите в над главата си. Payday заеми и други токсични заеми са почти гарантирани за да доведе до цикъл на дълга.
Какво е дълг цикъл?
Един цикъл дълг е постоянното заемане, че води до увеличаване на дълга, нарастване на разходите, както и евентуалното подразбиране. Когато прекарвате повече от ви донесе, можете да влизаш в дългове. В един момент, разходите за лихви се превърне в значителен месечен разход, и си дълг се увеличава още по-бързо. Може дори да вземат заеми, за да изплати съществуващите заеми или просто да се справи с вашите изискваните минимални плащания.
Понякога има смисъл да получи нов заем, който се отплаща съществуващ дълг. Дълг консолидация може да ви помогне харчат по-малко за лихви и опростяване на вашите финанси. Но когато трябва да се получи кредит, само за да се поддържа (или за финансиране на текущата си консумация, за разлика от инвестиране инвестиции за бъдещето като образование и собственост), нещата започват все рисковано.
Как да се измъкнем от дълг капан
Първата стъпка за да се измъкнем от капана на цикъл дълг се признава , че имате твърде много дълг. Не е необходимо съдебно решение – миналото е минало. Просто отделете малко реалистичен поглед върху ситуацията, така че можете да започнете да се предприемат действия.
Дори и ако можете да си позволите всичко месечните си плащания по дълга, вие сте сами залавяне в сегашния си начин на живот, като се задържи в дългове.
Отказването работата си за семейството, промяна на кариерата, като се пенсионира някой ден, или преместване в цялата страна без работа ще бъде почти невъзможно, ако трябва да се поддържа, че дълг. След като разпознае нужда да се измъкнем от дълга, започнат да работят върху решения.
Разберете вашите финанси: трябва да се знае точно къде се намирате. Колко доходите ви донесе всеки месец, а когато се всички пари отиват? Това е от съществено значение, за да следите всичко , което харчите, така че направи всичко необходимо, за да се случи. Необходимо е само да направите това за един месец или два, за да получите добра информация. Някои съвети за проследяване на разходите си, включват:
Прекарайте с кредитна или дебитна карта, така че можете да получите на електронен регистър за всяка транзакция
Носете със себе си бележник и химикалка с вас
Дръжте (или да направите) разписка за всеки разход
Направи електронен списък в текстов документ или електронна таблица
Особено, ако си плащат сметките онлайн, проверете банковите си извлечения и сметки на кредитни карти за няколко месеца, за да се уверите, че сте включили нередовни разходи, като тримесечни или годишни плащания. Салдото по сметката Ви поне веднъж месечно, така че никога няма да бъдете изненадани.
Създаване на “разходи план:” сега, че знаете колко можете да си позволите да похарчите (доходите си) и колко сте били разходите, да направи бюджет, който може да живее.
Започнете с всичките си реални “нужди”, като жилища и храна. След това погледнете в други разходи, и да видим какво става. В идеалния случай, ще бюджет за бъдещи цели и да плащат първо себе си, но да се измъкнем от дълг може да се окаже по-спешен приоритет. За съжаление, това може да е мястото, където трябва да се направят някои неприятни промени. Потърсете начини да харчат по-малко за хранителни стоки, отървете се от кабел, може да получи по-евтин план за мобилен телефон, вози си под наем за работа и др. Това е първата стъпка в които живеят под възможностите си.
Скриване на кредитните карти: кредитни карти не са непременно лоши (в действителност, те са много, ако ги изплати всеки месец), но те го правят твърде лесно да изпадне в дългова спирала. Високо лихвени проценти в повечето карти означават, че ще плащат много повече за всичко, което купуват и плащат минимума е гарантирано да донесе неприятности. Направете каквото е необходимо, за да ги спрат – ги разфасоват, сложете ги в купа с вода във фризера, или нещо такова.
Ако искате удобство (и автоматично проследяване) да прекара с пластмаса, използва дебитна карта, свързана с вашата проверка на сметка или дебитна карта предплатена че не ви позволява да се багажник на дълга.
Променете навиците си малко по малко: това е страхотно, за да получите тези “големи победи”, като съкращаване на колата си или за отмяна на скъпи кабелни услуги. Но малки промени са важни също. Може би хапнем навън с колеги по няколко пъти на седмица, насладете се яде в събота и неделя, и обичат да харчат пари за концерти и игри с топка. Макар нито един от тези навици са лоши , те могат да съсипе бюджета си. Ако сте сериозно за да се измъкнем от дълга, трябва да промените навиците си малко по малко. Започнете с малко, като си кафе у дома и обединяващ обяд да работят и да премине от там.
Намаляване на разходите Ви заеми: това е рисковано да получите допълнителни заеми, но за последен заем може да е в ред. Ако имате кредитна карта дълг при високи лихвени проценти, може да бъде едва покриваща разходите за лихви всеки месец – дори и с един як плащане. Консолидиране на дълг с дясната кредита може да помогне повече от всеки долар се върви към намаляване на дълга. Но вие трябва дисциплина – след като изплати дълга (или, по-точно, се движат от дълга), не можете да похарчите за тези карти вече. Прехвърлянето на баланса на кредитната карта е един от начините да се получи евтин заем временно – просто внимавайте за края на промоционалния период – и онлайн кредитори предлагат конкурентни цени на по-дългосрочни заеми.
Вземете работа на непълно работно време: в зависимост от това колко дълга имаш, непълно работно време за работа или страна блъскане може да е в ред. Косене на тревни площи, домашни любимци, седнал в почивните дни, както и участия в икономиката на споделянето са всички добри възможности за избор. Извънредният в настоящата си работа ще ви помогне, особено през времето и половина заплащане. Всяко допълнително направите може да се постави към своя дълг да помогне за ускоряване на плащанията си.
Избягването на цикъла на дълг
Избягването на дълга на първо място е по-лесно, отколкото си изкопаване на дупка. След като отидете на солидна финансова основа, остана дисциплиниран. С реклами хвърлени в лицето ти навсякъде от по радиото да ви Instagram фуражи, както и натиска на “се поддържа връзка с Joneses”, избягване на дълг не е лесно.
Живеят под възможностите си: само защото могат да си го позволят, не означава, че това е правилният избор. Закупуване на къща, можете да лесно да си позволят, а не един смятате, че ще бъде в състояние да си позволи през последните пет години. Прекарайте предпазливо и консервативно отношение към начина, по който се справят с пари. Живеейки под възможностите си ви създава за финансов успех сега и по-късно в живота. Плюс това означава по-малко стрес, ако животът ви хвърля Кървбол.
Не купувайте максимално допустимия: в същия смисъл, не забравяйте, че кредиторите не са най-добрите си интереси в сърцето. Ипотечните кредитори често осигуряват максимална дома покупна цена въз основа на вашия дълг към съотношения доходи – но вие може (и често трябва) да харчат по-малко. Авто дилъри обичат да говорят по отношение на максималната месечна вноска, но това не е правилният начин за избор на автомобил.
Избягвайте заеми с кредитни карти: ако не можете да се изплати кредитната си карта в пълен всеки месец, вие не трябва да се използва един. По-често, отколкото не, кредитни карти да доведе до прекомерно разходите, защото не “чувстват” парите са похарчени. Създаване на бюджет и използване на парични средства или дебитна карта, докато сте доволни разходите си. Винаги можете да се върнете на кредитни карти за защита на потребителите и награди, след като сте навън от цикъла на дълга.
С изключение на спешни случаи: понякога хората се озовават в дълг поради непредвидени обстоятелства – не всеки ден разходи. Докато този дълг може да се окаже неизбежно, в много случаи е можело да се избегне, като спестяване на предварително за извънредни ситуации и непредвидени разходи. Започнете спешен фонд незабавно, и се опитват да го изгради до стойност на разходите за издръжка на три до шест месеца.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Възможно ли е да спестява достатъчно пари за пенсиониране?
Има няколко теории за това как да се отговори на този въпрос. Аз препоръчвам ходене през всички тези упражнения, така че ще се получи широка представа за това дали си или не си върху релсите.
Ако премине през всички тези правила на палеца, а по-голямата част ще ви даде резултат вдигнат палец (казвам, че вие сте на пистата), най-вероятно всичко е наред. Но ако множество тестове лакмус ви кажа, че не сте на пистата, може да е предупредителен знак, че трябва да засили своя пенсионни вноски.
С това каза, нека да разгледаме:
# 1: Процент
Първото правило емпирично е проста: са ви спестяват най-малко 15% от всяка заплата в пенсионните си сметки, като 401k, 403в или ИРА?
Не забравяйте, че работодател мачове се класират за тази обща сума. Ако работодателят ви съвпада с първите 5% от дарението си, например, след това можете да спестите 10% от доходите си, вашият работодател чипове в още 5%, а вие спестявате общо 15%.
# 2: Замяна на 70-85 процента
Популярна принципите на палеца е, че трябва да бъде в състояние да замести 70-85 процента от текущите си доходи при пенсиониране. Ако вие и вашият съпруг печелят $ 100 000 в съчетание, например, трябва да генерира $ 70 000 до $ 85 000 всяка година при пенсиониране.
Вярно е, че това е погрешна палеца принципите на, тъй като това зависи и от допускането, че си разходи (разходи) са тясно свързани помежду си с доходите си. (Неизказаните Помещението е, че изразходвате повечето от това, което правят).
Аз препоръчвам да променят тази тактика, като проучването на текущите си разходи.
Което води до следващия върха …
# 3: Прогноза направо текущи разходи
Друг начин да се подходи към този: изчислите колко пари ще трябва при пенсиониране.
Започнете, като погледнете в сегашния си разходи. Това е добро приближение колко пари (в коригирани с инфлацията долара), което ще искате да прекарате при пенсиониране.
Да, имате разходи днес, че няма да се наложи в пенсионна възраст, като вашия ипотека. (В идеалния случай, които ще бъдат изплатени от времето, когато се пенсионират). Но вие също ще имате разходи за пенсиониране, които не носят и днес, като някои от джоба здраве и разходи в края на живота грижи. И в идеалния случай, вие също така ще пътуват повече, да се насладите на повече свободно време, и да се отдадете малко.
В резултат на това може да искате да бюджет за пенсиониране, като се предполага, че ще прекарват приблизително същото количество, което прекарвате в момента.
Да разгледаме един пример, за да се убедите в това. Да предположим, че вие и вашият съпруг в момента харчат $ 60 000 на година (независимо от доходите си), както и, че бихте искали да живеят на бюджет от $ 60 000 на година по време на пенсиониране.
Следващата ви стъпка е да погледнете очаква изплащанията си за социално осигуряване, които можете да получите от сайта на администрация за социално осигуряване. Тази агенция ще ви покаже колко пари сте на пистата, за да получат. Можете да използвате и на оценител на сайта на SSA ако не можете да влезете в своя лична сметка.
Да приемем, че сте грундирани да получи $ 20 000 на година от SSA. Това означава, че ще се нуждаят от пенсиониране портфолио, което може да създаде останалите $ 40 000 годишно (за да достигне общо на $ 60 000).
За да се генерира $ 40 000 на година, ще трябва най-малко $ 1 милион в портфолиото си.
Това ви позволява да се оттегли от портфейла в размер на 4% на годишна база, което е типично счита за безопасна скорост оттегляне.
Perfect. Сега знаете вашата целева цел.
Използвайте онлайн пенсиониране калкулатор за да видите дали текущите си вноски са ви поставят върху релсите, за да се изгради портфолио $ 1 милион. Ако не е, тогава ще трябва да инвестират повече в своите пенсионни сметки.
(Ако ви спести $ 2500 на месец, например, в отсрочени данъци сметка, която расте в 7% на годишна база, сигурно ще бъде милионер от 17 години. Ако можете да запишете само $ 400 на месец, това ще ви отнеме 39 години, за да се създаде, че млн.)
Заключителни мисли
Да не ви спестява достатъчно за пенсиониране? Ако настройвате настрана най-малко 15 на сто от доходите си, а след това в краткосрочен и-лесен отговорът е да.
Но за да получите по-изчерпателна представа за това дали или не сте спестяване достатъчно, изчисли разходите си по време на пенсиониране, а след това да получите представа за каква част от тези разходи трябва да бъдат генерирани от вашия инвестиционен портфейл. След това просто погледнете дали не си вноски са ви поставят върху релсите за генериране на тези пари от вашия портфейл.
Ако се притеснявате, че не сте достатъчно спестяване, винаги е полезно да се засили приноса ви само малко. Ако не друго, допълнителните икономии ще ви даде добавена мир разумен избор.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Намирането на най-добрата кредитна карта за портфейла си не винаги е лесно. Не само трябва да се има предвид това, което искате на картата, и вие също трябва да мисля за това, кредитните си нужди.
Ето какво имам предвид: Някои кредитни карти са предназначени за хора, които се опитват да изградят своя кредитна история, а други са насочени към онези, които вече са отлично кредит. Някои карти предлагат пътуване или за възстановяване на суми награди, а други са с по-ниски лихвени проценти, които могат да помогнат на хората да спестят пари или да се измъкнем от дълга.
Тези фактори и др всички влизат в игра, докато пазарувате за карта – но къде да започнете? Това ръководство ще ви преведе през процеса на подбор на нова кредитна карта, стъпка по стъпка.
Стъпка 1: Проверете вашия кредитен рейтинг.
От вида на кредитната карта може да се класирате за обикновено зависи от цялостната си кредитна здраве, проверка на вашия кредитен рейтинг трябва да бъде първата стъпка. За да получите оценка на вашия FICO резултат, можете да се запишете за безплатна услуга, като CreditKarma или CreditSesame. Новата услуга CreditWise Capital One също предлага безплатна оценка на вашия FICO резултат след като се регистрирате за безплатен акаунт (не е нужно да бъде картодържател).
Ако сте заинтересувани в детайлите на вашия актуалния кредитен доклад, трябва да се провери AnnualCreditReport.com. Спонсориран от федералното правителство, този сайт дава възможност да получите безплатно копие на кредитната си доклад от всички три кредитни агенции – Experian, Equifax, и TransUnion – веднъж годишно.
Ако имате добро или отлично кредит, като цяло могат да се класират за почти всеки кредитна карта на пазара. Ако кредитната е средно или лошо, може да не отговарят на изискванията за най-добрите карти за награди на пазара – или ако го направите, може да се заяжда с по-високи лихвени проценти. Ако вашият кредитен рейтинг е лошо, може да се наложи да се кандидатства за кредитна карта за лоши кредити – или дори защитена кредитна карта. Така или иначе, това помага да се знае къде се намирате и какво да очаквате, преди да приложите.
Стъпка 2: Определете си приоритети.
Сега, че знаете къде се намирате по отношение на своя кредитен рейтинг, може да вземе решение за някои кредитни цели. Искате ли да спечелите пътуване награди или пари обратно? Прехвърляне на баланс и плащате дълг? Изграждане на кредит от нулата?
Без значение вашите приоритети, има карта – или дори няколко карти – предназначен само за целите си. Най-общо казано, повечето кредитни карти попадат в една от тези категории:
Карти, които да ви помогнат да се изгради кредит: Изобилие от “начинаещи” кредитни карти съществуват, за да помогне на хората да изградят кредитна история. Това включва както необезпечени кредитни карти, които се простират кредитна линия и обезпечени кредитни карти, които изискват депозит в брой. Студентски кредитни карти също могат да помогнат на младите хора да изградят кредит, когато тепърва започвате.
Награди кредитни карти: Награди кредитни карти позволяват на хората да печелят пари обратно или точки с всяка покупка, която може да бъде погасен за летателни мили, хотелски пункта, или други облаги.
Картички с ниски лихвени проценти: кредитни карти нисколихвени предлагат щедри лихвени проценти, които помагат на потребителите да спестят пари, ако те очакват да носят баланс на голяма покупка или трябва да изплати дълга. Някои кредитни карти дори предлагат специални въвеждащи оферти с 0% ГПР за където и да е от 12 до 21 месеца. Тези карти позволяват на потребителите да прехвърлят своите баланси, освен пари за лихви и потенциално плати дълг по-бързо.
Стъпка 3: Задавайте въпроси и сравняване на оферти, за да стесните избора си.
След като знаете какъв тип кредитна карта може да работи най-добре, трябва да се сравняват офертите да се намери най-добрата сделка. Потърсете карти, които предлагат най-много от това, което търсите, независимо дали това е доходен награди програма, изключително нисък лихвен процент, или полезен оферта прехвърляне на баланс, който ще Ви помогне да спестите пари. Някои карти може дори предлагат бонус регистрация на стойност до няколко стотин долара в награди точки.
В зависимост от типа на картата и да изберете, да задава правилните въпроси могат да ви помогнат да смалим избора си още повече. Ето някои въпроси трябва да попитате в зависимост от типа на картата, че си след:
Ако искате да се изгради кредит:
Изграждане на кредит от нулата, не винаги е лесно, но на някои карти дават възможност. Студентски кредитни карти, насочени най-вече към младите хора, позволяват лесно да се изгради кредитна история с малка кредитна линия и гъвкави условия. Обезпечени кредитни карти, от друга страна, предлагат малка кредитна линия, когато се остави депозит в брой като обезпечение. Някои въпроси към:
Дали тази карта има годишна такса?
Трябва ли да остави обезпечение? Ако е така, колко?
Мога ли да обновите тази карта по-късно?
Какво лихва ще платя?
Ако искате да печелите награди:
Награди кредитни карти предлагат редица предимства, които могат да разчитат на издателя на картата и самата програма за награди. Повечето хора се абонират за награди карти, за да печелят летателни мили, хотелски точки, гъвкав кредит за пътуване, или пари обратно. Ето няколко въпроса, за да питат:
Какъв тип награди ще спечеля, и мога да ги използвам? Например, летателни мили, не могат да бъдат полезни, ако ненавиждат летене или рядко пътуват.
Дали тази карта има годишна такса? Ако е така, са потенциалните изгоди струва таксата?
Колко интерес ще платя, ако нося баланс?
Има ли дойде тази карта с туристически предимства, като например пътуване анулиране / прекъсване застраховка, кола под наем, застраховки, или загубен багаж възстановяване?
Ако искате да спестите пари за интерес кредитна карта:
Някои кредитни карти предлагат ниски текущи лихвени проценти или специални промоции, които могат да ви помогнат да спестите пари в краткосрочен план. Някои карти дори предлагат 0% ГПР в ограничен период от време. Ето няколко въпроса, за да питат, докато разглеждате тези опции:
Дали тази карта се зарежда годишна такса?
Каква е моята лихвен процент, и колко време продължи?
Каква ще бъде моята лихвен процент след встъпителното офертата?
Ако аз съм прехвърляне на баланс, ще трябва да платите такса за прехвърляне на баланс?
Стъпка 4: Изберете картата с най-добрата комбинация от ползи.
Сравнявайки оферти и да задава правилните въпроси е най-добрият начин да се свърши с перфектната карта за портфейла си. След като завършите този процес, трябва да имате добра представа за това, което предлага карта десния спектър от ползи за вашите нужди, както и дали може да се класирате.
Заключителни мисли
Дясната кредитната карта, могат да бъдат изключително полезни, без значение как изглежда вашето финансово положение като. Независимо дали искате да се изгради кредит, прехвърляне на баланс и да спестят пари на интерес, или просто да печелят награди като пари обратно или безплатно пътуване, най-добрите кредитни карти на пазара могат да помогнат.
В същия дух, кредитни карти могат да опустошат някои от вашите финанси, ако не сте внимателни. Ако прекарвате повече, отколкото планира и извърши баланс всеки месец, бихте могли да се борят с интерес кредитна карта и дълг в продължение на години. Преди да се запишете за всяка нова кредитна карта, уверете се, че имате план, който ще ви помогне да се максимизират ползите от кредит, без да ви остави в дългове.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В продължение на години, инвеститорите бяха казали, че запасите са най-доброто средство за дългосрочни спестявания, а това чувство продължава да съществува и днес, дори в резултат на два пазарни сривове до този момент в новото хилядолетие. Но тези, които омаловажават ролята на облигации може да се лишите от значителни възможности. В действителност, облигации са толкова важни днес, както винаги. Ето един кратък преглед на четири важни причини да се помисли за разпределение на облигации:
доход
Въпреки че много инвестиции да предоставят някаква форма на доход, облигации са склонни да предлагат най-високите и най-надеждни финансови приходи. Дори в моменти, когато преобладаващите проценти са ниски, все още има изобилие от възможности (като по-високодоходни облигации или нововъзникващ пазар дълг), че инвеститорите могат да използват за изграждане на портфолио, които ще отговорят на нуждите на своите доходи. Най-важното, диверсифициран портфейл връзка може да осигури достойни добиви с по-ниска степен на нестабилност от акции, както и с по-високи доходи от фондове на паричния пазар или банкови инструменти. Затова облигации са популярен избор за тези, които трябва да живеят на разстояние от инвестициите им доход.
разнообразяване
Почти всеки инвеститор е чувал фразата “не слагайте си яйца в една кошница.” Това може да е клише, но изпитани във времето мъдрост все пак. С течение на времето по-голяма диверсификация може да се предоставят на инвеститорите по-добри преценка на риска и възвръщаемостта (с други думи, размерът на възвращаемост в сравнение с размера на риска) от портфейли с по-тесен фокус.
По-важно е, облигации могат да помогнат за намаляване на непостоянството – и запазване на капитала – за капиталови инвеститори по време на времената, когато се падат на фондовия пазар.
Защита на Главния
инвестиции с фиксирана доходност са много полезни за хора с наближаващ точката, в която те ще трябва да използва парите, които са инвестирани – например, инвеститор в рамките на пет години за пенсиониране, или някой, който трябва да се включи в колеж фонд на детето си да плати за училище.
Докато запаси могат да изпитат огромна нестабилност в кратък период от време – например катастрофата от 2001-2002 г., или на финансовата криза от 2008 г. – диверсифициран портфейл връзка е много по-малко вероятно да страдат големи загуби в кратък период от време. В резултат на това, инвеститорите често се увеличи на разпределението им в инструменти с фиксирана доходност, както и да намалят на разпределението им в акции, тъй като те се движат по-близо до целта си.
Потенциални данъчни облекчения
Някои видове облигации също могат да бъдат полезни за тези, които трябва да намалят своите данъчни тежести. Докато приходите от банкови инструменти, повечето фондове на паричния пазар, както и акции подлежат на данъчно облагане, освен ако не се проведе в отсрочени данъци сметка, лихвата по общински облигации е свободна от данъци на федерално равнище, и за инвеститори, които притежават общински облигации, издадени от държава, в която пребивават, на държавно ниво, както добре. В допълнение, доходите от ценни книжа на САЩ е свободна от данъци върху държавните и местно ниво. Макар че не винаги е разумно да се инвестира в данъчни-благоприятно положение на ценни книжа, особено за инвеститори в по-ниските данъчни скоби, фиксиран доход Вселената предлага редица автомобили инвеститори могат да използват за свеждане до минимум данъците си.
Долния ред
Облигации не правят за интересен разговор на вечерни партита, както и че не получават пропорционално покритие в сравнение финансова натиснете, за да запаси.
И все пак, облигации могат да обслужват широк кръг от приложения за инвеститорите от всички цветове.
Отказ от отговорност : Информацията в този сайт се предоставя само за целите на дискусията, и не трябва да се тълкува като инвестиционен съвет. При никакви обстоятелства не се тази информация да представлява препоръка за покупка или продажба на ценни книжа. Говорете с финансов съветник и данъчна професионално преди да инвестират.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вие сте в профила си в 40-те години или по-възрастни?
объркан за това колко пари ще трябва да се пенсионират ли сте?
Запознати ли сте с колко пари имате нужда за пенсиониране, но поразен от идеята за спестяване на такава голяма сума?
Ако сте отговорили с “да” на някой от тези въпроси, вижте тези четири съвети пенсионни спестявания, насочени за възрастта 40-постъпателен тълпа.
Първият съвет ще ви помогне да разберете колко пари имате нужда за пенсиониране, докато останалата част от съветите ви помогне да намерите начини да печелят повече пари.
Колко пари трябва ли да се пенсионирате?
Лопата толкова пари в пенсионни спестявания, колкото можете. Ако започнете да спестяват за пенсия в двадесетте години, общото правило казва, че може да се размине с спестяване само 10-12 процента от вашето приемане дома заплащане.
Ако сте се започне от вашите четирийсетте, общото правило казва, че трябва да се увеличи спестяванията на 15 – 20 процента от времето.
Дали обезсърчително този звук? След това се опитайте това: вместо да се концентрира върху процента от вашето приемане дома плащат, че трябва да спаси, да реши колко пари искаш да живееш на годишно по време на пенсиониране. Умножете по 25, за да разбера колко трябва да се спаси.
За да живеят на $ 40 000 на година в пенсионна възраст, например, ще се наложи $ 40 000 х 25 = $ 1 милион на пенсионирането си портфолио.
$ 1 милион може да звучи като много, но не забравяйте: Не е нужно да се печелят $ 1 милион на свой 9-до-5 работни места, просто трябва да расте $ 1 милион през вашите инвестиции.
Най-важният фактор, за да ви помогне да постигнете това е дълъг времеви хоризонт. вече парите на Ви да бъдат инвестирани в пенсионен фонд, толкова повече тя ще расте. В действителност, с агресивна стратегия спестявания, можете да създадете портфейл $ 1 милион в най-малко 17-20 години.
Защо? С две думи, по-дългосрочен парите Ви да бъдат инвестирани, толкова повече можете да се възползвате от Лихвените плащания.
След минава достатъчно време, сложна лихва ще ви позволи да се удвои или утрои парите си.
Потърсете Текущи източници на доход
Ако настоящата си работа не плаща достатъчно, за да ви даде възможност да запишете $ 1500 – $ 2000 на месец или повече, може да искате да се помисли намиране на начини да печелят пари от страната.
Малки количества правят голямо влияние. Ако можете да спечелите допълнително $ 100 на седмица – може би чрез косене на тревни площи, гледане на деца, консултации, обучение или на свободна практика – и можете да отрежете допълнително $ 100 на седмица от вашите навици на разходите, ще спестите допълнително $ 10 400 на година.
Намери Източници бъдещите приходи
В допълнение към печелите повече, харчат по-малко и изграждането на вашия милиона долара портфейл, можете също да се търсят източници на доходи при пенсиониране.
Знам, че един пенсионер, чиято къща е напълно изплатени; той е ипотека-безплатно. Той отдава под наем дома си, за да наематели. Той използва част от приходите от наем, за да плати наема си на по-ниска място, а той живее на останалата част от приходите от наем, който допълва своята малка пенсия и социално осигуряване.
Неговият случай е изключителна, тъй като повечето хора не са готови да се изнесат от домовете си. Но модифицирана версия на това може да е за отдаване под наем част от вашия дом, като мазето или вила в практика.
Това е само един пример за безброй начини да печелят допълнително пари, докато сте в оставка.
Вие също може да преподават на класове, консултирайте се, пуснете занималнята, или работи като бавачка.
Забавяне пенсиониране
Ако сте в своите 40-те години, все още имате достатъчно време, за да се натрупа портфолио $ 1 милион. Имаш най-малко 20 години остават до вашата дата за пенсиониране.
Но какво, ако сте в профила си в 50-те или 60-те години и осъзнавате, че сте драстично недостатъчно финансирани пенсионирането си портфейл? Продължавай да работиш.
Освен ако не си шеф или вашите здравни сили да се пенсионират, да остане в работната сила в продължение на толкова дълго, колкото можете. Всяка допълнителна година в работната сила ще ви осигури повече пари, които можете да запишете за пенсиониране, и вашите инвестиции ще имат повече време, за да расте.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Неща, които могат да се увеличи шансовете за живот удобно в пенсиониране
Много хора започват да инвестират само защото те се мисли в перспектива за пенсиониране. Това не е, че те желаят пасивен доход днес, но по-скоро те планирате да продължава да работи през цялата си кариера и искате да се уверите, когато вече не може да се появи в офиса или да пробива път-часовник. Също така, те никога няма да се притеснявате за поставяне на храна на масата, е в състояние да си позволят рецепта лекарства, които имат място за живеене, или са в състояние да плащат за нещата, които предлагат забавления, така и за удоволствие в живота си.
Фантастичен пример за това, което е възможно, когато си мислиш, дългосрочно и да уреди финансовите си дела разумно е Ан Шайбер, пенсионираният IRS агент, който натрупа цяло състояние, че през 2016 г., коригирани съобразно инфлацията долара, ще бъде на стойност $ 34,380 милиона в съвременната покупателна способност (при времето, когато тя почина през 1995 г., пазарната стойност надхвърли $ 22 милиона). Направи го, като се започне с само една малка част от спестяванията и скромна пенсия, при строежа на всяка позиция в портфейла си от малък апартамент в Ню Йорк, че тя се нарича дом. Можете да прочетете за щастието на Ане Шайбер в този казус, и счупи някои от уроците, които могат да се учат от поведението й. Друг пример е чистач Роналд Read, който спечели близо до минималната работна заплата в Сиърс. Когато той умира, той е открил, че е натрупан тихо повече от $ 8.0 милиона в сини чипове запаси. Неговата приходи от дивиденти е в шестте цифри годишно. Списъкът продължава още и още, но въпросът е тези хора не са непременно изключителни по отношение на разузнаването или на броя на часовете те са работили.
По-скоро те се възползва от силата на смесване, се даде дълъг участък, за да парите си расте, насочена към намаляване на риска, и разбира, че в крайна сметка дял от склад е нищо повече и нищо по-малко, отколкото дял от собствеността в реална оперативна дейност; че когато става въпрос за придобиване на склад, вашата работа е основно да се купи печалби.
Ако искате да се пенсионирате Рич, трябва да разберат, че времето е пари
Най-важният ключ към пенсионира богат е да започнат да инвестират възможно най-рано и след това, за да живеят толкова дълго, колкото е възможно. Много работници, закъсал за пари в брой или eying голяма покупка, си казват те могат да компенсира загубеното време, като по-високи вноски в следващите години. За съжаление, парите не работи по този начин. Благодарение на силата на сложна лихва, парични средства, инвестирани днес има несъразмерно въздействие върху нивото на богатство при пенсиониране.
За да се постави въпроса в перспектива, помислете два възможни сценария; както предположи нашия хипотетичен инвеститор се пенсионира на 65 и се радва на сложна годишна норма на възвръщаемост от 10%, което по принцип се смята за обичайно и задоволителен за акции за дълги периоди от време.
Джон е на 40 години и инвестира 20 000 $ на година за пенсиониране. Шарлот е на 21 години и инвестира $ 5000 годишно за пенсиониране. По времето, когато всеки един от тези хора се пенсионират, те ще са инвестирали $ 400 000 и $ 220 000 съответно. И все пак, поради силата на сложна лихва, Джон ще се пенсионират с половината от парите като Шарлот въпреки инвестира два пъти повече! (Йоан ще се пенсионират с $ 1,97 милиона, Шарлот с $ 3,26 милиона).
Поуката от историята? Спрете да ограбва бъдещето си да плащат за днес.
Увеличете шансовете си за Пенсионирането Rich Чрез Maxing Out Принос лимит на годишния ИРА
Когато става дума за граници на ИРА вноски, мото на Чичо Сам изглежда е “използваш или губиш”. Работниците, които не са направени максимално допустимото принос за тяхната традиционна или Roth IRA от датата на прекъсване на захранването са плоски късмет, освен ако те са в средата на петдесетте години и се класира за нещо, известно като принос на догонване.
Защо IRAs толкова голям проблем? Те ви позволяват да се насладите или отсрочени данъци или безмитни растеж, в зависимост от типа на ИРА, който използвате. Това, от своя страна, ви позволява да използвате стратегии, като например поставяне на активи. Например, Рот ИРА е най-близкото нещо до перфектен данъчна защита, както съществува в Съединените щати. Стига да спазват правилата и да не правите нищо твърде необичайно, ефективно може да се избегне плащане на данъци върху някоя от капиталовите си печалби или дивиденти за живота.
Като важното е, IRAs имат различни видове нива на защита на активите. А Рот ИРА, като илюстрация, като цяло се защитен от кредиторите за суми до около 1,25 $ милиона (сумата е коригирани спрямо инфлацията и промените във времето, така че не забравяйте да проверите най-новите таблици) в случай на несъстоятелност, с само няколко вида задължения са в състояние да се намесват в защита, включително данъчни тежести и развод селища. Други видове IRAs имат няма ограничение за размера на съдебна защита от кредитори, които предлагат.
Се възползват напълно от работодателя съвпадение на вашия 401 (к)
Много компании ще съответстват на значителна част от приходите си на базата на вноските, които правите по 401 (к) план. Ако имате достатъчно късмет да работя за такъв бизнес, а милиони американци са, да се възползват в най-голяма! Ако не го направите, вие сте ходене далеч от свободни пари. Дори ако всичко, което правите, е да има своите 401 (к) вноски, паркирани в пари и парични еквиваленти, това е често един миг, практически без риск с 50% до 100% или по-голяма възвръщаемост.
Не Тегля на пенсионирането си план, когато промените Джобс – Използвайте Rollover ИРА да се избягва ранното оттегляне Санкции и данъци
Ако сте нещо като средният американски работник, шансовете са доста съществени, че ще сменят работата си в един момент по време на кариерата си. Когато това се случи, най-глупаво нещо, което би могло да се направи при повечето случаи е за теглене на вашите инвестиции пенсиониране.
Вместо това, се преобърне постъпленията в преобръщане ИРА или 401k план новия си работодател. В допълнение към избягване на високите данъци и глоби ранно оттегляне, които иначе биха могли да възникнат, ще бъдете в състояние да запази парите си работи за вас безмитни или отсрочени данъци, което го прави много по-вероятно ще достигне пенсионна с повече пари, отколкото иначе би трябвало. При наличие на достатъчно време – вече видях силата няколко десетилетия могат да имат върху привидно малки суми пари – това би могло да означава разликата между почивка в Таити и да се налага да работят на непълно работно време, за да допълнят доходите си.
Use Your излишък от средства, за да придобие производствените активи и пасиви се избягва
В крайна сметка, за повечето хора, най-добрият начин да забогатеят чрез пенсиониране е да си ръце на собственост върху производствени активи, особено на дялове от капитала отлични бизнес. А наистина забележителна бизнес, закупени в резултат на интелигентна цена, може да направи чудеса в начина много малко хора изглежда да се разбере. Широката общественост глупаво се фокусира върху краткосрочни пазарна стойност – Аз обикновено се дефинира като нищо по-малко от пет години са краткосрочни – и, в този процес, пропуска гората за дърветата.
Погледнете компания като Hershey. Пример за това как истинска стойност може да се отклони от борсата, е опитът на собственик, който го задържа в периода между 2005 г. и 2009 г., когато запасът загубили 50% от стойността си, бавно намалява, въпреки печалбата е добре, дивиденти увеличават и / е съотношението на р , съотношение PEG, и дивидент коригирано съотношение PEG всички са добре. Човек би бил глупак да го продаде или дори да загубят съня един момент върху него. пазарния дял на компанията е изключителен. Нейните възвръщаемост на материални активи са изумителни.
Това е бизнес, който е около продължение на повече от век. Той мина през Голямата депресия, която е най-тежката икономическа катастрофа в 600 година. Той се измъкна през 1973-1974 срив. Той оцеля дотком балона. Тя продължи да става по време на 2007-2009 колапс. Днес, фирмата обяви своята 346-та поредна тримесечна дивидент; непрекъснат контрол изпратено до собствениците отпреди поколения. Всеки е известно колко фантастично това начинание е, но малко хора всъщност правят нещо по въпроса.
Помислете за това: Представете си, че това е края на 1982 г. Hershey е най-големият шоколад компания в страната; име на практика всеки гражданин, млади и стари, не знае. Решавате, че искате да си купите $ 100 000 на стойност на собствеността. Това е най-сините от сините чипове. Той има силен баланс. Това е точно това, което искате във вашите брокерски сметки и доверителни funds.This не е точно радикално предложение по никакъв начин. Какво щеше да се случи?
От май 2016 г., вие искате да се седи на някъде около 49,739 акции на фондовата с пазарна стойност от $ 4,582,951.46 плюс щеше да спечели $ 1,174,337.79 в парични дивиденти по протежение на пътя за общ сбор от $ 5,757,289.25. Това предполага, че не реинвестира някоя от тези дивиденти, било, и че никога не е купил още един дял за останалата част от живота си!
И все пак, колко хора знаете ли собствени акции на Hershey? Колко хора около вас да има акции на това закътано в сметките си?
В моето семейство, това поведение вече е част от начина, по който работи. За Коледа, аз и съпругът ми даде акции на Hershey за най-малките членове от двете страни на родословното дърво. Ние го имаме в нашето портфолио. Имаме го бутна в портфейлите на нашите родители. Той се напъха в портфейлите ни, предназначени за нашите братя и сестри. Това е толкова просто . Никой не го прави. Никой не се възползва от нея, каквото изглежда. Често, забогатяването изисква да се върши нещо, което е точно пред лицето си; толкова вездесъщ, че сте станали слепи за него. Направихме значителна залог, че на 25, 50 + години, считано от сега, Hershey ще се удави членовете на нашите семейства с потоци от пари в брой. Всеки път, когато смятаме, че е разумно да оценяват, ние купуват повече.
Намерете своя Hershey. Често има неща, точно пред вас, неща, които знаят, имат нисък шанс от загуба на пари в продължение на дълги периоди от време и са не-brainers. Възползвайте се от вашия специализирани знания. Уверете се, че имате достатъчно диверсификация за да се предпазите, ако не си прав. Да не се купуват акции на марджин. Това не е, че комплекс. Час и смесване ще свърши тежката работа, ако го пусна. Трябва да засадят правилните семена в правилната почвата и след това да се измъкнем от пътя.
Бъдете готови да се намерят начини за разширяване на Pie
Недейте просто да намали разходите, да намерят начин да направят повече пари! Като страна по работа или превръщането на хобито си в бизнес предприятие, можете да създадете допълнителни потоци от приходи за подпомагане на финансирането на пенсионирането си. В много случаи това е една отлична алтернатива на намаляване на разходите, тъй като тя позволява да се запази сегашната си стандарт на живот, като същевременно осигуряват за бъдещето си.
Като пълен работен ден студенти преди повече от десет години, съпругът ми и аз бяхме прави почти $ 100 000 годишно от странични проекти на непълно работно време и работа. Това ни позволи да финансира инвестициите ни като сме живели доста под възможностите си. Ние не се казва на никого за това. Ние не чакаме хората да ни предлагат възможности в повечето случаи. Ние разбра какво бихме могли да продават на света – какви стоки и услуги, които биха могли да предоставят на други хора и за които те ще се радваме да ни пишете чек – и ние се създаде системи, които са работили за нас, когато ние спяхме. Ако бяхме фокусирани върху само рязане на купони, тя щеше да ни вземат много по-дълго, за да бъде там, където сме днес.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Защо да купувате в дългосрочен план за осигуряване за грижи? По-долу са три добри причини.
1. Искаш ли възможност за достъп до качествена грижа бързо.
Ако имате нужда от помощ и нямат дългосрочни грижи застраховка, какво ще правиш? Можете да получите помощ от семейството и приятелите си, да плаща за това от джоба, и / или да отидете на Medicaid.
За достъп до дългосрочни ползи за грижа трябва да изискват помощ извършване на два от шестте на ежедневните дейности. Това са дейности като къпане и превръзка.
С напредване на възрастта и да започне да се нуждаят от помощ с тези неща, много хора разчитат на съпруг или други близки първите. Ако не разполагате застраховка тогава, когато семейството и приятелите вече не могат да предоставят на равнището на грижи, което трябва, вие започвате да прекарате надолу активите си, за да плати за грижи. Ако имате нужда от грижа за дълго време и да прекара всичките си активи, а след това в програмите точка правителствена помощ вдигне цената на вашите грижи в квалифициран медицински съоръжението.
Вие сте вероятно да получите достъп до грижи по-бързо, когато имате дългосрочни грижи застраховка, тъй като знаете, че ще разполагат с финансови средства за заплащане за това. Това е една от причините хората да купуват този вид застраховка – така че те имат възможност за достъп до грижи по-бързо и да използвате пари на застрахователната компания да плати за него.
2. Може да се наложи дълго скъпо иск.
Джеси Slome, изпълнителен директор на Американската асоциация за дългосрочни грижи застраховане ми разказа историята на един от най-дългите претенции за запис: една жена, която изплаща $ 12 000 на премиите през само няколко години и имам $ 1.2 милиона в дългосрочни грижи ползи през следващите петнадесет години.
Както каза Джеси, “щастлив е тя? Не, аз не мисля, че някой ще й се обади късмет. “Тя бе закупена дългосрочно осигуряване за грижи, така че разходите й бяха покрити, но аз съм сигурен, че тя и семейството й, както искате дългосрочна нужда грижи никога не е възникнала в първия място. Ако купите дългосрочно осигуряване за грижи, да се надяваме, че никога не се нуждаят от нея.
Ако го направите, все пак, ще се радвам да го има.
3. Вие искате свобода на избор.
Когато си купувате дългосрочни грижи застраховка ще разполага с необходимите средства, за да си позволят качествена грижа, и вие ще имате възможността да избират как и къде се появи това грижи. Тези, без значителни собствени ресурси, или тези, които не купуват дългосрочно осигуряване за грижи, просто няма да има колкото се може повече възможности за избор. Това означава ли, че всички трябва да се изчерпят и купуват дългосрочни грижи застраховка? Не, като всяко финансово решение, което трябва да се образоват, да оцени плюсовете и минусите , и да вземе решение, което е точно за вас.
Има алтернативи на традиционната дългосрочно осигуряване за грижи , като например получаване грижи в чужбина, или закупуване в продължаващо грижа на Общността. Въпреки алтернативите, тези в пенсионна ще намерите там е много мир разумен избор, който идва от които имат традиционни дългосрочни грижи застраховка.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
