تعلم أساسيات جعل الميزانية الذي يعمل لديك

الميزانيات لديهم ميل إلى أن تكون كبيرة في العمل، ولكن من الصعب من الناحية النظرية.

ذلك لأن الكثير منا علاج ميزانيات أكثر كقوائم رغبة (الطريق كنا نود أن تنفق أموالنا، في عالم مثالي) بدلا من المبادئ التوجيهية الواقع القائم (الطريقة التي تحتاج لانفاق المال جهدنا لتلبية الأهداف المالية لدينا).

لإنشاء ميزانية التي تعمل ويسمح لك يعيش حياة مريحة وسعيدة، وكنت بحاجة للحصول على مقبض ثابت على ما كنت تنفق في الوقت الراهن، ما يمكن أن تحمله لقضاء، وما هي أولوياتك.

سواء كنت تواجه مشكلة في التمسك ميزانيتك أو لم ينجحوا في خلق واحدة، وهنا سهلة، خطوة بخطوة دليل لمساعدتك في إنشاء ميزانية عليك أن تكون قادرة على متابعة.

العثور على النظام عليك أن تكون مريحة عن طريق

إذا كنت ترغب في تتبع كل شيء بنفسك لترى بالضبط أين يذهب المال الخاص، وإنشاء جداول البيانات إكسل في الصيغ واستخدام بحيث لم يكن لديك للحفاظ على إضافة الامور باليد. جعل نقطة لجمع الإيصالات والفواتير في نهاية اليوم (أو الأسبوع) لتحديث الأرقام الخاصة بك.

إذا كنت تفضل لمراقبة الانفاق الخاص بك دون الاستثمار طن من الوقت، استخدام موقع مثل Mint.com، والذي يسمح لك لربط حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان، لذلك يتم تصفيتها المعاملات اليومية تلقائيا إلى فئات محددة مسبقا الميزانية. تستطيع أن ترى في لمحة حيث أموالك تسير دون الحاجة إلى تتبع كل شيء بنفسك.

أيا كان النظام الذي تختاره، تأكد من انها أحد أن يشعر سهلة الاستخدام ل لك .

فمن الأسهل بالنسبة لك للحفاظ على ومراقبة، والأرجح أنك سوف تكون على التشبث به.

حساب مجموع دخلك

كم من المال قادم حاليا؟ ومن بك صافي الأجر المقبوض بعد أن يتم طرح أشياء مثل الضرائب والاستقطاعات 401K. تشمل رواتب منتظمة، وظائف جانبية، والدخل التكميلي، الخ

حساب لديك عدد (اللازمة) المصروفات

كم من المال يجري نحو الضروريات؟ ويتضمن المشروع مرافق، والإيجار أو الرهن العقاري، وأقساط السيارة، والتكاليف الطبية، ومحلات البقالة.

بعض النفقات، مثل دفع الرهن العقاري أو سيارة، وتكون ثابتة، وهذا يعني أنك تدفع نفس المبلغ شهرا بعد شهر. آخرون، مثل محلات البقالة، هي المتغير، وسوف يكون من الصعب بعض الشيء لحساب. تقديم أفضل تقديرك لالمبلغ الذي تنفقه على أساس شهري، وتذكر أنه يمكنك دائما ضبط هذا في وقت لاحق. (انظر الخطوة رقم 7).

تقدير خارج الإنفاق التقديري لديك

لإنشاء ميزانية التي لن يجعلك تعيسا واحدة كنت على الأرجح لمتابعة تحتاج إلى السماح لنفسك بعض “متعة” المال. وكم يعتمد على ما يبدو وضعك المالي الحالي مثل، وكذلك الأشياء التي تجلب لك أكبر قدر من الفرح.

ربما أكثر يمكنك تسمح لنفسك الآن هو تأجير رخيصة REDBOX في نهاية كل أسبوع. ربما يمكنك تخصيص 50 $ / الأسبوع لحفل عشاء لطيفة.

تقرر أي مشتريات التقديرية هي الأكثر أهمية بالنسبة لك، ومعرفة كيف يمكن إفساح المجال لهم. لا تستطيع الرعاية في كل شيء TV أو الملابس، على سبيل المثال، ولكن قررت أنك لا تريد لإفساح المجال للمسرح والسفر.

لا ننسى مصاريف عرضية

ليس كل النفقات العادية هي المصاريف الشهرية.

أشياء مثل فواتير المياه الربعية وتسجيل السيارات السنوية قد لا تكون على الرادار الشهري، لكنها لا تزال يمكن التنبؤ به، لذلك يجب إفساح المجال لهم في ميزانيتك.

للتأكد من أنك لا مضروب مع تكاليف غير متوقعة، وخلق فتحة في ميزانيتك الشهرية لهذه النفقات في بعض الأحيان. تخصيص القليل من كل شهر بحيث عندما يصل بك فاتورة ربع سنوية أو سنوية، سيكون لديك الأموال المتاحة لدفع ثمنها.

جعل بقعة للادخار

كل شهر، ويجب أن يكون وضع المال نحو ثلاثة أهداف وفورات كبيرة:

• صندوق الطوارئ (الدخل 3-6 أشهر لتغطية نفقات غير متوقعة مثل المرض أو الحوادث)
• صندوق التقاعد (401K، الجيش الجمهوري الايرلندي، وما إلى ذلك)
• أهداف شخصية (إنقاذ لقضاء العطلات العائلية، وديعة في منزل، صندوق أطفالك كلية، الخ)

تقرر كم تستطيع معقولة للمساهمة في كل هدف، وإذا لزم الأمر، قرص بعض النفقات الخاصة بك متغيرة وتقديرية للسماح لك لانقاذ أكثر من ذلك.

توفير شيء وضعت الكثير من الناس على الموقد الخلفي ثم يندم على الطريق. تكون سباقة ووضع خطة لإنقاذ كجزء من الميزانية العادية.

استعراض والقرص

تتغير الظروف. أولوياتنا التحول، ونحن تغيير وظائفهم، ونحن نتحرك، لدينا أطفال. تحديد موعد مع نفسك كل بضعة أشهر للجلوس مع ميزانيتك وتأكد من انها تعمل لتحقيق الأهداف الحالية والحقائق.

إذا كنت قد حصلت بالفعل الأرقام الخاصة بك موصول برنامج أو موقع، فإنه من السهل للعب مع حولها فئات الميزانية لمعرفة حيث يمكنك إنشاء غرفة إضافية أو تحديد أولويات شيء واحد على الآخر.

تذكر، تحتاج ميزانيتك للعمل لديك، وليس العكس.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

إليزابيث وارن 50-30-20 القاعدة يمكن أن تساعد في توجيه ميزانيتك

تهانينا، لقد خلقت الميزانية. كنت على بينة من حجم الاموال التي تنفق على منزلك، سيارتك وصندوق التقاعد الخاص بك. ولكن كيف المخصصات المالية الخاصة بك مقارنة مع المبلغ الذي مثالي ينبغي أن تنفق وحفظ؟

هارفارد الإفلاس خبير إليزابيث وارن – عين من قبل مجلة تايم كواحدة من أكثر 100 شخصية مؤثرة في العالم – وابنتها، أميليا وارن تياجي ، صاغ 50/30/20 بحكم التجربة في الكتاب أنهم شارك في تأليف معا ” كل ما تبذلونه من ورث: إن مدى الحياة في نهاية المطاف خطة المال “.

وتحدد الخطة 50/30/20 الخطوات الأربعة التالية:

الخطوة الأولى: احسب بعد خصم الضرائب دخلك

الدخل بعد خصم الضرائب الخاص بك هو المبلغ الذي جمع بعد أخذ الضرائب من الراتب الخاص بك، مثل ضريبة الدولة، الضرائب المحلية، والرعاية الصحية والضمان الاجتماعي الضرائب.

إذا كنت موظف مع راتب ثابت، والدخل بعد خصم الضرائب الخاصة بك من السهل معرفة. إذا اتخذت الرعاية الصحية، والمساهمات تقاعد أو أي استقطاعات أخرى من الراتب الخاص بك، ببساطة إضافتها مرة أخرى.

إذا كنت لحسابهم الخاص، والدخل بعد الضريبة يساوي الدخل الإجمالي ناقص النفقات التجارية الخاصة بك (مثل تكلفة جهاز الكمبيوتر المحمول أو جوا للمؤتمرات)، ناقص المبلغ الذي يوضع جانبا للضرائب.

الخطوة الثانية: تحديد الاحتياجات الخاصة بك إلى 50 في المئة

مراجعة ميزانيتك. لاحظ كيف المبلغ الذي تنفقه على “الحاجات” مثل محلات البقالة، والإسكان، والمرافق، والتأمين الصحي والتأمين على السيارات. المبلغ الذي أنفقته على هذه “الحاجات” يجب أن يكون هناك أكثر من 50٪ من راتبك الإجمالي بعد خصم الضرائب، وفقا ل50/30/20 بحكم التجربة.

ما هي حاجة وما هو والعوز؟ هذا هو السؤال مليون دولار. أي الدفع التي يمكنك التخلي مع إزعاج طفيفة فقط، مثل فاتورة الكابل الخاص بك أو الملابس الخاصة بك العودة إلى المدرسة، هو يريد. أي الدفع التي من شأنها أن تؤثر بشدة نوعية الحياة الخاصة بك، مثل الكهرباء وصفة طبية والأدوية، هو حاجة.

إذا كنت لا تستطيع التخلي عن الدفع، مثل الحد الأدنى للسداد على بطاقة الائتمان، فإنه يعتبر أيضا “الحاجة”، وفقا لارين وتياجي. لماذا ا؟ لأن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تتأثر سلبا إذا كنت لا تدفع الحد الأدنى.

الخطوة الثالثة: حدد الخاص يريد الى 30 في المئة

على السطح، والخطوة الثالثة يبدو كبيرا. ثلاثين في المئة من أموالي يمكن وضع نحو حاجتي؟ مرحبا، أحذية جميلة، رحلة إلى بالي، حلاقة الشعر صالون والمطاعم الإيطالية.

انتظر! ليس بهذه السرعة. أتذكر كيف كنا صارمة مع تعريف “حاجة”؟ بك “يريد” تشمل بك غير محدود خطة الرسائل النصية، ومشروع قانون كابل منزلك، ومستحضرات التجميل (غير آلية) إصلاح سيارتك.

في بعض الأحيان سوف تشتري “الحاجة” التي ترفع إلى “تريد”. الخبز هو الحاجة. الكوكيز أوريو هي الفاقة. نعم، انهم على حد سواء تصنف على أنها “البقالة”، ولكن واحد هو تقديرية بشكل واضح.

قد تنفق أكثر على “يريد” مما كنت اعتقد. وهناك حد أدنى رثة من الملابس الدافئة هو الحاجة. أي شيء أبعد من ذلك – مثل التسوق لشراء الملابس في مجمع للتسوق بدلا من منفذ الخصم – بأنه حالة العوز.

الخطوة الرابعة: اقضي على الأقل 20 في المئة على الادخار والديون السداد

قضاء لا يقل عن 20 في المئة من الدخل بعد خصم الضرائب الخاصة بك سداد الديون وتوفير المال في صندوق الطوارئ الخاص بك وحسابات التقاعد الخاصة بك.

إذا كنت تحمل التوازن بطاقة الائتمان، والحد الأدنى للدفع هو “الحاجة”، والتي تعول نحو 50 في المئة. أي شيء بعد ذلك هو سداد ديون إضافية، مما يؤهل نحو 20 في المئة هذا. إذا كنت تحمل الرهن العقاري أو قرض سيارة، الحد الأدنى للدفع هو “الحاجة” وتعول أي مدفوعات اضافية نحو بك “مدخرات وسداد الديون.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

مطالب الميزانية 50-30-20 نفصل يريد من الاحتياجات

واحدة من أصعب جوانب حول الميزانية يفصل يريد من الاحتياجات. كثير من الناس عن طريق الخطأ تصنيف بعض البنود كما “يحتاج” لأنهم لا يستطيعون تخيل الحياة بدونه. ولكن عندما يحين وقت الحسم، وكثير من احتياجاتنا هي تريد فعلا.

الحاجة هي في عين الناظر

اسمحوا لي ان اقول لكم قصة قصيرة يوضح طبيعة ضبابية بين الحاجة والفاقة:

هناك حلقة كلاسيكية من برنامج تلفزيوني للأطفال شارع السمسم التي إلمو، والدمي الأحمر، يتعلم كيفية توفير المال.

رون ليبر، وهو كاتب المال لصحيفة نيويورك تايمز، قابلت مرة واحدة إلمو عن الفرق بين احتياجات ورغبات.

طلب ليبر: “إذا كوكي الوحش جائعا حقا لالكعكة، فهل هذا يعني انه يحتاج إليها أو يريد ذلك؟”

لم إلمو لا تدع للفوز.

واضاف “انه يريد ذلك”، أجاب إلمو “، ولكن إذا كنت تسأل كوكي مونستر ، وقال انه (يعتقد أنه) يحتاج إليها.”

أن يقول كل شيء. في بعض الأحيان، يريد لدينا هي من القوة بحيث لا يمكننا تخيل العيش من دون هذا العنصر. كنا نشعر مثل كوكي مونستر دون ارتباط.

ولكن – آسف لكسر الأخبار، كوكي مونستر – الكعكة هو العوز، لا حاجة، لا يهم كم كنت أحب ذلك.

ما الاحتياجات هل يريد حقا؟

في بلدي أوراق عمل الميزانية، ولدي فئات منفصلة لاحتياجات ورغبات، ولكن يعترض بعض الناس على العناصر الموجودة في “يريد” الفئة.

المنزل الانترنت، على سبيل المثال، تصنف على أنها تريد، لا حاجة. معظم الناس المنتسبين الإنترنت بأنه “ضرورة”، ولكن إلا إذا كنت تعمل من وزارة الداخلية (في هذه الحالة، الانترنت منزلك قد يكون حساب الأعمال )، وهناك الجيد الإنترنت فرصة المنزل هو العوز.

(إذا كنت تستخدم بشكل أساسي للتحقق الفيسبوك، ومشاهدة أشرطة الفيديو يوتيوب، والعثور على وصفات وتحميل الصور، انها تريد).

وينطبق الشيء نفسه للتلفزيون الكابل الخاص بك. نيتفليكس اشتراكك. اي فون الخاص بك. صبغ شعرك. وهذه كلها يريد، وليس الاحتياجات. إذا كان نزل إلى ذلك، هل يمكن البقاء على قيد الحياة دون هذه الأشياء.

انهم ليس من الضروري أن يعيش، ومؤلمة لأنها قد تكون لتفقد لهم.

عبر الفئة احتياجات ورغبات

وبطبيعة الحال، الرغبات والحاجات لا تتناسب تماما في فئات قليلة. انها غاية في التبسيط، على سبيل المثال، ليقول بأن ما تتمتعون به الإنفاق محل بقالة هو الحاجة .

الخاص بك كامل فاتورة البقالة هو مزيج من الرغبات والحاجات. الخبز والحليب والبيض والفواكه والخضروات كلها هي حاجة.

الرقائق والكوكيز (مهم، كوكي مونستر) هي الفاقة. عصير الفاكهة هو العوز، لا سيما إذا كان التنوع الراقي. تلك التخفيضات $ 6 لكل رطل من اللحم هي الفاقة.

وبالمثل، قد يكون الخبز والحبوب الكاملة الأساسي حاجة، ولكن قسط 12 الحبوب العضوية الخبز التي غرست العسل هو العوز. الحليب هو ضرورة، ولكن الحليب العضوي هو العوز. هل ترى أين أنا ذاهب مع هذا؟

ما الدرس هل يمكنني تطبيق لحياتي؟

و الميزانية 50/30/20 تقول أن 50 في المئة من الخاص بك الدخل بعد خصم الضرائب يجب أن تنفق على “الحاجات”، 30٪ يجب ان تذهب الى “يريد”، و 20 في المئة يجب أن تذهب إلى الادخار وخفض الديون.

وهذا يعني أن هناك شيء خاطئ مع شراء الخبز الهوى والحليب أو الاشتراك في نيتفليكس. حكم 50-30-20 الميزانية من الإبهام يسمح لك لقضاء 30٪ من راتبك لأخذها إلى المنزل على ما تريد.

والمفتاح هو ل فصل الخاص يريد من احتياجاتك بحيث كنت أكثر من كيف ننفق المال على علم على الذات.

التمييز “يريد” من “حاجة” سوف تساعدك على تحقيق مقدار القوة والسيطرة لديك أكثر من ميزانيتك الخاصة. إذا كنت اختيار لانفاق المال على تريد، يمكنك بسهولة اختيار ليس لشراء تلك البنود، وإعادة توجيه الأموال الخاصة بك في أي مكان آخر.

بعد كل شيء، ووضع الميزانيات، في الصميم، ليس عن الطحن الأرقام. الميزانيات هي فن التوفيق بين الانفاق الخاص بك مع القيم الخاصة بك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

هل توفير ما يكفي من المال للتقاعد؟

هناك العديد من النظريات حول كيفية الإجابة على هذا السؤال. أوصي المشي من خلال كل هذه المناورات، لذلك عليك الحصول على فكرة واسعة حول ما إذا كان أو لا كنت على المسار الصحيح.

إذا قمت بتشغيل من خلال كل من هذه القواعد من بين الإبهام، والغالبية تعطيك نتيجة الابهام إلى أعلى (قوله أنك على المسار الصحيح)، وربما كنت بخير. ولكن إذا متعددة الاختبارات محك اقول لكم ان كنت لا على المسار، قد يكون علامة تحذير أنه يجب تعزيز مساهمات التقاعد الخاص بك.

وقال مع ذلك، دعونا نلقي نظرة:

# 1: النسبة المئوية

حكم من بين الإبهام الأولى هي بسيطة: هل أنت إنقاذ 15٪ على الأقل من كل راتب في حسابات التقاعد، مثل 401K، 403b أو الجيش الجمهوري الايرلندي؟

تذكر أن رب العمل مباريات التأهل نحو هذا المجموع. إذا كان رب عملك يطابق أول 5٪ من مساهمتك، على سبيل المثال، ثم يمكنك حفظ 10٪ من دخلك، ورقائق صاحب العمل الخاص بك في 5٪ أخرى، وكنت توفير ما مجموعه 15٪.

# 2: استبدال 70-85 بالمائة

وهناك قاعدة الإبهام الشعبية هي التي يجب أن تكون قادرة على أن تحل 70-85 في المئة من الدخل الحالي في التقاعد. إذا كنت وزوجك كسب 100،000 $ جنبا إلى جنب، على سبيل المثال، يجب أن تولد 70،000 $ إلى 85،000 $ سنويا في التقاعد.

وباعتراف الجميع، وهذا هو قاعدة الإبهام معيب، لأنه يتوقف على افتراض أن الانفاق الخاص بك (النفقات) ترتبط ارتباطا وثيقا دخلك. (فرضية غير المعلن هو أن كنت تنفق أكثر من الذي جعل لكم).

أوصي تعديل هذا التكتيك، من خلال التدقيق في النفقات الجارية الخاصة بك.

الأمر الذي يؤدي إلى النصيحة التالية …

# 3: تقديرات عبر لديك الإنفاق الحالي

وهناك طريقة أخرى لنهج هذا: ويقدر حجم الاموال التي سوف تحتاج في التقاعد.

تبدأ من خلال النظر في الإنفاق الحالي. هذا هو مفهوم تقريبي لمقدار المال (في التضخم المعدل دولار) فأنت تريد أن تنفق في التقاعد.

نعم، لديك نفقات اليوم أنك لن يكون في التقاعد، مثل الرهن العقاري الخاص بك. (ومن الناحية المثالية التي سيتم سداده بحلول الوقت الذي يتقاعد). ولكن سيكون لديك أيضا تكاليف تقاعد أنك لا تحمل اليوم، مثل بعض الصحية خارج جيب وتكاليف الرعاية نهاية الحياة. ومن الناحية المثالية، وعليك أيضا السفر أكثر، والتمتع المزيد من الهوايات، وتنغمس قليلا.

ونتيجة لذلك، قد ترغب في الميزانية للتقاعد بافتراض أنك سوف تنفق تقريبا نفس المبلغ الذي تنفقه الآن.

دعونا من خلال المشي على سبيل المثال، لتوضيح هذا. لنفترض أنك وزوجك يقضي حاليا 60000 $ سنويا (بغض النظر عن الدخل الخاص بك)، والتي تريد أن تعيش على ميزانية قدرها 60،000 $ سنويا خلال التقاعد.

الخطوة التالية هي أن ننظر المتوقع بك دفعات الضمان الاجتماعي، والتي يمكنك الحصول عليها من موقع إدارة الضمان الاجتماعي. وهذه الوكالة تظهر لك كم من المال كنت على المسار الصحيح لتلقي. يمكنك أيضا استخدام أداة مقدر على موقع SSA إذا كنت لا تستطيع الدخول إلى حسابك الشخصي.

لنفترض أنك تستعد للحصول على 20000 $ سنويا من SSA. هذا يعني أنك سوف تحتاج إلى محفظة التقاعد التي يمكن أن تخلق الآخر 40،000 $ سنويا (ليبلغ مجموعها 60،000 $).

لتوليد 40،000 $ سنويا، ستحتاج على الأقل 1000000 $ في محفظتك.

هذا يسمح لك لسحب محفظة بمعدل 4 في المئة سنويا، والتي عادة ما يعتبر معدل انسحاب آمن.

في احسن الاحوال. الآن أنت تعرف الهدف الذي تستهدفه.

استخدام آلة حاسبة التقاعد على الانترنت لمعرفة ما إذا كان المساهمات الحالية يضعون لك على المسار الصحيح لبناء محفظة 1000000 $. إذا لم تكن كذلك، فإنك سوف تحتاج إلى استثمار أكثر في حسابات التقاعد الخاصة بك.

(إذا قمت بحفظ 2500 $ شهريا، على سبيل المثال، في حساب الضرائب المؤجلة التي تنمو بمعدل سنوي 7٪، عليك أن تكون مليونيرا في 17 عاما. إذا كنت لا يمكن إلا أن إنقاذ 400 $ في الشهر، وسوف يستغرق لك 39 سنوات لخلق أن مليون).

افكار اخيرة

هل توفير ما يكفي من للتقاعد؟ إذا كنت تخصيص 15 في المائة على الأقل من الدخل الخاص بك، ثم الإجابة قصيرة وسهلة بنعم.

ولكن للحصول على فكرة أشمل عن ما إذا كنت تقوم بحفظ بما فيه الكفاية، وتقدير التكاليف الخاصة بك أثناء التقاعد، ثم الحصول على فكرة عن مقدار تلك التكاليف بحاجة إلى أن تتولد من محفظة الاستثمار الخاص. ثم ينظروا إلى ما إذا كان أو لم مساهماتكم يضعون لك على المسار الصحيح لتوليد هذا المال من محفظتك.

إذا كنت قلقا أنك لا توفير ما يكفي من، فإنه لا يضر لتعزيز مساهماتكم قليلا. إذا أي شيء آخر، وتحقيق وفورات إضافية تعطيك المضافة السلام من العقل.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.