Jūsu dzīves dārdzība ir viens no svarīgākajiem jūsu finansiālo panākumu faktoriem. Jo vairāk jūs maksājat par dzīvi, jo mazāk jums ir jāuzkrāj ārkārtas gadījumiem vai pensijai.
Tomēr var būt grūti noteikt jūsu dzīves dārdzību un noteikt, vai tās ir augstākas par ideālo. Lai to noskaidrotu, jums ir jāsaprot, kas ir dzīves dārdzība, kā tās ir saistītas ar jūsu ienākumiem un kā varat izmantot pieejamos rīkus, lai atbildētu uz ļoti svarīgo jautājumu: vai manas dzīves dārdzības ir pārāk augstas?
Table of Contents
Ienākumi un dzīves dārdzība
Jo vairāk naudas jūs nopelnāt, jo vairāk varat atļauties gandrīz visos aspektos: lielāku mājas maksājumu, automašīnu, pārtikas izmaksas, komunālos pakalpojumus un citus. Tas pats attiecas uz cilvēkiem ar zemiem ienākumiem: jo mazāk naudas jūs nopelnāt, jo mazāk jūs varat ieguldīt mājām, transportam un pārtikai.
Tomēr tas, cik daudz jūs varat atļauties, ir atkarīgs no jūsu dzīvesvietas un nopelnīšanas. Zinot iztikas minimuma aprēķinus jūsu reģionā, varat saprast, vai jūsu dzīves dārdzība nav pārāk augsta.
“Iztikas alga” attiecas uz stundas algu, kas jums nepieciešama, lai nopelnītu 40 stundas nedēļā, lai sasniegtu minimālos dzīves standartus. Šis skaitlis mainīsies atkarībā no jūsu dzīvesvietas. Piemēram, pieaugušajam ar diviem bērniem būtu jānopelna 49,18 USD stundā Ņujorkas-Ņuarkas-Džersijas pilsētas rajonā, lai apmierinātu savas ikdienas pamatvajadzības. Tomēr šim pašam pieaugušajam Pitsburgā būtu jānopelna tikai iztikas alga 33,91 USD apmērā.
Tātad, ja jūs domājat, vai jūsu dzīvesvieta jums nav pārāk dārga, atrodiet iztikas minimumu savai pilsētai un salīdziniet to ar saviem ienākumiem. Ja jūs nopelnāt mazāk par iztikas minimumu jūsu reģionā, jūsu dzīves dārdzība, visticamāk, būs pārāk augsta.
Salīdziniet savu dzīves dārdzību ar vietējām vidējām izmaksām
Lai gūtu priekšstatu par kopējām dzīves dārdzībām, kur atrodaties, sasmalciniet skaitļus, izmantojot dzīves dārdzības kalkulatoru. Šeit ir daži cienījami dzīves dārdzības kalkulatori:
- Tautas skaitīšanas biroja ātrie fakti : šī valsts datubāze parāda vidējās ikmēneša izmaksas pamata izdevumiem, piemēram, mājoklim un internetam. Tas arī sniedz pārskatu par pilsētas demogrāfiskajiem rādītājiem, izglītību un mājsaimniecības ienākumiem.
- Ekonomiskās politikas institūta (EPI) ģimenes budžeta kalkulators : EPI kalkulators salīdzina mājokļa, pārtikas, bērnu aprūpes un citas izmaksas dažādās pilsētās, apgabalos un štatos.
- Masačūsetsas Tehnoloģiju institūta (MIT) iztikas minimuma kalkulators : šis kalkulators parāda iztikas minimumu katrā pilsētā, pamatojoties uz dažādu ģimeņu lielumu. Tas ietver arī tipiskās ikgadējās izmaksas par bērnu aprūpi, mājokli, transportu un nodokļiem.
Padoms: ne visi kalkulatori ir vienādi, tāpēc jums vajadzētu izmantot dažus dažādus rīkus, lai iegūtu vispārīgu priekšstatu par vidējām dzīves dārdzībām jūsu pilsētā vai štatā.
Strādājot ar šiem kalkulatoriem, veltiet minūti, lai salīdzinātu savas pašreizējās pilsētas dzīves dārdzību ar citu pilsētu tajā pašā reģionā vai štatā. Piemēram, iztikas minimums vienam pieaugušajam ar diviem bērniem ir par aptuveni 4,50 USD augstāks Filadelfijas-Kamdenas-Vilmingtonas apgabalā nekā Pitsburgā. Lai gan pārtikas izdevumi abās pilsētās ir vienādi, Filadelfijas tipiskās ikgadējās bērnu aprūpes un mājokļa izmaksas ir par aptuveni 4000 USD lielākas nekā Pitsburgā. Šāda veida atšķirības štatos var likt jums apsvērt iespēju pārcelties uz citu pilsētu, lai samazinātu dzīves dārdzību.
Vai augstās dzīves dārdzības kavē jūsu finansiālo nākotni?
Ja varat izpildīt visas pašreizējās finansiālās saistības, iespējams, ka jūsu dzīves dārdzība nav pārāk augsta. Tomēr lielākā daļa dzīves dārdzības kalkulatoru neņem vērā jūsu finansiālo nākotni. Daudzi apraksta to, kas jums jānopelna kā iztikas minimumu, taču parasti tie neietver iemaksas ārkārtas fondā, pensijas vai citos ieguldījumu kontos.
Saskaņā ar 2020. gada TD Ameritrade pētījumu, gandrīz pusei amerikāņu ir mazāk nekā 100 000 USD, kas ir iekrāti pensijai. Taču par 100 000 $ lielākajai daļai cilvēku pensijā nebūs tik tālu — Fidelity lēš, ka līdz 67 gadu vecumam jums būtu bijis jāietaupa 10 reizes par savu gada algu. Ja dzīves dārdzības aprēķinos neiekļaujat savu pensijas plānu, jūs nesaņemat labu ilgtermiņa izpratni par savu finansiālo stāvokli. Jūs varētu domāt, ka jūsu dzīves dārdzība ir laba, lai gan patiesībā tās ir pārāk augstas.
Jūs arī vēlēsities padomāt par saviem ārkārtas ietaupījumiem. Parasti jūsu ārkārtas fondam jāspēj segt trīs līdz sešu mēnešu izdevumus. Bet tas nav tas, ko lielākā daļa cilvēku ietaupa. Pagājušajā vasarā Acorns ziņoja, ka 14% amerikāņu ir pilnībā iztērējuši savus ārkārtas uzkrājumus. Un šajā skaitlī nav iekļauti cilvēki, kuriem sākumā nebija rezervēti papildu uzkrājumi.
Piezīme. Saskaņā ar Amerikas Algu asociācijas 2020. gada aptauju, gandrīz 70% amerikāņu būtu saskārušies ar finansiālām grūtībām, ja viņu alga tiktu aizkavēta tikai par vienu nedēļu. Tā ir zīme, ka daudzi cilvēki saskaras ar dzīves dārdzību, kas var būt pārāk augsta viņu ienākumiem.
Apsverot dzīves dārdzību, noteikti ņemiet vērā savas turpmākās vajadzības. Ja savā budžetā nevarat iekļaut ārkārtas uzkrājumus vai pensijas iemaksas, tas var liecināt, ka jūsu dzīves dārdzība ir pārāk augsta.
Apsveriet dzīves dārdzību pirms pārcelšanās
Ja domājat par pārcelšanos uz jaunu pilsētu, vispirms izpētiet dzīves dārdzību. Ja pārceļaties uz darbu, dzīves dārdzībai jaunajā pilsētā vajadzētu būt tikpat lielam faktoram, pieņemot lēmumu, kā potenciālajai jaunajai algai. Galu galā, ja jūs nopelnāt vairāk naudas, bet jums ir augstākas dzīves dārdzības, jūs, iespējams, nejutīsities labāk nekā pašlaik.
Piemēram, lielākajai daļai cilvēku mājoklis ir liela daļa no dzīves dārdzības. Labs īkšķis ir aptuveni 30% no saviem ienākumiem tērēt mājokļa izmaksām. Kad esat uzņēmies vairāk nekā 50%, jūs, iespējams, tērējat pārāk daudz par savu mājokli.
Veltiet laiku, lai aprēķinātu, cik procentu no jūsu ienākumiem tiek novirzīts hipotēkas maksājumam vai īrei. Ja šis skaitlis ir 50% vai vairāk, tas liecina, ka jūsu dzīves dārdzība var būt pārāk augsta.
Kā samazināt dzīves dārdzību
Ja esat sapratis, ka jūsu dzīves dārdzība ir pārāk augsta, jums ir iespējas.
Viens no efektīvākajiem veidiem, kā samazināt dzīves dārdzību, ir pārcelties uz vietu, kur katrs dolārs stiepjas tālāk. Ja dzīvojat dārgā metro rajonā, varat apsvērt iespēju pārvietoties tālāk no pilsētas vai pat ārpus štata.
Protams, pārvietošanās ne vienmēr ir vienkārša vai pieejama ikvienam. Citi veidi, kā samazināt dzīves dārdzību, ir:
- Izveidojiet un uzturiet budžetu : pierakstiet daudz naudas, ko saņemat, un visas lietas, par kurām jums ir jāmaksā. Vai jums ir iespējas nomaksāt lielus parādus, piemēram, studentu kredītu vai automašīnas aizdevumu, lai atbrīvotu papildu naudu? Varbūt jūs varat samazināt papildu izdevumus, piemēram, pusdienot ārpus mājas vai iepirkties tiešsaistē.
- Pārskatiet savus rēķinus : daži rēķini ir elastīgi, piemēram, apdrošināšanas un tālruņa rēķini. Sazinieties ar pakalpojumu sniedzēju vai aizdevēju, lai noskaidrotu, vai ir iespējams samazināt rēķinus. Piemēram, palielinot savu pašrisku no automašīnas un veselības apdrošināšanas, var samazināt jūsu prēmiju.
- Pārtrauciet aizņemties naudu : ja katru mēnesi saglabājat kredītkartes atlikumu, jūs maksājat divciparu procentu likmes. Izvairieties no procentiem, katru mēnesi pilnībā samaksājot atlikumu līdz noteiktajam datumam. Neaizņemties naudu nozīmē arī izmantot skaidru naudu, kad vien iespējams, un izlaist finansējumu, pērkot automašīnu — būtībā piespiežot sevi ievērot savu budžetu.
Padoms: tā vietā, lai samazinātu dzīves dārdzību, jūs varētu mēģināt palielināt savus ienākumus. Apsveriet iespēju lūgt savam priekšniekam paaugstinājumu, pieteikties paaugstinājumam vai sākt kaut ko citu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.