Category: sv

4 investera misstag att undvika

Bli inte din investeringsportfölj värsta fiende

4 investera misstag att undvika

När det gäller att hantera familjens pengar, finns det fyra investera misstag som du bör sträva efter att undvika. Medan verkligen inte en fullständig lista, dessa fel är ofta nog att både amatörer och rutinerade investerare skulle göra klokt i att hålla ett vakande öga på val av aktier, obligationer, fonder och andra tillgångar som de överväger att lägga till sina portföljer.

Investera Misstag 1: Att sprida dina investeringar för tunn

Under de senaste decennierna har Wall Street predikat förtjänsterna av diversifiering, borra det in i medvetandet hos varje investerare inom hörhåll.

Alla från VD till leverans pojken vet att du inte ska ha alla ägg i en korg, men det finns mycket mer än så. Faktum är att många människor gör mer skada än nytta i deras ansträngningar att diversifiera.

Liksom allt i livet, kan diversifiering tas för långt. Om du delar $ 100 i etthundra olika företag, vart och ett av dessa företag kan i bästa fall har en liten inverkan på din portfölj. I slutändan kan courtage och andra transaktionskostnader och med överstiga vinsten från dina investeringar. Investerare som är benägna att denna “gräva-a tusen hål-and-put-a-dollar-in-varje” filosofi skulle vara bättre betjänt av att investera i en indexfond som genom sin natur, består av många företag. Dessutom bör din avkastning efterlikna de av den totala marknaden i nästan perfekt lockstep.

Investera Misstag 2: Inte Redovisning för tidshorisont

Den typ av tillgångar som du investerar bör väljas utifrån din tidsram.

Oavsett din ålder, om du har kapital som du behöver i en kort tid (ett eller två år, till exempel), bör du inte investera pengar på aktiemarknaden eller aktiebaserade fonder. Även om dessa typer av investeringar ger störst chans för långsiktig rikedom byggnad, upplever de ofta kortsiktiga vändningar som kan utplåna ditt innehav om du är tvungen att avveckla.

Likaså om din horisont är större än tio år, är det ingen mening för dig att investera en majoritet av dina tillgångar i obligationer eller räntebärande placeringar om du inte tror att aktiemarknaden är grovt övervärderade.

Investera Misstag 3: Frequent Trading

En hel del folk kan namnge tio investerare på Forbes lista, men inte en person som gjort sin förmögenhet från frekvent handel. När du investerar, är din förmögenhet knuten till lyckan av företaget. Du är en delägare i ett företag; eftersom företaget blomstrar, så gör du. Därför investerare som tar sig tid att välja ett stort företag har att göra något annat än luta sig tillbaka, utveckla en dollar kostar i genomsnitt planen, skriva in sig i återinvestering av utdelning programmet och leva sitt liv. Dagsnoteringar är av intresse för honom eftersom han inte har någon önskan att sälja. Med tiden kommer hans intelligenta beslut betala vackert som värdet på sina aktier uppskattar.

En näringsidkare, å andra sidan, är en person som köper ett företag eftersom han räknar med att aktiemarknaden att hoppa i pris, då han snabbt kommer att dumpa den och gå vidare till hans nästa mål. Eftersom det inte är knuten till ekonomin i ett företag, utan snarare en slump och mänskliga känslor, är en form av spel som har förtjänat sitt rykte som en pengar maker på grund av de få framgångshistorier handel (de aldrig berätta om miljonär som förlorade allt på sin nästa satsning …

handlare, som spelare, har en mycket dåligt minne när det gäller hur mycket de har förlorat).

Investera Misstag 4: Att göra rädslobaserade Beslut

Den mest kostsamma misstag är vanligtvis baserade på rädsla. Många investerare göra sin forskning, väljer ett stort företag, och när marknaden träffar ett gupp i vägen, dumpa sina lager av rädsla för att förlora pengar. Detta beteende är helt dumt. Företaget är samma företag som det var innan marknaden som helhet föll, men nu är det säljer till ett billigare pris. Sunt förnuft skulle diktera att du skulle köpa mer på dessa lägre nivåer (ja, har företag som Wal-Mart blir jättar eftersom människor som ett fynd. Det verkar detta beteende sträcker sig till allt men sin portfölj). Nyckeln till att bli en framgångsrik investerare är att, som en mycket klok man sa: ” … köpa när blod körs på gatorna. “

Den enkla formeln för “köpa låg / sälja hög” har funnits för evigt, och de flesta människor kan recitera det till dig. I praktiken är det bara en handfull investerare gör det. De flesta ser folkmassan på väg mot luckan och brand rymningar, och i stället för att stanna runt för att köpa upp ägandet i företag för löjligt låga priser, panik och springa ut med dem. Sann pengar görs när du som investerare är villiga att sitta ner i det tomma rummet som alla andra har lämnat, och vänta tills de inser värdet de överges. När de återvänder, vare sig i veckor eller efter flera långa år, kommer du att hålla alla kort. Din tålamod kan belönas med vinst och du kan betraktas som “lysande” (ironiskt nog av samma personer som kallade dig en idiot för att hålla fast vid bolagets aktier i första hand).

Hur kvinnor behöver tänka på sjukförsäkring annorlunda

Hur kvinnor behöver tänka på sjukförsäkring annorlunda

Det finns vissa saker kvinnor är bättre på än män. Att ta hand om sin hälsa är inte en av dem. Enligt en färsk studie från ZocDoc, en digital hälsa marknadsplats när de är sjuka, skulle två tredjedelar av kvinnorna i stället vänta ut det än att göra ett läkarbesök direkt (endast hälften av män säga samma sak). Mer besvärande, kvinnor är mer benägna än män att skjuta upp förebyggande vård.

Pengar är sannolikt en stor faktor bakom lutning kvinnor att skjuta upp vård – eller hoppa över det helt och hållet.

Det är därför kvinnor bör tänka annorlunda om deras sjukförsäkring. Och om du är en av de 40 procent av kvinnor som är den primära abonnent till en sjukförsäkring politik som även täcker din make och / eller barn, är detta ännu viktigare. Här är vad du behöver veta.

Insurance har inte förändrats ännu

Kvinnor har unika hälsoproblem som måste redovisas när man väljer en sjukförsäkring plan. Och de kommande förändringarna i Affordable Care Act och andra vård lagar kan presentera nya komplikationer för kvinnor som söker täckning.

Men nu, fortfarande existerar Obamacare – och det innebär att om du har försäkring, planerad förebyggande vård är täckt, säger Nate Purpura av ehealth.com. Det inkluderar årliga väl kvinna besök, HPV vaccinationer (som förresten, bör unga män får också), och mammografi vartannat år över 40 års ålder ”Många människor inte drar nytta av detta”, Purpura anteckningar .

  ”Det strider mot idén om låt oss ta det tidigt och behandla det.” Maternity omsorg omfattas också. Så är 95 procent till 100 procent av kostnaden för preventivmedel.

Som det ser ut nu, är straffet för att vara en kvinna också borta. Före passagen av ACA, om du handlar för sjukförsäkring på egen hand (i motsats till att få det genom en arbetsgivare), kostar det mer om du var en kvinna.

Hur mycket? Ett genomsnitt på $ 34 per månad eller $ 400 per år, enligt eHälsa. Det är inte sant längre. På nedåtsidan, ”det är inte en stor flexibilitet när du väljer dina förmåner” Purpura säger. På upp ”allt är täckt och en försäkring plan kommer inte att [kosta mer] Om du är en kvinna.”

Få specifikt om läkare och recept

Det finns en allmän uppfattning att kvinnor är mer lojala än män. Men forskning vid Erasmus University Stijn van Osselaer fann det är inte nödvändigtvis fallet. Män är mer lojala mot organisationer, men kvinnor är mer benägna att värdera enskilda relationer. Som sådan är vi lojala mot våra frisörer, vår favorit säljare och, ja, våra läkare.

Så om du känner en lojalitet till din läkare – eller ens om du bara särskilt bekväm med dem – då se till att de accepterar försäkring du väljer under öppen registrering tid. Om du tror att detta är det år du kan bli gravid, att särskilt se till att OB / GYN som du vill använda i din plan. Trots allt, om att betala mindre för en plan innebär att din favorit läkare omfattas inte, och man hamnar besöker läkaren mindre som ett resultat, då är det värt att betala lite extra för att få en försäkring du faktiskt använder mer.

Och när du ändå håller på, se till att alla recept du tar omfattas, liksom.

Din hälsa oro är olika – och bör driva din försäkring beslut

Låt oss sätta moderskap åt sidan för tillfället (eftersom, som vi noterat, de är alltid täckt) och fokusera på tre andra hälsoproblem som kvinnor bör vara medveten om.

  1. Hjärtsjukdom. Det är den vanligaste dödsorsaken för kvinnor i USA, som ansvarar för ungefär en in-fyra dödsfall hos kvinnor årligen.
  2. Cancer, den näst farligaste hotet mot kvinnans hälsa. Tvärtemot vad många tror, är bröstcancer inte den mest dödliga skyldige här – det tvivelaktiga äran går till lungcancer, som är ansvarig för ungefär 71.000 dödsfall årligen.
  3. Stroke, som orsakar sex procent av alla kvinnliga dödsfall, men är också den ledande orsaken av långvarig invaliditet; 60 procent av alla slag råkar kvinnor.

”Om du är i riskgruppen för någon av dessa sjukdomar, kan du överväga en låg självrisk plan”, säger Jennifer Fitzgerald, vd för försäkring marketplace site PolicyGenius.com. Du ska betala mer i förskott för er politik, men om du har en incident, mer av din totala kostnaderna kommer att täckas.

Få dina Physicals nu

InsuranceQuotes.com släppte nyligen en rapport att titta på kvinnors vårdrisker specifikt under president Trump. ”Vi tror förebyggande vård kommer att fortsätta”, säger Laura Adams, Senior försäkring analytiker för webbplatsen. ”[Men] vad som varit unikt Obamacare är att de har inkluderat en hel del av kvinnors tjänster förebyggande vård -. Till exempel födelsekontroll” förebyggande vård av denna typ, säger hon, kunde gå bort under vad ersätter Obamacare.

Det talar för att dra nytta av fördelarna som finns på din nuvarande politik, pronto. ”Få din årliga besök gjort”, föreslår Adams. ”Vid denna tid nästa år, kan denna typ av täckning inte vara så rik för kvinnor.”

Hur man skapar Försäljning incitamentsprogram som Work

Att hålla Sales Incentive Program Sweet and Simple

Hur man skapar Försäljning incitamentsprogram som Work

Har dina tidigare försäljning incitamentsprogram varit en besvikelse för både dig och dina säljare?

Moroten

Dinglande av den ökända morot är en gammal konst som vanligtvis förstås stå i centrum av mänskligt beteende, psykologi, motivation, och i synnerhet verksamhet. Tillverkare och distributörer använder ofta denna teknik med sina partners i ett försök att lägga unik motiverande värde för att flytta specifika produkter eller tjänster.

Anledningen till att denna teknik har stått sig genom tiderna beror för det mesta, det fungerar! Ibland är dock delar av tekniken utförs felaktigt. Försäljnings incitamentsprogram utföra eller misslyckas som ett resultat under.

Pengar är inte alltid motiverande faktor

De monetära värden incitament är ofta inte den kritiska faktorn i att motivera säljarna att lyckas. Ta mitt eget exempel. Jag hade turen att arbeta i en bransch som gav en oändlig utbud av incitament och utmärkelser för överträffats. Jag visste att om jag vann varje resa, varje TV, varje incitament som erbjuds, skulle pengarna komma med det!

För mig, inte pengarna och godsaker var mitt primära motivation. Min filosofi var enkel; “Om du vinner alla incitament finns att vinna, kan du inte låta bli att vara vid eller nära toppen varje gång.” Företag använder incitamentsprogram för att driva beteende och jag gick med på att spela spelet och anpassa sig till deras önskemål, vad blir belönad, blir gjort.

Problemet, från leverantörer synvinkel, är att inte alla säljare är motiverade på samma sätt. Följaktligen inte all försäljning incitamentsprogram fungerar.

Varför all försäljning människor inte motiveras

1) 80-20-regeln: Tjugo procent av säljarna gör åttio procent av försäljning och vinst. Alltför ofta, försäljning incitament – kanske i ett försök att vara rättvis – är inriktad på hela säljkåren eller VAR-kanal.

Risken i ett program som detta är att handsken som passar alla i slutändan passar ingen. Upplysta marknadsföring strateger vet att den övre tjugo procent redan är motiverade. Enkelt uttryckt, en strategi som är inriktad på att tända en eld under nästa tjugo procent – nästa logiska gruppen – fördubblar verksamheten på ett mer kostnadseffektivt sätt.

2) KISS Theory: Säljare av naturen är som el. De tar naturligtvis minsta motståndets väg. Det är inte att säga att de är lata eller skadlig. I själva verket är det precis tvärtom. Bra säljare ser enkelhet att få saker att hända.

Ofta incitamentsprogram misslyckas kapitalt på grund av komplexiteten i deras inspelning och rapporteringssystem eller i hur belöningar vinns. Om du sätter säljare i en position där han eller hon är tvungen att bedöma “För att få detta måste jag först med att sälja detta, plus dessa och inte dessa och de måste innehålla dessa” du skapar ett recept för förvirring, försäljning frustration och misslyckande. I slutändan blir incitamentsprogrammet avskräckande!

Botemedlet? Tillverkarna måste hålla incitamentsprogrammet sött och enkelt och uppnåeliga.

Det kan inte finnas någon tvetydighet. Något mindre kommer att resultera i en brist på intresse, liksom ett slöseri med tid och pengar som ibland kan spilla över till andra avdelningar som har till uppgift att administrera och konto.

3) Utbildning: Edison kan ha uppfunnit glödlampan, men det gick aldrig någonstans tills en säljare förstod dess fördelar och gjorde den första försäljningen … och säljs troligen en lampa för att gå med det! Incitamentsprogram inte bara sälja sig själva. Alltför ofta dyra motiverande program förbises inom området eftersom reps. antingen inte förstår deras värde och / eller är osäker på hur man säljer dem. Många gånger är bra incitamentsprogram avskrivna ha missat målet, när det i verkligheten, de bara inte rullas ut och hanteras på rätt sätt.

4) Konkurrens: Alla har hört uttrycket, “Timing är allt!” Detta är särskilt viktigt salvia råd för en framgångsrik incitamentsprogram planerare.

Marknadsförings chefer. kan inte veta när varje konkurrens incitamentsprogram kommer fram sitt aggressiva huvudet, men de kan ta steg för att säkerställa deras program ges första titt.

Varje framgångsrik säljare kommer att säga, “Huvuddelen av försäljningen sker till följd av due diligence på fronten.” Enkelt uttryckt, desto bättre förberedelser, desto mer sannolikt försäljningen. Detsamma kan sägas om incitament initiativ. Real incitamentsprogram, som ny film utgåvor, är något kan förväntas. Rätt mängd av marknadsföring ger större acceptans och intresse som ofta inkräktar fokuserar på konkurrerande program.

5) Reward: Alla belöning-värde kan bli en omotiverad, anticlimactic aktivitet om tidsspannet mellan att vinna och att få är för lång. Framgångsrik incitament program belöning omedelbart! Som regel, desto snabbare belöningen levereras, desto större entusiasm för incitamentsprogrammet.

Även på vissa nivåer, säljare är en komplex ras, när det gäller incitament, de är – för det mesta – helt förutsägbar. Deras natur är att reagera på spänning eller utmana snabbare än de flesta, och sedan gå vidare. Ett sätt att maximera sin naturliga böjda och säkerställa större program framgång är helt enkelt för att tillgodose deras naturliga drivkrafter. “Get dem sina grejer snabbt !”

6) Erkännande: Med risk för att göra säljare verkar ytlig eller monolitisk (de är inte), är ett erkännande bland sina kamrater fortfarande avgörande drivkraft, om det finns ett incitamentsprogram eller inte. Regeln är återigen: det finns något sådant som alltför mycket erkännande! Säljare av naturen dras till rampljuset likt andra artister, och så det bör inte finnas någon brist på prestation och överträffats erkännanden som finner sin väg – i tid – till allmänhetens ögon.

Psykologiska studier har visat att strävan efter erkännande i och för sig kan göra skillnad i att rikta det kritiska andra tjugo procent på försäljnings prestation stege. Experterna är överens om att framgångsrika säljteam hitta motivation i sina egna mästare. Beatifying försäljningsledarna ingjuter spänning och en definierbar hierarki som lockar alla spelare att bli en del.

Ett annat faktum som ofta förbises är att erkännandet, huruvida en del av ett incitament eller inte, är de minst dyra hjälp av motivation. I många fall, det är gratis! Ofta skakar hand president framför företaget är allt som behövs för att sporra behovet av att överträffa.

Poängen

Tillverkare och distributörer måste ta större omsorg vid utformningen av motiverande försäljning incitamentsprogram. Ta en sida ur “Sales 101” bok som säger: “Ta reda på vad de vill ha, sedan ge det till dem!” Men se till att hålla det enkelt, hålla det klart, främja det på rätt sätt, belöna omedelbart, försök inte att rikta alla, och erkänner, erkänner … igen !

Den dolda kostnaden för att använda ett betalkort

POS och avgifter: Point of Sale Översikt

Den dolda kostnaden för att använda ett betalkort

Återförsäljare och online-handlare använder point-of-sale (POS) system för att slutföra försäljningen och hålla koll på transaktioner. En POS kan vara så enkelt som en kassaregistret, eller något mer komplext som är kopplad till andra system.

När de flesta av oss ser termen POS, hänvisat till en transaktion – vanligtvis ett köp du gör med ditt betalkort. På dina kontoutdrag (eller online-transaktionshistorik) kan etiketten appliceras på det belopp som du har betalat en köpman, eller det kan signalera att du har debiterats extra avgifter för att använda ditt kort.

POS Avgifter

Om du försöker ta reda på vad en transaktion i din kontohistorik innebär förmodligen hänvisat till ett köp du gjort i person på en återförsäljare.

Avgifter som dyker upp med ” POS ” är oftast gjorda med ditt betalkort, där du väljer ”Debit” i kassan och angett PIN-koden på alltid betalningsmaskin (i motsats till att välja ”Credit” och signering för inköp).

Online inköp och i personer transaktioner kan både leda till POS visas på ditt kontoutdrag.

Obehöriga debiteringar? Om du ser avgifter som du inte känner igen, forskning transaktionen så snart som möjligt. POS avgifter innebär att någon köpt något med hjälp av kortet (de är i allmänhet inte automatiskt återkommande räkningar).

Identifiera avgifter: Namnet på säljaren eller handelsfartyg ska visas tillsammans med eventuella avgifter. Men namnet är ibland inte bra – verksamheten kan använda ett annat namn än det du tänker på.

Om du ser något du inte känner igen, gör en sökning för det exakta namnet som du ser i din transaktionshistorik. I många fall kommer du att ta reda på mer vanliga namn (eftersom andra, som du, undrade samma sak). Om du fortfarande illa, ser tillbaka genom din kalender och tänker tillbaka på alla de utgifter du har gjort för att kontrollera om du verkligen är ansvarig för avgiften.

Bedrägeri i ditt konto: Om ditt kort har använts utan din tillåtelse, har du i allmänhet rätt att få dessa avgifter omvänd. Men du måste agera snabbt. Federal lag säger att du inte är ansvariga för vissa typer av bedrägerier och fel i ditt bankkonto. Kontakta din bank inom två dagar efter att upptäcka misstänkta avgifter – om du väntar för länge (mer än 60 dagar), kan du vara helt ansvarig för att betala räkningen.

Kreditkort är säkrare: För vardagliga utgifter och online shopping är ett kreditkort ofta säkrare än ett betalkort.

Betalkort har direkt tillgång till ditt lönekonto, så bedrägeri och misstag kan omedelbart tömma kontot – så att du måste få slut på pengar och studsa betalningar. Kreditkort, å andra sidan, har en frist, som låter dig betala upp till en månad senare (eller mer, om du vill betala ränta – som du inte bör göra). Få misstag rensas upp bara innebär att du tillfälligt har en högre kreditkortsräkning – men ditt lönekonto blir orörd.

Ytterligare POS avgifter

En POS laddning kan också vara en extra avgift att dina bankavgifter när du använder ditt betalkort. Om du väljer ”Debit” i kassan och använda din PIN, banker tar ibland en extra avgift (vanligtvis runt en dollar eller mindre).

Inte alla banker tar ut POS avgifter. Läs det finstilta på din bank innan du använder ditt kort. Om din bank debiterar avgifter, har du flera alternativ:

  • Använd en annan bank. Det är alltmer sällsynt för bankerna att ta ut dessa typer av avgifter, så det finns en god chans att du kan hitta en annan bank som kostar mindre. Du kan även hålla ditt befintliga konto och öppna ett online checkkonto (med ett betalkort) som gör att du kan använda plast gratis. Små, lokala kreditföretag är också en bra satsning.
  • Välj ”Credit” istället. Bankerna tjänar mindre inkomster när du väljer ”Debit”, så några försök att kompensera för det genom att lägga till en avgift. Avgiften kan vara små, men det ger dig en knuff för att välja ”Credit” nästa gång. Dock kan återförsäljare får betala extra när du gör det – vilket gör det svårare för dina favoritbutiker att fortsätta sin verksamhet och erbjuder låga priser.

Om du använder kontanter eller checkar, någon betalar alltid en avgift för behandling av betalningar.

Banker och kortnätverk handläggningsavgift slägga avgifter till återförsäljare när du betalar med plast. Avgifterna är lägre när du väljer ”Debit”, vilket gör återförsäljare nöjda. Om du väljer ”Credit” istället, återförsäljare betala högre avgifter (så att du inte behöver), men du kan förvänta dig de detaljister att föra kostnaderna vidare till dig i form av högre priser.

Återförsäljare ta ut avgifter?

Vissa återförsäljare inte bygga dessa avgifter i sin prissättning. Istället föredrar de att ta ut mer  bara  för kunder som skapar extra kostnader (kunder som betalar genom de dyrare kreditkortsnätverk). Till exempel kan de ta ut en avgift för kunder som betalar med kreditkort, eller de kan införa en lägsta inköpsbelopp för kreditkortsbetalningar.

Är det lagligt? Tilläggsavgifter och minimiinköpskrav är tillåtna i vissa stater, men handlarna tar ibland konsumenterna mer än de är tillåtet att (och de kan införa minimi när de inte ska). Även när handlarna inte bryter mot lagen kan de bryta regler som de kommit överens om att följa för att acceptera plast.

Hur mycket är för mycket i din katastroffond?

Hur mycket är för mycket i din katastroffond?

Otvivelaktigt har du hört de råd som du bör ha en katastroffond. Finansiella experter kan skilja sig i sina pengar filosofier, men de ganska mycket alla överens om att ha kontanter avsatt för nödsituationer är en nödvändig del av en hälsosam ekonomisk plan.

Medan de flesta människor oroar underfinansieringen sina akuta besparingar och lämnar sig utsatt, är det något sådant som över finansieringen det?

Är det klokt att ha en stor del av pengarna som sitter runt när det skulle kunna göra större, badder saker?

Hur ha alltför stor en katastroffond kan skada dig

Du förlorar pengar

Eftersom krisfonder måste vara tillgängliga, är det bästa stället att spara dem på ett sparkonto på banken eller kredit unionen, eller med en online-bank, där det kan tjäna en högre ränta än vid en tegel och murbruk institution.

Men även på ”högre” slutet, dina pengar är fortfarande bara tjänar årligen cirka 1 procent. Din nödfond, oavsett var du har det sparat, inte växa snabbare än inflationen, så att du förlorar pengar. Med mer i det än du behöver ökar dina förluster.

Du miste om finansiering andra finansiella mål

Om du har för mycket pengar bundna i din nödfond, sedan du förlora möjligheter att ta hand om andra viktiga finansiella ”att göra” som bidrar till pension, betala av skulden, eller spara en handpenning på ett hem.

Dina pengar kommer att vara bättre utnyttjade uppfyller ett av dessa mål än över utfyllnad dina akuta besparingar. Varför hålla mer än nödvändigt i vad som är i huvudsak en kakburk, när du kan betala av hög ränta kreditkort skuld?

Att hitta Gränsen mellan Enough och för mycket

Överväga vad som rekommenderas

Vanligtvis är det rekommenderat att du sparar någonstans mellan tre till sex månaders utgifter i katastroffond.

Vissa experter rekommenderar så lite som ett par hundra dollar för att komma igång med en ”nybörjare katastroffond”, och en del tyder på så mycket som ett år eller mer av din inkomst.

Förutom att överväga rekommendationerna, tänk på detaljerna i din situation som familjens storlek, oavsett om du äger eller hyr, antalet fordon du har, jobb stabilitet, och så vidare.

Behandla din nödfond som Insurance

Din nödfond är i huvudsak en försäkring: Du skydda dig själv om något går fel. Så närmar dina akuta besparingar på samma sätt som du skulle närma täcka dig med, säg, auto eller livförsäkring.

Du vill välja tillräckligt täckning, men du vill inte välja så mycket att du slösar bort dina pengar på premier (eller i det här fallet, med dina pengar sitta tjänar näst ingenting). Precis som du kan snåla på vissa former av försäkring du inte tror att du är sannolikt att någonsin använda, så också kan du gå lite längre ner på dina akuta rabatter om du känner din finansiella ställning är relativt säker.

Om tre månader kostnader kommer att vara tillräckliga i världen och du kan sova på natten med det numret, så inte känner styras att gå längre än så.

Överväga alternativ till överfinansiering din nödsituation Besparingar

Med besparingar som öronmärkts för nödsituationer kommer att hindra dig från att låna i tid av behovet, oavsett om det är via kreditkort eller från en vän eller släkting, och det kommer också att hjälpa dig att undvika att doppa i din pension konton.

Med detta sagt, om du vill bidra till en Roth IRA, vet att du kan ta ut pengar för sjukvårdskostnader utan straff (det finns också bidrag för att köpa din första bostad). Var medveten om att du drar ut pengar från tjäna ränta, så detta bör ses som något av en sista utväg, men definitivt en att tänka på innan du täcker din nödsituation med skuld. Ha detta i åtanke som en backup plan om du känner dig frestad att överfinansiera dina akuta besparingar.

vet också att i händelse av arbetslöshet, kommer arbetslöshetsersättning minska mängden du behöver för att dra från ditt sparande, förutsatt att du är berättigad.

Din nödfond bör stödja din ekonomiska plan

Konventionell visdom kan berätta större din nödfond, desto bättre. Men inser att överfinansiering dina akuta besparingar, kan du skada din vinst.

Medan svaret på exakt hur mycket ska vara i din fond är inte one-size-fits-all, tar dessa tips i beaktande för att bestämma rätt storlek nödfond för dig och undvika att korsa linjen till att ha för mycket i ditt sparande.

Se till att din krisfond arbetar med din totala finansieringsplan och inte mot den.

Bryta upp med din bank: Tre skäl att stänga ditt konto

Bryta upp med din bank: Tre skäl att stänga ditt konto

Om du har upplevt mindre än stellar service, betala månadsvis kontoavgifter eller har haft andra problem med ditt bankkonto (som övertrassering avgifter), kan du funderar på att byta bank. Kom ihåg att du inte fastnar på din bank och det finns alltid andra alternativ.

Innan du gör beslutet att byta bank, måste du avgöra vad som orsakat problemet och om det var din banks fel eller ditt fel. Om de frågor som du har upplevt med din bank är ett resultat av att inte hantera dina pengar på rätt sätt, då dina problem kommer bara följa dig till en annan bank. I så fall är det upp till dig att ändra dina dåliga ekonomiska vanor.

Månatliga serviceavgifter

Om du debiteras en månadsavgift kan du överväga att byta bank. Men innan du gör växeln, ring din bank och se om de kommer att erbjuda dig ett konto utan månatliga serviceavgifter. Till exempel kan du ha ett konto med en hög lägsta balanskravet och omkoppling till ett konto med lägre minimi balanskravet kommer att spara pengar i månatliga serviceavgifter.

Medan byta till ett nytt bankkonto kan förneka en del av din nuvarande förmåner, som gratis postanvisningar eller resecheckar, fråga dig själv om du verkligen använder dessa funktioner tillräckligt för att göra betala den månatliga avgiften är värt det.

Det kan också vara värt att se om din bank kommer att avstå från kontot avgift om du får en regelbunden direkt insättning på ditt konto. Om så är fallet, kan du se om din arbetsgivare är villig att erbjuda direkt insättning.

Du kan också vara villiga att byta bank för att kvalificera sig för lägre räntor på en inteckning eller billån. Detta kan ge betydande besparingar och det är definitivt värt att överväga. 

Bryta Övertrassering Cycle

Om du har fått in en cykel av åter objekt eller vara övertrasserat, kanske du vill ändra bankerna att börja om på nytt. Men kom ihåg att detta inte kommer att lösa problemet om du överskridanden månad efter månad. Du måste bli mer ansvarsfulla med pengar och göra det till en vana att spåra dina utgifter samtidigt hålla sig till din månadsbudget. Men om en ny bank erbjuder övertrassering skydd och din nuvarande bank inte, kan det vara värt att byta.

Du kan också överväga att investera i finansiella programvara så att du kan spåra dina utgifter och hålla fast vid din budget under hela månaden. Det är också viktigt att notera att ditt nuvarande bankkonto måste vara i svart innan du kan byta bank.

Poor Customer Service

Om du vill byta bank på grund av erfarenhet med dålig kundservice, är detta ett giltigt skäl för att göra flytten. Andra orsaker till att du kanske överväga att flytta banker kan vara att det inte finns tillräckligt platser, eller du flyttar och det finns inte en gren nära ditt nya hem.

Du kan också överväga en mindre bank, eftersom de ofta har bättre kundservice. Dessutom kreditföretag är mycket kundvänliga. Du kan jämföra olika konton och avgifter på nätet. Men om du haft problem med kundservice i det förflutna, kan du besöka din närmaste banker för att avgöra om den nya banken kommer att vara en bra passform för dig. 

Shopping för en ny bank

Om du bestämmer dig för att öppna ett nytt konto ska du leta efter en bank som bäst passar dina behov. När du letar efter en ny bank tänka på konton som erbjuds och avgifter i samband med dem. Titta på bank och bankomat platser och bank storlek.

Också tänka funktioner som är viktiga för dig, till exempel kundservice, övertrassering skydd och eventuella särskilda förmåner som är viktiga för dig. Till exempel, om du föredrar att göra alla dina banktjänster online, sedan en tegel och murbruk bank kanske inte är viktigt för dig och du kan överväga en online-bank. Eller kanske du vill förmåner som gratis kaffe, checkar, eller inga månatliga serviceavgifter.

Hur man byta till en ny Bank

Om du har beslutat att byta till en ny bank, var inte bråttom, och kom ihåg att du inte behöver stänga ditt gamla konto direkt. I själva verket är det bättre att ge det lite tid för att stoppa all aktivitet på ditt gamla konto och se till att alla dina betalningar har raderats.

Medan du väntar kan du börja överföra dina direkta insättningar och automatiska uttag till det nya kontot. Detta innebär att du kommer att ha konton i flera banker under en kort tid, men det kommer att göra det lättare att överföra alla dina betalningar till det nya kontot.

Du måste vara säker på att omkoppling alla dina månatliga överföringarna, automatiska växlar, och direkta insättningar. När du stänger ditt bankkonto, måste du göra det personligen eller skriftligen. Det kan ta tid, och det är en bra idé att ha alla dina betalningar och insättningar överförs för lite innan du stänga kontot.

Hur Split Dollar Life Insurance Plans arbete?

Vad är en Split-dollar livförsäkring eller plan?

Split-Dollar Life Insurance
Split Dollar Life Insurance planer är inte en typ av livförsäkring, utan hänvisar termen delad dollar livförsäkring plan för att ett avtal mellan minst två parter som beskriver hur följande fördelar och kostnader en livförsäkring kommer att delas och hanteras:

  • Det sätt en permanent livförsäkring får betalt – premier delas mellan två eller flera parter; och / eller
  • Hur fördelarna med politiken betalas eller delas detta kan hänvisa till kassa värdena för politik, död nytta och / eller mottagaren (er)

Split dollar livförsäkrings planer kan användas med efterlevande livförsäkringar eller permanenta eller hela livförsäkringspolitiska typer som har kontanter värden.

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha kostnaden för delad livförsäkring mellan mer än en part, där varje betalar sin andel av premien kostnad. Samma typ av bestämmelse kan göras i split-dollar plan för att tilldela stödmottagarna och begränsa eller ge tillgång till kontanter värden. Det finns flera typer av split-dollar livförsäkrings planer, till exempel:

  • Mellan arbetsgivare och arbetstagare
  • För ägare av företag
  • Mellan aktieägare och företag
  • Det finns också fall där de sätts upp mellan individer; Dessa kan betecknas som “privata split-dollar livförsäkrings planer” vanligtvis mellan familjemedlemmar eller med hjälp av en oåterkallelig Life Insurance Trust (ILIT).

Vid tillämpningen av den här artikeln kommer vi att fokusera på den vanligaste typen av split-dollar livförsäkring plan, som är delad dollar livförsäkring plan mellan arbetsgivare och anställd.

Hur fungerar Split Dollar Life Insurance Plan Work?

Split-dollar livförsäkrings planer erbjuds ofta som en del av en personalförmåner paket och kan vara en bra strategi att erbjuda förmåner eller behålla högt värde anställda. Genom att erbjuda att betala en del av kostnaderna för försäkringen liv med värden ger arbetsgivaren en bra fördel för sina anställda.

Arbetsgivaren och arbetstagaren kommer att underteckna ett avtal som kommer att beskriva hur kostnaden för livet försäkringspremien kommer att delas mellan dem, och vem som är berättigad att tjäna pengar på fördelarna med politik, tillsammans med andra termer.

Vad är villkoren för en Split Dollar Livförsäkring avtalet?

Villkoren för split-dollar livförsäkringar planen kommer att omfatta alla aspekter av de politiska betalningar, kontantförmåner och “utbetalningar”. Split-dollar livförsäkring avtalet är ett juridiskt dokument som ska följa gällande lagar och skatteregler.

Bland andra överväganden bör avtalet åtminstone redogöra för de följande 5 aspekter av livförsäkring och split-dollar plan för avtalet:

  1. Hur mycket arbetsgivaren och arbetstagaren var överens om att betala så deras andel och som har rätt till de olika fördelar (till exempel dödsfall medel värden).
  2. Vilka villkor den anställde måste uppfylla för att förbli berättigade till planen, kan detta innefatta resultatmål och andra villkor.
  3. När planen träder i kraft, och hur länge planen kommer att pågå.
  4. Förhållandena under vilka planen kan sägas upp eller ändras. Inklusive vad som händer om resultatmål inte uppfylls, eller vad som händer om den anställde sägs upp eller väljer att avsluta sin anställning och hur planen kommer att avslutas.
  5. Gränser och Förmånstagare: Cash Värdet uppgår, som mottagaren är, död nytta belopp för Livförsäkringen kommer alla att definieras.

Får du för att hålla en Split-dollar Life Insurance Plan Om du lämnar sysselsättning?

Villkoren i en split-dollar planen kretsar ofta kring en arbetsgivare och arbetstagare avtal. De villkor som anges i bestämmelserna i split-dollar planen vid tidpunkten för anställning eller kontraktsförhandlingar ger vad som händer vid anställningens upphörande, oavsett om frivilligt eller inte. Split-dollar livförsäkring plan bör ses som en anställd fördel. I de flesta fall skulle arbetsgivaren inte fortsätta att dela upp kostnaden för en livförsäkring efter avslutad anställning. Du kanske har möjlighet att hålla planen på din bekostnad, beroende på försäkringsbolag och villkoren för er politik.

Fråga om denna aspekt av en delad livförsäkring plan om du registrerar dig för ett eller ha en.

Fördelar med Split-dollar Life Insurance Planer

Beroende på vilken typ av avtal och villkor för din split-dollar plan, kan det finnas flera fördelar.

  • Dela kostnaden för försäkringen ger en låg kostnad alternativ för livförsäkringar för den anställde. Ibland split dollar planer kan även vara “arbetsgivare betala alla”. Corporate dollar betalar för planen, i stället för dig.
  • Att ha livförsäkring kan fungera som ett sätt att förhindra att bli omöjligt att försäkra i framtiden om du blir sjuk under den tid då du är försäkrad på planen.
  • Spara pengar på framtida livförsäkring: Du kan dra nytta av att behålla försäkringen baserad på graden av försäkring vid en ålder du ursprungligen var försäkrad på, inte den ålder då du går i pension eller lämna arbetslivet. Om det finns en möjlighet att köpa ut planen via en “utrullning”, eller konvertera planen, beroende på det ursprungliga avtalet alternativ.
  • Möjliga tillgång till kontantvärden eller upplåning från livförsäkring.
  • Minimera gåva och estate skatter, liksom andra potentiella skatteförmåner beroende på hur din plan skrivs upp.

Få råd om Split-dollar Life Insurance Planer

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha många fördelar, men är komplicerade på grund av flexibilitet och stora utbud av alternativ som kan skrivas in i avtalen. Det är alltid klokt att rådfråga skatte advokater, licensierade representanter försäkrings- och / eller en finansiell planerare om du behöver hjälp att förstå innebörden av den delade dollar livförsäkring plan för din situation. Split-dollar planer bör alltid skrivas upp och granskas av en kompetent yrkesman, såsom en advokat för att se till att de följer lagkrav och skydda dina intressen.

“Betala dig själv först” budgetering

Vill inte ha en linje budgetpost? Try This Fun budgetering Alternative

De

Om budgetering låter tråkigt det kanske eftersom du kommer om det på fel sätt.

När de flesta människor tycker om att formulera en budget, de föreställa sig en strikt linje budgetpost som beskriver det exakta beloppet de behöver för att spendera på mat, gas, verktyg, restauranger och andra utgifter.

Till exempel kan den traditionella formeln för budgetering skriva en tilldelning av $ 200 per månad för kläder, $ 100 per månad för att äta ute, och $ 350 per månad för livsmedel och hushållsrengöringsmateriel.

Typ A kontra Typ B Personality Budgetering

Skapa och upprätthålla en strikt linje budgetpost är mycket strukturerad och tidskrävande. Utforma denna typ av struktur fungerar bra för metodisk, högt organiserade typ A Om du hör till denna kategori, du är mycket detaljorienterad, är aggressivt betala av din skuld, eller du sparar med ett visst mål i åtanke. Du är också mycket motiverade att optimera sin ekonomi.

Men andra personligheter har en tuff tid på att utveckla och följa denna typ av struktur.

Om du tenderar att vara en stor-bild person snarare än en detalj-orienterad person, innebär att du är en typ B personlighet och du bör prova detta alternativ betala själv första metoden.

Hur man kan utveckla en “betala själv först” System

“Betala dig själv först” sätt att budgetering börjar när du skriver ner hur mycket du tar hem. Till exempel, låt oss säga att du tjänar $ 4000 per månad i nettolön, efter skatt.

Efter att ha skrivit ner ditt nät månadslön, skriv ner ditt sparande mål. Du kanske bestämmer dig för att lägga undan följande:

  • $ 400 per månad för en enskild pension konto
  • $ 200 per månad att sätta mot att köpa din nästa bil i kontanter
  • $ 100 per månad att sätta mot framtida bilreparationer
  • $ 200 per månad mot framtida hem reparationer och underhåll
  • $ 50 per månad för att betala för en årlig semester
  • $ 50 per månad mot framtida hem, auto och sjukförsäkringar risker samt co betalar, som du kanske vill överväga en katastroffond)
  • $ 200 per månad (eller mer) för att betala för ditt barns högskoleutbildning, beroende på deras

Det är $ 1200 per månad måste du sätta i besparingar.

Subtrahera $ 1,2000 från din månatliga nettoinkomst på $ 4000. Du är kvar med $ 2800 per månad. Du kan spendera dessa pengar fritt, utan hänsyn till vilken kategori den faller in.

Top-Down Approach

Detta system är verkligen lätt eftersom du inte behöver oroa sig för hur många procent av dina pengar går mot din hyra kontra livsmedel vs el. Dra bara ditt sparande från toppen och sedan koppla av och leva på resten.

Denna “anti-budget” känns motsättning till den traditionella budgeteringsmodell, men det är lika effektiva.

Hela poängen med en budget är att se till att du slår dina besparingar mål. Den traditionella, line-post budgetering modellen är ett underifrånperspektiv. “Betala själv först” -metoden är en top-down-strategi. Båda är bra. Privatekonomi är  personligt , så välja vilken stil som fungerar bäst för dig.

I ”betala själv först” budgetering metoden du helt enkelt betala in ditt sparande först och sedan tillbringa resten.

 

Hur man hanterar en ekonomisk nödsituation

Hur man hanterar en ekonomisk nödsituation

Har du just blivit blindsided av en oväntad ekonomisk nödsituation och vet inte vad jag ska göra? Oavsett om det är en förlust av arbete, kostnader för läkarvård, eller en nödsituation hem reparation, en oväntad förändring i din ekonomiska situation kan vara oerhört stressande. Räkningarna måste fortfarande betalas, de allmännyttiga företagen behöver för att hålla på, och du behöver för att få mat på bordet, så hur ska du klara av en finansiell kris?

Utvärdera situationen

Ta en stund att sitta ner och noggrant utvärdera din situation.

Kör runt i panik kommer inte att lösa någonting och bara leda till ytterligare stress. Förståeligt, har du förmodligen en miljon saker som löper genom huvudet och är sval och samlas in är det sista du tänker på, men möjligheten att noggrant utvärdera din situation kommer att se dig göra de rätta valen.

Först bestämmer vad som orsakade denna ekonomisk nödsituation. Innan du kan titta på olika sätt att lösa situationen, måste du förstå orsaken. Är det en plötslig förlust av inkomst? Montering kostnader som du inte kan hålla jämna steg med? En naturkatastrof? Även om varje situation kan leda till liknande bördor, kommer din plan för angrepp sannolikt att behöva ta itu med roten av problemet att vara effektiva på lång sikt.

prioritera Kostnader

Inte alla kostnader är skapade lika. Det finns vissa räkningar som måste betalas innan andra. Några av de viktigaste punkterna för att sätta på toppen av listan bör vara mat och husrum.

Är det värt att riskera avskärmning för att hålla din kabel faktura ström? Uppenbarligen inte, så noggrant undersöka alla dina utgifter och bestämma vilka är de viktigaste. Det är inte värt att betala något som kommer att sätta dig i fara att inte kunna betala för en nödvändighet.

När du har skapat som räkningar är viktigast, kan du börja leta efter kostnader för att klippa ur din budget.

Även om det kanske inte är mycket roligt att skära ut en del av de saker som du är van vid, kan det vara vad som krävs för att hålla dig från att glida in i en ännu djupare ekonomisk hål.

Leta efter sätt att skära ned eller eliminera saker helt. Tänk på de premium filmkanaler eller satellit paket. Kanske kan du klara sig utan en dyr mobiltelefon plan, eller kanske du eliminera din fasta telefon helt. Om du regelbundet gå ut och äta, överväga att skära ner eller äta hemma helt. Det tar inte mycket. Om du skulle bara hitta fem olika sätt att spara $ 20 per månad, har du direkt frigörs $ 100 som kan gå mot dina viktiga och nödvändiga kostnader.

Förhandla med långivare

Om du har problem med kreditkort, medicinska räkningar, eller ens dina lånekostnader, är det första du bör göra ringa din långivare. Tro det eller ej, det är i deras intresse att hjälpa dig att göra dina betalningar, även om det innebär en lägre ränta eller utöka villkoren. Människor vänta så ofta tills de redan få svårt försumliga innan du kontaktar sina långivare, och då de inte är så villiga att arbeta med er. Om du vet att pengarna blir tight och du kanske behöver hjälp, ring dem innan du sätter dig bakom.

Ringa ditt kreditkortsföretag kan leda till en lägre ränta, och i vissa fall kan även leda till en tillfällig försening av betalningar. Att nå ut till din inteckning företag kan leda till en omstrukturering av ditt lån. Och även när det gäller dina verktyg som el och gas, de brukar erbjuda program för att hålla lamporna på och göra betalningar överkomligt om du upplever en svårighet. Vänta inte för hotbrev att börja komma med posten innan åtgärder.

Hitta extra pengar

Helst vill du ha lite pengar som avsatts i en katastroffond för att betala för oförutsedda utgifter, men det är inte alltid möjligt. Var vänder du när du har uttömt ditt sparkonto?

Du kan alltid försöka få ett lån eller använda kreditkort, men dessa kan bara göra problemet värre.

Även att låna pengar kan ge snabb tillgång till kontanter, kan det också komma med hög räntor och en ny månatlig betalning. Om du upplever en ekonomiska svårigheter under en längre tid, kan du finna dig i en nedåtgående spiral som är nästan omöjligt att återhämta sig från.

Ett annat alternativ skulle kunna vara att kontrollera med vänner och familj. Ingen tycker om att be om pengar, men lite hjälp från en älskad kan vara allt som du behöver för att få igenom den grova lappen. Naturligtvis kan detta också innebära påfrestningar på vissa relationer, så fortsätt med försiktighet.

Och slutligen kan du behöva lite pengar tillgängliga via investeringar eller pension konton. Generellt sett ut pengar från din pension konton är en dålig idé eftersom det kan sätta din pension säkerhet i fara, men det kan också vara tillräckligt för att hålla dig från att gå in i ytterligare ekonomiska problem.

Om du för närvarande har en 401 (k) eller 403 (b) där du arbetar, kontrollera om de har ett lån bestämmelse. Om du tar ett lån från ditt konto, kan du kanske låna pengar utan att betala skatt och undvika eventuella påföljder så länge du betala tillbaka lånet med tiden. Om ett lån är inte ett alternativ, kan du också ha rätt till svårigheter tillbakadragande eller ens en vanlig tidig distribution. Dessa är helt klart den sista utvägen, som något du tar ut kommer att beskattas, och om du är yngre än 59 år ½, kan du också möta ytterligare 10% straff.

Utnyttja tillgängligt Assistance

När det kommer till en ekonomiska svårigheter, kan det finnas hjälp där ute för dig. I händelse av ett jobb förlust, kan du ha rätt till arbetslöshetsersättning. Om ditt jobb gav också din enda källa till sjukförsäkring, se till att du titta in COBRA att se om du kan behålla prisvärda sjukförsäkring. Om du skadades på jobbet, fråga om arbetarnas ersättning. I vissa situationer kan du även kvalificera sig för statliga eller federala förmåner såsom Medicaid, Social Security Disability, och mycket mer.

Du hjälper fond många av dessa program både direkt och indirekt, så se till att du tar fördel om du har rätt att ta emot dem. Dessutom, när det kommer till en förlust av arbete, se till att du checkar in din lokala samhället om resurser för att hjälpa dig att komma tillbaka till arbete. Du kanske kan hitta workshops eller klasser som kan hjälpa till att sätta ditt CV tillsammans, polering din intervjuteknik, och även göra vissa nätverk för att kunna hitta arbete.

Planeringen för nästa budget Emergency

Om du har gjort det genom svåra tider i det förflutna och vill minimera påverkan i framtiden finns det några saker du kan göra för att förbereda sig. Börja med en katastroffond. Det är just därför de kallas krisfonder. En bra tumregel är att ha ett par månader till ett värde av kostnader som avsatts i banken för att betala för oförutsedda utgifter eller betala räkningar om du förlorar ditt jobb. Självklart, ju mer du har sparat, desto bättre blir du. Men även en månad eller två värde av kostnader sparas upp kan köpa dig lite tid när du få saker på rätt spår igen.

Du vill också överväga försäkring. De flesta former av försäkringar är ett skyddsnät för att täcka kostnaderna. Om du är i en olycka med din bil, skulle du vilja ha Bilförsäkringar. När du blir sjuk eller skadad, vill du ha sjukförsäkring. Och när det finns en brand i ditt hem, förhoppningsvis har du husägare försäkring. Men det finns ännu fler sätt du kan skydda dig ekonomiskt. Sjukförsäkring kan hjälpa om du blir handikappad och oförmögen att arbeta. Och livförsäkring kan ge din make eller barn i händelse av din förtidig död.

Att ha en plan på plats innan en finansiell kris slår kommer att ta en hel del vikt bort av dina axlar. Att veta vad kostnader du har och hur du ska betala för dem kommer att göra en stressande situation som mycket lättare att hantera.

Åtta tips för att göra kreditkort arbete för dig, inte emot dig

Åtta tips för att göra kreditkort arbete för dig, inte emot dig
Ett kreditkort kan vara ett värdefullt verktyg om du vet hur man använder det på rätt sätt. På samma sätt kan använda kreditkort oansvarigt leda till en värld av ont.

Om du behöver ett exempel på hur illa det kan gå, inte leta längre än dina grannar, vänner och släktingar. Enligt den senaste statistiken , bär den genomsnittliga amerikanska hushållet runt $ 7200 i kreditkort skuld. Ännu värre, tenderar denna siffra att öka för varje år, även som hushållens inkomster kämpar för att hålla jämna steg med inflationen .

Vidare är en 2001 studie av Drazen Prelec och Duncan Simester titeln ” Always hemifrån utan den ” förmodade att personer som använder kredit är ofta villiga att spendera dubbelt så mycket för exakt samma objekt .

Varför? Eftersom det, enligt studien, med ett kreditkort istället för kontanter – särskilt på objekt med en svår ange värde, såsom biljetter – något trasslar vår fiscal bedömning och lulls oss till att spendera mer än vi hade planerat.

De goda nyheterna, antar jag, är att amerikaner är verkligen häftigt på att använda kreditkort. Enligt Federal Reserve, är 53% av alla inköp görs med kredit. Tyvärr, vi är bara inte alls lika häftigt på att betala dem.

Hur man använder kreditkort till din fördel

Men om du vill använda kredit på rätt sätt, behöver du inte att överge kreditkort helt och hållet – även om det inte är en dålig strategi om du vet att du är benägna att missbruka dem.

Istället anta några enkla vanor som låter dig dra nytta av kreditkort – flexibilitet kassaflöde och belöningar förmåner, för att nämna två – utan farliga nackdelar.

Följ dessa tips för att göra kredit din bästa vän (i stället för din dödsfiende):

Betala din faktura i sin helhet varje månad.

Om du inte vill sluta som ”genomsnittliga amerikanska,” du behöver för att hålla sig borta från kreditkort skuld helt och hållet. Det innebär att laddningen bara vad du har råd med och betala din faktura i sin helhet varje månad – eller ens ett par gånger i månaden om det hjälper dig att hålla framför sig.

Det kan tyckas utmanande, men detta är den främsta regeln att använda kreditkort istället för att låta dem använda dig; Det är verkligen det enda sättet att undvika att hamna i kreditkort skuld, och det enda sättet att undvika att betala ränta på dina inköp. (Tro mig, du vill inte göra det. En 20% off Försäljningen innebär nästan ingenting när du får fixat med en 18% ränta)

Aldrig betala din faktura sent.

Förutom att betala din faktura i sin helhet, bör du också se till att du betalar din faktura i tid. De flesta emittenter ut en ful avgift – ofta upp till $ 39 – för en försenad betalning. Och eftersom 35% av din kredit värdering är baserad på din betalning historia, en missad betalning kan verkligen ding din poäng.

Samtidigt betala alla dina räkningar i tid är ett bra sätt att hålla räntorna låga och förbättra din kredit värdering – och din totala kredit hälsa – över tiden.

Om du är rädd att du kommer att glömma och avveckla saknar din förfallodagen, som en påminnelse på telefonen ett par dagar i förväg eller markera datumet på din kalender. Ett annat alternativ: Ställ dina onlinekontoinställningar så att din faktura betalas automatiskt på en viss dag i månaden genom en direkt bankväxel.

Logga in på ditt konto.

En anledning kredit är lättare än pengar att använda och hålla reda på är att det skapar ett papper spår. När du använder kredit för alla dina inköp, behöver du inte hålla kvitton för saker som livsmedelsbutiker och gas inköp. I stället kan du bara logga in på ditt online-konto för att se var du spenderat pengar, hur mycket du spenderat och hur mycket du har kvar.

Checkar in ofta – minst en gång i veckan – kan hjälpa dig att hålla koll på dina utgifter så att det aldrig spiraler utanför din kontroll. Om du märker själv vidga gränserna för vad du har råd att betala tillbaka denna månad, sluta använda omedelbart kortet tills du får resterande betalas ner.

Undersöka din kontoaktivitet kan också hjälpa dig att upptäcka några pengar läckor i dina utgifter. Är du spendera mycket mer på Starbucks än du insett? De flesta kreditkort erbjuder kraftfulla verktyg på sina webbplatser för att spåra dina utgifter – använda dem till din fördel.

Använd ditt kreditkort som ett komplement till din budget.

Om du disciplinerad nog kan du använda ett kreditkort som ett komplement till din budget. Denna strategi innebär vanligtvis att skapa en skriftlig budget, sedan använda ditt kreditkort för inköp tills du går igenom dina förutbestämda ramarna. Detta är ett bra sätt att tjäna belöningar för inköp du skulle göra ändå, och för att få vissa skydd som enbart krediterbjudanden.

Att stanna på rätt spår, se till att logga in på ditt konto en gång per vecka eller varannan dag. Att se dina utgifter på datorskärmen – i svart och vitt – är ibland det enda sättet att låta hur mycket du verkligen har tillbringat sjunka in.

Vet dina gränser.

Om du är orolig att du kan spendera, be kreditkortsföretag att sänka din kreditgräns till något du vet att du kan hantera på månadsbasis. De bör vara mer än glad att tvinga eftersom de i slutändan vill du betala tillbaka pengarna, och de kan ofta göra kreditgränsen förändring med omedelbar verkan. Inte alla vill ha en $ 10.000, $ 5000, eller till och med $ 3000 gräns för sina kort, och det är okej.

En annan strategi som du kan prova: Använd ditt kort tills du har tillbringat en självpåtagen gräns, säger $ 500, och sedan lägga undan i en låda kortet fram till början av nästa månad – eller tills du betalar din faktura i sin helhet. Detta kan hjälpa dig hålla koll på budget och på toppen av din faktura samtidigt som du kan behålla en större kreditgräns som kan vara användbar i en nödsituation.

Använd bara ditt kort för den stora saker.

Många människor som råkat i kreditkort skuld klagar över att det smyger sig på dem, och av goda skäl. Ibland är det de små $ 10 och $ 20 inköp som med tiden kan ta på ett liv i sina egna när de lämnas därhän. Om du vill undvika en ”död av tusen snitt” överväga att använda ditt kort bara för stora inköp i stället.

Det bästa sättet att göra detta är att spara upp för ditt köp i kontanter först. Sedan, när du gör den stora inköp med belöningar kreditkort (och skörda frukterna poäng), du har pengar att betala bort det direkt.

Ett annat alternativ: Använd ditt kort för stora, viktiga inköp, sedan betala bort det under loppet av några månader under ett strikt tidslinje – att veta att du kommer att betala lite intresse för lyxen att sprida ut betalningarna. (Det vill säga, om du inte kan dra nytta av en inledande 0% APR erbjudande.)

När du går den vägen, börja med en plan och håll dig till den noggrant. Till exempel, om du planerar att köpa en ny tvättmaskin och torktumlare för $ 1200 och sedan betala bort det över tre månader, se till att du är beredd att betala $ 400 per månad för tre raka månader (plus visst intresse). Fråga dig själv, ”Kan jag hålla definitivt upp den takt?”

Det kan också vara till hjälp att inte använda ditt kort på andra inköp tills du har betalat av tvättmaskin och torktumlare i sin helhet. Du vill inte att balansen dogging dig månader efter att du trodde det skulle vara historia.

Utnyttja alla de belöningar du kan.

De som har mest att vinna på kreditkort är de människor som behärskar konsten att kreditkort belöningar. De bästa belöningar kreditkort erbjuder en rad fördelar – bland annat cash-back, hotelllojalitetspoäng och frequent flyer miles – som kan tjänas bara för att använda kortet för vanliga utgifter såsom livsmedel eller kabel räkningen.

Naturligtvis kreditkort belöningar blivit mycket mindre lukrativ när du betalar ränta på dina inköp eftersom du bär en balans. För att undvika att felsteg, endast bedriva kreditkort belöningar om du känner för ett faktum att du kan betala ditt saldo i sin helhet. Om du inte vet att säkert dessa belöningar förmodligen inte kommer att vara värt det.

Även om du inte är intresserad av kreditkorts belöningar i sig, kan du ändå utnyttja fördelarna med ett kreditkort. Till exempel några av de bästa kreditkort ute erbjuda förmåner såsom fri reseförsäkring, primär och sekundär hyra bil täckning, prisskydd och utökade garantier. Om du betalar ditt kort i full varje månad, kan du njuta av alla dessa förmåner gratis.

Do not Be Average: Använd Credit till din fördel

Japp, den genomsnittliga folk verkligen suger på att använda kreditkort. Saken är, det betyder inte att du måste följa i hans fotspår. I stället för att falla offer för kreditkortsfälla, vända trenden och använda kredit på ett ansvarsfullt sätt. Förmåner och belöningar är fantastiska, men bara om du har viljan och självdisciplin för att verkligen dra nytta.